Indemo Erfahrungen 2024 – Was du über die Immobilien-Plattform wissen musst

Die Historie von Indemo

Wie zahle ich Geld ein?

Die Einzahlung für Indemo kannst du in deinem Account durchführen. Hierfür gehst du in den Bereich “Add Funds” den du in deinem Profil findest. Danach kannst du sowohl deine bisherige Zahlungshistorie wie auch die Bankverbindung sehen, auf die du Geld überweisen kannst. Beachte, dass dieses von einem persönlichen Konto mit deinem Namen kommen muss!

Überweisungsdaten von Indemo.

Wie zahle ich Geld aus?

Auch das tust du im selben Bereich, nur gehst du nun auf den Reiter “Withdrawal”. Hierüber kannst du Zinsen und auch dein eingezahltes Kapital abziehen, sofern es nicht in Projekte investiert ist. Beachte bitte, dass bei der Auszahlung zwingend dein persönliches Konto mit dem identischen Namen verwendet werden muss, welches auch bei der Einzahlung genutzt wurde.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen Indemo Erfahrungen kommen Einzahlungen noch am gleichen (Werk-)Tag an. Hierzu habe ich das kostenfreie Konto Revolut* genutzt. Nutzt du eine andere Art und Weise, kann es vielleicht 1-2 Werktage dauern, bis dir der eingezahlte Betrag auf Indemo zur Verfügung steht.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Du benötigst also zwingend ein Bankkonto, welches auch auf deinen Namen läuft.

Wie funktioniert Indemo?

Auf Indemo kannst du über den Primärmarkt oder per Auto Invest investieren. Auf dem Primärmarkt siehst du eine große Karte mit dem Standort der verschiedenen Projekte und rechts daneben die angebotenen Notes. Auf der Karte kannst du nach den DDIs und den Mortgage Loans filtern, je nachdem, in was du investieren möchtest.

Innerhalb der Note-Ansicht, siehst du dann die Bestandteile der ausgewählten Note. In der Regel sind das wieder einzelne Immobilien, die du getrennt unter die Lupe nehmen kannst, wenn du möchtest.

Jede Note beinhalten mehrere einzelne Projekte.

Anders als bei klassischen Immobilienkrediten, ist bei den DDIs nicht der LTV (Loan to Value), sondern der PTV (Price to Value) entscheidend. Dieser bezeichnet den bezahlten Preis für die vergünstigten Immobilien zum eigentlichen Wert dieser und entscheidet am Ende über die Rendite.

Hast du dich für eine Note entschieden, kannst du in diese investieren und bist dann an dein Investment gebunden, bis alle Projekte aus der Note abgeschlossen sind. Du bekommst jedoch Teilrenditen ausgezahlt, sobald ein Projekt aus der Note abgeschlossen ist. Den Status kannst du transparent und übersichtlich in einer ziemlich genialen Flow-Übersicht sehen.

Das Flow-Diagramm ist sicher eines der Highlights der Note-Beschreibung.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Nein, zum aktuellen Zeitpunkt gibt es keinen Zweitmarkt auf Indemo.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Investoren auf Indemo investieren derzeit ausschließlich in Spanien. Andere Länder sind aber prinzipiell möglich und werden wohl auch kommen.

In welche Art von Projekten kannst du auf Indemo investieren?

Auf Indemo investierst du wie einleitend erwähnt in 2 verschieden Formen von Notes bzw. Asset Backed Securities:

1. Mortgage Loans (Klassische Immobilien-Entwicklungskredite).
2. DDIs, was für Discounted Debt Investments steht (ausgefallene Immobilien-Kredite, die günstig eingekauft und dessen Sicherheiten zu möglichst hohen Preisen verkauft werden).

Welche Kosten fallen auf Indemo an?

Als Investor hast du auf Indemo aktuell keinerlei Kosten zu tragen.

Wie hoch ist die Rendite auf Indemo?

Derzeit kann man noch nicht viele Rückschlüsse auf die Rendite ziehen. Indemo selbst gibt für die Mortgage Loans rund 10% Rendite und für die DDIs 15% an. Wenn sich diese realisieren lassen, sind das für eine Immobilien-Plattform hervorragende Werte.

Und 2024 wurde das erste Projekt zurückgezahlt und die Renditen waren tatsächlich beachtlich! Offiziell reichten sie von 22 – 118%, je nachdem wie man in das entsprechende Objekt investiert war. Da ich selbst dort investiert war, kann ich die Ergebnisse bestätigen! Meine eigene Rendite hier lag zwischen 32 und 118%.

Indemo Gewinn Projekt A81 – Apartment in Carrer de Huelva

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Indemo?

Der Mindestanlagebetrag liegt bei nur 10 EUR, was ausgesprochen wenig für ein Immobilien-Investment ist.

Gibt es bei Indemo eine Rückkaufgarantie?

Nein, auf Indemo gibt es keinerlei Rückkaufgarantie. Du kannst hier also einen Totalverlust deines Investments erleiden. Jedoch gibt es immer eine echte Sicherheit für das Projekt und zwar eine Immobilie, was in der Regel einen höheren Wert hat als eine Rückkaufgarantie. Du kannst den Wert der Sicherheiten im jeweiligen Projektsteckbrief erkennen und für dich bewerten.

Den Wert der Sicherheit findest du in jedem Projekt.

Gibt es eine App für Indemo?

Nein, es gibt aktuell keine App für diese Plattform und ergibt bei der gegebenen Komplexität der Informationen und Anzeigen auch wenig Sinn.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, du investierst auf Indemo ausschließlich in Euro. Ich denke auch nicht, dass sich das in absehbarer Zeit ändern wird.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Indemo?

Bist du in Projekte auf Indemo investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben, wobei für Indemo nur der erste Weg in Frage kommt, da hier durch die Regulierung eine nachweisliche Kontentrennung vorliegt.

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Es werden zudem 5% Quellensteuer einbehalten! Diese kannst du jedoch aufgrund des Doppelbesteuerungsabkommens voll gegen deine Kapitalertragssteuer anrechnen. Bist du nicht in der EU ansässig, zahlst du 20% Quellensteuer.

Gibt es auf Indemo eine Steuerbescheinigung?

Aktuell gibt es noch keine Steuerbescheinigung auf Indemo. Du kannst dir jedoch deine Transaktionen über die “Account Statements” herunterladen. Ich denke eine richtige Steuerbescheinigung wird in einigen Monaten folgen, wenn die Steuererklärungen fällig werden.

Die Account Statements sind schön gemacht und liefern alles wichtige.

Indemo Risiko

Aus meinen bisherigen Indemo Erfahrungen scheint die lettische Plattform eine gute, seriöse und vor allem einzigartige Option im Bereich der Immobilien zu sein. Jedoch bringt das Investment auf Indemo dennoch Risiken mit sich, welche sich jederzeit realisieren können und die wir nun im Folgenden besprechen werden.

Wie verdient Indemo Geld?

Indemo verdient Geld durch den Verkauf der Immobilien, sofern es dazu kommt. Aktuell gibt es keine weiteren Einkommensquellen und auch aus den Geschäftsberichten lässt sich noch nicht viel herauslesen. 2024 wird hier bessere Einblicke geben.

Arbeitet Indemo profitabel?

Nein, Indemo ist gerade gestartet und wird noch nicht profitabel arbeiten. Eine unprofitable Plattform kann langfristig zum Risiko werden. Im Falle von Indemo gibt es hier jedoch keine Eile, da sich die Plattform noch im Aufbau befindet. Für 2023 wurde der erste geprüfte Geschäftsbericht veröffentlicht.

Auszug aus dem Indemo Geschäftsbericht 2023.

Was passiert, wenn Indemo in die Insolvenz rutscht?

Sollte der Plattform etwas zustoßen, hat das auf dein Investment erstmal keine Auswirkungen und dieses wird weiterlaufen. Im Falle einer Insolvenz wird dann ein Insolvenzverwalter die Abwicklung der restlichen Projekte & Zahlungen übernehmen und die Gelder entsprechend verteilen.

Aus der Vergangenheit wissen wir jedoch, dass diese Prozesse langwierig und intransparent sind. Jedoch hat keine der bisherigen Plattformpleiten unter dem Schirm eines Regulators stattgefunden. Eine Insolvenz von Indemo ist ein potenzielles Risiko für dein Geld, die Wahrscheinlichkeit eines Eintritts halte ich hier jedoch aufgrund des Geschäftsmodells für gering.

Wie seriös ist Indemo?

Indemo ist vom Start weg eine der seriösesten Plattformen, die ich in den letzten Jahren auf dem Markt gesehen habe. Man hat sehr viel Zeit in die Vorbereitung und die Anforderung des Regulators gesteckt. Das allein zeigt schon, dass Indemo kein Unternehmen ist, dem es darum geht, schnell Geld zu verdienen. Denn sonst hätten sie auch schon viel früher und unreguliert an den Start gehen könne. Man hat sich jedoch für den richtigen Weg entschieden.

Wie sicher ist Indemo?

Eine Investition birgt immer das Risiko, einen Teil oder die gesamten investierten Mittel nicht zurückzuerhalten und das ist auch bei Indemo nicht anders. Die Sicherung durch echte Vermögenswerte wie Immobilien, senkt dieses jedoch immens. Um das Risiko besser einschätzen zu können, muss die Plattform jedoch erst ein paar Jahre laufen. Aktuell ist es noch zu früh für ein Urteil.

Gibt es auf Indemo Ausfälle?

In Indemos Fall ist das eine lustige Frage, denn die DDIs basieren auf ausgefallenen Krediten. Du siehst schon, diese Frage macht allerhöchstens Sinn für die Hypothekenkredite. Bis zum heutigen Tag hat Indemo jedoch noch keinerlei Verluste zu verzeichnen.

Gibt es auf Indemo eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Indemo ist keine Bank und fällt daher auch unter keine Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem Ausfall-Risiko ausgesetzt! 

Es gibt jedoch durch die Lizenz die Indemo innehat, eine staatliche Kapitalsicherung für 90% deines Barvermögens bis zu maximal 20.000 EUR, sollte der Plattform etwas zustoßen. Wie und ob das Ganze aber in der Praxis funktioniert, weiß man aktuell noch nicht, ich würde mich daher nicht darauf verlassen.

Indemo in Krisensituationen

Investoren von Indemo kamen bisher entspannt durch die Krise, denn die Plattform hat erst 2023 offiziell den Betrieb aufgenommen.

Vor- und Nachteile von Indemo

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner Indemo Erfahrungen zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Totalverlust möglich, es gibt keine Rückkaufgarantien.
• Extrem junges Unternehmen.
• Abgabe von 5% Quellensteuer.
• Neues Produkt ohne Erfahrungswerte auf dem Markt.
• Die DDIs habe keinen planbaren Cashflow (nur die Hypothekenkredite).

Vorteile ➕

• Nur 10 EUR Minimum-Investment
• Streng regulierte lettische Plattform.
• Gute Renditen im Immobilienbereich mit über 15%.
• Sorgfältig ausgewählte Projekte inklusive Besicherung.
• Echte Sicherheiten im Hintergrund.
• Spannendes neues Produkt zur Diversifikation im Bereich Immobilien.

Bewertung meiner Indemo Erfahrungen

Indemo ist noch sehr jung, aber die ersten Ergebnisse meiner Indemo Erfahrungen sehen hervorragend aus. Dennoch befindet sich die Plattform noch in einer sehr frühen Phase. Die Vorzeichen sind jedoch gut, dass wir mit Indemo zukünftig einen spannenden und seriösen Player im Bereich der Immobilien am Markt haben. Ich gehe sogar so weit zu sagen, dass diese Plattform mit eine der spannendsten ist, die wir in den letzten Jahren gesehen haben.

Das ist auch der Grund, wieso ich direkt von Beginn an dabei gewesen bin. Plan ist mein Portfolio hier Stück für Stück wachsen zu lassen und jedes Projekt mitzunehmen, um Erfahrungen sammeln zu können. Ich gehe hier von einer Mindestrendite von 10% aus.

Hast du selbst schon Indemo Erfahrungen gesammelt oder fehlen dir irgendwelche Informationen in diesem Bericht bzw. sind veraltet? Dann wäre ich dir dankbar, wenn du dazu einen Kommentar hinterlässt.

Gibt es einen Indemo Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start?

Ja, du und der Geworbene bekommen 0,5% Cashback auf alle Investments des Geworbenen, die in den ersten 180 Tagen nach Anmeldung durchgeführt werden. Hier muss der Geworbene mindestens 10 EUR investieren. Um das Programm zu nutzen, musst du jedoch erst angemeldet sein.

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