P2P Kredite – Portfolio-Quartalsbericht Q4 2024

p2p kredite q4 24 cover
Veröffentlicht:Januar 11, 2025

Willkommen zum vierten P2P Kredite Quartalsbericht und damit dem Abschluss des Jahres 2024 sowie den finalen Zahlen zu meinem P2P Portfolio. Das vierte P2P Quartal hat sich keine Blöße mehr gegeben und es ging in fast allen Anlageklassen massiv aufwärts. Ziemlich analog zu 2023. Details dazu schauen wir uns nun im Einzelnen an.

Im heutigen Quartalsbericht erfahrt ihr wieder folgende Dinge:

  • Entwicklung meines P2P Portfolios im Vergleich zum Vorquartal und mein planmäßiges weiteres Vorgehen im Q4 2024.
  • Die Aufteilung meines P2P Portfolios nach Kreditarten & Regulierung.
  • Meine (theoretischen) Einnahmen aus P2P Krediten & die Portfolio-Entwicklung.
  • Rating-Updates für das P2P Plattform Rating System.
  • Die wichtigsten News zu jeder Plattform mit meiner eigenen Einschätzung dazu und wie ich im Portfolio mit der entsprechenden P2P Plattform weiter verfahre.
  • Aktueller Auszahlungsstand bei den Abgängen.
  • Meine Ziele für jedes Portfolio.

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Portfolio Performance Gesamt

Kommen wir zunächst zu meiner Portfolio-Performance im Gesamten. Das vierte Quartal hatte nur den Dezember als einzigen schlechten Monat. Wenig überraschend ging es daher ausschließlich aufwärts. Das Portfolioergebnis hat sich gegenüber dem Vorquartal massiv verbessert auf schlussendlich +17,0%, also 6,7% höher als im Vorquartal.

Gewinner des letzten Quartals waren ganz klar die Kryptowährungen. Waren sie gegen Ende des Q3 noch fast Sorgenkind, änderte die Wiederwahl von Donald Trump in den USA die Spielregeln. Meine Kryptos stiegen auf +84,1% und damit +57,4% höher als noch im Vorquartal. Kompletter Irrsinn!

Den zweiten Platz konnten schlussendlich meine Einzelaktien mit nach Hause nehmen. Sie konnten ebenfalls gut zulegen auf nun +15,3% und damit 2,3% höher als im Quartal 3.

Platz 3 geht an meine REITs, auch wenn sie im vierten Quartal nicht zulegen konnten. Das Endergebnis steht bei +14,0% und 10,3% tiefer als im Vorquartal. Das lag vor allem am Wechsel der Zinssenkungserwartungen in den USA.

Auch die Sammelanlagen konnten zulegen und sind im Grunde gleichauf mit den REITs. Am Ende standen diese bei +14,0% und damit 1,0% höher als im Quartal 3.

Dann folgen die P2P Kredite auf Platz 5. In einer so starken Aktien-Phase war performance-mäßig 2024 nichts zu überholen. Dennoch konnte ich diese erstmals seit vielen Jahren im Gesamten wieder über die 10%-Marke bringen. Bei +10,4% blieb die Uhr stehen und damit 3,0% höher als im Vorquartal.

Meine Cash-Verzinsung ist am Ende noch angezogen auf +3,5% und damit 1,1% höher als im letzten Bericht. Dieser Anteil ist weiter gewachsen, daher ist es nicht unwichtig, diesen auch gut anzulegen. Für mein Cash gibt es den sechsten und letzten Platz.

Meine Cashreserve ist weiterhin voll und wurde nicht angerührt. Bei den Brokern TradeRepublic* (3,00%) & Scalable Capital* (2,6%) wird diese verzinst und für mein CapTrader* Cash nutze ich den Treasury Fund bei Wise* zu 4,5%.

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portfolio performance 2024

2024 war ein tolles Jahr fürs Portfolio!

Mein P2P Kredite Portfolio

Bevor wir zu den einzelnen Plattformen springen, wie immer der Blick aus der Vogelperspektive auf mein P2P Portfolio. Seit Anfang des dritten Quartals hatte ich den Bondora Go & Grow Abbau für den Rest des Jahres gestoppt, aber auch im vierten Quartal ist der Portfolio-Anteil von Bondora weiter gesunken. Zielkorridor sind mittelfristig weiterhin 10-20% für Bondora am gesamten P2P Portfolio. 

Ich werde den Abbau 2025 mit je 3.000 EUR pro Monat wieder aufnehmen und zu anderen Plattform umschichten. Um die 36.000 EUR müssten also in diesem Jahr von meinem großen Bondora Account runtergehen und meine Portfoliorendite weiter erhöhen.

Einen Neuzugang gab es im vierten Quartal nicht. Aber einen offiziellen Abschied. Nachdem ich nun so viele wirklich gut performende P2P Plattformen im Portfolio habe, werde ich mein Investment bei Estateguru nun final beenden. Details dann weiter unten in der Einzelbesprechung.

Im vierten Quartal habe ich auch wieder an diversen Cashback-Aktionen teilgenommen, welche meinen Portfoliowert und die Performance zusätzlich erhöht haben. Unter ihnen Ventus Energy, Debitum, HeavyFinance und Monefit SmartSaver (Black Friday). Überhaupt waren Cashback-Aktionen 2024 ein großer Treiber. Keine einzige davon ging schief (bis jetzt)!

p2p portfolio

Mein P2P Portfolio Ende Dezember 2024 nach Abschreibungen.


ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools fürs Investment, die ich selber nutze:
  1. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
  2. Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
  3. Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
  4. LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  5. Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen

Das Portfolio aufgeteilt nach Kreditarten

Auch die Aufschlüsselung nach Kreditarten ist wieder dabei mit folgenden Schwerpunkten. Die Zahl in Klammern gibt die Veränderung gegenüber dem Vorquartal an.

  • Konsumkredite (-4%)
  • Geschäftskredite (+4%)
  • Immobiliendarlehen (0%)
  • Landwirtschaftskredite (0%)
  • Prozessfinanzierung (0%)

Konsumkredite sind weiter die treibende Kraft, haben jedoch erneut Prozentpunkte eingebüßt. Grund dafür ist maßgeblich der weitere Aufbau von Ventus Energy gewesen. Ich verfolge hier jedoch keine spezielle Aufteilung.

p2p portfolio kreditarten

Die Aufteilung meines Portfolios nach verschiedenen Kreditarten.

Das Portfolio aufgeteilt nach Regulierungsstatus

Aus Sicherheitsgründen möchte ich langfristig immer weniger unregulierte Plattformen im Portfolio haben. So lautet die aktuelle Aufteilung meines Portfolios nach Plattformen.

  • Gelder auf unregulierten Plattformen (+4%)
  • Gelder auf regulierten Plattformen (-4%)

Die Verteilung zwischen regulierten und unregulierten Plattformen hat sich im letzten Quartal erneut leicht zu Gunsten der unregulierten Plattformen verschoben. Auch hier dürfte der Grund Ventus Energy heißen. Gemessen wird hier das Volumen aller in meinem Portfolio befindlichen P2P Plattformen.

p2p portfolio regulierungsstatus

Mein P2P Portfolio nach Regulierungs-Status.

Wie sich mein P2P-Kredite Portfolio entwickelt hat

Um euch die Entwicklung meines P2P-Portfolios ein bisschen transparenter zu gestalten, gibt es einen Überblick über die Entwicklung meines Portfolios in den letzten 3 Jahren.

QUARTAL PORTFOLIOSTAND PROZENTUALE VERÄNDERUNG ZUM VORQUARTAL ANTEIL AM GESAMTEN INVESTMENT-PORTFOLIO
Q1 2022 334.972,57 EUR +6,02% 14,12%
Q2 2022 347.310,11 EUR +3,68% 17,61%
Q3 2022 356.779,86 EUR +2,73% 18,62%
Q4 2022 357.017,94 EUR +0,60% 18,32%
Q1 2023 347.289,00 EUR -2,73% 16,94%
Q2 2023 354.051,28 EUR +1,94% 17,64%
Q3 2023 368.128,29 EUR +3,97% 18,73%
Q4 2023 382.431,99 EUR +3,89% 18,32%
Q1 2024 393.866,12 EUR +2,99% 18,66%
Q2 2024 412.616,76 EUR +4,76% 18,59%
Q3 2024 433.681,46 EUR +5,11% 18,45%
Q4 2024 460.206,71 EUR +6,12% 17,10%

Das Portfolio hat im vierten und letzten Quartal des Jahres 2024 erneut wieder sehr deutlich einen neuen Höchststand markiert. Mit über 6% Steigerung gegenüber dem Vorquartal war das der höchste Anstieg der letzten 3 Jahre. Auch wenn das Portfolio erneut um fast 30.000 EUR zugelegt hat, habe ich mich doch hier und da ausgebremst, vor allem im Dezember.

Der Anteil am investierten Gesamtvermögen ging dagegen stärker zurück. Der Grund dafür ist natürlich der starke Anstieg der Kryptowährungen und auch des Aktienmarktes. Da ich ja ohnehin wieder in Richtung 15% wollte, bin ich darüber nicht unglücklich.

Für 2025 habe ich keinen festen Plan, wie weit ich mein P2P Portfolio noch hochziehen möchte. Ganz grob ist die halbe Million EUR geplant, aber wenn das nichts wird, ist es auch ok. Viel wichtiger ist es mir, das Portfolio noch weiter in die Breite zu ziehen, was vor allem heißt, Gelder von Bondora Go & Grow auf andere P2P Plattformen zu verteilen und das Portfolio performance-seitig zu optimieren.

Auch die Auszahlungen möchte ich steigern, indem ich vor allem die kleineren Plattformen nachziehe und auf mindestens 100 EUR Zinsen monatlich bringe. Oder bei unregelmäßigen Zahlern wie Crowdpear oder Indemo auf 300 EUR im Quartal. Dies sollte auch den Return on Investment bei allen Plattformen weiter verbessern. Diese Zahlen könnt ihr wie gewohnt in meiner Statistik abrufen.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Einnahmen aus P2P Krediten

Mein Ziel 2024 die monatliche Einnahmen aus P2P Krediten auf 3.000 EUR zu erhöhen und stabilisieren, habe ich erreicht. Im letzten Quartal gab es keinen Monat mehr unter 3.000 EUR. Ganz im Gegenteil, habe ich sogar dank Cashback-Aktionen die 4.000 EUR im Oktober geknackt. Die Bestmarke liegt nun bei 4.267,57 EUR in einem einzigen Monat. 2025 wäre es schön, wenn ich die 4.000 EUR öfter sehen würde.

Ich schreibe zudem weiter rigoros ausgefallene Projekte nach einem Jahr Stillstand zu 100% ab. Wohlwissend, dass das zu konservativ ist und die Rendite schlechter darstellt, als sie wahrscheinlich ist.

Von rückwirkenden Abschreibungen sind aktuell Estateguru (alle Defaults), Debitum (Ukraine-Kredite) und Lande (alle Defaults bis 31.12.2023) betroffen. Mintos ist seit Dezember abgeschlossen und hier habe ich alle Rückforderungen zu 100% abgeschrieben.

Wie sich das Ganze auf die Rendite auswirkt, könnt ihr ebenfalls in meiner Statistik monatlich aktualisiert jederzeit einsehen. Kommen die Projekte zurück, wird die Buchung einfach wieder gelöscht und wirkt dementsprechend wieder positiv auf die Rendite.

Weiter unten sehr ihr noch wie immer mein Einnahmendiagramm. Gemessen werden wie immer die gutgeschriebenen virtuellen Zinsen aller P2P Plattformen auf denen ich in den letzten 3 Jahren investiert war (abzüglich Abschreibungen). Ganz unabhängig davon, ob ich Zinsen habe auszahlen lassen oder nicht.

Die Abschreibungen werden immer monatsgenau erfasst. Fällt beispielsweise ein Kreditgeber im Juni aus, wird auch dort die Abschreibung aufgebaut. Das ergibt am Ende ein faires und transparenteres Bild über die schwierigen Monate, kann jedoch nachgelagert dazu führen, dass einige Monate nachträglich geändert werden, besonders schlecht aussehen werden oder gar im Minus landen. Genau so geht es auch in die positive Richtung bei Rückzahlung.

p2p portfolio einnahmen

Meine P2P Einnahmen seit 2022.

Aktive P2P-Plattformen in meinem Portfolio

Kommen wir nun zu den P2P Plattformen. Und zwar denen, die aktiver Teil meines Portfolios sind und das auch im nächsten Quartal bleiben werden. Hier gab es 2024 kleine “Inflationsanpassung” und ab sofort werden hier nur noch Plattformen offiziell gelistet, wenn ich mindestens 3.000 EUR investiert habe. 

Andernfalls sind sie noch bei mir in der Testphase und ich mache sie in diesem Fall zum Schutz gerader unerfahrener Anleger nicht öffentlich. Wenn du wissen willst, welche Plattformen bei mir im Teststatus sind, kannst du das in meiner Statistik sehen.

Die Liste ist absteigend sortiert von der größten zur kleinsten Plattform nach realem Kontowert ohne Abschreibungen, um nicht zu verwirren. Anders als das Diagramm, was ihr oben seht. Dort sind Abschreibungen bereits inkludiert und hier ergibt sich eventuell eine andere Reihenfolge.

Portfolio Status

P2P Plattform Ertrag mtl. Status Zielertrag mtl.
Bondora ca. 800 EUR Abbau (Kapital + Zinsen) 750 EUR
PeerBerry ca. 420 EUR Halten (Zinsauszahlung) 400 EUR
Debitum ca. 415 EUR Abbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Mintos ca. 150 EUR Halten (Zinsauszahlung) 150 EUR
Ventus Energy ca. 300 EUR Halten (Zinsauszahlung) 300 EUR
Robocash ca. 200 EUR Halten (Zinsauszahlung) 200 EUR
LANDE ca. 125 EUR Halten (Zinsauszahlung) 100 EUR
Twino ca. 150 EUR Halten (Zinsauszahlung) 100 EUR
Esketit ca. 130 EUR Halten (Zinsauszahlung) 100 EUR
Income Marketplace ca. 145 EUR Halten (Zinsauszahlung) 125 EUR
Fintown ca. 100 EUR Halten (Zinsauszahlung) 100 EUR
Viainvest ca. 130 EUR Halten (Zinsauszahlung) 100 EUR
InRento ca. 75 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
AxiaFunder ca. 0 EUR Abbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Crowdpear ca. 70 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Nectaro ca. 90 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Monefit SmartSaver ca. 45 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Indemo ca. 85 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
HeavyFinance ca. 35 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR
Capitalia ca. 20 EUR Aufbau (Kapital + Zinsen) 100 EUR

Veränderungen im Rating

P2P Plattform Punkte Veränderung Vorquartal
Mintos 37 keine
InRento 34 +2 (Volle Punktzahl für Kommunikation)
Capitalia 33 keine
HeavyFinance 30 keine
Robocash 29 keine
LANDE 28 keine
Viainvest 28 keine
Debitum 28 keine
Crowdpear 26 +1 (Nun als App verfügbar)
PeerBerry 25 +2 (Volle Punktzahl bei Stabilität aufgrund der Begleichung der “Kriegsschulden”)
Indemo 24 +2 (Volle Punktzahl für Kommunikation)
Esketit 24 keine
Bondora 24 keine
Estateguru 24 -3 (Keine Prüfung des Geschäftsberichts ersichtlich)
Twino 22 -5 (Red Flag aufgrund des Vietnam Ausfalls)
Income Marketplace 19 +2 (Volle Punktzahl für Kommunikation)
AxiaFunder 17 keine
Monefit SmartSaver 16 keine
Ventus Energy 16 +3 (Volle Punktzahl für Kommunikation)
Nectaro 14 +2 (Statistiken & Auto Invest hinzugefügt)
Fintown 11 +3 (Umfangreiche Statistiken hinzugefügt)
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1. Bondora (+ 3,43%)

Mein Geld auf Bondora* ist verteilt auf 3 unterschiedliche Go & Grow Konten für verschiedene Zwecke. Ein großes Einkommens-Konto. Ein Konto für meinen Sohn. Und einen dritten Account, den ich zum Ansparen eines neuen Autos verwende. Wir betrachten hier nur meine 2 Konten.

Portfoliostand

bondora big q4

Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q4 2024.


bondora q4

Mein Bondora Auto-Ansparaccount Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Bondora ist in Litauen als Kreditgeber gestartet
  • Monatlich kommen zwischen 1.500 und 2.000 neue Investoren auf die Plattform.

Meine aktuelle Einschätzung

Für Bondora endet das Jahr 2024 ausgezeichnet. Die Zinsen in Europa sinken weiter, die Neuregistrierungen steigen wieder und die Kreditvergabe hat neue Rekorde erreicht. Zudem sehen die Geschäftszahlen weiter hervorragend aus. Aktuell gibt es für mich keinen Grund Bondora nicht zu nutzen.

Dennoch habe ich mich entschieden, zu Gunsten der Portfoliodiversifikation, den monatlichen Abbau meines großen Bondora Accounts 2025 wieder aufzunehmen. Die Gelder verbleiben jedoch im P2P Umfeld und werden lediglich renditeoptimiert re-balanciert. Ich werde jeden Monat neu entscheiden, wo die Gelder hingehen, habe hier aber noch keinen festen Plan.

Ende des Jahres 2025 soll dann mein “Capital at Risk” von aktuell ca. 100.000 EUR auf dann 50.000 sinken und den bisher erreichten Gewinn auf der Plattform weiter absichern. Über 60.000 EUR an Zinsen konnte ich bereits von Bondora mitnehmen, ein irre hoher Wert! Ich bin immer noch sehr froh über die damals von vielen als verrückt angesehene Entscheidung über 100.000 EUR auf Bondora zu investieren. Diese “Wette” scheint nun final aufzugehen.

Mehr zu Bondora und Bonus

Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Bondora Go & Grow Unlimited gibt es ebenfalls eine Anleitung. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.


5 EUR bei Anmeldung!*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Bondora:
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst

2. PeerBerry (+- 0,00%)

PeerBerry* ist weiterhin ein solider Ausschütter in meinem Portfolio.

Portfoliostand

peerberry q4

Mein PeerBerry Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

PeerBerry befindet sich weiter im Auszahlmodus und ich kann nun wieder meine gesamten Gelder zu 100% nutzen, nachdem die letzten Kredite aus der Ukraine zurückgekommen sind. Im vierten Quartal musste ich auch nicht allzu viel manuell nachhelfen, was die Plattform eigentlich sehr pflegeleicht machte.

Viele andere Investoren sind aber unzufrieden mit PeerBerry und ich habe diese Unzufriedenheit im letzten Quartal des Jahres stärker wahrgenommen als sonst. Das liegt aber nicht an der Leistung PeerBerrys, sondern daran, dass sie einfach keine Kredite bekommen und sie die verfügbaren aus Litauen, die immer da sind, nicht wollen.

Das ist aber das alte Spiel von Angebot und Nachfrage + auch noch eigenen Ansprüchen. Es gibt ja genügend andere Plattformen, wo man investieren kann. Anlagenotstand haben wir nun in der P2P Industrie wahrlich nicht. Ich werde auch 2025 monatlich meine Zinsen von PeerBerry kassieren, egal ob manuell oder automatisch.

PeerBerry und Bonus

Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.


0,5% Bonus-Zins auf Investments der ersten 90 Tage!*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform PeerBerry:
29.07.2023: Der PeerBerry Auto Invest – Optimiere deine Investment-Strategie
13.06.2020: Peerberry – Der heimliche P2P-Gewinner der Corona-Krise?
04.05.2019: Peerberry Erfahrungen – 3 Gründe, warum ich die Plattform weiter ausbaue
03.02.2018: Peerberry – Die nächste P2P Plattform in meinem Portfolio

Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Peerberry wissen musst

3. Debitum (+ 9,87%)

Debitum* läuft abgesehen von den ukrainischen Darlehen gut. Die Plattform befindet sich derzeit im Rücklauf, auch wenn der Portfoliobetrag im Q4 gestiegen ist, was sie kurzfristig auf Platz 3 bringt.

Portfoliostand

debitum q4

Mein Debitum Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Debitum knackt die 100 Millionen EUR Gesamtvolumen.
  • Bei den Ukraine-Krediten gibt es weiter keine positiven Neuigkeiten.
  • Es wurden weiter ohne Ende Cashback-Kampagnen gefahren.

Meine aktuelle Einschätzung

Eigentlich befindet sich Debitum im Abbau, ich hatte aber noch eine Cashback-Aktion mitgenommen, die mir mit kleinem Geld recht ertragreich erschien. Der Abbau geht aber weiter, da ich hier temporär Gelder investiert habe, die nichts im Bereich P2P zu suchen haben. Diese sollten im Mai diesen Jahres zurückkommen.

Debitum bekommt aktuell eine Menge Aufmerksamkeit in der Community, was vorwiegend an den hohen Zinsen und den Cashback-Aktionen liegt. Man sollte hierbei aber weiterhin nicht vergessen, dass Kreditgeber wie Sandbox Funding im Grunde komplett intransparent für Anleger sind und sich damit das Risiko eines Investments erhöht.

Und auch wenn 2024 meine Rendite hier hervorragend aussah, so ist das im Gesamten nicht so, was vorwiegend an den festhängenden Ukraine-Krediten liegt, die ich seit Anfang 2024 nun regelmäßig abschreibe, bis sie entweder komplett aus der Bilanz sind oder eben zurückkommen. Ansonsten hat Debitum weiter eine weiße Weste und ein tolles Jahr 2024 hinter sich.

Mehr zu Debitum und Bonus

Möchtest du mehr über Debitum wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Debitum Erfahrungen durchlesen. Für neue Investoren gibt es 1% Cashback* für die ersten 30 Tage und für alle Investments ab mindestens 90 Tagen Laufzeit.

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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Debitum:
21.09.2019: Debitum Network – Eine gute Ergänzung für deine P2P Kredite?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
23.05.2020: Debitum Network Erfahrungen – Analyse eines Kreditgebers

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Debitum Network wissen musst.

4. Mintos (+ 4,51%)

Noch immer ist Mintos* die größte P2P Plattform Europas. In meinem P2P Portfolio hat sie auch im vierten Quartal wieder zugelegt! Ich halte hier mittlerweile 3 Portfolios, eines für Kredite, für Immobilien sowie eines für die Bonds. Zusammen macht sie das aktuell zur viertgrößten Position in meinem Portfolio.

Portfoliostand

mintos q4

Mein Mintos Portfolio im Quartal 4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Man kann nun in Mietwohnungen in Riga auf Mintos investieren.
  • Ein neuer / alter Kreditgeber (Midinerito) tritt Mintos bei.
  • Mit Easy Debt Service und Longo gab es zwei neue Anleihen auf Mintos.
  • Das Zinsniveau ist weiter hoch!
  • Es gab einen umfangreichen Beitrag über Mintos Smart Cash auf meinem Blog.

Meine aktuelle Einschätzung

Mintos ist weiterhin eine der attraktivsten Plattformen, was Zinsen angeht und wenn wir uns auf die Kredite beschränken. Nera Capital flutet den Markt weiter mit Krediten und hohen Cashbacks und andere Kreditgeber müssen zwangsläufig nachziehen, um attraktiv zu bleiben.

Auch ich habe im vierten Quartal weitere Gelder investiert. Jedoch nicht in Kredite, sondern in die Anleihen und Immobilien. Die Anleihen laufen gut, sofern man auch hier informiert bleibt. Die Immobilien aus Riga mit der Möglichkeit rabattiert zu wohnen, fand ich spannend und daher habe ich diese mitgenommen. Endlich kam also wieder Bewegung in das Thema nach langer Funkstille.

Beim den Rückholungen gibt es leider nicht viel zu berichten. Es kam im letzten Quartal nur wenig zurück, obwohl einige Firmen sehr wohl zahlen. Noch immer stecken daher über 4.000 EUR fest, mit denen ich nicht arbeiten kann.

2024 ist jedoch nichts neues mehr hinzugekommen und die Schere zwischen Ertrag und Rückholungen ist mittlerweile wieder extrem breit. Zudem sind, wie weiter oben erwähnt, die internen Abschreibungen abgeschlossen. Alles was nun zurückkommt, wirkt also wieder positiv auf die Rendite. Ich werde Mintos 2025 in jedem Fall weiter aufstocken.

Mehr zu Mintos und Bonus

Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen. Ab 1.500 EUR Investment gibt es 15 EUR Startguthaben (bis zum 31.01.2024 gibt es bis zu 500 EUR bei einer Neuanmeldung. Details zur Aktion hier).


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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Mintos:
06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst

Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst

5. Ventus Energy (+ 138,21%)

Ventus Energy* ist noch neu in meinem Portfolio. Dennoch ist sie aktuell die fünftgrößte Plattform in meinem Portfolio.

Portfoliostand

ventus energy q4

Mein Ventus Energy Portfolio Ende Q4 24.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Ventus Energy hat trotz aller Kritik um Crowdestor CEO Janis Timma einen Raketenstart hingelegt. Groß wundern tut mich das im Rückblick aber nicht mehr, denn was Kritiker oft nicht verstehen: auch negative Aufmerksamkeit ist Aufmerksamkeit. Und so machte Ventus Energy die Runde und hat immer mehr Anleger eingesammelt. Mittlerweile weit über 1.000.

Hinzu kommt, dass sie sich entgegen aller Kritiken bisher keine Blöße in Sachen Performance gegeben haben. Bisher läuft alles wie geplant und das erste Kraftwerk konnte sogar schon in Betrieb gehen, was ich selbst vor Ort miterleben durfte. Auch die Transparenz und Kommunikation sind ganz anders als man es von Crowdestor kennt. So wird für mehr und mehr Anleger klar, dass man beide Produkte nicht mehr über einen Kamm scheren darf.

Ich selbst habe mein Investment ebenfalls weiter erhöht, wie schon Ende des dritten Quartals angedeutet. Nachdem die “Wette” ins erste Kraftwerk im Grunde schon gutgegangen ist, habe ich auch das zweite nochmals mit 10.000 EUR mitgenommen und auch die kleinen Solar- und Batterieprojekte mit kleinerem Geld. Die ersten Zinsauszahlungen erfolgten im letzten Quartal und ein Totalverlust ist somit bereits ausgeschlossen.

Sollten neue interessante Projekte kommen, behalte ich es mir vor, hier weitere Gelder zu investieren. Die Zinsen jedoch werden weiterhin zurück auf mein Konto fließen. Mit Ventus Energy habe ich also in kürzester Zeit ein weiteres lukratives Einkommen aus Kapitalanlagen etabliert.

Mehr zu Ventus Energy und Bonus

Möchtest du mehr über Ventus Energy wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Ventus Energy Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 2,0%* auf deine Investments in den ersten 60 Tage. Plus 5% Cashback bis zum 31.01.25 Details hier. Die Gutschrift erfolgt sofort.


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6. Robocash (+- 0,00%)

Robocash* bleibt weiter stabil und befindet sich im Auszahlmodus. Die Anzahl an nicht investieren Geldern steigt jedoch!

Portfoliostand

robocash q4

Mein Robocash Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Robocash ist zwar immer noch eine solide Position in meinem Portfolio, entwickelt sich jedoch ein bisschen zum Sorgenkind meiner größeren Plattformen. Das Portfolio der Plattform sinkt bei gleichzeitig weiter steigenden Registrierungen. Das Resultat daraus ist klar: Cashdrag.

In einem bestimmten Rahmen ist das ok, anders als bei PeerBerry hat man jedoch hier keine Möglichkeit manuell einzugreifen. Es bleibt also nur die Option den Auto Invest vollständig zu öffnen und alles mitzunehmen, was man kriegen kann. Sollte der Cashdrag hier zu hoch oder die Zinsen zu niedrig werden, muss ich Gelder von Robocash woanders hin umschichten. Ich werde das Thema 2025 beobachten.

Mehr zu Robocash und Bonus

Möchtest du mehr über Robocash wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Robocash Erfahrungen durchlesen.


Jetzt anmelden und über 10% Rendite kassieren!*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Robocash:
27.07.2024: Robocash – Über 10% Zinsen aufs Konto seit 7 Jahren!
16.11.2021: Besuch in Kemerovo, dem Zentrum der Robocash Group
29.05.2021: Robocash – 7 Gründe wieso sie in jedes P2P Portfolio gehören
29.09.2018: Robocash investiert nicht – Wirds noch was?
30.09.2017: Robocash Erfahrungen – So läuft mein erstes Investment

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Robocash wissen musst

7. LANDE (+ 2,52%)

LANDE* ist im vierten Quartal nicht mehr stark gewachsen und in die Ertragsphase gewechselt.

Portfoliostand

lande q4

Mein LANDE Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Die 3% Cashback-Aktion von LANDE wurde bis zum Jahresende verlängert.
  • LANDEs Performance, vor allem die Rückholungen, haben sich weiter gebessert.

Meine aktuelle Einschätzung

LANDE ist, entgegen einiger vereinzelter kritischer Stimmen aus der Community, weiter auf dem Vormarsch und konnte die Ausfallquote mit 4,8 % stabil halten. Meine eigene Ausfallquote verringerte sich weiter und es kamen einige Gelder zurück. Die richtige Richtung ist hier also klar erkennbar aus meiner Sicht.

Damit steigt auch wieder der Zinsertrag an, womit es mir möglich war, auch weiterhin meine monatlichen Zinsen für die Auszahlungsschwelle, also 100 EUR, zu erhalten und die Überschüsse auszuzahlen. Im ersten Quartal des Jahres 2025 werde ich es dabei belassen und weiter ein Auge auf die Performance haben. Es sieht aber nicht so aus, als müsste ich hier nochmal groß gegensteuern, um die Zinsen zu halten.

Mehr über LANDE und Bonus

Möchtest du mehr über LANDE wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen LANDE Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1% * auf deine Investments in den ersten 90 Tage.


1% Cashback auf Investments der ersten 90 Tage!*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Lande (ehemals LendSecured):
25.06.2022: LANDE – Sind Agrarkredite der nächste Baustein im P2P Portfolio? (P2P Lifestyle Teil 5)
05.03.2022: LendSecured – Warum brauchen Farmer eigentlich genau P2P Kredite?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Lande wissen musst.

8. TWINO (– 1,60%)

Twino* läuft weiter unauffällig.

Portfoliostand

twino q4

Mein Twino Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • TWINOs Russland Rückzahlungen stehen mittlerweile bei fast 48%.
  • Die Transparenz rund um die Asien-Ausfälle lässt stark zu wünschen übrig.
  • Twino hat eine 2% Cashback-Kampagne gestartet.
  • Der polnische Kreditgeber erhielt eine nationale Lizenz als Zahlungsinstitut.

Meine aktuelle Einschätzung

TWINO merkt glaube ich langsam, dass man 2024 nicht den besten Job gemacht hat und versuchte im letzten Quartal mit Cashback-Kampagnen neue Investoren auf die Plattform zu locken, anstatt die bestehenden einfach zufriedenzustellen, was nicht so schwer wäre. Man könnte beispielsweise einfach seine monatlichen Reports regelmäßig erstellen und auch die Updates zu den Asien-Ausfällen inkludieren.

Stattdessen ist Stille rund um die Defaults und in den letzten Portfolioberichten werden diese nicht einmal erwähnt. Die Folge: Immer mehr Investoren haben keine Lust mehr auf TWINO, was absolut verständlich ist. Nach 10 Jahren P2P frage ich mich wirklich, wieso es P2P Plattformen noch nicht verstanden haben, das einfache Rezept Kommunikation & Transparenz = Beliebtheit umzusetzen. Andere schaffen das von Anfang an.

Naja, sei es drum. Meinem Portfolio geht es gut. Ich habe auch noch ein paar Euro in Asien liegen, habe aber das Meiste bereits abgestoßen mit unerheblichen Zweitmarkt-Verlusten, die nur meinen Monatsertrag temporär leicht schmälern und für einen leichten Rückgang des Portfolios im vierten Quartal gesorgt haben. TWINO ist mittlerweile eine reine Bestandsplattform von der 57% der Gelder bereits über Zinsen wieder “nach Hause” geflossen sind.

Neu starten würde ich hier heute sicherlich nicht mehr, einen Grund zum überstürzten Abbau gibt es aber auch nicht. Durch den Erhalt der Lizenz der polnischen Finanzaufsichtsbehörde scheint das restliche TWINO-Geschäft an sich stabil zu sein.

Möchtest du mehr über TWINO wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen TWINO Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 20 EUR * ab einem Investment von 100 EUR, also 20% Cashback!


20 EUR Startguthaben auf Twino ab 100 EUR Investment*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Twino:
22.08.2020: Twino – Wenn die globale Krise zur Chance wird
28.04.2018: 2 Jahre auf der Twino P2P Plattform
18.03.2017: Meine Twino Erfahrungen nach einem Jahr
26.03.2016: Twino Autoinvest – Wie du mit Twino vollautomatisiert Geld verdienst
30.01.2016: Warum Twino so beliebt ist

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Twino wissen musst

9. Esketit (+- 0,00%)

Esketit* befindet sich weiter in der Ertragsphase.

Portfoliostand

Mein Esketit Portfolio Ende Q4 2024.

Mein Esketit Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Um Esketit ist es sehr ruhig geworden und es gab im letzten Quartal im Grunde keinerlei Neuigkeiten. Man listet monatlich immer noch ordentlich Kredite und 2025 wird man sehr wahrscheinlich die erste Milliarde an Kreditvolumen knacken können. Das ist für das Alter der Plattform schon beachtlich.

Dennoch hat sich die Cashdrag-Situation wieder zugespitzt, denn das Portfolio befindet sich seit September im Abbau und auf der anderen Seite ist die Nachfrage hoch. Im Grunde ist die Situation derzeit vergleichbar mit der auf Robocash, nur dass das Angebot noch etwas größer und die Zinsen besser sind.

Derzeit sehe ich daher keine Notwendigkeit für einen weiteren Aufbau der Plattform. Der monatliche Zinsertrag läuft weiter auf mein Bankkonto zurück und wird anderweitig verteilt.

Bonus

Möchtest du mehr über Esketit wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Esketit Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.


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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Esketit:
05.11.2022: Esketit – 4 Gründe, wieso die Plattform ein gutes Investment ist

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Esketit wissen musst.

10. Income Marketplace (+ 4,63%)

Income Marketplace* befindet sich weiter in der Ausschüttungsphase. Dennoch habe ich auch im vierten Quartal ein paar Euro nachgeschossen.

Portfoliostand

income q4

Mein Income Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Die Click-Rückzahlungen pausieren aktuell.
  • Der spanische Kreditgeber Ibancar ist Income beigetreten.
  • Der britische Prozessfinanzierer Sandfield Capital vergibt ebenfalls nun Kredite auf Income.
  • Die Schweizer Gesellschaft i2 arbeitet nun mit Income als erster institutioneller Investor zusammen.

Meine aktuelle Einschätzung

Mit Income Marketplace war ich im letzten Quartal hochzufrieden. Weitere Kreditgeber haben das Angebot erhöht und es gab keinerlei Probleme. Nur die Nachricht um den Stop der ClickCash-Zahlungen fand ich ein bisschen merkwürdig, das ist aber im Bezug auf das Gesamtportfolio von Income selbst und auch meinem irrelevant. Mal schauen, was daraus wird.

Der P2P Marktplatz gehört 2024 sicherlich mit zu den Gewinnern unter den P2P Anbietern. Sie haben anfangs massiv Gegenwind bekommen, als sie die Probleme mit einigen Kreditgebern anders angegangen sind, als von der Community erwartet wurde, aber dieses Tief haben sie erfolgreich gemeistert.

Mehr zu Income Marketplace und Bonus

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1% Cashback nach 30 Tagen! (mindestens 10 EUR garantiert)*

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Income:
18.09.2021: Income – Sieht so die Zukunft der P2P Marktplätze aus?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Income wissen musst.

11. Fintown (+ 8,60%)

Fintown* stocke ich weiterhin monatlich um ca. 1.000 EUR auf.

Portfoliostand

fintown q4

Mein Fintown Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Es ist ein Beitrag über meinen Besuch in Prag entstanden.
  • Eine neue Statistik wurde veröffentlicht.
  • Monatliche Einnahmen-Reports der Immobilien gehen nun per Mail an die Investoren.
  • Mit dem Projekt “Park Vista” gibt es das erste “Nicht-Mietprojekt” auf der Plattform.

Meine aktuelle Einschätzung

Fintown hat im letzten Quartal weiter tadellos funktioniert und mittlerweile hat mein Portfolio hier bereits 3 Monate hintereinander die 100 EUR Zinsen geknackt. Dies bedeutet, dass die Immobilien-Plattform 2025 erstmals in die Ertragsphase übergeht. Es kann aber sein, dass ich Fintown dennoch weiter aufstocke, ich bin mir hier aktuell noch nicht sicher.

In jedem Fall habe ich nun den nächsten Ausschütter und langsam aber sicher erreicht damit mein P2P Portfolio den Optimalzustand. In diesem hätte ich gerne, dass ich wie bei den Dividenden, überall monatliche Erträge auf mein privates Konto habe und damit die maximale Flexibilität und Möglichkeiten der Wiederanlage mit aus Erträgen stammenden Geldern habe.

Ansonsten werde ich Fintown 2025 weiter beobachten und mir vor allem die Entwicklung der neuen Immobilie Michle anschauen, die ja von 0 auf gebaut wird. Hier könnten sich dann weitere Möglichkeiten für Investments bieten.

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Möchtest du mehr über Fintown wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Fintown Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 2%* auf dein erstes Investment, welches nach 3 Tagen ausgezahlt wird.

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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Income:
23.11.2024: Fintown – Wieso mich das Konzept der P2P Plattform überzeugt

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Income wissen musst.

12. Viainvest (+- 0,00%)

Viainvest* ist weiter in der Entnahmephase.

Portfoliostand

viainvest q4

Mein Viainvest Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Das letzte Quartal des Jahres 2024 war für Viainvest sehr ruhig und es gab im Grunde keine unternehmensseitigen News, die erwähnenswert wären. Das Portfolio der P2P Plattform wächst jedoch weiter auf einen beachtlichen Stand von rund 44 Millionen EUR. Neben Income Marketplace ist Viainvest für mich einer der größten Gewinner des Jahres 2024. 

Das sah man auch zuletzt in den Umfragen der Community, wo die Plattform nur knapp an Position 1 scheiterte und in der Beliebtheit in der Top 3 hinter Bondora und Mintos steht. Viainvest ist durchaus ein Kandidat, den ich in Zukunft aufstocken würde, sollte Bedarf bestehen. 

Arbeiten muss man aber am Interface der Plattform. Es ist quälend langsam, fehlerbehaftet und als einzige der Top-Plattformen bietet man noch keine 2-Faktor Authentifizierung an, was das Risiko von Gelddiebstahl erhöht, wie wir es erst jüngst auf diversen Plattformen gesehen haben.

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Möchtest du mehr über Viainvest wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Viainvest Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 90 Tagen über meinen Link*


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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Viainvest:
12.08.2023: Viainvest – Unterschätzt aufgrund schlechter Außendarstellung? (P2P Lifestyle Teil 6)
25.02.2023: Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
07.03.2020: Viainvest Erfahrungen – P2P Plattform bekommt Brokerlizenz und wird reguliert
10.11.2018: Viainvest – Meine P2P Kredite 2018 inkl. Interview
28.10.2017: Viainvest Review – Immer noch eine gute P2P Plattform?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Viainvest wissen musst

13. InRento (+ 7,00%)

InRento* wurde im letzten Quartal weiter aufgestockt.

Portfoliostand

inrento q4

Mein InRento Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

InRento hat auch im letzten Quartal des Jahres weiter angezogen. Noch immer gibt es keine Ausfälle, aber einige Verspätungen waren zeitweise im Portfolio. Bisher ist es aber dabei geblieben und mittlerweile ist alles gelöst. Mein Portfolio hat im Q4 24 die 13.000 EUR überschritten und wird 2025 weitere Gelder bekommen.

Der monatliche Cashflow steigt langsam aber stetig und hat im Oktober erstmals die 80 EUR überschritten. 2025 möchte ich auch hier die 100 sehen, jedoch ist das natürlich immer abhängig vom Angebot der Plattform und ob ich gewisse Stages schon in meinem Portfolio habe. InRento ist für mich aktuell weiterhin die beste Immobilien-Plattform am Markt.

Mehr zu InRento und Bonus

InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* für das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen


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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform InRento:
19.11.2022: InRento – Passives Einkommen mit Mietimmobilien aus Litauen

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über InRento wissen musst.

14. AxiaFunder (– 4,35%)

AxiaFunder* ist eine vielversprechende Plattform aus Großbritannien. Im letzten Quartal wurden jedoch erneut keine Mittel aufgestockt.

Portfoliostand

axiafunder q4

Mein AxiaFunder Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Im letzten Quartal wurden weitere Mittel der insolventen Kanzlei-Fälle von McDermott zurückgezahlt.
  • Ein großer Einzefall (Frankovich) ging verloren.
  • 2 meiner HDR Claims haben mit der Zahlung begonnen.

Meine aktuelle Einschätzung

Mit AxiaFunder weiß ich nicht so recht, was ich 2025 machen soll. Zwar habe ich hier noch keinen Cent verloren, aber es fehlt mir definitiv der planbare Einkommensaspekt und gefühlt dauert auch Abarbeitung der HDR-Claims länger als prognostiziert. Selbst wenn ich hier 40 Fälle und damit 40.000 Pfund liegen hätte, hätte ich wahrscheinlich immer noch keinen ordentlichen Cashflow.

Die Plattform steht daher 2025 unter Beobachtung, auch weil einfach die Rendite noch viel zu niedrig ist, was maßgeblich daran liegt, dass mein allererster Fall und der Einzige, der bisher größtenteils abgearbeitet wurde, 0% Rendite hinterlässt. Dafür lief das britische Pfund gut, was im Grunde den bisher höchsten Gewinnanteil am Portfolio hat, was aber natürlich nicht Sinn der Sache ist.

Versteht mich hier nicht falsch. AxiaFunder ist eine tolle Plattform mit genialen Möglichkeiten, die man so nirgendwo anders hat. Aber es passt nicht so recht in mein Konzept. Prozessfinanzierung kann ich zudem mittlerweile auch planbarer haben, beispielsweise mit Nera Capital auf Mintos, die monatlich ihre Zinsen zahlen.

Mehr zu AxiaFunder und Bonus

Möchtest du mehr über AxiaFunder wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen AxiaFunder Erfahrungen durchlesen.


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15. Crowdpear (+ 5,99%)

Crowdpear* hat im vierten Quartal mal wieder neue Gelder bekommen.

Portfoliostand

crowdpear q4

Mein Crowdpear Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Da hatte ich gerade meinen Ausfall verkauft, da kam schon der nächste um die Ecke. Hier hörten sich aber die Nachrichten recht positiv an, so dass ich diesen erstmal weiter halten werde. Ansonsten habe ich das Gefühl, dass es recht zäh auf Crowdpear läuft. Das liegt vor allem daran, dass etliche Stages finanziert werden, aber dagegen eher weniger komplett neue Projekte. Viele Investoren mögen das nicht, mich eingeschlossen.

Auf der anderen Seite kommen die Rückzahlungen sehr schnell und teils früher als erwartet, was dazu geführt hat, dass ich gar nicht so viel neues Geld einzahlen musste. Denn es ist im Grunde fast immer etwas da zum Investieren. Ich habe mir daher für 2025 vorgenommen, die Minimum-Investment Beträge etwas anzuheben, um näher an die 10.000 EUR zu rücken, womit ich dann im ersten Loyalty Level wäre, was nochmal 0,5% Extrazinsen bedeuten würde. Crowdpear wird also weiter aufgestockt.

Mehr zu Crowdpear und Bonus

Möchtest du mehr über Crowdpear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Crowdpear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.


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ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Crowdpear:
15.06.2024: Crowdpear – Zahlen und Fakten nach einem Jahr Investment 
11.03.2023: Crowdpear – Für wen lohnt sich das PeerBerry Spin-Off?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Crowdpear wissen musst.

16. Nectaro (– 33,53%)

Nectaro* ist wieder zurück auf dem bereinigten Stand ohne Cashback.

Portfoliostand

nectaro q4

Mein Nectaro Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Nectaro ist auf Platz 16 nach Volumen gefallen. Das liegt aber nicht daran, dass sie schlecht sind, sondern weil einfach alle Cashback-Gelder raus sind. Was nun dort liegt, ist wirklich das, was ich langfristig investiert lassen und weiter aufbauen möchte. An der letzten Cashback-Kampagne habe ich nicht mehr teilgenommen, da sie mir zu kompliziert erschien.

Es ist aber schon beachtlich, wie schnell die Gelder letztlich zurückgekommen sind. Teilweise hatte ich mir Kredite eingebucht, die 3 Jahre laufen sollten. Am Ende waren es nicht einmal 3 Monate. Mit Cashback obendrauf, was will man mehr?

Der neue Auto Invest sorgt zudem dafür, dass man Nectaro nun im Grunde vollautomatisieren kann. Ich denke, wir können von der Plattform 2025 noch einiges erwarten und auch ich werde die Nectaro weiter aufbauen. 

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1% Nectaro Cashback*

17. Monefit SmartSaver (+ 18,46%)

Die weiterhin beliebte Plattform Monefit SmartSaver* wurde im Q4 weiter aufgebaut.

Portfoliostand

monefit q4

Mein Monefit SmartSaver Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Das Monefit-Management hat ein Webinar abgehalten.
  • SmartSaver ist 2 Jahre alt geworden.
  • Es gab für kurze Zeit eine 10,52% Vault zum Black Friday.

Meine aktuelle Einschätzung

Im vierten Quartal habe ich wie geplant angefangen, meine Festgeldtreppe von 6 auf 12 Monate zu erweitern. Den Startschuss dazu hat die Black Friday Aktion mit dem 10,52% Vault gegeben.

Ich werde nun jeden Monat (5 Monate lang) noch weitere 1.000 EUR hinzufügen, bis ich keine monatliche Lücke mehr in den Vaults habe. Ab Dezember sollte dann auch Monefit SmartSaver in die Ertragsphase übergehen und ich kann meine monatlichen Zinsen abziehen.

Zudem hatte ich im November einen Call mit dem Management und habe mal wieder ein paar Insights bekommen und was so 2025 geplant ist. Da wird noch einiges kommen, was interessant ist. Mittlerweile ist SmartSaver auch 2 Jahre alt und ich denke nicht, dass das Produkt so bald wieder verschwinden wird, Creditstar hin oder her.

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18. Indemo (+ 2,62%)

Indemo* hat im letzten Quartal keine neuen Gelder bekommen und ist rein organisch gewachsen.

Portfoliostand

indemo q4

Mein Indemo Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

Vom Cashflow her sehe ich Indemo ähnlich problematisch wie AxiaFunder, mit dem Unterschied, dass das Geschäft kleinteiliger ist und es doch deutlich mehr Rückzahlungen gibt. Zudem besteht in der Zukunft die Möglichkeit in Hypotheken-Kredite zu investieren, die einen regelmäßigen Zinsstrom liefern werden.

Die Plattform ist auch nach wie vor extrem spannend und es passiert einfach viel mehr als bei AxiaFunder, weshalb ich hier deutlich optimistischer bin, was den Verbleib in meinem Portfolio angeht. Indemo setzt viel von dem um, was eine P2P Plattform erfolgreich macht. Nämlich Kommunikation, Transparenz und eine sichtbare Produktentwicklung.

2025 werden wir sicher einige News von dieser noch recht neuen Immobilien-Plattform sehen und die Rendite wird weiter steigen, vielleicht sogar endlich zweistellig werden. Auch hier werden daher weitere Gelder von mir hinfließen. 

Mehr zu Indemo und Bonus

Möchtest du mehr über Indemo wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Indemo Erfahrungen durchlesen. Zugang hier.


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19. HeavyFinance (+ 63,04%)

HeavyFinance* hat im letzten Quartal neue Gelder bekommen.

Portfoliostand

heavyfinance q4

Mein HeavyFinance Portfolio Ende Q4 24.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

Meine aktuelle Einschätzung

HeavyFinance habe ich im vierten Quartal gleich 2 mal aufgestockt. Einmal geplant und einmal aufgrund eines 2% Cashback-Codes, dem ich nicht widerstehen konnte. Der Cashflow der Plattform sollte demnach in den nächsten Monaten signifikant ansteigen. 

Ich bin jetzt fast ein Jahr auf HeavyFinance investiert und bisher bin ich sehr zufrieden. Es gibt zwar Verspätungen, jedoch noch keinen einzigen Ausfall bei mir. Und das obwohl ich nicht ausschließlich im Heimatland Litauen investiert bin, sondern über alle verfügbaren Länder hinweg.

Was mir nicht gefällt ist, dass die Kredite doch sehr lange Anlaufzeiten haben, bis sie dann endlich mal Geld verdienen. Aber das fällt mir vermutlich auch nur negativ auf, weil HeavyFinance es sehr transparent darstellt und andere nicht. Für 2025 ist fest geplant, auch HeavyFinance in die Ertragsphase zu bringen. Wenn ich mir die aktuelle Cashflow-Entwicklung anschauen, sollte das aber nicht allzu lange dauern.

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20. Capitalia (+ 25,68%)

Auch Capitalia* wurde im letzten Quartal weiter aufgebaut.

Portfoliostand

capitalia q4

Mein Capitalia Portfolio Ende Q4 2024.

Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal

  • Die Geschäftsergebnisse für das Quartal 3 2024 wurden veröffentlicht.
  • Capitalia erhält Portfolio-Garantien vom Finanzierer Altum.
  • Die Signet Bank wird Capitalias erster institutioneller Investor.

Meine aktuelle Einschätzung

Die Crowdfunding Plattform ist derzeit meine aktuell kleinste Position im aktiven P2P Portfolio, macht aus meiner Sicht aber weiter einen ausgezeichneten Job. Zwar sieht es so aus, als hätte ich mir den ersten Ausfall eingefangen, aber ich bin wirklich beeindruckt über die Informations-Tiefe rund um diesen Problemfall und verfolge ihn schon fast gerne.

Das Portfolio der Plattform befindet sich klar im Wachstum und auch in der Community hat man einen ausgezeichneten Ruf. Zumindest habe ich nichts wirklich negatives gehört. Grund genug also die Plattform weiter aufzustocken, damit der Cashflow hier ein bisschen mehr Power bekommt.

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P2P-Plattformen die mein Portfolio verlassen haben

Kommen wir nun zu den P2P Plattformen, die mein Portfolio verlassen werden. 2 Plattformen habe ich noch in der Liste, davon ist eine neu hinzugekommen. Auch hier beginnen wir mit der größten und enden mit der kleinsten Position.

1. Estateguru (– 15,29%)

Ich habe mich zum Ende des Jahres dazu entschieden, mein Estateguru* Engagement vorerst zu beenden.

Portfoliostand

estateguru q4

Mein Estateguru Portfolio Ende Q4 2024.

Stand der Rückzahlung

Ich hatte Estateguru 2024 Zeit gegeben und zu schauen, ob sich die Rückholungssituation signifikant verbessert und auch die Stimmung rund um die Immobilien-Plattform besser wird. Beides ist aus meiner Sicht nicht eingetreten. Zwar laufen die Kredite des Jahres 2024 gut und auch die Finanzen haben sich etwas verbessert, aber dennoch ist das aus meiner Sicht zu wenig für einen Verbleib in meinem Portfolio.

Meine Rendite ist nach weiteren Abschreibungen nun zwangsläufig unter Go & Grow Niveau gesunken und die dieses Jahr neu eingeführten Gebühren steuern ihr übriges bei. Auch sind meine Zinsen weiterhin geringer als meine Rückholungen. Nach 7 Jahren Investment auf der einst gehypten Immobilien-Plattform habe ich also den Stecker gezogen. Es gibt einfach viele Plattformen, wo ich mein Geld besser anlegen kann.

Der Abbau verläuft bisher recht fix. Derzeit halte ich noch 146 Projekte (34 weniger als im Vorquartal), von denen 63 fristgerecht laufen, 1 verspätet ist und ich halte 77 Ausfälle (3 mehr als im Vorquartal) von denen ich 12 Projekte komplett abgeschrieben habe. Im letzten Quartal konnte ich 1.756,71 EUR abziehen und meinen Return on Investment bereits auf 50% steigern.

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform EstateGuru:
17.04.2021: EstateGuru Deutschland – Wie sicher sind die Projekte daheim?
01.06.2019: EstateGuru Ausfälle – Stresstest Ergebnisse unter der Lupe
01.09.2018: EstateGuru Test – Warum die Immobilienplattform einfach rockt! ♫
02.09.2017: EstateGuru Erfahrungen – Wie du einfach ein P2P Immobilien Portfolio aufbaust
07.08.2017: EstateGuru – Besichertes person-to-business lending

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über EstateGuru wissen musst

2. Bullride (– 33,93%)

Bei Bullride* geht es im wahrsten Sinne des Wortes nicht mehr vorwärts.

Portfoliostand

bullride q4

Mein Bullride Portfolio Ende Q4 2024.

Stand der Rückzahlung

2024 war die erste Scooter-Saison die negativ endete. Zwar hatte sich das Ganze schon früh abgezeichnet, aber dennoch haben viele natürlich gehofft, dass das Unternehmen hier noch was drehen kann. Vielleicht haben sie das auch, aber da man sich ja entschieden hat, nicht mehr mit den Investoren zu kommunizieren, weiß man es leider nicht. Zwar gab es eine Jahresabschluss-Mail, viel erfahren hat man hier jedoch nicht.

Ca. 75% meines Initialinvestments konnte bisher wieder eingefahren werden und eine letzte Saison steht nun noch aus, die darüber entscheidet, ob Bullride rein rechnerisch ein Erfolg wird oder nicht. Im Grunde ist das Gesamtfazit aber jetzt schon klar eine schwere Enttäuschung. Nicht unbedingt wegen der Ergebnisse, sondern wegen dem Umgang mit den Investoren.

Ich habe persönlich sowas noch nie erlebt, dass man in der Geldsammel-Phase so extrem nahbar zu den Investoren war und sich dies dann um 180 Grad gedreht hat, als es schwieriger wurde. Selbst Scams haben besser kommuniziert als Bullride, auch wenn es am Ende Lügen waren. Aber komplette Stille ist immer die aller schlechteste Option, die man wählen kann. Ich habe diese Kritik mehr als einmal bei ihnen angebracht, aber es hat nichts geändert. Man will also scheinbar einfach nicht.

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Bullride:
03.12.2022: Bullride Erfahrungen – Fazit nach der ersten Saison
05.02.2022: Bullride – Passives Einkommen mit E-Scootern

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bullride wissen musst.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Mein Fazit zum vierten Quartal 2024

Zum Ende des Jahres gaben sich die P2P Kredite keine Blöße mehr. Es gab keine Katastrophen oder größere Ausfälle und 2024 war somit aus meiner Sicht ein gutes P2P Jahr. Aber es ist natürlich auch immer eine Frage der Sichtweise. Steckte man mit 50% seine P2P Geldes in Reinvest24 und Planet42, hatte man ein verdammt schlechtes Jahr.

Mit meinem persönlichen Portfolio bin ich sehr zufrieden. Auch vor dem Hintergrund, dass ich nun endlich die Entscheidung getroffen habe, Estateguru zu entfernen. Die Plattform war 2024 wirklich nur noch Ballast und nervte mit jeder weiteren Gebühr oder wenn wieder Rekorde gefeiert wurden, die im Grunde keine waren.

Ein kleines Highlight war natürlich zudem die Einweihung des ersten Kraftwerks der Ventus Energy Group. Bei der ganzen Kritik die rund um die Involvierung von Janis Timma aufkam, war das ein Zeichen, dass scheinbar doch sehr viele der Plattform ihr Geld anvertrauen, denn die Übernahme kam nur deswegen zustande, weil das Kraftwerk in Rekordzeit finanziert wurde.

Im ersten Quartal des Jahres 2025 liegt mein Fokus auf der Verbreiterung des P2P Portfolios und dem Aufbau der kleineren Plattformen, was vor allem durch die Rebalancierung von ca. 10.000 EUR meines Bondora Go & Grow Accounts passieren wird. im Grunde habe ich nur noch 6 Plattformen, wo ich die Erträge noch nicht auszahlen lasse. Das will ich 2025 ändern.

Sollten sich ansonsten noch weitere Investitionschancen bieten, nehme ich die natürlich mit. Und überhaupt werde ich natürlich auch frische Gelder investieren und mich zur halben Million Euro vorarbeiten. Auf ins P2P Jahr 2025, es gibt viel zu tun!

Schreib mir jetzt in die Kommentare, wie dein viertes Quartal war und was du vom nächsten erwartest!

P2P Kredite – Portfolio-Quartalsrückblick Q4 2024 – Das Video

Über den Autor

Lars WrobbelMoin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

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