Swaper Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Du kannst dich sowohl als Privatinvestor aber auch als Firma anmelden.

Nach Anmeldung bist du bereit um auf der Plattform in P2P Kredite zu investieren, sofern du die erste Einzahlung getätigt und dich identifiziert hast. Zur Verifikation deiner Identität brauchst du deinen Personalausweis oder Reisepass.

Achte übrigens vor deiner Anmeldung immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren auf P2P Plattformen. In deinem Account siehst du oben einen Menüpunkt “Mein Profil”. Drückst du auf diesen, erscheint eine weitere Navigationsleiste die den Punkt “Geld einzahlen” enthält. Mit einem Klick darauf, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst.

Du kannst dir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei deiner Hausbank anlegen. So habe ich es auch bei vielen anderen Plattformen gemacht. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Das genutzte Bankkonto wird dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

Hier überweist du dein Geld hin.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, gehst du dafür wieder auf “Mein Profil”, wählst jetzt jedoch den Punkt “Geld auszahlen” an. Hier sollte nun dein verknüpftes Bankkonto erscheinen. Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet.

Investoren können Gelder nur auf das Bankkonto abheben, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen. Du kannst auch mehrere Konten parallel zur Auszahlung nutzen, musst sie aber halt einmalig registrieren.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Die Einzahlung auf das Konto der Plattform dauert aus meinen bisherigen Swaper Erfahrungen heraus ca. 1 – 2 Tage. Nutzt du jedoch beispielsweise Dienste wie Revolut, geht die Überweisung oft schneller (manchmal innerhalb weniger Minuten oder Stunden), aber ohne Garantie.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden. Die Einzahlung über ein Bankkonto dient unter anderem auch deiner Identifikation.

Wie funktioniert Swaper?

Nach der Anmeldung auf der Plattform kannst du damit beginnen, in Darlehen zu investieren. Dies kannst du sowohl manuell als auch automatisiert tun. Jedoch sind praktisch niemals Kredite vorhanden, in die manuell investiert werden kann, da der Großteil der Investoren automatisiert investiert und der Markt meist immer leergekauft ist. Daher bietet sich aus meiner Sicht als Anleger lediglich die automatisierte Geldanlage an. Dafür gibt es zwei Werkzeuge bei Swaper:

1. Den Auto Invest
2. Das One-Click Investment “Easy Investing”

Ein Blick in meine Investitionen auf Swaper

Der Swaper Auto Invest

Der automatische Portfolio Builder von Swaper ist innerhalb von Sekunden konfiguriert. Du kannst ihm sagen in welche Länder & Zinssätze du investieren möchtest. Prinzipiell funktioniert er ganz ähnlich wie der Mintos Auto Invest, ist jedoch deutlich einfacher zu konfigurieren.

Die einzigen Einstellungen, die du auf Swaper brauchst.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Swaper hat keinen wirklichen Zweitmarkt wie wir ihn beispielsweise von Mintos kennen. Jedoch kannst du deine Kredite jederzeit verkaufen. Ich selbst habe diese Funktion aber noch nie genutzt.

Kredite verkaufen mit einem Klick auf Swaper.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auch wenn die Wandoo Finance Group laut ihrer Website in 5 Märkten aktiv ist (nämlich Russland, Estland, Dänemark, Spanien & Polen), sind nur 2 davon über Swaper zugänglich. Du kannst hier aktuell in Kredite aus den 2 Ländern  Spanien und Polen investieren.

Mit der Hinzunahme des ersten externen Kreditgebers 2022 ist es nun auch möglich in Nord-Mazedonien zu investieren. Es kann gut sein, dass auch weitere Märkte in Zukunft investierbar sind.

In welche Kredite kannst du auf Swaper investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite fast vollständig mit Konsumentendarlehen mit einer kleinen Beimischung von Auto-Leasing Darlehen.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Swaper?

Lediglich 10 EUR musst du pro Kredit auf der Plattform aufwenden, um investieren zu können. Wir liegen hiermit also im üblichen Bereich von Konsumkredit-Plattformen.

Gibt es bei Swaper eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bietet eine Rückkaufgarantie für sämtliche Kredite an. Kredite welche mehr als 60 Tage überfällig sind, werden inklusive bis dahin aufgelaufener Zinsen an den Investor zurückgezahlt.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, hier investierst du immer in Euro.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Swaper?

Bist du in P2P-Kredite auf Swaper investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Gibt es auf Swaper eine Steuerbescheinigung?

Ja, Swaper bietet eine ordentliche Steuerbescheinigung als Download an, die du dir selbst generieren kannst. Die Bescheinigung wird als PDF zur Verfügung gestellt und enthält alle wichtige Daten für das Finanzamt. Du findest sie im Bereich “Mein Profil” im Unterpunkt “Einkommensbescheinigung”.

Swaper Risiko

Aus meinen Swaper Erfahrungen kann ich nichts wirklich schlechtes aus meinen bisherigen Jahren als Anleger sagen. Alles läuft, wie es soll, jedoch ist die Plattform auch eine ziemliche “Blackbox”. Sonderlich viele Informationen über das, was mit seinem Geld dort gemacht wird, bekommt man nicht.

Je weniger Informationen vorhanden sind, desto schneller kann es mit dem Zinsen verdienen vorbei sein, und desto weniger darf man sich danach beschweren, dass das Geld weg ist. Investiere also generell nur mit Geld, auf das du im Zweifel verzichten kannst.

Wie verdient Swaper Geld?

Swaper verdient vor allem Geld aus dem laufenden Kreditgeschäft der Wandoo Finance Group. 2022 sind als weiterer Umsatzfaktor noch die Kreditgebergebühren für externe Kreditgeber hinzugekommen.

Arbeitet Swaper profitabel?

Laut dem letzten Geschäftsbericht der P2P Plattform, der auch auditiert ist, arbeiten sie leicht profitabel. Auch die dahinterliegende Wandoo Finance Group ist profitabel, jedoch gibt es hier keinerlei auditiere Geschäftsberichte.

Swaper macht einen guten Job in Sachen Kreditwachstum.

Was passiert, wenn Swaper in die Insolvenz rutscht?

Hier ist nicht bekannt oder geregelt, was im Fall der Fälle passiert. Wie immer sollte das Abschalten der Plattform selbst jedoch keinerlei Einfluss auf die laufenden Darlehen haben. Hoffen wir für alle Investoren, dass dieser Fall niemals eintritt.

Wie seriös ist Swaper?

Swaper “scheint” seriös zu sein. Jedoch gibt es durchaus transparentere Alternativen, die man wählen kann. Die Plattform muss hier noch ein bisschen was tun.

Ich selbst bin nie mit ihnen “warm” geworden. Vor allem der Schritt vor der kommenden lettischen Regulierung zu flüchten, indem man eine Firma in Estland eröffnet hat, sorgte nicht gerade für Vertrauen.

Wie sicher ist Swaper?

Ich halte die P2P Plattform nicht für die sicherste, auch wenn die reinen Ergebnisse der Investments etwas anderes sagen. Die fehlende Transparenz ist unnötig für ein Unternehmen dieses Alters in der Branche und es gibt deutlich transparentere Alternativen. Jedoch wird man für dieses “Extra-Risiko” auch fürstlich entlohnt. Ich selbst habe aber aktuell nicht vor mein Investment signifikant aufzustocken.

Swaper in Krisensituationen

Als Investor von Swaper kamst du bisher gut durch alle Krisen, was ein definitiv gutes Zeichen ist.

Vor- und Nachteile von Swaper

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Ähnlich wie bei Twino oder Viainvest investierst du auf Swaper hauptsächlich nur in eine Firmengruppe, die Wandoo Finance. Das bringt Probleme mit sich, sollte es diesem Unternehmen schlecht gehen.
• Zwar ist Swaper profitabel, die Kapitaldecke ist jedoch mehr als dünn. Und über die Wandoo Finance wissen wir so gut wie nichts.
• Das Unternehmen ist bisher unreguliert und aktuell gibt es auch keine sichtbaren Bestrebungen dies zu ändern.
• Es gibt fast ausschließlich Konsumkredite auf der Plattform.
• Hin und wieder liegt Geld auf Swaper herum, was nicht investiert werden kann. Für Summen oberhalb der 10.000 EUR halte ich die P2P Plattform daher für eher ungeeignet.

Vorteile ➕

• Alle Kredite besitzen die Rückkaufgarantie und der Cashflow ist damit planbar.
• Die P2P Plattform ist extrem simpel und einfach zu bedienen. Ich musste in meinen bisherigen Jahren als Anleger so gut wie nie etwas machen.
• Bisher keine Probleme, auch in den Krisen war alles ruhig.
• Extrem hohe Renditen im Vergleich zur Konkurrenz.
• Die Plattform kann ganz einfach per App auf dem Smartphone verwaltet werden.

Bewertung meiner Swaper Erfahrungen

Swaper ist tatsächlich rückblickend eine der ältesten P2P Plattformen in meinem Portfolio. Umso merkwürdiger erscheint es von außen, dass ich mein Investment hier nie erhöht habe. Ich habe initial einige hundert Euro eingezahlt, die mittlerweile in die Tausender gegangen sind durch den Zinseszins. Nachgezahlt habe ich jedoch nicht und das hat seine Gründe, wie du sicherlich herausgelesen hast.

Mein Portfolio ist auf Sicherheit und Konstanz ausgelegt. Habe ich früher viel im P2P Bereich getestet, gibt es heute keine Notwendigkeit mehr für eine P2P Plattform, die derart intransparent ist und finanziell auch nicht viel Spielraum hat. Ich werde sicherlich in der Zukunft aufgrund der hohen Zinsen nochmal ein paar Euro nachlegen, aber eine meiner Top-Plattformen wird Swaper niemals werden, auch wenn sie im Zins-Ranking in der Regel ganz oben zu finden sind. Sicherheit geht mir vor Rendite.

Gibt es ein Swaper Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Swaper Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community, vor allem der P2P-Chat auf Telegram. Es gibt auch eine internationale Investorengruppe auf Telegram, wo du diskutieren kannst.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

➩ Hier gehts zur Übersicht

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