P2P Kredite – Portfolio-Quartalsbericht Q1 2024
Willkommen zum ersten Portfolio Quartalsbericht für das Jahr 2024 auf meinem Blog. Das erste Quartal war im positiven Sinne wirklich bombastisch und nicht wie ich es erwartet hatte. Mein Gesamtportfolio steht nach bereits einem Vierteljahr dort, wo es in manchen Jahren auch am Ende stehen könnte.
Im heutigen Quartalsbericht erfahrt ihr wieder folgende Dinge:
- Entwicklung meines P2P Portfolios im Vergleich zum Vorquartal und mein planmäßiges weiteres Vorgehen im Q2 2024.
- Die Aufteilung meines P2P Portfolios nach Kreditarten & Regulierung.
- Meine (theoretischen) Einnahmen aus P2P Krediten & die Portfolio-Entwicklung.
- Rating-Updates für das P2P Plattform Rating System.
- Die wichtigsten News zu jeder Plattform mit meiner eigenen Einschätzung dazu und wie ich im Portfolio mit der entsprechenden P2P Plattform weiter verfahre.
- Aktueller Auszahlungsstand bei den Abgängen.
- Meine Ziele für jedes Portfolio.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Portfolio Performance Gesamt
- Mein P2P Kredite Portfolio
- Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
- Einnahmen aus P2P Krediten
- Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
- 1. Bondora (– 9,43%)
- 2. PeerBerry (+- 0,00%)
- 3. Robocash (+- 0,00%)
- 4. Mintos (+ 8,00%)
- 5. Estateguru (+ 2,14%)
- 6. Twino (+ 1,75%)
- 7. Esketit (+ 1,13%)
- 8. Viainvest (+ 3,98%)
- 9. Debitum (+ 11,21%)
- 10. Income Marketplace (+ 3,40%)
- 11. LANDE (+ 14,02%)
- 12. Nectaro (NEU)
- 13. InRento (+ 21,55%)
- 14. Fintown (NEU)
- 15. Crowdpear (+ 40,76%)
- 16. AxiaFunder (NEU)
- 17. Monefit SmartSaver (+ 1,80%)
- 18. Indemo (NEU)
- 19. HeavyFinance (NEU)
- P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
- Mein Fazit zum ersten Quartal 2024
- P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q1 2024 – Das Video
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Portfolio Performance Gesamt
Kommen wir zunächst zu meiner Portfolio-Performance im Gesamten. Das erste Quartal machte keinerlei Probleme und liegt mit +8,8% auf einem sehr guten Weg zu einem positiven Jahr. Allerdings haben wir noch 9 Monate vor uns und es kann noch verdammt viel passieren. Zuletzt gab es auch wieder ein Update meines Portfolios abseits der P2P Kredite, falls es dich interessiert.
Die Kryptowährungen machen da weiter, wo sie 2023 aufgehört haben und liegen bereits wieder mit +63,4% uneinholbar vorne. Grund ist hier natürlich die Bitcoin Halving Fantasie und die Landung im regulären Finanzmarkt über ETFs.
Danach folgen auf Platz 2 meine Dividendenaktien, die just im März noch ein fulminantes Comeback geliefert haben und mit +5,5% eine ordentliche Performance ablieferten.
Dann kommen Sammelanlagen, die Basis meines Portfolio mit +4,2%. Hierauf liegt 2024 mein absoluter Fokus.
Die REITs sind dieses Mal nicht wie gewöhnlich das Schlusslicht, sondern mit +3,4% ebenfalls im Plus. Diese sind jedoch extrem zinsanfällig und die kommenden Zinsentwicklungen können hier noch viel verändern.
Dann folgen erst die P2P Kredite mit +2,4%. Es gab keine Ausfälle oder Katastrophen im ersten Quartal. Die Branche verläuft absolut ruhig.
Ab sofort reporte ich auch meine Cash-Verzinsung. Also alles was auf irgendwie verzinsten Konten liegt. Diese liegt auf Jahressicht bei +0,7%.
Meine Cashreserve ist weiterhin voll und wurde nicht angerührt. Bei den Brokern TradeRepublic* (4%) & Scalable Capital* (2,6%) wird diese verzinst und bei CapTrader* hatte ich mir regelmäßig T-Bills (über 5%) zugelegt. Ich habe jedoch meine Strategie hier aufgrund der hohen Handelsgebühren geändert und schichte diese Gelder nach und nach in den Treasury Fund bei Wise* um. Vorteil hier ist, dass Wise eine direkte Anbindung an CapTrader hat und das Geld innerhalb eines Tages zwischen den Konten transferiert werden kann und man fast keine Transaktionsgebühren hat.
Portfolio Performance 2024 – Gegen die Kryptos sieht alles alt aus.
Mein P2P Kredite Portfolio
Bevor wir zu den einzelnen Plattformen springen, wie immer der Blick aus der Vogelperspektive auf mein P2P Portfolio. Im ersten Quartal habe ich die Bondora Go & Grow Abzüge aus dem Q4 2023 nachgeholt und daher ist der Anteil deutlich abgesunken auf nun “nur noch” knapp 40%. Im zweiten Quartal wird der Abbau weitergehen, jedoch wieder verlangsamt. Zielkorridor sind weiterhin 10-20% für Bondora am gesamten P2P Portfolio.
Ein sichtbarer Neuzugang im Tortendiagramm ist zudem Nectaro, die zeitweise sogar noch höher gewichtet waren und von 0 auf direkt 5% gingen. Ich hatte hier sowohl Ende Dezember als auch im Januar lukrative Cashback-Aktionen mitgenommen. Die Gelder davon befinden sich derzeit wieder im Rücklauf, was recht schnell geht.
Mein P2P Portfolio Ende März 2024.
- Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
- Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,88% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Das Portfolio aufgeteilt nach Kreditarten
Auch die Aufschlüsselung nach Kreditarten ist wieder dabei mit folgenden Schwerpunkten. Die Zahl in Klammern gibt die Veränderung gegenüber dem Vorquartal an.
- Konsumkredite (-5%)
- Geschäftskredite (+1%)
- Immobiliendarlehen (+3%)
- Landwirtschaftskredite (+1%)
- Prozessfinanzierung (0%)
Konsumkredite sind weiter die treibende Kraft, haben jedoch 5% eingebüßt. Grund dafür ist vor allem die Hinzunahme von Fintown, sowie der weitere Aufbau von Crowdpear und InRento. Ich verfolge hier jedoch keine spezielle Aufteilung.
Die Aufteilung meines Portfolios nach verschiedenen Kreditarten.
Das Portfolio aufgeteilt nach Regulierungsstatus
Aus Sicherheitsgründen möchte ich immer weniger unregulierte Plattformen im Portfolio haben. So lautet die aktuelle Aufteilung meines Portfolios nach Plattformen.
- 7 Plattformen unreguliert (-5%)
- 13 Plattformen reguliert (+5%)
Die Verteilung zwischen regulierten und unregulierten Plattformen hat sich im letzten Quartal deutlich zu Gunsten der regulierten Plattformen verschoben. Konkreter Grund dafür ist, dass die Landwirtschaftsplattform LANDE im Quartal 1 ihre ECSP Lizenz bekommen hat und somit als “reguliert” geführt wird. Gemessen wird hier das Volumen aller in meinem öffentlichen Portfolio befindlichen P2P Plattformen.
Mein P2P Portfolio nach Regulierungs-Status
Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat
Um euch die Entwicklung meines P2P-Portfolios ein bisschen transparenter zu gestalten, gibt es einen Überblick über die Entwicklung meines Portfolios in den letzten 3 Jahren.
| QUARTAL | PORTFOLIOSTAND | PROZENTUALE VERÄNDERUNG ZUM VORQUARTAL | ANTEIL AM GESAMTEN INVESTMENT-PORTFOLIO |
|---|---|---|---|
| Q2 2021 | 285.617,70 EUR | +3,36% | 12,49% |
| Q3 2021 | 301.708,06 EUR | +5,63% | 12,93% |
| Q4 2021 | 315.942,17 EUR | +4,72% | 12,87% |
| Q1 2022 | 334.972,57 EUR | +6,02% | 14,12% |
| Q2 2022 | 347.310,11 EUR | +3,68% | 17,61% |
| Q3 2022 | 356.779,86 EUR | +2,73% | 18,62% |
| Q4 2022 | 357.017,94 EUR | +0,60% | 18,32% |
| Q1 2023 | 347.289,00 EUR | -2,73% | 16,94% |
| Q2 2023 | 354.051,28 EUR | +1,94% | 17,64% |
| Q3 2023 | 368.128,29 EUR | +3,97% | 18,73% |
| Q4 2023 | 382.431,99 EUR | +3,89% | 18,32% |
| Q1 2024 | 393.866,12 EUR | +2,99% | 18,66% |
Das Portfolio hat im ersten Quartal des Jahres erneut einen neuen Höchststand erreicht und knapp 10.000 EUR zugelegt. Ich war sogar kurz schonmal über 400.000 EUR, ein Meilenstein, welchen ich nun früher oder später erreichen werde. Der Anteil am investierten Gesamtvermögen hat dagegen nur minimal zugenommen.
Für den weiteren Aufbau und auch um Cashdrag auf beliebten Plattformen zu umgehen, habe ich wie geplant die Plattformen Indemo und AxiaFunder offiziell ins Portfolio aufgenommen. Auch Nectaro ist als Überraschungskandidat nun mit im Portfolio sowie HeavyFinance und Fintown.
Abgesehen von Fintown sind alle Neuzugänge regulierte Finanzinstitute. Fintown ist als Ersatz für Lendermarket ins Portfolio gerutscht, wo ich das Investment nicht mehr fortführen werde. Alle Mittel von dort wurden 1zu1 zu Fintown übertragen + einigen Neuinvestitionen. Über die genauen Gründe, wieso ich gleich 5 Plattformen im ersten Quartal aufgenommen habe, werde ich in den nächsten Wochen nochmal genaueres sagen.
Ansonsten bin ich nun ganz zufrieden mit meiner Aufstellung. Nach Erreichen der 400.000 EUR werde ich das Thema vermutlich erstmal etwas ruhiger angehen lassen. Es gibt portfoliointern noch einiges zu optimieren und herauszuholen, so dass ein großartiger weiterer Aufbau wahrscheinlich erstmal nicht erfolgen wird. Viele Plattformen befinden sich ohnehin bereits in der Zinsauszahl-Phase.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Einnahmen aus P2P Krediten
Die Erträge aus P2P Krediten entwickeln sich hervorragend und ich konnte im Januar erstmals die 3.000 EUR überschreiten und im Februar habe ich diese aufgrund des verkürzten Monats nur fast verpasst. Der Grund dafür waren jedoch maßgeblich die beiden Cashback-Aktionen auf Nectaro. Der Trend wird sich also nicht halten können. Zudem sinken gerade auf vielen Plattformen die Zinsen, was ebenfalls noch einen negativen Impact auf die Erträge haben wird. 2024 ist aber weiter das Ziel die 3.000 EUR monatlich nun nachhaltig zu brechen.
Ich habe auch neue Abschreibungen gestartet. Zum einen sehr alte Projekte auf Estateguru von 2019 und 2020 und danach schauen wir mal weiter. Zum anderen schreibe ich die Ukraine-Kredite auf Debitum ab. Der Krieg entwickelt sich nicht gut und selbst wenn er irgendwann zu einem Ende kommt, ist ungewiss, wann man und ob man dieses Geld je wieder nutzen kann. Beide Abschreibungen werden mir dabei helfen, das Portfolio zu bereinigen und die Rendite korrekt und ehrlich zu halten.
Gemessen werden bei dem Diagramm wie immer die gutgeschriebenen virtuellen Zinsen aller P2P Plattformen auf denen ich in den letzten 3 Jahren investiert war (abzüglich Abschreibungen). Ganz unabhängig davon, ob ich Zinsen habe auszahlen lassen oder nicht.
Die Abschreibungen werden immer monatsgenau erfasst. Fällt beispielsweise ein Kreditgeber im Juni aus, wird auch dort die Abschreibung aufgebaut. Das ergibt am Ende ein faires und transparenteres Bild über die schwierigen Monate, kann jedoch nachgelagert dazu führen, dass einige Monate nachträglich geändert werden, besonders schlecht aussehen werden oder gar im Minus landen.
Meine P2P Einnahmen seit 2021.
Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen. Und zwar denen, die aktiver Teil meines Portfolios sind und das auch im nächsten Quartal bleiben werden. Hier werden nur Plattformen offiziell gelistet, wenn ich mindestens 2.000 EUR investiert habe.
Andernfalls sind sie noch bei mir in der Testphase und ich mache sie in diesem Fall zum Schutz gerader unerfahrener Anleger nicht öffentlich. Wenn du wissen willst, welche Plattformen bei mir im Teststatus sind, kannst du das in meiner Statistik sehen.
Portfolio Status
| Ertrag mtl. | Status | Zielertrag mtl. | |
| Bondora | ca. 935 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 900 EUR |
| PeerBerry | ca. 425 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 400 EUR |
| Robocash | ca. 200 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 200 EUR |
| Mintos | ca. 120 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 150 EUR |
| Estateguru | ca. 95 EUR | Aufbau (rein durch Zinsen) | 100 EUR |
| Twino | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Esketit | ca. 110 EUR | Aufbau (rein durch Zinsen) | 100 EUR |
| Viainvest | ca. 125 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| Nectaro | ca. 125 EUR | Abbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Debitum | ca. 90 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Income Marketplace | ca. 110 EUR | Halten (Zinsauszahlung) | 100 EUR |
| LANDE | ca. 80 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| InRento | ca. 60 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Fintown | ca. 5 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Crowdpear | ca. 40 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| AxiaFunder | noch unregelmäßig | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Monefit SmartSaver | ca. 20 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| HeavyFinance | ca. 5 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 100 EUR |
| Indemo | 0 EUR | Aufbau (Kapital + Zinsen) | 25 EUR |
Veränderungen im Rating
| Punkte | Veränderung Vorquartal | |
| Mintos | 37 | keine |
| Estateguru | 33 | keine |
| Twino | 31 | keine |
| Robocash | 29 | keine |
| Viainvest | 28 | +2 (für eine ordentliche Kommunikation) |
| InRento | 28 | keine |
| LANDE | 27 | +5 (für ECSP Lizenz und Geschäftsbericht) |
| HeavyFinance | 27 | neu im Rating dabei |
| Debitum | 26 | keine |
| Bondora | 24 | keine |
| PeerBerry | 23 | keine |
| Esketit | 23 | keine |
| Crowdpear | 22 | keine |
| Indemo | 21 | neu im Rating dabei |
| AxiaFunder | 17 | neu im Rating dabei |
| Income Marketplace | 16 | keine |
| Monefit SmartSaver | 15 | keine |
| Nectaro | 12 | neu im Rating dabei |
| Fintown | 7 | neu im Rating dabei |
| Lendermarket | 6 | -1 (für minderwertige Kommunikation) |
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
1. Bondora (– 9,43%)
Mein Geld auf Bondora* ist verteilt auf 3 unterschiedliche Go & Grow Konten für verschiedene Zwecke. Ein großes Einkommens-Konto, wo ich seit 2023 monatlich die Zinsen + einen Teil des Grundkapitals auszahle. Ein Konto für meinen Sohn, welches aber nicht in meinem Portfolio inkludiert ist. Und einen dritten Account, den ich zum Ansparen eines neuen Autos verwende.
Portfoliostand
Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q1 2024
Mein Bondora Auto-Ansparaccount
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Bondora erhöht das Einzahlungslimit von Go & Grow wieder permanent auf 1.000 EUR.
- Die Plattform wird 16 Jahre alt und Investoren konnten kurzzeitig bis zu 16.000 EUR in Go and Grow einzahlen.
- Im ersten Quartal war die Plattform von vielen technischen Problemen geplagt, man hat sie aber mittlerweile im Griff.
- Pärtel Tomberg erzählte in einer neuen Q&A Session, dass man es anstrebt, eine richtige Bank zu werden.
Meine aktuelle Einschätzung
Mein großer Bondora Account hat im letzten Quartal so viel Federn gelassen, wie noch nie zuvor. Zum einen habe ich die im Quartal 4 2023 aufgelaufenen Beträge nun abgezogen und auf andere P2P Plattformen neu verteilt und meine monatliche Kapitalauszahlung von 2.000 EUR (2023) auf nun 3.000 EUR angehoben.
Geht die Auszahlung in diesem Tempo weiter, würde das Konto in ca. 5 Jahren leerlaufen, wobei das nicht geplant ist. Bondora soll nicht komplett aus meinem Portfolio verschwinden. Aktuell sehe ich aber bessere Möglichkeiten, mein Geld anzulegen und ich möchte meine bereits knapp 53.000 gezüchteten Schäfchen auch mal ins Trockene bringen und mein “Capital at Risk” auf 0 fahren.
Bondora hat große Pläne und will mehr und mehr zur Bank werden. Bei dieser Entwicklung möchte ich natürlich weiterhin dabei sein. Aber so einen hohen Portfolioanteil, wie sie mal einst hatten (fast 80% im Jahr 2000) werden sie nie wieder bei mir bekommen.
Ich habe die Frage bekommen, wieso ich den Abbau so langsam vollziehe? Diese ist aber leicht beantwortet. Größtenteils soll das Geld im P2P Umfeld verbleiben. Alles auf einen Schlag abzuziehen, würde mich jedoch vor die unmögliche Herausforderung stellen, dieses wieder sinnvoll woanders zu investieren. Ich mache das daher lieber in kleinen Schritten, da ich auch keine Eile habe. Von den 6 Auszahlungen, die ich im ersten Quartal getätigt habe, sind 5 im P2P-Sektor geblieben. Nur eine ging in Aktien.
Mehr zu Bondora und Bonus
Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Bondora Go & Grow Unlimited gibt es ebenfalls eine Anleitung. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst
2. PeerBerry (+- 0,00%)
PeerBerry* ist im letzten Quartal erstmals in die Auszahlphase übergegangen.
Portfoliostand
Mein PeerBerry Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es wurden weitere “Kriegsrückzahlungen” geleistet.
- Es gibt nun Kredite aus Südafrika auf der Plattform.
- Das ausstehende Portfolio nimmt seit März wieder zu.
Meine aktuelle Einschätzung
Seit meinem Beginn auf der Plattform PeerBerry im Jahr 2018, habe ich erstmals im Februar eine Auszahlung getätigt. Das werde ich von nun an monatlich tun, denn die P2P Plattform hat ihr vorläufiges Ziel erreicht. Ich sollte damit einen stabilen monatlichen Cashflow von um die 400 EUR erreichen.
Nachdem man Polen aus dem Gesamtportfolio entfernt hat, versucht man immer noch, neue Bestwerte zu erreichen. Zwar stieg zuletzt die Kreditvergabe wieder leicht an, das ausstehende Portfolio befindet sich aber weiter überwiegend im Stagnationsmodus. Im März sah es nun erstmals wieder nach einer erkennbaren Steigerung aus. Ich denke, dass wir im nächsten oder spätestens übernächsten Quartal weitere Steigerungen sehen werden.
PeerBerry und Bonus
Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
0,5% Bonus-Zins auf Investments der ersten 90 Tage!*
29.07.2023: Der PeerBerry Auto Invest – Optimiere deine Investment-Strategie
13.06.2020: Peerberry – Der heimliche P2P-Gewinner der Corona-Krise?
04.05.2019: Peerberry Erfahrungen – 3 Gründe, warum ich die Plattform weiter ausbaue
03.02.2018: Peerberry – Die nächste P2P Plattform in meinem Portfolio
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Peerberry wissen musst
3. Robocash (+- 0,00%)
Robocash* bleibt weiter stabil und befindet sich im Auszahlmodus.
Portfoliostand
Mein Robocash Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- UnaPay stellte die Kreditvergabe ein.
- Es wurden neue Statistiken ins Dashboard integriert.
- Mit 24 Millionen EUR Kreditvolumen, erreichte man im Januar einen neuen Höchstwert.
- Alle Kachstan Kredite wurden zurückgekauft.
- Robocash wird 7 Jahre alt.
Meine aktuelle Einschätzung
Robocash läuft weiter wie ein Uhrwerk! Über 8.000 EUR Zinsen habe ich mittlerweile auf der P2P Plattform kassiert und damit besteht bald die Hälfte meines dortigen Portfolios aus Zinsen.
Einige Investoren in der Community klagen über Cashdrag, aber ich habe damit so gut wie nie Probleme und vermute eher, dass es in diesem Fall an den Selektionen liegt oder am fehlenden Loyalty Program.
Wenn ich derzeit einen “Anlagenotstand” hätte, würde ich wieder weitere Gelder auf Robocash einzahlen. Es ist nach wie vor eine der stabilsten Positionen in meinem Portfolio, die mir, ähnlich wie PeerBerry, noch niemals großartige Sorgen gemacht hat und auf dessen Performance man sich verlassen kann.
Mehr zu Robocash und Bonus
Möchtest du mehr über Robocash wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Robocash Erfahrungen durchlesen.
Jetzt anmelden und über 10% Rendite kassieren!*
16.11.2021: Besuch in Kemerovo, dem Zentrum der Robocash Group
29.05.2021: Robocash – 7 Gründe wieso sie in jedes P2P Portfolio gehören
29.09.2018: Robocash investiert nicht – Wirds noch was?
30.09.2017: Robocash Erfahrungen – So läuft mein erstes Investment
10.06.2017: Robocash – Vollautomatisch Cash in die Täsch?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Robocash wissen musst
4. Mintos (+ 8,00%)
Noch immer ist Mintos* die größte P2P Plattform Europas. In meinem P2P Portfolio hat sie im ersten Quartal wieder zugelegt! Ich halte hier mittlerweile 2 Portfolios, eines für Kredite sowie eines für die Bonds.
Portfoliostand
Portfoliostand Mintos Kredite Q1 2024
Portfoliostand Mintos Bonds Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Mit BB Finance und Surfin startete seit langem mal wieder 2 neue Kreditgeber auf Mintos.
- Die Zinsen auf der Plattform sanken deutlich!
- Im ersten Quartal gab es gleich 3 neue Anleihen. Von Iute, ID Finance und Agrocredit.
- Es wurde ein neues Crowdfunding angekündigt.
Meine aktuelle Einschätzung
Neben dem Aufbau der Plattform durch Zinsen, habe ich auch etwas frisches Kapital im ersten Quartal hinzugefügt. Damit arbeite ich zum einen gegen den nun doch recht deutlichen Zinsverfall an und zum anderen erhöhe ich damit weiter meinen Cashflow. Denn im nächsten Quartal werde ich wieder in den Auszahlmodus zurückkehren und monatlich meine Zinsen von der Plattform abziehen, sofern sie mindestens 100 EUR erreichen.
Ein bisschen erschreckend war zunächst die Entwicklung bei den Rückholungen, denn im ersten Quartal kam bei vielen Investoren und auch bei mir fast nichts mehr zurück. Der Schein trügt aber, Rückzahlungen der großen Fälle Finko und Capital Service laufen weiter und der Gerichtsprozess gegen Wowwo wurde gestartet. Zudem scheinen die Forderungen gegen Kviku und andere russische Kreditgeber gegen einen Abschlag in einigen Monaten verkauft zu werden.
In der letzten Märzwoche konnten dann mit Finko Ukraine und Eleving Sambia gleich 2 Rückholungen vollständig bei mir abgeschlossen werden. Wir können hier 2024 meiner Meinung nach noch einige News erwarten.
Mehr zu Mintos und Bonus
Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen.
06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst
5. Estateguru (+ 2,14%)
Um Estateguru* steht es weiterhin eher mittelprächtig.
Portfoliostand
Mein Estateguru Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Ausfallquote ist weiter bis auf 50,40% gestiegen (vorher 48,15%)
- Es gab einen neuen Artikel auf meinem Blog über Estateguru.
- CEO Mihkel Stamm gab ein Update zur Unternehmensentwicklung.
- Die Entwicklung des Kreditportfolios 2023 wurde veröffentlicht.
Meine aktuelle Einschätzung
Wie ihr ja vor kurzem erst gelesen habt, habe ich mich dazu entschieden, Estateguru auch 2024 in meinem Portfolio zu lassen. Aus Eigenmitteln aufbauen werde ich sie jedoch nicht weiter. Mein Plan ist, die 100 EUR Zinsen monatlich zu stabilisieren und die Plattform danach ebenfalls in die Ausschüttungsphase übergehen zu lassen. Momentan liege ich relativ knapp unter dieser Grenze.
Das erste Quartal lief nicht schlecht. In meinen eigenen Portfolio kamen nur 2 Ausfälle hinzu und die Ausfallquote ist konsequent weiter gesunken. Die Plattform-Performance im Gesamten ist 2024 bisher außerordentlich gut. Diese noch jungen Ergebnisse des Jahres bestätigen bisher meine Entscheidung, das Investment auch 2024 fortzusetzen.
Natürlich stehen noch all die Rückholungen aus, aber Ergebnisse hier, sind lediglich eine Frage der Zeit. Aktuell sehe ich noch weniger Grund für mich, das Investment auf Estateguru in Frage zu stellen, als noch zu Anfang des Jahres.
Mehr zu EstateGuru und Bonus
Möchtest du mehr über EstateGuru wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen EstateGuru Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Auf Estateguru anmelden (0,5% Cashback für 90 Tage)*
17.04.2021: EstateGuru Deutschland – Wie sicher sind die Projekte daheim?
01.06.2019: EstateGuru Ausfälle – Stresstest Ergebnisse unter der Lupe
01.09.2018: EstateGuru Test – Warum die Immobilienplattform einfach rockt! ♫
02.09.2017: EstateGuru Erfahrungen – Wie du einfach ein P2P Immobilien Portfolio aufbaust
07.08.2017: EstateGuru – Besichertes person-to-business lending
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über EstateGuru wissen musst
6. Twino (+ 1,75%)
Twino* läuft weiter unauffällig.
Portfoliostand
Mein Twino Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Russland Rückzahlungen stehen mittlerweile bei über 35%.
- Scheinbar wurden die Zinsen auf 12% gesenkt.
- Immobilienwertpapiere können jetzt auf dem Zweitmarkt verkauft werden.
- Das Polen-Geschäft lief ohne Probleme weiter.
- Der CEO hat ein Update über die Geschäftsentwicklung 2023 gegeben.
- Verschiedene Auto Invest Konfigurationen auf der Plattform können nun priorisiert werden.
Meine aktuelle Einschätzung
Bei Twino haben sich einige Investoren Sorgen gemacht, dass es in Polen Probleme geben könnte. Offensichtlich ist das aber nicht eingetreten und die Plattform sammelt fleißig weiter Gelder ein. Wie schon in einigen News-Episoden erklärt, fällt der Twino-Kreditgeber in Polen nicht unter die neuen Regulierungs-Beschränkungen aufgrund der gehaltenen Lizenz. Dennoch kann die Regulierung einer Plattform immer einen Strich durch die Rechnung machen, das sollte man immer im Hinterkopf behalten.
Ein bisschen schade finde ich, dass Twino im ersten Quartal scheinbar stillschweigend die Zinsen länderübergreifend auf 12% gesetzt hat. Mein eigenes Portfolio läuft jedoch weiter gut und befindet sich seit Jahren in der Ausschüttungsphase. Rund 8.500 EUR von den ausstehenden ca. 15.000 EUR sind bereits wieder auf mein Konto zurückgeflossen. Nicht mehr lange also und auch auf Twino arbeiten nur noch meine Zinsen für mich.
Mehr zu TWINO und Bonus
Möchtest du mehr über TWINO wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen TWINO Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 20 EUR * ab einem Investment von 100 EUR, also 20% Cashback!
20 EUR Startguthaben auf Twino ab 100 EUR Investment*
22.08.2020: Twino – Wenn die globale Krise zur Chance wird
28.04.2018: 2 Jahre auf der Twino P2P Plattform
18.03.2017: Meine Twino Erfahrungen nach einem Jahr
26.03.2016: Twino Autoinvest – Wie du mit Twino vollautomatisiert Geld verdienst
30.01.2016: Warum Twino so beliebt ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Twino wissen musst
7. Esketit (+ 1,13%)
Esketit* ist im letzten Quartal erstmals in die Ausschüttungsphase übergegangen.
Portfoliostand
Mein Esketit Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Esketit hat einen neuen Kreditgeber auf die Plattform gebracht.
- Die Mehrheitsanteile der Mutter Avafin wurden an die südafrikanische Bank Capitec verkauft.
Meine aktuelle Einschätzung
Esketit ist wie geplant im ersten Quartal in die Ausschüttungsphase übergegangen und ich habe kaum noch Geldmittel mehr zur Plattform hinzugefügt. Ich habe versucht, in den neuen Kreditgeber zu investieren, da ich das Konzept der NPL (non performing loans / ausgefallene Kredite) extrem spannend finde, aber habe so gut wie keine Kredite bekommen.
Bei den neuen Music Royalties gibt es bisher noch keine Probleme. Jedoch laufen diese auch noch einige Monate und sind endfällig. Was aber vor allem nervt ist das aktuell niedrige Angebot. Im ersten Quartal Kredite unterzubringen, war eine wirklich Herausforderung, weshalb auch meine Zinsen leider wieder unter die 100 EUR gefallen sind. Nach meinem Regelwerk baue ich daher die Plattform wieder weiter auf und hoffe erstmal, dass sich die Situation wieder bessert.
Das Thema Jordanien ist ebenfalls weiter schwierig! Nachdem ich meinen recht großen Portfolio-Anteil hier komplett auf 0% gefahren hatte, habe ich nun die automatische Jordanien-Strategie von Esketit wieder in einem sehr geringen Maße aktiviert, dessen Verlust mir im Zweifel nicht wehtun würde. Aus meiner Sicht ist das vertretbar, da die Strategie die Möglichkeit des Sofort-Ausstiegs bietet. Ob der im Falle schlechter Nachrichten aus Jordanien funktioniert? Vielleicht. Ich werde es hoffentlich nicht ausprobieren müssen.
Bonus
Möchtest du mehr über Esketit wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Esketit Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
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05.11.2022: Esketit – 4 Gründe, wieso die Plattform ein gutes Investment ist
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Esketit wissen musst.
8. Viainvest (+ 3,98%)
Bei Viainvest* wurde durch Zinsen weiter aufgebaut.
Portfoliostand
Mein Viainvest Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es wurden interessante Insights zum rumänischen Kreditgeber veröffentlicht.
- Der Geschäftsbericht der Via SMS Group 2022 (positiv) wurde veröffentlicht.
- 2024 gibt es keine Kredite aus Polen mehr.
Meine aktuelle Einschätzung
Bei Viainvest gab es im ersten Quartal keine Auffälligkeiten. Die Zinsauszahlungen in meinem eigenen Portfolio haben sich wieder stabilisiert. Im Quartal 2 kann die Plattform damit wieder in die Ausschüttungsphase übergehen.
Die Kreditvergabe in Polen wurde wie geplant eingestellt. Wie schon vermutet, hat das jedoch auf die Angebots-Situation auf der Plattform keinerlei Einfluss gehabt. Es gibt weiterhin genug Kredite und die Zinsen sind konkurrenzfähig.
Einzig das Thema Creditlines ist noch nicht abgeschlossen. Aber auch hier gab es weitere Fortschritte. In meinem eigenen Portfolio sind diese weiter deutlich gesunken von 1.100 auf nun nur noch 662 EUR und sollten wohl bald ihren Abschluss finden. Spannender in meinem Portfolio sind weiter die Geschäftskredite, die ebenfalls hoffentlich bald ihren Abschluss finden, damit sie aus der Bilanz kommen.
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12.08.2023: Viainvest – Unterschätzt aufgrund schlechter Außendarstellung? (P2P Lifestyle Teil 6)
25.02.2023: Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
07.03.2020: Viainvest Erfahrungen – P2P Plattform bekommt Brokerlizenz und wird reguliert
10.11.2018: Viainvest – Meine P2P Kredite 2018 inkl. Interview
28.10.2017: Viainvest Review – Immer noch eine gute P2P Plattform?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Viainvest wissen musst
9. Debitum (+ 11,21%)
Debitum* läuft abgesehen von den ukrainischen Darlehen gut. Ich habe weiter aufgestockt!
Portfoliostand
Mein Debitum Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Ein neues Produkt mit täglichen Zinszahlungen wurde veröffentlicht.
- In Sachen Ukraine gab es keinerlei Bewegung, jedoch ein neues Update.
- Es gab mit Debitum Investments ein neues Branding für die Plattform.
- Kurz vor Ostern kam mit den Debitum Notes ein anleihe-ähnliches Produkt.
Meine aktuelle Einschätzung
Debitum kriegt in der Community wieder Beachtung. Kein Wunder, bekam man doch im ersten Quartal ohne Probleme 14,5% Kredite auf dem Primärmarkt. Das vermittelte Kreditvolumen der Plattform stieg im ersten Quartal auf über 85 Millionen Euro. Auch ich habe weitere Gelder aufgestockt und die monatlichen Zinseinnahmen der Plattform steigen nun spürbar an.
Der Krieg in der Ukraine sieht derweil nicht gut aus. Ich habe daher im Februar angefangen, die Gelder abzuschreiben und das Portfolio zu bereinigen. Ich denke nicht, dass wir in absehbarer Zeit bzw. einem negativen Kriegsverlauf unsere Gelder so schnell wiedersehen werden. Dennoch ist dieser Ausfall nicht Debitum anzulasten, weshalb ich insgesamt optimistisch für die Plattform bin.
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21.09.2019: Debitum Network – Eine gute Ergänzung für deine P2P Kredite?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
23.05.2020: Debitum Network Erfahrungen – Analyse eines Kreditgebers
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10. Income Marketplace (+ 3,40%)
Income Marketplace* befindet sich in der Ausschüttungsphase.
Portfoliostand
Mein Income Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Alle ausstehenden Gelder von Vivus wurden zurückgezahlt!
- Der neue Kreditgeber Current wurde auf der Plattform gelistet.
Meine aktuelle Einschätzung
Im ersten Quartal konnte Income Marketplace mit der erfolgreichen Rückzahlung der ausstehenden Gelder von Vivus einen Erfolg feiern. Die restlichen Probleme (ClickCash und Juancho Te Presta) sind im Grunde kaum noch erwähnenswert und werden sich ebenfalls mit der Zeit lösen.
Dennoch nervt mich die Plattform mehr als alle anderen. Der Auto Invest arbeitet nicht wirklich, die Seite ist quälend langsam und man muss ständig manuell investieren, was aber zuletzt etwas einfacher geworden ist. Klar, 13- 15% Kredite von ITF und Danarupiah sind beliebt. Einzig die besicherten Hoovi und die neuen Current Kredite mit 10% liegen oft im Markt wie Blei.
Was Income Marketplace fehlt, ist ein richtig großer Kreditgeber, der ordentlich Volumen auf die Plattform bringt. Im aktuellen Zustand macht es für mich keinen Sinn hier in größerem Maße aufzustocken und ich lasse mir weiterhin monatlich meine Zinsen auszahlen.
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18.09.2021: Income – Sieht so die Zukunft der P2P Marktplätze aus?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Income wissen musst.
11. LANDE (+ 14,02%)
LANDE* wurde im ersten Quartal weiter aufgestockt.
Portfoliostand
Mein LANDE Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- LANDE hat die ECSP Lizenz erhalten.
- Verspätete Kredite werden nun eher gekündigt, was eine höhere Ausfallrate zur Folge hatte.
- Die Datenbankprobleme der Plattform sollen laut letzter Mitteilung endlich gelöst worden sein.
Meine aktuelle Einschätzung
LANDE befindet sich seit dem ersten Quartal im Umbruch und es wird an der Plattform gewerkelt, wie schon lange nicht mehr. Stück für Stück schafft man jedoch neue Meilensteine. Die Regulierung ist abgehakt, die noch offenen IT-Probleme sollten mit dem Ende des ersten Quartals behoben sein und es wird ein stärkerer Fokus auf die Einhaltung der Zahlungsfristen gelegt.
Die derzeitige Mühe ist für mich ein Zeichen, dass man auf einem guten Weg ist, weshalb ich mein Portfolio auch weiter aufgestockt habe. Dieser Aufbau wird auch im zweiten Quartal noch weitergehen. Danach sollte LANDE so weit sein, auch hier in die Ertragsphase umzuschalten und erste Zinsen aufs Konto zu buchen.
Ein bisschen Sorgen macht mir die zeitnahe Abarbeitung der Rückholungen. Zwar konnte man hier schon Erfolge vorweisen, jedoch bin ich mir nicht sicher, ob nicht die schiere Masse an Ausfällen durch das härtere Durchgreifen zu Problemen bei den erforderlichen Ressourcen führen könnte. Aber das werden wohl die nächsten Jahre zeigen.
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25.06.2022: LANDE – Sind Agrarkredite der nächste Baustein im P2P Portfolio? (P2P Lifestyle Teil 5)
05.03.2022: LendSecured – Warum brauchen Farmer eigentlich genau P2P Kredite?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Lande wissen musst.
12. Nectaro (NEU)
Nectaro* ist noch eine recht neue regulierte P2P Plattform aus Lettland.
Portfoliostand
Mein Nectaro Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Nun werden auch Kredite aus Moldau auf der Plattform gelistet.
- Es gab eine 5% Cashback-Aktion zum neuen Jahr und zum Valentinstag!
Meine aktuelle Einschätzung
Nectaro wird wohl für viele Leser dieses Blogs eine große Überraschung sein. Eine neue Plattform im Portfolio und direkt so groß? Der Gründe hierfür sind aber schnell gefunden. Zum einen ließ sich die ohnehin schon nette Rendite in den letzten Monaten durch Cashback-Aktionen signifikant steigern. Diese klingen ein bisschen nach Lendermarket, jedoch haben wir es bei Nectaro mit einer in Lettland regulierten P2P Plattform zu tun, was mir schon vom Start weg ein bisschen mehr Vertrauen gab.
Zum anderen bewege ich mich bei meinem Zinseinkommen aus P2P Krediten auf die 40.000 EUR im Jahr zu und ich kann hier und da mal Risiken eingehen, ohne dass sie mein Portfolio schädigen. Das solltest du als Leser auch immer im Hinterkopf behalten, wenn du solche Transaktionen von mir siehst.
Letztlich steckt Nectaro noch in den Kinderschuhen und abseits der Cashback-Kampagnen habe ich erstmal nicht vor, dass die Plattform bei dieser Größe bleiben wird. Denn lediglich 2.000 – 3.000 EUR des aktuellen Portfoliostandes sind aktuell Kapital, was ich beabsichtige längerfristig dort liegen zu lassen. der Rest ist “Cashback-Kapital”, welches wieder zurücklaufen wird und anderweitig verplant ist. Bei guter Führung werde ich die Plattform aber sukzessive parallel weiter mit aufbauen.
Mehr zu Nectaro und Bonus
Möchtest du mehr über Nectaro wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Nectaro Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 21 Tagen über meinen Link*
13. InRento (+ 21,55%)
InRento* hat die letzten verbliebenen EvoEstate Gelder im letzten Quartal bekommen.
Portfoliostand
Mein InRento Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Im ersten Quartal überschritt man die Marke von 20 Millionen EUR Kreditvolumen.
- InRento hat weiterhin keinerlei Ausfälle oder Verspätungen zu verzeichnen.
- Weitere Projekte wurden realisiert.
- Es gibt eine neue Übersicht, bei der man die kommenden Zahlungen sehen kann.
Meine aktuelle Einschätzung
Die litauische Immobilienplattform ist weiterhin absolute Weltklasse was die Performance angeht. Ich glaube, ich war noch nie auf einer Immobilien-Plattform investiert, die so rund lief wie InRento. Es gab hier und da mal ein paar kleinere technische Probleme, aber ich habe noch nie einen Ausfall gesehen, nicht einmal eine Verspätung. Kein Wunder also, dass die Plattform nun in meinen Club der 10.000er vorgedrungen ist.
Durch die etwas niedrigere Rendite, benötige ich auf InRento jedoch deutlich mehr Kapital um 100 EUR Zinsen im Monat zu bekommen. Der Zielwert für diese Plattform liegt somit momentan bei 20.000 – 25.000 EUR. 2024 wird das wohl noch nichts werden, aber die Plattform wird permanent und Monat für Monat weiter aufgebaut.
Mehr zu InRento und Bonus
InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* für das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen
20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*
19.11.2022: InRento – Passives Einkommen mit Mietimmobilien aus Litauen
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über InRento wissen musst.
14. Fintown (NEU)
Mit Fintown* ist eine weitere Plattform ins Portfolio gekommen.
Portfoliostand
Mein Fintown Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Fintown überschreitet die Marke von 5 Millionen EUR Finanzierungsvolumen.
- Es gab ein Interview im P2P Cafe mit dem Gründer der Plattform.
Meine aktuelle Einschätzung
Die Plattform Fintown hatte ich schon länger auf dem Schirm und nach unserem Interview im P2P Cafe habe ich die ersten Gelder in die Hand genommen und bei Fintown investiert. Die Mittel kommen vor allem von Lendermarket, da ich dort einiges abziehen konnte. Der Rest sind neue Gelder oder Umschichtungen von Bondora Go & Grow.
Ich habe die Plattform vor allem wegen ihrem Fokus auf Mietobjekte und der Flexibilität hinzugenommen. Zum Teil kann man schon nach einem Monat aus den Projekten aussteigen, wenn notwendig. Die Plattform eignet sich somit gut, um etwas Cash zu parken. Bisher machen sie zudem einen guten Eindruck und arbeiten sehr community-nah, was in der Regel ein gutes Zeichen für die Zukunft ist.
Mehr zu Fintown und Bonus
Möchtest du mehr über Fintown wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Fintown Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 2%* auf dein erstes Investment, welches nach 3 Tagen ausgezahlt wird.
15. Crowdpear (+ 40,76%)
Crowdpear* hat im ersten Quartal weitere Gelder bekommen.
Portfoliostand
Mein Crowdpear Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Crowdpear wird 1 Jahr alt.
- Die Plattform finanziert ihre 2 Million und zählt über 6.000 Anleger.
- Es gab eine Oster-Aktion wo jeder Investor 10 EUR extra bekam. Schöne Sache!
Meine aktuelle Einschätzung
Ähnlich wie InRento läuft auch Crowdpear wie ein Uhrwerk. Auch wenn die vierteljährlichen Zahlungsintervalle ein bisschen gewöhnungsbedürftig sind, liefert die Plattform derzeit eine solide Rendite in meinem Portfolio. Mit ein Grund dafür dürften die Bonus-Aktionen sein, die ich mitgemacht habe. Zudem habe ich anfangs regelmäßig Kredite mit Abschlag auf dem Zweitmarkt gekauft.
Aktuell ist mein Plan für die Plattform, diese ins erste Loyalty Level zu bringen und danach schauen wir mal weiter. Ich spielte sogar kurzfristig mit dem Gedanken, nervige und zeitraubende Plattformen wie Income Marketplace oder seit neuestem auch Esketit aufzulösen und die Gelder vollständig in Crowdpear zu transferieren. Crowdpear ist nämlich sehr viel einfacher und stressfreier zu managen und die Kredite laufen einige Zeit.
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Möchtest du mehr über Crowdpear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Crowdpear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.
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11.03.2023: Crowdpear – Für wen lohnt sich das PeerBerry Spin-Off?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Crowdpear wissen musst.
16. AxiaFunder (NEU)
AxiaFunder* ist eine vielversprechende Plattform aus Großbritannien.
Portfoliostand
Mein AxiaFunder Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man scheint sich vollständig auf die sogenannten “Housing Claims” spezialisiert zu haben, es wurde nichts anderes gelistet.
Meine aktuelle Einschätzung
AxiaFunder hat den Aufstieg in mein offizielles Portfolio geschafft und ist damit die erste britische Plattform in meinem Portfolio. Das bringt ebenfalls mit sich, dass die Plattform nicht in EUR, sondern in GBP geführt wird. Ich sehe darin jedoch kein Problem, das britische Pfund ist in der Regel eine stabile Währung und zudem eine meiner favorisierten, in der ich auch viele andere Investments bereits habe.
Im letzten Quartal habe ich 3 weitere Fälle finanziert bzw. Pools von Fällen. Die Rendite-Erwartung dabei ist recht hoch und geht bis über 20%. Von meinen bisherigen Fällen wurde lediglich einer bisher zu ca. 40% abgearbeitet. Die Laufzeit ist auf ca. 2 Jahre angelegt. Das Minimalinvestment von rund 1.000 Pfund pro Fall mag hoch klingen, jedoch bin ich mit meinen 5 Fall-Pools auf über 300 einzelne Klagen diversifiziert, ich halte das Risiko also für vertretbar.
Das Update zu meinem ältesten Fall war jedoch eher nicht so gut. Er kommt langsam an seine Laufzeit-Grenze und AxiaFunder will diesen auf Kosten der Performance beenden. Die Rendite-Erwartung des Falls ist daher “nur noch” bei 15%.
Mehr zu AxiaFunder und Bonus
Möchtest du mehr über AxiaFunder wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen AxiaFunder Erfahrungen durchlesen.
17. Monefit SmartSaver (+ 1,80%)
Die aktuell beliebte Plattform Monefit SmartSaver* wurde auch im Q1 nicht weiter aufgestockt.
Portfoliostand
Mein Monefit SmartSaver Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Monefit SmartSaver Vaults wurden gestartet.
Meine aktuelle Einschätzung
Ich hatte in meinem letzten Bericht in Aussicht gestellt, einige Bondora-Gelder zu Monefit SmartSaver zu schieben, habe jedoch auch im ersten Quartal die Plattform nicht weiter aufgestockt. Auch wenn mir das Produkt bekannterweise gut gefällt, möchte ich, dass das Mutterunternehmen Creditstar erst seine Pending Payments auf Lendermarket abbezahlt bzw. man deutliche Fortschritte sieht, bevor ich hier weitere Gelder reinstecken würde. Im ersten Quartal hat es in dieser Hinsicht bereits Bewegung gegeben.
Ansonsten ist SmartSaver weiterhin eine ähnliche Blackbox wie auch Bondora, was das Portfolio angeht. Mit dem Unterschied, dass eben im Hintergrund das Unternehmen mit der schlechtesten Reputation der Branche steht. Solange es Creditstar aber rein von den Zahlen her einigermaßen gut geht, denke ich nicht, dass wir irgendwelche Probleme auf Monefit SmartSaver sehen werden.
Jedoch habe ich angefangen, das neue Produkt zu nutzen, die “Vaults”. Ich habe ohnehin nicht vor, das Geld hier abzuziehen, also nutze ich diese, um meine Zinsen Richtung 10% zu treiben. Mit einer kleinen Festgeldtreppe sollten dann auch weiterhin monatlich Zinsen fließen.
Mehr zu Monefit SmartSaver und Bonus
Möchtest du mehr über Produkt wissen? Dann lies dir meine Monefit SmartSaver Erfahrungen mit den wichtigsten Hintergrundinfos durch, damit du alle Risiken und Chancen kennst. Aktuell gibt es 0,25% Cashback* für alle Investments der ersten 90 Tage + 5 EUR Startguthaben.
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18. Indemo (NEU)
Auf Indemo* investieren wir in ausgefallene spanische Immobilienprojekte.
Portfoliostand
Mein Indemo Portfolio Ende Q1 2024
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Die Übersichten im Investoren Interface wurden etwas verbessert.
- Es gab 2 neue Immobilien.
- Gleich 3 Immobilien-Fälle gehen auf ihr Ende zu.
Meine aktuelle Einschätzung
Im August 2023 habe ich mein erstes Investment auf Indemo getätigt und ich habe seitdem das Portfolio weiter aufgestockt und nun ist die Plattform über die 2.000er Marke (ca. 2.200 EUR um genau zu sein) gerutscht, womit sie in meinem öffentlichen Portfolio vertreten ist. Bisher ist noch kein einziger Cent zurückgeflossen, die Fälle sind jedoch auch alle auf ungefähr 24 Monate ausgelegt, man muss hier also etwas mehr Geduld mitbringen als gewöhnlich.
Das macht die Plattform ein bisschen unspektakulär gegenüber anderen Plattformen, wo quasi täglich irgendwas passiert. Der Spaß wird aber sicher mit der Rendite kommen, sofern sie denn dann irgendwann kommt 🙂 Zudem hat die Plattform noch einige Hausaufgaben im Bereich Investoren-Interface zu erledigen. Bis heute gibt es beispielsweise keinerlei Portfolio-Übersicht, wie wir es von so ziemlich jeder anderen Plattform kennen. Die Entwicklung dieses Investments braucht in jedem Fall noch viel Zeit.
Mehr zu Indemo und Bonus
Möchtest du mehr über Indemo wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Indemo Erfahrungen durchlesen.
19. HeavyFinance (NEU)
Wie in meinem letzten Beitrag schon angekündigt, ist nun auch HeavyFinance* offiziell in meinem Portfolio.
Portfoliostand
Mein HeavyFinance Portfolio Ende Q1 24
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- HeavyFinance schließt sich mit einem Investment-Fonds zusammen, um Landwirte zu unterstützen.
- Die Plattform berichtet vorbildlich monatlich über die Portfolio-Performance.
Meine aktuelle Einschätzung
Unser letzter Neuzugang für dieses Quartal und vielleicht wahrscheinlich sogar das gesamte restliche Jahr 2024 ist HeavyFinance. Auch diese Plattform hatte ich schon von Beginn an auf dem Schirm, gab jedoch LANDE den Vorzug. Nun aber ist auch ihre Zeit gekommen.
Schaut man auf die Historie der beiden, dann hat sich HeavyFinance etwas ruhiger entwickelt und sie haben wesentlich weniger mit ihrer IT zu kämpfen. Von Beginn an habe ich sie als sehr professionell, wenn auch aggressiver als LANDE empfunden, was die Kreditvergabe angeht. Das sieht man auch schön beim Vergleich der Ausfallraten.
Was direkt auffällt, ist die Tatsache, dass die Kredite sehr lange brauchen, um anzulaufen, teilweise Wochen. Ansonsten kommen die ersten Zinsen rein und ich bin gespannt, wie das erste volle Quartal nun laufen wird.
Mehr zu HeavyFinance und Bonus
Möchtest du mehr über HeavyFinance wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen HeavyFinance Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 2,0%* auf deine Investments in den ersten 30 Tage.
P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben
Kommen wir nun zu den P2P Plattformen, die mein Portfolio verlassen werden. Lediglich 4 Plattformen habe ich nur noch in der Liste, wovon allerdings nur noch 2 wirklich abgearbeitet werden müssen. Auch hier beginnen wir mit der größten und enden mit der kleinsten Position.
1. Lendermarket (– 61,48%)
Auf Lendermarket* gab es nur noch Kredite von Creditstar. Da ich hier vorerst nicht mehr investieren möchte, wandert die Plattform vorerst in meine Auszahler.
Portfoliostand
Mein Portfoliostand von Lendermarket Ende Q1 2024.
Stand der Rückzahlung
Wie ihr wisst, war Lendermarket nie als langfristige Position in meinem P2P Portfolio geplant. Die Cashback-Aktionen und die hohen Zinsen haben mich getrieben, hiermit für ein privates Sparprojekt einen kleinen Zwischenspurt hinzulegen.
Abgesehen von einem Anteil an Creditstar-Krediten die noch laufen, hat das auch gut funktioniert und meine aktuelle Rendite liegt um die 20%. Von Pending Payments war ich zwar auch betroffen, jedoch hatte ich nie mein ganzes Geld in Creditstar Krediten investiert, daher traf mich das Thema nicht besonders und ich konnte die Plattform schnell zurückfahren.
Auch wenn ich bei Lendermarket von keinem Kapitalverlust ausgehe, möchte ich den intransparenten Umgang mit den Pending Payments von Creditstar vorerst nicht weiter mit meinem eigenen Geld unterstützen. Das hat sich vor allem im letzten Monat etwas gebessert, ist aber noch weit weg von dem, was wir beispielsweise von Mintos gewohnt sind.
Wenn die Plattform irgendwann wieder externe Kreditgeber listet und das Team gelernt hat, wie man mit Privatinvestoren umgeht, kehre ich vielleicht noch einmal zurück. Bis dahin schaue ich mir das Thema eher von der Seitenlinie an und warte auf meine restlichen Rückzahlungen und schiebe diese zu Fintown, meinem Ersatz für Lendermarket.
Möchtest du mehr über Lendermarket wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Lendermarket Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 60 Tagen.
2. Bullride (– 10,80%)
Bei Bullride* handelt es sich um keine klassische P2P Plattform, sondern um einen Marktplatz für Elektro-Mobilität.
Portfoliostand
Mein Bullride Portfolio Ende Q1 2024
Stand der Rückzahlung
Bei Bullride ist im März die neue Saison gestartet. Etwas früher als im letzten Jahr, was am Ende gut für die Gesamtabrechnung sein kann. Das Portfolio hat heute noch einen Wert von ca. 1.000 EUR, womit nun die Hälfte der Lebenszeit meiner Scooter vorbei ist.
Wie in der letzten Mail vom Unternehmen angekündigt, wurden meine Scooter nach Finnland transferiert, wo sie nun mit fast 1.000 anderen seit Mitte März wieder täglich fahren. Die Kommunikations-Politik des Unternehmens hat sich, abgesehen von der Jahresabschluss-Mail, jedoch nicht groß geändert. Man hatte die direkte Kommunikation zu kleinen Investoren im Grunde komplett eingestellt. Die letzte Nachricht der Unternehmensführung im Telegram-Kanal stammt aus dem Quartal 4 2023.
Jedoch gab es zuletzt einen Lichtblick und mit Saisonstart herrscht im Telegram Chat auch von Unternehmensseite wieder mehr Aktivität. Vielleicht hatte man sich kurz schlafen gelegt 🙂
03.12.2022: Bullride Erfahrungen – Fazit nach der ersten Saison
05.02.2022: Bullride – Passives Einkommen mit E-Scootern
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bullride wissen musst.
3. Swaper (– 52,68%)
Swaper* ist bei vielen von euch eine beliebte Plattform, ich habe sie 2023 aussortiert.
Portfoliostand
Mein Swaper Portfolio Ende Q1 2024
Stand der Rückzahlung
Der Abbau der letzten Gelder von Swaper gestaltet sich zäh! Noch immer sind ca. 200 EUR der “Kurzläufer” offen, welche zigfach verlängert wurden. Das zeigt auch mal wieder schön, wieso man niemals mit Geld auf P2P Plattformen hantieren sollte, welches man zu Zeitpunkt X definitiv wieder benötigt. Das ist ein allgemein sichtbarer Fehler besonders bei Anfängern.
Zahlungspläne von P2P Plattformen sind allenfalls Richtlinien, sollten aber niemals als gegeben angesehen werden. Manche Plattformen machen das transparent, aber die meisten nicht. Mir persönlich war das seit jeher egal, da ich nie pünktlich mit den Geldern rechne. Daher ist auch der verzögerte Abbau bei Swaper kein Problem.
Möchtest du mehr über Swaper wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Swaper Erfahrungen durchlesen. Eine Anmeldung auf der P2P Plattform ist hier* möglich.
09.06.2018: Wie du den begehrten Swaper VIP Status bekommst
04.03.2017: Swaper Erfahrungen: Mein erstes Investment
07.01.2017: Swaper – Empfehlenswerte neue Plattform mit Rückkaufgarantie?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Swaper wissen musst
4. EvoEstate (– 100%)
EvoEstate war ein Marktplatz für Immobilienkredite. Anfang 2022 gaben sie bekannt, dass man von InRento übernommen wurde. Daher liefen die Investments hier nun aus und im letzten Quartal konnte ich das Kapitel abschließen.
Portfoliostand
Mein EvoEstate Portfolio Ende Q1 2024
Stand der Rückzahlung
Im letzten Quartal konnte ich auch die restlichen Projekte über den Zweitmarkt abstoßen und den Plattformabbau damit erfolgreich abschließen. Nach Abzug aller Verluste durch Zweitmarktverkäufe, bleibt am Ende eine Rendite von +6,88% und ein Gewinn von 791,39 EUR stehen.
Die Rendite hätte durchaus höher sein können, hätte ich keine Zweitmarktverkäufe getätigt. Ich bevorzuge jedoch bei Plattformen, die ich eh nicht mehr bewirtschafte, einen schnellen Ausstieg und die Fokussierung auf andere Plattformen. EvoEstate erschien damit heute das letzte Mal im Quartalsbericht.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Mein Fazit zum ersten Quartal 2024
Das erste Quartal des Jahres hätte wohl besser kaum laufen können. Das gilt nicht nur für die P2P Kredite, sondern auch für das gesamte Portfolio. Besonders der Fokus meine Ausschüttungen im Gesamten zu erhöhen, hat im ersten Quartal klar Früchte getragen. So konnte ich diese gegenüber dem Vorjahresquartal um ungefähr 25% erhöhen, was wirklich enorm ist.
Auch das ich das erste Mal die 3.000 EUR pro Monat aus P2P Krediten sehen konnte, spornt mich weiter an, diese Anlageklasse zu optimieren und in der Breite auszurollen. Mit den bereits vorhandenen Auszahlern und den neu hinzugekommenen Plattformen habe ich damit für den Rest des Jahres eine gute Basis geschaffen, um das Portfolio weiter aufwärts zu entwickeln.
Wo es nicht weiter aufwärts gehen wird, das ist wahrscheinlich der Aktienmarkt. Ich gehe davon aus, dass wir im zweiten Quartal auch mal wieder negative Vorzeichen sehen werden, obwohl ich natürlich nichts dagegen hätte, wenn dieser weiter nach oben geht. Mal schauen, ob ich Recht behalte.
Schreib mir jetzt in die Kommentare, wie dein erstes Quartal war und was du vom nächsten erwartest!
P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q1 2024 – Das Video
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
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