Mintos Erfahrungen 2024: Hohe Zinsen kassieren mit P2P-Krediten

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Geld anlegen. In deinem Account klickst du oben auf dein Guthaben und dann auf “Geld einzahlen”. Dann bekommst du nach Auswahl der gewünschten Währung die Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst. Ich habe mir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei meiner Hausbank angelegt.

Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Dieses wird auch dann für die späteren Auszahlungen verifiziert. Auf Mintos kannst du übrigens mehr als 4 verschiedene Währungen einzahlen.

Die Einzahlung bei Mintos funktioniert bequem per SEPA.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, gehst du hierfür ebenfalls wieder auf deinen Kontostand. Dann aber auf “Geld abheben”.

Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet. Die Gelder können nur auf das Bankkonto abgehoben werden, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen Mintos Erfahrungen geht die Einzahlung innerhalb von 1 – 2 Werktagen auf deinem Anleger Konto ein. Nutzt du jedoch beispielsweise Revolut*, ist die Überweisung zum Teil auch schon in einigen Stunden da.

Wie funktioniert Mintos?

Nach der Mintos Anmeldung hast du generell 3 Möglichkeiten dein Geld in Kredite zu investieren.

1. Über die automatisierten Mintos-Strategien.
2. Du kannst dir einen eigenen Mintos Auto Invest aufbauen.
3. Oder du investierst vollständig manuell auf dem Erst- oder dem Zweitmarkt.

Lass dich übrigens nicht von dem Begriff “Schuldverschreibungen” verwirren. So heißen die Kreditbündel nun, nachdem Mintos 2022 reguliert wurde. Manchmal werden sie auch als Mintos Notes bezeichnet. Wenn du mehr über die Mintos Notes wissen willst, dann habe ich hier eine einfache Erklärung in einer Minute für dich. Möchtest du dich tiefer einlesen, kannst du das hier tun.

Automatisierte Mintos Strategien

Bei den automatisierten Strategien hast du die Auswahl zwischen 3 vorgefertigten Portfolios um in P2P Kredite zu investieren.

Deine Auswahlmöglichkeiten bei der automatisierten Strategie.

Jede Strategie hat ihre eigenen Chancen und Risiken. Hier einmal kurz die wichtigsten Fakten zusammengefasst:

• Mintos Core: Investiert in alle Kreditgeber auf dem Marktplatz mit einem Mintos Risk Score von 10 bis 4.0.
• Konservativ: Hier wird sicherheitsorientierter investiert. Nur Kreditgeber vom Mintos Risk Score 10 bis 6.5 kommen ins Portfolio.
• Renditestark: Auch hier wird in alle Kreditgeber investiert, jedoch liegt der Fokus auf einer hohen Rendite. Kreditgeber von einem Mintos Risk Score von 10 bis 4.0 kommen hier in Frage.

Bei allen Strategien werden maximal 15% deines Portfolio in einen Kreditgeber investiert. Auch wenn die Strategien sicherlich die einfachste Möglichkeit darstellen, bei Mintos zu investieren, sind sie eben auch für die Masse gemacht. Bisherige Mintos Erfahrungen von Anlegern zeigen, dass du hiermit nicht mehr als durchschnittliche Werte erwarten darfst.

Der Mintos Score ist übrigens ein Bewertungsschema von Mintos selbst, um die Sicherheit der Investments darzustellen. Wir kommen noch dazu.

Der Mintos Auto Invest

Anders dagegen der Mintos Auto Invest. Dem automatischen Portfolio Builder kannst du genau sagen, in welche Länder & Zinssätze du investieren möchtest. Hiervon kannst du sogar mehr als einen anlegen.

Nach vielen Mintos Erfahrungen nutze ich hier ausschließlich den Mintos Auto Invest, zu dem es auch eine eigene Anleitung auf meinem Blog gibt. Der Auto Invest ist ein komplexes Instrument, welches hier den Rahmen sprengen würde.

Ich brauchte einige Jahre, bis ich meinen Weg auf Mintos gefunden habe.

Nach einiger Zeit habe ich zudem herausgefunden, dass der Schlüssel einer erfolgreichen Anlagestrategie auf Mintos in der richtigen Auswahl der Kreditgeber liegt. Deswegen werden die Kreditgeber auch in unserem Rating bewertet, was auch für meine Leser eine Hilfe darstellen soll. Das Rating wird quartalsweise aktualisiert. Für alle die mehr mehr wollen, gibt es den Premium Bereich.

Manuelles Investieren

Investierst du manuell in P2P-Kredite brauchst du dafür den Primär- oder Sekundärmarkt von Mintos. Hier kannst du dir deine Kredite bzw. die Mintos Notes handverlesen auswählen und dir alle Details dazu anschauen.

Der Marktplatz auf Mintos.

Mintos Bonds

Seit 2023 hast du auch die Möglichkeit in die Mintos Bonds zu investieren. Die Mintos Bonds sind nichts anderes als Unternehmensanleihen. Der große Vorteil hierbei ist der einfache Zugang zu den Bonds. So kannst du in diese ebenfalls schon ab 50 EUR investieren und der Kauf erfolgt genauso wie zu den Krediten.

Da Mintos Bonds etwas länger laufen als Kredite, hast du hier die Möglichkeit, dir höhere Rendite für eine längere Zeit zu sichern. Ebenfalls gelten Unternehmensanleihen als relativ sicheres Investment, da diese immer erstrangig zurückgezahlt werden müssen, bevor alle anderen Parteien etwas bekommen.

Ich habe die Mintos Bonds ebenfalls 2023 in mein Portfolio aufgenommen. Eine umfangreiche Anleitung dazu folgt, da dies hier den Rahmen sprengen würde.

Mit den Mintos Bonds sicherst du dir langfristig gute Renditen.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auf Mintos hast du das breiteste P2P-Kredite Portfolio, was du nur haben kannst. Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du in über 60 Länder auf der gesamten Welt investieren. Viele Darlehensanbahner kommen jedoch aus dem osteuropäischen Raum. Aber gibt auch Investitionen aus Asien, Afrika und Mittelamerika.

In welche Kredite kannst du auf Mintos investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite aus einem bunten Strauß von unterschiedlichsten Kreditarten. Aktuell sind folgende Kreditarten verfügbar:

• Agrarkredite
• Autokredite
• Autovermietung
• Rechnungsfinanzierungen
• Geschäftskredite
• Hypothekenkredite
• Kurzkredite
• Pfandkredite
• und Verbraucherkredite

Aus meinen Mintos Erfahrungen heraus, ist die Auswahl der Art der Kredite am Ende eher zweitrangig.

Was ist der Mintos Risk Score?

Der Mintos Risk Score, ersetzt das alte Mintos Rating. Hierbei versucht die P2P Plattform die Darlehensanbahner und damit deren Kreditnehmer zu bewerten, welche auf dem Marktplatz zur Verfügung stehen. Uns als Investoren soll es damit etwas leichter gemacht werden, risikoreiche von risikoarmen Unternehmen zu trennen. Die Bewertung basiert dabei auf vier Teilbewertungen, die unterschiedlich gewichtet sind. Die Ergebnisse werden mit numerischen Werten angezeigt, die in drei Risikokategorien unterteilt sind:

• geringes Risiko (10–7.5)
• mittleres Risiko (7.4–4.5)
• hohes Risiko (4.4–1.0)

Als Investor solltest du dich auf Basis meiner Mintos Erfahrungen heraus, nicht gänzlich auf den Risk Score verlassen, aber er bietet eine erste Orientierung. Denke jedoch immer daran, dass du allein für deine Investitionen verantwortlich bist. Der Score wird regelmäßig aktualisiert. Änderungen kannst du auf der dafür vorgesehenen Info-Seite einsehen.

Der Mintos Risk Score ist ein nützliches Tool zur Evaluierung von Risiken.

Welche Kosten fallen auf Mintos an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment auf dem Primär- oder Sekundärmarkt an. Ebenfalls gibt es keine Kosten bei sonstigen Aktionen auf der Plattform. Seit April 2020 wird jedoch eine geringe Gebühr von 0,85 % für den Verkauf von Krediten auf dem Sekundärmarkt erhoben. Ebenso zahlst du vorab eine Quellensteuer, die du jedoch bei deiner Steuererklärung gegenrechnen kannst. Alle sonstigen Gebühren findest du auf der entsprechenden Informationsseite bei Mintos.

Wie hoch ist die Rendite auf Mintos?

Die Rendite, die du auf Mintos erwirtschaften kannst, ist für jeden Investor individuell. Den aktuellen historischen Wert siehst du immer oben in der Tabelle und meinen eigenen im Rendite-Ranking. Mintos stellt ebenfalls eigene historische Daten zur Verfügung, die du jederzeit abrufen kannst.

Mintos weist seine Performance transparent aus.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Mintos?

50 EUR musst du pro P2P Kredit bzw. Mintos Note aufwenden, um investieren zu können. Auch die Mintos Bonds haben ein 50 EUR Mindest-Investment.

Gibt es bei Mintos eine Rückkaufgarantie?

In der Regel ja. Aber auch hier musst du bei jedem Kreditgeber einzeln schauen, ob er sie anbietet oder nicht bzw. im Auto Invest die entsprechende Option setzen. Auch die Regeln, wann ein Kredit zurückgekauft wird, können von Kreditgeber zu Kreditgeber variieren. Generell wirst du aber keine Probleme damit haben, hier genug Angebot zu finden.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Kannst du. Auf Mintos kannst du dein Geld in mehr als 5 verschiedenen Währungen anlegen.

• CZK (Tschechische Krone)
• EUR (Euro)
• SEK (Schwedische Krone)
• PLN (Polnischer Zloty)
• KZT (Kasachischer Tenge)

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Mintos?

Bist du in Kredite auf Mintos investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Da Mintos ein reguliertes Finanzinstitut ist und nachweislich über eine Kontentrennung verfügt, funktioniert der zweite Weg seit 2022 jedoch nicht mehr.

Mintos Erfahrungen: Mehr zum Risiko

Aus meinen bisherigen Mintos Erfahrungen ist der lettische P2P Marktplatz eine spannende, aber nicht ganz passive Investition in meinem Portfolio. Ich bin hier seit 2015 investiert und habe daher schon so einiges miterlebt.

Wie verdient Mintos Geld?

Anders als bei vielen klassischen P2P Plattformen verdient Mintos nicht am Spread zwischen den dem Investor angezeigten Krediten und den tatsächlichen Zinsen für den Kreditnehmer. Mintos ist ein Markplatz, das bedeutet, dass die Kreditgeber im Hintergrund eine entsprechende Gebühr an Mintos für das Platzieren der Kredite auf dem Marktplatz zahlen.

Neben diesem Gebührenmodell, welches die Haupteinnahmequelle darstellt, gibt es noch viele weitere “Nebenschauplätze” wie z.B. der Zweitmarktgebühr, Inaktivitätsgebühr und anderen Kleinigkeiten, die immer mal wieder Geld in die Kasse spülen. Einen genauen Überblick über die Einkommensströme gibt der Geschäftsbericht.

Arbeitet Mintos profitabel?

Mintos arbeitet seit dem Geschäftsjahr 2022 profitabel, was durchaus überraschend kam. Seitdem ist sowohl die Tendenz der Umsätze als auch der Gewinne positiv! Die Geschäftsberichte von Mintos werden zudem auch von externer Stelle geprüft.

Auszug aus dem Mintos Geschäftsbericht 2023.

Was passiert, wenn Mintos in die Insolvenz rutscht?

Sollte Mintos zahlungsunfähig werden, würden die Rechte der Anleger an ihren Forderungen und Schuldverschreibungen unabhängig vom Status von Mintos bestehen bleiben. Das Insolvenzverfahren würde von der lettischen Zentralbank, geregelt und beaufsichtigt. Der ernannte Liquidator oder Verwalter würde die Aufgaben des Vorstands übernehmen.

Darüber hinaus sind die nicht angelegten Investorengelder geschützt und ermöglicht es Kleinanlegern, eine Entschädigung in Höhe von 90 % des dauerhaften Verlusts zu erhalten und zwar bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 EUR. Ob und wie das Ganze aber in der Praxis funktioniert, weiß niemand, da es noch nie einen solchen Fall gab.

Wie seriös ist Mintos?

Mintos ist rein von der Investorenzahl mit über 500.000 Investoren die größte Plattform auf der ich investiere. Zudem ist sie aktuell sogar die größte P2P Plattform der Welt. Seit ich die Plattform kenne, gibt es immer mal wieder Kontroversen darum. Beispielsweise gehören dem größten Anteilseigner von Mintos (Aigars Kesenfelds) auch oftmals Anteile an Kreditgebern, was regelmäßig zu Diskussionen führt. Dennoch kann man Mintos als seriöses Unternehmen bezeichnen.

Dafür spricht auch, dass das Unternehmen mittlerweile als reguliertes Finanzinstitut bei der lettischen Zentralbank geführt wird.

Wie sicher ist Mintos?

Wie alle P2P Plattformen ist Mintos so sicher, wie deine Diversifikation und Auswahl der richtigen Investments. Genau das ist auch der Schlüssel zu deinem Erfolg.

Achte darauf, dass dein Portfolio sauber und in überwiegend gute Kreditgeber gestreut ist, dann wirst du hier viel Spaß haben. Eine Hilfe dazu findest du wie schon angesprochen im P2P Rating.

Gibt es auf Mintos Ausfälle?

Auf der P2P Plattform gibt es regelmäßig Ausfälle, es wäre komisch wenn nicht. Die Ausfälle einzelner P2P Kredite sind jedoch meist durch die Rückkaufgarantie abgesichert. Sollte mal ein Kreditgeber ausfallen (was durchaus passieren kann und schon ist), fällt natürlich auch die Rückkaufgarantie aus.

Dann hilft nur noch die Hoffnung, dass Mintos so viel wie möglich von deinem Geld zurückholen kann. Damit dich solche Ausfälle so wenig wie möglich treffen, musst du für eine gute und solide Diversifikation innerhalb der Plattform sorgen.

Gibt es auf Mintos eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Mintos ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Jedoch gibt es ein Anlegerschutz-System, was im Fall der Fälle helfen könnte, einige Gelder zu retten.

Wie hat sich Mintos in der Covid-19 Krise 2020 geschlagen?

Mintos war in der Krise wie ein Schiff im Sturm. Sie haben versucht, so viel wie möglich zusammenzuhalten. Kreditgeber mit schlechtem Rating fielen im Zuge des Shutdown-Crashs und der globalen Lockdowns reihenweise aus und Mintos konnte mehr oder minder nur zuschauen. Sie haben das Einzige gemacht, was sinnvoll war. Die Investoren immer auf dem Laufenden halten.

Verlauf des monatlichen Kreditvolumens auf Mintos.

Was ist beim Mintos Crowdfunding genau passiert?

Als der erste Sturm überstanden war, hat man sich im späteren Verlauf des Jahres 2020 dazu entschlossen, Unternehmensanteile zu verkaufen und ein Crowdfunding durchzuführen. Mintos wollte hiermit das Wachstum vorantreiben, sein Angebot erweitern und auch neue Anlageprodukte einführen.

Neben einer neuen Mintos Debitkarte und den Mintos IBAN-Konten, sollten sogar in Zukunft auch ETFs und Bonds handelbar sein. Mintos beendete die Crowdfunding-Kampagne mit 7,2 Millionen Euro, dem höchsten jemals in Kontinentaleuropa erworbenen Betrag über eine Crowdfunding-Plattform. Ich selbst habe hier übrigens nicht investiert.

Mittlerweile sind sowohl Bonds als auch ETFs verfügbar. Die Debit-Karte jedoch gibt es bis heute nicht. 2024 hat man ein erneutes Crowdfunding gestartet.

Vor- und Nachteile von Mintos

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner Mintos Erfahrungen zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Willst du wirklich erfolgreich auf Mintos sein, musst du dich mit den Kreditgebern etwas beschäftigen.
• Als Marktplatz ist Mintos in wirtschaftlichen Abwärtsbewegungen oft stärker betroffen als klassische P2P Plattformen.
• Du investierst über Mintos in vielen verschiedenen Jurisdiktionen, wo eine Rückholung von Verlusten schwierig sein kann.
• Immer wieder viele Kontroversen und Gerüchte, die dich als Investor unsicher machen können.
• Die Plattform ist durchaus komplex und Funktionen wie der Auto Invest, können dich anfangs etwas erschlagen.

Auf Mintos kannst du nicht nur in Kredite investieren!

Vorteile ➕

• Mit über 60 Kreditgebern ist der Mintos Marktplatz neben Bondora Go & Grow, das Produkt mit der zweitgrößten Streuung auf dem P2P-Markt.
• Auch wenn du dich mit den Kreditgebern auseinandersetzen musst, ist Mintos ziemlich pflegeleicht, wenn du den Dreh einmal raus hast.
• Passives Einkommen quasi ab dem ersten Tag.
• Geht etwas bei einem Kreditgeber schief, wird Mintos die Interessen der Investoren vertreten.
• Viele Kreditgeber bieten eine Rückkauf- und auch eine Gruppengarantie an.
• Reguliertes Unternehmen mit geprüften Geschäftsberichten.

Bewertung meiner Mintos Erfahrungen

Mintos ist in meinem Portfolio eine der größten P2P Plattformen und ich bin Investor der ersten Stunde. Aus diesem Grund hat mich die Krise weitaus milder getroffen, als viele andere Investoren, da ich schon einige Jahre Vorsprung hatte, was die Zinsen anging.

Viele Investoren sind von der Plattform geflüchtet, da es viele kritische Stimmen gab und natürlich auch Verluste. Das gehört aber zum Spiel dazu, daher habe ich der P2P Plattform bisher nie den Rücken gekehrt, was durchaus keine schlechte Entscheidung war.

Monatlich bringt mir die Plattform mittlerweile einen schönen Betrag ein, den ich mir auch auszahlen lasse. Der Aufbau des Portfolios dort ist jedoch noch lang nicht abgeschlossen, ich plane in Zukunft hier auch neue Mittel zu investieren.

Meine Zinsen bei Mintos auf Jahressicht seit 2016.

Meine Mintos Erfahrungen vor Ort

Ich habe die P2P Plattform mittlerweile mehrfach besucht. Im Juli 2019 war ich im Rahmen meines Projektes P2P Lifestyle ganze 2 Wochen im Unternehmen, hatte meinen eigenen Schreibtisch und habe Interviews mit dem Team geführt.

Mein Arbeitsplatz bei Mintos 2019

Auch war ich mittlerweile bei einigen Kreditgebern vor Ort, z.B. bei Varks (heute nicht mehr auf der Plattform aktiv), Mogo (heute Eleving) oder Kredit Pintar (heute nicht mehr auf der Plattform aktiv) in Jakarta Indonesien. Meine Erfahrungen dazu kannst du hier anschauen:

Gibt es einen Bonus zum Start auf Mintos?

Nein, aktuell gibt es keinen Bonus für neue Anleger auf Mintos. Wenn du dich für die P2P Plattform entscheidest, bin ich dir dennoch dankbar wenn du als Wertschätzung dieses kostenfreien Beitrags meinen Link benutzt.

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