Income Marketplace Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der P2P Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Neben deinem Namen und deiner E-Mail Adresse wird auch deine physische Adresse benötigt. Eine weitere Identitätsprüfung findet im späteren Verlauf statt. 

Sehr bequem an Income ist übrigens, dass du dich neben der klassischen E-Mail / Passwort Kombination auch mit deinem Apple, Google oder auch deinem Facebook Account einloggen kannst.

Die Registrierung auf Income ist einfach und schnell

Nach Anmeldung und Einzahlung bist du bereit um hier in P2P Kredite zu investieren. Achte übrigens immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Geld anlegen. In deinem Account siehst du eine kleine Brieftasche neben deinem Namen. Fährst du darüber, siehst du die Option “Geld einzahlen”. Drückst du auf diese bekommst du nach Auswahl der gewünschten Währung (es gibt aber derzeit nur EUR) und der Überweisungsart die Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst.

Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Dieses wird auch dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

Das Konto von Income in Estland.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, nimmst du wieder den gleichen Weg wie beim Einzahlen, nur gehst du auf “Geld auszahlen”.

Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet. Die Gelder können nur auf das Bankkonto abgehoben werden, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen.

Geld auszahlen auf Income ist einfach und kostenlos.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen P2P Kredite Erfahrungen geht die Einzahlung bei den meisten Plattformen innerhalb von 1 – 2 Werktagen auf deinem Anleger Konto ein. Nutzt du jedoch beispielsweise Revolut, ist die Überweisung zum Teil auch schon in einigen Stunden da.

Wie funktioniert Income?

Nach der Anmeldung bei Income hast du generell 2 Möglichkeiten dein Geld zu investieren.

1. Du kannst dir einen eigenen Auto Invest konfigurieren.
2. Oder du investierst vollständig manuell auf dem Marktplatz.

Ich würde hier immer zur ersten Variante raten, da ich ein Verfechter des passiven Einkommens bin. Das manuelle Investment kostet Zeit und wird dein Ergebnis nur in Ausnahmefällen besser machen. Den Auto Invest schauen wir uns im weiteren Verlauf noch an.

Manuelles Investieren

Investierst du manuell in P2P-Kredite brauchst du dafür den Primärmarkt von Income. Hier kannst du dir deine Kredite handverlesen auswählen und dir alle Details des Kredits anschauen.

So sieht der Primärmarkt von Income aus.

Die Detailanzeige der P2P Kredite ist auch durchaus lesenswert und ungewöhnlich umfangreich im Vergleich zur Konkurrenz. Beispielsweise kannst du hier sehen, was für einen Zinssatz der Kreditnehmer auf der anderen Seite zahlen muss. Oder auch wie die Verteilung zwischen Junior Share (wir kommen noch dazu), Investor Share etc. ist.

Details eines Kredits auf dem Income Marktplatz, in den ich selbst investiert bin.

Investieren mit dem Income Auto Invest

Wie schon eingangs erwähnt, bietet Income auch einen Auto Invest an. In diesem kannst du detaillierte Konfigurationen vornehmen, in was später investiert werden soll. Die wichtigsten Dinge aus meiner Sicht, sind:

• Verbleibende Laufzeit = Darlehenslaufzeit
• Kreditart = Art des Kredits
• Kreditgeber = Das Unternehmen hinter dem Kredit
• Bereits investierte Kredite einbeziehen = Auch in Kredite investieren, die schon durch eine andere Strategie bedient wurden.
• Maximale Portfolio Größe = Die Größe deines Portfolios
• Reinvestieren = Rückflüsse reinvestieren
• Investment in einen Kredit = Maximales Investment in einen einzelnen Kredit

Beispielkonfiguration aus meinem eigenen Portfolio.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Income ist noch ein sehr junger Markplatz und so gibt es auch noch nicht viele Kreditgeber. Insgesamt sind aktuell 4 Kreditgeber aus 3 verschiedenen Ländern aktiv. Dazu zählen momentan:

• Indonesien
• Estland
• Lettland
• und Bulgarien

Mit dem weiteren Wachstum der Plattform, werden auch weitere Kreditgeber dazustoßen. Die aktuelle Liste kannst du dir immer bei Income direkt anschauen. Beachte bitte, dass diese Liste alle Kreditgeber anzeigt, jedoch nicht alle aktiv sind!

In welche Kredite kannst du auf Income investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite aktuell zum größten Teil aus Kurzzeitkrediten und klassischen Ratenkrediten.

Welche Kosten fallen auf Income an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment auf dem Primärmarkt an. Ebenfalls gibt es keine Kosten bei sonstigen Aktionen auf der Plattform.

Wie hoch ist die Rendite auf Income?

Die Rendite, die du auf Income erwirtschaften kannst, ist für jeden Investor individuell, je nachdem welche Einstellungen du wählst. Die aktuelle durchschnittliche Rendite kannst du immer aktualisiert oben im Steckbrief ablesen oder direkt auf der Statistikseite bei Income. Aktuell liegt sie zwischen 13 und 14 Prozent.

Im August 2022 wurde die Kappung der Rendite von 12 auf 15% angehoben, weshalb es einen schönen Anstieg gab. Kreditgeber können also höher verzinste Kredite anbieten, was langfristig der Rendite weiteren Auftrieb geben könnte.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Ja, sollte sich ein Kredit verspäten oder ausfallen, bekommst du auch Zinsen für die Verspätungen gutgeschrieben. Unabhängig vom Status des Kredits, werden die Zinsen auf täglicher Basis berechnet.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Income?

10 EUR musst du pro Kredit aufwenden, um investieren zu können.

Gibt es bei Income eine Rückkaufgarantie?

Ja, alle Kreditgeber bieten eine Rückkaufgarantie an. Anders als auf den meisten Markplätzen und klassischen P2P Plattformen ist das jedoch kein hohles Versprechen. Denn um die Rückkaufgarantie wirklich abzusichern nutzt Income 2 revolutionäre Techniken in diesem Bereich. Den “Cashflow Buffer” und den “Junior Share”. Diese ermöglichen es am Ende, eine tatsächliche Rückkaufgarantie zu geben, die ihren Namen auch verdient und Risiken auf der Kreditgeberseite zu minimieren, die da wären:

• Das regulatorische Risiko (z.B. Lizenzentzug, eingetreten bei Varks, Mintos, 2020)
• Störungen im Betrieb (z.B. Kontensperrung, eingetreten bei Cash Wagon, Mintos, 2020)
• Crash (z.B. Corona-Krise, eingetreten 2020)
• Probleme mit der Refinanzierung und Liquidität (eingetreten bei vielen Kreditgebern im Zuge der Corona-Krise)

Zudem bietet Income auch noch das sogenannte “Early Buyback” an, was es Kreditgebern einfacher macht, langfristige Kredite attraktiver zu machen. Schauen wir uns die Techniken mal im Detail an.

Was ist “Early Buyback”?

Die “Early Buyback”-Funktion ermöglicht Kreditgebern eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens, wodurch Investoren ihr eingesetztes Kapital samt aufgelaufener Zinsen früher als bei regulärer Kreditlaufzeit zurückerhalten. Diese Option erhöht die Flexibilität für beide Parteien und ermöglicht Investoren, ihr Portfolio dynamischer zu gestalten, indem sie früher über ihr Kapital verfügen können.

Ein Beispiel: Ein Kredit des Kreditgebers ITF hat eine Laufzeit von 3 Jahren. Mit dem Early-Buyback kürzt ITF diese Laufzeit auf 1 Jahr, kauft diesen zurück und stellt ihn mit einer Laufzeit von 2 Jahren wieder auf den Markt. Für den Kreditgeber ist es so 3 mal der gleiche Kredit, für den Investor jedoch 3 kürzer laufende Kredite.

Das Rückkauf-Datum ist im Kredit immer ersichtlich und es gibt auch einen Filter für speziell diese Kredite. 

Ein Beispielkredit mit der “Early Buyback” Funktion.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, auf Income investierst du ausschließlich in Euro.

Gibt es auf Income eine Steuerbescheinigung?

Ja, auf Income kannst du dir eine Steuerbescheinigung mit allen wichtigen Zahlen selbst erstellen lassen. Dazu gehst du in dein Profil auf “Kontoauszug”, filterst die gewünschten Daten und lässt dir eine PDF erstellen.

Die Steuerbescheinigung ist schnell erstellt auf Income.

Income Risiko

Aus meinen bisherigen Income Marketplace Erfahrungen & Recherchen ist der estnische P2P Marktplatz sicher eine der spannendsten Möglichkeiten, die wir aktuell am Markt haben. Der Cashflow Buffer und der Junior Share sollen die Kreditgeberseite absichern, so wie es noch keine Plattform vorher getan hat.

Aber natürlich gibt es auch operative Risiken beim Marktplatz Income selbst. Und auch ob die Sicherheitstechniken wirklich funktionieren, ist bisher fraglich.

Arbeitet Income profitabel?

Als gerade gestartete P2P Plattform arbeitet man noch nicht profitabel. Sobald jedoch der erste auditierte Geschäftsbericht veröffentlicht wurde, wirst du diesen hier finden. Aktuell hat man sich dagegen entschieden, diesen erstellen zu lassen. Da Income jedoch ein estnisches Unternehmen ist, kannst du diese Daten öffentlich aus dem estnischen Firmenverzeichnis abrufen.

Um überhaupt operieren zu können arbeitet Income mit dem Geld aus mehreren Crowdfunding Runden (mehrere Millionen EUR). Das Ziel ist es damit die Profitabilität zu erreichen.

Auszug aus dem ungeprüften Geschäftsbericht für 2023.

Was passiert, wenn Income in die Insolvenz rutscht?

Sollte der Fall eintreten, dass die P2P Plattform in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, wird die Firma planmäßig durch eine Drittpartei (dem Insolvenzverwalter) abgewickelt. Bestehende Kredite der Kreditgeber werden weiterlaufen. Der Insolvenzverwalter kümmert sich um die Überweisung aller Investitionen sowie um die Darlehensbedienung.

Wie sicher ist Income?

Wie alle P2P Plattformen ist Income so sicher, wie deine Diversifikation. Genau das wird auch der Schlüssel zu deinem Erfolg auf der Plattform sein, sollten weitere Kreditgeber auf die Plattform kommen (so wie es bei Mintos auch ist). Jedoch besteht hier eine deutlich höhere Sicherheit, dass du dein Geld wiederbekommst, selbst wenn du auf den falschen Kreditgeber setzt.

Zusätzlich dazu, haben wir natürlich wie bei jeder P2P Plattform noch das Risiko, dass die Plattform selbst insolvent wird. Kreditgeber von Income Marketplace und ihre Geschäftszahlen sind in unserem Premium Rating gelistet. Dies soll dir deine Recherche etwas leichter machen.

Gibt es auf Income Ausfälle?

Auf der P2P Plattform gibt es sicherlich regelmäßig Ausfälle, es wäre komisch wenn nicht. Die Ausfälle einzelner P2P Kredite sind jedoch durch die Rückkaufverpflichtung abgesichert, sodass wir davon nichts mitbekommen. Die aktuelle Ausfallrate liegt laut den Informationen der Plattform zwischen 20 und 25%, abhängig vom Kreditgeber.

Als Kreditgeberausfall kann bisher nur ClickCash 2022 gewertet werden. Die ausstehende Summe war jedoch verschwindend gering und es werden sehr wahrscheinlich 100% der Gelder wieder zurückkommen.

Der Income Marketplace in Krisensituation

Investoren von Income kamen bisher entspannt durch die Krise.

Vor- und Nachteile von Income

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner Income Marketplace Erfahrungen zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Income ist ein noch junger Marktplatz.
• Nur wenige Kreditgeber im Vergleich zu Mintos.
• Noch nicht profitabel.
• Bisher wurde noch kein geprüfter Geschäftsbericht veröffentlicht.
• Als Marktplatz mit verschiedenen Ländern ist man in wirtschaftlichen Abwärtsbewegungen oft stärker betroffen als klassische P2P Plattformen.
• Noch nicht reguliert.

Vorteile ➕

• Neues Sicherheitssystem für Kreditgeber, was es so noch nirgendwo gibt.
• Diversifikation über mehrere Länder möglich.
• Vergleichsweise hohe Rendite.
• Passives Einkommen quasi ab dem ersten Tag.
• Geht etwas bei einem Kreditgeber schief, wird Income die Interessen der Investoren vertreten.
• Alle Kreditgeber bieten eine Rückkaufgarantie an.
• Income ist vom Start weg eine sehr transparente Plattform.

Bewertung meiner Income Marketplace Erfahrungen

Income war anfangs ein spannender neuer Kandidat am “P2P Himmel”, hatte jedoch auch mit dem Wachstum zu kämpfen, wie die meisten anderen Plattformen auch. Vor allem der Cashflow Buffer und der Junior Share müssen sich noch immer unter Beweis stellen. Die Problemfälle, die Income in der bisherigen Zeit hatte, konnten dafür leider nicht genutzt werden.

Ich hoffe aber alleine schon, dass viele Anleger den Marktplatz wegen eben diesem Sicherheitskonzept unterstützen, damit Income Zeit hat zu wachsen.

P2P Plattformen müssen einfach verstehen, dass die Rückkaufgarantie nur etwas wert ist, wenn man sie auch als solches strukturiert. Ansonsten ist es allenfalls ein Versprechen, was aber nicht zwingend gehalten werden muss.

Mit dem Cashflow Buffer & dem Junior Share setzt Income Investoren vertraglich an eine privilegierte Stelle, was deutlich positive Auswirkungen im Falle einer Kreditgeber-Insolvenz haben sollte.

Da ich selbst dieses Konzept ebenfalls als Zeichen an die anderen Plattformen unterstützen möchte, habe ich damals selbst ein Investment bei Income gestartet. Mittlerweile ist daraus ein fünfstelliges Investment geworden.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf Income?

Du kannst Freunde auf Income werben oder dich werben lassen. Beide Partner profitieren bei einer Neuanmeldung von jeweils 1% Cashback der investierten Mittel des neuen Investors nach 40 Tagen, mindestens bekommen sie aber beide 10 EUR, egal was investiert wird (mindestens 1 EUR).

Ich bin dir natürlich sehr dankbar, wenn du meinen Link benutzt, um die Informationen zu wertschätzen, die du hier gefunden hast. Alternativ kannst du auch den Anmeldecode “HKJWPH” benutzen. Dir entstehen dadurch ausschließlich Vorteile, keine Nachteile!

1% Cashback nach 30 Tagen! (mindestens 10 EUR garantiert)*