Estateguru Erfahrungen 2024 – Ein Jahr der Entscheidung!

Was ist Estateguru?

Estateguru ist eine Immobilien Plattform aus Estland. Die Plattform vergibt besicherte Kredite an gewerbliche Immobilienentwickler und hatte bis 2022 eine starke Bilanz. Zwar hat man regelmäßig mit Ausfällen zu kämpfen, jedoch konnte die Plattform bis heute fast alles zurückgewinnen. Hier werden zudem keine Kredite an private Kreditnehmer vergeben wie beispielsweise bei Bondora!

Estateguru ist also eine der vielen Möglichkeiten für Investoren ihr Kapital langfristig in Immobilien anzulegen. Aufgrund der starken Rückholungsbilanz sind meine bisherigen Estateguru Erfahrungen positiv, aber auch ich bin von dem Deutschland-Desaster betroffen (wir kommen darauf noch zu sprechen).

Unterm Strich habe ich selbst bisher so gut wie kein Geld auf dem Weg verloren, was ich der Plattform trotz vieler Herausforderungen hoch anrechne. Ob das jedoch so bleibt, ist fraglich.

So funktioniert Estateguru

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Investieren. In deinem Account siehst du eine Schaltfläche “Mittel einzahlen”. Drückst du auf diese, bekommst du Überweisungsdaten angezeigt, die du nutzen kannst. Ich habe mir hierfür beispielsweise eine Auftragsvorlage bei meiner Hausbank angelegt.

Überweisungsdaten von Estateguru

Wie zahle ich Geld aus?

Möchtest du Kapital oder überschüssige Zinsen von der Immobilien Plattform abziehen, kannst du hierfür die Schaltfläche “Einzahlung / Auszahlung” in der Sidebar deines Accounts nutzen. Für die Überweisung auf dein Heimatkonto berechnet dir die Plattform pauschal 3 EUR.

Um Geld auszahlen lassen zu können, musst du erst ein verifiziertes Konto dafür haben. Dies geschieht automatisch über die Einzahlung.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen Estateguru Erfahrungen geht die Einzahlung innerhalb von 1 – 2 Werktagen auf deinem Investor Account ein. Nutzt du jedoch beispielsweise Revolut*, dauert die Überweisung nur wenige Minuten.

Der Estateguru Auto Invest (vordefinierte Strategien)

Bei Estateguru kannst du zudem 3 Strategien automatisiert verwenden. Zwei vollautomatische Strategien (die konservative und ausgewogene) und eine individuelle Strategie, die du nach deinen Vorstellungen konfigurieren kannst.

Die konservative Strategie setzt dabei auf:

• eine maximale Beleihungsquote von bis zu 67,5 %.
• Nur Investments in Estland, Deutschland, Finnland, Litauen, Lettland (interessant hierbei ist Deutschland, das viele von euch ja ganz und gar nicht als konservativ sehen).
• eine kurze Laufzeit von bis zu 18 Monaten.
• Keine Stufenkredite.
• Nur erstrangige Kredite.

Die ausgewogene Strategie setzt dagegen auf:

• eine maximale Beleihungsquote von bis zu 75 %.
• Investments in Estland, Finnland, Deutschland, Lettland, Litauen, Niederlande, Portugal, Schweden und dem vereinigten Königreich.
• eine Laufzeit von bis zu 60 Monaten.
• Stufenkredite.
• Erst- und zweitrangige Kredite.

3 Möglichkeiten habt ihr nun den Estateguru Autoinvest zu nutzen.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Auf Estateguru investierst du in mehreren europäischen Ländern. Unter anderem in Darlehen aus

• Finnland
• Litauen
• Lettland
• Spanien
• Deutschland (seit 2023 pausiert)
• dem Heimatmarkt Estland
• Portugal
• Großbritannien
• Niederlande
• und Schweden

Das Unternehmen wird aber weiter expandieren und weiter europaweit Kreditnehmer suchen. Denn Estateguru hat das langfristige Ziel die größte Immobilienplattform Europas zu werden. 

Das Ziel hat aber durch die Weltwirtschaft und die ansteigenden Zinsen 2022 einen ordentlichen Dämpfer bekommen. Beispielsweise verlor man das gesamte Deutschland-Portfolio und daher ist die Kreditvergabe dort momentan pausiert.

Vergibt Estateguru tatsächlich in Deutschland Kredite über 10%?

Ja, Estateguru ist eine der wenigen baltischen Plattformen, die offiziell auch in Deutschland operiert. Das bedeutet, man ist hier seit 2020 eingetragener Immobilienentwickler. Da für die Vergabe von Krediten in Deutschland einen Bankenpflicht besteht, arbeitet Estateguru hier mit der Vahrengold Bank zusammen.

Zu dem Thema habe ich einen eigenen Beitrag und auch ein Video verfasst. Die Kreditvergabe in Deutschland wurde jedoch 2023 wegen hoher Ausfallraten vorerst gestoppt.

Welche Kosten fallen auf Estateguru an?

Bei Estateguru zahlen die Investoren Gebühren auf ihr Investment in Form einer Zinsspanne, die 0 – 2% beträgt und in jedem Projekt ausgewiesen wird. Die Zinsspanne ist der Bereich zwischen dem Zinssatz, den der Kreditgeber zahlt und der Investor bekommt. Auch gibt es eine pauschale Abhebegebühr auf dein Bankkonto (3 EUR) und eine Gebühr für Zweitmarkttransaktionen (3% für den Kredit Verkäufer).

Seit 2023 gibt es zudem eine Gebühr für Assets under Management die 0,05% beträgt und zudem eine drakonische Inaktivitätsgebühr von 10 EUR monatlich, die im zweiten Jahr sogar auf 50 EUR steigt. Weitere Details zu allen Gebühren, findest du in der Preisliste von Estateguru.

Die Zinsspanne ist in jedem Projekt klar ersichtlich.

Wie hoch ist die Rendite auf Estateguru?

Die Rendite, die du auf Estateguru erwirtschaften kannst, ist sehr viel höher als bei der deutschen Konkurrenz! Die Plattform gibt ca. 11% an, was sich jedoch nicht mit meinen eigenen Estateguru Erfahrungen deckt. Diese fiel im Zuge der hohen Ausfallquote 2023 auf unter 8%. Den aktuell gültigen Zinssatz, den Estateguru ausgibt, findest du immer in der obigen Tabelle, die regelmäßig aktualisiert wird.

Anbei meine historische Rendite auf der Plattform Jahr für Jahr, ermittelt mit der Software Portfolio Performance:

• 2017: 4,30% (Hier habe ich mit dem Investment begonnen, daher ist die Rendite nicht wirklich aussagekräftig)
• 2018: 8,15%
• 2019: 11,32%
• 2020: 9,74%
• 2021: 9,10%
• 2022: 7,82%
• 2023: 7,05%
• 2024: läuft noch

Gibt es auf Estateguru eine Steuerbescheinigung?

Die gibt es, denn alle Kredite die du je finanziert, werden lückenlos aufgezeichnet. Die Steuerbescheinigung findest du unter dem Menüpunkt “Kontoauszug” und dort bei den Reports unter “Erfolgsrechnung”. Hier kannst du dir ebenso monatsweise Berichte ziehen. Diese brauche ich beispielsweise regelmäßig um meine Zahlen in Portfolio Performance zu übertragen.

Die Daten für die Steuer bekommst du bei Estateguru leicht heraus.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Estateguru?

Bist du in Immobilien auf Estateguru investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Da Estateguru den Zahlungsdienstleister Lemonway verwendet und damit eine klare Kontentrennung hat, ist die Variante 2, die alternative Versteuerung, nicht nutzbar. 

Estateguru Risiko

Aus meinen Estateguru Erfahrungen war die estnische Immobilien-Plattform lange Zeit eine der sichersten Plattform in meinem Portfolio als Investor. Ich bin hier seit 2017 investiert und konnte beobachten, dass bisher fast alle meine Kredite, die durch mich zum Teil finanziert wurden, zurückgezahlt wurden. Ganz egal ob über den regulären Weg oder die Rückholung. Oftmals konnte sogar in der Rückholung noch Geld für die Anleger herausgeholt werden, was natürlich nochmal ein zusätzlicher Bonus ist!

2022 jedoch, fiel ein Großteil des Portfolios von Estateguru aus, vor allem in Deutschland. Bisher ist noch nicht bekannt, wie viele der Rückholungen am Ende erfolgreich sein werden. Die Plattform ist daher ein schönes Beispiel dafür, wie sich Risiko materialisieren kann.

Wie verdient Estateguru Geld?

Die estnische Immobilien Plattform verdient hauptsächlich dadurch Geld, dass Kreditnehmer Kredite aufnehmen. Man spricht hierbei auch von der sogenannten Vermittlungsgebühr.

Laut den Geschäftsberichten verdient man ebenfalls noch über Managementgebühren, administrative Gebühren und kleinere sonstige Umsätze. Auch die neu eingeführte Verwaltungsgebühr für Investoren trägt natürlich zu den Einnahmen bei.

Arbeitet Estateguru profitabel?

Estateguru arbeitet derzeit nicht profitabel. Durch die schwierige Situation mit den Portfolio-Ausfällen, hat man die Bremse gezogen. 2023 hat sich der Verlust gegenüber 2022 gebessert. Die Situation ist aber weiterhin besorgniserregend.

Dies sollte für alle Investoren ein Grund zur Sorge sein und man sollte die Finanzen des Unternehmen gut im Blick behalten. Selbst nachlesen und prüfen, kannst du das im aktuellen Geschäftsbericht den du auf der eigens eingerichteten Seite auf Estateguru findest.

Einblick in den Geschäftsbericht 2023

Was passiert, wenn Estateguru in die Insolvenz rutscht?

Alle Geldmittel der Investoren und Kreditnehmer werden getrennt gehalten. Falls Estateguru Insolvenz anmelden muss, sind die Gelder also nach wie vor erreichbar. In solch einem Szenario wird ein Insolvenzverwalter ernannt, der die Abwicklung übernimmt. Wie viel wir von unseren Geldern in diesem Fall wiedersehen kann vorher unmöglich sagen.

Ist Estateguru seriös?

Wie Bondora oder Mintos gehört Estateguru zu den seriösesten P2P Plattformen der Branche. Alleine schon die Tatsache, dass sie in jedem Land in dem sie operieren ein lizensierter Kreditgeber sind, sagt schon viel über die Seriosität der Plattform aus.

2023 erhielt man zudem die europäische Crowdfunding Lizenz (ECSP), welche nicht leichtfertig vergeben wird, wie andere Plattformen schon erfahren mussten.

Wie sicher ist Estateguru?

Estateguru gehörte lange Zeit zu den sichersten P2P Plattformen der Branche. Eine Garantie ist das natürlich dennoch nicht, wie das Jahr 2022 und 2023 gezeigt hat, wo die Plattform mit einer hohen Ausfallrate zu kämpfen hatte.

Mut machen sollte uns die Tatsache, dass hinter jedem Investment ein echter Wert steht, der versteigert und zu Geld gemacht werden kann. Daher kann die Ausfallrate noch so hoch sein und am Ende verlierst du doch kaum Geld, so wie es bei mir bisher der Fall ist.

Wenn du jedoch in solche Plattformen investierst, sollte dir klar sein, dass auch die Tatsache einer vorhanden Sicherheit nicht davor schützt, dass dein Geld möglicherweise jahrelang blockiert ist.

Gibt es auf Estateguru Ausfälle?

Die gibt es und zwar regelmäßig! Wird von dir eine Immobilie mit finanziert, besteht für dich als Anleger im Hintergrund immer die Gefahr eines Kreditausfalls. Das ist Teil des Spiels, wenn du Zinsen haben möchtest. Jedoch war die estnische Plattform bisher extrem gut darin, wenn es darum ging, Kredite zurückzuholen.

Dieses Thema habe ich schon einmal ausführlich in Form eines Beitrages beleuchtet, wo es um einen Stresstest der Plattform ging. Bis zum heutigen Tag gab es so gut wie keine bestätigten Kapitalverluste, jedoch viele Ausfälle, die sich noch in der Rückholung befinden. Daher bezweifle ich, dass die gute Bilanz bleiben wird. 

Estateguru während der Covid-19 Krise

Als Investor von Estateguru bist du ganz entspannt durch den Corona-Blitzcrash im März 2020 gekommen! Estateguru hat sich sehr gut in der Krise gemacht. Zwar ging das Kreditvolumen wie bei allen P2P Plattformen der Branche zeitweise zurück, jedoch konnte man schon einige Monate später wieder Rekordwerte erreichen. Die Ausfallquote ist nicht merklich angestiegen.

In der Krise ging das Volumen ordentlich in den Keller, hat sich aber mittlerweile erholt. Screenshot von p2pmarketdata.com

Vor- und Nachteile von Estateguru

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit meiner Estateguru Erfahrungen kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Mit 50 EUR pro Kredit ist die Einstiegshürde hier deutlich höher als bei kleineren Konsumenten-Kredit Plattformen.
• Auch nach Jahren der Entwicklung ist die Website immer noch oft quälend langsam.
• Keine Rückkaufgarantie und damit ist der Cashflow weniger planbar.
• Bis man ein diversifiziertes Portfolio aufgebaut hat, können durchaus einige Wochen oder Monate ins Land ziehen.
• Der Ausfall von Projekten gehört hier zum täglichen Geschäft.
• Ausfälle dauern teils Jahre, bis sie zurückgeholt werden, man benötigt also viel Geduld.
• Die Plattform befindet sich in einer schwierigen finanziellen Situation.
• Horrend hohe Gebühren für Investoren.

Vorteile ➕

• Lokal lizensierter Kreditgeber in mehreren Ländern und regulierte Plattform (ECSP).
• Erfolgreiche Rückholung vieler Kreditprojekte und bisher kaum Kapitalverlust.
• Starke Performance in der Covid-19 Krise!
• Hohe Transparenz und Informationsdichte für Investoren.
• Alle Investments sind mit echten Immobilien besichert.

Bewertung meiner Estateguru Erfahrungen

Estateguru war lange Zeit eine bisher stabile Säule in meinem P2P Portfolio und wurde bis 2024 trotz der schwierigen Situation immer weiter ausgebaut. Nach den starken Gebührenerhöhungen habe ich mich jedoch von meinen Investmentzielen hier verabschiedet und lasse das Portfolio seitdem auslaufen. Das wird aber sicher Jahre dauern.

Da meine Investment-Strategie auf Cashflow ausgerichtet ist, brauche ich Investment-Partner an meiner Seite, wo ich mit stabilen Zinsen rechnen kann. Estateguru ist leider nie so ein Partner geworden,  obwohl es lange danach aussah.

Allgemein sind Immobilien in meinem Gesamtportfolio stark durch nordamerikanische und kanadische REITs vertreten. Estateguru war für den europäischen Bereich eine hervorragende Ergänzung, die sich leider nicht bewährt hat.

Zudem muss man das Risiko im Auge behalten und auch die finanzielle Lage des Unternehmen. Diese könnte dem gesamten Unternehmen einen Strich durch die Rechnung machen. 2024 wird hier viele Entscheidungen bringen.