Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst

Update 7.08.2017
In diesem Artikel zeige ich dir, wie du die Mintos Auto-Invest Funktion so konfigurierst, dass dein Portfolio sofort vollautomatisch und (hoffentlich) langfristig erfolgreich investiert.

Ich investiere nun schon knapp 1 1/2 Jahre erfolgreich auf der Plattform und in dieser Zeit ist auch viel mit der Mintos Auto-Invest Funktion von Mintos passiert. Zeit für ein Update. Ich werde in diesem Artikel versuchen, dir die Einzelheiten des automatisierten Portfolios auf Mintos zu erklären und sie so konfigurieren, wie sie tatsächlich in meinem Portfolio läuft. Vorweg möchte ich aber anmerken, dass die Einstellungen, welche ich hier vorgenommen habe, auf meinen eigenen Erfahrungen beruhen und keinerlei Anlageempfehlung sind. Mein Hauptaugenmerk liegt darauf, dass mein Geld schnell irgendwo unter die Leute kommt. Dies kann man bei Bedarf jederzeit einschränken. Sei also bitte vorsichtig beim Nachbau.

Mintos Auto-Invest

Folgende Einstellmöglichkeiten werden dir zu Anfang bei einem neuen Mintos Auto-Invest Portfolio angezeigt:

Hier gibst du als erstes an, in welcher Währung du investieren möchtest. Ich empfehle dir hier auf jeden Fall beim Euro zu bleiben. Die nachfolgende Filterung ist für die Auswahl der Darlehensanbahner gedacht (kleiner Pfeil nach unten). Was ist eigentlich ein Darlehensanbaner? Ein etwas unglücklich gewählter Begriff. Hierüber bestimmst du, welche Institution den Kredit vorfinanziert haben muss, damit ein Investment für dich in Frage kommt. Zur Auswahl stehen derzeit 25 Anbieter aus verschiedensten Branchen und Ländern. Eine Übersicht findest du hier.

Du kannst hier nun filtern nach Darlehenstyp, Land und Rückkaufgarantie (ja/nein). Die Funktionen im Einzelnen:
Darlehenstyp:
Der Darlehenstyp legt die 7 verschiedenen Darlehensarten fest. Hypothek, Autokredite, Geschäftskredite, Verbraucherkredite, Factoring, Getreidekredite und Pfandkredite. Hier obliegt es dir, in welche Arten von Krediten du investieren möchtest.
Rückkaufgarantie:
Wählst du diese Option aus, kannst du filtern, ob Darlehensanbahner mit oder ohne Rückkaufgarantie angezeigt werden sollen.
Länder
Über dieses Feld entscheidest du, in welchen Staaten du investieren willst. Derzeit kann man in Estland, Litauen, Georgien, Lettland, Bulgarien, Dänemark, Polen, Rumänien, Spanien, China, Albanien und Tschechien investieren.

Die Liste der Darlehensanbahner

Hast du deine Filterung gesetzt, wird es ungefähr so aussehen:

Hier kannst du jetzt die Einzelauswahl treffen und noch zusätzliche Einstellungen je Anbahner vornehmen:
Ausstehende Restschuld:
Hier kannst du die Größe der Darlehen festlegen, in die du investieren möchtest.
Status:
Beim Status legst du fest, ob du in neue aktuelle Kredite investieren möchtest oder in Kredite, welche bereits überfällig sind. Diese Funktion wird natürlich maßgeblich Einfluss auf deine Rendite haben. Auch wenn ich möchte, dass mein Geld schnell unter die Leute kommt, möchte ich das jedoch nicht auf diese Art und Weise 🙂
Abschreibungsmethode:
Die Abschreibungsmethode ist quasi die Art der Zahlung des Kreditnehmers. So kann er z.B. den klassischen Weg wählen mit monatlicher Abzahlung in festen Raten, aber auch so etwas wie eine Teilabschreibung, bei der am Ende des Darlehens ein großer Betrag beglichen wird. Da mir allerdings lediglich wichtig ist, dass Geld auf meinem Konto ankommt und nicht wann und wie, sind alle Methoden für mich ok.

Nun noch ein paar Angaben zum Kreditdatum, die aber meiner Meinung nach zu vernachlässigen sind:
Ausgabedatum:
Das Ausgabedatum ist das Datum, an dem der Kredit vom Darlehensanbahner ausgestellt wurde. Setzt du einen Filter, wird der nur in den entsprechenden Ausgabedaten suchen.
Datum der Auflistung:
Ähnlich wie das Ausgabedatum. Allerdings geht es hier um die Auflistung auf dem Mintos Marktplatz.

Und am Ende das sagenumwobene „LTV“
LTV:
Die wichtigste Kennzahl bei Mintos, der Beleihungssatz. Er zeigt das Verhältnis zwischen Darlehenswert und Sicherheitswert. Darlehen mit einem niedrigen Beleihungssatz gelten als weniger riskant. Hier einmal das Beispiel von Mintos zum besseren Verständnis:
Du hast eine Kreditsumme von 20.000 EUR. Wird der Kredit mit 12.000 EUR beliehen, wäre das ein LTV von 60%, bei einer Beleihung von 20.000 EUR ein LTV von 100%. Demnach wäre die erste Variante die weniger riskante.

Einstellung der Zinssätze und Laufzeiten

Als nächstes stellst du die verschiedenen Zinssätze und Laufzeiten für deinen Mintos Auto-Invest ein:

Zinssatz:
Hier gibst du die „Zinsrange“ vor. Ich habe mich hier anfangs an der Durchschnittsrendite + / – 2% orientiert, wähle aber mittlerweile das gesamte Spektrum aus.
Verbliebene Darlehenslaufzeit:
Mit dieser Funktion stellst du die Darlehenslaufzeit ein und steuerst so die Länge deiner Kapitalbindung.

Allgemeine Informationen zum Portfolio

Zum Schluss musst du das Portfolio noch mit ein paar allgemeinen Angaben abrunden, die da wären:

Name Portfolio:
Bei Mintos kann man mehrere Auto-Invest Portfolios anlegen, weshalb du hier einen Namen vergeben kannst. So hast du die Möglichkeit, später die Portfolios besser auseinanderzuhalten.
Größe vom Portfolio:
Hier kannst du die angestrebte Größe des Portfolios eingeben. Bis zur Erreichung dieser Größe wird automatisch investiert, danach wird gestoppt.
Maximale Investition in ein Darlehen:
Vorgabe der maximalen Investition pro Kredit. Der Mindestanlagebetrag bei Mintos liegt derzeit bei 10 EUR. Letztendlich sollte sich der Investitionsbetrag nach deiner Portfoliogröße richten. 3 Diversifikationsstrategien findest du in unserem Buch „Investieren in P2P Kredite“.
Möchten Sie neu investieren:
Damit fragt Mintos, ob du thesaurieren möchtest. Wenn ja, werden die Tilgungen sofort wieder dem Portfolio-Builder zur Verfügung gestellt.
Darlehen einschließen, in die bereits investiert wurde:
Mit dieser Option wird auch in Kredite investiert, in denen du vielleicht schon investiert bist, z.B. durch eine anderes automatisches Portfolio.

Zum Abschluss musst du noch die Bedingungen der „Abtretungsverträge“ bestätigen. Aktiviere den Portfolio-Builder dann mit der Schaltfläche „Speichern und aktiv“, ansonsten musst du ihn manuell in der Übersicht aktivieren:

Falls es nicht funktioniert

Es kann allerdings immer mal wieder Probleme geben, so dass das automatisierte Portfolio nicht investiert. In diesem Fall hilft es in 90% aller Fälle, wenn du deine Einstellungen manuell im Primärmarkt eingibst. Möglicherweise sind für deine Filtereinstellungen derzeit keine Angebote verfügbar. Das kannst du aber leicht auf der rechten Seite überprüfen, wo dir Mintos anzeigt, wie viele verfügbare Kredite es zu deinen Einstellungen gibt:

Und auch als grafische Übersicht kannst du es dir anzeigen lassen. Das ist besonders hilfreich, um die Aufteilung der Kreditarten zu sehen:

Solltest du gar nicht weiterkommen, kannst du mir auch gern eine E-Mail schreiben, ich versuche dir zu helfen.

Wenn dir die Einstellung meines Portfolio-Builders gefällt, kannst du sie gerne so übernehmen, andernfalls probiere deine eigenen Einstellungen aus.

Wenn du Mintos noch nicht nutzt, dich die Plattform aber interessiert, melde dich direkt hier an. Über meinen Link überweist dir Mintos nach 90 Tagen 1% deines durchschnittlichen täglichen Portfoliowertes.

Wie sieht die Einstellung deines Portfolios aus? Schreib sie in die Kommentare.

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