Esketit Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

esketit erfahrungen cover

Auf dieser Website findest du meine bisher gemachten Esketit Erfahrungen. Die P2P Plattform ist noch sehr neu, ist erst 2021 an die Öffentlichkeit gegangen und so bin ich auch noch nicht investiert. Mit dieser Anleitung möchte ich einen kurzen Überblick darüber geben, worum es hier geht. Damit es dir am Ende leichter fällt, eine Entscheidung für oder gegen ein Investment auf dieser Plattform zu treffen.

In der P2P Community wurde sie aktuell recht gut aufgenommen, denn obwohl die Firma eigenständig ist, steht dahinter ein gestandener Kreditgeber von Mintos. Der Name “Esketit” bedeutet übrigens übersetzt “Let’s get it” womit wahrscheinlich das Geld gemeint ist. Aber schauen wir uns die P2P Plattform nun erstmal im Detail an.

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ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 26.05.2021
Letzte Aktualisierung: 28.06.2021 (allgemeine Aktualisierung)

Was ist Esketit?

Esketit ist eine P2P Plattform aus Riga, die jedoch in Irland firmiert ist. Das Geschäftsmodell ist ähnlich dem von Plattformen wie Moncera oder Lendermarket, zu denen es auch schon Anleitungen hier auf dem Blog gibt. Wie bei den beiden genannten Unternehmen steht im Hintergrund eine größere Firmengruppe. CreamFinance, ein bekannter und gut aufgestellter Mintos Kreditgeber.

Die P2P Plattform ist nach meinen bisherigen Esketit Erfahrungen auf Privatanleger ausgerichtet und bietet aktuell kurzfristige P2P Kredite (Konsumkredite) des Mutterkonzerns CreamFinance an. Vereinzelt gibt es jedoch auch Geschäftskredite. CreamFinance existiert bereits seit 2012 und hat 300 Mitarbeiter aus ca. 15 Ländern. Man vereint mehrere Kreditmarken unter einem Dach. Im Grunde ist man also mehr ein klassischer Kreditgeber und kein Marktplatz. Zumindest Stand heute.

creamfinance brands

Die Marken der CreamFinance Gruppe

Alle wichtigen Daten auf einen Blick

Bevor wir in die Details für das Investment bei Esketit gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.

Gegründet: 2020 als Esketit Platform Limited in Irland (aktiv seit 2021)
Firmensitz: Dublin, Irland (Team sitzt jedoch in Riga, Lettland)
CEO: Vitalijs Zalovs, seit 2021 dabei
Reguliert: Nein
Anzahl Investoren: Ca. 380 (Stand Juni 2021)
Rendite: ca. 13,14% laut offiziellen Angaben
Rückkaufverpflichtung: Ja (Geschäftskredite haben jedoch in der Regel keine)
Mindestanlagebetrag: 10 EUR
Auto Invest: Ja
Zweitmarkt: Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: Ja, du kannst dir ein Account Statement in Excel herunterladen.
Investoren-Treueprogramm: Nein
Startbonus: Ja, 1% Cashback nach 90 Tagen.
Rating: Enthalten im Premium Rating, weitere Infos dazu im öffentlichen Rating.
Letzter Geschäftsbericht: Letzter Geschäftsbericht der CreamFinance Gruppe von 2020

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf Esketit ist nicht sonderlich kompliziert. Du kannst dich sowohl als Privatinvestor aber auch als Firma anmelden und musst entsprechende Angaben zu deiner Person machen.

Zur vollautomatischen Verifikation deiner Identität während der Registrierung brauchst du deinen Personalausweis oder Reisepass. Nach der Anmeldung bist du bereit, um auf der Plattform in P2P Kredite zu investieren, sofern du die erste Einzahlung getätigt und dich erfolgreich identifiziert hast.

Achte übrigens vor deiner Anmeldung immer auf Bonus Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie funktioniert Esketit?

Nach der Anmeldung auf der Plattform kannst du damit beginnen, in Darlehen zu investieren. Dies kannst du sowohl manuell als auch automatisiert tun. Wie der Name meines Blogs schon vermuten lässt, nutze ich am liebsten die vollautomatische Variante, zu der wir später noch kommen. Im Primärmarkt und Sekundärmarkt dagegen kannst du filtern, dir die Kredite anschauen und in die investieren, die dir am ehesten zusagen.

esketit primärmarkt

Der Esketit Primärmarkt

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools zum Investieren, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (5 EUR Bonus) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  2. Cake DeFi (Cashflow mit Kryptos, aktuell über 70% Rendite im Staking, 40$ Startguthaben)
  3. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix & Spotify inklusive + 25$ Startguthaben Code adnbgs3ywy)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. Zinspilot / Weltsparen (Automatisches Parken von Cashreserven, bis zu 75 EUR Willkommensbonus)

Zahlungsverkehr auf Esketit

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren in P2P Kredite. In deinem Account siehst oben rechts den Menüpunkt “Deposit & Withdraw”. Klickst du darauf, erscheint die Bankverbindung, die du für deine Überweisung nutzen kannst. Beachte bitte, dass du unbedingt als Verwendungszweck deine Investoren-ID verwenden musst. Diese wird dir auch direkt in den Überweisungsdetails angezeigt.

Für die Überweisung kannst du dir übrigens auch eine Auftragsvorlage bei deiner Hausbank anlegen. So habe ich es auch bei vielen anderen anderen Plattformen gemacht. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von deinem persönlichen Bankkonto kommen muss. Das genutzte Bankkonto wird dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

geld einzahlen esketit

So zahlst du Geld auf Esketit ein.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, gehst du dafür ebenfalls oben in der Leiste auf den Punkt “Deposit & Withdraw” wo du im gleichen Bereich wie eben landest. Nun scrollst du jedoch ganz runter. Dort findest du alle notwendigen Informationen zur Auszahlung.

Investoren können Gelder nur auf das Bankkonto abheben, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen. Du kannst auch mehrere Konten parallel zur Auszahlung nutzen, musst sie aber halt einmalig registrieren.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Aus meinen bisherigen Esketit Erfahrungen ist noch keine Einzahlung entstanden. In der Regel dauern diese auf anderen Plattformen jedoch ca. 1 – 2 Tage. Nutzt du jedoch beispielsweise Dienste wie Revolut, geht die Überweisung oft schneller (manchmal innerhalb weniger Minuten oder Stunden), aber ohne Garantie.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden. Die Einzahlung über ein Bankkonto dient unter anderem auch deiner Identifikation.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Esketit?

Bist du in P2P-Kredite auf Esketit investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

  1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
  2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten
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Facebook: Regelmäßige P2P-News. (Über 3.100 Abonnenten)
Telegram: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.800 Abonnenten über 4 Kanäle)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.100 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.200 Abonnenten)

Investieren auf Esketit

Kommen wir nun zu den Fragen rund um das Investieren auf der P2P Kredit Plattform. Ich kann dir hier aus meinen bisherigen Esketit Erfahrungen viele Fragen direkt beantworten. Auch wenn ich noch nicht direkt investiert bin, habe ich mich natürlich für euch auf der Plattform angemeldet und umgeschaut.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Du kannst auf dieser Plattform in die Kredite aus aktuell 4 Ländern investieren. Unter ihnen auch recht weit entfernte wie beispielsweise Sri Lanka oder Mexiko. Die anderen beiden investierbaren Länder sind aktuell Jordanien und Tschechien.

Auch wenn durch CreamFinance nur ein großer Kreditgeber im Hintergrund steht, ist Esketit als Marktplatz aufgebaut. Daher gehe ich davon aus, dass von Zeit zu Zeit immer wieder neue Kreditgeber aus der eigenen Gruppe auf die Plattform kommen werden. CreamFinance ist aktuell in 7 Märkten aktiv.

Zwei der Kreditgeber gehören übrigens nicht zu CreamFinance, befinden sich aber im Besitz der Gründer von CreamFinance & Esketit.

esketit kreditgeber

In diese Kreditgeber kannst du aktuell investieren.

In welche Kredite kannst du auf Esketit investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite zum größten Teil mit den klassischen P2P Privatkrediten. Es gibt auf der Plattform jedoch auch Geschäftskredite. Beachte jedoch, dass zweitere in der Regel keine Rückkauf-Verpflichtung besitzen.

Gibt es einen Auto Invest?

Den gibt es. Der automatische Portfolio Builder von Esketit ist sehr einfach zu bedienen und schnell einzurichten. Mit ein paar Klicks und Entscheidungen bist du fertig und die Plattform investiert dein Geld vollautomatisch.

Beachte bitte nochmals, dass die Geschäftskredite in der Regel keine Rückkaufverpflichtung haben. Möchtest du nur in Kredite mit Rückkaufverpflichtung investieren, solltest du das auch dem Auto Invest so übermitteln.

Du kannst übrigens auch mehrere Auto Invests für verschiedene Strategien erstellen, wenn du möchtest.

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Der Auto Invest von Esketit.

Welche Kosten fallen auf Esketit an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment oder sonstige Aktionen auf der Plattform an.

Wie hoch ist die Rendite auf Esketit?

Die Rendite, die du auf der Plattform erwirtschaften kannst, ist mehr als konkurrenzfähig mit Plattformen wie Bondora oder Peerberry. Der offiziell kommunizierte Durchschnitt beträgt aktuell ca. 12,70%. Da ich selbst nicht investiert bin und hier bisher noch nicht genug Esketit Erfahrungen sammeln konnte, kann ich die tatsächliche Rendite jedoch nicht überprüfen.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Auf Esketit gibt es eine Rückkaufgarantie respektive Rückkaufverpflichtung. Dadurch gibt es in der Regel keine verspäteten Kredite und alle aufgelaufenen Zinsen bis zur Auslösung des Garantie-Falls werden zurückgezahlt. Sollte ein Kredit verlängert werden (was 5 mal für einen Monat möglich ist), gibt es auch entsprechende Zinsverlängerungen.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Esketit?

Lediglich 10 EUR musst du pro Kredit auf der Plattform aufwenden, um investieren zu können. Wir liegen hiermit also im üblichen Bereich von Konsumkredit-Plattformen. Auch auf Mintos, Twino & Viainvest bist du mit 10 EUR dabei.

Gibt es bei Esketit eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bzw. deren Kreditgeber bieten überwiegend eine Rückkaufgarantie an. Einige Kredite gibt es aber auch ohne die Rückkaufgarantie.

Die Rückkaufgarantie oder Rückkaufverpflichtung greift nach 60 Kalendertagen. Hierbei kauft der Kreditgeber den Kredit zurück und erstattet ebenso alle bis dahin aufgelaufenen Zinsen.

Gibt es eine App für Esketit?

Nein, es gibt aktuell keine App für die P2P Plattform und es ist auch meines Wissens keine in Planung. Die Website ist jedoch äußerst schnell und übersichtlich, was die Erfordernis einer Smartphone App erübrigt.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Esketit besitzt einen Zweitmarkt, was nicht selbstverständlich für eine noch so junge Plattform ist. Du kannst hier P2P Kredite mit Ab- und Aufschlägen kaufen und verkaufen. Die P2P Plattform bietet also einen wirklich ordentlichen und nützlichen Zweitmarkt an. Leider ist es jedoch noch nicht möglich automatisiert Kredite vom Zweitmarkt zu kaufen.

esketit zweitmarkt

Der Zweitmarkt von Eskeit.

Gibt es auf Esketit eine Steuerbescheinigung?

Aktuell gibt es ein “Account Statement”, also einen Kontoauszug, den du dir für die benötigte Zeit generieren kannst. Hiervon kannst du dir eine Excel-Version herunterladen. Eine von der Plattform verifizierte Bescheinigung in PDF Form gibt es bisher noch nicht.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, auf Esktit investierst du ausschließlich in Euro.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Esketit Risiko

Aus meinen bisherigen Esketit Erfahrungen kann ich bisher noch wenig berichten, da ich noch kein aktiver Anleger auf der Plattform bin. Aber aus meinen sonstigen Erfahrungen von anderen Plattformen, kann ich dir einiges mitgeben.

Wie verdient Esketit Geld?

Esketit verdient geschäftsseitig hauptsächlich Geld durch die Kreditgeber. Wie auch auf anderen Marktplätzen zahlen diese Plattformgebühren für die pauschale Nutzung und das dynamische Volumen was darüber abgewickelt wird. Der Prozentsatz der Gebühr wird vermutlich individuell mit dem Kreditgeber ausgehandelt.

In diesem Fall wird die Plattform auch noch von seinen Gründern – Matiss Ansviesulis und Davis Barons – und von CreamFinance selbst finanziert.

Was passiert, wenn Esketit in die Insolvenz rutscht?

Sollte der Fall eintreten, dass die P2P Plattform in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, wird die Firma vermutlich durch eine Drittpartei bzw. Insolvenzverwalter abgewickelt und bestehende Kredite werden weiterlaufen. Jedoch ist im Hintergrund noch immer CreamFinance. Eine Insolvenz der Plattform ohne dass es auch der Gruppe schlecht geht, halte ich für sehr unwahrscheinlich.  

Arbeitet Esketit profitabel?

Esketit selbst ist noch zu jung um das sagen zu können und bietet auch noch keinerlei Geschäftsberichte an. Wir müssen uns also auf die Geschäftsberichte der CreamFinance Group stützen. Diese könnt ihr im Bereich “Loan Originators” sehen. Jedoch nur, wenn ihr registriert und eingeloggt seit. Ich hab ihn euch aber mal hier aus meinem Login-Bereich verlinkt. Esketit möge es mir verzeihen 🙂

Nach diesem auditierten Bericht ist das Mutterunternehmen zuletzt mit knapp 1 Million EUR im Verlust. Im Jahr zuvor war man noch profitabel.

creamfinance geschäftsbericht 2020 auszug

Auszug aus dem Cream Finance Geschäftsbericht 2020

Wie seriös ist Esketit?

Ich schätze Esketit, trotz des Alters, als einen seriösen P2P Marktplatz ein. Das liegt aber maßgeblich daran, dass wir dahinter einen gestandenen Kreditgeber mit viel Erfahrung haben. Einen Scam oder Betrug wie wir es schon einige Male in der Branche gesehen haben, kann man hier also so gut wie ausschließen.

Wie sicher ist Esketit?

Auch hier. Durch die starke Gruppe im Rücken als Partner, sehe ich die Plattform als sicher an, solange es CreamFinance gut geht. Man sollte also ein Auge auf diese haben, sollte man hier signifikant investieren wollen.

Gibt es auf Esketit eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Esketit ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Gibt es auf Esketit Ausfälle?

Auf jeder P2P Plattform gibt es Ausfälle und so auch sicher hier. Jedoch teilt man diese zum aktuellen Zeitpunkt noch nicht, versicherte mir aber, dass die Ausfälle planmäßig verlaufen und leicht kompensiert werden können.

Esketit in der Covid-19 Krise

Die P2P Plattform ist erst nach der Krise aktiv geworden und ist demnach unerfahren was beispielsweise plötzliche Auszahlungen (Bank Run) angeht. Die CreamFinance Group jedoch ist als Kreditgeber krisenerprobt und schon lange im Geschäft. Auch die Profitabilität konnte man 2020 halten.

Meine Esketit Erfahrungen vor Ort

Ich habe das Team von Esketit tatsächlich bisher schon mehrmals getroffen, jedoch gab es hier noch kein Esketit. Mit CreamFinance Gründer Matiss Ansviesulis stand ich bei der P2P Conference 2019 auf der Bühne und mit CEO Vitalijs Zalovs habe ich ein Interview gemacht, als er noch Head of Customer Relations bei Mintos gewesen ist. Ich freue mich schon darauf, dieses Team auch irgendwann mal gemeinsam in ihrer neuen gemeinsamen Funktion zu treffen.

Vor- und Nachteile auf Basis meiner Esketit Erfahrungen

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

  • Bisher kein deutsches Interface.
  • Auch wenn ein erfahrener Kreditgeber im Hintergrund steht, ist Esketit als P2P Plattform sehr jung!
  • Wenn du auf Mintos investiert bist, verlierst du dort an Diversifikation. Denn es macht in diesem Fall kaum einen Sinn auf beiden Plattformen in die CreamFinance Group weiter zu investieren.
  • Du investierst über Esketit in vielen verschiedenen ausländischen Jurisdiktionen, wo ein Rückholung von Verlusten im Härtefall schwierig sein kann.
  • Die Plattform ist mit weniger als 1.000 Investoren noch sehr sehr klein.
  • Es gibt keine geprüften Geschäftsberichte und kaum Track Record.

Vorteile ➕

  • Fast alle Kredite besitzen die Rückkaufgarantie und der Cashflow ist damit gut planbar.
  • Geht etwas auf der Plattform schief, haben wir mit der CreamFinance Group einen starken Partner im Rücken.
  • Die Rendite ist sehr attraktiv.
  • Ein Mutterkonzern, der schon jahrelang aktiv ist, kombiniert mit einem CEO der jahrelang bei Mintos in einer wichtigen Position gearbeitet hat, erscheint mir als eine gute Mischung.
  • Esketit ist sehr simpel zu bedienen und generiert Cash quasi vom ersten Tag.

Gibt es ein Esketit Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Esketit Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community.

Bewertung meiner Esketit Erfahrungen

Esketit ist noch eine neue P2P Plattform auf dem Markt und ich bin hier noch nicht investiert. Eine Bewertung fällt mir dementsprechend schwer. Vergleiche ich sie jedoch mit meinen sonstigen P2P Plattformen, mit denen ich früher gestartet bin, so sehen wir hier schon einen deutlichen Entwicklungssprung. 

Man hat aus den Fehlern und Erfahrungen gelernt. Es werden hier erfahrene Team-Mitglieder miteinander kombiniert und man stellt vom Start weg eine ordentliche P2P Plattform auf die Beine, die sowohl technisch als auch optisch ansprechend ist. Ich werde den Weg der Plattform definitiv weiter eng verfolgen und eventuell auch zukünftig investieren.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf Esketit?

Du kannst Freunde auf Esketit werben oder dich werben lassen. Das aktuelle Programm gibt dir 1% Cashback über 30 Tage. Jedoch kannst du mit einer Neuanmeldung über meinen Link 1% Cashback nach 90 Tagen profitieren. Ich bin dir natürlich sehr dankbar, wenn du meinen Link benutzt, um die Informationen zu wertschätzen, die du hier gefunden hast. Dir entstehen dadurch ausschließlich Vorteile, keine Nachteile! Aber auch wenn du meinen Link nicht nutzt, freue ich mich, dass du hier gewesen bist.

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Welche Alternativen gibt es zu Esketit?

Sinnvolle Alternativen mit einem ähnlichen Konzept sind vor allem Lendermarket & Moncera. Beide haben einen großen Kreditgeber im Hintergrund, sind jedoch schon ein bisschen länger am Markt. Wenn du eine weit größere und etabliertere Alternative suchst, kann ich dir Robocash ans Herz legen.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Esketit vs. Mintos

Ich werde von vielen immer wieder gefragt, wie bestimmte Plattformen gegen Mintos abschneiden bzw. ob sie eine Alternative sind. In meinen Augen und aus den bisherigen Esketit Erfahrungen sind beide Plattformen nicht miteinander vergleichbar.

Während Mintos bald eine halbe Million Investoren um sich schart, steht Esketit erst am Start. Während Mintos über 60 Kreditgeber im Rücken hat, besitzt Esketit im Grunde nur einen. Ich sehe Esketit aktuell noch nicht als Marktplatz, sondern eher als klassische P2P Plattform an. 

Lars Wrobbel

Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf Facebook, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnellgehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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