Debitum Erfahrungen 2024 – Reguliert und mehr als 13% Zinsen?

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Du kannst dich sowohl als Privatinvestor aber auch als Firma anmelden.

Nach Anmeldung bist du bereit um auf der Plattform in P2P Kredite zu investieren, sofern du die erste Einzahlung getätigt und dich identifiziert hast. Zur Verifikation deiner Identität brauchst du deinen Personalausweis oder Reisepass.

Neben der Verifizierung gibt es auch noch weitere Identifikations-Stufen, je nachdem wie viel du investierst. Auch ein Fragebogen muss ausgefüllt werden, der bestätigt, dass du verstehst, worin du investierst.

Bei Debitum durchläufst du als Investor verschiedene Stufen der Verifikation.

Achte übrigens vor deiner Anmeldung immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren. In deinem Account siehst du eine Schaltfläche “Einzahlung”. Drückst du auf diese, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst.

Du kannst dir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei deiner Hausbank anlegen. So habe ich es auch bei vielen anderen anderen Plattformen gemacht. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Das genutzte Bankkonto wird dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

Einzahlung auf Debitum

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, kannst du hierfür die Schaltfläche “Abheben” unter “Überblick” im unteren Bereich benutzen. Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet.

Investoren können Gelder nur auf das Bankkonto abheben, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen. Du kannst auch mehrere Konten parallel zur Auszahlung nutzen, musst sie aber halt einmalig registrieren.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Die Einzahlung auf das Konto der Plattform dauert aus meinen bisherigen Debitum Erfahrungen heraus ca. 1 – 2 Tage. Nutzt du jedoch beispielsweise Dienste wie Revolut, geht die Überweisung oft schneller, aber ohne Garantie.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Ja, du kannst auch mit Kreditkarte (Visa & Mastercard) sowie Google und Apple Pay auf dein Debitum Konto einzahlen. Beachte jedoch, dass hierfür 1% Service-Gebühr fällig werden. Zahlst du beispielsweise 1.000 EUR ein, werden 1.010 von deiner Kreditkarte abgebucht.

Wie funktioniert Debitum?

Nach der Anmeldung auf der Plattform kannst du damit beginnen, deine Investments zu platzieren. Dies kannst du sowohl manuell als auch automatisiert tun. Als Verfechter des passiven Einkommen konzentriere ich mich auf die automatisierten Investments.

Der Primärmarkt auf Debitum

Der Debitum Auto Invest

Dem automatischen Portfolio Builder von Debitum kannst du sehr genau sagen, in welche Länder & Zinssätze du investieren möchtest und er ist sehr simpel zu konfigurieren.

Auto Invest Debitum

Folgende Dinge kannst du einstellen:

• Name des Portfolios
• Summe des Portfolios
• Ausschluss von bereits investierten ABS
• Zinssatz
• Laufzeit
• Maximalbetrag pro ABS
• Kreditgeber
• Minimum Betrag, der uninvestiert bleiben soll.

Highlight ist aber wohl das “Auto withdrawal” Feature, mit dem ihr verdiente Zinsen monatlich auszahlen lassen könnt. Damit geht euer Investment noch mehr in Richtung “Passives Einkommen”. Dieses Feature könnt ihr jedoch erst nutzen, wenn ihr mindestens 10.000 EUR investiert habt.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Aktuell werden auf Debitum Kredite aus 4 unterschiedlichen Ländern angeboten, im Einzelnen sind das

• Lettland
• Großbritannien
• Estland
• und Polen

Gerade Großbritannien macht die Plattform aus meinen Augen sehr attraktiv, da man dort eher selten aus dem Baltikum heraus investiert. Eine aktuelle Liste aller Kreditgeber findest du auf Debitum selbst an dieser Stelle.

Ich bin mir zudem sicher, dass wir in Zukunft noch weitere Möglichkeiten auf dem Marktplatz sehen werden.

In welche Kredite kannst du auf Debitum investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite ausschließlich mit Geschäftskrediten. Das ist der Bereich auf den sich die Plattform spezialisiert hat und wir werden hier zukünftig auch nichts anderes sehen.

Zu beachten ist dabei, dass du auf Debitum durch die Regulierung in forderungsbesicherte Wertpapiere oder auch ABS (Asset Backed Securities) investierst. Das sind im Grunde mehrere Kredite zu einem Kreditbündel zusammengefasst mit entsprechenden Informationsdokumenten, die durch die Regulierung vorgegeben sind. Wenn du mehr über die Asset Backed Securities wissen möchtest, kannst du bei Debitum direkt in die Tiefe einsteigen.

So funktionieren die Asset Backed Securities.

Neben den ABS gibt es noch die Anleihen (Notes). Der Unterschied zu den ABS besteht darin, dass die Rückkaufverpflichtung nicht mehr durch den Kreditgeber getragen wird, sondern durch die Gesellschafter des Emittenten.

Die Kreditgeber-Seite von Debitum bietet umfassende Informationen über die Kreditgeber und deren Instrumente und sollte immer aktuell geprüft werden.

Welche Kosten fallen auf Debitum an?

Es fallen für Investoren keine Gebühren auf das Investment oder sonstige Aktionen auf der Plattform an.

Wie hoch ist die Rendite auf Debitum?

Die Rendite, die du auf der Plattform erwirtschaften kannst, lag anfangs zwischen 8 und 10%, was nicht vergleichbar mit den “möglichen” Renditen auf Plattformen wie Mintos war. Aber in den letzten Jahren ist die Rendite deutlich angestiegen und mittlerweile findest du ABS mit bis zu 15% auf der Plattform. 

Die genaue Rendite kannst du immer in der Tabelle am Anfang dieses Beitrags monatsgenau ablesen. Meine eigene historische Rendite ist über die Statistik abrufbar.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Ja, du erhältst in einigen Fällen auch Verzugszinsen. Ob und wie viel Verzugszinsen die unterschiedlichen Kreditgeber zahlen, kannst du im jeweiligen Kredit selbst sehen.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Debitum?

10 EUR musst du pro Kredit auf der Plattform aufwenden, um investieren zu können.

Gibt es bei Debitum eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bzw. deren Kreditgeber bieten eine Rückkaufgarantie bzw. -verpflichtung an. Da wir hier allerdings auf einem Marktplatz handeln, ist die Rückkaufgarantie immer nur so gut, wie die Finanzen des Kreditgebers

Behalte die Kreditgeber also im Auge! Leider ist das bei Debitum gar nicht so einfach, da die meisten Kreditgeber keinerlei Geschäftsberichte öffentlich ausweisen.

Generell sind alle ABS-Vermögenswerte durch dingliche Sicherheiten der Unternehmen, die den zugrunde liegenden Pool bilden, besichert. Je nach Branche können das sein:

• Rechnungen
• Forderungen gegenüber Unternehmen
• künftige Einnahmen

Wie die einzelnen ABS aufgebaut sind, kannst du für jeden Kreditgeber nachlesen.

Gibt es eine App für Debitum?

Nein, die P2P Plattform bietet keine App an um die Darlehen im eigenen Portfolio zu verwalten.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Nein, Debitum bietet zum aktuellen Zeitpunkt noch keinen Zweitmarkt an.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, hier investierst du immer in Euro.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Debitum?

Bist du in P2P-Kredite auf Debitum investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Da Debitum ein reguliertes Finanzinstitut ist und nachweislich über eine Kontentrennung verfügt, funktioniert der zweite Weg seit 2022 jedoch nicht mehr.

Gibt es auf Debitum eine Steuerbescheinigung?

Es gibt keine echte Steuerbescheinigung, jedoch kannst du dir einen Kontoauszug erstellen, der die wichtigsten Informationen enthält. Das kannst du tun, indem du unter “Mein Kontostand” auf der rechten Seite die gewünschte Filterung erstellst. Danach kannst du dir das Dokument problemlos herunterladen.

Die Filterung und der Download des Kontoauszuges sind sehr simpel.

Debitum Risiko

Aus meinen Debitum Erfahrungen ist die lettische P2P Plattform äußerst stabil. Das liegt vor allem an ihrer sehr vorsichtigen Auswahl an Kreditgebern, über die ich schon einmal berichtet habe.

Aber dennoch kann es mit dem Zinsen verdienen schneller vorbei sein, als einem lieb ist. Das kennen wir schon von anderen Plattformen. Ein Verlust ist also niemals auszuschließen!

Wie verdient Debitum Geld?

Die Einnahmen der P2P Plattform stammen aus den Vermittlungsprovisionen für die vermittelten Kredite der angeschlossenen Kreditgeber. Zudem bezahlen die Kreditgeber ebenfalls eine Gebühr dafür, überhaupt auf dem Marktplatz sein zu dürfen.

Ähnlich wie bei Mintos ist man hier also der “man in the middle” und verdient am Marktplatzmodell.

Was passiert, wenn Debitum in die Insolvenz rutscht?

Sollte Debitum insolvent werden, würden die Rechte der Anleger an ihren Forderungen und Schuldverschreibungen unabhängig vom Status der Plattform Debitum bestehen bleiben.

Durch die Lizenz Debitums, würde das Insolvenzverfahren von der lettischen Zentralbank, geregelt und beaufsichtigt. Der ernannte Liquidator oder Verwalter würde die Aufgaben des Vorstands übernehmen.

Darüber hinaus sind die nicht angelegten Investorengelder geschützt und ermöglicht es Kleinanlegern, eine Entschädigung in Höhe von 90 % des dauerhaften Verlusts zu erhalten und zwar bis zu einem Höchstbetrag von 20.000 EUR. Ob und wie das Ganze aber in der Praxis funktioniert, weiß niemand, da es noch nie einen solchen Fall gegeben hat.

Arbeitet Debitum profitabel?

Laut offiziellen Informationen arbeitet man (noch) nicht profitabel, hat dies aber natürlich geplant. Der letzte Bericht (2023) sah durchaus gut aus und zeigt ein beeindruckendes Wachstum der Plattform, was nicht zuletzt an der hohen Rendite liegen dürfte.

Blick in den 2023er Geschäftsbericht.

Wie seriös ist Debitum?

Ich persönlich schätze sie als seriös ein. Sie haben in der Vergangenheit einen guten Job gemacht und beantworten viele Fragen in direktem Kontakt und das Team ist jederzeit ansprechbar. Jedoch gibt es immer noch einige Scam-Vorwürfe, was den Start der Plattform mit einem ICO (Initial Coin Offering) angeht.

Hierbei geht es vor allem darum, dass eine Menge Geld eingesammelt wurde und der genutzte Coin (der DEB) heute kaum noch einen Wert hat. Da zu dieser Geschichte niemand die 100%ige Wahrheit kennt, möchte ich hierzu keine allgemeine Bewertung abgeben, aber es ist etwas, dass man bedenken sollte.

Ich weiß nicht was damals passiert ist, aber ich weiß, dass man heute ein anderes Geschäftsmodell verfolgt als noch zum Zeitpunkt des ICO und das aktuelle Management keinerlei Berührungspunkte mehr damit hat. Daher erachte ich den Punkt für mein eigenes Investment als unkritisch.

Zudem besitzt Debitum Investments seit September 2021 eine Investment Brokerage Lizenz, welche von der lettischen Zentralbank ausgestellt worden ist. Dadurch unterliegt die Plattform unter anderem auch den Vorgaben der Finanzmarktrichtlinie MiFID II. Dies kann als starkes Zeichen für eine seriöse Plattform gesehen werden. 

Wie sicher ist Debitum?

Ich halte die P2P Plattform aufgrund ihres Konzeptes für sicher. Sie haben hohe Anforderungen an die Kreditgeber und Investoren und seit dem Erhalt der IBF-Lizenz in Lettland haben sie nochmals recht hohe rechtliche Anforderungen zu erfüllen.

Jedoch darfst du niemals vergessen, dass ein Investment in P2P-Kredite generell mit einem hohen Risiko verbunden ist! Daher ist wie immer angeraten, hier nur Geld zu investieren, auf das du im Zweifel nicht angewiesen bist.

Gibt es auf Debitum eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Debitum ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Debitum in Krisensituationen

Die Covid-19 Krise hat Debitum gut überstanden, jedoch gab es Störungen während des Russland – Ukraine Krieges.

Debitum während der Covid-19 Krise 2020

Ihre erste Bewährungsprobe hatte die P2P Plattform wie viele andere auch im Jahr 2020, als Corona über die Welt hereinbrach. Debitum hat jedoch in der Krise keine signifikanten Probleme gehabt.

Wer hier investiert war, konnte also fröhlich weiter passives Einkommen generieren. Zwar sank wie bei den meisten Plattformen das Neuvolumen von P2P Krediten Anfang 2020, jedoch normalisierte sich das Volumen einige Monate später. Da man jedoch im Bereich der Unternehmenskredite tätig ist, war man sehr vorsichtig, was sicher nicht negativ war.

Der Verlauf der Kreditneuvergaben, man sieht ganz klar den Einbruch 2020.

Meine Debitum Erfahrungen vor Ort

Ich habe das Team von Debitum schon einige Male zu verschiedenen Gelegenheiten persönlich getroffen. Vor allem zum ehemaligen CEO Sergei Demchuk pflege ich seit der P2P Conference einen persönlichen Austausch (damals war er noch nicht CEO von Debitum). Es gab auch schon verschiedene öffentliche Interviews, beispielsweise hat mir das Team erklärt, wie genau die Due Diligence der Kreditgeber funktioniert.

Auch zum neuen CEO Eriks habe ich einen guten Draht und bin daher gut über die Pläne Debitums informiert.

Vor- und Nachteile von Debitum

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Es gibt noch immer Scam-Vorwürfe gegen die Plattform. Sowas ist als Investor immer unangenehm.
• Man weiß sehr wenig über die angeschlossenen Kreditgeber. Von ordentlichen Finanzberichten kann man nur träumen.
• Als Marktplatz ist man immer abhängig von einer nicht gänzlich kontrollierbaren Partei, nämlich den Kreditgebern.
• Die Plattform hat sehr wenig Kreditgeber, was Nachteile bei einer ordentlichen Diversifikation haben könnte.

Vorteile ➕

• Wir investieren hier in Unternehmenskredite, nicht in Konsumkredite. Diese haben zudem noch in den meisten Fällen eine dingliche Sicherheit.
• Die Kredite besitzen eine Rückkauf-Verpflichtung.
• Durch das Marktplatz-Konzept kannst du dein Investment über viele verschiedene Länder und Unternehmen über einen einzigen Zugangspunkt streuen.
• Passives Einkommen über vollständige Automatisierung ist möglich.
• Bisher keine Probleme mit Kreditgebern und somit keinerlei Kapitalverlust (abgesehen vom Ukraine-Krieg, wofür Debitum aber nichts konnte).
• Debitum ist eine regulierte P2P Plattform mit geprüften Geschäftsberichten.

Bewertung meiner Debitum Erfahrungen

Als ich die P2P Plattform das erste mal gesehen hatte, war ich nicht wirklich davon begeistert. Mein Ziel ist es passives Einkommen mit möglichst wenig Aufwand zu generieren. Jedoch war das Unternehmen anfangs noch sehr verwinkelt mit der eigenen Kryptowährung und zudem war das Investment extrem schwer bedienbar. Als dann 2019 der Kurswechsel kam und auch ein neues Interface, wagte ich den Sprung und investierte etwas mehr Geld.

Bis heute war dies keine schlechte Entscheidung. Auch wenn es sich hierbei nicht um klassische P2P-Kredite handelt, wie z.B. bei Bondora, sondern um Unternehmenskredite. Seit dem Lizenzerhalt 2022 ging es noch einmal eine Stufe höher in meiner Wahrnehmung. Aus einem windigen Krypto-Startup wurde ein reguliertes Finanzinstitut mit einer soliden Performance. 

Auch muss man hier auch den Risikoaspekt sehen. Die Plattform lief selbst in der Covid-19 Krise vollkommen ruhig. Die Auswahl der Kreditgeber auf Debitum gehört mit zu den besten der Branche. Nur mit der Ukraine hatten sie Pech, aber da konnten sie selbst wohl recht wenig für.

Gibt es ein Debitum Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Mintos Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community, vor allem der P2P-Chat auf Telegram. Es gibt auch eine internationale Investorengruppe speziell für Debitum auf Telegram, wo du diskutieren kannst.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf Debitum ?

Du kannst Freunde auf Debitum werben. Du und dein Freund können bis zu 1.000 EUR gutgeschrieben bekommen, abhängig von der investierten Summe. Mein Code lautet “0F5EM” (ohne Anführungszeichen), wenn du diesen nutzen willst.

Rechnung für das Freunde werben Freunde Programm.

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