Indemo Erfahrungen 2024 – Was du über die Immobilien-Plattform wissen musst
Auf dieser Seite findest du meine bisher gemachten Indemo Erfahrungen. Auf Indemo investierst du in einer regulierten Umgebung in Immobilienkredite und bereits ausgefallene Kredite!
Ich bin mit dem Konzept der Plattform schon seit über 2 Jahren vertraut, damals hieß sie noch anders. Umso mehr freue ich mich endlich über den Start, der Ende 2023 realisiert wurde. In ihrem Konzept ist diese Immobilien-Plattform ziemlich einzigartig. Das macht sie auf der einen Seite sehr interessant, auf der anderen Seite muss man genau verstehen, worauf man sich einlässt.
Hast du selbst schon Indemo Erfahrungen gesammelt oder fehlen dir irgendwelche Informationen in diesem Bericht bzw. sind veraltet? Dann wäre ich dir dankbar, wenn du dazu einen Kommentar hinterlässt. Auf meinem Blog findest du auch noch weitere P2P Kredite Erfahrungen.
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Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Was ist Indemo?
- Indemo Erfahrungen – Alle Daten auf einen Blick
- Anmeldung für Investoren
- Wie funktioniert Indemo?
- Gibt es einen Zweitmarkt?
- Gibt es einen Auto Invest?
- In welchen Ländern kannst du investieren?
- In welche Art von Projekten kannst du auf Indemo investieren?
- Welche Kosten fallen auf Indemo an?
- Wie hoch ist die Rendite auf Indemo?
- Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Indemo?
- Gibt es bei Indemo eine Rückkaufgarantie?
- Gibt es eine App für Indemo?
- Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?
- Wie genau läuft das mit den Steuern auf Indemo?
- Gibt es auf Indemo eine Steuerbescheinigung?
- Indemo Risiko
- Indemo in Krisensituationen
- Bewertung meiner Indemo Erfahrungen
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Was ist Indemo?
Indemo ist eine neue Immobilien-Plattform aus Lettland mit einigen Besonderheiten, die du so auf anderen Plattformen nicht findest. Zum einen ist die Plattform von Lettlands Zentralbank reguliert und verpackt Immobilien in sogenannte Notes. In diesen Notes stecken mehrere Immobilien. Alle Notes haben eine Wertpapierkennnummer (ISIN) der Nasdaq Baltic. Alle Notes sind zudem Teil einer SPV (Special Purpose Vehicle) und werden von Indemo verwaltet.
Zum anderen gibt es hier nicht nur die klassischen Immobilien-Kredite (Mortgage Loans), sondern auch sogenannte DDIs. DDI steht für “Discounted Debt Investment” oder anders gesagt: bereits ausgefallene Kredite. Indemo übernimmt diese, kauft sie mit einem Abschlag und versucht sie gewinnbringend zu versteigern um eine Überrendite zu erzielen, an der wir als Investoren partizipieren können.
Konzentrieren tut man sich dabei aktuell vorwiegend auf den Raum Spanien, obwohl Indemo mit der Lizenz auch in anderen Staaten aktiv sein könnte und in Zukunft wahrscheinlich auch sein wird.
Indemo Erfahrungen – Alle Daten auf einen Blick
Bevor wir in die Details meiner Indemo Erfahrungen gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.
Gegründet: | 2022 (gestartet 2023) |
Firmensitz: | Riga, Lettland, firmiert als SIA Indemo |
CEO: | Sergejs Viskovskis, seit Gründung dabei |
Reguliert: | Ja, von der Zentralbank Lettlands |
Verwaltetes Kundenvermögen: | ca. 4,3 Millionen Euro |
Finanziertes Kreditvolumen: | ca. 4,9 Millionen Euro |
Anzahl Investoren: | ca. 3.000 |
Rendite: | 32,5% laut offiziellen Angaben auf der Website. |
Rückkaufgarantie: | Nein (Jedoch haben die Projekte in der Regel eine hinterlegte Sicherheit) |
Mindestanlagebetrag: | 10 EUR |
Auto Invest: | Ja |
Zweitmarkt: | Nein |
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: | Ja |
Investoren-Treueprogramm: | Nein |
Startbonus: | Ja, 1,74% – 3,74% sofortiges Cashback je nach Investmentsumme über das “Fast Track” Programm. Mit dem Code “kredithai” startet man direkt mit 2,24%. |
Rating: | Platz 15 | Siehe öffentliches Rating. |
Letzter Geschäftsbericht: | Der letzte geprüfte Geschäftsbericht stammt aus dem Jahr 2023 (zur Einsicht). |
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Die Historie von Indemo
Die letzten Neuigkeiten von Indemo
Anmeldung für Investoren
Die Anmeldung bei Indemo ist zwar einfach, jedoch etwas langwieriger als bei anderen Plattformen. Folgende Schritte müssen durchgeführt werden.
- Erstellung eines Accounts durch Eingabe der E-Mail Adresse und Passwort.
- Eingabe deiner persönlichen Daten.
- Verifizierung deiner Identität (z.B. mit deinem Personalausweis).
- Beantwortung der Fragen des Produkteignungstests.
Du musst diese aber nicht am Stück machen, sondern kannst den Rest auch nach der Anlage des Basis-Accounts machen. Bedenke, dass die Antworten des Produkteignungstests über die Werkzeuge entscheiden, die du auf der Plattform nutzen kannst, also nimm dir ein paar Minuten Zeit dafür.
Nach vollständiger Anmeldung bist du dann bereit, um in die ersten spannenden Projekte auf der Plattform zu investieren. Achte übrigens immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.
Wie zahle ich Geld ein?
Die Einzahlung für Indemo kannst du in deinem Account durchführen. Hierfür gehst du in den Bereich “Einzahlung” den du in deinem Profil findest. Danach kannst du sowohl deine bisherige Zahlungshistorie wie auch die Bankverbindung sehen, auf die du Geld überweisen kannst. Beachte, dass dieses von einem persönlichen Konto mit deinem Namen kommen muss!
Wie zahle ich Geld aus?
Auch das tust du im selben Bereich, nur gehst du nun auf den Reiter “Abheben”. Hierüber kannst du Zinsen und auch dein eingezahltes Kapital abziehen, sofern es nicht in Projekte investiert ist. Beachte bitte, dass bei der Auszahlung zwingend dein persönliches Konto mit dem identischen Namen verwendet werden muss, welches auch bei der Einzahlung genutzt wurde.
Wie lange dauert die Einzahlung?
Gemäß meinen bisherigen Indemo Erfahrungen kommen Einzahlungen noch am gleichen (Werk-)Tag an. Hierzu habe ich das kostenfreie Konto Revolut* genutzt. Nutzt du eine andere Art und Weise, kann es vielleicht 1-2 Werktage dauern, bis dir der eingezahlte Betrag auf Indemo zur Verfügung steht.
Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?
Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Du benötigst also zwingend ein Bankkonto, welches auch auf deinen Namen läuft.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Wie funktioniert Indemo?
Auf Indemo kannst du über den Primärmarkt oder per Auto Invest investieren. Auf dem Primärmarkt siehst du eine große Karte mit dem Standort der verschiedenen Projekte und rechts daneben die angebotenen Notes. Auf der Karte kannst du nach den DDIs und den Mortgage Loans filtern, je nachdem, in was du investieren möchtest.
Innerhalb der Note-Ansicht, siehst du dann die Bestandteile der ausgewählten Note. In der Regel sind das wieder einzelne Immobilien, die du getrennt unter die Lupe nehmen kannst, wenn du möchtest.
Anders als bei klassischen Immobilienkrediten, ist bei den DDIs nicht der LTV (Loan to Value), sondern der PTV (Price to Value) entscheidend. Dieser bezeichnet den bezahlten Preis für die vergünstigten Immobilien zum eigentlichen Wert dieser und entscheidet am Ende über die Rendite.
Hast du dich für eine Note entschieden, kannst du in diese investieren und bist dann an dein Investment gebunden, bis alle Projekte aus der Note abgeschlossen sind. Du bekommst jedoch Teilrenditen ausgezahlt, sobald ein Projekt aus der Note abgeschlossen ist. Den Status kannst du transparent und übersichtlich in einer ziemlich genialen Flow-Übersicht sehen.
Gibt es einen Zweitmarkt?
Nein, zum aktuellen Zeitpunkt gibt es keinen Zweitmarkt auf Indemo.
Gibt es einen Auto Invest?
Es gibt einen recht rudimentären Auto Invest auf Indemo. Diesen aktivierst du ebenfalls in deiner Hauptübersicht. Du kannst hier ein Investment-Ziel vorgeben und ihm ebenfalls sagen, ob du nur den Hauptbetrag reinvestieren möchtest oder auch die Zinsen. Auch kannst du die Investment-Kategorie vorgeben, also DDI oder Mortgage Loan.
Gerade am Anfang empfehle ich dir jedoch, dich mit den Projekten ein bisschen auseinanderzusetzen und den Auto Invest nicht zu benutzen. Zur Aktivierung des Auto Invests musst du Geld auf dem Konto haben, was in meinem Beispiel nicht der Fall ist, da ich es schon investiert habe 🙂
In welchen Ländern kannst du investieren?
Investoren auf Indemo investieren derzeit ausschließlich in Spanien. Andere Länder sind aber prinzipiell möglich und werden wohl auch kommen.
In welche Art von Projekten kannst du auf Indemo investieren?
Auf Indemo investierst du wie einleitend erwähnt in 2 verschieden Formen von Notes bzw. Asset Backed Securities:
- Mortgage Loans (Klassische Immobilien-Entwicklungskredite).
- DDIs, was für Discounted Debt Investments steht (ausgefallene Immobilien-Kredite, die günstig eingekauft und dessen Sicherheiten zu möglichst hohen Preisen verkauft werden).
Welche Kosten fallen auf Indemo an?
Als Investor hast du auf Indemo aktuell keinerlei Kosten zu tragen.
Wie hoch ist die Rendite auf Indemo?
Derzeit kann man noch nicht viele Rückschlüsse auf die Rendite ziehen. Indemo selbst gibt für die Mortgage Loans rund 10% Rendite und für die DDIs 15% an. Wenn sich diese realisieren lassen, sind das für eine Immobilien-Plattform hervorragende Werte.
Und 2024 wurde das erste Projekt zurückgezahlt und die Renditen waren tatsächlich beachtlich! Offiziell reichten sie von 22 – 118%, je nachdem wie man in das entsprechende Objekt investiert war. Da ich selbst dort investiert war, kann ich die Ergebnisse bestätigen! Meine eigene Rendite hier lag zwischen 32 und 118%.
Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Indemo?
Der Mindestanlagebetrag liegt bei nur 10 EUR, was ausgesprochen wenig für ein Immobilien-Investment ist.
Gibt es bei Indemo eine Rückkaufgarantie?
Nein, auf Indemo gibt es keinerlei Rückkaufgarantie. Du kannst hier also einen Totalverlust deines Investments erleiden. Jedoch gibt es immer eine echte Sicherheit für das Projekt und zwar eine Immobilie, was in der Regel einen höheren Wert hat als eine Rückkaufgarantie. Du kannst den Wert der Sicherheiten im jeweiligen Projektsteckbrief erkennen und für dich bewerten.
Gibt es eine App für Indemo?
Nein, es gibt aktuell keine App für diese Plattform und ergibt bei der gegebenen Komplexität der Informationen und Anzeigen auch wenig Sinn.
Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?
Nein, du investierst auf Indemo ausschließlich in Euro. Ich denke auch nicht, dass sich das in absehbarer Zeit ändern wird.
Wie genau läuft das mit den Steuern auf Indemo?
Bist du in Projekte auf Indemo investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben, wobei für Indemo nur der erste Weg in Frage kommt, da hier durch die Regulierung eine nachweisliche Kontentrennung vorliegt.
Es werden zudem 5% Quellensteuer einbehalten! Diese kannst du jedoch aufgrund des Doppelbesteuerungsabkommens voll gegen deine Kapitalertragssteuer anrechnen. Bist du nicht in der EU ansässig, zahlst du 20% Quellensteuer.
Gibt es auf Indemo eine Steuerbescheinigung?
Aktuell gibt es noch keine Steuerbescheinigung auf Indemo. Du kannst dir jedoch deine Transaktionen über die “Account Statements” herunterladen. Ich denke eine richtige Steuerbescheinigung wird in einigen Monaten folgen, wenn die Steuererklärungen fällig werden.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
Indemo Risiko
Aus meinen bisherigen Indemo Erfahrungen scheint die lettische Plattform eine gute, seriöse und vor allem einzigartige Option im Bereich der Immobilien zu sein. Jedoch bringt das Investment auf Indemo dennoch Risiken mit sich, welche sich jederzeit realisieren können und die wir nun im Folgenden besprechen werden.
Wie verdient Indemo Geld?
Indemo verdient Geld durch den Verkauf der Immobilien, sofern es dazu kommt. Aktuell gibt es keine weiteren Einkommensquellen und auch aus den Geschäftsberichten lässt sich noch nicht viel herauslesen. 2024 wird hier bessere Einblicke geben.
Arbeitet Indemo profitabel?
Nein, Indemo ist gerade gestartet und wird noch nicht profitabel arbeiten. Eine unprofitable Plattform kann langfristig zum Risiko werden. Im Falle von Indemo gibt es hier jedoch keine Eile, da sich die Plattform noch im Aufbau befindet. Für 2023 wurde der erste geprüfte Geschäftsbericht veröffentlicht.
Was passiert, wenn Indemo in die Insolvenz rutscht?
Sollte der Plattform etwas zustoßen, hat das auf dein Investment erstmal keine Auswirkungen und dieses wird weiterlaufen. Im Falle einer Insolvenz wird dann ein Insolvenzverwalter die Abwicklung der restlichen Projekte & Zahlungen übernehmen und die Gelder entsprechend verteilen.
Aus der Vergangenheit wissen wir jedoch, dass diese Prozesse langwierig und intransparent sind. Jedoch hat keine der bisherigen Plattformpleiten unter dem Schirm eines Regulators stattgefunden. Eine Insolvenz von Indemo ist ein potenzielles Risiko für dein Geld, die Wahrscheinlichkeit eines Eintritts halte ich hier jedoch aufgrund des Geschäftsmodells für gering.
Wie seriös ist Indemo?
Indemo ist vom Start weg eine der seriösesten Plattformen, die ich in den letzten Jahren auf dem Markt gesehen habe. Man hat sehr viel Zeit in die Vorbereitung und die Anforderung des Regulators gesteckt. Das allein zeigt schon, dass Indemo kein Unternehmen ist, dem es darum geht, schnell Geld zu verdienen. Denn sonst hätten sie auch schon viel früher und unreguliert an den Start gehen könne. Man hat sich jedoch für den richtigen Weg entschieden.
Wie sicher ist Indemo?
Eine Investition birgt immer das Risiko, einen Teil oder die gesamten investierten Mittel nicht zurückzuerhalten und das ist auch bei Indemo nicht anders. Die Sicherung durch echte Vermögenswerte wie Immobilien, senkt dieses jedoch immens. Um das Risiko besser einschätzen zu können, muss die Plattform jedoch erst ein paar Jahre laufen. Aktuell ist es noch zu früh für ein Urteil.
Gibt es auf Indemo Ausfälle?
In Indemos Fall ist das eine lustige Frage, denn die DDIs basieren auf ausgefallenen Krediten. Du siehst schon, diese Frage macht allerhöchstens Sinn für die Hypothekenkredite. Bis zum heutigen Tag hat Indemo jedoch noch keinerlei Verluste zu verzeichnen.
Gibt es auf Indemo eine Einlagensicherung?
Nein, ganz sicher nicht. Indemo ist keine Bank und fällt daher auch unter keine Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem Ausfall-Risiko ausgesetzt!
Es gibt jedoch durch die Lizenz die Indemo innehat, eine staatliche Kapitalsicherung für 90% deines Barvermögens bis zu maximal 20.000 EUR, sollte der Plattform etwas zustoßen. Wie und ob das Ganze aber in der Praxis funktioniert, weiß man aktuell noch nicht, ich würde mich daher nicht darauf verlassen.
Indemo in Krisensituationen
Investoren von Indemo kamen bisher entspannt durch die Krise, denn die Plattform hat erst 2023 offiziell den Betrieb aufgenommen.
Vor- und Nachteile von Indemo
Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner Indemo Erfahrungen zusammengefasst.
Nachteile ➖
- Totalverlust möglich, es gibt keine Rückkaufgarantien.
- Extrem junges Unternehmen.
- Abgabe von 5% Quellensteuer.
- Neues Produkt ohne Erfahrungswerte auf dem Markt.
- Die DDIs habe keinen planbaren Cashflow (nur die Hypothekenkredite).
Vorteile ➕
- Nur 10 EUR Minimum-Investment
- Streng regulierte lettische Plattform.
- Gute Renditen im Immobilienbereich mit über 15%.
- Sorgfältig ausgewählte Projekte inklusive Besicherung.
- Echte Sicherheiten im Hintergrund.
- Spannendes neues Produkt zur Diversifikation im Bereich Immobilien.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Bewertung meiner Indemo Erfahrungen
Indemo ist noch sehr jung, aber die ersten Ergebnisse meiner Indemo Erfahrungen sehen hervorragend aus. Dennoch befindet sich die Plattform noch in einer sehr frühen Phase. Die Vorzeichen sind jedoch gut, dass wir mit Indemo zukünftig einen spannenden und seriösen Player im Bereich der Immobilien am Markt haben. Ich gehe sogar so weit zu sagen, dass diese Plattform mit eine der spannendsten ist, die wir in den letzten Jahren gesehen haben.
Das ist auch der Grund, wieso ich direkt von Beginn an dabei gewesen bin. Plan ist mein Portfolio hier Stück für Stück wachsen zu lassen und jedes Projekt mitzunehmen, um Erfahrungen sammeln zu können. Ich gehe hier von einer Mindestrendite von 10% aus.
Hast du selbst schon Indemo Erfahrungen gesammelt oder fehlen dir irgendwelche Informationen in diesem Bericht bzw. sind veraltet? Dann wäre ich dir dankbar, wenn du dazu einen Kommentar hinterlässt.
Gibt es ein Indemo Forum wo man sich austauschen kann?
Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen und Indemo Erfahrungen sammeln kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community, vor allem der P2P-Chat auf Telegram. Es gibt auch eine internationale Investorengruppe auf Telegram, wo du diskutieren kannst.
Gibt es einen Indemo Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start?
Ja, du bekommst 1% und der Geworbene 0,5% Cashback auf alle Investments des Geworbenen, die in den ersten 365 Tagen nach Anmeldung durchgeführt werden. Hier muss der Geworbene mindestens 10 EUR investieren. Um das Programm zu nutzen, musst du jedoch erst angemeldet sein.
Zudem gibt es das “Fast Track” Programm, wo du zwischen 1,74% – 3,74% sofortiges Cashback je nach Investmentsumme bekommst. Mit dem Code “kredithai” startet man direkt mit 2,24%.
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Welche Alternativen gibt es zu Indemo?
Es gibt für die DDIs, die diskontierten Schuldverschreibungen, keine Alternative zu Indemo. Für die Hypothekenkredite aber sehr wohl. Hier könnte man als Alternative Estateguru, Profitus oder auch Crowdpear erwähnen.
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
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- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
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