P2P Plattform Rating 2022 – Hier findest du die sichersten P2P Plattformen

P2P Platfform Rating Cover

Willkommen zum P2P Plattform Rating 2022! Seit 2019 erscheint dieses Rating bereits und wurde aufgrund eures Feedbacks laufend verbessert. In diesem Beitrag stelle ich dir nun die schon vierte Version des Systems vor. Da die letzte Überarbeitung bei euch schon richtig gut ankam, habe ich sie nur noch stellenweise verbessert. Dieses Mal gibt es 20 unterschiedlich gewichtete Faktoren für alle P2P Plattformen in die ich investiert bin.

Für alle, die etwas mehr wollen, gibt es noch ein kostenpflichtiges Addon (dazu am Ende mehr Details). Aber das was ihr kennt, bleibt auch weiterhin kostenfrei und wurde sogar noch um die Kreditgeber-Ratings der Plattform Mintos erweitert.

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Wieder wurde ein erhöhtes Augenmerk auf die Sicherheit der Plattformen gelegt und es wurden Red & Green Flags eingeführt. Intransparente und unfaire Plattformen haben somit keine Chance mehr. Auch arbeite ich nicht mehr alleine am Rating. Martin, ein erfahrener P2P Investor aus unserer Community, beaufsichtigt das Kreditgeber-Rating im öffentlichen und im Premium-Bereich, auf das wir hier aber heute nicht im Detail eingehen.

Du findest die Bewertungen übrigens auch wie immer wieder im Reiter “Rating” in meinem beliebten P2P Plattform VergleichBeachte bitte wie auch sonst und hier besonders: Das Rating basiert auf meinen eigenen Erfahrungen, Einschätzungen und Recherchen. Es gibt keinen Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Wie immer bin ich daher auf deine Mitarbeit angewiesen! Und nun lass uns starten!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 25.01.2019
Letzte Aktualisierung: 08.01.2022 (Grund: Ratingupdate 2022)

Wofür eigentlich ein P2P Plattform Rating?

Gerade neue Investoren verlaufen sich schnell im Dschungel der P2P Kredite. Mit einem simplen P2P Kredite Vergleich mit schönen Filtern den man auf immer mehr Webseiten findet ist niemandem geholfen! Helfen tun nur P2P Kredite Erfahrungen und ein Blick hinter die Kulissen.

Aus meinen Einblicken der letzten Jahre war es mir dann möglich ein Rating zu erstellen, das die allgemeine Marktsituation hoffentlich ganz gut abbildet und das gerade Anfängern eine Hilfe sein sollte, sich nicht zu verrennen. “Skin in the Game” ist wie immer das Zauberwort, womit erfahrenere Investoren wie Martin und ich neuen Investoren helfen können.

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools zum Investieren, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (5 EUR Bonus) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  2. Cake DeFi (Cashflow mit Kryptos, aktuell über 50% Rendite im Staking, 40$ Startguthaben)
  3. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix & Spotify inklusive + 25$ Startguthaben Code adnbgs3ywy)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. Zinspilot / Weltsparen (Automatisches Parken von Cashreserven, bis zu 75 EUR Willkommensbonus)

Das Rating Verfahren 2022 – Wie wird geprüft?

Ich habe wieder lange überlegt und mir viele Gedanken gemacht, was ich bewerten soll und wie. Denn da dieser Blog aus eigenen Erfahrungsberichten besteht, sollen diese natürlich auch einfließen, aber es soll auch für alle nachvollziehbar bleiben. Es ist wie immer nichts in Stein gemeißelt, aber folgende Bedingungen gelten Stand für das Jahr 2022: Es gibt ein Punktesystem, bestehend aus maximal 34 Punkten, die sich wiederum aus 20 Faktoren errechnen, welche unterschiedliche Gewichtungen haben:

  • 11 Sicherheits-Faktoren (26 Punkte zu vergeben)
  • 7 Plattform-Features (7 Punkte zu vergeben)
  • 2 Flaggen Faktoren (1 Punkt zu vergeben, aber 10 zu verlieren)
p2p plattform rating 2022

Das kostenlose P2P Plattform Rating

Die Sicherheits-Faktoren bilden auch 2022 wieder den Kern des Ratings. Sie sollen dafür sorgen, dass du in jedem Fall eine einigermaßen ordentliche P2P Plattform erwischen wirst. Die Plattform-Features sind “nice to have” und durchaus wichtig. Aber eher eine nette Nebensache. Die Red und Green Flags sollen die Sicherheitsfaktoren nochmal verstärken und eine Plattform massiv ab- aber nur minimal aufwerten, sollte es besondere Events geben. Bis auf einen einzigen Faktor, nämlich der Stabilität in der Krise, sind alle Faktoren für jeden auch öffentlich nachvollziehbar.

Am Ende soll eine Bewertung dabei herauskommen, die über ein simples Punktesystem von 0 bis 34 zeigen soll, wo eine Plattform im P2P Plattform Rating steht. Dieser Beitrag wird immer im Rahmen meiner Quartalsberichte aktualisiert werden, damit er euch konstant und nachhaltig auf dem Laufenden hält. Erreichbar sein wird er über das Plattform-Ranking auf der rechten Seite, in der Hauptnavigation und auch über den schon angesprochenen Reiter in der P2P Plattform Übersicht. Hier nochmal das System grafisch dargestellt:

Rating-Faktoren 2022

Das aktuelle P2P Plattform Rating – Welche P2P Plattform ist die Beste?

Neben der Erklärung der einzelnen Faktoren, findest du auch das aktuelle Rating der von mir genutzten P2P-Plattformen quartalsweise aktualisiert in diesem Beitrag. Wie sich dieses dann schlussendlich zusammensetzt, findest du im weiteren Verlauf.

Stand 08.04.2022

1. Estateguru 29
2. Twino 28
3. Mintos 25
4. NeoFinance, Robocash 24
5. Bondora 22
6. Moncera 21
7. Debitum Network, Viainvest 20
8. LendSecured 18
9. Swaper, InRento 17
10. Peerberry 16
11. Reinvest24 15
12. Bondster 12
13. Bullride, Income 11

 

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Die einzelnen Faktoren und die Punkteverteilung des P2P Plattform Rating

Kommen wir als nächstes nun zur Beschreibung der einzelnen Faktoren. Die genaue Verteilung der Punkte zu jedem Faktor findest du in diesem Google Dokument. Aufgrund der Masse der P2P Plattformen, kann ich die Begründungen nicht alle aufführen. Falls dir aber was total unklar sein sollte oder du einen Fehler vermutest, frag einfach in den Kommentaren nach.

Die Sicherheits-Faktoren – Was steckt dahinter?

Als erstes schauen wir uns die Sicherheits-Faktoren an, welche insgesamt 26 Punkte geben. Hiervon gibt es insgesamt 11 Stück und sie machen den größten und wichtigsten Anteil aus und geben bei den Plattformen den größten Ausschlag für eine gute oder schlechte Bewertung. Die genaue Verteilung entnehmt ihr bitte wieder dem Google-Sheet.

P2P Plattform älter als 5 Jahre?

Hier schauen wir auf das Alter der P2P Plattform. Denn wenn wir in die Vergangenheit blicken, waren die  meisten Scams im Bereich der P2P-Kredite jünger als 5 Jahre. Und es ist ein Faktor, den man durchaus als Investor ganz einfach in seine Entscheidungen mit einfließen lassen kann.

Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte, da sicherheitsrelevant aus historischer Sicht.

Wie viele Investoren sind auf der P2P Plattform?

Auch die Größe der Plattform kann eine Rolle spielen. Hat die Plattform eine kritische Größe erreicht, fangen die P2P Plattformen in der Regel an transparenter zu werden und können immer weniger Dinge verstecken.

Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.

Diversifizierung über mehrere Länder vorhanden?

Wenn die Plattform intern über mehrere Länder gestreut ist, entgeht man vielleicht Moratorien und anderen Dingen. Ist man z.B. nur auf den Heimatmarkt konzentriert, kann durch Regulierungen und Moratorien innerhalb weniger Stunden die komplette Geschäftsgrundlage der P2P Kredite entzogen werden. Gesehen haben wir das jüngst erst 2020 mit dem armenischen Unternehmen Varks, dessen Lizenz entzogen wurde. Wäre Mintos nun komplett auf armenische Kredite konzentriert gewesen, wäre es das für die Plattform gewesen.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte.

Geschäftsbericht vorhanden, leicht zugänglich und auditiert?

Transparenz ist in den letzten Jahren immer wichtiger geworden. Jedoch halten P2P Plattformen noch sehr oft ihre Zahlen zurück. Die Veröffentlichung von Zahlen und ein einfacher Zugang als Grundlage gibt schonmal einen Punkt und ist ein Zeichen in die richtige Richtung. Noch besser wäre es dann, wenn er auch noch auditiert ist, dafür gibt es dann die volle Punktzahl. Alle Top-Plattformen besitzen mittlerweile einen einfach aufzufindenden Investor Relations Bereich, wie es sich gehört. Mintos ist hierfür ein schönes Beispiel. Man erreicht den aktuellen Geschäftsbericht mit nur 2 Klicks.

Punktevergabe:
0 bis maximal 4 Punkte.

investor relations mintos

So einfach wie bei Mintos sollte es überall sein.

Ist die Plattform profitabel?

Auch wenn es sich bei den P2P Plattformen meist um Startups handelt, ist es immer ein gutes Gefühl, wenn man weiß, dass man in profitable Unternehmen investiert. Ist kein geprüfter Geschäftsbericht vorhanden, wird davon ausgegangen, dass das Unternehmen nicht profitabel ist.

Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.

Ist auf der Plattform das Investoren-Vermögen nachweislich getrennt vom Firmenvermögen?

Durchweg alle Plattformen erzählen uns, dass unsere Gelder getrennt vom Firmenvermögen sind. Aber nur eine wirkliche und nachweisliche Trennung gibt die maximale Sicherheit. Diesen Faktor erfüllt Stand heute kaum eine Plattform, er wird aber in Zukunft immer wichtiger werden. Zu einer Trennung gehören sowohl eigene IBAN-Konten als auch Zahlungsdienstleister wie Paysera oder Lemonway.

Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.

Zahlungsstabilität in der letzten Krise?

Das ist der einzige Faktor, der vielleicht nicht immer nachvollziehbar ist und eher auf meinen eigenen P2P Kredite Erfahrungen beruht. Jedoch ist er in meinen Augen einer der wichtigsten. Denn P2P Plattformen, die im Shutdown-Crash 2020 gut agiert haben und keine Probleme hatten, werden in diesem Rating belohnt. Estateguru und Twino sind beispielsweise solche Kandidaten.

Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte

Bietet die Plattform die Möglichkeit einer vollständigen Rückkaufverpflichtung ohne Folgekosten an?

Über diesen Faktor hatte ich viele Diskussionen mit den P2P Plattformen. Letztendlich und aufgrund der Erfahrungen in der Corona-Krise, habe ich mich dafür entschieden, hier keinen großartig ratingverändernden Wert mehr zu vergeben. Denn die Geschichte hat gezeigt, dass man sich im Zweifel auf Rückkauf- oder Gruppengarantien nicht verlassen kann. Daher hat Mintos diese auch richtigerweise in Rückkaufverpflichtung umbenannt. P2P Plattformen mit Rückkaufgarantie und ohne weitere Sicherheiten gehören mehr und mehr der Vergangenheit an. Allenfalls sichert man hiermit in Schönwetter-Zeiten eine stabile Rendite.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte, da evtl. sicherheitsrelevant, sofern der Kreditgeber in guter Verfassung ist.

Sind die Projekte einer Plattform mit echten Werten besichert?

Viel ehrlicher dagegen ist dieser Faktor. Denn haben die Projekte echte Werte hinterlegt, ist die Wahrscheinlichkeit sehr hoch, dass auch Geld im Falle eines Ausfalls zurückkommt. Hierfür ist Estateguru das beste Beispiel. Sie hatten etliche Ausfälle in der Vergangenheit, jedoch kaum einen nennenswerten Kapitalsverlust bis heute.

Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.

ltv reinvest24

Ein besichertes Objekt auf Reinvest24

Gibt es einen Zweitmarkt oder ist ein Kreditverkauf möglich?

Hat man die Möglichkeit kurzfristig aus Krediten auszusteigen (auch wenn man vielleicht einen Verlust macht) trägt das durchaus zu einem ruhigeren Schlaf bei. Daher ist dieser Faktor für mich sicherheitsrelevant. Es gibt jedoch auch schwarze Schafe wie DoFinance, die seit jeher vorgaben einen Verkauf zu ermöglichen, die Funktion dann jedoch sperrten, als es schwierig wurde. Andere wie Bondora kommunizierten klar, wie es im Falle einer Krise laufen wird und man war darauf vorbereitet.

Punktevergabe:
0 bis maximal 2 Punkte.

Ist die Plattform reguliert?

Die Regulierung ist ein immer wichtigeres Thema und sorgt dafür, dass eine dritte Partei beteiligt ist. Nämlich eine Regulierungsbehörde. Das verhindert zwar keine geschäftsseitigen Verluste, jedoch kriminelle Aktivitäten. In der Regel ist mit Regulierungen auch maßgeblich die Zeit der Scams vorbei. Es gibt Ausnahmen, keine Frage, jedoch wird es immer schwieriger in einem regulierten Umfeld und starker Konkurrenz einen Scam zu realisieren.

Punktevergabe:
0 bis maximal 3 Punkte.

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Die Plattform-Features – Was steckt dahinter?

Nun kommen wir zu den Plattform-Features, welche insgesamt 7 Punkte geben. Sie werden nicht dazu beitragen, dass du dein Investment signifikant absicherst, sie sorgen aber dafür, dass du eine Plattform bekommst, die zu deinen Vorstellungen passt. Insgesamt 7 Faktoren gibt es in dieser Kategorie. Die genaue Verteilung entnehmt ihr bitte wieder dem Google-Sheet.

Auto Invest vorhanden?

Das wichtigste Feature für Investoren, die einen passiven Ansatz verfolgen so wie ich. Hierbei wird nicht in der Komplexität unterschieden. Der Auto Invest bei Mintos bekommt also genauso einen Punkt wie die super simple One-Click Lösung Bondora Go & Grow.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte

Mehrere Projekt- oder Kredittypen vorhanden?

Mehrere Projekt- oder Kredittypen innerhalb einer Plattform sorgen für mehr Auswahl. Ein Beispiel hierfür ist EvoEstate, wo für jeden etwas dabei ist. Das kann auch sicherheitsrelevant sein, jedoch habe ich es in der Sektion Plattform-Features platziert.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte

Deutsches Interface vorhanden?

Für viele Investoren noch immer ein Thema ist die deutsche Lokalisierung der Website.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkte.

Ist die Plattform kostenfrei nutzbar auf dem Primärmarkt?

Ein weiteres wichtiges Thema für uns Deutsche. Wir wollen alles haben, am besten kostenfrei und ohne Risiko 🙂 Zum Glück bieten uns die meisten Plattformen die wichtigsten Funktionen kostenfrei an.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.

gebuehren mintos auto invest

Informationen über die Gebühren bekommst du meisten in der Hilfe-Sektion der einzelnen Plattformen.

Stellt die Plattform eine Steuerbescheinigung aus oder lassen sich Kontoauszüge erstellen?

Auch eines der meistgefragten Features. Die Steuerbescheinigung. Denn für die meisten ist nichts nerviger als eine Steuererklärung die durch fehlende Statistiken und Reports noch weiter verkompliziert wird.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.

Gibt es auf der Plattform eine 2-Faktor-Authentifizierung?

Als ich vor Jahren bei meinem ersten Krypto-Investment eine App zur 2-Faktor-Authentifizierung auf meinem Smartphone installierte, dachte ich noch, es sei ein schlechter Scherz. Mittlerweile geht aber fast nicht mehr ohne. Auch wenn es hier um die Sicherheit geht, ist es eher ein Plattform-Feature, da es die Sicherheit der Plattform an sich nicht wirklich beeinträchtigt.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.

Gibt es eine Smartphone App für die Plattform?

Die liebe Smartphone App. Einige P2P Plattformen haben schon eine und weitere werden folgen. Auch viele von euch bevorzugen das P2P Investment via Smartphone, auch wenn es für mich eher kein Thema ist.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.

ᐅ Du bist neu auf meinem Blog?
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Die Flaggen Faktoren – Was steckt dahinter?

Spaß mit Flaggen, das wollte ich schon immer mal in einen meiner Artikel einbauen 🙂 Und wo passen sie besser rein als ins Rating. Die Flaggen-Faktoren habe ich deswegen eingeführt, weil es immer Dinge gibt, die relevant sind, aber nicht wirklich ins Rating passen. Es gibt grüne (maximal 1 Punkt) und rote Flaggen (maximal -10 Punkte), wobei rote Flaggen deutlich schwerer wiegen.

Grüne Flaggen

Die grünen Flaggen sind positive Dinge die passieren, aber niemand so richtig mitbekommt. Klassiker den ihr oft im Rating findet ist eine freiwillige Eigenkapitalerhöhung.

Punktevergabe:
0 bis maximal 1 Punkt.

Rote Flaggen

Die roten Flaggen dagegen sind Dinge, die einfach nicht gehen. Beispielsweise wenn man 3 mal im Monat sein Bankkonto wechselt oder den Geschäftsbericht für 2020 erst 2022 abgibt 😀 Folgerichtig hauen Vergehen wie diese richtig rein und so soll es auch sein. P2P Plattformen die rote Flaggen kassieren, sollten von Investoren unter besonderer Beobachtung stehen.

Punktevergabe:
0 bis maximal -10 Punkte.

Fazit zum P2P Kredite Plattform Rating

Ich hoffe, ich konnte dir mit der neuesten Version des P2P Plattform Rating wieder eine kleine Richtung geben, wohin die Reise bei den P2P Plattformen geht. Von meinem Gefühl her sollte das Rating die derzeitige “Gefühlslage” wie immer ziemlich gut treffen und es ist einfach nützlicher als ein simpler P2P Plattformen Vergleich, wo oftmals nur auf die Zinsen geschaut wird, die hier beispielsweise gar keine Rolle mehr spielen.

In den letzten Jahren hat das P2P Kredite Plattform Rating eine enorme Zusatzarbeit verursacht. Vor allem das ständige Monitoring & die Aktualisierung gehen richtig in die Zeit. In meinem Jahresrückblick 2020 habe ich angekündigt, dass ich den Blog ein bisschen unabhängiger von Anmeldeprovisionen machen möchte. Und daher habe ich für euch das P2P Plattform Rating Premium geschaffen, was 2021 schon sehr rege genutzt wurde. Ich möchte euch hiermit neben dem Standard-Rating, welches ihr schon kennt eine weitere Option mit Mehrwert an die Hand geben.

Was bietet das P2P Plattform Rating Premium?

Das P2P Plattform Rating Premium unterscheidet sich in folgenden Punkten vom kostenfreien Rating.

  • Datenzugriff auf über 35 Plattformen statt 15 und es werden laufend neue hinzugefügt.
  • Geschäftszahlen für über 100 Kreditgeber der P2P Marktplätze Mintos, PeerBerry, Bondster, Debitum Network, IUVO Group & Income.
  • Ständige Aktualisierung des Ratings, sobald etwas auffällt, statt einmal im Quartal.
  • Telegram-Nachricht von mir direkt auf dein Smartphone, sobald sich was ändert.
  • Alle Quellen zu den Punktevergaben (z.B. Geschäftsberichte) verlinkt zur eigenen Recherche, ohne eigenes Suchen.
  • Erweiterte Kommentare zu den einzelnen Punkten zum besseren Verständnis.
  • Eigener Mitgliederbereich mit allen wichtigen Informationen.
p2p plattform rating 2022 premium

Das P2P Plattform Rating Premium

Ich habe mich ebenso dazu entschlossen, das Ganze so günstig wie möglich für euch zu machen, aber so, dass es auch meine Arbeitszeit ansatzweise ersetzen kann. Hier die Details:

  • Der Premium-Service kostet dich 59 EUR inkl. Mehrwertsteuer (weniger als 5 EUR pro Monat).
  • Die Mitgliedschaft hat eine Laufzeit von 12 Monaten.
  • Kein Abonnement und keine automatische Verlängerung.
  • Keine Preiserhöhung für dich in der Zukunft nach Abschluss zum aktuellen Preis.

Für eine Unterstützung meines Blogs über diesen neuen Service wäre ich dir höchst dankbar!

P2P Plattform Rating Premium jetzt kaufen!

Danke für das Lesen dieses Beitrags! Ich hoffe, dass wir es mit diesem Rating gemeinsam schaffen, die P2P Landschaft ein bisschen zu verbessern. Denn auch die P2P Plattformen selbst lesen diesen Blog und werden einige fehlende Punkte nicht auf sich sitzen lassen und sie in Zugzwang bringen! Ich hoffe auch, dass es für dich als Anleger damit ein bisschen einfacher ist in ein nachhaltiges und renditestarkes P2P Portfolio zu investieren.

Wie anfangs erwähnt, hier noch einmal der dringende Aufruf. Wenn du einen Faktor vermisst oder dir eine Einteilung komisch vorkommt, schreib es unbedingt in die Kommentare!

P2P Plattform Rating – Das Video zum Beitrag


Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

Hier gehts zur Übersicht

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96 Kommentare
« Ältere Kommentare
  1. HA sagte:

    Hallo Lars,

    super Blog!

    Hast Du mal die Ausfallraten der Kredite verglichen, denn man verleiht sein Geld ja nicht an die Plattform, sondern an die Kreditnehmer? Wenn man ein ETF kauft, muss man sich ja auch das zugrunde legende Wertpapier ansehen, nicht nur die Plattform die es begibt. Die Analyse der Plattform ist wichtig, aber nicht der entscheidende Risikofaktor.

    Ich bin professionelle Kreditanalystin mit nahezu 20 Jahren Erfahrung. Ich würde mich sehr über den Austausch mit Dir freuen.

    Liebe Grüße

    Antworten
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