Swaper Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

swaper erfahrungen cover

Auf dieser Website findest du meine bisher gemachten Swaper Erfahrungen. Ich bin hier seit 2017 investiert und vermutlich einer der ersten Investoren auf der Plattform gewesen. Heute bin ich immer noch dort, habe mein Investment jedoch schon seit langem nicht mehr aufgestockt, da andere P2P Plattformen Priorität hatten.

Swaper wird von der P2P Community vor allem wegen der immens hohen Rendite gelobt und auch bei mir stehen sie im Top 3 Ranking wenn es nach der Rendite geht. Aber schauen wir uns mal an, worum es bei Swaper überhaupt geht.

Jetzt auf Swaper anmelden!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 06.05.2021
Letzte Aktualisierung: 06.05.2021

Was ist Swaper?

Swaper ist eine P2P Kredit Plattform aus Lettland, die jedoch in Estland firmiert ist. Das Konzept hier ist ähnlich dem von Moncera oder Lendermarket. Denn hinter der Plattform steckt eine größere Firmengruppe, welche die Geschicke maßgeblich lenkt. Im Falle von Swaper ist das die Wandoo Finance Group.

Die Wandoo Finance Group vergibt unbesicherte Konsumentenkredite und erhält laut eigenen Angaben über 200 % der annualisierten Zinsen aus diesen Krediten. Dies ermöglicht es dem Konzern, ausreichend Mittel zu erwirtschaften, um für die P2P Kredite auch die Rückkaufgarantie anzubieten, zu der wir im späteren Verlauf noch kommen.

Alle wichtigen Daten auf einen Blick

Bevor wir in die Details für das Investment bei Swaper gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.

Gegründet: 2016 als SIA Swaper in Lettland
Firmensitz: Tallinn, Estland, firmiert als OÜ seit 2019
CEO: Indrek Puolokainen, seit 2020 dabei
Reguliert: Nein, es bestehen aktuell auch keinerlei konkrete Pläne dafür.
Anzahl Investoren: Ca. 4.500 (Stand April 2021)
Rendite: ca. 14%, offizielle Angaben gibt es nicht
Rückkaufgarantie: Ja
Mindestanlagebetrag: 10 EUR
Auto Invest: Ja
Zweitmarkt: Nein, aber ein Verkauf ist möglich
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: Ja, Bericht in Form einer PDF ist vorhanden
Investoren-Treueprogramm: Ja, ab 5.000 EUR Investment 2% mehr (Loyalty Program)
Startbonus: Nein
Rating: Siehe öffentliches Rating.
Letzter Geschäftsbericht: Geprüft & veröffentlicht im Jahr 2019. (zur Einsicht)

Wie funktioniert Swaper?

Nach der Anmeldung auf der Plattform kannst du damit beginnen, in Darlehen zu investieren. Dies kannst du sowohl manuell als auch automatisiert tun. Jedoch sind praktisch niemals Kredite vorhanden, in die manuell investiert werden kann, da der Großteil der Investoren automatisiert investiert und der Markt praktisch immer leergekauft ist. Daher bietet sich aus meiner Sicht als Anleger lediglich der Auto-Invest an.

investieren swaper

Ein Blick in meine Investitionen auf Swaper

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools zum Investieren, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (5 EUR Bonus) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  2. Cake DeFi (Cashflow mit Kryptos, aktuell über 100% Rendite im Staking, 40$ Startguthaben)
  3. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix & Spotify inklusive + 25$ Startguthaben Code adnbgs3ywy)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. Zinspilot / Weltsparen (Automatisches Parken von Cashreserven, bis zu 75 EUR Willkommensbonus)

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Du kannst dich sowohl als Privatinvestor aber auch als Firma anmelden.

Nach Anmeldung bist du bereit um auf der Plattform in P2P Kredite zu investieren, sofern du die erste Einzahlung getätigt und dich identifiziert hast. Zur Verifikation deiner Identität brauchst du deinen Personalausweis oder Reisepass.

Achte übrigens vor deiner Anmeldung immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Zahlungsverkehr auf Swaper

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren auf P2P Plattformen. In deinem Account siehst du oben einen Menüpunkt “Mein Profil”. Drückst du auf diesen, erscheint eine weitere Navigationsleiste die den Punkt “Geld einzahlen” enthält. Mit einem Klick darauf, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst.

Du kannst dir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei deiner Hausbank anlegen. So habe ich es auch bei vielen anderen anderen Plattformen gemacht. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Das genutzte Bankkonto wird dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

einzahlung p2p kredite

Hier überweist du dein Geld hin.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, gehst du dafür wieder auf “Mein Profil”, wählst jetzt jedoch den Punkt “Geld auszahlen” an. Hier sollte nun dein verknüpftes Bankkonto erscheinen. Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet.

Investoren können Gelder nur auf das Bankkonto abheben, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen. Du kannst auch mehrere Konten parallel zur Auszahlung nutzen, musst sie aber halt einmalig registrieren.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Die Einzahlung auf das Konto der Plattform dauert aus meinen bisherigen Swaper Erfahrungen heraus ca. 1 – 2 Tage. Nutzt du jedoch beispielsweise Dienste wie Revolut, geht die Überweisung oft schneller (manchmal innerhalb weniger Minuten oder Stunden), aber ohne Garantie.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden. Die Einzahlung über ein Bankkonto dient unter anderem auch deiner Identifikation.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Swaper?

Bist du in P2P-Kredite auf Swaper investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

  1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
  2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten
ᐅ Folge mir jetzt auch auf anderen Kanälen im Web!
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 11.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 9.800 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 7.600 Mitglieder)
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Facebook: Regelmäßige P2P-News. (Über 3.100 Abonnenten)
Telegram: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.700 Abonnenten über 4 Kanäle)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.100 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.200 Abonnenten)

Investieren auf Swaper

Kommen wir nun zu den Fragen rund um das Investieren auf der P2P Kredit Plattform aus Estland. Ich kann dir hier aus meinen bisherigen Swaper Erfahrungen viele Fragen direkt beantworten, denn ich bediene die Kreditgeber und Kreditnehmer der Plattform nun schon seit einigen Jahren mit meinem hart verdienten Geld.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auch wenn die Wandoo Finance Group laut ihrer Website in 5 Märkten aktiv ist (nämlich Russland, Estland, Dänemark, Spanien & Polen), sind nur 3 davon über Swaper zugänglich. Du kannst hier in Kredite aus den 3 Ländern Dänemark, Spanien und Polen investieren. Es kann aber gut sein, dass auch weitere Märkte in Zukunft investierbar sind.

In welche Kredite kannst du auf Swaper investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite zu 100% mit Konsumentendarlehen. Du hast auch keinerlei Möglichkeit in irgendetwas anderes zu investieren.

Gibt es einen Auto Invest?

Den gibt es. Der automatische Portfolio Builder von Swaper ist innerhalb von Sekunden konfiguriert. Du kannst ihm sagen in welche Länder & Zinssätze du investieren möchtest. Prinzipiell funktioniert er ganz ähnlich wie der Mintos Auto Invest, ist jedoch deutlich einfacher zu konfigurieren.

auto-invest swaper

Die einzigen Einstellungen, die du auf Swaper brauchst.

Welche Kosten fallen auf Swaper an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment oder sonstige Aktionen auf der Plattform an.

Wie hoch ist die Rendite auf Swaper?

Die Rendite, die du auf der Plattform erwirtschaften kannst, ist mehr als konkurrenzfähig mit Plattformen wie Bondora oder Mintos. Es gibt keinen offiziell kommunizierten Durchschnitt. Meine eigene Rendite liegt jedoch nachweislich bei fast 15% wie du auf der rechten Seite meiner Website immer aktuell sehen kannst. 

Mit verantwortlich hierfür ist nicht nur der hohe Zinssatz, sondern auch der Loyalitäts-Bonus den ich immer mal wieder bekommen habe.

Was ist der Swaper Loyalty Bonus?

Ein klarer Punkt der für die Plattform spricht, ist der Loyalty Bonus, aber was genau hat es damit auf sich? Das ist im Grunde ganz einfach. Hast du mehr als 5.000 EUR investiert und hältst diese Betrag mindestens 3 Monate auf der Plattform, bekommst du 2% Zinsen extra auf alle Kredite! Andersrum funktioniert das Ganze genauso. Ist der Betrag deines Portfolios 3 Monate unter 5.000 EUR, verlierst du den Loyalty Bonus wieder. All das funktioniert vollautomatisch, du musst hier nichts tun.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Ja, du erhältst auch die vollen Zinsen für verspätete Projekte. Nach 30 Tagen Überfälligkeit greift jedoch auch schon die Rückkaufgarantie.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Swaper?

Lediglich 10 EUR musst du pro Kredit auf der Plattform aufwenden, um investieren zu können. Wir liegen hiermit also im üblichen Bereich von Konsumkredit-Plattformen. Auch auf Mintos, Twino & Viainvest bist du mit 10 EUR dabei.

Gibt es bei Swaper eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bietet eine Rückkaufgarantie für sämtliche Kredite an. Kredite welche mehr als 30 Tage überfällig sind, werden inklusive bis dahin aufgelaufener Zinsen an den Investor zurückgezahlt.

Gibt es eine App für Swaper?

Ja, Swaper hat eine Smartphone App sowohl für iOS als auch Android. Mit der App können Anleger ihre Investitionen und den Auto-Invest bequem bei einer ruhigen Tasse Kaffee verwalten.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Swaper hat keinen wirklichen Zweitmarkt wie wir ihn beispielsweise von Mintos kennen. Jedoch kannst du deine Kredite jederzeit verkaufen. Ich selbst habe diese Funktion jedoch noch nie genutzt.

zweitmarkt swaper

Kredite verkaufen mit einem Klick auf Swaper.

Gibt es auf Swaper eine Steuerbescheinigung?

Ja, Swaper bietet eine ordentliche Steuerbescheinigung als Download an, die du dir selbst generieren kannst. Die Bescheinigung wird als PDF zur Verfügung gestellt und enthält alle wichtige Daten für das Finanzamt. Du findest sie im Bereich “Mein Profil” im Unterpunkt “Einkommensbescheinigung”.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, hier investierst du immer in Euro.

ᐅ Du bist neu auf meinem Blog?
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Swaper Risiko

Aus meinen Swaper Erfahrungen kann ich nichts wirklich schlechtes aus meinen bisherigen Jahren als Anleger sagen. Alles läuft, wie es soll, jedoch ist die Plattform auch eine ziemliche “Blackbox”. Sonderlich viele Informationen über das, was mit seinem Geld dort gemacht wird, bekommt man nicht.

Je weniger Informationen vorhanden sind, desto schneller kann es mit dem Zinsen verdienen vorbei sein, und desto weniger darf man sich danach beschweren, dass das Geld weg ist. Investiere also generell nur mit Geld, auf das du im Zweifel verzichten kannst.

Wie verdient Swaper Geld?

Und hier kommen wir schon zu den ersten problematischen Dingen der Plattform. Es ist nirgendwo transparent beschrieben, wie das Unternehmen eigentlich Geld verdient. Vermutlich wird das Einkommen aber aus der Marge der vergebenen Kredite der Wandoo Finance Group gespeist, das ist jedoch nur eine Vermutung meinerseits.

Was passiert, wenn Swaper in die Insolvenz rutscht?

Auch hier ist nicht bekannt oder geregelt, was im Fall der Fälle passiert. Wie immer sollte das Abschalten der Plattform selbst jedoch keinerlei Einfluss auf die laufenden Darlehen haben. Hoffen wir für alle Investoren, dass dieser Fall niemals eintritt.

Arbeitet Swaper profitabel?

Laut dem letzten Geschäftsbericht der P2P Plattform, der auch auditiert ist, arbeiten sie leicht profitabel. Auch die dahinterliegende Wandoo Finance Group ist profitabel, jedoch gibt es hier keinerlei auditiere Geschäftsberichte.

geschäftsbericht swaper

Auszug aus dem letzten Geschäftsbericht von Swaper

Wie seriös ist Swaper?

Swaper “scheint” seriös zu sein. Jedoch gibt es durchaus transparentere Alternativen, die man wählen kann. Die Plattform muss hier noch ein bisschen was tun.

Ich selbst bin nie mit ihnen “warm” geworden. Vor allem der Schritt vor der kommenden lettischen Regulierung zu flüchten, indem man eine Firma in Estland eröffnet hat, sorgte nicht gerade für Vertrauen.

Wie sicher ist Swaper?

Ich halte die P2P Plattform nicht für die sicherste, auch wenn die reinen Ergebnisse der Investments etwas anderes sagen. Die fehlende Transparenz ist unnötig für ein Unternehmen dieses Alters in der Branche und es gibt deutlich transparentere Alternativen. Jedoch wird man für dieses “Extra-Risiko” auch fürstlich entlohnt. Ich selbst jedoch aktuell nicht vor mein Investment signifikant aufzustocken.

Gibt es auf Swaper eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Swaper ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Gibt es auf Swaper Ausfälle?

Auf jeder P2P Plattform gibt es in der Regel Ausfälle und so sicherlich auch hier. Die Ausfallrate der Kreditnehmer ist jedoch nicht öffentlich einsehbar und durch das Konzept der Rückkaufgarantie, bekommst du als Anleger davon auch nichts mit. Ein weiteres Beispiel der mangelnden Transparenz, welches du bei deinen Investitionen berücksichtigen solltest. 

Swaper in der Covid-19 Krise

Ihre erste Bewährungsprobe hatte die P2P Plattform wie viele andere auch im Jahr 2020, als Corona über die Welt hereinbrach.

Wie hat sich Swaper in der Krise geschlagen?

Swaper hat in der Krise keine signifikanten Probleme gehabt. Wer hier investiert war, konnte also fröhlich weiter passives Einkommen generieren. Jedoch sank das vermittelte Kreditvolumen merkbar und hat sich auch bis ins Jahr 2021 noch nicht wieder erholt. Das es anders laufen kann, zeigt beispielsweise PeerBerry oder auch Twino.

covid 19 swaper

Monatliches Kreditvolumen im Jahresvergleich. Zahlen bereitgestellt durch P2P.holdings

Meine Swaper Erfahrungen vor Ort

Ich habe das Team von Swaper bisher noch nie getroffen, da die Plattform auch nicht in meinem Fokus liegt. Ein Treffen wird aber sicher früher oder später irgendwo mal stattfinden.

Vor- und Nachteile von Swaper

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

  • Ähnlich wie bei Twino oder Viainvest investierst du auf Swaper nur in eine Firmengruppe, die Wandoo Finance. Das bringt Probleme mit sich, sollte es diesem Unternehmen schlecht gehen.
  • Zwar ist Swaper profitabel, die Kapitaldecke ist jedoch mehr als dünn. Und über die Wandoo Finance wissen wir so gut wie nichts.
  • Das Unternehmen ist bisher unreguliert und aktuell gibt es auch keine sichtbaren Bestrebungen dies zu ändern.
  • Es gibt ausschließlich Konsumkredite auf der Plattform.
  • Hin und wieder liegt Geld auf Swaper herum, was nicht investiert werden kann. Für Summen oberhalb der 10.000 EUR halte ich die P2P Plattform daher für eher ungeeignet.

Vorteile ➕

  • Alle Kredite besitzen die Rückkaufgarantie und der Cashflow ist damit planbar.
  • Die P2P Plattform ist extrem simpel und einfach zu bedienen. Ich musste in meinen bisherigen Jahren als Anleger so gut wie nie etwas machen.
  • Bisher keine Probleme, auch in der Krise war alles ruhig.
  • Extrem hohe Renditen im Vergleich zur Konkurrenz.
  • Die Plattform kann ganz einfach per App auf dem Smartphone verwaltet werden.

Gibt es ein Swaper Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Swaper Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community.

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Swaper:
09.06.2018: Wie du den begehrten Swaper VIP Status bekommst
04.03.2017: Swaper Erfahrungen: Mein erstes Investment
07.01.2017: Swaper – Empfehlenswerte neue Plattform mit Rückkaufgarantie?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Swaper wissen musst

Bewertung meiner Swaper Erfahrungen

Swaper ist tatsächlich rückblickend eine der ältesten P2P Plattformen in meinem Portfolio. Umso merkwürdiger erscheint es von außen, dass ich mein Investment hier nie erhöht habe. Ich habe initial einige hundert Euro eingezahlt, die mittlerweile in die Tausender gegangen sind durch den Zinseszins. Nachgezahlt habe ich jedoch nicht und das hat seine Gründe, wie du sicherlich herausgelesen hast.

Mein Portfolio ist auf Sicherheit und Konstanz ausgelegt. Habe ich früher viel im P2P Bereich getestet, gibt es heute keine Notwendigkeit mehr für eine P2P Plattform, die derart intransparent ist und finanziell auch nicht viel Spielraum hat. Ich werde sicherlich in der Zukunft aufgrund der hohen Zinsen nochmal ein paar Euro nachlegen, aber eine meiner Top-Plattformen wird Swaper niemals werden, auch wenn sie im Zins-Ranking in der Regel ganz oben zu finden sind. Sicherheit geht mir vor Rendite.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf Swaper?

Du kannst Freunde auf Swaper werben. Allerdings bekommst nur du einen Bonus, dein Freund jedoch nicht. Dein Bonus ist abhängig von dem Investment deines Freundes, berechnet sich nach den ersten 30 Tagen nach Anmeldung und beginnt bei 2% bis 10.000 EUR. Ab hier werden nur noch maximal 1% ausgezahlt, diese jedoch unabhängig von der Investment-Höhe. Ich bin dir natürlich sehr dankbar, wenn du meinen Link benutzt, um die Informationen zu wertschätzen, die du hier gefunden hast.

Jetzt auf Swaper als mein Freund anmelden!

Welche Alternativen gibt es zu Swaper?

Sinnvolle, seriösere und transparentere Alternativen sind vor allem die P2P Plattformen Twino, Viainvest & Robocash. Bei allen hast du größere Unternehmen im Rücken, wie auch bei Swaper. Ich selbst bin auch auf allen Alternativen investiert und habe auch auf allen mehr Geld liegen als auf Swaper.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Swaper vs. Mintos

Ich werde von vielen immer wieder gefragt, wie bestimmte Plattformen gegen Mintos abschneiden bzw. ob sie eine Alternative sind. In meinen Augen und aus den bisherigen Swaper Erfahrungen sind beide Plattformen nicht wirklich vergleichbar. Die Gründe dafür sind einfach:

  1. Mintos ist ein waschechter Marktplatz und hat über 60 Kreditgeber, wohingegen hinter Swaper ein einziges Unternehmen steckt, nämlich die Wandoo Finance Group.
  2. Hat die Wandoo Finance Group also Probleme mit den Krediten, hat vermutlich auch Swaper ein ernsthaftes Problem. Umgekehrt läuft die Plattform vollkommen problemlos, solange es Wandoo gut geht.
  3. Swaper hat ca. 1% der Größe von Mintos was die Anzahl der Investoren angeht.

Aus meinen eigenen Swaper Erfahrungen heraus, kannst du eine kleine Plattform wie Swaper jedoch wunderbar als Ergänzung nutzen.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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