P2P Kredite – Portfolio-Quartalsbericht Q3 2024
Willkommen zum dritten P2P Kredite Quartalsbericht für das Jahr 2024. Das dritte P2P Quartal hat mir überraschend eine neue Plattform und viele Cashback-Aktionen gebracht. Und ihr könnt es euch schon denken, das Portfolio ist erneut ordentlich gewachsen, obwohl ich das Gegenteil geplant hatte. Details dazu schauen wir uns nun im Einzelnen an.
Im heutigen Quartalsbericht erfahrt ihr wieder folgende Dinge:
- Entwicklung meines P2P Portfolios im Vergleich zum Vorquartal und mein planmäßiges weiteres Vorgehen im Q4 2024.
- Die Aufteilung meines P2P Portfolios nach Kreditarten & Regulierung.
- Meine (theoretischen) Einnahmen aus P2P Krediten & die Portfolio-Entwicklung.
- Rating-Updates für das P2P Plattform Rating System.
- Die wichtigsten News zu jeder Plattform mit meiner eigenen Einschätzung dazu und wie ich im Portfolio mit der entsprechenden P2P Plattform weiter verfahre.
- Aktueller Auszahlungsstand bei den Abgängen.
- Meine Ziele für jedes Portfolio.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Portfolio Performance Gesamt
- Mein P2P Kredite Portfolio
- Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
- Einnahmen aus P2P Krediten
- Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
- 1. Bondora (+ 3,45%)
- 2. PeerBerry (+- 0,00%)
- 3. Mintos (+ 5,43%)
- 4. Debitum (– 4,53%)
- 5. Robocash (+- 0,00%)
- 6. LANDE (+ 2,84%)
- 7. TWINO (+- 0,00%)
- 8. Estateguru (– 9,68%)
- 9. Esketit (+- 0,00%)
- 10. Viainvest (+- 0,00%)
- 11. Income Marketplace (+ 6,53%)
- 12. Fintown (+ 27,92%)
- 13. Nectaro (– 5,50%)
- 14. InRento (+ 7,19%)
- 15. Ventus Energy (NEU)
- 16. AxiaFunder (– 3,07%)
- 17. Crowdpear (+ 5,30%)
- 18. Indemo (+ 93,39%)
- 19. Monefit SmartSaver (+ 33,02%)
- 20. Capitalia (+ 22,22%)
- 21. HeavyFinance (+ 5,06%)
- P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
- Mein Fazit zum dritten Quartal 2024
- P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q3 2024 – Das Video
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Portfolio Performance Gesamt
Kommen wir zunächst zu meiner Portfolio-Performance im Gesamten. Das dritte Quartal hatte den historisch schlechten September inne, doch diesmal siegte die Statistik nicht und somit gab es nur mit dem August einen schlechten Monat in diesem Quartal. Das Portfolioergebnis stieg damit auf nun +10,3%, also 2,5% höher als im Vorquartal. Sollte das Jahr mit dieser Rendite enden, wäre ich deutlich über meinem Soll.
Die Kryptowährungen habe jedoch ganz sicher nicht dabei geholfen, denn hier ging es rapide abwärts und man hat mit +26,7% noch gerade so den ersten Platz inne. Im Vergleich zum Vorquartal wurden 15,3% verloren.
Die REITs dagegen hatten eine rekordverdächtige Erholung durch die Zinserwartungen und liegen nun überraschend auf Platz 2 mit +24,3%. 19,6% höher als im Vorquartal! Das fühlte sich schon fast wie Kryptowährungen an 🙂
Sammelanlagen und Einzelaktien sind aktuell gleichauf auf dem dritten Platz mit jeweils +13%. Die Sammelanlagen legten damit 5,1% zu und die Einzelaktien sogar 7,7%!
Dann folgen die P2P Kredite, die zwar durch den REIT-Anstieg einen Platz verloren haben, jedoch dennoch ein starkes Jahr vorzuweisen haben. Hier liege ich jetzt bei +7,4%. 2,7% höher als im letzten Quartal. Es gab weiterhin keine ernsthaften Probleme, um die man sich sorgen müsste.
Meine Cash-Verzinsung ist angezogen auf 2,4% und damit 0,6% höher als im letzten Bericht. Dieser Anteil ist immer noch extrem groß, daher ist es nicht unwichtig, diesen auch gut anzulegen.
Meine Cashreserve ist weiterhin voll und wurde nicht angerührt. Bei den Brokern TradeRepublic* (3,50%) & Scalable Capital* (2,6%) wird diese verzinst und für mein CapTrader* Cash nutze ich den Treasury Fund bei Wise* zu 5%. Meine 2 Festgelder zu über 4% bei Freedom24* sind ohne Probleme ausgelaufen. Diese habe ich nun ebenfalls zu TradeRepublic geschoben, da ich sie im schnellen Zugriff brauche.
2024 läuft weiter sauber!
Mein P2P Kredite Portfolio
Bevor wir zu den einzelnen Plattformen springen, wie immer der Blick aus der Vogelperspektive auf mein P2P Portfolio. Seit Anfang des dritten Quartals habe ich den Bondora Go & Grow Abbau für den Rest des Jahres gestoppt, dennoch ist der Portfolio-Anteil von Bondora weiter gesunken, wenn auch weit langsamer. Zielkorridor sind mittelfristig weiterhin 10-20% für Bondora am gesamten P2P Portfolio.
Auch gab es mit Ventus Energy überraschend einen Neuzugang, bei dem ich selbst durch hohes Cashback ordentlich zugelangt habe. Zwar ist das Risiko sicher nicht gering, aber dafür gibt es eben auch 18% Rendite bzw. in meinem Fall sogar über 20%.
Auch Nectaro und Indemo sind durch die Cashback-Aktion wieder angewachsen. Bei Nectaro sind die betreffenden Mittel jedoch schon wieder zurückgeflossen.
Mein P2P Portfolio Ende September 2024 nach Abschreibungen.
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Das Portfolio aufgeteilt nach Kreditarten
Auch die Aufschlüsselung nach Kreditarten ist wieder dabei mit folgenden Schwerpunkten. Die Zahl in Klammern gibt die Veränderung gegenüber dem Vorquartal an.
- Konsumkredite (-3%)
- Geschäftskredite (+2%)
- Immobiliendarlehen (+1%)
- Landwirtschaftskredite (0%)
- Prozessfinanzierung (0%)
Konsumkredite sind weiter die treibende Kraft, haben jedoch erneut Prozentpunkte eingebüßt. Grund dafür ist vor allem die Hinzunahme von Ventus Energy, die ich den Geschäftskrediten zugeordnet habe. Ich verfolge hier jedoch keine spezielle Aufteilung.
Die Aufteilung meines Portfolios nach verschiedenen Kreditarten.
Das Portfolio aufgeteilt nach Regulierungsstatus
Aus Sicherheitsgründen möchte ich immer weniger unregulierte Plattformen im Portfolio haben. So lautet die aktuelle Aufteilung meines Portfolios nach Plattformen.
- 8 Plattformen unreguliert (+3%)
- 15 Plattformen reguliert (-3%)
Die Verteilung zwischen regulierten und unregulierten Plattformen hat sich im letzten Quartal erneut leicht zu Gunsten der unregulierten Plattformen verschoben. Auch hier dürfte der Grund Ventus Energy heißen. Gemessen wird hier das Volumen aller in meinem öffentlichen Portfolio befindlichen P2P Plattformen.
Mein P2P Portfolio nach Regulierungs-Status
Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
Um euch die Entwicklung meines P2P-Portfolios ein bisschen transparenter zu gestalten, gibt es einen Überblick über die Entwicklung meines Portfolios in den letzten 3 Jahren.
| QUARTAL | PORTFOLIOSTAND | PROZENTUALE VERÄNDERUNG ZUM VORQUARTAL | ANTEIL AM GESAMTEN INVESTMENT-PORTFOLIO |
|---|---|---|---|
| Q4 2021 | 315.942,17 EUR | +4,72% | 12,87% |
| Q1 2022 | 334.972,57 EUR | +6,02% | 14,12% |
| Q2 2022 | 347.310,11 EUR | +3,68% | 17,61% |
| Q3 2022 | 356.779,86 EUR | +2,73% | 18,62% |
| Q4 2022 | 357.017,94 EUR | +0,60% | 18,32% |
| Q1 2023 | 347.289,00 EUR | -2,73% | 16,94% |
| Q2 2023 | 354.051,28 EUR | +1,94% | 17,64% |
| Q3 2023 | 368.128,29 EUR | +3,97% | 18,73% |
| Q4 2023 | 382.431,99 EUR | +3,89% | 18,32% |
| Q1 2024 | 393.866,12 EUR | +2,99% | 18,66% |
| Q2 2024 | 412.616,76 EUR | +4,76% | 18,59% |
| Q3 2024 | 433.681,46 EUR | +5,11% | 18,45% |
Das Portfolio hat im dritten Quartal des Jahres erneut wieder sehr deutlich einen neuen Höchststand markiert und das Wachstum hat sich gegenüber dem Vorquartal beschleunigt, obwohl mein Fokus klar auf dem Aktienmarkt lag. Prozentual gab es den höchsten Anstieg seit 2022. Ich habe mich erneut ein bisschen durch Cashback-Aktionen treiben lassen und auch spontan noch eine weitere Plattform hinzugenommen, was im Grunde nicht geplant war.
Der Anteil am investierten Gesamtvermögen ist weitestgehend stabil, daher konnte ich mir einen Anstieg gut “leisten”. Wie im letzten Quartalsbericht geschrieben, plane ich mittelfristig wieder eine stückweise Rückkehr zum 15%-Anteil am Gesamtportfolio.
Im dritten Quartal gab es wie eingangs erwähnt einen weiteren Neuzugang mit direkt 10.000 EUR, nämlich Ventus Energy, eine neue Crowdfunding Plattform mit Fokus auf Energieprojekte und hohen Zinsen zum Start.
Auch ist mein Profitus-Testballon auf über 2.000 EUR weiter angewachsen. Aufgrund der Anpassung meines Mindestwertes zur Listung in meinem offiziellen Portfolio von 2.000 auf 3.000 EUR ab diesem Quartal, werden wir jedoch heute nicht weiter auf die litauische Plattform eingehen.
Abgänge gab es auch im dritten Quartal keine, aber ich werde mich sehr wahrscheinlich noch zum Jahresendes von 1 oder sogar 2 Plattformen trennen.
Mein Plan ist es eigentlich weiterhin P2P ruhig angehen zu lassen und nur noch stellenweise zu erhöhen, wo Plattformen noch nicht ausgebaut sind. Aber, ihr seht ja wie gut das die letzten beiden Quartale geklappt hat 🙂 Die Branche ist einfach zu interessant für mich, als dass ich bei guten Möglichkeiten die Füße still halten kann.
Ziel ist es jedoch immer noch, jede Plattform früher oder später in die Zinsauszahlphase zu bringen und meine Gewinne langfristig zu sichern, so wie ich es bei vielen schon zum Teil jahrelang mache. Der Return on Investment sollte also bestenfalls irgendwann bei jeder Plattform bei mindestens 100% liegen. Diesen könnt ihr in meiner Statistik für jede Plattform einsehen und er wird mit jeder Ein- und Auszahlung aktualisiert.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Einnahmen aus P2P Krediten
2024 ist weiter das Ziel die 3.000 EUR monatlich aus P2P Krediten zu etablieren. Im vergangenen Quartal konnte ich diese Marke in jedem Monat übertreffen und sehe mein Ziel damit als erreicht an! Auch die Bestmarke von 3.377,21 EUR aus dem Januar ist gefallen und liegt nun bei 3.860,73 EUR und stammt aus dem August.
Ich schreibe zudem weiter rigoros ausgefallene Projekte nach einem Jahr Stillstand ab.
Von rückwirkenden Abschreibungen sind derzeit noch Estateguru, Debitum, Lande und weiterhin Mintos betroffen. Wie sich das Ganze auf die Rendite auswirkt, könnt ihr ebenfalls in meiner Statistik monatlich aktualisiert jederzeit einsehen. Kommen die Projekte zurück, wird die Buchung einfach wieder gelöscht und wirkt dementsprechend wieder positiv auf die Rendite.
Gemessen werden bei dem Diagramm wie immer die gutgeschriebenen virtuellen Zinsen aller P2P Plattformen auf denen ich in den letzten 3 Jahren investiert war (abzüglich Abschreibungen). Ganz unabhängig davon, ob ich Zinsen habe auszahlen lassen oder nicht.
Die Abschreibungen werden immer monatsgenau erfasst. Fällt beispielsweise ein Kreditgeber im Juni aus, wird auch dort die Abschreibung aufgebaut. Das ergibt am Ende ein faires und transparenteres Bild über die schwierigen Monate, kann jedoch nachgelagert dazu führen, dass einige Monate nachträglich geändert werden, besonders schlecht aussehen werden oder gar im Minus landen.
Meine P2P Einnahmen seit 2021.
Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen. Und zwar denen, die aktiver Teil meines Portfolios sind und das auch im nächsten Quartal bleiben werden. Hier gab es eine kleine “Inflationsanpassung” und ab sofort werden hier nur noch Plattformen offiziell gelistet, wenn ich mindestens 3.000 EUR investiert habe.
Andernfalls sind sie noch bei mir in der Testphase und ich mache sie in diesem Fall zum Schutz gerader unerfahrener Anleger nicht öffentlich. Wenn du wissen willst, welche Plattformen bei mir im Teststatus sind, kannst du das in meiner Statistik sehen.
Die Liste ist absteigend sortiert von der größten zur kleinsten Plattform nach realem Kontowert ohne Abschreibungen, um nicht zu verwirren. Anders als das Diagramm, was ihr oben seht. Dort sind Abschreibungen bereits inkludiert und hier ergibt sich eventuell eine andere Reihenfolge.
Portfolio Status
| Ertrag mtl. | Status | Zielertrag mtl. | |
| Bondora | ca. 800 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 850 EUR |
| PeerBerry | ca. 425 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 400 EUR |
| Mintos | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 150 EUR |
| Debitum | ca. 250 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Robocash | ca. 200 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 200 EUR |
| LANDE | ca. 115 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Twino | ca. 140 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Estateguru | ca. 95 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 75 EUR |
| Esketit | ca. 135 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Viainvest | ca. 130 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Income Marketplace | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Fintown | ca. 100 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Nectaro | ca. 120 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| InRento | ca. 65 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Ventus Energy | ca. 150 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 150 EUR |
| AxiaFunder | ca. 20 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Crowdpear | ca. 50 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Indemo | ca. 50 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Monefit SmartSaver | ca. 40 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Capitalia | ca. 35 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| HeavyFinance | ca. 30 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
Veränderungen im Rating
| Punkte | Veränderung Vorquartal | |
| Mintos | 37 | keine |
| Capitalia | 33 | +2 (Geschäftsbericht 2023 profitabel) |
| InRento | 32 | +1 (Einführung eines Loyalty Programms) |
| HeavyFinance | 30 | +2 (Geschäftsbericht 2023 profitabel) |
| Robocash | 29 | keine |
| LANDE | 28 | keine |
| Viainvest | 28 | keine |
| Debitum | 28 | keine |
| Estateguru | 27 | keine |
| Crowdpear | 25 | +1 (Geschäftsbericht 2023 verfügbar) |
| Esketit | 24 | keine |
| Bondora | 24 | keine |
| PeerBerry | 23 | keine |
| Twino | 22 | -5 (Red Flag aufgrund des Vietnam Ausfalls) |
| Indemo | 21 | keine |
| AxiaFunder | 17 | keine |
| Income Marketplace | 17 | +1 (Geschäftsbericht 2023 verfügbar) |
| Monefit SmartSaver | 16 | +1 (hat nun mehr als 10.000 Investoren) |
| Ventus Energy | 13 | Neu dabei |
| Nectaro | 12 | keine |
| Fintown | 8 | +1 (Geschäftsbericht 2023 verfügbar) |
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
1. Bondora (+ 3,45%)
Mein Geld auf Bondora* ist verteilt auf 3 unterschiedliche Go & Grow Konten für verschiedene Zwecke. Ein großes Einkommens-Konto. Ein Konto für meinen Sohn. Und einen dritten Account, den ich zum Ansparen eines neuen Autos verwende. Wir betrachten hier nur meine 2 Konten.
Portfoliostand
Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q3 2024
Mein Bondora Auto-Ansparaccount Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Der Geschäftsbericht für 2023 ist erschienen.
- Bis Ende des Jahres wurde das Bondora Go & Grow Limit gekippt.
Meine aktuelle Einschätzung
Mit Erscheinung der Geschäftsberichte 2023, dem fortlaufenden Rückgang der Zinsen in Europa und zur Stabilisierung meines P2P Portfolios, habe ich mich entschieden, den Abbau des großen Bondora Accounts bis zum Jahresende vorerst zu stoppen. Im ersten Halbjahr sind hier über 20.000 EUR runtergegangen, die irgendwo untergebracht werden mussten, was ziemliche Unruhe durch Umschichtung in mein Portfolio gebracht hat.
Da dieses Jahr einige neue Investments hinzugekommen sind, möchte ich diesen Effekt bis zum Jahresende etwas reduzieren. Ich werde dann entscheiden, wie ich 2025 weitermache. Aktuell baue ich den Account also wieder auf und das sowohl mit den aufgelaufenen Zinsen als auch freiem Kapital, welches ich hier und da noch unterm Sofa finde.
Es gibt aus meiner Sicht auch nichts, was dagegen spricht. Bondora läuft erneut auf Rekordvolumen und das Produkt wird wieder überall merklich beliebter, wenn man den zuletzt gemeldeten Anmeldezahlen glauben darf.
Mehr zu Bondora und Bonus
Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Bondora Go & Grow Unlimited gibt es ebenfalls eine Anleitung. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst
2. PeerBerry (+- 0,00%)
PeerBerry* ist weiterhin ein solider Ausschütter in meinem Portfolio.
Portfoliostand
Mein PeerBerry Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es wurden weitere “Kriegsrückzahlungen” geleistet.
- Ein neuer Kreditgeber aus Mexiko und Rumänien kam auf die Plattform.
- Die technische Sicherheit für unsere Accounts wurde verbessert.
Meine aktuelle Einschätzung
Auf PeerBerry gab es im dritten Quartal keinerlei Überraschungen. Die monatlichen Auszahlungen sind weiterhin hoch und durch die nun kontinuierlichen Auszahlungen ist mein Return On Investment auf bereits über 10% gestiegen.
Das ausstehende Kreditportfolio hat immer noch nicht wieder seinen Höchststand. Dieser war vor einem Jahr bei ca. 117 Millionen EUR (derzeit liegen wir bei 115). Da jedoch kontinuierlich hunderte von neuen Investoren auf die Plattform kommen, führt das gefühlt zu immer höherem Cashdrag.
Auch ich musste wieder ran und habe mindestens 2 oder 3 mal im letzten Quartal Kredite selbst “gejagt”, weil mein Cashdrag einfach zu hoch war. Mal schauen, wie es im nächsten Quartal läuft. Generell steht PeerBerry aber absolut nicht zur Diskussion und bleibt weiter fester Bestandteil meines P2P Portfolio.
PeerBerry und Bonus
Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
0,5% Bonus-Zins auf Investments der ersten 90 Tage!*
29.07.2023: Der PeerBerry Auto Invest – Optimiere deine Investment-Strategie
13.06.2020: Peerberry – Der heimliche P2P-Gewinner der Corona-Krise?
04.05.2019: Peerberry Erfahrungen – 3 Gründe, warum ich die Plattform weiter ausbaue
03.02.2018: Peerberry – Die nächste P2P Plattform in meinem Portfolio
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Peerberry wissen musst
3. Mintos (+ 5,43%)
Noch immer ist Mintos* die größte P2P Plattform Europas. In meinem P2P Portfolio hat sie auch im dritten Quartal wieder zugelegt! Ich halte hier mittlerweile 3 Portfolios, eines für Kredite, für Immobilien sowie eines für die Bonds. Zusammen macht sie das nun zur drittgrößten Position in meinem Portfolio.
Portfoliostand
Mein Mintos Portfolio im Quartal 3 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Planet42 fällt sehr wahrscheinlich aus.
- Mit Nera Capital, AvaFin und WatuCredit gab es 3 neue bzw. zum Teil alte Kreditgeber.
- Bei den Rückholungen gab es Bewegung bei GetBucks Botswana.
- Das Zinsniveau ist wieder deutlich gestiegen!
- Ich habe die Mintos Immobilien ein bisschen näher beleuchtet.
- Mintos führt eine Gebühr von 0,39% jährlich für Mintos Core Nutzer ein.
Meine aktuelle Einschätzung
Auf Mintos gab es im letzten Quartal überraschend ein Zins-Comeback und viele neue Angebote. Bedanken können wir uns wohl beim neuen irischen Kreditgeber Nera Capital, der den Markt mit hochverzinsten Kreditbündeln geflutet und somit die anderen Kreditgeber in Zugzwang gebracht hat.
Eigentlich müsste ich hier nachlegen, abgesehen von den Anleihen habe ich mich jedoch nicht wirklich am Zinsrun beteiligt, da andere Plattformen meine Aufmerksamkeit bekommen haben. Ich habe somit nur meine AIs angepasst, um das beste aus der Situation zu machen und mitzunehmen was geht.
Enttäuscht bin ich ein bisschen von den Immobilien, den hier kam so gut wie gar nichts auf den Markt! Schade, denn das aktuelle Konzept gefällt mir sehr gut! Vielleicht werde ich im nächsten Quartal auf Mintos auch wieder mal was nachschießen, je nach Lust und Laune. Wahrscheinlicher ist aber, dass ich ich mich von einer der vielen Cashback-Aktionen ködern lasse 🙂
Mehr zu Mintos und Bonus
Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen. Ab 1.500 EUR Investment gibt es 15 EUR Startguthaben.
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06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst
4. Debitum (– 4,53%)
Debitum* läuft abgesehen von den ukrainischen Darlehen gut. Die Plattform befindet sich derzeit wieder im Rücklauf.
Portfoliostand
Mein Debitum Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Das Freunde-werben-Freunde Programm wurde überarbeitet.
- Man kann nun mit Kreditkarte Geld einzahlen.
- Die Kreditgeber-Seite wurde endlich überarbeitet.
Meine aktuelle Einschätzung
Nach meiner Aufstockung läuft Debitum weiter ruhig. Da die dort investierten Gelder jedoch aus meinem persönlichen Cashbestand kamen, ist die Plattform bis zur Rückzahlung (spätestens im Mai 2025) im Rücklauf.
Das Ansehen und die Beliebtheit von Debitum in der Community sind weiter sehr gut. Jedoch wundere ich mich immer wieder, dass es immer noch Stimmen gibt, die das aktuelle Management für die DEB-Token ICO und die Verluste aus dem Ukraine-Krieg verantwortlich machen. Beides Dinge, an denen sie nicht viel ändern können.
In Sachen Ukraine könnte es jedoch Bewegung geben und man arbeitet laut meinen letzten Informationen aus einem Call mit dem Management an einem Verkauf des Portfolios. Ich würde diese Lösung in jedem Fall gutheißen, auch wenn es dann sicherlich zu einem Verlust kommen wird. Aber lieber weniger Geld zurück als viel Geld, dass nichts tut und auf das man keinen Zugriff hat.
Mehr zu Debitum und Bonus
Möchtest du mehr über Debitum wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Debitum Erfahrungen durchlesen. Für neue Investoren gibt es 1% Cashback* für die ersten 30 Tage und für alle Investments ab mindestens 90 Tagen Laufzeit. (Bis zu 2.500 EUR Cashback bis 22.11.)
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21.09.2019: Debitum Network – Eine gute Ergänzung für deine P2P Kredite?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
23.05.2020: Debitum Network Erfahrungen – Analyse eines Kreditgebers
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Debitum Network wissen musst.
5. Robocash (+- 0,00%)
Robocash* bleibt weiter stabil und befindet sich im Auszahlmodus.
Portfoliostand
Mein Robocash Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es ist ein neuer Artikel zu Robocash auf meinem Blog erschienen.
- Die Halbjahresergebnisse der UnaFinancial Group wurden veröffentlicht.
- Das Loyalty Programm wurde um ein weiteres Jahr verlängert.
Meine aktuelle Einschätzung
Nach PeerBerry hatte ich auch erstmals auf Robocash mit Cashdrag zu kämpfen und musste mit meinen Zinsen um 1% heruntergehen, um noch vollinvestiert zu sein. Das ist jetzt noch kein Drama, viel tiefer sollte es aber nicht mehr gehen.
Robocash war ansonsten wie üblich recht pflegeleicht. Die Halbjahresergebnisse der Gruppe sahen gut aus und es gibt aus meiner Sicht derzeit nichts, worüber man sich große Sorgen machen müsste. Eine Aufstockung kommt aber bei der derzeitigen Angebotsknappheit auch nicht wirklich in Frage. Da war ich im letzten Quartal noch optimistischer.
Mehr zu Robocash und Bonus
Möchtest du mehr über Robocash wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Robocash Erfahrungen durchlesen.
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27.07.2024: Robocash – Über 10% Zinsen aufs Konto seit 7 Jahren!
16.11.2021: Besuch in Kemerovo, dem Zentrum der Robocash Group
29.05.2021: Robocash – 7 Gründe wieso sie in jedes P2P Portfolio gehören
29.09.2018: Robocash investiert nicht – Wirds noch was?
30.09.2017: Robocash Erfahrungen – So läuft mein erstes Investment
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Robocash wissen musst
6. LANDE (+ 2,84%)
LANDE* ist im dritten Quartal rein organisch gewachsen und ich habe nicht, wie eigentlich geplant, Geld nachgelegt.
Portfoliostand
Mein LANDE Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Der Geschäftsbericht 2023 wurde veröffentlicht.
- Die Filterung auf dem Zweitmarkt wurde verbessert.
Meine aktuelle Einschätzung
LANDE hatte ein gutes drittes Quartal, wenn ich es richtig beobachtet habe. Die Ausfallquote der Plattform ist deutlich zurückgegangen von 6,3 auf 5,5 Prozent. Das gilt auch für meine eigene Ausfallquote. Diese sank ebenfalls von 10,6 auf 9,9 Prozent. Auch wenn sie noch schlechter ist als der Plattform-Durchschnitt, bin ich guter Dinge, dass diese sich weiter verbessern wird. Im dritten Quartal kam kein Ausfall mehr dazu und einer konnte zurückgeholt werden.
Die Plattform hat es nun erstmals in meinem Portfolio geschafft, 3 Monate hintereinander die 100 EUR an Zinsen zu knacken. Nach meinem Regelwerk, geht LANDE damit ab Oktober vorläufig in die Ertragsphase, ab der ich dann monatlich die Zinsen entnehmen werde. Damit hätte ich dann den nächsten monatlichen Ausschütter in meinem P2P Portfolio.
Mehr über LANDE und Bonus
Möchtest du mehr über LANDE wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen LANDE Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 3% * auf deine Investments in den ersten 30 Tagen bis zum 31.12.2024.
3% Cashback auf Investments der ersten 30 Tage bis 31.12.2024!*
25.06.2022: LANDE – Sind Agrarkredite der nächste Baustein im P2P Portfolio? (P2P Lifestyle Teil 5)
05.03.2022: LendSecured – Warum brauchen Farmer eigentlich genau P2P Kredite?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Lande wissen musst.
7. TWINO (+- 0,00%)
Twino* läuft weiter unauffällig.
Portfoliostand
Mein Twino Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Russland Rückzahlungen stehen mittlerweile bei fast 45%.
- Der große Kreditgeber NetCredit hatte ein gutes erstes Halbjahr.
- Die ersten Vietnam Rückzahlungen sind eingetrudelt.
- Der philippinische Kreditgeber hat seinen Betrieb eingestellt.
Meine aktuelle Einschätzung
Kurz nach meinem letzten Quartalsbericht ist auf TWINO der Vietnam-Kreditgeber ausgefallen. Zwar hatte das Unternehmen bereits bekanntgegeben sich aus Vietnam zurückzuziehen, aber die Reißleine definitiv viel zu spät gezogen, was nun sehr wahrscheinlich für einige Verluste bei Anlegern sorgen wird. Genaueres wird sich wahrscheinlich erst 2025 zeigen. Aktuell fließen noch immer Gelder über einen Garantiefonds zurück, der jedoch nicht das gesamte ausstehende Kapital abdeckt.
Danach kam es zu einer kurzen Panik und man konnte gute Gewinne auf dem Zweitmarkt mit Schnäppchen-Käufen aus Polen machen, welche ich dankend angenommen habe. Generell bleibt aber festzuhalten, dass der Umgang TWINOs mit der Vietnam-Sache sehr unglücklich, intransparent und nicht investoren-orientiert gewesen ist.
Da ich vom Vietnam-Ausfall so gut wie gar nicht betroffen bin und solange Polen gut weiterläuft, verbleibt TWINO in meinem Portfolio als solider Zins-Ausschütter.
Möchtest du mehr über TWINO wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen TWINO Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 20 EUR * ab einem Investment von 100 EUR, also 20% Cashback!
20 EUR Startguthaben auf Twino ab 100 EUR Investment*
22.08.2020: Twino – Wenn die globale Krise zur Chance wird
28.04.2018: 2 Jahre auf der Twino P2P Plattform
18.03.2017: Meine Twino Erfahrungen nach einem Jahr
26.03.2016: Twino Autoinvest – Wie du mit Twino vollautomatisiert Geld verdienst
30.01.2016: Warum Twino so beliebt ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Twino wissen musst
8. Estateguru (– 9,68%)
Estateguru* befindet sich vorläufig bei mir im Abbau.
Portfoliostand
Mein Estateguru Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Ausfallquote ist weiter bis auf 55,52% gestiegen (vorher 52,80%).
- Estateguru hat die Beta-Version des neuen Webportals freigeschaltet.
- Es gab auch im dritten Quartal keine Bewegung bei den deutschen Rückholungen.
Meine aktuelle Einschätzung
Die Entscheidung Estateguru in den Abbau zu versetzen, war aus meiner Sicht vorläufig die Richtige. Ich konnte einige Gelder freisetzen und den Anteil an meinem P2P Portfolio deutlich verringern. Zudem ist der Return on Investment auf bereits über 30% gestiegen, was einen großen Schaden am Gesamtportfolio damit ausschließt. Bei meinen Ausfällen hat sich im Grunde im gesamten Quartal so gut wie gar nichts bewegt.
Aktuell halte ich noch 180 Projekte, von denen 92 fristgerecht laufen, 14 verspätet sind und ich halte 74 Ausfälle von denen ich 8 Projekte komplett abgeschrieben habe. Die Gelder die sich aktuell in Einholung befinden, sind weiterhin größer als der gesamte erreichte Zinsertrag bis heute. Das ist ein Zustand, den ich nach 7 Jahren Investment so nicht akzeptieren kann.
Die Plattform verbleibt damit vorläufig im Abbau-Modus und das vierte Quartal wird für mich darüber entscheiden, ob ich Estateguru überhaupt in meinem Portfolio behalte oder sie komplett rauswerfe. Die allgemeinen geplanten Rückholungen sind viel zu gering und die Plattform muss im vierten Quartal nochmal richtig Gas geben, wenn sie auch nur ansatzweise ihre selbst gesteckten Ziele in Sachen Rückholung erreichen will.
Mehr zu Estateguru und Bonus
Möchtest du mehr über EstateGuru wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen EstateGuru Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
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17.04.2021: EstateGuru Deutschland – Wie sicher sind die Projekte daheim?
01.06.2019: EstateGuru Ausfälle – Stresstest Ergebnisse unter der Lupe
01.09.2018: EstateGuru Test – Warum die Immobilienplattform einfach rockt! ♫
02.09.2017: EstateGuru Erfahrungen – Wie du einfach ein P2P Immobilien Portfolio aufbaust
07.08.2017: EstateGuru – Besichertes person-to-business lending
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über EstateGuru wissen musst
9. Esketit (+- 0,00%)
Esketit* befindet sich weiter in der Ertragsphase.
Portfoliostand
Mein Esketit Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man kann nun Instant Deposits auf Esketit nutzen.
- Der Cashdrag ist stark zurückgegangen.
Meine aktuelle Einschätzung
War ich im zweiten Quartal kurz davor, die Plattform aufgrund ihrer Angebotsknappheit in die Ecke zu werfen, hat sich das Bild im dritten Quartal komplett geändert und es waren massig Kredite vorhanden, in die man investieren konnte.
Ansonsten war es sehr ruhig um die Plattform und man arbeitete fleißig daran, das Kreditportfolio zu vergrößern. Mein eigener Account befindet sich weiter solide in der Ertragsphase, bei der ich mir die Zinsen monatlich auszahle. Mittlerweile sind bereits knapp 10% meines Portfolios darüber wieder auf mein Konto zurückgeflossen.
Ich bin nicht abgeneigt, Esketit in der Zukunft mit neuen frischen Geldmitteln zu erweitern, aktuell besteht dafür aber kein Bedarf.
Bonus
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05.11.2022: Esketit – 4 Gründe, wieso die Plattform ein gutes Investment ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Esketit wissen musst.
10. Viainvest (+- 0,00%)
Viainvest* ist weiter in der Entnahmephase.
Portfoliostand
Mein Viainvest Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Prospekte der einzelnen Kreditgeber wurden erneuert.
- Es gibt nun auch kurzlaufende Kredite (3 Monate) zu 10%.
- Der Geschäftskredit für die Philippinen wurde erneut um ein Jahr verlängert.
- Eine seltene Cashback-Kampagne zeigt, dass Viainvest auf Wachstumskurs ist.
Meine aktuelle Einschätzung
Auch um Viainvest musste man sich im dritten Quartal keinerlei Sorgen machen. Nachdem das Thema mit den Credit Line Krediten gelöst wurde, gibt es eigentlich nichts mehr, was dem weiteren Wachstum der Plattform im Weg steht. Zwar müssen noch immer einige Geschäftskredite aus alten Zeiten abgelöst werden, aber das sollte wohl kein Thema sein.
Was ich aber auch sehe ist, dass man viel mit den Zinsen herumexperimentiert. Die beliebten 13% Kredite sind schnell ausverkauft und im Grunde kaum zu kriegen. Und Vorsicht! Man bietet jetzt auch 10% Kredite an mit einer recht kurzen Laufzeit. Hat man seinen Auto Invest nicht korrekt konfiguriert, kann man sich die schnell mal einfangen. Von Viainvest werde ich weiterhin monatlich meine Zinsen abziehen.
Mehr zu Viainvest und Bonus
Möchtest du mehr über Viainvest wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Viainvest Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 90 Tagen über meinen Link*
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12.08.2023: Viainvest – Unterschätzt aufgrund schlechter Außendarstellung? (P2P Lifestyle Teil 6)
25.02.2023: Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
07.03.2020: Viainvest Erfahrungen – P2P Plattform bekommt Brokerlizenz und wird reguliert
10.11.2018: Viainvest – Meine P2P Kredite 2018 inkl. Interview
28.10.2017: Viainvest Review – Immer noch eine gute P2P Plattform?
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11. Income Marketplace (+ 6,53%)
Income Marketplace* befindet sich weiter in der Ausschüttungsphase. Dennoch habe ich ein paar Euro nachgeschossen.
Portfoliostand
Mein Income Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Der Cashdrag scheint vorbei zu sein.
- ClickCash wird weiter abgestottert und 40,9% ist abgezahlt.
- Income legte den Geschäftsbericht 2023 vor (ungeprüft).
Meine aktuelle Einschätzung
Auch auf Income Marketplace hat sich das Angebot verbessert und ich habe die Plattform um rund 1.000 EUR aufgestockt. Auch diese P2P Plattform befindet sich ungeachtet dessen weiter in der Ertragsphase und somit werden auch hier die Zinsen monatlich abgezogen. Die Aufstockung sorgte dafür, diese Ausschüttung weiter zu erhöhen.
Im letzten Quartal gab es ansonsten keine nennenswerten Vorkommnisse und auch keine neuen Kreditgeber. Diese könnten der Plattform durchaus guttun, um ihr Angebot zu verbreitern. Ich hörte jedoch, dass sich einige Kreditgeber recht weit fortgeschritten in der Due Diligence befinden. Ich gehe also davon aus, dass wir bald neue Angebote sehen werden.
Mehr zu Income Marketplace und Bonus
Möchtest du mehr über Income wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Income Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen 10 EUR Startguthaben nach 40 Tagen bei mindestens 1 EUR Investment*.
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18.09.2021: Income – Sieht so die Zukunft der P2P Marktplätze aus?
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12. Fintown (+ 27,92%)
Fintown* stocke ich weiterhin monatlich um ca. 1.000 EUR auf.
Portfoliostand
Mein Fintown Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Ich habe die Plattform auf Einladung in Prag besucht.
- Das ausstehende Portfolio liegt bereits bei fast 10 Millionen EUR.
- Der konsolidierte Geschäftsbericht 2023 der Vihorev Group wurde veröffentlicht.
- In der Flaggschiff-Immobilie Ricany steigen die Buchungen.
Meine aktuelle Einschätzung
Fintown war für mich persönlich ein großes Thema im letzten Quartal. Zwar gab es bisher noch keine Inhalte über meinen 2-tägigen Kurzbesuch in Prag, aber dennoch hat er nachhaltig Spuren hinterlassen. Mir gefiel das Konzept der 4 großen Immobilien sehr. Überall die gleiche Ausstattung, überall das gleiche Prinzip und zudem hat das Team immense Erfahrung mit der Verwaltung solcher Immobilien.
Was natürlich nicht so schön war, das war die Zinssenkung, denn diese wurden für alle Projekttypen um rund 1% gesenkt. Dennoch sind die Zinsen für Mietimmobilien aus meiner Sicht weiterhin äußerst attraktiv. Was die Ausschüttungen angeht, so habe ich im August einen wichtigen Meilenstein erreicht und erstmals die 100 EUR pro Monat überschritten. Schaffe ich das jetzt 3 Monate hintereinander, werde ich auch auf Fintown mit den Zinsauszahlungen beginnen. Im vierten Quartal werde ich Fintown weiter aufbauen.
Mehr zu Fintown und Bonus
Möchtest du mehr über Fintown wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Fintown Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 2%* auf dein erstes Investment, welches nach 3 Tagen ausgezahlt wird.
13. Nectaro (– 5,50%)
Auf Nectaro* habe ich erneut eine Cashback-Kampagne genutzt.
Portfoliostand
Mein Nectaro Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab erneut eine sehr profitable Cashback-Kampagne über den gesamten Sommer.
- Das Management Team hat sich endlich mal öffentlich in einem Video gezeigt.
- Ein neues Freunde werben Freunde Programm wurde eingeführt.
Meine aktuelle Einschätzung
Und nochmal gab es eine krasse Cashback-Aktion und an dieser habe ich mit 10.000 EUR teilgenommen. Mein Kontostand war schon deutlich höher, aber die Gelder kamen schnell zurück und auch das Cashback wurde bereits ausgezahlt. Nectaro ist damit aus Renditesicht weiterhin eine profitabelsten Plattformen in meinem Portfolio.
Auch die Aktivität von Nectaro selbst ist gestiegen und das Duo um den Dyninno Gründer und die Nectaro CEO gab eine YouTube-Diskussion, die ich ganz spannend fand und die man sich auf jeden Fall mal anschauen kann. Einen Auto Invest suchen wir aber weiter vergebens.
Ansonsten steht Nectaro weiter unter Beobachtung. Meine Gelder befinden sich zunächst erneut wieder im Rücklauf und das aktuelle Basisportfolio sollte nur bei 6.000 – 7.000 EUR liegen, der Rest ist nur temporär investiert. Aber die nächste Cashback-Kampagne kommt bestimmt und wurde sogar schon angekündigt. Weiterhin habe ich mehr Belohnungen durch Cashback kassiert, als Zinsen selbst. Verrückt!
Mehr zu Nectaro und Bonus
Möchtest du mehr über Nectaro wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Nectaro Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 21 Tagen über meinen Link*.
14. InRento (+ 7,19%)
InRento* wurde im letzten Quartal weiter aufgestockt.
Portfoliostand
Mein InRento Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab das Investoren-Update für das Quartal 2.
- Die Plattform wurde als Investment Tech Nr. 1 auf der bei den Europe Fintech Awards ausgezeichnet.
- Man erreichte die 30 Millionen EUR Finanzierungsvolumen.
Meine aktuelle Einschätzung
InRento zieht weiter an und noch immer gibt es weder Verspätungen noch Ausfälle. Das dritte Quartal war aber deutlich ruhiger in Sachen “neue Immobilien” und es wurden viele Stufen der schon auf der Plattform befindlichen Immobilien finanziert. Ich mag das persönlich nicht so gerne, daher nehme ich diese selten mit. Dennoch hat mein Account die 12.000 EUR nun überschritten.
Die Ausschüttungen liegen jetzt stabil bei über 70 EUR im Monat und werden mit jeder finanzierten Immobilie weiter steigen. Manchmal gibt es auch kleine Ausschläge nach oben, wenn es einen oder mehrere profitable Ausstiege im Monat gibt. Ziel ist es hier für mich weiterhin die 100 EUR monatlich zu etablieren.
Mehr zu InRento und Bonus
InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* für das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen
20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*
19.11.2022: InRento – Passives Einkommen mit Mietimmobilien aus Litauen
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über InRento wissen musst.
15. Ventus Energy (NEU)
Ventus Energy* ist neu in meinem Portfolio.
Portfoliostand
Mein Capitalia Portfolio Ende Q3 24.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Ventus Energy hat den Betrieb aufgenommen.
- Es wurden im ersten Monat 2 Kraftwerke und ein Solar-Park gelistet
- 2 Millionen EUR konnten bereits im ersten Monat eingesammelt werden.
Meine aktuelle Einschätzung
Mein Beitrag über Ventus Energy hat in der Szene für Aufsehen gesorgt. Grund dafür war wie erwartet die Involvierung des Crowdestor CEOs Janis Timma. Ich fand es ein bisschen schade, dass 99% aller Diskussionen um ihn kreisten und im Grunde kaum über das Investment selbst gesprochen wurde. Denn das läuft bisher prima, tut was es soll und die erste Anleihe musste sogar erhöht werden, um der Nachfrage gerecht zu werden.
Zum Ende des Quartals wurde nun auch das zweite Kraftwerk und ein Solarpark gelistet. Da der 5% Early-Bird Bonus noch bis Ende Oktober läuft, überlege ich noch einmal 10.000 EUR nachzulegen. Denn der resultierende Zinsoutput aus 2 Kraftwerken dürfte dann bei rund 300 EUR im Monat liegen. Diese Chance wird, je nach Erfolg von Ventus Energy, wahrscheinlich nicht so schnell wiederkommen. Ventus Energy wird danach direkt in die Entnahmephase wechseln, unabhängig davon, ob ich die Plattform später nochmals aufstocken werde.
20.000 EUR auf einer neuen Plattform zu investieren ist riskant, ist jedoch noch vollkommen im Rahmen meines P2P Kredite Regelwerkes. Demnach liegt der Maximalbetrag bei meinem aktuellen monatlichen Einkommen aus P2P bei ca. 36.000 EUR.
Mehr zu Ventus Energy und Bonus
Möchtest du mehr über Ventus Energy wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Ventus Energy Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 60 Tage. Bis zum 31.10.2024 gibt es ebenfalls noch zusätzlich 5% Early-Bird Cashback. Die Gutschrift erfolgt sofort.
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16. AxiaFunder (– 3,07%)
AxiaFunder* ist eine vielversprechende Plattform aus Großbritannien. Im letzten Quartal wurden jedoch keine Mittel aufgestockt.
Portfoliostand
Mein AxiaFunder Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Im letzten Quartal gab es überraschend einen Ausfall einer Anwaltskanzlei. Durch die Kulanz von AxiaFunder gibt es jedoch keinen Verlust für Investoren.
Meine aktuelle Einschätzung
Bei AxiaFunder gab es sowohl gute wie schlechte Schlagzeilen im letzten Quartal. Schlecht war sicherlich der Ausfall der Anwaltskanzlei McDermott an der 4 HDRs (Housing Disrepair Claims) hingen. Gut hingegen war, dass McDermott der Pilotkandidat seitens AxiaFunders für die HDR Claims war und sie den Verlust somit aus eigener Tasche ersetzen werden.
Laut CEO Cormac Leech war man hier nicht so gut aufgestellt wie bei den folgenden Kanzleien, weshalb man die Verantwortung übernimmt. Zinsen gibt es hierfür allerdings nicht und die 4 Claims werden ein Nullsummenspiel. Ich war auch mit einem Claim-Paket dabei und dieser ist bereits zu 2/3 abbezahlt.
Wie auch immer, hat mich der Ausfall nachdenklich gemacht und ich möchte nun erstmal die Entwicklung und vor allem auch die Abarbeitungsgeschwindigkeit der weiteren Claims abwarten, bevor ich neue Gelder investiere. Denn aktuell ist noch nicht wirklich viel mit AxiaFunder rumgekommen.
Mehr zu AxiaFunder und Bonus
Möchtest du mehr über AxiaFunder wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen AxiaFunder Erfahrungen durchlesen.
17. Crowdpear (+ 5,30%)
Crowdpear* ist im dritten Quartal überwiegend aus Rückzahlungen und Zinsen gewachsen.
Portfoliostand
Mein Crowdpear Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab einen weiteren Ausfall.
- Rund 3 Millionen EUR konnten im letzten Quartal finanziert werden.
- Crowdpear hat mittlerweile 7.000 Investoren.
Meine aktuelle Einschätzung
Trotz einem weiteren Ausfall, lief das letzte Quartal gut für Crowdpear. Es gab etliche Rückzahlungen und ich musste neue Projekte quasi nicht mehr aus Eigenmitteln finanzieren, sondern konnte dies vollständig aus Rückflüssen tun.
Um das Thema mit den Ausfällen gar nicht erst aufkommen zu lassen, habe ich mich direkt bei Aufkommen schlechter Nachrichten von den entsprechenden Projekten mit leichtem Abschlag getrennt. Rückholungsprozesse laufen mitunter sehr lang und je mehr Projekte sich im Ausfall befinden, umso weniger Geld arbeitet am Ende, was sich natürlich auf die Rendite auswirkt. Diese Lektion mussten vor allem Estateguru Investoren über die Jahre bitter lernen.
Ansonsten geht es mit Crowdpear weiter vorwärts. Man nähert sich langsam den 10.000 Investoren und kann bereits recht konstant monatlich im Millionenbereich Projekte finanzieren. Die Plattform wird weiter aufgestockt.
Mehr zu Crowdpear und Bonus
Möchtest du mehr über Crowdpear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Crowdpear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
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15.06.2024: Crowdpear – Zahlen und Fakten nach einem Jahr Investment
11.03.2023: Crowdpear – Für wen lohnt sich das PeerBerry Spin-Off?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Crowdpear wissen musst.
18. Indemo (+ 93,39%)
Auf Indemo* investieren wir in ausgefallene spanische Immobilienprojekte. Zwei Immobilien kamen bereits zurück!
Portfoliostand
Mein Indemo Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab ein Quartalsupdate vom CEO.
- Der Zweitmarkt wurde angekündigt.
- Mit Indemo FastTrack ist ein neues und langfristige Cashback-Programm online gegangen.
- Es wurden neue Immobilien gelistet.
Meine aktuelle Einschätzung
Ich habe mein Portfolio auf Indemo aufgrund der großzügigen Cashback-Kampagne nochmals verdoppelt. Die Plattform ist auf allen Ebenen sehr aktiv und treibt das Projekt stetig voran. Im vierten Quartal soll es nun auch mit den Hypotheken-Krediten erstmals ein Produkt geben, was planbaren Cashflow liefert.
Ähnlich wie AxiaFunder sucht Indemo noch seinen Platz in meinem Portfolio, da es eine Plattform ist, auf der ich kein planbares Einkommen beziehen kann. Auf der anderen Seite ist es ein unglaublich spannendes Projekt und das Indemo-Team arbeitet gut mit der Community zusammen.
Nun im September kamen weitere Immobilien zurück und treiben die Durchschnittsrendite weiter nach oben. Es ist also klar, dass ich hier weiter aufstocken werde.
Mehr zu Indemo und Bonus
Möchtest du mehr über Indemo wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Indemo Erfahrungen durchlesen. Investoren erhalten 1,75% – 3,75% sofortiges Cashback je nach Investmentsumme über das “Fast Track” Programm. Mit dem Code “kredithai” startet man direkt mit 2,25%. Zugang hier.
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19. Monefit SmartSaver (+ 33,02%)
Die weiterhin beliebte Plattform Monefit SmartSaver* wurde im Q3 seit langem wieder aufgestockt.
Portfoliostand
Mein Monefit SmartSaver Portfolio Ende Q3 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Monefit hat seit langem mal wieder ein paar Zahlen herausgerückt.
Meine aktuelle Einschätzung
Auch im dritten Quartal 2024 lief Monefit SmartSaver wie erwartet störungsfrei. Was aber auch zu erwarten war, ist die miese Kommunikation gegenüber Investoren. Hier gab es nämlich nun bereits 6 Monate nicht eine einzige relevante Information. Aber das ist ja auch so gewollt. Anfang Oktober soll es jedoch Infos in Form eines Webinars geben.
In meinem eigenen Portfolio verfolge ich weiter das Festgeldtreppen-Prinzip und habe die Überführung in die 6-monatigen Vaults erfolgreich abgeschlossen und meinen Portfoliowert leicht erhöht. Nun gibt es also wieder monatlich Zinsen, da jeden Monat ein Vault abläuft.
Eigentlich wollte ich im dritten Quartal auch anfangen die 6-monatigen Vaults schrittweise in die 12-monatigen zu überführen, um dann nochmals höhere Ausschüttungen abzukassieren. Durch mein Investment auf der neuen Plattform Ventus Energy, habe ich diese Pläne aber ins Quartal 4 geschoben. Ca. 6.600 EUR müssten zusätzlich investiert werden, um damit dann meine gewünschten 100 EUR Zinsen pro Monat zu erreichen.
Mehr zu Monefit SmartSaver und Bonus
Möchtest du mehr über Produkt wissen? Dann lies dir meine Monefit SmartSaver Erfahrungen mit den wichtigsten Hintergrundinfos durch, damit du alle Risiken und Chancen kennst. Aktuell gibt es 0,25% Cashback* für alle Investments der ersten 90 Tage + 5 EUR Startguthaben.
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20. Capitalia (+ 22,22%)
Capitalia* wurde im letzten Quartal weiter aufgebaut.
Portfoliostand
Mein Capitalia Portfolio Ende Q3 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Geschäftsergebnisse für das Quartal 2 2024 wurden veröffentlicht.
- Man muss nun Geld vorhalten, um mit dem Auto Invest investieren zu können.
- Es gibt nun eine 4-tägige “Bedenkzeit” nach dem Investment, wo man es nochmal abbrechen kann.
Meine aktuelle Einschätzung
Capitalia ist in meinem Portfolio gut gelandet und die ersten Zinsen sind geflossen. Zwar war mein Fokus im letzten Quartal auf anderen Plattformen, aber Capitalia lief wirklich top und die Zinsen kommen (bisher) wie ein Uhrwerk. Natürlich werden auch andere Zeiten kommen, aber so ist aktuell der Stand. Daneben macht die Plattform weiterhin einen absolut professionellen Eindruck, so wie ich es mir erhofft hatte.
Mein Ziel für die Plattform ist es nun erstmal die Projektdecke auf 25-50 Projekte auszuweiten und sie regelmäßig aufzustocken. Im dritten Quartal müssten auch bereits die ersten 3 Kredite zurückkommen, die ich dann wieder anderweitig verteilen kann. Das Portfolioziel liegt weiterhin zwischen 10 – 20.000 EUR. Ich denke für Capitalia kann man jetzt bereits sagen, dass ich für die nächste Zeit eine sehr solide Plattform ohne wenig Überraschungen im Portfolio haben werde.
Mehr zu Capitalia und Bonus
Möchtest du mehr über Capitalia wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Capitalia Erfahrungen durchlesen. Über meinen Link* seid ihr bereits von Beginn an Prime-Investoren auf Capitalia und nicht erst ab 100.000 EUR Portfolio-Volumen. Als Prime-Kunden bekommt ihr bevorzugten Zugang zu neuen Projekten.
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21. HeavyFinance (+ 5,06%)
HeavyFinance* ist im letzten Quartal rein organisch gewachsen.
Portfoliostand
Mein HeavyFinance Portfolio Ende Q3 24
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Ausfallrate steigt auf 16,7%.
- An der Rückholung aus Polen wurde stark gearbeitet und die Chancen dieser verbessert.
- Man ist eine Partnerschaft mit der “Lithuanian National Development Institution” eingegangen, um Kredite schneller finanzieren zu können.
Meine aktuelle Einschätzung
Die zweite Landwirtschaftsplattform in meinem Portfolio läuft weiterhin stabil und ohne Ausfälle. Jedoch habe ich einige leichte Verspätungen und da die allgemeine Ausfallquote der Plattform mittlerweile dreimal so hoch ist, wie die von LANDE, gehe ich davon aus, dass es mich früher oder später auch erwischen wird, auch wenn die bei mir aktuell noch bei 0% liegt.
Demnach wäre es wichtig mein Portfolio mittelfristig breiter aufzustellen, obwohl ich mit aktuell 30 Projekten schon eine gesunde Basis-Diversifikation haben dürfte. Mehr schadet aber sicher nicht. Die Ausschüttungen der Plattform sind weiterhin sehr beachtlich bei der aktuellen Portfoliogröße und im Grunde könnte HeavyFinance mit ein paar tausend Euro mehr recht schnell ein Kandidat für regelmäßige Auszahlungen werden. Das wird auch weiterhin das mittelfristige Ziel sein.
Mehr zu HeavyFinance und Bonus
Möchtest du mehr über HeavyFinance wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen HeavyFinance Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 2,0%* auf deine Investments in den ersten 30 Tage.
P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen, die mein Portfolio verlassen werden. Lediglich 3 Plattformen habe ich noch in der Liste und 2 davon konnte ich im letzten Quartal erfolgreich und mit Gewinn abwickeln. Auch hier beginnen wir mit der größten und enden mit der kleinsten Position.
1. Bullride (– 2,96%)
Bei Bullride* geht es im wahrsten Sinne des Wortes nicht mehr vorwärts.
Portfoliostand
Mein Bullride Portfolio Ende Q3 2024.
Stand der Rückzahlung
Die schlechte Entwicklung der Saison hat sich leider fortgesetzt und damit wohl die Negativ-Rendite für dieses Jahr (nicht jedoch im Gesamten) besiegelt. Ich denke nicht, dass die letzten 3 Monate hier noch irgendetwas reißen können, da der Winter naht. Und der finnische Winter ist bekanntlich nicht gut für eScooter.
Erschreckend ist leider, dass das Management die Kleinanleger wohl kommentarlos abgeschrieben hat. Abgesehen von einem sehr tüchtigen Board-Member (großes Lob an dieser Stelle), hat sich der CEO im letzten Quartal nicht einmal im Telegram Chat blicken lassen. Auch Mails wurden wohl nicht beantwortet. Das ist wirklich heftig und ich hätte das so nie erwartet.
Gut, nicht alle Investments können ein Erfolg werden. Eine Saison wird es nach dieser noch geben und dann ist das unsägliche Kapitel zu Ende, hoffentlich mit einer grünen Zahl am Ende. Ich werde das natürlich weiter hier für euch in den Quartalsberichten begleiten.
03.12.2022: Bullride Erfahrungen – Fazit nach der ersten Saison
05.02.2022: Bullride – Passives Einkommen mit E-Scootern
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bullride wissen musst.
2. Lendermarket (– 100,00%)
Lendermarket* konnte ich im letzten Quartal erfolgreich abwickeln.
Portfoliostand
Mein Portfoliostand von Lendermarket Ende Q3 2024.
Stand der Rückzahlung
Auf Lendermarket kamen im letzten Quartal alle Zahlungen zurück, wie es auf dem Rückzahlplan vorgesehen war. Mit Ausnahme der letzten, die war doppelt so groß und beendete damit mein Investment auf Lendermarket. Damit endet das Abenteuer für mich gut und ich konnte nach zwei Jahren Investment (2022-2024) 1.307,70 EUR an Zinsen mitnehmen. Die Endrendite liegt somit bei 22,36% und der Return on Investment bei 120%.
Ich habe auch von einigen anderen Investoren gehört, dass die letzten Zahlungen beglichen wurden. Vorwiegend waren das wohl eher kleinere. Diejenigen, die mehr Geld investiert hatten, haben weiter nur Peanuts bekommen. Derzeit kann ich mir eine Rückkehr aufgrund der Zahlungsprobleme mit Creditstar und dem Umgang damit nicht vorstellen. Ich bin raus und Lendermarket erscheint damit heute zum letzten Mal im Quartalsbericht.
Möchtest du mehr über Lendermarket wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Lendermarket Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 60 Tagen.
3. Swaper (– 100,00%)
Swaper* ist bei vielen von euch eine beliebte Plattform, ich habe sie 2023 aussortiert. Im letzten Quartal konnte ich auch hier mein Investment positiv abschließen.
Portfoliostand
Mein Swaper Portfolio Ende Q3 2024
Stand der Rückzahlung
Endlich ist der Abbau von Swaper abgeschlossen und der letzte Kredit kam nach maximaler Verlängerung zurück. Mein Engagement auf Swaper endet damit mit einer Rendite von 14,5%, einem Zinsgewinn von 1.686,33 EUR und einem Return on Investment von 134%. Ich war von 2017 bis 2024 hier investiert und hatte niemals ernsthafte Probleme.
Nach meinem Weggang von Swaper aufgrund von Transparenzproblemen, hat sich einiges im positiven Sinne getan. Eine Rückkehr zur Plattform schließe ich daher nicht kategorisch aus. Derzeit besteht aber kein Bedarf. Damit erscheint Swaper vorerst zum letzten Mal in meinem Quartalsbericht.
Möchtest du mehr über Swaper wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Swaper Erfahrungen durchlesen. Eine Anmeldung auf der P2P Plattform ist hier* möglich.
09.06.2018: Wie du den begehrten Swaper VIP Status bekommst
04.03.2017: Swaper Erfahrungen: Mein erstes Investment
07.01.2017: Swaper – Empfehlenswerte neue Plattform mit Rückkaufgarantie?
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Mein Fazit zum dritten Quartal 2024
Das dritte Quartal brachte mit Ventus Energy eine Überraschung mit sich, mit der ich so nicht gerechnet hatte. Ich hatte eigentlich nicht vor hier zu investieren, aber das Gesamt-Konzept hat mich schlussendlich doch überzeugt. Dafür habe ich den Aufbau anderer Plattformen eher vernachlässigt, um das Momentum durch das hohe Early Bird Cashback zu nutzen.
Ansonsten ist das P2P Jahr 2024 weiterhin verhältnismäßig ruhig. Die allgemeinen Verluste durch Abschreibungen sind so niedrig wie zuletzt 2019, bei gleichzeitig dem höchsten Zinsertrag in der gesamten Portfoliolaufzeit. An den wenigen Problemfällen in diesem Jahr (TWINO Asien, Planet42 auf Mintos) war ich bisher so gut wie nicht beteiligt und so darf es gerne im letzten Quartal auch bleiben.
Zwar sagt man mir in diesem Jahr nach, dass ich ungewöhnlich aggressiv in P2P investieren würde, die Zahlen sprechen aber bisher noch für mich. Ich merke es jedoch selbst, ich sollte 2025 wieder mehr Ruhe ins Portfolio bringen, bevor ich neue Positionen aufbaue. Aber manchmal muss man einfach die Chancen nutzen, wenn sie sich bieten.
Problematisch sehe ich lediglich Estateguru in meinem Portfolio, da sich bei den versprochenen Rückholungen so gut wie nichts tut. Ich hatte ja schon zum Beginn des Jahres vermutet, dass man hier wieder den Mund zu voll genommen hat. Mal schauen, was sie noch reißen bis zum Jahresende.
Im vierten Quartal nun, wird es sehr wahrscheinlich nochmals eine Aufstockung des P2P Portfolios um 10 – 15.000 EUR geben. Den Plan Gas rauszunehmen, habe ich für den Rest des Jahres nun verworfen, da ich mich ohnehin nicht daran halten kann 🙂 Zudem muss ich zugeben, lockt natürlich so langsam die halbe Million Euro in P2P Kredite, auch wenn das noch ein kleine Stückchen ist.
Schreib mir jetzt in die Kommentare, wie dein drittes Quartal war und was du vom nächsten erwartest!
P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q3 2024 – Das Video
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
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Hi Lars,
der Cashdrag bei Esketit war wohl nur vorübergehend vorbei. Momentan ist er bei mir bei rund 10% meiner Investitionen. Ich warte noch bis zum Jahresende ab und entscheide dann, ob ich die Reißleine ziehe.
Und Lendermarket ist ein Drama. Ich habe noch rd. 9.5 t bei denen liegen und es tut sich so gut wie gar nichts. Kein Rückzahlungsplan, nichts außer dem Hinweis der Hotline, es sei in der Tat Mist. Aber es sei nicht ihre Schuld. Verbunden mit dem Hinweis ich möge doch einfach investieren. Unglaublich.
Grüße
Bernhard
Ja, das habe ich bei Esketit auch gesehen. Das ausstehende Portfolio hat sich kaum erhöht, während weitere Investoren auf die Plattform strömen. Was Lendermarket angeht: ohne Worte. Aber ich würde dennoch erstmal davon ausgehen, dass du da glimpflich rauskommst. Nach und nach zahlen sie scheinbar alle ab. Erst die kleineren und dann die größeren. So sieht es zumindest für mich aus.