Portfolio Performance – Wie du deine P2P Plattformen einfach verwalten kannst

Wie du in der rechten Seitenleiste sehen kannst, bin ich mittlerweile auf diversen Plattformen aktiv und in Zukunft werden weitere dazukommen. Um die XIRR-Berechnung durchzuf├╝hren, habe ich anfangs die dir bekannte Excel-Tabelle, die du ├╝ber meinen Newsletter bekommst, genutzt. Das ist f├╝r den Anfang auch absolut ausreichend, aber mittlerweile steigt der Aufwand im Verh├Ąltnis zum Nutzen zu sehr. Abgesehen davon, bietet mir meine Tabelle nicht oder nur mit hohem Anpassungsaufwand die Auswertungsm├Âglichkeiten, die ich brauche. Viel leichter macht es ein Tool, was du vielleicht schon aus dem Bereich der B├Ârse kennst und was man auch recht gut auf P2P Kredite anwenden kann. Die Rede ist von der kostenlosen Software Portfolio Performance.

Was genau ist Portfolio Performance?

Die Software Portfolio Performance ist ein Open Source Programm mit der du die Performance deines Portfolios berechnen kannst. Das Coole daran, du kannst es ├╝ber verschiedene Konten und Anlageklassen hinweg tun und diverse Kennzahlen einbauen. Unter anderem unseren geliebten internen Zinsfu├č den wir aus Excel mit dem Funktionsnamen „XIRR“ kennen. Du hast damit im Optimalfall einen ├ťberblick ├╝ber alle deine Investments und kannst diese historisch immer an einer Stelle einsehen. Wichtig hierbei ist, dass alle Buchungen korrekt erfasst werden, was bei P2P Investments nat├╝rlich recht schwierig ist bei der Anzahl an Buchungen die wir z.B. t├Ąglich auf Bondora haben. Nichtsdestotrotz l├Ąsst sich das Tool super f├╝r unsere Zwecke einsetzen. Nachfolgend siehst du beispielhaft mein Mintos Portfolio mit meinen Echtdaten.

Portfolio Performance
Quelle: Mein Mintos-Portfolio bei Portfolio Performance
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Warum Portfolio Performance statt der Excel-Tabelle?

Wie schon einleitend erw├Ąhnt, bietet mir die Excel-Tabelle bei der Berechnung meiner Performance nicht mehr die M├Âglichkeiten, die ich mir w├╝nsche. Zudem m├Âchte ich alle meine Anlageklassen an einer Stelle zentral einsehbar haben. Zugegeben, es hat mich fast 2 Tage gekostet, mein gesamtes Portfolio einmal zentral dort einzupflegen, aber nun ist es geschafft und der weitere Aufwand ist sehr ├╝berschaubar. Der Gesamt├╝berblick und die M├Âglichkeit die F├Ąden zusammenflie├čen zu lassen ist ein unsch├Ątzbarer Vorteil gegen├╝ber der Excel-Tabelle der keinesfalls wettgemacht werden kann. Ob Diagramm, Heatmap, True-Time Weighted Return. Alle Funktionen die man sich mit Excel erst m├╝hsam zusammenbauen m├╝sste, bringt das Tool direkt mit. Ich liebe Excel, ganz ehrlich, aber hier habe ich eingesehen, dass der Weg ├╝ber eine zentrale Software langfristig der bessere ist.

Einrichtung eines P2P Portfolios bei Portfolio Performance

Zur grunds├Ątzlichen Einrichtung von Portfolio Performance gibt es schon vom Programmierer selbst eine sehr gute Anleitung auf YouTube:

Weiterhin findest du viele Informationen zum Tool auch bei meinem Blogger Kollegen Daniel dem Finanzrocker.

Wir wollen uns heute anschauen, wie wir ein P2P Portfolio einrichten. Dazu gehst du im Tool auf den Bereich „Konten“ und legst ├╝ber das Plus-Symbol ein neues Konto an, denn nichts anderes ist dein P2P Portfolio:

Portfolio Performance
Neues Konto anlegen

Hast du das getan, kannst du nun eine Ersteinzahlung und auch alle weiteren als „Einlage“ buchen. Dazu machst du einfach einen Rechtsklick innerhalb deines neuen Kontos und dr├╝ckst auf „Einlage“ um die Einzahlung zu buchen. Beispielhaft siehst du das im unteren Bild anhand unserer fiktiven neuen Plattform.

Portfolio Performance
Neuen Betrag einzahlen

Prinzipiell hast du damit dein erstes P2P-Konto eingerichtet und kannst nun auch auf dem gleichen Weg deine „Zinsen“ erfassen. Das Endergebnis sieht dann so aus, wie in meinem obigen Mintos Beispiel. Zahlst du von einer Plattform aus, buchst du einfach eine „Entnahme“ daf├╝r. Das sind die 3 Werkzeuge mit denen du ein valides Ergebnis erzeugen kannst. Klingt erstmal recht easy oder? Ist es auch, aber es bedarf einiger Flei├čarbeit ein bestehendes Portfolio auf Portfolio Performance umzustellen. Das ist die ganze Kunst.

Wo hat das Tool seine Grenzen?

Aber nicht alles was gl├Ąnzt ist Gold oder wie sagt man so sch├Ân? Auch die Software Portfolio Performance hat ihre Grenzen. Erstens, die Berechnung ist nat├╝rlich nur 100%ig genau, wenn du wirklich jede Einlage, jede Zinsr├╝ckzahlung und jeden Ausfall taggenau dokumentierst. Machen wir uns nichts vor. Bei den Einlagen wird das noch funktionieren, aber sp├Ątestens, wenn du ├╝ber 1000 laufende Kredite bei Bondora hast, wird es absolut unm├Âglich diese zu erfassen. Auch die Ausf├Ąlle k├Ânnen nur als Sch├Ątzwert (fiktive Entnahme) definiert werden. Wir m├╝ssen hier also einen Weg finden, der einigerma├čen genau ist und auf der anderen Seite nicht zu viel Arbeit macht.

Die Plattformen mit R├╝ckkaufgarantie wie Mintos, Viainvest oder Robocash etc. kommen uns hier sehr entgegen. Warum? Na, weil es dort quasi keine Ausf├Ąlle gibt, wenn du nur Kredite mit der R├╝ckkaufgarantie in deinem Portfolio hast.

Was auch nicht funktioniert, ist das vollautomatische Einlesen von Zinsen etc. Zwar kann man kommaseparierte Dateien (CSV) einlesen, dies muss man aber erst f├╝r jede Plattform zusammenbasteln. Denn wie du wei├čt, bekommen wir nicht von jeder Plattform den gleichen Bericht. Ganz im Gegenteil, jeder sieht vollkommen anders aus. Wenn du das machen m├Âchtest, kommt hier also etwas Arbeit auf dich zu. Zus├Ątzlich dazu k├Ânnen sich die Berichte der Plattformen nat├╝rlich auch jederzeit ├Ąndern, was wieder zus├Ątzliche Arbeit nach sich zieht. Aber keine Sorge, ich habe mittlerweile eine Best Practice gefunden, die ich dir nun verraten werde und die, zumindest f├╝r mich, gut funktioniert.

Best Practice – So verwende ich Portfolio Performance f├╝r P2P Kredite

Es gibt verschiedene Modelle, die man nutzen kann. Man kann t├Ąglich (was Wahnsinn ist), w├Âchentlich, monatlich oder j├Ąhrlich seine Zinsen erfassen. Ich habe mich f├╝r die monatliche Variante entschieden, da sie in meinen gesamten „Monatsabschluss-Workflow“ gut hineinpasst. Das hat auf der einen Seite den Vorteil, dass ich nicht allzu viel an Genauigkeit einb├╝├če, was ich bei der j├Ąhrlichen tun w├╝rde. Und auf der anderen Seite ist der Aufwand mehr als ├╝berschaubar und nicht gr├Â├čer als mit der Excel-Tabelle. Konkret ben├Âtige ich f├╝r meine ├╝ber 10 Plattformen derzeit 30 Minuten am Monatsende. Und das auch nur, weil ich mich dabei 3 mal meine Freundin ablenkt ­čÖé

Am Ende des Monats logge ich mich also auf meinen Plattformen Estateguru, Mintos, Viainvest etc. nacheinander ein und trage die kumulierten Zinsen zum letzten Tag des Monats ein. Mehr brauchst du bei Plattformen mit R├╝ckkaufgarantie nicht tun. Bei Bondora z.B. kannst du dir ├╝berlegen ob du einen fiktiven Risikoabzug machst (was ich allerdings nicht tue). Ich habe dabei irgendwann die Bef├╝rchtung, dass ich dabei den ├ťberblick verliere, was ich irgendwann mal abgezogen habe.

Auswertungen f├╝r P2P Plattformen

Bei Portfolio Performance gibt es eine F├╝lle von Auswertungsm├Âglichkeiten. Du kannst stundenlang mit dem Tool rumspielen und dir diverse Dashboards bauen. Ich werde hier nicht im Detail darauf eingehen, denn ansonsten w├╝rde das der l├Ąngste Artikel in der Geschichte dieses Blogs werden. Aber wer mich kennt, wei├č, dass ich auch hier gern sehr minimalistisch unterwegs bin. Mein gebautes Dashboard zeigt mir daher nur die wichtigsten Dinge an:

Portfolio Performance
Quelle: Mein Portfolio Performance P2P Dashboard

Mich interessiert vor allem der IZF (interner Zinsfu├č) jeder Plattform, den ich bisher mit XIRR und Excel berechnet hatte. Dazu habe ich mir noch eine Heatmap eingestellt, damit ich die Ver├Ąnderungen von Monat zu Monat sehen kann. Zugegebenerma├čen w├╝rde mir das auch ohne Heatmap direkt auffallen, aber sie sieht schlie├člich auch sch├Ân aus ­čÖé Hierbei sieht man beispielsweise auch, dass Estateguru erst seit einigen Monaten dabei ist und noch eine vergleichsweise kleine Rendite gegen├╝ber anderen Plattformen hat. Ein Fakt der sich bei einem Blick im n├Ąchsten Jahr ge├Ąndert haben wird. Plattformen die komplett endf├Ąllig sind, wie z.B. DoFinance werden logischerweise mit 0% quittiert. Denn es gibt keine monatlichen Auszahlungen. Sieht schlimm aus, ist es aber nicht.

Hast du einmal alles eingerichtet, kannst du innerhalb von Sekunden die relevanten Kennzahlen f├╝r deine Plattformen f├╝r verschiedene Jahre herausfinden. Oben rechts siehst du bei mir, dass das Dashboard auf 1 Jahr eingestellt ist. Diese Funktion ist aber variabel und jederzeit ├Ąnderbar.

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Fazit von Portfolio Performance f├╝r P2P Kredite

Zugegeben, es hat Tage gedauert, bis ich mein Portfolio von allen anderen Quellen in das Tool migriert habe. Aber die Arbeit hat sich absolut gelohnt. Nun habe ich alles an einer Stelle und immer im ├ťberblick. Ich habe das Tool jetzt seit 3 Monaten im Einsatz und kann es absolut weiterempfehlen. Nicht nur f├╝r P2P Kredite. Ausgelegt ist es f├╝r Aktien und Fonds und diese sind einfach ├╝bertragbar, ziehen sich aktuelle Kurse etc. Aber auch f├╝r alle Investoren in Kryptow├Ąhrungen ist das Tool nutzbar. Du kannst die Charts auch hier automatisiert abrufen. Die Auswertungsm├Âglichkeiten ├╝ber alle Anlageklassen hinweg sind einfach super.

Wenn du Portfolio Performance testen willst, kannst du es dir hier v├Âllig kostenlos runterladen und lostesten. Fragen dazu einfach in die Kommentare schreiben.

Nutzt du Portfolio Performance? Wenn ja, kannst du meinen Bericht mit weiteren Best Practices erg├Ąnzen? Schreib es in die Kommentare!

Portfolio Performance ÔÇô Der Artikel als Video

Beitragsbild: pixabay.com @ StockSnap (Creative Commons CCO)

Von mir getestete P2P Plattformen

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27 Comments

  1. Moin Lars,
    vielen Dank f├╝r den tollen Artikel.
    Bei mir werden es auch immer mehr Plattformen und Excel tut zwar, was es soll aber vielleicht werfe ich doch mal einen genaueren Blick auf PP.
    Aber was ist bei Viainvest los? 10,48% ist f├╝r Viainvest nicht so toll. Investierst du in die polnische-10%-Kredite?

    November 11, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Moin Sebastian,

      dann block dir schonmal ein paar Tage f├╝r die ├ťbernahme deines Portfolios ­čśë Das macht sch├Ân viel Arbeit.

      Zu Viainvest: Ne, investiere nicht in Polen, aber ich bin noch kein volles Jahr bei Vianinvest, daher greift der IZF noch nicht voll.

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      November 11, 2017
      Reply
  2. Mathias said:

    Hallo Lars,

    vielen Dank f├╝r die tollen Artikel! Mit Portfolio Performance arbeite ich ebenfalls schon l├Ąnger. Eine tolle Software! Im Forum von Portfolio Performance gibt es bereits (Excel-)Vorlagen f├╝r einige Plattform. F├╝r Mintos musste ich lediglich die Vorlage runterladen und meine Buchungen von Mintos im CSV-Format downloaden. Dann copy and paste sowie einige Formeln runterziehen. Im letzten Schritt dann die Daten importieren. Hat mich vielleicht 2 Minuten gekostet.

    November 11, 2017
    Reply
  3. Marcus said:

    Wie immer – gro├čes, dickes !!! Danke!!!!

    Gr├╝sse, Marcus

    November 11, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Marcus,

      danke dir man! Jetzt flei├čig umbauen ­čśë

      Gr├╝├če

      Lars

      November 11, 2017
      Reply
  4. Tom said:

    Wenn PP die Renditen nach der IZF-Methode berechnet, nimmt es doch an, dass Zinszahlungen ausgezahlt werden.

    Wenn die Zinszahlungen auf der Plattform verbleiben, machst du dann f├╝r jede Zinszahlung auch eine Einzahlung in gleicher H├Âhe?

    November 11, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Tom,

      nein, ich mache keine Einzahlung f├╝r jede Zinszahlung. Es verh├Ąlt sich ja bei PP wie ein Tagesgeldkonto mit Zinsgutschriften.

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      November 11, 2017
      Reply
      • Tom said:

        Danke f├╝r deine Antwort. Ich habe es gerade mal in PP nachgebaut. Wenn ich es richtig sehe, ist egal, mit welchem Valuta man die Zinsen in PP eingibt (also ob t├Ąglich, monatlich oder j├Ąhrlich). ├ťber die komplette Laufzeit bleibt die Rendite (IZF) gleich. Das widerspricht der XIRR-Formel in Excel. Du m├╝sstest also ein anderes Ergebnis in PP haben als du es bisher in Excel hattest, wenn du die Zahlungsstr├Âme gleich ├╝bernommen hast. Korrekt?

        Folgende zwei Zahlungsstr├Âme als Beispiel:
        -100,00ÔéČ; +5,00ÔéČ ; +5,25ÔéČ; +100,00ÔéČ
        -100,00ÔéČ; +0,00ÔéČ ; +0,00ÔéČ; +110,25ÔéČ
        In PP ergeben beide den gleichen IZF (5%), in Excel (mit XIRR) hat der erste Zahlungsstrom eine h├Âhere Rendite.

        November 12, 2017
        Reply
        • Lars said:

          Hi Tom,

          das kann durchaus sein. Ich habe an einem „Stichtag“ alles komplett umgestellt. Meine XIRR-Tabelle l├Ąuft also nicht parallel mit und das Ergebnis ist somit nicht mehr vergleichbar. Wenn ich mir den „Migrationsmonat“ aber anschaue, gibt es keinen wirklich signifikanten Unterschied.

          Viele Gr├╝├če

          Lars

          November 12, 2017
          Reply
  5. Christian said:

    Hallo Lars,
    ich nutze auch Portfolio Performance f├╝r Aktien, P2P, Crowdinvesting, Tagesgeld, usw.
    Schon ein tolles Tool um alles an einer Stelle zusammen zu f├╝hren.
    Und mit den Grafiken und Auswertungen hat man auch eine sch├Âne ├ťbersicht ­čśë

    Gru├č
    Christian

    November 11, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Christian,

      jepp, so sehe ich das auch. Wobei ich noch lange nicht alle M├Âglichkeiten ausgesch├Âpft habe…. muss ich aber auch nicht ­čÖé

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      November 11, 2017
      Reply
  6. Christoph said:

    Das hat sich mit meinem Facebook Kommentar von vorgestern fast ├╝berschnitten ­čśë

    Wie verbuchst du z.B. bei Bondora Freundschaftsempfehlungen?
    Im Tax Report werden sie von Bondora als „Other income“ ausgewiesen.

    Christoph

    November 11, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Christoph,

      gar nicht, denn ich betreibe keine Freundschaftswerbung. Wenn sich jemand ├╝ber meinen Blog anmeldet, l├Ąuft das extern. Also ich bekomme kein Geld direkt auf mein Investorenkonto.

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      November 11, 2017
      Reply
  7. Jeffrey said:

    Super Beitrag!
    Ich hab meine Eintr├Ąge in PP auch mal ├╝berarbeiten, bis jetzt wusste ich gar nicht das man das Dashboard anpassen kann, gerade mal ein neues f├╝r P2P angelegt.

    Was ich leider nicht herausfinden konnte ist wie hast du unter Gesamtperformance die Datenreihe P2P Kredite angelegt, bei mir Listet PP dann einfach alle Konto Namen hintereinander auf.

    November 12, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Jeffrey,

      das ist in der Tat ein bisschen „tricky“. Du musst alle Plattformen (Konten) bei der Datenreihe ausw├Ąhlen. Wenn du die „STRG“-Taste gedr├╝ckt w├Ąhlst, kannst du sie alle mit in die Berechnung mit hinein nehmen. Also neues Widget –> IFZ einbauen –> Datenreihen ausw├Ąhlen –> alle Plattformen anw├Ąhlen.

      Gr├╝├če

      Lars

      November 12, 2017
      Reply
      • Jeffrey said:

        Hey Lars,

        danke f├╝r die R├╝ckmeldung. Ich hab das noch mal probiert bei mir l├Ąsst er mich aber keinen Namen definieren sondern nimmt einfach die Namen der ausgew├Ąhlten Konten.

        Gr├╝├če
        Jeffrey

        November 21, 2017
        Reply
        • Lars said:

          Hi Jeffrey,

          doch. Einfach einen rechtsklick AUF die Bezeichnung und dann „Bezeichnung editieren“ ausw├Ąhlen.

          Viele Gr├╝├če

          Lars

          November 23, 2017
          Reply
  8. Mario said:

    Hallo Lars,

    sehr interessanter Artikel ├╝ber Portfolio Performance bzgl. P2P. Ich nutze dieses Tool auch schon eine ganze Weile. Aber das mit Dashboard war mir auch neu. Wieder dazugelernt. ­čÖé
    Wie verbuchst Du Verzugsgeb├╝hren (z. B. bei Mintos) im Portfolio?

    Gr├╝├če
    Mario

    November 15, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Mario,

      danke dir f├╝r deinen Kommentar. Die Verzugsgeb├╝hren sind ja auch Einahmen f├╝r dich. Ich mache mir hier keine gro├če Extra-Arbeit und haue sie mit auf die monatlichen Zinsen drauf. Auch bei allen anderen mache ich das so.

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      November 16, 2017
      Reply
  9. Lio said:

    Hi!
    Super Tool! Aber gibt es eine M├Âglichkeit weitere W├Ąhrungen hinzuzuf├╝gen ? (z.B. bei Mintos -> Lari?)

    Dezember 2, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Lio,

      ich bin mir nicht 100%ig sicher, aber es kann gut sein. Zumindest arbeite ich auch mit dem US-Dollar bei Kryptow├Ąhrungen. Ich glaube die beste Anlaufstelle ist hier das Forum von Portfolio Performance selbst. Ich selbst arbeite auf P2P Plattformen bisher nicht mit fremden W├Ąhrungen.
      https://forum.portfolio-performance.info/

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      Dezember 3, 2017
      Reply
  10. Felix said:

    Hey Lars,

    ich wei├č der Artikel ist etwas ├Ąlter, aber da ich PortfolioPerformance eh schon f├╝r mein Depot nutze, dachte ich mir ich pflege meine P2P Sachen dort auch mal ein und habe mich da an deiner Vorgehensweise orientiert. Eine kurze Frage habe ich bzg. Bondora: Wie gehst du dort mit Ausf├Ąllen um? Dokumentierst du die mit durch eine Entnahme? Oder ignorierst du das?

    Juli 10, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Felix,

      sooo alt ist der Artikel gar nicht ­čÖé Und immer noch brandaktuell. Ganz genau, bei Bondora ignoriere ich das Ganze. Du kannst auch den Kontostand jeden Monat anhand der Dashboard-Anzeige von Bondora aktualisieren, dann ist es ein bisschen genauer. Das buchst du dann einfach als Entnahme oder Einlage.

      Viele Gr├╝├če

      Lars

      Juli 10, 2018
      Reply
      • Felix said:

        Danke f├╝r die Antwort ­čÖé

        Aber w├Ąre es nicht sinnvoller, die Ausf├Ąlle als Zinsbelastung zu verbuchen? Schlie├člich mindert es ja die gesamte Performance des Bondora-Kontos?

        Juli 11, 2018
        Reply

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