P2P Kredite – Portfolio-Quartalsbericht Q2 2024
Willkommen zum zweiten Portfolio Quartalsbericht für das Jahr 2024. Das zweite P2P Quartal hat solide abgeliefert und brachte mir hohe Erträge und einen neuen Höchststand. Auch für das Gesamtportfolio sieht es nach einem halben Jahr wirklich gut aus. Details dazu schauen wir uns nun im Einzelnen an.
Im heutigen Quartalsbericht erfahrt ihr wieder folgende Dinge:
- Entwicklung meines P2P Portfolios im Vergleich zum Vorquartal und mein planmäßiges weiteres Vorgehen im Q3 2024.
- Die Aufteilung meines P2P Portfolios nach Kreditarten & Regulierung.
- Meine (theoretischen) Einnahmen aus P2P Krediten & die Portfolio-Entwicklung.
- Rating-Updates für das P2P Plattform Rating System.
- Die wichtigsten News zu jeder Plattform mit meiner eigenen Einschätzung dazu und wie ich im Portfolio mit der entsprechenden P2P Plattform weiter verfahre.
- Aktueller Auszahlungsstand bei den Abgängen.
- Meine Ziele für jedes Portfolio.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Portfolio Performance Gesamt
- Mein P2P Kredite Portfolio
- Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
- Einnahmen aus P2P Krediten
- Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
- 1. Bondora (– 8,07%)
- 2. PeerBerry (+- 0,00%)
- 3. Debitum (+ 83,70%)
- 4. Robocash (+- 0,00%)
- 5. Mintos (+ 7,76%)
- 6. Estateguru (– 2,21%)
- 7. Twino (+ 1,11%)
- 8. LANDE (+ 19,19%)
- 9. Esketit (+ 2,64%)
- 10. Viainvest (+- 0,00%)
- 11. Nectaro (+ 17,81%)
- 12. Income Marketplace (+ 3,98%)
- 13. InRento (+ 11,67%)
- 14. Fintown (+ 45,64%)
- 15. AxiaFunder (+ 65,22%)
- 16. Crowdpear (+ 29,41%)
- 17. Monefit SmartSaver (+ 2,01%)
- 18. Indemo (+ 49,65%)
- 19. HeavyFinance (+ 52,47%)
- 20. Capitalia (NEU)
- P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
- Mein Fazit zum zweiten Quartal 2024
- P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q2 2024 – Das Video
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Portfolio Performance Gesamt
Kommen wir zunächst zu meiner Portfolio-Performance im Gesamten. Das zweite Quartal war erwartungsgemäß ein bisschen rumpeliger und nach vielen grünen Monaten, gab es nun auch einmal 2 rote. Mein Portfolio liegt mit Abschluss des zweiten Quartals bei rund +7,8%, also rund 0,9% niedriger als im Vorquartal. Für ein halbes Jahr, kann man da nicht meckern, auch wenn ich dank Abstinenz von jeglichen Technologie-Werten nicht mit den Markt-Indizes mithalten kann.
Besonders schlecht lief es im zweiten Quartal für die Kryptowährungen, die ordentlich Federn lassen mussten (-21,4%). Mit über 42,0% und weiterhin dem ersten Platz in meinem Assetklassen-Mix meckere ich hier aber auf einem hohen Niveau.
Auf Platz 2 haben sich nun meine Sammelanlagen geschoben, die auf Quartalssicht zulegen konnten und nun bei 7,9% stehen, 3,7% höher als im Vorquartal.
Zurückgefallen auf Platz 3 sind meine Dividendenaktien, die nun bei 5,3% auf Jahressicht stehen. -0,2% niedriger als zuletzt.
Dann folgen die P2P Kredite, die sich einen Platz nach vorne schieben konnten mit 4,7%. 2,3% höher als im letzten Quartal. Es gab weiterhin keine ernsthaften Probleme, um die man sich sorgen müsste.
Gleichgezogen sind die REITs auf dem vorletzten Platz. Sie konnten zulegen auf ebenfalls +4,7% (1,3% mehr als im letzten Quartal).
Meine Cash-Verzinsung auf Jahressicht liegt bei 1,8% und damit 1,1% höher als im letzten Bericht. Dieser Anteil ist aktuell extrem groß geworden, daher ist es nicht unwichtig, diesen auch gut anzulegen.
Meine Cashreserve ist weiterhin voll und wurde nicht angerührt. Bei den Brokern TradeRepublic* (3,75%) & Scalable Capital* (2,6%) wird diese verzinst und für mein CapTrader* Cash nutze ich den Treasury Fund bei Wise*. Auch 2 neue Festgelder zu über 4% habe ich im letzten Quartal erneut bei Freedom24* rotieren lassen.
2024 läuft weiter sauber!
Mein P2P Kredite Portfolio
Bevor wir zu den einzelnen Plattformen springen, wie immer der Blick aus der Vogelperspektive auf mein P2P Portfolio. Im zweiten Quartal habe ich den Bondora Go & Grow Abbau wieder auf ein normales Niveau gebremst, dennoch ist der Portfolio-Anteil nun deutlich unter 40% gesunken, hat erneut 5% im Verhältnis verloren und wird weiter fallen. Zielkorridor sind weiterhin 10-20% für Bondora am gesamten P2P Portfolio.
Ansonsten fächert sich das gesamte Portfolio durch den Rückgang von Bondora weiter auf und auch der Neuzugang ist schon erkennbar, auf den wir im Verlauf des Beitrages noch zu sprechen kommen.
Zudem ist Debitum kurzfristig eine größere Position geworden, auf die Gründe dafür, gehen wir ebenfalls später ein.
Mein P2P Portfolio Ende Juni 2024.
- Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
- Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,61% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Das Portfolio aufgeteilt nach Kreditarten
Auch die Aufschlüsselung nach Kreditarten ist wieder dabei mit folgenden Schwerpunkten. Die Zahl in Klammern gibt die Veränderung gegenüber dem Vorquartal an.
- Konsumkredite (-5%)
- Geschäftskredite (+3%)
- Immobiliendarlehen (+1%)
- Landwirtschaftskredite (0%)
- Prozessfinanzierung (+1%)
Konsumkredite sind weiter die treibende Kraft, haben jedoch erneut 5% eingebüßt. Grund dafür ist vor allem die Hinzunahme von Capitalia, sowie der weitere Aufbau von Fintown, Crowdpear und InRento. Ich verfolge hier jedoch keine spezielle Aufteilung.
Die Aufteilung meines Portfolios nach verschiedenen Kreditarten.
Das Portfolio aufgeteilt nach Regulierungsstatus
Aus Sicherheitsgründen möchte ich immer weniger unregulierte Plattformen im Portfolio haben. So lautet die aktuelle Aufteilung meines Portfolios nach Plattformen.
- 6 Plattformen unreguliert (+1%)
- 14 Plattformen reguliert (-1%)
Die Verteilung zwischen regulierten und unregulierten Plattformen hat sich im letzten Quartal leicht zu Gunsten der unregulierten Plattformen verschoben. Grund dürften wohl meine regelmäßigen monatliche Einzahlungen auf Fintown gewesen sein. Gemessen wird hier das Volumen aller in meinem öffentlichen Portfolio befindlichen P2P Plattformen.
Mein P2P Portfolio nach Regulierungs-Status
Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
Um euch die Entwicklung meines P2P-Portfolios ein bisschen transparenter zu gestalten, gibt es einen Überblick über die Entwicklung meines Portfolios in den letzten 3 Jahren.
| QUARTAL | PORTFOLIOSTAND | PROZENTUALE VERÄNDERUNG ZUM VORQUARTAL | ANTEIL AM GESAMTEN INVESTMENT-PORTFOLIO |
|---|---|---|---|
| Q3 2021 | 301.708,06 EUR | +5,63% | 12,93% |
| Q4 2021 | 315.942,17 EUR | +4,72% | 12,87% |
| Q1 2022 | 334.972,57 EUR | +6,02% | 14,12% |
| Q2 2022 | 347.310,11 EUR | +3,68% | 17,61% |
| Q3 2022 | 356.779,86 EUR | +2,73% | 18,62% |
| Q4 2022 | 357.017,94 EUR | +0,60% | 18,32% |
| Q1 2023 | 347.289,00 EUR | -2,73% | 16,94% |
| Q2 2023 | 354.051,28 EUR | +1,94% | 17,64% |
| Q3 2023 | 368.128,29 EUR | +3,97% | 18,73% |
| Q4 2023 | 382.431,99 EUR | +3,89% | 18,32% |
| Q1 2024 | 393.866,12 EUR | +2,99% | 18,66% |
| Q2 2024 | 412.616,76 EUR | +4,76% | 18,59% |
Das Portfolio hat im zweiten Quartal des Jahres wieder einen neuen Höchststand markiert und das Wachstum hat sich gegenüber dem Vorquartal beschleunigt, obwohl mein Fokus klar auf dem Aktienmarkt lag. Ich habe mich jedoch ein bisschen durch Cashback-Aktionen treiben lassen.
Der Anteil am investierten Gesamtvermögen hat dennoch leicht abgenommen. Ich plane mittelfristig wieder eine stückweise Rückkehr zum 15%-Anteil am Gesamtportfolio aufgrund des ungewissen Ausgangs der Ukraine Krieges und der damit einhergehenden möglichen Gefahr fürs Baltikum.
Im zweiten Quartal gab es einen Neuzugang, nämlich Capitalia, eine Crowdfunding Plattform aus Lettland. Hier bot sich spontan ein Investment an, auf die Gründe dafür, kommen wir in der Einzelbetrachtung gleich noch zu sprechen. Auch mein Profitus-Testballon ist größer geworden und im Diagramm bereits erkennbar, auch wenn sie (noch) kein Bestandteil meines offiziellen Portfolios sind
Abgänge gab es im zweiten Quartal hingegen keine, es könnte jedoch 2024 noch einen Abschiedskandidaten geben. Mit der aktuellen Aufstellung bin ich im Grunde zufrieden.
Mein Plan ist es weiterhin P2P ruhig angehen lassen und nur noch stellenweise zu erhöhen, wo Plattformen noch nicht ausgebaut sind. Auch wenn ich es im letzten Quartal wieder ein bisschen übertrieben habe. Ziel ist es immer diese früher oder später in die Zinsauszahlphase zu bringen und meine Gewinne langfristig zu sichern, so wie ich es bei vielen schon zum Teil jahrelang mache. Der Return on Investment sollte also bestenfalls langfristig bei jeder Plattform bei mindestens 100% liegen. Diesen könnt ihr jetzt ganz neu in meiner Statistik für jede Plattform einsehen.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Einnahmen aus P2P Krediten
2024 ist weiter das Ziel die 3.000 EUR monatlich aus P2P Krediten zu etablieren. Im vergangenen Quartal konnte ich diese Marke erneut einmal übertreffen! Die Bestmarke von 3.377,21 EUR aus dem Januar bleibt jedoch weiter ungeschlagen.
Zudem habe ich meine Abschreibungen gestrafft und fange nun deutlich früher an, diese durchzuziehen, um für mich und auch für euch eine korrekte Rendite zu haben. Ausgefallene Projekte schreibe ich nun rigoros nach einem Jahr Stillstand ab.
So sind einige Projekte von LANDE aus 2023 neu hinzugekommen. Auch Estateguru werde ich nun bis 2023 nachziehen. Wie sich das Ganze auf die Rendite auswirkt, könnt ihr in meiner neuen Statistikerweiterung nun monatlich aktualisiert jederzeit einsehen. Kommen die Projekte zurück, wird die Buchung einfach wieder gelöscht und wirkt dementsprechend wieder positiv auf die Rendite.
Gemessen werden bei dem Diagramm wie immer die gutgeschriebenen virtuellen Zinsen aller P2P Plattformen auf denen ich in den letzten 3 Jahren investiert war (abzüglich Abschreibungen). Ganz unabhängig davon, ob ich Zinsen habe auszahlen lassen oder nicht.
Die Abschreibungen werden immer monatsgenau erfasst. Fällt beispielsweise ein Kreditgeber im Juni aus, wird auch dort die Abschreibung aufgebaut. Das ergibt am Ende ein faires und transparenteres Bild über die schwierigen Monate, kann jedoch nachgelagert dazu führen, dass einige Monate nachträglich geändert werden, besonders schlecht aussehen werden oder gar im Minus landen.
Meine P2P Einnahmen seit 2021.
Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen. Und zwar denen, die aktiver Teil meines Portfolios sind und das auch im nächsten Quartal bleiben werden. Hier werden nur Plattformen offiziell gelistet, wenn ich mindestens 2.000 EUR investiert habe.
Andernfalls sind sie noch bei mir in der Testphase und ich mache sie in diesem Fall zum Schutz gerader unerfahrener Anleger nicht öffentlich. Wenn du wissen willst, welche Plattformen bei mir im Teststatus sind, kannst du das in meiner Statistik sehen.
Portfolio Status
| Ertrag mtl. | Status | Zielertrag mtl. | |
| Bondora | ca. 850 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 750 EUR |
| PeerBerry | ca. 425 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 400 EUR |
| Debitum | ca. 250 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Robocash | ca. 200 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 200 EUR |
| Mintos | ca. 120 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 150 EUR |
| Estateguru | ca. 90 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 75 EUR |
| Twino | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| LANDE | ca. 90 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Esketit | ca. 110 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Viainvest | ca. 130 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Nectaro | ca. 85 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Income Marketplace | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| InRento | ca. 65 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Fintown | ca. 50 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| AxiaFunder | noch unregelmäßig | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Crowdpear | ca. 45 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Monefit SmartSaver | ca. 10 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Indemo | ca. 25 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 25 EUR |
| HeavyFinance | ca. 20 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Capitalia | ca. 2 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 25 EUR |
Veränderungen im Rating
| Punkte | Veränderung Vorquartal | |
| Mintos | 37 | keine |
| InRento | 31 | +3 (App via Paysera und gute Geschäftsergebnisse) |
| Capitalia | 31 | neu im Rating dabei |
| Robocash | 29 | keine |
| LANDE | 28 | +1 (aufgrund der Zweitmarkt Reaktivierung) |
| Viainvest | 28 | keine |
| Debitum | 28 | +2 (ist fünf Jahre alt geworden) |
| Twino | 28 | -3 (aufgrund schlechter Geschäftsergebnisse) |
| HeavyFinance | 28 | keine |
| Estateguru | 27 | -5 (Red Flag aufgrund von Gebühren und Flucht der Anleger) |
| Crowdpear | 24 | +2 (aufgrund guter Kommunikationspolitik) |
| Esketit | 24 | +1 (aufgrund besicherter Immobilienkredite) |
| Bondora | 24 | keine |
| PeerBerry | 23 | keine |
| Indemo | 21 | keine |
| AxiaFunder | 17 | keine |
| Income Marketplace | 16 | keine |
| Monefit SmartSaver | 15 | keine |
| Nectaro | 12 | keine |
| Fintown | 7 | keine |
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
1. Bondora (– 8,07%)
Mein Geld auf Bondora* ist verteilt auf 3 unterschiedliche Go & Grow Konten für verschiedene Zwecke. Ein großes Einkommens-Konto, wo ich seit 2023 monatlich die Zinsen + einen Teil des Grundkapitals auszahle. Ein Konto für meinen Sohn. Und einen dritten Account, den ich zum Ansparen eines neuen Autos verwende. Wir betrachten hier nur meine 2 Konten.
Portfoliostand
Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q2 2024
Mein Bondora Auto-Ansparaccount Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Bondora hat die AGBs überarbeitet, wo aber (meiner Meinung nach) keine signifikanten Änderungen vorgenommen wurden.
- Aufgrund eines Fehler musste Bondora rückwirkend die Steuerbescheinigungen für 2023 korrigieren. Es betraf jedoch die klassischen Portfolio, nicht Go & Grow.
- In den letzten Monaten hat Bondora wieder deutlich mehr Zulauf.
Meine aktuelle Einschätzung
Mein großer Bondora Account befindet sich weiter im Abbau und ist nun bereits unter die Marke von 150.000 EUR gerutscht. Alle Gelder wurden innerhalb der Anlageklasse P2P rebalanciert. Im Quartal 3 werde ich weiter monatlich meine 3.000 EUR + Zinsen abziehen und dann entscheiden, wie es weitergeht.
Das Kreditvolumen der Plattform ging leicht aufwärts und konnte im Juni sogar überraschend ein Allzeithoch markieren. Der entsprechende Performance Report dazu, sollte noch erscheinen. In den Niederlanden scheint man zudem einen Weg gefunden zu haben, das Kreditgeschäft nachhaltig zu betreiben. Der Anteil an niederländischen Krediten lag zuletzt bereits bei über 12%, ich denke da wird noch einiges an Möglichkeiten vorhanden sein.
Ein bisschen wundere ich mich über die Tatsache, dass wir noch immer keinen Geschäftsbericht für 2023 vorliegen haben. Da war man in den letzten Jahren schneller. Da Bondora hier aber nicht alleine ist, sehe ich das nicht als Grund zur Sorge an.
Mehr zu Bondora und Bonus
Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Bondora Go & Grow Unlimited gibt es ebenfalls eine Anleitung. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*. Vom 17.07.24 – 17.08.24 gibt es ein erhöhtes Einzahlungslimit von 10.000 EUR und ein Gewinnspiel. Details hier.
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst
2. PeerBerry (+- 0,00%)
PeerBerry* ist nun ein solider Ausschütter in meinem Portfolio.
Portfoliostand
Mein PeerBerry Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es wurden weitere “Kriegsrückzahlungen” geleistet.
- Das Mutterunternehmen Aventus hat seine Zahlen für 2023 vorgelegt.
- Der PeerBerry Geschäftsbericht 2023 wurde veröffentlicht.
- Die Zinsen wurden weiter gesenkt.
Meine aktuelle Einschätzung
PeerBerry behauptet weiterhin seinen Platz als zweitgrößte Position in meinem P2P-Portfolio. Die Plattform überzeugt durch ihre kontinuierliche Performance, die sich in monatlichen Auszahlungen von über 400 EUR widerspiegelt. Dank des Platin-Status läuft mein Investment bei PeerBerry vollkommen passiv, was mir eine bequeme und effiziente Verwaltung ermöglicht.
Obwohl das Kreditportfolio nach dem Wegfall von Polen noch nicht wieder das alte Niveau erreicht hat, bleibt PeerBerry eine der wichtigsten Säulen meines P2P-Portfolios. Ich bin zuversichtlich, dass die Plattform auch in Zukunft eine wichtige Rolle in meiner Anlagestrategie spielen wird. Ein weiterer Ausbau ist mittelfristig jedoch nicht geplant.
PeerBerry und Bonus
Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
0,5% Bonus-Zins auf Investments der ersten 90 Tage!*
29.07.2023: Der PeerBerry Auto Invest – Optimiere deine Investment-Strategie
13.06.2020: Peerberry – Der heimliche P2P-Gewinner der Corona-Krise?
04.05.2019: Peerberry Erfahrungen – 3 Gründe, warum ich die Plattform weiter ausbaue
03.02.2018: Peerberry – Die nächste P2P Plattform in meinem Portfolio
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Peerberry wissen musst
3. Debitum (+ 83,70%)
Debitum* läuft abgesehen von den ukrainischen Darlehen gut. Ich habe jedoch erheblich aufgestockt.
Portfoliostand
Mein Debitum Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Mit Juno Finance, Foresto und Bono House gab es gleich 3 neue Kreditgeber auf Debitum.
- Der Geschäftsbericht 2023 wurde veröffentlicht und zeigt ein klares Wachstum der Plattform.
- Es gab großzügigen 2% Cashback-Kampagne für die Kreditgeber Foresto, Juno Finance, Triple Dragon und auch Sandbox Funding.
- CEO Henrijs Jansons wurde ersetzt.
Meine aktuelle Einschätzung
Debitum ist weiter auf Wachstumkurs und ich habe eine attraktive Cashback-Kampagne zum Anlass genommen, das Momentum auszunutzen und die Plattform erheblich aufzustocken. Wie schon bei Nectaro habe ich 10.000 EUR meiner Steuerrücklage für 2024 in einjährigen Notes auf Debitum platziert. Das bedeutet auch, dass sich die Plattform ab sofort im Rücklauf befindet, bis das Geld wieder auf meinem Konto ist.
Ohnehin wäre die Plattform nach meinem Regelwerk nun im dritten Quartal in die Auszahlphase übergegangen, da ich jetzt 3 Monate hintereinander die 100 EUR Zinsen pro Monat gerissen habe. Auf Debitum läuft es also gut und das Jahresergebnis sollte ordentlich aussehen. Ein bisschen überraschend kam der CEO-Wechsel. Ich mochte Henrijs Jansons und hoffe, seine Fußstapfen sind nicht zu groß für seinen Nachfolger.
Die Ukraine-Gelder sehe ich jedoch weiterhin als höchstfraglich an. Ich habe daher nun bereits 1/3 als Verlust abgeschrieben, was sich natürlich auch in der historischen Rendite niederschlägt.
Mehr zu Debitum und Bonus
Möchtest du mehr über Debitum wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Debitum Erfahrungen durchlesen. Für neue Investoren gibt es 1% Cashback* für die ersten 30 Tage und für alle Investments ab mindestens 90 Tagen Laufzeit.
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21.09.2019: Debitum Network – Eine gute Ergänzung für deine P2P Kredite?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
23.05.2020: Debitum Network Erfahrungen – Analyse eines Kreditgebers
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Debitum Network wissen musst.
4. Robocash (+- 0,00%)
Robocash* bleibt weiter stabil und befindet sich im Auszahlmodus.
Portfoliostand
Mein Robocash Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Der 2023er Geschäftsbericht von UnaFinancial wurde veröffentlicht.
- Gründer Sergey Sedov übernimmt wieder den Posten als CEO.
Meine aktuelle Einschätzung
Bei Robocash gab es mit der Rückkehr von Gründer Sergey Sedov als CEO durchaus eine faustdicke Überraschung bei der Präsentation der Geschäftszahlen für das Jahr 2023. Hierbei stellte sich auch ziemlich deutlich heraus, dass Robocash ein solider Kanal für den Mutterkonzern UnaFinancial ist, um Gelder anzuziehen. Diesen können sie nutzen, sind jedoch nicht darauf angewiesen.
Und so fühlt es sich auch an. Die Plattform läuft solide wie immer und das Angebot im letzten Quartal war gefühlt leicht steigend. Cashdrag hatte ich im Grunde so gut wie nie. Mittlerweile steht mein Return on Investment schon bei fast 65% und wäre ich mir sicher, dass das Angebot verfügbar ist, würde ich durchaus erneut eine Erhöhung in Erwägung ziehen.
Mehr zu Robocash und Bonus
Möchtest du mehr über Robocash wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Robocash Erfahrungen durchlesen.
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16.11.2021: Besuch in Kemerovo, dem Zentrum der Robocash Group
29.05.2021: Robocash – 7 Gründe wieso sie in jedes P2P Portfolio gehören
29.09.2018: Robocash investiert nicht – Wirds noch was?
30.09.2017: Robocash Erfahrungen – So läuft mein erstes Investment
10.06.2017: Robocash – Vollautomatisch Cash in die Täsch?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Robocash wissen musst
5. Mintos (+ 7,76%)
Noch immer ist Mintos* die größte P2P Plattform Europas. In meinem P2P Portfolio hat sie auch im zweiten Quartal wieder zugelegt! Ich halte hier mittlerweile 3 Portfolios, eines für Kredite, für Immobilien sowie eines für die Bonds.
Portfoliostand
Portfoliostand Mintos Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es kann nun in Immobilien investiert werden.
- Bei den Rückholungen gab es keine Bewegungen in den Russland-Fällen.
- Mintos Smart Cash, ein Geldmarktfonds-Investment wurde gestartet.
- Der Geschäftsbericht für 2023 wurde veröffentlicht.
- Mintos schafft es über 3 Millionen Euro via Crowdcube einzusammeln.
- Mit Alivio Capital gibt es einen neuen Ausfall bei den Kreditgebern.
Meine aktuelle Einschätzung
Mintos hat sich im vergangenen Quartal erneut als zuverlässiger Bestandteil meines P2P-Portfolios erwiesen. Die Plattform überzeugt auch 2024 bisher mit einer soliden Performance und einer breiten Auswahl an Krediten (auch wenn die Rendite im Sinkflug ist), was mich dazu bewogen hat, mein Portfolio um weitere 1.000 EUR aufzustocken.
Hervorzuheben sind auch die jüngsten Entwicklungen bei den Russland-Rückholungen. Auch wenn noch nichts gezahlt wurde, scheint Mintos weiterhin auf eine Beendigung durch Verkäufe zu zielen und einige Verhandlungen befinden sich wohl in den finalen Phasen, auch Kviku!
Interessant finde ich auch das neue Immobilien-Investmentangebot. Die Rendite erscheint mir zwar im Vergleich zu anderen Möglichkeiten im P2P Mietsektor und auch an der Börse nicht attraktiv genug, dennoch finde ich das Konzept spannend und deutlich sicherer als die ganze Immobilien-Entwicklungs-Scheiße. Insgesamt bin ich mit der Entwicklung von Mintos zufrieden.
Mehr zu Mintos und Bonus
Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen.
06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst
6. Estateguru (– 2,21%)
Estateguru* hat sich im letzten Quartal selbst abgeschafft.
Portfoliostand
Mein Estateguru Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Ausfallquote ist weiter bis auf 52,80% gestiegen (vorher 50,40%).
- Es gab ein neues Update zur Entwicklung des deutschen Portfolios.
- Die Kredite aus 2023 und 2024 scheinen laut Management gut zu laufen.
- Gebühren für die Auszahlung wurden von 1 auf 3 EUR erhöht.
- Thomas und ich haben ein P2P Cafe speziell über unsere Gedanken zur Plattform aufgenommen.
Meine aktuelle Einschätzung
Estateguru dümpelt weiter vor sich hin. Noch immer habe ich es nicht geschafft, die 100 EUR pro Monat an Zinsen zu knacken, obwohl das Portfolio im Grunde immer weiter angewachsen ist und das seit Monaten. Auch weitere Ausfälle gab es im zweiten Quartal 2024 in meinem Portfolio nicht, jedoch kam auch sehr wenig zurück.
Aufgrund der Gebühreneinführung und dem damit einhergehenden Shitstorm, habe ich meinen Plan für 2024, nämlich Estateguru in die Ausschüttungsphase übergehen zu lassen, verworfen. Für das nächste Quartal werde ich die Plattform in den Abbau-Modus versetzen und mir die weitere Entwicklung anschauen. Derzeit ist sie mir zu groß in meinem Portfolio.
Obwohl die Ausfallquote steigt, sieht es aber nicht schlecht aus. Die Performance der neuen Kredite scheint gut zu sein. Die Ausfallquote steigt lediglich, weil das ausstehende Portfolio immer kleiner wird und mehr Ausfälle auf weniger Kredite treffen.
Im Update der Firma Steinberg, mit der Estateguru im Rahmen der Deutschland-Rückholung zusammenarbeitet, wurde gesagt, dass sie mit einer Rückholungszeit von 3 – 5 Jahren rechnen. Meine Annahme, dass es auch 2024 keine Rückholungen aus Deutschland geben wird, wurde also auch offiziell untermauert, obwohl die Firma davon ausgeht, dass 2024 erste positive News kommen sollten.
Mehr zu Estateguru und Bonus
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17.04.2021: EstateGuru Deutschland – Wie sicher sind die Projekte daheim?
01.06.2019: EstateGuru Ausfälle – Stresstest Ergebnisse unter der Lupe
01.09.2018: EstateGuru Test – Warum die Immobilienplattform einfach rockt! ♫
02.09.2017: EstateGuru Erfahrungen – Wie du einfach ein P2P Immobilien Portfolio aufbaust
07.08.2017: EstateGuru – Besichertes person-to-business lending
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über EstateGuru wissen musst
7. Twino (+ 1,11%)
Twino* läuft weiter unauffällig.
Portfoliostand
Mein Twino Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Der 2023er Geschäftsbericht wurde veröffentlicht und Twino ist nicht mehr profitabel!
- Die Russland Rückzahlungen stehen mittlerweile bei fast 40%.
- Das Südostasien-Geschäft wurde aufgegeben.
- Das Polen-Geschäft auf Twino wächst.
- Für das Immobilien-Geschäft werden im ersten Jahr keine Dividenden gezahlt.
Meine aktuelle Einschätzung
Um Twino ist es seit dem Polen und Südostasien-Trubel ruhig geworden. Polen läuft weiter wie es soll (alles andere wäre auch das Ende für die Plattform) und das laut den letzten Zahlen sogar äußerst gut. Die Asien-Kredite werden nach Plan abbezahlt und es gibt bisher keine bösen Überraschungen.
Ich habe nicht vor die Plattform im aktuellen Status weiter auszubauen. Twino befindet sich schon seit Jahren bei mir in der Auszahlphase und hat bereits einen ROI von über 50%. Das bedeutet, dass im Grunde nur die Hälfte des auf der Plattform liegenden Geldes mein Initialkapital ist und das Kapitalverlust-Risiko durch die regelmäßigen Auszahlungen bereits stark gesunken ist.
Ein bisschen im Auge behalten sollte man die Geschäftsentwicklung der Plattform selbst, denn diese war laut dem letzten Bericht negativ und allgemein klang der Bericht nicht sonderlich euphorisch. Auch trauen viele dem Polen-Geschäft aufgrund der Regulatorik nicht ganz über den Weg.
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22.08.2020: Twino – Wenn die globale Krise zur Chance wird
28.04.2018: 2 Jahre auf der Twino P2P Plattform
18.03.2017: Meine Twino Erfahrungen nach einem Jahr
26.03.2016: Twino Autoinvest – Wie du mit Twino vollautomatisiert Geld verdienst
30.01.2016: Warum Twino so beliebt ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Twino wissen musst
8. LANDE (+ 19,19%)
LANDE* wurde auch im zweiten Quartal aufgestockt.
Portfoliostand
Mein LANDE Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Einführung von Debt Collection Stages.
- Der Zweitmarkt wurde reaktiviert.
- Einführung von monatlichen Performance Reports.
- Alle Datenbankprobleme wurden behoben.
- Der Auto Invest (Advanced) wurde deutlich verbessert.
- CEO Nikita Goncars war im P2P Cafe zu Gast und hat unsere Fragen beantwortet.
Meine aktuelle Einschätzung
Auf LANDE ist im zweiten Quartal viel positives passiert. Die Einführung der Debt Collection Stages macht das Nachvollziehen des Status ausgefallener Kredite deutlich einfacher und auch die monatlichen Performance Reports machen es den Investoren leichter zu entscheiden, wie sie auf der Plattform investieren.
Zudem konnte man hier auch mehr über die Verbesserung der Rückholungsprozesse lesen, wohl aktuell eine der größten Baustellen von LANDE. Ich habe das Gefühl, dass die Plattform ein bisschen Opfer ihres eigenen Wachstums geworden ist und nun einige Dinge nachziehen muss.
Meine Ausfallquote ist weiter gestiegen von 8,38% im letzten Quartal auf nun 10,6%. Die Plattform gibt eine gesamte Ausfallquote von 6,3% an. Ich liege hier also deutlich über dem Durchschnitt. Sorgen mache ich mir aber keine und ich bin guter Dinge, dass sich das wieder angleichen wird, da sich viele der ausgefallenen Kredite bereits in der Verwertung befinden.
Ich habe nicht nur im zweiten Quartal Geld nachgelegt, sondern plane dies auch im nächsten Quartal. Ich bin allgemein von dem Konzept der Landwirtschaftskredite weiterhin überzeugt und halte sie für einen spannenden Baustein im Portfolio.
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25.06.2022: LANDE – Sind Agrarkredite der nächste Baustein im P2P Portfolio? (P2P Lifestyle Teil 5)
05.03.2022: LendSecured – Warum brauchen Farmer eigentlich genau P2P Kredite?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Lande wissen musst.
9. Esketit (+ 2,64%)
Esketit* wechselt wieder in den Auszahlmodus und leidet weiter unter Cashdrag.
Portfoliostand
Mein Esketit Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Mit Credus Capital und Mojo Capital gibt es zwei weitere Kreditgeber auf Esketit.
- Der jordanische Kreditgeber legte gute Zahlen vor und senkt gleichzeitig seine Zinsen.
- Es herrscht weiter hoher Cashdrag auf der Plattform.
- Die Plattform führt weitere Sicherheitsmaßnahmen ein, nachdem ein Anleger Geld verloren hat.
Meine aktuelle Einschätzung
Von Esketit kommen zwar nun immer regelmäßiger monatlich Gelder zurück auf mein Bankkonto, aber die Plattform nervt mich zunehmend mit ihrem Cashdrag. Auch manuell Kredite abzugreifen ist hier eine schöne Herausforderung, da man nie weiß, wann diese kommen und sie auch innerhalb von Sekunden weggekauft werden wie in guten alten Peerberry Zeiten.
Man kann dies natürlich umgehen und Geld in die unattraktiven 7% Immobilien-Kredite investieren, aber so bedürftig bin ich nun auch nicht. Sollte der Cashdrag zu stark ansteigen und es zu anstrengend werden, diesen unterzubringen, werde ich die Gelder kurzerhand abziehen und auf einer stressfreieren Plattform investieren. Im Quartal 2 war es aber noch gerade so erträglich, vor allem durch den neuen Kreditgeber Mojo, ob das so bleibt ist jedoch ungewiss.
Das aktuelle Niveau reicht mir aber auch aus, denn nach 3 Monaten über 100 EUR Zinsen, wechsle ich nun auch auf Esketit in die Ertragsphase und lasse mir die überschüssigen Gelder monatlich auszahlen.
Bonus
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05.11.2022: Esketit – 4 Gründe, wieso die Plattform ein gutes Investment ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Esketit wissen musst.
10. Viainvest (+- 0,00%)
Bei Viainvest* wurde ist wieder in die Entnahmephase gewechselt.
Portfoliostand
Mein Viainvest Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Teilweise hat eine Zinssenkung auf 12% stattgefunden.
- Der Geschäftsbericht 2023 wurde veröffentlicht.
- Die Credit Line Kredite sind so gut wie abbezahlt.
- Der Joint-Venture Ausstieg von TWINO wurde kommentiert.
Meine aktuelle Einschätzung
Auch das zweite Quartal lief auf Viainvest komplett geräuschlos wie in guten alten Zeiten. Der Cashflow ist weiter gut und es gab aus meiner Sicht keinerlei Probleme. Das Thema Credit Lines ist in meinem Portfolio ebenfalls abgeschlossen und der Restbetrag ist von 662 EUR im Quartal 1 auf 0 EUR im Quartal 2 gefallen. Das Kapitel kann also aus meiner Sicht zu den Akten gelegt werden und die Plattform hat in meinen Augen ihre Versprechen gehalten.
Der 2023er Geschäftsbericht zeigt ein Wachstum der Plattform, wobei dieser natürlich nur in Kombination mit dem Bericht der Via SMS Group wirklich aussagekräftig ist. Dennoch hat man die Plattform aus meiner Sicht aus dem schwierigen Fahrwasser gerudert, in das man durch die Regulierung geraten ist. Aktuell ist die Plattform in meinem Portfolio bombenfest und ich sehe derzeit keine Notwendigkeit einer Anpassung. Wenn dann nach oben.
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Möchtest du mehr über Viainvest wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Viainvest Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 90 Tagen über meinen Link*
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12.08.2023: Viainvest – Unterschätzt aufgrund schlechter Außendarstellung? (P2P Lifestyle Teil 6)
25.02.2023: Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
07.03.2020: Viainvest Erfahrungen – P2P Plattform bekommt Brokerlizenz und wird reguliert
10.11.2018: Viainvest – Meine P2P Kredite 2018 inkl. Interview
28.10.2017: Viainvest Review – Immer noch eine gute P2P Plattform?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Viainvest wissen musst
11. Nectaro (+ 17,81%)
Nectaro* ist noch eine recht neue regulierte P2P Plattform aus Lettland.
Portfoliostand
Mein Nectaro Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab erneut eine Cashback-Kampagne mit 3% für Moldau Kredite und auch eine für den gesamten Sommer.
- Das Smart Reinvest Tool wurde eingeführt.
Meine aktuelle Einschätzung
Ich habe es mir nicht nehmen lassen und aufgrund der Cashback-Aktion nochmal Geld nachgeschossen, nachdem mein Portfolio bereits auf unter 8.000 EUR gefallen war. Jetzt befinden sich die Gelder erneut im Rücklauf.
Nectaro hat mich im zweiten Quartal darüber hinaus leider nicht überzeugen können. Die Kommunikation seitens der Plattform war nahezu nicht existent, abgesehen von einigen Cashback-Kampagnen, die jedoch nicht über die langsame Entwicklung hinwegtäuschen konnten. Nur das Smart Reinvest Tool zeigt von außen, dass kein Stillstand herrscht.
Besonders ärgerlich sind die wiederholten “technischen Fehler” im Bereich der Auszahlungen, die mich mehrfach dazu gezwungen haben, den Support zu kontaktieren. Diese Probleme lassen Zweifel an der langfristigen Zuverlässigkeit und Professionalität der Plattform aufkommen.
Insgesamt bin ich von der Entwicklung ein bisschen enttäuscht. Ich werde die Plattform weiterhin beobachten, aber meine Erwartungen sind deutlich gesunken und lassen mich vorsichtiger werden, auch wenn es durch meine Neueinzahlung erstmal nicht den Anschein macht. Aber nach 10 Jahren P2P weiß ich hoffentlich, was ich tue 🙂
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12. Income Marketplace (+ 3,98%)
Income Marketplace* befindet sich weiter in der Ausschüttungsphase. Dennoch habe ich ein paar Euro nachgeschossen.
Portfoliostand
Mein Income Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man knackte 100 Millionen EUR Kreditvolumen.
- Der Cashdrag scheint vorbei zu sein.
- Die Kreditgeber DanaRupiah, Danabijak und ITF legen gute Zahlen vor.
- ClickCash wird weiter abgestottert und 35,4% sind abgezahlt.
Meine aktuelle Einschätzung
Im ersten Quartal war ich recht unglücklich mit Income, jedoch hat sich die Lage im zweiten Quartal aufgehellt. Ich war nicht angepisst wegen den Problemen mit den Kreditgebern, sondern viel mehr, weil ich manuell investieren musste. Es war recht klar, dass man die Probleme mit den Kreditgebern lösen wird, aber beim Thema Cashdrag hing man in der Luft.
Das scheint nun aber besser zu klappen. Die auf der Plattform befindlichen Kreditgeber haben ihr Angebot deutlich erhöht und der neue Kreditgeber Current liefert ein bisschen mehr Diversifikation bei. Das aktuelle Momentum stimmt mich somit wieder deutlich freundlicher für das nächste Quartal und ich muss mir aktuell keine Gedanken um die Plattform machen.
Hoch anzurechnen ist Income im Übrigen der Fall ClickCash und deren Bridging-Methode, also dem Vorstrecken der Zahlungen. Denn ClickCash hat seit Monaten wohl nichts mehr bezahlt, sondern Income zahlt die Investoren derzeit aus eigener Tasche zurück, was sie im Prinzip nicht machen müssten.
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18.09.2021: Income – Sieht so die Zukunft der P2P Marktplätze aus?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Income wissen musst.
13. InRento (+ 11,67%)
InRento* wurde im letzten Quartal weiter aufgestockt.
Portfoliostand
Mein InRento Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab das Investoren-Update für das Quartal 1.
- InRento veröffentlichte seinen Geschäftsbericht 2023 der im Gewinn endete.
- Paysera-User können nun direkt in der App investieren.
- Es wurden weitere Immobilien-Projekte realisiert.
Meine aktuelle Einschätzung
Weiterhin sucht InRento ernsthafte Konkurrenz. Mit keinerlei Verspätungen oder Ausfällen ging auch das zweite Quartal 2024 zu Ende. Ein genialen Schritt fand ich die Integration in die Paysera App, denn nun hat man eine mobile Applikation fürs Smartphone ohne jedoch eine eigene entwickeln zu müssen. Das gab es bisher auf noch keiner Plattform und Paysera wird das nicht leichtfertig gemacht haben.
Mein eigenes Investment läuft weiter störungsfrei und wurde somit logischerweise auch weiter aufgestockt. Die Zinsen laufen ein wie ein Uhrwerk und ich habe nun die 50 EUR monatliche Zinsen nachhaltig überschritten. Auch die Rendite zog durch weitere Rückzahlungen mit Wertsteigerungen an und hat nun Bondora Go & Grow deutlich überholt. Man liegt somit im Mittelfeld meiner aktiven Rendite-Tabelle, was mit Mietimmobilien kein schlechter Wert ist.
Nächster Halt sind nun die 75 EUR monatlich und dann schließlich die 100 EUR, womit ich den Aufbau der Plattform dann erst einmal stoppen werde. Bis dahin sollte ich aber bereits ein stattliches Immobilien-Portfolio über 20.000 EUR laufen haben.
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InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* für das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen
20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*
19.11.2022: InRento – Passives Einkommen mit Mietimmobilien aus Litauen
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über InRento wissen musst.
14. Fintown (+ 45,64%)
Fintown* stocke ich aktuell monatlich um ca. 1.000 EUR auf.
Portfoliostand
Mein Fintown Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Mit Honest Michle gibt es ein neues großes Projekt von der Vihorev Gruppe.
- Das Projekt Honest Karlin geht in die Mietphase über.
- Es gab einen neuen Investors Report.
Meine aktuelle Einschätzung
Nach meinem recht großen Erstinvestment habe ich Fintown kontinuierlich weiter aufgestockt auf nun bereits über 10.000 EUR. Ich hatte auch die Möglichkeit meine 8% Flexi-Projekte durch den sofortigen Mittelabzug besser verzinst anzulegen. Die Optionen die Fintown bietet und wie sie ihre Projekte strukturieren ist wirklich einmalig in der aktuellen Landschaft.
Spannend finde ich auch, dass loyale Investoren ganz klar belohnt werden. Bei manchen Entwicklungs-Projekten bekommt man beispielsweise höhere Zinsen, wenn das Projekt später in die Mietphase übergeht und man in der Entwicklung bereits dabei war. Zudem bekomme ich durch das Durchbrechen der 10.000 EUR Marke nun auch noch einmal 0,5% Zinsen auf jedes laufende Projekt obendrauf, die meinem Wissen nach aber gesammelt jährlich ausgezahlt werden.
Aktuell scheint die Plattform weiterhin eher unter dem Radar der meisten Anleger zu sein, daher werde ich meinen Einzahlungs-Rhythmus auch im dritten Quartal vorerst beibehalten und Fintown weiter aufstocken.
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Möchtest du mehr über Fintown wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Fintown Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 2%* auf dein erstes Investment, welches nach 3 Tagen ausgezahlt wird.
15. AxiaFunder (+ 65,22%)
AxiaFunder* ist eine vielversprechende Plattform aus Großbritannien.
Portfoliostand
Mein AxiaFunder Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab im letzten Quartal auch wieder normale hochrisikoreiche Fälle bei AxiaFunder.
Meine aktuelle Einschätzung
AxiaFunder bleibt ein spannendes, aber auch herausforderndes Investment in meinem P2P-Portfolio. Im vergangenen Quartal habe ich mein Engagement weiter ausgebaut und in zusätzliche Rechtsfälle investiert, wobei ich mich ausschließlich auf die Housing Claims konzentriert habe.
Leider gab es bisher keine Auszahlungen aus den laufenden Fällen, was die Notwendigkeit eines langen Atems und viel Geduld als Investor bei AxiaFunder nochmals hervorhebt. Lediglich mein erste investierter Fall aus dem November 2022 ist 40% abgetragen.
Besonders positiv sehe ich die hohe Transparenz, die AxiaFunder durch quartalsweise Berichte zu den einzelnen Fällen bietet. Diese detaillierten Einblicke ermöglichen es, die Entwicklung der Investments genau zu verfolgen.
Insgesamt betrachtet bleibt AxiaFunder eine interessante Beimischung in meinem Portfolio, die langfristig vielversprechende Renditen bieten könnte und hoffentlich auch sollte. Mit den nächsten Auszahlungen rechne ich im dritten Quartal und ich werde weitere Fälle finanzieren.
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Möchtest du mehr über AxiaFunder wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen AxiaFunder Erfahrungen durchlesen.
16. Crowdpear (+ 29,41%)
Crowdpear* hat auch im zweiten Quartal weitere Gelder bekommen.
Portfoliostand
Mein Crowdpear Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Crowdpear hat den ersten Ausfall zu beklagen.
- Die Plattform finanzierte ihre zehnte Million Euro.
Meine aktuelle Einschätzung
Vorbei ist es mit der schönen weißen Weste. Im zweiten Quartal war es so weit, der erste Kredit auf Crowdpear ist ausgefallen und mit ihm gleich mehrere anhängende Projekte. Nun kann Crowdpear zeigen, dass man auch in Sachen Rückholung auf sie zählen kann. Ich war von dem Ausfall selbst betroffen, habe den betreffenden Kredit jedoch sofort abgestoßen gegen eine kleine Gebühr.
Ansonsten ist wie geplant weiteres Geld zu Crowdpear geflossen und langsam aber sicher arbeite ich mich aufs erste Loyalty Level vor, welches sich dann nochmal schön in den solide wachsenden monatlichen Einnahmen niederschlagen sollte.
Mit rund 10% Rendite laut Portfolio Performance ist Crowdpear für mich das, was Estateguru hätte sein sollen. Aber leider nie geworden ist. Sollte ich Estateguru also final nicht weiter verfolgen, werden Gelder tendenziell hierher verschoben werden. Jedoch ist die Projektdecke auf Crowdpear etwas dünn, weshalb ich gar nicht so viel aufstocken kann, wie ich gerne würde.
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Möchtest du mehr über Crowdpear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Crowdpear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
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15.06.2024: Crowdpear – Zahlen und Fakten nach einem Jahr Investment
11.03.2023: Crowdpear – Für wen lohnt sich das PeerBerry Spin-Off?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Crowdpear wissen musst.
17. Monefit SmartSaver (+ 2,01%)
Die weiterhin beliebte Plattform Monefit SmartSaver* wurde auch im Q2 nicht weiter aufgestockt.
Portfoliostand
Mein Monefit SmartSaver Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab keine relevante Kommunikation rund um SmartSaver.
Meine aktuelle Einschätzung
Monefit SmartSaver bleibt weiterhin eine komplette Blackbox. Sinnvolle Kommunikation Richtung Investoren gab es im letzten Quartal nicht. Aber ich gehe dennoch davon aus, dass uns dieses Produkt noch lange erhalten bleiben wird, trotz Creditstar. Im vergangenen Quartal habe ich begonnen, mein reguläres Portfolio schrittweise in 6-monatige Vaults zu überführen, um von den attraktiveren Zinsen zu profitieren. Das Ganze mache ich nach dem Festgeldtreppen-Prinzip.
Für das dritte Quartal plane ich, erstmals neue Gelder in die Vaults zu investieren und meine Position bei Monefit SmartSaver weiter auszubauen. Mein Ziel ist es nach dem Ablauf der ersten 6-monatigen Vaults im August die nächste Charge in die 12-monatigen zu packen.
Bis 2025 sollte ich so recht einfach eine monatliche Zinsauszahlung von 100 EUR bei moderatem Risiko erreichen ohne dabei meine Portfolio-Größe im Vergleich zu anderen Plattformen übermäßig zu erhöhen. Auf die 12-monatigen Vaults gibt es fast 10% Zinsen und ca. 1.100 EUR pro Vault sollten reichen, womit mein Endwert dann bei ca. 13.000 EUR liegt. Das ist bei meiner Portfolio-Größe vollkommen vertretbar.
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Möchtest du mehr über Produkt wissen? Dann lies dir meine Monefit SmartSaver Erfahrungen mit den wichtigsten Hintergrundinfos durch, damit du alle Risiken und Chancen kennst. Aktuell gibt es 0,25% Cashback* für alle Investments der ersten 90 Tage + 5 EUR Startguthaben.
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18. Indemo (+ 49,65%)
Auf Indemo* investieren wir in ausgefallene spanische Immobilienprojekte. Zwei Immobilien kamen bereits zurück!
Portfoliostand
Mein Indemo Portfolio Ende Q2 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die erste Immobilie wurde im April erfolgreich zurückgeholt!
- Eine weitere kam im Juni zurück.
- Indemo hat 2 Millionen EUR under Management.
- Es gibt eine neue Portfolioübersicht.
- 3 weitere befinden sich in der Endphase.
Meine aktuelle Einschätzung
Auf Indemo gab es die ersten Projekterfolge, deutlich schneller als ich es ehrlicherweise erwartet hatte. Die Rendite war sogar teils höher als versprochen und je nachdem wie lange man investiert war, ging sie über die 100%. Nach dem ersten Projekterfolg habe ich mich entschieden, die Plattform nochmals aufzustocken und habe weitere Notes mitgenommen.
Und endlich gibt es sowas wie ein Investoren-Dashboard und der Überblick wird langsam besser. Dies ist jedoch nur der “erste Wurf” und soll auf Basis des Investoren-Feedbacks weiter verbessert werden. Es geht also in die richtige Richtung!
Indemo ist also weiterhin ein spannendes Projekt für mich. Ähnlich wie bei AxiaFunder gefällt mir die fehlende Planbarkeit des Cashflows nicht so wirklich, aber das Investment selbst finde ich unglaublich interessant, daher bleibe ich dabei. Im Quartal plane ich eine Aufstockung um 100% durch die laufende Cashback-Aktion.
Mehr zu Indemo und Bonus
Möchtest du mehr über Indemo wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Indemo Erfahrungen durchlesen.
19. HeavyFinance (+ 52,47%)
HeavyFinance* wanderte 2024 erstmals in mein Portfolio.
Portfoliostand
Mein HeavyFinance Portfolio Ende Q2 24
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- HeavyFinance bekam ein komplett neues Interface.
- Die Ausfallrate steigt auf 11,7%.
Meine aktuelle Einschätzung
HeavyFinance hat sich im vergangenen Quartal als guter Neuzugang in meinem P2P-Portfolio erwiesen. Die Plattform überzeugt weiterhin mit einer soliden Rendite von knapp 13 %, die meine Erwartungen deutlich erfüllt.
Besonders erfreulich ist die Tatsache, dass keiner meiner fast 30 Kredite bisher ausgefallen ist oder irgendwelche Probleme hat. Diese positive Entwicklung unterstreicht die Zuverlässigkeit und Stabilität der Plattform. Mir ist auch klar, dass sich das irgendwann ändern wird und die Plattform noch nicht lang läuft, aber für den Moment ist es prima wie es ist.
Angesichts der ersten positiven Erfahrungen habe ich mich dazu entschlossen, mein Engagement auch bei HeavyFinance weiter auszubauen und mein Portfolio um 1.000 Euro aufzustocken. Ich bin recht überzeugt davon, dass die Plattform in Zukunft eine wichtige Rolle in meinem Portfolio spielen und gleichwertig zu Lande ausgebaut wird.
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Möchtest du mehr über HeavyFinance wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen HeavyFinance Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 2,0%* auf deine Investments in den ersten 30 Tage.
20. Capitalia (NEU)
Capitalia* ist der überraschende Neuzugang in meinem Portfolio 2024.
Portfoliostand
Mein Capitalia Portfolio Ende Q2 24.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Das Mindestinvestment wurde von 1.000 auf 200 EUR je Projekt gesenkt.
- Die Geschäftsergebnisse für das Quartal 1 2024 wurden veröffentlicht.
- Es gab einen Einführungsartikel von mir auf dem Blog.
Meine aktuelle Einschätzung
Von Capitalia haben einige von euch sicherlich noch nie gehört, ich habe sie aber schon seit Jahren auf dem Schirm. Jedoch empfand ich das Mindestinvestment von 1.000 EUR im Bereich Crowdfunding für mich persönlich recht happig und habe mich vor einem Investment gescheut. Mit der Senkung auf 200 EUR je Projekt habe ich nun den Einstieg gewagt.
Capitalia gehört zu den wohl seriösesten Plattformen der Branche und sie haben eine Historie die schon bis 2007 zurückreicht (die Plattform gibt es aber erst seit 2018). Auch bei Mintos Investoren sollten sie vielleicht noch als erfolgreicher Kreditgeber in Erinnerung sein. Mit einer Ausfallquote von nur 1,18% (tatsächlicher Kapitalverlust nur 0,07%) durch alle Krisen hinweg, will ich der Plattform eine ernsthafte Chance in meinem Portfolio geben und plane mittelfristig ein Investment von 10 – 20.000 EUR.
Mehr zu Capitalia und Bonus
Möchtest du mehr über Capitalia wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Capitalia Erfahrungen durchlesen. Über meinen Link* seid ihr bereits von Beginn an Prime-Investoren auf Capitalia und nicht erst ab 100.000 EUR Portfolio-Volumen. Als Prime-Kunden bekommt ihr bevorzugten Zugang zu neuen Projekten.
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P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen, die mein Portfolio verlassen werden. Lediglich 3 Plattformen habe ich nur noch in der Liste, wovon allerdings nur noch 2 nennenswert abgearbeitet werden müssen. Auch hier beginnen wir mit der größten und enden mit der kleinsten Position.
1. Lendermarket (– 48,83%)
Auf Lendermarket* gibt es nun auch wieder Kredite abseits von Creditstar. Dennoch bleibt mein Abschied vorerst fix.
Portfoliostand
Mein Portfoliostand von Lendermarket Ende Q2 2024.
Stand der Rückzahlung
Überraschenderweise gab es im letzten Quartal den Launch der neuen Plattform und mit ihr kommen auch externe Kreditgeber scheinbar zurück. Auch wenn der Launch ein bisschen holprig war, so ist die Migration nun durch.
Die Situation mit den ausstehenden Zahlungen hat sich meiner Beobachtung nach deutlich verbessert. Nicht nur mein eigener Gewinn ist nun definitiv im Trockenen, auch von diversen Community-Mitgliedern bekomme ich ähnliches Feedback. Scheinbar bekommt man also die Kuh Stück für Stück doch vom Eis.
Mit rund 20% Rendite sieht es ganz danach aus, als würde der Ausflug zu Lendermarket für mich mit einem Happy End enden. Eine Rückkehr halte ich nicht für ausgeschlossen, dennoch konzentriere ich mich nun erstmal auf Plattformen, die es etwas ernster meinen mit Privatinvestoren.
Möchtest du mehr über Lendermarket wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Lendermarket Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 60 Tagen.
2. Bullride (– 3,43%)
Bei Bullride* handelt es sich um keine klassische P2P Plattform, sondern um einen Marktplatz für Elektro-Mobilität.
Portfoliostand
Mein Bullride Portfolio Ende Q2 2024.
Stand der Rückzahlung
Die neue Bullride Saison ist deutlich schlechter gestartet als die beiden letzten. War die letzte Saison schon alles andere als berauschend sind das keine guten Vorzeichen für meine vorletzte Saison mit den Scootern. Die aktuellen Ergebnisse bestärken mich erneut darin, die richtige Entscheidung getroffen zu haben und das Engagement hier nicht weiter auszubauen. Die Idee war sicherlich gut, aber die Ergebnisse sind einfach zu weit weg von den Erwartungen.
Auch die eMoped-Besitzer sind nicht glücklich, denn auch hier hat Bullride einen Schlussstrich gezogen und das Engagement hier beendet. Alle eMoped-Besitzer haben nun einen eScooter bekommen, was aber wohl nicht dem vorherigen Wert entspricht. Ich kann hier wenig zu sagen, da ich mir nie einen gekauft habe und es auch keinerlei offizielle Kommunikation dazu gibt, wie üblich.
Derzeit ist die Rendite für 2024 sogar negativ und ich hoffe sehr für Bullride, dass sie die aktuelle Saison noch zu ihren Gunsten drehen können und auch dieses Investment mit einem Happy End endet. Zur Ursache: Scheinbar hat sich einer der großen Mitbewerber (TIER) dazu entschieden, auch die kleineren Städte zu beackern, in denen auch Bullride aktiv ist. Hiermit kann man wohl nicht konkurrieren und muss ausweichen.
03.12.2022: Bullride Erfahrungen – Fazit nach der ersten Saison
05.02.2022: Bullride – Passives Einkommen mit E-Scootern
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3. Swaper (– 50,00%)
Swaper* ist bei vielen von euch eine beliebte Plattform, ich habe sie 2023 aussortiert.
Portfoliostand
Mein Swaper Portfolio Ende Q2 2024
Stand der Rückzahlung
Der Abbau von Swaper ist noch immer nicht abgeschlossen. Ein letzter Kredit treibt weiterhin sein Unwesen in meinem Portfolio. 9 Monate nach dem Stop der Plattform sind damit noch nicht alle “Kurzläufer” abgebaut, was an den Verlängerungen liegt. In Zeiten guter Liquidität auf dem Zweitmarkt ist das kein Problem. Sollte es mit der Plattform aber mal fix Richtung Süden gehen, sollte man im Hinterkopf behalten, dass man bei einigen Krediten nicht so schnell rauskommen wird, wie angenommen.
Dennoch ist das Investment auf Swaper am Ende ein Erfolg gewesen mit beeindruckenden Renditen Jahr für Jahr, auch wenn man im Grunde nie voll investiert war. Ähnlich wie bei Lendermarket schließe ich auch hier eine Rückkehr in der Zukunft nicht aus.
Möchtest du mehr über Swaper wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Swaper Erfahrungen durchlesen. Eine Anmeldung auf der P2P Plattform ist hier* möglich.
09.06.2018: Wie du den begehrten Swaper VIP Status bekommst
04.03.2017: Swaper Erfahrungen: Mein erstes Investment
07.01.2017: Swaper – Empfehlenswerte neue Plattform mit Rückkaufgarantie?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Swaper wissen musst
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Mein Fazit zum zweiten Quartal 2024
Das zweite Quartal des Jahres war von mehr Aktivität im P2P Sektor meinerseits geprägt, als ich es geplant hatte. Aber manchmal muss man das Momentum ausnutzen, was sich einem bietet.
Große Sorgen mache ich mir lediglich um Estateguru. Diese haben sich mit ihrer Gebührenerhöhung gehörig den ohnehin schon angeschlagenen Ruf versaut. Das ist auch der Hauptgrund, wieso ich jetzt doch erstmal etwas Risiko rausnehmen möchte, immerhin lagen dort bis vor einiger Zeit noch ca. 17.000 EUR.
Weiterhin ist TWINO ein möglicher Wackelkandidat. Die schlechten Geschäftsergebnisse und der Wegfall einiger Geschäftsbereiche gefällt mir nicht. Auch das der Fokus nun komplett auf Polen liegt, gibt mir zu denken, auch wenn das Geschäft hier gut läuft. Hier gilt es nah am Geschehen zu bleiben und die Plattform eng zu begleiten.
Im dritten Quartal nun, möchte ich es aber WIRKLICH ruhiger angehen lassen und plane nicht, den Sektor weiter groß auszubauen. Ich hoffe, ich kann mich selbst daran halten.
Schreib mir jetzt in die Kommentare, wie dein zweites Quartal war und was du vom nächsten erwartest!
P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q2 2024 – Das Video
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
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Danke für deine tolle Arbeit und die regelmäßigen updates Lars! Bei Twino gab es schlechte Neuigkeiten bezüglich der vietnamesischen Kreditgeber. Evtl habe diese es nicht mehr in dein Update geschafft. Anbei der Auszug aus der Mail:
wir schreiben Ihnen, um Ihnen wichtige aktuelle Informationen bezüglich Ihrer Investitionen in VAMO Vietnam (Hoang Kim Nhat Company Ltd.) mitzuteilen, nachdem das Unternehmen vor kurzem die Aussetzung seiner Kreditgeschäfte angekündigt hat.
Die kreditgebende Gesellschaft hat uns mitgeteilt, dass sie derzeit mit einer minimalen Kapazität arbeitet und nicht in der Lage ist, die ausstehenden Verbindlichkeiten gegenüber TWINO und ihren Investoren vollständig zu begleichen. Der Gesamtbetrag der Verbindlichkeiten der Gesellschaft gegenüber TWINO belief sich zum Zeitpunkt des Höchststandes auf 4,9 Millionen Euro. Seitdem haben wir rund 2 Millionen Euro von der kreditgebenden Gesellschaft erhalten, die entsprechend an die Inhaber der VAMO-Vietnam-Wertpapiere ausgeschüttet wurden. Der betroffene ausstehende Betrag beläuft sich auf rund 2,9 Millionen Euro.
Inzwischen unternehmen wir alle Anstrengungen, um Ihre Gelder zurückzuerhalten. Wir haben vereinbart, dass 1,6 Millionen Euro der betroffenen ausstehenden Verbindlichkeiten von VIACONTO Company Ltd. (als Bürge der kreditgebenden Gesellschaft) und deren verbundenen Unternehmen übernommen werden, wovon bereits 200.000 Euro eingegangen sind. Die verbleibende Restschuld beläuft sich daher zum heutigen Tag (12.07.2024) auf 2.692.650 Euro.
Hi Jens,
danke für deinen Kommentar! Das ist korrekt, die News kam erst nach der Fertigstellung des Berichts. Der Quartalsbericht behandelt aber auch das Quartal 2 und der Ausfall fand im Q3 statt, daher nicht mehr im Betrachtungszeitraum.
Generell ändert sich dadurch meine Bewertung von TWINO aber nicht. Der Rückzug aus Vietnam war lange bekannt und auch die Möglichkeit, dass es etwas holprig mit der Rückzahlung werden könnte.