Viainvest Erfahrungen 2024 – Solides 13% Investment?

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren. In deinem Account siehst du eine Schaltfläche “Add Funds”. Drückst du auf diese, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst.

Du kannst dir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei deiner Hausbank anlegen. So habe ich es auch bei vielen anderen Plattformen gemacht. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Dieses wird auch dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

Die Bankverbindung von Viainvest.

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der P2P Plattform abziehen, kannst du hierfür die Schaltfläche “Withdraw Funds” in deiner Kontozusammenfassung rechts oben benutzen. Für das Auszahlen der Gelder wird dir keine Gebühr berechnet.

Investoren können Gelder nur auf das Bankkonto abheben, von welchem aus auch die Einzahlung kam. Möchtest du ein neues Konto für die Auszahlung registrieren, musst du eine neue Einzahlung von einem neuen persönlichen Konto vornehmen.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Die Einzahlung auf das Viainvest Konto dauert aus meinen bisherigen Viainvest Erfahrungen heraus ca. 1 bis 2 Tage. Nutzt du jedoch beispielsweise Dienste wie das kostenlose Revolut Konto*, geht die Überweisung oft schneller.

Wie funktioniert Viainvest?

Nach der Anmeldung hast du 3 Möglichkeiten dein Geld anzulegen.

1. Du kannst manuell über den Primärmarkt Geld anlegen.
2. Der fast vollautomatische Auto Invest baut dein Portfolio auf.
3. Oder du nutzt die automatischen Strategien der Plattfom, wo du überhaupt nichts machen musst.

Der Primärmarkt von Viainvest.

Als möglichst passiver Investor würde ich hier aus Zeitgründen wie immer die automatischen Varianten bevorzugen. Zudem sind die Kredite der Plattform manchmal so schnell vergriffen, dass du als Anleger kaum Rendite machen kannst, wenn du manuell investieren möchtest.

Übrigens, auf Viainvest investierst du nicht direkt in Kredite, sondern in Kreditbündel, die sogar eine eigene ISIN (international Wertpapierkennnummer) haben. Auf der Plattform heißen sie auch “Asset Backed Securities“. Rein praktisch macht das für dich jedoch keinen Unterschied.

Der Viainvest Auto Invest

Mit dem automatischen Portfolio Builder von Viainvest kannst du genau sagen, in welche Länder & Zinssätze du investieren möchtest. Folgende Dinge sind bei der Konfiguration aus meiner Sicht wichtig:

• Die Portfoliogröße
• Investitionssumme pro Kreditbündel
• Zinssatz
• Laufzeit des einzelnen Investments
• Kreditgeber, wobei es hier mehr um das Herkunftsland dieser geht.
• Rückkaufgarantie

Der Autoinvest von Viainvest.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Nein, Viainvest bietet zum jetzigen Zeitpunkt noch keinen Zweitmarkt an, wie du es von vielen anderen Plattformen kennst. Du hast auch nicht die Möglichkeit vorzeitig aus deinen Investments wieder auszusteigen. Es gibt jedoch Ausnahmen! Beispielsweise die großen Geschäftskredite, welche die Plattform von Zeit zu Zeit anbietet. Hier gibt es in der Regel eine “Early Exit” Option.

Jedoch befindet sich seit 2023 ein komplett neues Interface in der Entwicklung, welches auch einen Zweitmarkt beinhalten soll. Wann dieses jedoch erscheint, ist bisher noch nicht klar.

In welche Kredite kannst du auf Viainvest investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite fast ausschließlich mit Krediten aus dem Konsumbereich. Kreditnehmer nehmen also direkt bei der Via SMS Group Kredite auf, welche auf der Plattform gelistet werden und in die wir als Investoren Geld anlegen können.

Diese Kredite werden gebündelt in sogenannte “Asset Backed Securities” oder kurz ABS. Jedes Kreditbündel hat auch eine eigene ISIN (internationale Wertpapierkennnummer). Die ABS haben meist eine Laufzeit von 6 Monaten, es kann aber auch unterschiedliche Laufzeiten geben.

Hin und wieder gibt es auch mal Geschäftskredite auf der Plattform. Beispielsweise wurde der Aufbau des eigenen Kredit-Geschäft auf den Philippinen über einen Kredit durch die eigenen Investoren finanziert.

Wie hoch ist die Rendite auf Viainvest?

Die Rendite, die du auf Viainvest erwirtschaften kannst ist ordentlich. Aktuelle Durchschnittswerte findest du immer monatlich aktuell in der obigen Tabelle. Meine eigene Rendite liegt historisch bei über 11 Prozent Stand heute. Die aktuellen Zahlen meines eigenen Portfolios kannst du in meiner Statistik ablesen.

Gibt es bei Viainvest eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bietet eine Rückkaufgarantie an. Sollte der Kreditnehmer 60 Tage mit seiner Zahlung überfällig sein, werden die Kredite inklusive der bis dahin angefallenen Zinsen zurückgezahlt. Das gilt jedoch nicht für die Geschäftskredite, die auf der Plattform hin und wieder platziert werden. Diese haben aber dafür in der Regel echte Sicherheiten, was am Ende wesentlich wertvoller ist.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Viainvest?

50 EUR musst du pro Kreditbündel bzw. Asset Backed Security auf der Plattform aufwenden, um investieren zu können.

Gibt es eine App für Viainvest?

Jein, für Viainvest gab es eine (meiner Meinung nach) sehr aufgeräumte und gute Smartphone App. Sie war nicht so gut wie die von Mintos, aber es reichte aus um die wichtigsten Dinge zu tun. 2021 wurde diese jedoch aufgrund der Fokussierung auf die Regulierung vorerst eingestellt!

Wie genau läuft das mit den Steuern bzw. der Quellensteuer auf Viainvest?

Bist du in P2P Kredite auf Viainvest bzw. der Via SMS Group investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben, wobei für Viainvest nur der erste Weg in Frage kommt, da hier durch die Regulierung eine nachweisliche Kontentrennung vorliegt.

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Seit Viainvest reguliert ist, werden zudem 5% Quellensteuer einbehalten! Diese kannst du jedoch aufgrund des Doppelbesteuerungsabkommens voll gegen deine Kapitalertragssteuer anrechnen.

Gibt es auf Viainvest eine Steuerbescheinigung?

Es gibt eine richtige Bescheinigung für das Finanzamt, solltest du diese benötigen. Du kannst sie dir im Bereich “Statement” herunterladen.

Die Bescheinigung gibt es als PDF Download.

Probleme und Lösungen aus meinen Viainvest Erfahrungen

Wie immer treten hier und da mal Probleme auf. Ich zeige dir, wie du sie vielleicht beheben kannst.

Wie seriös ist Viainvest?

Durch die Tatsache, dass die P2P Plattform eng mit der Via SMS Group zusammenhängt, die schon seit Jahren am Markt ist, kann man davon ausgehen, dass wir es hier mit einer seriösen Plattform zu tun haben. Zudem habe ich selbst das Team der Plattform schon mehrfach getroffen und habe nicht das Gefühl, dass man hier unlautere Absichten hegt (da habe ich schon ganz andere kennengelernt).

Außerdem ist die P2P Plattform seit 2022 in Lettland streng reguliert und regelmäßig überwacht. Das sollte Investoren genug Vertrauen geben, um ein Investment bei Viainvest zu starten.

Wie sicher ist Viainvest?

Die lettische P2P Plattform gehört zu den sichereren P2P Plattformen. Jedoch darfst du nicht vergessen, dass ein Investment in P2P-Kredite generell mit einem hohen Risiko verbunden ist! Daher ist angeraten, hier nur Geld zu investieren, auf das du im Zweifel nicht angewiesen bist.

Gibt es auf Viainvest eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Viainvest ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem hohen Ausfall-Risiko ausgesetzt.

Viainvest in Krisensituationen

Als Investor von Viainvest bist du ganz entspannt durch den Corona-Blitzcrash im März 2020 gekommen! Auch der Ukraine-Krieg 2022 hatte wenig Auswirkungen auf die Plattform.

Bewertung meiner Viainvest Erfahrungen

Willst du eine einfache und stabile P2P Plattform, dann kommst du an Viainvest nicht vorbei. Zwar ist das Angebot an Krediten nicht so groß wie beispielsweise auf Mintos, aber du kannst dafür sehr viel ruhiger schlafen, da du weißt, dass eine starke Unternehmensgruppe im Hintergrund schlummert.

Ich bin schon seit Jahren dort investiert und habe mein eigenes Investment in den fünfstelligen Bereich gehoben. Ich vertraue dem Team der Plattform, dass sie mein Geld auch in Zukunft gut verwalten können.

Jedoch sollte man einen Blick auf die Geschäftsergebnisse der Gruppe sowie der Plattform halten. Diese verändern sich Jahr für Jahr und sind nicht so üppig, dass man große Sprünge wagen kann (zumindest aktuell). Sollten sich hier dunkle Wolken am Horizont abzeichnen, muss man für sich entscheiden, inwieweit man das Risiko eines Totalverlustes weiter tragen möchte.

Ein weiterer Punkt ist die IT von Viainvest. Diverse Situationen in der Vergangenheit (zuletzt die Regulierung) haben gezeigt, dass umfangreiche IT-Anpassungen in der Regel im absoluten Chaos enden. Das muss man als Investor einfach aussitzen können.

Gibt es ein Viainvest Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Viainvest Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community, vor allem der P2P-Chat auf Telegram. Es gibt auch eine internationale Investorengruppe auf Telegram, wo du diskutieren kannst.

Viainvest vs. Mintos

Ich werde von vielen gefragt, wie bestimmte Plattformen gegen Mintos abschneiden bzw. ob sie eine Alternative sind. In meinen Augen sind beide Plattformen aber nicht vergleichbar. Die Gründe dafür sind einfach:

1. Mintos ist ein Marktplatz und hat über 60 Kreditgeber wie beispielsweise die Via SMS Group im Portfolio.
2. Hat die Via SMS Group also Probleme mit den Krediten, sind sehr wahrscheinlich ALLE deine P2P-Kredite auf Viainvest betroffen.
3. Passiert das Gleiche Szenario auf Mintos, wird nur ein Teil deines Portfolios betroffen sein.

Du siehst also, es ist ein “Äpfel und Birnen”-Vergleich. Aus meinen eigenen Viainvest Erfahrungen heraus, kannst du jedoch die Plattform wunderbar als Ergänzung nutzen.