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Estateguru Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

Auf dieser Website findest du meine bisher gemachten Estateguru Erfahrungen. Estateguru ist mit über 10.000 EUR eine der Top-Plattformen in meinem Portfolio. Investiert bin ich hier schon seit den 2017. Das Team um CEO Marek Pärtel habe ich schon mehrfach in Tallinn getroffen, wo die Plattform ihre Zentrale hat. Hier erfährst du alles über die estnische Plattform, was du wissen musst für deinen Start.

Hier gehts zur Anmeldung

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den P2P-Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 10.11.2020
Letzte Aktualisierung: 19.11.2020

Inhalte

Was ist Estateguru?

Estateguru ist eine Immobilien Plattform aus Estland. Die Plattform vergibt besicherte Kredite an gewerbliche Immobilienentwickler und hat eine starke Bilanz. Zwar hat man regelmäßig mit Ausfällen zu kämpfen, jedoch konnte die Plattform bis heute immer das Kapital zurückgewinnen. Hier werden also keine Kredite an private Kreditnehmer vergeben!

Alle wichtigen Daten auf einen Blick

Bevor wir in die Details für das Investment bei Estateguru gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.

Gegründet: 2014
Firmensitz: Tallinn, Estland, firmiert als OÜ
CEO: Marek Pärtel, seit Gründung dabei
Reguliert: Nicht als Plattform, aber als Kreditgeber in mehreren Staaten lizensiert.
Anzahl Investoren: Mehr als 60.000 (Stand 2020)
Rendite: 11,58% im Durschnitt laut Angaben der Plattform
Rückkaufgarantie: Nein, Kredite sind aber mit echten Immobilien besichert.
Mindestanlagebetrag: 50 EUR
Auto Invest: Ja
Zweitmarkt: Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: Ja
Investoren-Treueprogramm: Ja
Startbonus: Ja, es gibt einen 0,5% Cashback Bonus nach 90 Tagen.

Wie funktioniert Estateguru?

Nach der Anmeldung auf Estateguru hast du mehrere Möglichkeiten zu investieren. Du kannst manuell auf dem Erst- oder Zweitmarkt auf die Jagd nach Darlehen gehen. Alternativ kannst du dich auch zurücklehnen und den Auto Invest seine Arbeit machen lassen. Für mich als passiver Investor ist dies meine bevorzugte Variante zu investieren.

estateguru erstmarkt

Der Primärmarkt auf Estateguru

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools zum Investieren, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (5 EUR Bonus)
  2. OnVista Depot (Nur 5 EUR Ordergebühr)
  3. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix & Spotify inklusive + 25$ Startguthaben Code adnbgs3ywy)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. Zinspilot / Weltsparen (Automatisches Parken von Cashreserven)

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der P2P Plattform ist schnell und einfach. Nach der Eingabe deines Namens und deiner E-Mail Adresse kannst du schon loslegen. Die Identitätsprüfung findet im späteren Verlauf noch statt, allerspätestens bei Auszahlung.

Zahlungsverkehr auf Estateguru

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren. In deinem Account siehst du eine Schaltfläche “Mittel einzahlen”. Drückst du auf diese, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst. Ich habe mir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei meiner Hausbank angelegt.

überweisungsdaten

Überweisungsdaten von Estateguru

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der Immobilien Plattform abziehen, kannst du hierfür die Schaltfläche “Einzahlung / Auszahlung” in der Sidebar deines Accounts nutzen. Spätestens hier wirst du dich dann auch verifizieren müssen, falls noch nicht vorher geschehen. Für die Überweisung auf dein Heimatkonto berechnet dir die Plattform pauschal 1 EUR.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen Estateguru Erfahrungen geht die Einzahlung innerhalb von 1 – 2 Werktagen auf deinem Investor Account ein. Nutzt du jedoch beispielsweise Revolut, dauert die Überweisung nur wenige Minuten.

Kann ich auch auf die Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Estateguru?

Bist du in Immobilien auf Estateguru investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

  1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
  2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten
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Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.000 Abonnenten)
Pinterest: Für die, die es gerne visuell mögen. (Über 100 Abonnenten)

Investieren auf Estateguru

Kommen wir nun zu den Fragen rund um das Investieren auf der estnischen Immobilienplattform. Ich kann dir hier aus meinen Estateguru Erfahrungen viele Fragen direkt beantworten.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auf Estateguru investierst du in mehreren europäischen Ländern. Unter anderem in Darlehen aus Finnland, Litauen, Lettland, Spanien, Deutschland und dem Heimatmarkt Estland. Das Unternehmen wird aber weiter expandieren und weiter europaweit Kreditnehmer suchen.

Vergibt Estateguru tatsächlich in Deutschland Kredite?

Ja, Estateguru ist eine der wenigen baltischen Plattformen, die offiziell auch in Deutschland operiert. Das bedeutet, man ist hier seit 2020 eingetragener Immobilienentwickler. Da für die Vergabe von Krediten in Deutschland einen Bankenpflicht besteht, arbeitet Estateguru hier mit der Vahrengold Bank zusammen.

In welche Kredite kannst du auf Estateguru investieren?

Wer in Estateguru Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite ausschließlich mit besicherten Immobilienkrediten geschäftlicher Kreditnehmer. Ethische Bedenken wie beispielsweise auf Konsumplattformen musst du hier also eher nicht haben.

Gibt es einen Auto Invest?

Den gibt es. Und zwar in 2 Versionen. Eine abgespeckte Variante mit rudimentären Funktionen (die mir allerdings ausreichen) und eine erweiterte Variante. Diese kannst du allerdings erst ab einem Investment von 250 EUR pro Kredit nutzen.

auto invest

Der Auto Invest auf Estateguru

Welche Kosten fallen auf Estateguru an?

Bei Estateguru zahlen die Investoren keine Gebühren auf ihr Investment. Lediglich die Kreditnehmer. Allerdings gibt es eine pauschale Abhebegebühr auf dein Bankkonto (1 EUR) und eine Gebühr für Zweitmarkttransaktionen (2% für den Kredit Verkäufer).

Wie hoch ist die Rendite auf Estateguru?

Die Rendite, die du auf Estateguru erwirtschaften kannst, ist sehr viel höher als bei der deutschen Konkurrenz! Die Plattform gibt ca. 11% an, was sich in etwa mit meinen eigenen Estateguru Erfahrungen deckt.

Gibt es auf Estateguru eine Steuerbescheinigung?

Die gibt es, denn alle Kredite die du je finanziert, werden lückenlos aufgezeichnet. Die Steuerbescheinigung findest du unter dem Menüpunkt “Kontostand-Überblick” und dort bei den Reports unter “Erfolgsrechnung”. Hier kannst du dir ebenso monatsweise Berichte ziehen. Diese brauche ich beispielsweise regelmäßig um meine Zahlen in Portfolio Performance zu übertragen.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Estateguru?

Die Mindestanlage auf dieser Plattform sind 50 EUR. Diesen Betrag musst du pro Kredit aufwenden, um investieren zu können.

Gibt es auf Estateguru einen Zweitmarkt?

Es gibt einen Zweitmarkt auf dem du deine laufenden Darlehen verkaufen oder neue hinzukaufen kannst. Du hast hierbei sogar die Möglichkeit Schnäppchen zu machen. Das bedeutet, dass du Kredite möglicherweise günstiger einkaufen kannst und somit deine Gesamtrendite erhöhst.

estateguru zweitmarkt

Der Zweitmarkt von Estateguru

Gibt es bei Estateguru eine Rückkaufgarantie?

Nein, die estnische Immobilien Plattform bietet keine Rückkaufgarantie an. Dafür hat jeder Kredit allerdings einen echten Wert im Hintergrund. Hierfür ist dann der LTV wichtig, welcher das Verhältnis zwischen dem Wert des Darlehens und der Sicherheit prozentual angibt. Beispiel: Du hast eine Kreditsumme von 20.000 EUR. Wird der Kredit mit 12.000 EUR beliehen, wäre das ein LTV von 60%, bei einer Beleihung von 20.000 EUR ein LTV von 100%. Demnach wäre die erste Variante die weniger riskante. Fällt ein Kredit aus, kann die Immobilie verkauft und das Geld an die Investoren verteilt werden.

Gibt es eine App für Estateguru?

Nein, bisher ist keine App für Estateguru verfügbar oder in Planung.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Estateguru Risiko

Aus meinen Estateguru Erfahrungen ist die estnische Immobilien-Plattform eine der sichersten Plattform in meinem Portfolio als Investor. Ich bin hier seit 2017 investiert und konnte beobachten, dass bisher alle meine Kredite, die durch mich zum Teil finanziert wurden, zurückgezahlt wurden. Ganz egal ob über den regulären Weg oder die Rückholung. Oftmals konnte sogar in der Rückholung noch Geld für die Anleger herausgeholt werden, was natürlich nochmal ein zusätzlicher Bonus ist!

Wie verdient Estateguru Geld?

Die estnische Immobilien Plattform verdient hauptsächlich dadurch Geld, dass Kreditnehmer Kredite aufnehmen und einen Aufschlag auf die Zinsen (die Marge) und entsprechende Gebühren bezahlen.

Was passiert, wenn Estateguru in die Insolvenz rutscht?

Sollte der Fall eintreten, dass Estateguru in finanzielle Schwierigkeiten gerät oder Insolvenz anmelden muss, sind die Gelder der Investoren nach wie vor erreichbar. In solch einem Szenario wird die externe Firma Triniti die Insolvenzverwaltung übernehmen, sodass die verbleibenden Kredite geordnet abgewickelt werden können.

Arbeitet Estateguru profitabel?

Nein, bisher arbeitet die Plattform nicht profitabel, obwohl sie es wahrscheinlich könnte. Jedoch wird stark in die Zukunft investiert. Nachzulesen ist all das in den jährlich veröffentlichten Geschäftsberichten.

geschäftsbericht

Auszug aus dem Geschäftsbericht der Plattform

Wie seriös ist Estateguru?

Wie Bondora oder Mintos gehört Estateguru zu den seriösesten P2P Plattformen der Branche. Alleine schon die Tatsache, dass sie in jedem Land in dem sie operieren ein lizensierter Kreditgeber sind, sagt schon viel über die Seriosität der Plattform aus.

Wie sicher ist Estateguru?

Estateguru gehört momentan zu den sichersten P2P Plattformen der Branche. Eine Garantie ist das natürlich dennoch nicht.

Gibt es auf Estateguru Ausfälle?

Die gibt es und zwar regelmäßig! Wird von dir eine Immobilie mit finanziert, besteht für dich als Anleger im Hintergrund immer die Gefahr eines Kreditausfalls. Das ist Teil des Spiels, wenn du Zinsen haben möchtest. Jedoch ist die estnische Plattform extrem gut darin, wenn es darum geht, Kredite zurückzuholen. Dieses Thema habe ich schon einmal ausführlich in Form eines Beitrages beleuchtet, wo es um einen Stresstest der Plattform ging.

Gibt es auf Estateguru eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Estateguru ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Estateguru in der Krise

Als Investor von Estateguru bist du ganz entspannt durch den Corona-Blitzcrash im März 2020 gekommen!

Wie hat sich Estateguru in der Krise geschlagen?

Estateguru hat sich sehr gut in der Krise gemacht. Zwar ging das Kreditvolumen wie bei allen P2P Plattformen der Branche zeitweise zurück, jedoch konnte man schon einige Monate später wieder Rekordwerte erreichen. Die Ausfallquote ist nicht merklich angestiegen.

Ist Estateguru krisenfest?

Nichts und niemand ist krisenfest. Aber natürlich können Anleger auf dieser Plattform etwas entspannter nach den Erfahrungen von 2020 sein. Eine Immobilie als Sicherheit im Hintergrund macht vieles einfacher.

Meine Estateguru Erfahrungen vor Ort

Das Team der Plattform habe ich schon mehrfach in Tallinn treffen dürfen. Zwar habe ich noch nicht für längere Zeit in ihren Büros gearbeitet, wie bei anderen P2P Plattformen, aber das ist vermutlich nur eine Frage der Zeit.

Vor- und Nachteile von Estateguru

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

  • Mit 50 EUR pro Kredit ist die Einstiegshürde hier deutlich höher als z.B. bei Mintos.
  • Auch nach Jahren der Entwicklung ist die Website immer noch oft quälend langsam.
  • Keine Rückkaufgarantie.
  • Bis man ein diversifiziertes Portfolio aufgebaut hat, können durchaus einige Wochen oder Monate ins Land ziehen.
  • Der Ausfall von Projekten gehört hier zum täglichen Geschäft.

Vorteile ➕

  • Eine der seriösesten Plattformen der Branche.
  • Mit über 10% Rendite hängt man die deutsche Konkurrenz in Sachen “Immobilien Kredite” deutlich ab.
  • Lokal lizensierter Kreditgeber in mehreren Ländern.
  • Erfolgreiche Rückholung vieler Kreditprojekte und bisher kein Kapitalverlust.
  • Starke Performance in der Krise!

Gibt es ein Estateguru Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community.

ᐅ Hier findest du alle bisher erschienenen Artikel zur Plattform Estateguru:
01.06.2019: Estateguru Ausfälle – Stresstest Ergebnisse unter der Lupe
01.09.2018: Estateguru Test – Warum die Immobilienplattform einfach rockt! ♫
02.09.2017: Estateguru Erfahrungen – Wie du einfach ein P2P Immobilien Portfolio aufbaust
07.08.2017: Estateguru – Besichertes person-to-business lending

ᐅ Und hier findest du alles, was du über Estateguru wissen musst

Bewertung meiner Estateguru Erfahrungen

Estateguru ist eine stabile Säule in meinem P2P Portfolio und wird immer weiter ausgebaut. Ich rechne hier langfristig mit einem sehr großen Portfolio im Vergleich zu den anderen Plattformen und es wird sicher weiter eine meiner Top-3 Plattformen bleiben. Da meine Investment-Strategie auf Cashflow ausgerichtet ist, brauche ich Investment-Partner an meiner Seite, wo ich mit stabilen Zinsen rechnen kann. Estateguru ist so einer.

Gibt es einen Bonus zum Start auf Estateguru?

Ja, den gibt es! Und zwar erhältst du 0,5 % deines getätigten Investments nach 90 Tagen als Gutschrift zurück. Wenn du die Informationssammlungen meines Blogs unterstützen möchtest, dann freue ich mich über eine Nutzung meines Links! Du benötigst hierfür keinen Empfehlungscode.

0,5 % Cashback kassieren

Welche Alternativen gibt es zu Estateguru?

Estateguru ist eine klassische Immobilien Kreditplattform. Alternativen am Markt in die ich auch investiert bin oder war sind EvoEstate und Bulkestate. Zweitere ist ganz ähnlich vom Konzept her. Erstere ist ein Marktplatz für Immobilien wie Mintos.

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Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

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