Wie du Mintos Auto Invest richtig konfigurierst ✪

Update 15.09.2018
In diesem Artikel zeige ich dir, wie du die Mintos Auto Invest Funktion so konfigurierst, dass dein Kapital sofort vollautomatisch und (hoffentlich) langfristig erfolgreich investiert wird.

Ich investiere nun schon knapp 3 Jahre erfolgreich auf der Plattform in Kredite und in dieser Zeit ist auch viel mit der Mintos Auto Invest Funktion passiert. Ähnlich wie bei Bondora und anderen Plattformen, wurde die Funktion immer weiterentwickelt. Zeit für ein Update! Ich werde in diesem Artikel versuchen, dir die Einzelheiten des automatisierten Investments auf Mintos zu erklären und sie so konfigurieren, wie sie tatsächlich in meinem Account läuft. Vorweg möchte ich aber anmerken, dass die Konfiguration, welche ich hier vorgenommen habe, auf meinen eigenen Erfahrungen beruhen und keinerlei Anlageempfehlung sind. Mein Hauptaugenmerk liegt darauf, dass mein Geld schnell irgendwo unter die Leute kommt. Dies kann man bei Bedarf jederzeit einschränken. Sei also bitte vorsichtig beim Nachbau.

Mintos Auto Invest einstellen – So gehts!

Folgende Einstellmöglichkeiten werden dir zu Anfang bei der Anlage eines neuen Mintos Auto-Invest angezeigt:

Quelle: Mintos Auto Invest Strategie festlegen

Wir konzentrieren uns erstmal auf die benutzerdefinierte Strategie. Die Mintos Anlagestrategien sind mit einem Klick eingerichtet, die handeln wir später ab.

Log gehts! Als erstes gibst du an, in welcher Währung du in Kredite investieren möchtest. Ich empfehle dir hier auf jeden Fall beim Euro zu bleiben. Die Filterung in der Tabelle (kleiner Pfeil nach unten) ist für die Auswahl von Darlehenstyp, Land und Rückkaufgarantie gedacht. Daraus ergibt sich dann eine Auswahl der entsprechenden Darlehensanbahner. Was ist eigentlich ein Darlehensanbahner? Ein etwas unglücklich gewählter Begriff. Hierüber bestimmst du, welche Institution das Kreditprojekt vorfinanziert haben muss, damit ein Investment für dich in Frage kommt. Zur Auswahl stehen derzeit 46 Anbieter aus verschiedensten Branchen und Ländern. Eine Übersicht findest du hier.

Quelle: Mintos Auto Invest Einstellungen

Die Filterungen im Einzelnen

Darlehenstyp:
Der Darlehenstyp legt die 7 verschiedenen Darlehensarten fest. Hypothek, Autokredite, Geschäftskredite, Verbraucherkredite, Factoring, Getreidekredite, Kredite mit kurzer Laufzeit und Pfandkredite. Hier obliegt es dir, in welche Arten von Krediten du investieren möchtest.

Rückkaufgarantie:
Wählst du diese Option aus, kannst du filtern, ob Darlehensanbahner mit oder ohne Rückkaufgarantie angezeigt werden sollen.

Länder:
Über dieses Feld entscheidest du, in welchen Staaten du investieren willst. Derzeit kann man in Albanien, Armenien, Botswana, Bulgarien, Dänemark, Estland, Finnland, Georgien, Kasachstan, Kenia, Kolumbien, Lettland, Litauen, Moldawien, Polen, Rumänien, Russland, Sambia, Schweden, Spanien, Tschechien und der Ukraine investieren. Kurzum, weltweit (wenn du möchtest).

Die Liste der Darlehensanbahner

Hast du deine Filterung gesetzt, wird es ungefähr so aussehen:

Quelle: Mintos Auto Invest Detailauswahl

Hier kannst du jetzt die Einzelauswahl treffen und noch zusätzliche Konfigurationen je Anbahner vornehmen:

Ausstehende Restschuld:
Hier kannst du die Größe der Darlehen festlegen, in die du investieren möchtest.

Status:
Beim Status legst du fest, ob du in neue aktuelle Kredite investieren möchtest oder in Kredite, welche bereits überfällig sind. Diese Funktion wird natürlich maßgeblich Einfluss auf deine Rendite haben. Auch wenn ich möchte, dass mein Geld schnell unter die Leute kommt, möchte ich das jedoch nicht auf diese Art und Weise 🙂

Investitionsstruktur:
Festlegen der Investitionsstruktur der Kredite. Direkt bedeutet, dass du die Forderung gegen den Kreditnehmer kaufst. Indirekt bedeutet, dass du die Forderung gegen den Darlehensanbahner kaufst. Hier findet also eine Verschiebung des Risikos statt.

Abschreibungsmethode:
Die Abschreibungsmethode ist quasi die Art der Zahlung des Kreditnehmers. So kann er z.B. den klassischen Weg wählen mit monatlicher Abzahlung in festen Raten, aber auch so etwas wie eine Teilabschreibung, bei der am Ende des Darlehens ein großer Betrag beglichen wird. Da mir allerdings lediglich wichtig ist, dass Geld auf meinem Konto ankommt und nicht wann und wie, sind alle Methoden für mich ok.

Ursprünglicher LTV:
Eine wichtige Kennzahl bei Mintos, der Beleihungssatz. Er zeigt das Verhältnis zwischen Darlehenswert und Sicherheitswert. Projekte mit einem niedrigen Beleihungssatz gelten als weniger riskant. Hier einmal das Beispiel von Mintos zum besseren Verständnis: Du hast eine Kreditsumme von 20.000 EUR. Wird der Kredit mit 12.000 EUR beliehen, wäre das ein LTV von 60%, bei einer Beleihung von 20.000 EUR ein LTV von 100%. Demnach wäre die erste Variante die weniger riskante.

LTV:
Ebenso wie der ursprüngliche LTV, nur gibt es hier einen Unterschied im Berechnungszeitpunkt.

Ausgabedatum:
Das Ausgabedatum ist das Datum, an dem der Kredit vom Darlehensanbahner ausgestellt wurde. Setzt du einen Filter, wird der nur in den entsprechenden Ausgabedaten suchen.

Datum der Auflistung:
Ähnlich wie das Ausgabedatum. Allerdings geht es hier um die Auflistung auf dem Mintos Marktplatz.

Kreditnehmer APR:
Diese Kennzahl habe ich noch nie genutzt und sie ist noch relativ neu. Sie behandelt die Kosten der Kreditaufnahme.

Ich will mehr über die Darlehensanbahner wissen – wie geht das?

Ich weiß ich weiß, wir Deutschen sind sehr genau und wollen immer alles wissen. Daran hat auch die P2P Plattform aus Riga gedacht und uns auf dieser Seite eine Liste der Darlehensanbahner zur Verfügung gestellt. Dort siehst du auf einen Blick alle relevanten Informationen.

Quelle: Überblick Darlehenanbahner

Dort kannst du nochmal zwischen der Übersicht und den Einzelheiten hin- und herschalten und erfährst schon eine Menge über jeden Konzern. Möchtest du dann noch etwas tiefer gehen, klickst du einfach auf eine der Firmen und kommst in die Detailseite. Hier kannst du dir Geschäftszahlen, Präsentationen etc. anschauen.

Quelle: Detailansicht Darlehenanbahner Mintos

Einstellung der Zinssätze und Laufzeiten

Als nächstes stellst du die verschiedenen Zinssätze und Laufzeiten für deinen Mintos Auto Invest ein:

Quelle: Mntos Auto-Invest | Laufzeiten und Renditen

Zinssatz:
Hier gibst du die “Zinsrange” vor. Ich habe mich hier anfangs an der Durchschnittsrendite + / – 2% orientiert, wähle aber mittlerweile das gesamte Spektrum aus.

Verbliebene Darlehenslaufzeit:
Mit dieser Funktion stellst du die Darlehenslaufzeit ein und steuerst so die Länge deiner Kapitalbindung.

Allgemeine Informationen zum Portfolio

Zum Schluss musst du das Prozedere noch mit ein paar allgemeinen Angaben abrunden, die da wären:

Quelle: Mintos Auto Invest – Allgemeines

Name Portfolio:
Bei Mintos kann man mehrere Strategien parallel anlegen, weshalb du hier einen Namen vergeben kannst. So hast du die Möglichkeit, später die Portfolios besser auseinanderzuhalten.

Größe vom Portfolio:
Hier kannst du die angestrebte Größe des Portfolios eingeben. Bis zur Erreichung dieser Größe wird automatisch investiert, danach wird gestoppt.

Maximale Investition in ein Darlehen:
Vorgabe der maximalen Investition pro Kredit. Der Mindestanlagebetrag bei Mintos liegt derzeit bei 10 EUR. Letztendlich sollte sich der Investitionsbetrag nach deiner Portfoliogröße richten. 3 Diversifikationsstrategien findest du in unserem Buch “Investieren in P2P Kredite”.

Möchten Sie neu investieren:
Damit fragt Mintos, ob du thesaurieren möchtest. Wenn ja, werden die Tilgungen sofort wieder dem Portfolio-Builder zur Verfügung gestellt.

Darlehen einschließen, in die bereits investiert wurde:
Mit dieser Option wird auch in Kredite investiert, in denen du vielleicht schon investiert bist, z.B. durch eine andere automatisierte Strategie.

Diversifikation über Kreditgeber hinweg:
Hiermit kannst du einstellen, dass dein Auto Invest auch über die einzelnen Darlehensanbahner hinweg diversifiziert, was ziemlich cool ist. Wenn du willst, kannst du es sogar manuell und im Detail einstellen, was ich persönlich aber für zu “oversized” halte:

Quelle: Darlehenanbahner Diversifikation Mintos Auto Invest

Zum Abschluss musst du noch die Bedingungen der “Abtretungsverträge” bestätigen. Aktiviere den Portfolio-Builder dann mit der Schaltfläche “Speichern und aktivieren”, ansonsten musst du ihn manuell in der Übersicht aktivieren:

Quelle: Mein Mintos Investoren-Dashboard

Solltest du einen Fehler gemacht haben, kannst du ihn hier auch wieder löschen oder anpassen.

Die automatische Mintos Auto Invest Strategie – taugt sie was und sollte man sie nutzen?

Zurück zum Anfang! Dort hatte ich dir gezeigt, dass es noch eine andere Möglichkeit gibt, einen Auto Invest aufzusetzen. Und zwar die automatischen Mintos Anlagestrategien:

Quelle: Mintos Anlagestrategien

Du hast hier die Auswahl zwischen 3 vorgefertigten Strukturen, die deine Investitionen selbst auswählen und dir Zinsen bringen sollen. Die Auswahl in Kürze, die Details siehst du im Screenshot:

• Short-Term Strategy: Automatische Strategie für einen Anlagezeitraum von 0 – 3 Monate mit einer Rendite von rund 7%.
• Diversified Strategy: Automatische Strategie für einen Anlagezeitraum -25 Monate bei 8,5% Zinsen.
• Secured Loan Strategy: Automatische Strategie für einen Anlagezeitraum bis 40 Monate ebenfalls mit einer Rendite von 7%..

Hast du dich entschieden, welchen Krediten Mintos hier den Vorzug geben soll, bestätigst du deine Auswahl und bekommst folgende weitere Konfigurationen zur Auswahl:

Quelle: Die Mintos Anlagestrategie im Detail

Du siehst es schon: sehr viele Möglichkeiten hast du hier nicht und das ist auch so gewollt. Der P2P Anbieter geht hier einen Weg, den viele andere Plattformen auch gehen. Den Investitionsprozess auf ein Minimum zu reduzieren, um dem Investor seine P2P Investitionen so einfach wie nur irgend möglich zu machen. Die Einstellmöglichkeiten im Einzelnen:

Ausgewählte Strategie:
Hier siehst du nochmal, welche Strategie du ausgewählt hast.

Währung:
Hier kannst du eine Währung vorgeben, die genutzt werden soll. Zur Anlage in Fremdwährungen hatte ich dir bereits schon was gesagt 🙂

Größe des Portfolios:
Das kennst du jetzt schon vom umfangreicheren Portfolio Builder. Du gibst hier die Maximalgröße vor, bis zu der eine Automatik funktionieren soll.

Reinvestieren:
Auch das sollte dir schon bekannt vorkommen. Hier fällst du die Entscheidung, ob Kredite reinvestiert werden sollen oder eher nicht.

Und dann kann es auch schon losgehen! Klicke auf “Investieren starten” und dann wird das Geld sehr schnell angelegt, wie du sehen wirst. Denn genau dafür sind diese Strategien da. Wenn du genau wissen willst, was Mintos da tut, kannst du dir die Kriterien auch nochmal im Detail anschauen, indem du auf “Auto Invest Strategie-Kriterien anzeigen” klickst.

Sollte man die automatischen Anlagestrategien nutzen?

“Schwere Entscheidungen zu treffen, ist das einzige im Leben was man ganz für sich allein hat” sagt ein Schauspieler aus einem meiner Lieblingfilme. Und so ist es auch hier. Von den meisten Bloggern und Investoren werden die Zusatzstrategien verteufelt. Ich habe sie bei mir trotzdem zum Test zugeschaltet, aus 2 Gründen:

1. Erstens möchte ich testen, was dabei so rauskommt und wie sie performen für meine Erfahrungsberichte.
2. Und zweitens gab es zeitweise Liquiditätsprobleme auf der Plattform, die man damit super überbrücken konnte.

Viele wissen, dass ich kein “High Performance Investor” bin. Ich muss nicht das letzte Prozent Zinsen aus den Krediten quetschen und gebe mich auch gern mit etwas weniger zufrieden, wenn ich dafür auf der anderen Seite mehr Zeit für meine Projekte habe. Diese Entscheidung muss aber jeder für sich selbst treffen.

Mein Mintos Auto Invest investiert nicht – was kann ich tun?

Hilfe! Mein Mintos Auto Invest funktioniert nicht! Es kann immer mal wieder Probleme geben, so dass das die Automatisierung nicht investiert. In diesem Fall hilft es in 90% aller Fälle, wenn du deine “Wünsche” manuell im Primärmarkt eingibst. Möglicherweise sind für deine Filtereinstellungen derzeit keine Angebote verfügbar. Das kannst du aber inzwischen auch schon leicht auf der rechten Seite deiner Konfiguration überprüfen, wo dir Mintos anzeigt, wie viele verfügbare Kredite es zu deinen Wünschen gibt:

Quelle: Kontrollfeld Mintos Auto-Invest

Und auch als grafische Übersicht kannst du es dir anzeigen lassen. Das ist besonders hilfreich, um die Aufteilung der Kreditarten zu sehen:

Quelle: Aufteilung nach Darlehen Mintos Auto-Invest

Solltest du gar nicht weiterkommen, kannst du mir auch gern eine E-Mail schreiben, ich versuche dir zu helfen.

Die in diesem Artikel gezeigte Konfiguration, ist nur eine Beispielkonfiguration, probiere selbst deine eigenen Varianten aus.

Wenn du Mintos noch nicht nutzt, dich die Plattform aber interessiert, melde dich direkt hier an. Über meinen Link überweist dir Mintos nach 90 Tagen 1% deines durchschnittlichen täglichen Portfoliowertes.

Wie sieht die Einstellung deines Portfolios aus? Schreib sie in die Kommentare.

Der Artikel als Video

Beitragsbild: freeimages.com @ Svilen Milev (Lizenzvereinbarung)

Von mir getestete P2P Plattformen

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