Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
Von allen 2022 in Lettland regulierten P2P Plattformen hat Viainvest* es wohl am meisten verkackt. Ca. einen Monat lang herrschte absolutes Chaos und nichts funktionierte ordentlich. Selbst die einstmals so stabilen Zinsen begannen zu schwanken. Man fragte sie zu dem Zeitpunkt wirklich, was die P2P Plattform in der ganzen Vorbereitungszeit so getrieben hat. Schließlich ging die Transition der Plattform rund 1 Jahr.
Heute, viele Monate später hat sich die Lage wieder größtenteils normalisiert. Dazu kommt noch, dass die Zinsen mit pauschalen 13% äußerst attraktiv sind. In meinem heutigen Beitrag wollen wir klären, ob Viainvest 2023 wieder eine P2P Plattform ist, auf der man Geld investieren kann. Zudem gibt es auch einen Einblick in mein eigenes Portfolio.
Wenn du noch gar nicht weißt, worum es bei Viainvest geht, dann findest du alles Basis-Informationen über die Plattform in meinen Viainvest Erfahrungen.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Was alles bei Viainvest 2022 daneben ging
Das die Plattform nicht die sauberste IT hat, das war vielen Investoren schon Jahre vorher bekannt und fiel immer wieder durch peinliche Pannen auf. 2022 ging aber nicht nur bei der IT so einiges daneben, sondern Viainvest hatte Probleme, den Karren auf der Straße zu halten. Hier mal eine Liste aus meiner Erinnerung, was alles schiefging:
- Der Kontoauszug auf Viainvest funktionierte monatelang nicht oder war falsch.
- Die Kontostände passten nicht mehr und auch heute weiß ich nicht, ob sie wirklich richtig sind, da ich den Überblick verloren habe.
- Vormals verkaufbare Kredite vom Typ Kreditlinie konnten auf einmal nicht mehr verkauft werden. Damit sind Investoren bis zur Auflösung daran gebunden (aktuell schätzt man seitens Viainvest, dass die verbliebenen Kredite dieser Art in 6-8 Monaten aufgelöst werden könnten).
- Die App wurde abgeschaltet und wird nicht mehr weiterentwickelt, vermutlich aufgrund eines Ressourcen-Engpasses (ist vielleicht besser so).
- Die deutsche Sprache wurde entfernt bzw. nicht mehr weiter gepflegt.
- Man bekam eine Strafe der FCMC, weil man sich nicht an die regulatorischen Vorgaben gehalten hat.
- Der Geschäftsbericht 2021 war auf einmal nicht mehr geprüft (vorher immer, soll auch für 2022 wieder der Fall sein!).
Es gibt sicher noch andere Dinge, ihr könnt die Liste in den Kommentaren gerne verlängern, aber das ist so das, was mir aus 2022 im Kopf hängen geblieben ist 🙂 Zeitweise bekam man das Gefühl, dass sich die Plattform rückwärts, statt vorwärts entwickelt.
2021 wurde der Jahresabschluss nicht mehr geprüft.
Kreditverlängerung in Vietnam
Zum Jahresbeginn 2023, quasi als guten Turbostart ins neue Jahr, wurde dann der Geschäftskredit aus Vietnam verlängert, bei dem auch ich mit einem vierstelligen Betrag investiert war. Im Prinzip keine große Sache, es sei denn eben, man hat mit der pünktlichen Begleichung gerechnet.
Der Grund dafür ist, dass man sich auf das Wachstum des Vietnam-Geschäfts konzentrieren möchte. Die erste Runde wurde übrigens im Juni 2022 zurückgezahlt und auch der Break-Even des Geschäfts ist wohl bereits erreicht worden. Ich mache mir hier also keine Sorgen und immerhin gibt es ordentlich Zinsen bis zum Ende.
Der betreffende Vietnam-Kredit. Dieser kommt nun ein Jahr später zurück.
- Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
- Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,88% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
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Wo ist eigentlich die Steuerbescheinigung für 2022?
Ein Thema, was den Investoren ebenso unter den Nägeln brennt, ist die Steuerbescheinigung für 2022, die man noch immer nicht herunterladen kann. Laut Viainvest liegt das daran, dass die neuen Asset Backed Securities für eine starke Komplexität gesorgt haben, die man erstmal noch verarbeiten muss. Der Bericht soll wahrscheinlich bis Ende Februar 2023 bereitstehen.
Auch hier würde ich keine große Sache draus machen. Bei deutschen Brokern läuft es ja nicht anders und viele Bescheinigungen die man für die Steuer benötigt, stehen sogar noch viel später zur Verfügung.
Was 2022 alles gut bei Viainvest lief
Gut, genug Viainvest Bashing betrieben. Man sollte immer beide Seiten betrachten, auch wenn viele andere häufig nur das Negative sehen. Als Berufsoptimist sehe ich hier natürlich einige Dinge die gut gelaufen sind und Viainvest hat zahlreiche der obigen Probleme nach und nach einfangen können.
Egal wie katastrophal alles lief, man hat es irgendwie geschafft die Lizenz in Lettland zu bekommen und ist damit nun ein reguliertes Finanzinstitut mit allen Vorteilen die das bietet. Beispielsweise:
- Sind Guthaben im Falle von Fahrlässigkeit Viainvests bis 20.000 EUR abgesichert. Das könnte gar nicht so unwichtig sein bei denen 😉
- Man muss sich an regulatorische Vorgaben halten, der wilde Westen ist also weitestgehend vorbei.
- Die neuen Asset Backed Securities benötigen eine Freigabe des lettischen Regulators bei jedem Upload.
Die neuen Asset Backed Securities haben nun eine ISIN.
Gab es auch positive Dinge in barer Münze?
Tatsächlich konnte man sich auch hier nicht beschweren, denn es wurde kräftig an der Zinsschraube gedreht und wir liegen nun pauschal bei 13%, was schon ordentlich ist. Das führt bei mir persönlich zu einer langfristigen Rendite über 12%, was Viainvest auf Platz 4 meines aktuellen Rendite-Rankings bringt.
Auch profitierte man von der Quellensteuersenkung, welche nur noch bei 5% liegt. Hierdurch ist der Abzugsbetrag auf der Plattform kaum noch nennenswert und wird die Rendite nicht maßgeblich beeinflussen. Das ist natürlich nicht Viainvest zu verdanken, aber sie bzw. wir profitieren definitiv davon.
Nach der Änderung, fällt die Quellensteuer kaum noch ins Gewicht.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Blick auf mein Portfolio
Aber schauen wir mal auf die harten Zahlen, denn nur das ist es was am Ende zählt. Dazu nehmen wir mein Portfolio zur Hand. Viainvest gehört schon seit 2017 dazu und ist damit eine meiner ältesten Plattformen in meinem P2P Portfolio. Mittlerweile liegen dort ca. 12.800 EUR und ich lasse mir Überschüsse demnächst wieder monatlich auszahlen, sobald ich erneut 3 Monate lang über meinem Wunschbetrag von 100 EUR Zinsen liege. Vermutlich werde ich ab 13.000 EUR eine Kappung vornehmen.
Da die Frage öfter aufkommt, wie ich das immer handhabe: Letztendlich schalte ich den Auto Invest am Monatsbeginn ab, bis sich der gewünschte Betrag angesammelt hat, den ich dann überweise. Danach aktiviere ich den Auto Invest wieder. Alternativ könnte man auch den Auto Invest auf ein Maximum einstellen und die Überschüsse auszahlen.
Mein Viainvest Portfolio Stand 20.02.2023
Meine Auto Invest Einstellungen
Viainvest gehört auch zu den passivsten Plattformen in meinem Portfolio. Im Grunde musste man fast niemals wirklich nachsteuern und nach dem Wechsel zum neuen Auto Invest im letzten Jahr noch weniger. So sehen aktuell meine Auto Invest Einstellungen aus:
Meine Auto Invest Einstellungen bei Viainvest.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
Was sagt der Cashflow?
Immer wichtiger ist mir zudem die Stabilität des Cashflows und auch hier kann Viainvest über die Jahre punkten. Zwar gab es mit der Umstellung im letzten Jahr kurzfristige Störungen (sieht man sehr schön im Diagramm). Die Ursache liegt daran, dass wir nun zwei verschiedene Finanzinstrumente haben die Cash abwerfen (nämlich die alten P2P Kredite und die neuen Asset Backed Securities), aber auch das hat sich mittlerweile wieder stabilisiert.
Zudem wurden “Payments in Process”, also Zahlungen die sich in der Verarbeitung befinden, eingeführt, welche Zinszahlungen ebenfalls stören können. Laut Viainvest werden diese aber meist im Schnitt in ungefähr zwei Tagen bearbeitet und einmal pro Woche glattgestellt.
Alles in allem bin ich hier aber wieder hochzufrieden derzeit. Das untermauert auch mein Cashflow-Diagramm aus Portfolio Performance, was nicht lügen kann.
Das Jahr 2023 ist gut gestartet in Sachen Zinszahlungen.
Fazit zu Viainvest
Für alte Hasen waren die letzten Monate der Horror, neue Investoren sind aber vermutlich happy mit Viainvest. Denn sie investieren ausschließlich in die neuen Asset Backed Securities. Diese haben eine feste Laufzeit von 6 Monaten ohne Wenn und Aber (zumindest habe ich bisher nicht anderes gesehen). Somit kann man sich auf die Rückzahlung deutlich besser verlassen, als vom Kreditsammelsurium vorher (Ratenkredite, Kreditlinie, Geschäftskredite etc.).
Weiterhin ist das Angebot groß, denn der sogenannte “Cashdrag”, also das fehlen von Investitionsmöglichkeiten ist ein zunehmendes Problem auf gehypten Plattformen wie beispielsweise PeerBerry und zuletzt sogar Robocash. Viainvest könnte hier einen soliden Ausweg bei moderatem Risiko aufzeigen.
Den Unmut alter Investoren über den Umgang mit der Regulierung kann ich verstehen. Ich selbst werte das aber eine Art Sondersituation, denn jede Plattform hatte mit einigen Sachen dahingehend zu kämpfen, einige mehr, einige weniger. Viainvest war eben am stärksten betroffen.
Ich selbst werde mein Investment bei Viainvest somit jeden Fall behalten. In der Vergangenheit haben sie mir gute Dienste geleistet, wie meine Aufzeichnungen eindeutig zeigen. Ich werde es aber auch zum aktuellen Zeitpunkt nicht signifikant weiter aufbauen, da ich meinen derzeitigen Ziel-Betrag bereits erreicht habe. Hätte ich Viainvest noch nicht im Portfolio, würde ich sie spätestens jetzt nach der Regulierung mit in die engere Wahl nehmen.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
5 Key Takeaways zu Viainvest
Und am Ende wie immer die Zusammenfassung der aus meiner Sicht 5 wichtigsten Punkte aus dem Beitrag.
- In meinen Augen schien 2022 ein enorm schwieriges Jahr für Viainvest gewesen zu sein, was man mehr oder weniger mittlerweile gemeistert hat.
- Das Angebot ist aktuell sehr gut! 13% Zinsen bei nicht allzu langer Laufzeit inklusive regulatorischem Framework. Bessere Investment-Möglichkeiten auf der Plattform gab es meiner Meinung nach noch nicht.
- Der Abbau der alten Kredite (besonders des Typs Kreditlinie) wird einige Zeit in Anspruch nehmen. Das ist aber auf allen anderen P2P Plattformen, die kürzlich reguliert wurden nicht anders.
- Bei Viainvest kann man mit einem soliden Cashflow rechnen.
- Derzeit veröffentlicht man keine auditierten Geschäftsberichte, was als zusätzliches Risiko betrachtet werden sollte. Aufgrund dessen wurden sie auch in meinem Rating herabgestuft. Werden diese ab diesem Jahr aber wieder veröffentlicht, bekommt man die Punkte auch zurück.
Wie denkst du über Viainvest? 2023 investierbar oder nicht? Schreibe es jetzt in die Kommentare!
Viainvest 2023 – Der Artikel als Video
Den Beitrag inklusive Einblick in mein Portfolio gibt es auf YouTube.
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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Mit der Umstellung der Credit Lines, sodass man sie nun nicht mehr einfach verkaufen bzw. Buyback auslösen kann, hat Viainvest ihr Wort gebrochen.
Wenn sie einfach so ein zugesagtes Feature wegnehmen, worauf soll man sich dann bei denen noch verlassen können?
Das Vertrauen ist verspielt, die Verlässlichkeit am Boden. Da helfen auch keine 13% Zinsen.
Seit der Umstellung entspare ich die Plattform. Ich habe da jetzt nur noch meine restlichen Credit Lines und hoffe, dass die auch irgendwann zurückgezahlt werden.
Zugegeben, das stimmt. Ich selbst habe jedoch nie einen Credit Line verkauft bzw. das Feature je beachtet. Daher fand ich es jetzt nicht so wild, zumal sie sowieso alle ablösen wollen. Ist nur ne Frage der Zeit (wie immer).