P2P Plattform Rating 2024 – Hier findest du die sichersten P2P Plattformen
Willkommen zum P2P Plattform Rating 2024! Seit 2019 erscheint dieses Rating bereits und wurde aufgrund eures Feedbacks laufend verbessert. In diesem Beitrag stelle ich dir nun die schon sechste Version des Systems vor. Das normale Rating, welches ihr schon aus den letzten Jahren kennt, wurde an 3 Stellen verbessert.
Zusätzlich findet ihr in diesem Beitrag ebenfalls eine detaillierte Erklärung zu allen Kreditgeber-Kriterien, die ebenfalls seit 2022 geprüft werden.
Das überarbeitete öffentliche Rating enthält nun 24 Faktoren und alle Plattformen, in die ich aktuell mehr als 2.000 EUR investiert habe. Die Kreditgeber-Ratings sind vorwiegend auf Mintos ausgelegt. Beides wird quartalsweise kostenfrei aktualisiert. Für alle, die etwas mehr wollen, gibt es noch ein kostenpflichtiges Addon mit über 50 P2P Plattformen und über 100 Kreditgebern von verschiedenen Plattformen (dazu am Ende mehr Details).
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Es wird zudem ein erhöhtes Augenmerk auf die Sicherheit der Plattformen gelegt und dank Red & Green Flags haben intransparente und unfaire Plattformen keine Chance mehr. Seit 3 Jahren mittlerweile schon, mache ich das Rating auch nicht mehr allein. Martin, ein erfahrener P2P Investor aus unserer Community, ist verantwortlich für das Kreditgeber-Rating. Wenn ihr mehr über ihn erfahren wollt, könnt ihr euch P2P Cafe Folge 46 anhören, wo wir ihn zu Gast hatten.
Du findest die Bewertungen übrigens auch wie immer wieder im Reiter “Rating” in meinem beliebten P2P Plattform Vergleich. Beachte bitte wie auch sonst und hier besonders: Das Rating basiert auf meinen eigenen Erfahrungen, Einschätzungen und Recherchen. Es gibt keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Wie immer bin ich daher auf deine Mitarbeit angewiesen! Und nun lass uns starten!
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Wofür eigentlich ein P2P Plattform Rating?
- Das P2P Plattform Rating Verfahren 2024 – So wird geprüft
- Das aktuelle P2P Plattform Rating – Welche P2P Plattform ist die Beste?
- Die einzelnen Faktoren und die Punkteverteilung des P2P Plattform Rating
- Die einzelnen Faktoren und die Punkteverteilung des P2P Kreditgeber Rating
- Fazit zum P2P Kredite Plattform Rating
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Wofür eigentlich ein P2P Plattform Rating?
Gerade neue Investoren verlaufen sich schnell im Dschungel der P2P Kredite. Mit einem simplen P2P Kredite Vergleich mit schönen Filtern und Sternchen den man auf immer mehr Webseiten findet ist niemandem geholfen! Helfen tun nur P2P Kredite Erfahrungen und ein Blick hinter die Kulissen.
Aus unseren Einblicken der letzten Jahre war es uns dann möglich ein Rating zu erstellen, das die allgemeine Marktsituation hoffentlich ganz gut abbildet und das gerade Anfängern eine Hilfe sein sollte, sich nicht zu verrennen. “Skin in the Game” ist wie immer das Zauberwort, womit erfahrenere Investoren wie Martin und ich neuen Investoren helfen können.
- Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
- Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,88% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Das P2P Plattform Rating Verfahren 2024 – So wird geprüft
Wir haben lange überlegt und wir haben uns viele Gedanken gemacht, was bewertet werden soll und wie. Da dieser Blog aus eigenen Erfahrungsberichten besteht, sollen diese natürlich auch einfließen, aber es soll auch für alle nachvollziehbar bleiben.
Es ist wie immer nichts in Stein gemeißelt, aber folgende Bedingungen gelten für das Jahr 2024: Es gibt ein Punktesystem, bestehend aus maximal 42 Punkten. Diese setzen sich wiederum aus 24 Faktoren zusammen, welche unterschiedliche Gewichtungen haben:
- 14 Sicherheits-Faktoren (33 Punkte zu vergeben)
- 8 Plattform-Features (8 Punkte zu vergeben)
- 2 Flaggen Faktoren (1 Punkt zu vergeben, aber 10 zu verlieren!)
Das kostenlose P2P Plattform Rating
Die Sicherheits-Faktoren bilden auch 2024 wieder den Kern des Ratings. Sie sollen dafür sorgen, dass du in jedem Fall eine einigermaßen ordentliche P2P Plattform erwischen wirst.
Die Plattform-Features sind “nice to have” und durchaus wichtig. Aber eher eine nette Nebensache.
Die Red und Green Flags sollen die Sicherheitsfaktoren nochmal verstärken und eine Plattform massiv ab- aber nur minimal aufwerten, sollte es besondere Events geben. Bis auf 2 Faktoren, nämlich der Stabilität in der Krise und dem Kommunikationsverhalten, sind alle Faktoren für jeden auch öffentlich nachvollziehbar.
Am Ende soll eine Bewertung dabei herauskommen, die über ein simples Punktesystem von 0 bis 42 zeigen soll, wo eine Plattform im P2P Plattform Rating steht. Das Rating wird immer im Rahmen meiner Quartalsberichte aktualisiert werden, damit es euch konstant und nachhaltig auf dem Laufenden hält.
Erreichbar sein wird es über das Plattform-Ranking auf der rechten Seite, in der Hauptnavigation und auch über den schon angesprochenen Reiter in der P2P Plattform Übersicht. Hier nochmal das System grafisch dargestellt:
Das aktuelle P2P Plattform Rating – Welche P2P Plattform ist die Beste?
Neben der Erklärung der einzelnen Faktoren, findest du auch das aktuelle Rating der von mir genutzten P2P-Plattformen quartalsweise aktualisiert in diesem Beitrag. Wie sich dieses dann schlussendlich zusammensetzt, findest du im weiteren Verlauf.
Zuletzt aktualisiert 03.04.2024
| 1. | Mintos | 37 |
| 2. | Estateguru | 33 |
| 3. | Twino | 31 |
| 4. | Robocash | 29 |
| 5. | Viainvest, InRento | 28 |
| 6. | Lande, HeavyFinance | 27 |
| 7. | Debitum | 26 |
| 8. | Bondora | 24 |
| 9. | Esketit, Peerberry | 23 |
| 10. | Crowdpear | 22 |
| 11. | Indemo | 21 |
| 12. | AxiaFunder | 17 |
| 13. | Income Marketplace | 16 |
| 14. | Monefit SmartSaver | 15 |
| 15. | Nectaro | 12 |
| 16. | Fintown | 7 |
| 17. | Lendermarket | 6 |
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Die einzelnen Faktoren und die Punkteverteilung des P2P Plattform Rating
Kommen wir als nächstes nun zur Beschreibung der einzelnen Faktoren. Die genaue Verteilung der Punkte zu jedem Faktor findest du in diesem Google Dokument. Aufgrund der Masse der P2P Plattformen, kann ich die Begründungen nicht alle aufführen. Falls dir aber was total unklar sein sollte oder du einen Fehler vermutest, frag einfach in den Kommentaren nach.
Die Sicherheits-Faktoren – Was steckt dahinter?
Als erstes schauen wir uns die Sicherheits-Faktoren an, welche insgesamt 33 Punkte geben. Hiervon gibt es insgesamt 14 Stück und sie machen den wichtigsten Anteil aus und geben bei den Plattformen den größten Ausschlag für eine gute oder schlechte Bewertung.
P2P Plattform älter als 5 Jahre?
Hier schauen wir auf das Alter der P2P Plattform. Denn wenn wir in die Vergangenheit blicken, waren die meisten Scams im Bereich der P2P-Kredite jünger als 5 Jahre. Und es ist ein Faktor, den man durchaus als Investor ganz einfach in seine Entscheidungen mit einfließen lassen kann.
Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte, da sicherheitsrelevant aus historischer Sicht.
Wie kommuniziert die P2P Plattform?
Dieser Faktor wurde 2023 neu hinzugefügt. Gute sowie schlechte Kommunikation wurde bisher nicht bewertet, was ein Unding für tolle Plattformen wie PeerBerry und ein Freifahrtschein für solche wie Bondster oder Moncera ist. Es soll honorieren, wenn die P2P Plattformen ihre Investoren regelmäßig auf dem neuesten Stand halten.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte, da sicherheitsrelevant aus historischer Sicht.
Wie viele Investoren sind auf der P2P Plattform?
Auch die Größe der Plattform kann eine Rolle spielen. Hat die Plattform eine kritische Größe erreicht, fangen diese in der Regel an transparenter zu werden und können immer weniger Dinge verstecken.
Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.
Die Anzahl der Investoren ist nicht unwichtig bei der Bewertung einer Plattform.
Diversifizierung über mehrere Länder vorhanden?
Wenn die Plattform intern über mehrere Länder gestreut ist, entgeht man vielleicht Moratorien und anderen Dingen.
Ist man z.B. nur auf einen Markt konzentriert, kann durch Regulierungen und Moratorien innerhalb weniger Stunden die komplette Geschäftsgrundlage der P2P Kredite entzogen werden. Gesehen haben wir das erst 2020 mit dem armenischen Unternehmen Varks, dessen Lizenz entzogen wurde. Wäre Mintos nun komplett auf armenische Kredite konzentriert gewesen, wäre es das für die Plattform gewesen.
Weitere Beispiele sind der Krieg in der Ukraine (Russland & Ukraine komplett dich) oder die regulatorischen Anpassungen in Polen (fast alle Plattformen verließen Polen daraufhin).
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte.
Bietet die P2P Plattform eine gewisse Transparenz?
Immer weniger P2P Investoren haben Lust in eine BlackBox zu investieren. Zu groß ist die Gefahr, dass sich die P2P Plattform irgendwann als Truthahn erweist und die Gelder von heute auf morgen weg sind. Dagegen helfen tut nur Transparenz in Form eines nachvollziehbaren Geschäftsmodells und aktuellen und umfangreichen Statistiken. Dieses Kriterium wurde 2024 neu hinzugefügt.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Die Plattform HeavyFinance bietet aktuelle Zahlen zum Portfolio und ein nachvollziehbares Geschäftsmodell. 3 Punkte!
Geschäftsbericht vorhanden, leicht zugänglich und auditiert?
Einsicht in die Geschäftszahlen der Unternehmen ist letzten Jahren immer wichtiger geworden. Jedoch halten P2P Plattformen noch sehr oft ihre Zahlen zurück. Die Veröffentlichung von Zahlen und ein einfacher Zugang als Grundlage gibt schonmal einen Punkt und ist ein Zeichen in die richtige Richtung.
Noch besser wäre es dann, wenn er auch noch extern geprüft ist, dafür gibt es dann die volle Punktzahl. Alle Top-Plattformen besitzen mittlerweile einen einfach aufzufindenden Investor Relations Bereich, wie es sich gehört. Mintos ist hierfür ein schönes Beispiel. Man erreicht den aktuellen Geschäftsbericht mit nur 2 Klicks.
Punktevergabe:
0 bis maximal 4 Punkte.
So einfach wie bei Mintos sollte es überall sein.
Ist die Plattform profitabel?
Auch wenn es sich bei den P2P Plattformen meist um Startups handelt, ist es immer ein gutes Gefühl, wenn man weiß, dass man in profitable Unternehmen investiert. Ist kein geprüfter Geschäftsbericht vorhanden, wird davon ausgegangen, dass das Unternehmen nicht profitabel ist.
Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.
Ist auf der Plattform das Investoren-Vermögen nachweislich getrennt vom Firmenvermögen?
Durchweg alle Plattformen erzählen uns, dass unsere Gelder getrennt vom Firmenvermögen sind. Aber nur eine wirkliche und nachweisliche Trennung gibt die maximale Sicherheit. Diesen Faktor erfüllen mit der Regulierungswelle immer mehr Plattformen. Zu einer Trennung gehören beispielsweise eigene IBAN-Konten als auch Zahlungsdienstleister wie Paysera oder Lemonway.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
23.01.2021: P2P Plattform Rating 2021 – Mehr Klarheit für dein P2P Investment
31.10.2020: P2P Kredite | Vor- und Nachteile nach 6 Jahren Investment
05.09.2020: P2P Kredite Erfahrungen: Wie ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren würde
25.07.2020: P2P-Kredite nach dem Corona-Crash, was ist übrig geblieben?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
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02.11.2019: Die P2P Kredite Finanzkrise – Was dich wirklich erwartet
07.09.2019: Portfolio Performance – Wie du deine P2P Plattformen einfach verwalten kannst
06.04.2019: Investieren in P2P Kredite mit Fremdkapital
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Zahlungsstabilität in der letzten Krise?
Das ist der einzige Faktor, der vielleicht nicht immer nachvollziehbar ist und eher auf meinen eigenen P2P Kredite Erfahrungen beruht. Jedoch ist er in meinen Augen einer der wichtigsten. Denn P2P Plattformen, die im Shutdown-Crash 2020 oder im Ukraine Krieg 2022 gut agiert haben und keine Probleme hatten, werden in diesem Rating belohnt. PeerBerry und Twino sind beispielsweise solche Kandidaten.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte
Bietet die Plattform die Möglichkeit einer vollständigen Rückkaufverpflichtung ohne Folgekosten an?
Über diesen Faktor hatte ich viele Diskussionen mit den P2P Plattformen. Letztendlich und aufgrund der Erfahrungen in der Corona-Krise, habe ich mich dafür entschieden, hier keinen großartig ratingverändernden Wert mehr zu vergeben.
Denn die Geschichte hat gezeigt, dass man sich im Zweifel auf Rückkaufgarantien nicht verlassen kann. Daher hat Mintos diese auch richtigerweise in Rückkaufverpflichtung umbenannt. P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie und ohne weitere Sicherheiten gehören mehr und mehr der Vergangenheit an. Allenfalls sichert man hiermit in Schönwetter-Zeiten eine stabile Rendite.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte, da evtl. sicherheitsrelevant, sofern der Kreditgeber in guter Verfassung ist.
Bietet die Plattform eine Gruppengarantie an?
Die Gruppengarantie dagegen könnte im Fall der Fälle interessanter sein. Denn oftmals stecken größere Firmen hinter P2P Plattformen, die zahlreiche Länder abbilden, beispielsweise bei PeerBerry. Geben diese Firmen den Anlegern das Versprechen für ein ausscheidenden Kreditgeber innerhalb der Gruppe einzutreten, gibt es einen Punkt. In der Vergangenheit konnten Anleger hierdurch bereits vor Verlusten bewahrt werden.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte, da evtl. sicherheitsrelevant, sofern der Kreditgeber in guter Verfassung ist.
Sind die Projekte einer Plattform mit echten Werten besichert?
Viel ehrlicher dagegen ist dieser Faktor. Denn haben die Projekte echte Werte hinterlegt, ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass auch Geld im Falle eines Ausfalls zurückkommt. Hierfür ist Estateguru das beste Beispiel. Sie haben zwar Ausfälle, jedoch kaum Kapitalverlust (bisher)
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Viele Ausfälle, aber kaum was verloren. Die historische Statistik von Estateguru.
Gibt es einen Zweitmarkt oder ist ein Kreditverkauf möglich?
Hat man die Möglichkeit kurzfristig aus Krediten auszusteigen (auch wenn man vielleicht einen Verlust macht) trägt das durchaus zu einem ruhigeren Schlaf bei. Daher ist dieser Faktor für mich sicherheitsrelevant. Es gibt jedoch auch schwarze Schafe wie DoFinance, die seit jeher vorgaben einen Verkauf zu ermöglichen, die Funktion dann jedoch sperrten, als es schwierig wurde. Andere wie Bondora kommunizierten klar, wie es im Falle einer Krise laufen wird und man war darauf vorbereitet.
Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.
Ist die Plattform reguliert?
Die Regulierung ist ein immer wichtigeres Thema und sorgt dafür, dass eine dritte Partei beteiligt ist. Nämlich eine Regulierungsbehörde. Das verhindert zwar keine geschäftsseitigen Verluste, jedoch kriminelle Aktivitäten. In der Regel ist mit Regulierungen auch maßgeblich die Zeit der Scams vorbei. Es gibt Ausnahmen, keine Frage, jedoch wird es immer schwieriger in einem regulierten Umfeld und starker Konkurrenz einen Scam zu realisieren.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
Die Plattform-Features – Was steckt dahinter?
Nun kommen wir zu den Plattform-Features, welche insgesamt 8 Punkte geben. Sie werden nicht dazu beitragen, dass du dein Investment signifikant absicherst, sie sorgen aber dafür, dass du eine Plattform bekommst, die zu deinen Vorstellungen passt. Insgesamt 8 Faktoren gibt es in dieser Kategorie. Die genaue Verteilung entnehmt ihr bitte wieder dem Google-Sheet.
Auto Invest vorhanden?
Das wichtigste Feature für Investoren, die einen passiven Ansatz verfolgen so wie ich. Hierbei wird nicht in der Komplexität unterschieden. Der Auto Invest bei Mintos bekommt also genauso einen Punkt wie die super simple One-Click Lösung Bondora Go & Grow oder Monefit SmartSaver.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte
Mehrere Projekt- oder Kredittypen vorhanden?
Mehrere Projekt- oder Kredittypen innerhalb einer Plattform sorgen für mehr Auswahl. Ein Beispiel hierfür ist Mintos, wo für jeden etwas dabei ist. Das kann auch sicherheitsrelevant sein, jedoch habe ich es in der Sektion Plattform-Features platziert.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte
Deutsches Interface vorhanden?
Für viele Investoren noch immer ein Thema ist die deutsche Lokalisierung der Website.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte.
Ist die Plattform kostenfrei nutzbar auf dem Primärmarkt?
Ein weiteres wichtiges Thema für uns Deutsche. Wir wollen alles haben, am besten kostenfrei und ohne Risiko 🙂 Zum Glück bieten uns die meisten Plattformen die wichtigsten Funktionen kostenfrei an.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Informationen über die Gebühren bekommst du meisten in der Hilfe-Sektion der einzelnen Plattformen.
Stellt die Plattform eine Steuerbescheinigung aus oder lassen sich Kontoauszüge erstellen?
Auch eines der meistgefragten Features. Die Steuerbescheinigung. Denn für die meisten ist nichts nerviger als eine Steuererklärung die durch fehlende Statistiken und Reports noch weiter verkompliziert wird.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Gibt es auf der Plattform eine 2-Faktor-Authentifizierung?
Als ich vor Jahren bei meinem ersten Krypto-Investment eine App zur 2-Faktor-Authentifizierung auf meinem Smartphone installierte, dachte ich noch, es sei ein schlechter Scherz. Mittlerweile geht aber fast nicht mehr ohne. Auch wenn es hier um die Sicherheit geht, ist es eher ein Plattform-Feature, da es die Sicherheit der Plattform an sich nicht wirklich beeinträchtigt.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Gibt es ein Loyalty Program?
Treueprogramme oder im Englischen Loyalty Program werden immer beliebter. Oft bekommt man ab einer gewissen Investmentsumme bestimmte Vorteile auf einer Plattform. Beispielsweise höhere Zinsen, einen persönlichen Ansprechpartner, Merchandise etc.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Das Loyalty Program von PeerBerry gehört mit zu den beliebtesten.
Gibt es eine Smartphone App für die Plattform?
Die liebe Smartphone App. Einige P2P Plattformen haben schon eine und weitere werden folgen. Auch viele von euch bevorzugen das P2P Investment via Smartphone, auch wenn es für mich eher kein Thema ist.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Die Flaggen Faktoren – Was steckt dahinter?
Spaß mit Flaggen, das wollte ich schon immer mal in einen meiner Artikel einbauen 🙂 Und wo passen sie besser rein als ins P2P Plattform Rating. Die Flaggen-Faktoren habe ich deswegen eingeführt, weil es immer Dinge gibt, die relevant sind, aber nicht wirklich ins Rating passen. Es gibt grüne (maximal 1 Punkt) und rote Flaggen (maximal -10 Punkte), wobei rote Flaggen deutlich schwerer wiegen.
Grüne Flaggen
Die grünen Flaggen sind positive Dinge die passieren, aber niemand so richtig mitbekommt. Ein Klassiker den ihr oft im Rating findet ist eine freiwillige Eigenkapitalerhöhung oder auch unterjährige Berichterstattung.
Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.
Rote Flaggen
Die roten Flaggen dagegen sind Dinge, die einfach nicht gehen. Beispielsweise wenn man 3 mal im Monat sein Bankkonto wechselt oder den Geschäftsbericht für 2020 erst 2022 abgibt 😀 Folgerichtig hauen Vergehen wie diese richtig rein und so soll es auch sein. P2P Plattformen die rote Flaggen kassieren, sollten von Investoren unter besonderer Beobachtung stehen.
Punktevergabe:
0 bis maximal -10 Punkte.
P2P Plattform Rating – Das Video zum Beitrag
Die einzelnen Faktoren und die Punkteverteilung des P2P Kreditgeber Rating
Als nächstes schauen wir uns die Kreditgeber im P2P Plattform Rating an. Viele von euch und auch ich selbst, vertrauen nicht mehr auf die One-Click Lösungen auf den Marktplätzen und auch die Diversifikation funktioniert hier eher schlecht als recht. Daher kommt man nicht umhin, sich die Qualität der Kreditgeber auf Basis der erhältlichen Zahlen anzuschauen.
Auch hier findest du die Bewertungen in diesem Google Dokument (ab Tabellen-Tab 2). Sie basiert auf 5 Kriterien, die insgesamt 18 Punkte geben. Zur erweiterten Übersicht, haben wir auch noch folgende Scores mit einfließen lassen, da wir sie für wichtig halten:
- Den Kreditgeber Score von Explore P2P
- Den ermittelten Mintos Risk Score
- Und die Kooperationsstruktur (auch von Mintos), da diese in der Vergangenheit immer wichtiger geworden ist (Stichwort Wowwo).
Beachte bitte dass lediglich die Mintos Kreditgeber in der Free-Version verfügbar sind. Alle anderen gibt’s im Premium Bereich. Darunter:
- PeerBerry
- Bondster
- IUVO
- Debitum
- Esketit
- Income Marketplace
- Lendermarket
- Viainvest
- Twino
- Swaper
- Robocash
Länder
Wie schon bei den P2P Plattformen, ist das Land ein wichtiger Faktor. Oft ist ein Kreditgeber nur in einem Land tätig und umso wichtiger ist es, hier kein unnötiges Risiko einzugehen. Unser Länder-Rating ist angelehnt an offizielle internationale Ratings und sind nicht von uns erdacht.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Nicht in jedem Land ist es sicher zu investieren.
Berichtszeitraum
Zu aller erst bewerten wir den Berichtszeitraum. Denn auf diesem beruht die Qualität aller später ermittelten Zahlen. Ist ein Bericht schon 4 Jahre alt, kann man wenig bis gar nichts mit dem Ergebnis anfangen, egal ob gut oder schlecht. Im Grunde darf der Bericht nicht älter als 1 Jahr sein.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Berichtsqualität
Die Berichtsqualität ähnelt dem Kriterium aus dem Plattform-Rating. Hier wird jedoch noch zusätzlich bewertet, ob der Bericht von einem angesehen Auditor geprüft und nach IFRS Standard aufgesetzt ist.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Gewinn im Verhältnis zur Bilanzsumme in Prozent pro Jahr
Der nächste Faktor bewertet gleich 3 Kennzahlen. Und zwar den Gewinn, die Bilanzsumme und die Rentabilität. Aus dieser errechnet sich dann eine Prozentzahl (negativ bis größer 6%) die bestenfalls positiv sein sollte.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Eigenkapital
Im nächsten Faktor schauen wir auf das Eigenkapital. Firmen mit einer hohen Kapitaldecke haben entsprechend bessere Chancen schlechte Zeiten zu überstehen. Je höher also das Eigenkapital, desto besser der Score. Dieser wird in einer Range von 0 bis 10 Millionen Euro gemessen.
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
Fremdkapital im Verhältnis zum Eigenkapital
Hier setzen wir das Fremdkapital ins Verhältnis zum Eigenkapital und ermitteln, wie wie stark die Finanzen des Kreditgebers gehebelt sind. Die Range liegt hierbei bei einem Faktor 12 oder höher (0 Punkte) bis runter zu Faktor 3 oder niedriger (3 Punkte).
Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.
P2P Kreditgeber Rating – Das Video zum Beitrag
Fazit zum P2P Kredite Plattform Rating
Ich hoffe, ich konnte dir mit der neuesten Version des P2P Plattform Rating wieder eine kleine Richtung geben, wohin die Reise bei den P2P Plattformen geht. Von meinem Gefühl her sollte das Rating die derzeitige “Gefühlslage” wie immer ziemlich gut treffen und es ist einfach nützlicher als ein simpler P2P Plattformen Vergleich, wo oftmals nur auf die Zinsen geschaut wird, die hier beispielsweise gar keine Rolle mehr spielen.
In den letzten Jahren hat das P2P Kredite Plattform Rating eine enorme Zusatzarbeit verursacht. Vor allem das ständige Monitoring & die Aktualisierung gehen richtig in die Zeit. In meinem Jahresrückblick 2020 habe ich angekündigt, dass ich den Blog ein bisschen unabhängiger von Anmeldeprovisionen machen möchte.
Und daher habe ich für euch das P2P Plattform Rating Premium geschaffen, was seitdem sehr rege genutzt und geschätzt wird. Ich möchte euch hiermit neben dem Standard-Rating, welches ihr schon kennt eine weitere Option mit Mehrwert an die Hand geben.
Was bietet das P2P Plattform Rating Premium?
Das P2P Plattform Rating Premium unterscheidet sich in folgenden Punkten vom kostenfreien Rating.
- Datenzugriff auf über 50 Plattformen statt 15 und es werden laufend neue hinzugefügt.
- Geschäftszahlen für über 100 Kreditgeber der P2P Marktplätze Mintos, PeerBerry, Bondster, Debitum Network, IUVO Group, Income und weiteren.
- Ständige Aktualisierung des Ratings, sobald etwas auffällt, statt einmal im Quartal.
- Telegram-Nachricht von mir direkt auf dein Smartphone, sobald sich was ändert.
- Alle Quellen zu den Punktevergaben (z.B. Geschäftsberichte) verlinkt zur eigenen Recherche, ohne eigenes Suchen.
- Erweiterte Kommentare zu den einzelnen Punkten zum besseren Verständnis.
- Eigener Mitgliederbereich mit allen wichtigen Informationen.
Das P2P Plattform Rating Premium
Ich habe mich ebenso dazu entschlossen, das Ganze so günstig wie möglich für euch zu machen, aber so, dass es auch meine Arbeitszeit ansatzweise ersetzen kann. Hier die Details:
- Der Premium-Service kostet dich 59 EUR inkl. Mehrwertsteuer (weniger als 5 EUR pro Monat).
- Die Mitgliedschaft hat eine Laufzeit von 12 Monaten.
- Kein Abonnement und keine automatische Verlängerung.
- Keine Preiserhöhung für dich in der Zukunft nach Abschluss zum aktuellen Preis.
- 1 Monat gratis pro durchgeführter Verlängerung (Treueprogramm).
Für eine Unterstützung meines Blogs über diesen neuen Service wäre ich dir höchst dankbar!
P2P Plattform Rating Premium jetzt kaufen!
Danke für das Lesen dieses Beitrags! Ich hoffe, dass wir es mit diesem Rating gemeinsam schaffen, die P2P Landschaft ein bisschen zu verbessern. Denn auch die P2P Plattformen selbst lesen diesen Blog und werden einige fehlende Punkte nicht auf sich sitzen lassen und sie in Zugzwang bringen! Ich hoffe auch, dass es für dich als Anleger damit ein bisschen einfacher ist in ein nachhaltiges und renditestarkes P2P Portfolio zu investieren.
Wie anfangs erwähnt, hier noch einmal der dringende Aufruf. Wenn du einen Faktor vermisst oder dir eine Einteilung komisch vorkommt, schreib es unbedingt in die Kommentare!
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Lendermarket Erfahrungen / Lendermarket Anmeldung* (1,0% Cashback nach 60 Tagen!)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
- Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung*
- Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
- Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
- Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*
Super Überblick und eine gute Hilfestellung, das eigene Portfolio zu erweitern. Habe derweil Bondora, Bondster, Grupeer, PeerBerry und Twino und werde mir die Tage mal mit deinen Rating an der Hand überlegen, in welche Richtung ich noch ausbauen. Zum Beispiel Debitum, um ein weniger mehr Firmenkredite zu erwischen. Jedenfalls vielen Dank für die Arbeit, die du dir hier machst!
Hi Albert,
danke dir für deinen Kommentar und dein Feedback! Vielleicht wäre auch Crowdestor eine nette Erweiterung. Da ist die Rendite deutlich höher als bei Debitum.
Viele Grüße
Lars
So helpful. And Lendermarket?
Hi Enrique, in this rating you will find only platforms i am invested in by myself. So that is not the case at Lendermarket (at the moment).
Super Übersicht Lars,
kommt jetzt Anfang 2020 nach den spannenden Entwicklungen im Dezember eine Neuauflage deines Ratings?
Wäre klasse.
Danke
Peter
Hi Peter,
ja, wird es schon sehr zeitnah geben. Aber bei den Plattformen, die Probleme hatten, bin ich überall nicht investiert (aus gutem Grund). Im Rating findest du nur Plattformen, in die ich auch investiert bin.
Hallo Lars,
mir ist aufgefallen das DoFinance 5 anstatt 4 Punkte hat.
Interessante Kriterien für die nächste Version wären z.B.
– Liquidität auf dem (Primär- o. Zweitmarkt)
-Steuerbescheinigungen
-Rechtsform (volle oder eingeschränkte Haftung )
-Bilanzkennzahlen wie z.B. EK-Quote, Liquidität 1 o. 2 usw. im Vergleich zur Peer-Group.
Anstatt 1 oder 0 Punkte, sind vielleicht ja auch 0-3 Punkte oder Noten (1-6) je Kriterium sinnvoller.
Ich freue mich schon auf die nächste Version!
Vielen Dank!
Mit freundlichem Gruß
Lukas
Hi Lukas,
danke dir für das Feedback! Steuerbescheinigungen bzw. Reporting sind bereits für die nächste Version vorgesehen. Liquidität, Bilanzkennzahlen etc. sind schwer realisierbar. Die Rechtsform ist fast immer identisch.
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars,
Danke für das Rating.
Ein weiteres Kriterium könnten Kosten sein.
Hi Tine,
ja, durchaus. Danke dir!
Viele Grüße
Lars
Ich habe nicht so ein detailliertes Ranking. Ich teile meine Handelsplätze in High-tear, Mid-tear, Low-tear, Shit-tear ein und ich investiere ausschließlich in High- und Mid-tear. Wobei ich bei einer High-tear Plattform 3-5 Mal soviel Kapital einsetze wie bei einer Mid-tear Plattform.
High-tear: Mintos, Bondora und dabei ist
Mintos eindeutig vor Bondora und dann kommt laaaaange nichts, die Sintflut, lange nichts und dann das Midtear: Viventor, Viainvest, Estateguru, Grupeer, Peerberry, Swaper etc. Wobei ich Swaper aufgrund des Kreditmangels und Viainvest aufgrund der nervigen Steuerbescheinung aus dem Mid-tear gekickt habe. Ich will kein totes Kapital haben und ich will nicht für unter 100 Euro Zinsen im Jahr irgendwelchen Aufwand mit irgendwelchen Steuerformularen haben. Bei Viainvest habe ich immer das Gefühl die wollen mich mit irgendeinem Scheiß nerven und mich davon abhalten Gelt zu investieren. Dann halt nicht…
Warum finde ich Mintos klar besser als Bondora? Ich sehe das so: Der Handelsplatz muss immer safe sein. IMMER! Unter allen Umständen! Wenn der Handelsplatz eingeht ist alles Geld mit ziemlicher Sicherheit weg. Aus dem Grund ist es sicherer wenn der Handelsplatz unabhängig vom Kreditanbahner-Geschäft ist und das bedeutet für mich Mintos > Bondora. Selbst Kredite vergeben = höheres Risiko! Wenn sich Bondora beim anbahnen verzockt sind sie futsch. Wenn sich ein Anbahner auf Mintos verzockt. Naja dann ist ein Anbahner von 100 weg. Der Worst-Case ist jedoch : Handelsplatz macht Kreditanbahnung + Rückkaufgarantie. So ein Handelsplatz kann bei mir automatisch höchstens ins Mid-tear kommen. Mintos bietet mir somit die einzige Rückkaufgarantie die ich positiv finde: Ich bekomme dabei fast ein “Free Lunch”. Die zusätzlich Ertragssicherheit bei gleichzeitig nicht ansteigendem Plattform-Risiko. Aus dem Grund ist für mich auch in diesem Fall: Mintos > Bondora > Handelsplätze mit eigener Kreditvergabe + Rückkaufgarantie z.B. Swaper.
Wie seht Ihr das?
Hi Benjamin,
danke dir für die Einblicke. Viainvest macht sich gerade echt und du brauchst die Steuerbescheinigung eigentlich nur noch für Polen. Wenn du die rauskickst, biste durch und kannst fleißig investieren. Ansonsten ist es nämlich eine tolle Plattform.
Was Mintos > Bondora angeht, gebe ich dir recht. Dennoch vertraue ich Bondora mehr.
Viele Grüße
Lars
Super! Danke für die Information betreffend Viainvest. Dann werde ich die Plattform mal ausprobieren :).
Hi Benjamin,
gerne doch. Viel Erfolg auf Viainvest. Berichte gern unter den entsprechenden Artikeln oder in der Community von deinen Erfahrungen dort wenn du magst.
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars,
Danke für die Bewertung. Den top Platz mit Bondora kann ich so unterschreiben. Super Transparenz und eine super Rendite. Zumindestens bislang. Vor ca 1 1/2 Jahren habe ich das erste mal über auxmoney in einen p2p Kredit investiert. Die Rendite war mir dort aber recht gering bei einem hohen Risiko. Bin dann auf deine Seite aufmerksam geworden und habe in mehrere Andere investiert um zu testen. Da die meisten mit auxmoney schlechte Erfahrungen gemacht haben steige ich da nun aus und investiere nichts. Bislang bin ich dort jedoch gut gefahren. Selbst errechnete 5,56% Rendite.
Im Vergleich zu Bondorra ist das jedoch nichts. Das schlage ich dort mit Go and Grow. Aber auch ansonsten bin ich da deutlich besser mit der Rendite. Da ich dort erst 6 Monate bin kann ich aus meiner Sicht keine verlässliche Rendite berechnen. Bislang nur einen Tilgungsrückstand von 0,03€. Und hier hat der Kreditnehmer die nächste Rate gezahlt.
Sofern ich bin mit jemanden über Anlagen spreche empfehle ich immer deinen Blog und das Investment in p2p Kredite. Klar sollte man das Geld als Risikokapital einstufen da jeder ausfallen kann. Bislang hatte ich aber Glück.
Mach so weiter wie bisher und berichte über die aktuellen Entwicklungen.
Hi Martin,
danke dir für deinen netten Kommentar und für die Unterstützung meines Blogs! Das motiviert ungemein.
Dein Tilgungsrückstand nach 6 Monaten bei Bondora klingt gut, aber das wird sicherlich mehr werden. Selbst ich hatte nach 6 Monaten schon deutlich mehr, aber so läufts nunmal 😉
Viele Grüße und weiterhin viel Erfolg
Lars
Hallo Lars,
mal hat man Glück und mal hat man Pech… Ich hoffe es wird so bleiben, aber das ist wohl ne große Illusion.
Wenn man einmal mit dem Thema p2p Kredite angefangen hat, kommt man davon gar nicht mehr los, denn dies ist ein super Produkt im Portfolio. Klar muss man beachten, dass es immer Risiko-Kapital ist. Aber wenn ich in ne Aktie investiere weiß ich ja auch nicht, was morgen passiert und welcher Skandal ans Licht kommt.
Wichtig ist dass man das Risiko abwägt und dabei helfen auch so Blogs wie deiner das man die unterschiedlichen Partner vergleichen kann.. Nochmals danke für deine tolle Arbeit.
Hast du was zur Struktur-Änderung bei Mintos geplant? ich habe diese nicht so ganz verstanden.
Hi Martin,
danke dir für deinen Kommentar! Warten wir mal die kommenden Jahre ab, wie sich das Ganze so entwickelt 🙂
Zur Mintos-Struktur habe ich derzeit nichts geplant. Ich werde das Thema vielleicht in meinem P2P-Telegramm bearbeiten, aber nicht in einem einzelnen Artikel.
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars,
die ersten Meilensteine hast du gut gesetzt! Als Anregung für ein mögliches erstes Update möchte ich die Bereitstellung der Steuerbescheinigung als Punkt einbringen. Hier gibt es vergleichbare (messbare) Unterschiede. Einige Steuerbescheide lassen sich einfach und ohne viel Sucherei per Mausklick erzeugen (Twino), andere Plattformen stellen bis dato noch keine Möglichkeit zur Verfügung oder arbeiten noch daran (Bulkestate).
Weiter so, vielen Dank für deine Arbeit und beste Grüße!
Hi Ingo,
danke! Das ist ein ausgezeichneter Vorschlag und wird in jedem Fall in der 2020er Ausgabe dazu kommen und ist auch leicht überprüfbar.
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars,
ich halte es für ausgesprochen schwierig, “robuste” Kriterien für ein Rankingsystem zu entwickeln. Das beginnt schon damit, dass man als allererstes die Plattformen nach Buyback und Eigenrisiko gruppieren müsste, um nicht Äpfel mit Birnen zu vergleichen. Nicht falsch verstehen, die Idee ist gut: ein Ranking wäre schon eine prima Entscheidungshilfe, aber da es ein objektives Ranking nicht geben kann, kann ich mit diesen trotz vorhandener messbarer Kriterien völlig subjektiven Ergebnis eigentlich nichts anfangen. Würden zehn Personen mit P2P-Erfahrung ein solches Rankingsystem erstellen, hätten wir mit ziemlicher Sicherheit ziemlich unterschiedliche Ergebnisse. Soviel zum Thema Entscheidungshilfe.
Nur mal so als Beispiel: Estateguru erreicht das zweitbeste Ergebnis der teilnehmenden Plattformen. Aus meiner Sicht hat Estateguru aber eine absolut obergrottenschlechte Kommunikationskultur und kämpft derzeit mit zahlreichen Ausfällen. Alleine der erste Punkt wäre für mich schon ein K.O.-Kriterium, so dass ich diese Plattform derzeit nicht empfehlen würde.
Ein weiteres Beispiel: Wieso soll die Streuung über Darlehensanbahner oder Länder wichtig sein? Diversifikation kann ich doch problemlos über die Nutzung verschiedener Plattformen erreichen – für mich wäre das daher niemals ein wesentlicher Faktor für ein Ranking, aber für andere vielleicht schon…
Mein Fazit: es gibt nicht “die” gute Plattform. Es gibt nur die Plattformen, die zu einem passen oder nicht – und deshalb kann es eigentlich auch kein Ranking geben.
Hi Peter,
danke für deinen Kommentar dazu. Ich gebe dir absolut recht, das es teilweise subjektiv ist. Aber es soll auch bestenfalls eine kleine Richtschnur sein und es wird auch weiterentwickelt, sofern ihr mich unterstützt und mit Vorschlägen bombardiert 😉
Zu Estateguru: Witzig, ich finde die Kommunikation ausgesprochen gut und besser als bei anderen Plattformen. Und… sie haben nicht mit Ausfällen zu kämpfen. Die meisten sind lediglich drohende Ausfälle soweit ich weiß. Inkasso bzw. Verwertung ist kein Verlust, sondern allenfalls Tagesgeschäft, was sie bewältigen müssen.
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars,
ich wäre wirklich vorsichtig mit dem Begriff Rating in Zusammenhang mit Unternehmen bei denen man Geld anlegen kann, da in dem Kontext normalerweise etwas über die Bonität ausgesagt wird und du das an dieser Stelle eher schwach bis gar nicht untersuchst. Die Aussage “Eigentlich interessieren mich Geschäftsberichte in jeglichem Investmentbereich nicht sonderlich.” kannst du dir bei der Verwendung des Begriffs in meinen Augen nicht leisten.
Viele Grüße
Stephan
Hi Stephan,
das mag so in den dir bekannten Systemen gelten, jedoch bedeutet “Rating” nichts anderes als “Bewertung” und wird auch als nicht einheitliche Leistungsbewertung definiert und die ist hier gegeben. Und es ist meine subjektive Leistungsbewertung der Plattform. Der Blog ist nach wie vor ein Hobbyprojekt und ich habe weder Zeit noch Lust Geschäftsberichte zu lesen oder mich damit zu beschäftigen. Ich fahre mit meinen Investments seit Jahren auch ohne wunderbar. Wenn du das gern tun möchtest, obliegt es aber dir, das als zusätzlichen Faktor für dich mit einzubauen.
Grüße
Lars