Twino ist eine der ältesten Plattformen in meinem Portfolio. Nach Auxmoney und Bondora war die Twino P2P Plattform die dritte, die ich damals begann zu besparen. Damit legte sie auch einen der Grundsteine für mein Investment in P2P Kredite. Mein letztes Review ist nun schon über ein Jahr her und es wird mal wieder Zeit auf die Plattform zu schauen, die Ereignisse ein bisschen Revue passieren zu lassen und einen kleinen Ausblick zu geben, wie ich mit meinem Investment in diesem Jahr weiterverfahren werde. Arbeitet nach den ganzen Entlassungen eigentlich überhaupt noch jemand bei Twino? Was soll das mit der Twino Payment Guarantee und nutze ich sie? Lasst uns einen Blick auf die Plattform 2 Jahre später werfen.

Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Twino bist, findest du hier wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen:

Twino Anleitung

Was ist bei Twino in dem Jahr passiert?

Im Jahr nach meinem letzten Review ist eine Menge auf der Twino P2P Plattform passiert. CEO Jevgenijs Kazanins verließ kurz nach dem Interview mit mir damals das Unternehmen (ob es an mir lag? :)). Einige Monate davor entließ die Plattform mehrere hundert Mitarbeiter und es gab viel Spekulation auf diversen Websites um das Thema. Ich habe in diesem Fall das gemacht, was ich immer mache. Mir die Fälle angeschaut, nach 5 Minuten entschieden, dass ich es nicht bewerten kann und weiter investiert. Denn so wie es den Easy Buffett gibt, gibt es gewissermaßen auch den Easy Wrobbel, der besagt: “Ich investiere generell immer mit Kapital, das ich nicht zum Leben brauche und beteilige mich, egal um welche Plattform es geht, nicht an Gerüchten und Spekulationen”. Natürlich geht sowas aber auch an mir nicht 100% spurlos vorbei und ich beziehe es in gewissem Maße in meine Entscheidungen mit ein.

Regulierung von P2P Krediten

Auf der anderen Seite hat die Twino P2P Plattform die beste und schnellste Auswertung aller Plattformen. Innerhalb weniger Sekunden kannst du dir einen Auszug über deine Zinsen des letzten Jahres erstellen. Sie entwickelten die beliebte Twino App fürs Handy, die mittlerweile über 1000 Investoren nutzen, wobei ich leider nicht dazu gehöre (wozu braucht man sowas?). Weiterhin führte man die viel gescholtene Payment Guarantee ein. Bei vielen Investoren unbeliebt, hat sie aber doch einen signifikanten Vorteil, wie wir später sehen werden.

Hier einmal Twino in Zahlen zum Zeitpunkt der Artikelerstellung:

  • 17 Millionen Euro wurden im letzten Monat finanziert
  • Durchschnittlicher Zinssatz der Kredite: 10,34%
  • Durchschnittlicher Zinssatz der Investoren: 11,64%
  • 270 Millionen insgesamt investiert
  • Fast 13.000 Investoren auf der Plattform
  • 5 Millionen Euro Zinsen an Investoren ausgeschüttet
Twino P2P

Quelle: Kumulierte Zinsen Twino Statistik

Was hast sich in meinem Twino P2P Portfolio getan?

Nach dem Twino Login sehen wir das Desaster! Mit “nur” 9,89% Rendite nach Plattformberechnung steht Twino derzeit auf Platz 6 in meinem Ranking. Nach meinem letzten Twino Review hat sich die Rendite damit um 0,37% gesteigert, womit ich zufrieden bin. Allerdings liege ich damit noch deutlich unter dem von Twino angegebenen durchschnittlichen Zinssatz von 11,64%, was vermutlich an den Einstellungen meines Twino Auto Invest liegt.

Twino P2P

Quelle: Mein Twino P2P Portfolio

Im letzten Jahr hat das Portfolio knapp 1000 EUR zugelegt, was zum einen Teil an weiteren Investitionen und zum anderen Teil an den ca. 20 EUR monatlicher Ausschüttung von Twino liegt. Bei nur ca. 2500 Euro Einlage sind das Werte von denen ein normaler Sparer nur träumen kann. In der Welt der ausländischen P2P Investments bin ich damit aber eher an der unteren Grenze angesiedelt. Wie du siehst, investiere ich zum größten Teil auch in die Kredite mit der Zahlungsgarantie, was zum einen mit einer schlechteren Rendite belohnt wird bzw. wurde, zum anderen aber dafür sorgt, dass ich zu jedem Zeitpunkt “vollinvestiert” bin. Probleme mit der Liquidität, die mir andere Investoren melden, habe ich seit Einführung der Zahlungsgarantie nicht mehr und dafür bin ich bereit einen kleinen Preis zu bezahlen. Das letzte was ich nämlich möchte, ist, mich um mein Investment “kümmern” zu müssen.

Jeder P2P Investor verfolgt hier seinen eigenen Weg. Ich für meinen Teil bin mit 10% Rendite vollkommen zufrieden und war noch nie auf der Jagd nach sonderlich hohen Renditen. Zuletzt habe ich zwar bei Viventor meinen Auto Invest etwas justiert, aber nur aus dem Grund, weil das Angebot auf dieser Plattform ein anderes ist als hier.

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Meine Inkassofälle

Wie du am obigen Screenshot sehen kannst, sind einige meiner Kredite (und nicht wenige) unter der Payment Guarantee ausgefallen. Die wollen wir uns mal ein bisschen genauer anschauen.

Twino P2P

Quelle: Mein Twino Ausfälle

Kredite, die unter der Payment Guarantee laufen, können nicht verkauft werden, was viele als Kritikpunkt sehen. Du musst also die gesamte Laufzeit “durchstehen”. Ich sehe hier allerdings einen Vorteil, denn Twino übernimmt die Zahlungen + Zinsen und dein Geld ist langfristig (mehr oder weniger sinnvoll) investiert. Twino gibt allerdings absolut keine Informationen bei den Ausfällen, was den Status des Darlehens angeht. Die Zahlungen laufen einfach weiter. Auch eine Detailansicht des ausgewählten Darlehens bringt keine weiteren Informationen hervor.

Twino P2P

Quelle: Einer meiner ausgefallen Twino Kredite

Mit einem läppischen Status “ausgefallen” wird man hier vor vollendete Tatsachen gestellt. Der Zahlungsgarantie sei Dank läuft aber alles wie am Schnürchen durch Twino weiter und das scheint auch reibungslos zu funktionieren:

Twino p2p

Quelle: Zahlungsplan meines ausgefallenen Twino Darlehens

Wie immer ist es also so, dass “Sicherheiten” wie die Twino Buyback Guarantee oder Payment Guarantee vor allem eins tun: den Schein eines sicheren Investments zu wahren, solange die Berechnung im Hintergrund funktioniert. Bei Twino hätte man allerdings auch die Möglichkeit ohne Netz und doppelten Boden zu recht hohen Renditen zu investieren. Solange allerdings genug Angebot da ist und alles so arbeitet, wie es soll, sehe ich da für mich selbst keine Notwendigkeit. Dafür habe ich ja Bondora, Flender, Estateguru etc.

Welche Veränderungen habe ich im Twino Auto Invest vorgenommen?

Tatsächlich ist hier nicht allzu viel Spannendes passiert. Die neueste Änderung ist die Hinzunahme der Payment Guarantee im letzten Jahr. Aber schaue dir selbst die Einstellungen im Screenshot an:

Twino P2P

Quelle: Mein Twino Auto Invest

Tatsächlich werde ich aber mit diesem Artikel die Grenze für die Rendite auf über 10% erhöhen, um langfristig näher an die Durchschnittsrendite von Twino heranzukommen. Somit verhindere ich das Investment in die deutlich unter 10% verzinsten Kredite. Diese habe ich in der Vergangenheit leider oft automatisch mitgenommen. Das ist somit neben der Zahlungsgarantie Ursache meines “Renditeproblems”. Hier habe ich wohl nicht genug aufgepasst:

twino p2p

Quelle: Schlechte Kredite kassiert

So ist das wohl als passiver Investor 🙂 Kuckste lange nicht rein und warst zu optimistisch bei der Grundeinstellung, haste den Salat. Natürlich kann es mir mit der Anpassung passieren, dass ich auch in das Problem des Nachfrageüberhanges laufe. Im nächsten Review 2019 erzähle ich dir dann mehr darüber. Hier nochmal mein Twino Auto Invest im Überblick:

twino p2p

Quelle: Fortschritt meines Twino Auto Invest

Die Liquiditätsprobleme der Twino SIA

Ich habe also scheinbar die Liquiditätsprobleme von denen mir fast jeder Twino Investor berichtet, durch schlechtere Verzinsung und Payment Guarantee umgangen. Dafür hatte ich 0,0% Zeitverlust und habe auch nichts auf andere Plattformen umgeschichtet, was für mich sowieso nur im absolut äußersten Fall in Frage käme. Der Zeitgewinn in zählbaren Euros durch den komplett passiven Ansatz ist sehr schwer einzuschätzen, aber ich bin ein absoluter Fan des ROTI (return on time invested) und würde es rückblickend wieder so machen.

Viele P2P Investoren stellen immer einen Twino vs Mintos Vergleich an und setzen wegen der besseren Liquidität lieber auf den benachbarten P2P-Riesen anstatt auf die Twino P2P Plattform. Wer sich aber ein bisschen mehr mit Twino beschäftigt, weiß, dass dieser Vergleich total hinkt. Mintos holt einen Anbahner nach dem anderen auf die Plattform und stellt so die enorme Liquidität sicher. Bei Twino dagegen kommen alle Kredite aus der eigenen Unternehmensgruppe, ähnlich wie bei Viainvest und Bondora. Das Wachstum ist also entsprechend langsamer. Dennoch hat Twino enorme Ressourcen hinter sich und ist mit 13.000 Investoren und über 400 Mitarbeitern eine der größten Plattformen im Baltikum. Die Twino P2P Plattform wurde zwar erst 2015 geöffnet, das Unternehmen besteht allerdings schon seit 2009 und ist mittlerweile in 7 Ländern europaweit aktiv und arbeitet auch aktiv an der Weiterentwicklung des gesamten p2p lending Marktes:

twino p2p

Quelle: Geographische Ausdehnung der Twino SIA

Langfristig mache ich mir persönlich also absolut keine Sorgen, dass diese Plattform immer Kredite für mich haben wird. Sei also einfach geduldig. Mache es vielleicht nicht so krass wie ich, aber halte deinen Portfolio Builder so breit wie möglich und schau dir auch ruhig die Zahlungsgarantie näher an.

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Fazit zur Twino P2P Plattform

Mein Investmentziel innerhalb meiner P2P Gesamtallokation auf Twino ist vorerst erreicht und ich werde an dieser Stelle erstmal nicht weiter investieren, sondern meine Konzentration auf andere Plattformen lenken. Trotz vieler Gerüchte, einer selbst verschuldeten Rendite unter 10% und Problemen mit der Liquidität bin ich mit der Plattform seit 2015 absolut zufrieden und bleibe somit natürlich auch investiert. Wenn der Anstieg des Portfolios weitergeht und ich nicht umschichte, sollte mein Kontostand im nächsten Jahr recht nahe der 3000 EUR sein und das Ziel meines Twino Auto Invest sollte ich somit fast erreicht haben.

Übrigens habe ich mir vorgenommen, dass ich die Plattform 2019 besuchen werde, sollte eine weitere Reise ins Baltikum stattfinden, was derzeit so gut wie sicher scheint. Viele von euch haben sich einen Besuch auf Twino dieses Jahr gewünscht, aber wir mussten uns leider für eine begrenzte Anzahl von Plattformen entscheiden. Nächstes Jahr wirst du aber dann hoffentlich noch tiefere Einblicke in das Treiben der Plattform bekommen. Versprochen! Das sollte dir auch bei deinen weiteren Twino Erfahrungen helfen.

Nun bin ich aber auf deine Erfahrungen gespannt. Wie ist dein Investment auf Twino bisher verlaufen?

Der Artikel als Video

Beitragsbild: Bearbeitetes Teambild Twino Karriere-Seite

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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42 Kommentare
« Ältere Kommentare
  1. lbn sagte:

    Was ich ja bei Twino ganz spannend finde, ist die Option mit Fremdwährung. Die russischen Kredite in Rubel haben oft 14%. Teste jetzt mal aus, wie das so läuft: Währungsschwankungen vs. den höheren Zinsertrag. Aktuell ist das Verhältnis Rubel/Euro leider zu meinen Ungunsten gelaufen (1 Euro Verlust), aber ich beobachte das weiter.

    Antworten
  2. Felix sagte:

    Ich investiere jetzt seit einem Monat in verschiedene P2P Plattformen (Bondora, Mintos, EstateGuru) und Exporo, was für mich nicht wirklich eine P2P-Plattform ist. Da noch ein wenig “Spielgeld” übrig ist, bin ich auf der Suche nach einer weiteren Plattform und bin beim Störbern deiner Seite auf Flender (siehe Kommentar dort) und Twino gestoßen. Bei Flender habe ich irgendwie ein schlechtes Bauchgefühl, ohne wirklich sagen zu können, wodran es liegt. Twino dagegen liest sich gut, sodass ich wahrscheinlich investieren werde. Gibt es aktuell vielleicht irgendwelche Boni für Neukunden oder gab es sowas in der Vergangenheit schon mal zu bestimmten Anlässen?
    Außerdem “muss” ich hier lesen, dass du mit ca.10% Rendite nicht zufrieden bist, im Vergleich zu meinen bisher sonst eher normalen/konservativen Geldanlagen habe ich Tränen in den Augen, da bei mir eine Null mit Komma VOR deiner Rendite steht… Sprich ich beiß mir in den Hintern jetzt erst in P2P Kredite zu investieren!
    Da stellt sich mir doch die nächste Frage, auf welcher Plattform sind denn die höchsten Renditen (aktuell) zu erzielen?
    Besten Dank im Voraus und weiterhin gutes Gelingen! 😉

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hey Felix,

      danke für deinen Kommentar! Twino bietet und bot auch noch nie irgendwelche Boni an. Ich würde dir derzeit aber beide Plattformen nicht empfehlen. Es gibt einfach bessere Alternativen. Viainvest z.B. die haben auch ein Refer-a-Friend Programm und es ist eine der kommenden Top-Plattformen in meinen Augen.

      Was die Rendite angeht: Tja, und mit den 10% bin ich noch recht konservativ im P2P Umfeld. Die aktuell höchste Rendite habe ich bei Fast Invest. Du kannst die aktuellen Renditezahlen immer auf der rechten Seite meiner Website sehen (wird monatlich aktualisiert).

      Grüße

      Lars

    • Felix sagte:

      Hi Lars,

      danke, so einfach kann es sein, wenn man mal die Augen aufmacht… positiv sehen, die Inhalte in der Bildmitte sind so gut/ spannend, dass ich die Spalte rechts ausgeblendet habe 🙂
      Danke für den Tipp, werde ich mir anschauen!

      Ich denke 10% Rendite ist schon ein netter Bonus, ich schau mal, wie mutig ich in Zukunft werde, bei mehr Risikobereitschaft sollte sich das bei positiven Verlauf ja auch in einer höheren Rendite Wiederspiegeln. Mein primäres Ziel ist die Inflation zu schlagen, alles weitere ist Bonus!

    • Lars sagte:

      Haha, ja, manchmal sieht man den Wald vor lauter Bäumen nicht, kein Problem 🙂

      Ich denke mit der Inflation hast du durch P2P Kredite erstmal keine Probleme mehr 😉

    • Felix sagte:

      Hi Lars,

      jetzt hat es mich doch noch mal in den Fingern gejuckt und ich habe mich bei Twino und Crowdestor angemeldet. Von letzterem bin ich schon nach wenigen Tagen begeistert, da mich die Projekte total begeistern. Ich weiß, du siehst das häufig etwas rationaler, aber man darf ja auch Spaß beim Geldverdienen haben! 😛

      Twino finde ich von der Handhabung/ Design super, einfach, schnell verständlich, positiv.
      Aber im Vergleich zu den anderen Plattformen habe ich das erste Mal das Problem, dass mein Geld irgendwie nicht an den Mann kommt, wenn ich nach 10+% Zinsen schaue…
      Ich konnte einige wenige Kredite zufällig per Hand “schießen” mit 10% Zinsen, aber der Auto-Invest hat noch nichts getan…
      Wie immer gilt, Ruhe bewahren und abwarten bzw. schauen, aber ich befürchte ich werde auf Dauer nicht glücklich mit Twino. ;-(

      Im Notfall “muss” ich auf 8% runtergehen, aber dann werde ich wohl nicht mehr Geld über die Plattform investieren sondern eine der anderen Plattformen nutzen werde.
      Wieder meine Frage, gibt es aktuell eine Top-Empfehlung von dir zu einer Plattform, die jetzt spannend/ interessant ist? Ich bin bisher auf Bondora, Mintos, EstateGuru, Viainvest, Twino und Crowdestor investiert. 😉

      Besten Dank und weiter so!

    • Lars Wrobbel sagte:

      Danke dir für deinen Kommentar. Auf deinen Anstoß hin, habe ich mich gerade mal bei Twino eingeloggt (seit mehr als 3 Wochen) und ich bin aktuell auch nicht vollinvestiert (ca. 10% liegen rum). Solche Phasen kann es immer mal geben, vermutlich bist du ungünstig eingestiegen. Ansonsten gehört Twino zu meinen ältesten P2P Plattformen im Portfolio und ich habe nix zu meckern. Ich investiere auch ab 10% und mag da nicht tiefer gehen. Wenn sich die Lage nicht verschlechtert, warte ich erstmal ab.

      Zu deinen Plattformen: Da bist du schon ganz gut aufgestellt, warum willst du eine weitere dazunehmen? Ende des Jahres kommt noch eine weitere Plattform in mein Portfolio, die könnte auch interessant für dich sein.

    • Felix sagte:

      Dann bin ich mal gespannt! Ich bin aktuell in einer finanziell entspannten Lage und möchte daher einiges ausprobieren, bevor ich mich auf einen “harten Kern” an Plattformen festlege.
      Und es macht mir Spaß; und das obwohl ich mir deinen Rat schon zu Herzen genommen habe und in die seit längerem laufenden Plattformen nur noch 2-3 im Monat reinschaue. 😉

  3. Jan sagte:

    Hallo Lars,
    liebe P2P Interessierte,

    bin neben Mintos, Bondora und Eastateguru auch bei Twino eingestiegen.
    Geld liegt jetzt seit 4 Tagen trotz aktiviertem, nicht zu konservativem, Autoinvest rum. Was habt ihr für Erfahrungen gemacht wie lange dauert es bis Twino das Geld investiert/passende Kredite findet. Summe ist <1K.

    Gruß
    Jan

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Jan,

      ich bin vollinvestiert bei einem höheren Betrag als du. 4 Tage sind aber auch kein Maßstab und es kommt immer ein bisschen auf die aktuelle Situation bei Twino an. Sei einfach einfach ein bisschen geduldig oder richte einen zweite Auto-Invest ein, in dem du die Einstellungen weiter lockerst.

      Viele Grüße

      Lars

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