Afranga Erfahrungen – Was du über die P2P Plattform wissen musst

Auf dieser Website findest du meine bisher gemachten Afranga Erfahrungen. Afranga ist eine klassische P2P Plattform aus Bulgarien, die P2P Kredite der dahinterliegenden Gesellschaft Stik Credit anbietet. Mehr dazu im Verlauf des Beitrags.

Ich selbst bin auf Afranga bisher nur mit einem kleinen Testbetrag investiert, jedoch gefällt sie mir ausgesprochen gut. Das klare und erprobte Geschäftsmodell spiegelt sich 1zu1 auf der Website wieder.

Hast du selbst schon Afranga Erfahrungen gesammelt oder fehlen dir irgendwelche Informationen in diesem Bericht bzw. sind veraltet? Dann wäre ich dir dankbar, wenn du dazu einen Kommentar hinterlässt. Auf meinem Blog findest du auch noch weitere P2P Kredite Erfahrungen.

Jetzt auf Afranga anmelden!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Was ist Afranga?

Afranga ist eine klassische P2P Plattform wie Bondora, Twino oder auch Viainvest. Alle P2P Kredite kommen also aus eigenem Haus. Die P2P Plattform gehört zum bulgarischen Kreditgeber Stik Credit und ist keine eigenständige Firma. Stik Credit existiert schon seit 2013, wird von der bulgarischen Zentralbank überwacht und hat über 30 Millionen Euro Kreditvolumen in Form von über 100.000 Krediten vergeben.

Auch wenn die P2P Plattform Afranga erst seit 2021 existiert, haben wir es hier also mit keiner unbekannten Firma zu tun. Stik Credit war auch schon als Kreditgeber auf diversen Marktplätzen unterwegs, darunter Mintos & Bondster. Irgendwann hat man sich jedoch wie auch Moncera oder Esketit dazu entschieden, eine eigene P2P Plattform zu bauen und seine P2P Kredite zu besseren Konditionen direkt anzubieten, anstatt über einen Marktplatz als Mittelsmann.

eigenschaften afranga

Die Produkte von Afranga

Alle wichtigen Daten auf einen Blick

Bevor wir in die Details der Afranga Erfahrungen gehen, hier die wichtigsten Daten für dich an einer Stelle.

Gegründet: 2021 unter der seit 2013 bestehenden Stik Credit JSC
Firmensitz: Shumen, Bulgarien, firmiert als JSC (Joint Stock Company)
CEO: Yonko Chuklev, seit Gründung dabei
Reguliert: Ja, als Financial Institution bei der bulgarischen Nationalbank
Finanziertes Kreditvolumen:: ca. 26 Millionen Euro (Stand September 2022)
Anzahl Investoren: nicht bekannt
Rendite: bis zu 18%, Durchschnittswerte unbekannt
Rückkaufgarantie: Ja
Mindestanlagebetrag: 10 EUR
Auto Invest: Ja
Zweitmarkt: Ja
Ausstellung einer Steuerbescheinigung: Ja
Investoren-Treueprogramm: Nein
Startbonus: Nein
Rating: Enthalten im Premium Rating, weitere Infos dazu im öffentlichen Rating.
Letzter Geschäftsbericht: Zuletzt 2021 geprüft veröffentlicht.
ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools fürs Investment, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (6,75% Rendite bei täglicher Verfügbarkeit inkl. 5 EUR Bonus) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  2. Cointracking (Steuern auf Kryptowährungen einfach erfassen, 10% auf alle Abos, bis 200 Transaktionen kostenlos)
  3. Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. CapTrader (Internationaler und supergünstiger Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit)

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf der Plattform ist nicht sonderlich kompliziert. Neben deinem Namen und deiner E-Mail Adresse wird auch deine physische Adresse benötigt. Eine weitere Identitätsprüfung findet im späteren Verlauf statt.

Nach Anmeldung und Einzahlung bist du bereit um in die ersten spannenden Projekte auf der Plattform zu investieren. Achte übrigens immer auf Bonus-Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Wie zahle ich Geld ein?

Geld einzahlen ist wie immer der einfachste Schritt beim Geld anlegen. Bist du eingeloggt siehst du in der Navigationsleiste den Punkt “Deposit / Withdraw”. Klickst du darauf, bist du direkt in der Einzahlungsmaske und bekommst alle notwendigen Informationen für die Überweisung angezeigt. Beachte bitte, dass die erste Überweisung von einem persönlichen Bankkonto kommen muss. Dieses wird auch dann für die späteren Auszahlungen verifiziert.

afranga einzahlung

Auch die Überweisung geht direkt an StikCredit.

Wie zahle ich Geld aus?

Auch die Option zum Auszahlen findest du unter dem Menüpunkt “Deposit / Withdraw”. Oben findest du dann neben der Schaltfläche “Add Funds” ebenfalls “Withdraw Funds”. Klickst du auf diese, kannst du den Betrag auswählen, den du auszahlen möchtest und klickst auf “Withdraw”.

auszahlung afranga

Der Auszahlungsprozess von Afranga ist extrem simpel und einfach gestaltet.

Wie lange dauert die Einzahlung?

Gemäß meinen bisherigen Afranga Erfahrungen geht die Einzahlung bei den meisten Plattformen innerhalb von 1 – 2 Werktagen auf deinem Anleger Konto ein. Nutzt du jedoch beispielsweise Revolut, ist die Überweisung zum Teil auch schon in einigen Stunden da.

Kann ich auch mit Kreditkarte ein- und auszahlen?

Zum aktuellen Zeitpunkt kannst du keine Kreditkarten für Ein- und Auszahlungen benutzen. Diese müssen zwingend mit einem Bankkonto gemacht werden. Die Einzahlung über ein Bankkonto dient unter anderem auch deiner Identifikation.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Wie funktioniert Afranga?

Nach der Anmeldung auf der Plattform hast du generell 2 Möglichkeiten dein Geld zu investieren.

  1. Du kannst dein Geld manuell auf dem Primär- oder Sekundärmarkt investieren.
  2. Oder du investierst automatisiert über den Afranga Auto Invest.

Da der Primärmarkt von Afranga zum aktuellen Zeitpunkt automatisiert fast immer leergekauft wird, macht ein manuelles Investment hier allenfalls auf dem Sekundärmarkt Sinn. Ich präferiere aber wie immer den Auto Invest.

Investieren auf Afranga

Investierst du auf dem Primär- oder Sekundärmarkt (die abgesehen von Rabatten und Aufschlägen beide identisch aussehen), kannst du dir die Kredite handverlesen auswählen. Du kannst auch eine Vorfilterung vornehmen, sofern dich nur ganz bestimmte P2P Kredite interessieren.

investieren afranga

Die Marktansicht auf Afranga.

Bei erweitertem Interesse kannst du dir jeden Kredit im Detail noch einmal anschauen, wenn du möchtest. Die Detailansicht ist extrem sauber und gut dargestellt. Aber im Prinzip ist es sinnfrei.

p2p kredite afranga

Die Kredit-Einzelansicht auf Afranga.

Gibt es einen Zweitmarkt?

Wie du bereits oben in der Marktansicht gesehen hast, bietet Afranga auch einen Zweitmarkt an. Auf dem Zweitmarkt kannst du sowohl deine eigenen Kredite einstellen, als auch andere Kredite kaufen. Das Ganze funktioniert mit einem Aufschlag- /Abschlag-System. Du kannst hier also eine zusätzliche Rendite erwirtschaften, wenn du dich tiefer damit auseinandersetzt.

In welchen Ländern kannst du investieren?

Investoren auf Afranga sind nur in Bulgarien als P2P-Investoren unterwegs. Das liegt an der Konzentration auf StikCredit, die aktuell nur in Bulgarien tätig sind.

In welche Art von Krediten kannst du auf Afranga investieren?

Investments auf Afranga sind auf den Bereich der kurzfristigen Kredite und der Ratenkredite fokussiert. Was anders findest du auf der P2P Plattform aktuell nicht.

Welche Kosten fallen auf Afranga an?

Als Investor auf Afranga hast du keinerlei Kosten zu befürchten. Nutzung, Investment und auch die Auszahlung sind kostenlos.

Wie hoch ist die Rendite auf Afranga?

Leider bietet Afranga keine Statistiken an und ich selbst bin nicht investiert. Die aktuellen von der Plattform ausgegebenen Werte findest du immer monatlich aktuell in der Tabelle am Seitenanfang.

Wie hoch ist der Mindestanlagebetrag auf Afranga?

Lediglich 10 EUR brauchst du für dein erstes Investment auf Afranga. Das ist ein Normalwert im Bereich der P2P Plattformen.

Gibt es bei Afranga eine Rückkaufgarantie?

Ja, der Kreditgeber StikCredit sichert alle Kredite ab 60 Tagen Überfälligkeit mit der Rückkaufgarantie ab. Bedeutet in der Praxis, dass du am 61ten Tag dein Geld inklusive anfallender Zinsen wiederbekommst.

Gibt es eine App für Afranga?

Nein, aktuell gibt es keine App für Afranga und wird es auch vorläufig sehr wahrscheinlich nicht geben.

Kann man in anderen Währungen Geld anlegen?

Nein, auf Afranga investierst du ausschließlich in Euro.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Ja, du bekommst alle Zinsen bis zur Aktivierung der Rückkaufgarantie gutgeschrieben.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Afranga?

Bist du in Projekte auf Afranga investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

  1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
  2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten
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Gibt es auf Afranga eine Steuerbescheinigung?

Nein, jedoch kannst du über den Punkt “Account Statement” in der Navigationleiste super schnell deine Kontoauszüge erstellen, die alles Wichtige enthalten.

steuerbescheinigung afranga

In wenigen Sekunden hast du den vollen Überblick über deine Leistungen auf Afranga.

Afranga Risiko

Aus meinen bisherigen Afranga Erfahrungen ist die bulgarische P2P Plattform ein interessanter Kandidat für ein kleines hochverzinstes Investment und ein absoluter Underdog im P2P Umfeld. Aber natürlich kommt jedes Investment auch mit einem Risiko, welches wir nicht außer Acht lassen sollten.

Wie verdient Afranga Geld?

Die P2P Plattform ist im Grunde ein klassischer Kreditgeber. Das bedeutet man verdient hauptsächlich dadurch Geld, dass Kreditnehmer Kredite beim Mutterkonzern StikCredit aufnehmen. Neben der Kreditmarge gibt es noch Vertragsgebühren, Verwaltungsgebühren und etliche Sonderleistungen mit denen man Umsatz erwirtschaftet.

Arbeitet Afranga profitabel?

Ja, laut dem letzten geprüften Geschäftsbericht aus dem Jahr 2021 arbeitet Afranga / StikCredit profitabel. Stik Credit veröffentlicht auch unterjährig Berichte, was bei der Bewertung der Geschäftssituation helfen kann.

afranga geschäftsbericht 2021

Aus dem Geschäftsbericht 2021 von Afranga.

Was passiert, wenn Afranga in die Insolvenz rutscht?

Afranga ist kein eigenständiges Unternehmen, sondern ist Teil der StikCredit Gruppe. Sollte diese in die Insolvenz rutschen, laufen die Kredite weiter und ein Insolvenzverwalter wird die Verteilung der rückfließenden Gelder übernehmen.

Wie seriös ist Afranga?

Auch wenn die Plattform an sich noch sehr neu ist, besteht das Unternehmen dahinter schon seit Jahren, ist nachverfolgbar und hat veröffentlichte Geschäftsberichte. Ich schätze Afranga daher als absolut seriöse und ordentliche P2P Plattform ein.

Wie sicher ist Afranga?

Durch den erfahrenen Partner StikCredit im Hintergrund, schätze ich Afranga als deutlich sicherer ein als viele andere P2P Plattform. Natürlich sollte man aber die Geschäftsentwicklung im Blick behalten, wenn man hier signifikant investieren möchte. Ansonsten schätze ich das Investment-Risiko (für P2P-Verhältnisse) als eher gering ein. 

Gibt es auf Afranga Ausfälle?

Sicherlich gibt es auf Afranga Ausfälle, welche jedoch nicht klar kommuniziert werden. Das liegt vor allem an der Rückkaufgarantie. Die Verspätungsquote von Krediten ist jedoch gering und stabil. Nicht mehr als 30% der Kredite sind 60 oder mehr Tage in Verzug. 

verspätungsquote stikcredit

Gewährte Kredite und die Verspätungsquote

Gibt es auf Afranga eine Einlagensicherung?

Nein, ganz sicher nicht. Afranga ist keine Bank und fällt daher auch unter keine europäische Einlagensicherung. Alle Gelder, die du auf der Plattform investierst, sind einem Ausfall-Risiko ausgesetzt!

Wie hat sich Afranga in der Covid-19 Krise geschlagen?

Afranga wurde erst 2021, also nach dem Covid-19 Crash gegründet. Die dahinterliegende StikCredit Group jedoch hatte keine größeren Probleme während der Krise. Auch der Geschäftsbericht 2020 war positiv im Gegensatz zu anderen gestandenen P2P Plattformen wie beispielsweise Viainvest.

Vor- und Nachteile von Afranga

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit der P2P Plattform kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile auf Basis meiner Afranga Erfahrungen zusammengefasst.

Nachteile ➖

  • Der geografische Rahmen ist auf Bulgarien beschränkt (keine Länderdiversifikation).
  • Das Angebot der Plattform ist relativ klein und beschränkt.
  • Von außen sieht man recht wenig vom Team. Allgemein könnte man dahingehend etwas transparenter agieren.

Vorteile ➕

  • Stik Credit investiert selbst 10% in jeden Kredit.
  • Afranga ist wohl die aufgeräumteste und eleganteste P2P-Website der Branche. Schnell, einfach, glasklar.
  • Stick Credit ist ein solider und bekannter Kreditgeber.
  • Das Zinsniveau ist im Marktvergleich sehr hoch.
  • Vollautomatisierbar.
  • Geprüfte Geschäftsberichte.

Bewertung meiner Afranga Erfahrungen

Ich bin bisher selbst nicht auf Afranga investiert, da es für mein Portfolio nicht notwendig ist, jedoch gefällt mir sowohl die Plattform als auch das dahinterliegende Unternehmen extrem gut. Nicht nur investiert man hier in ein Unternehmen mit einem guten Track Record, man löst sich auch ein bisschen aus dem “Baltikum Block”. Mit Bulgarien hat man eine spannende geographische Beimischung im Portfolio.

Was ich auch beachtlich finde, ist die Klarheit die man als Investor bekommt. Von allen P2P Interfaces die ich kenne, hat Afranga einfach mal von Beginn an so ziemlich die beste und übersichtlichste der gesamten Branche herausgebracht und damit übertreibe ich keinesfalls. Die Seite ist nicht überladen mit Statistiken und sinnlosem Zeug, sondern ist auf das Wesentliche reduziert. So findet sich jeder neue Anleger rasend schnell zurecht.

Einzig das Angebot wird wohl aktuell nicht für eine enorme Anzahl von Investoren reichen. Der Primärmarkt ist in der Regel leergekauft von den Auto Invest Nutzern und ma muss hier und da mal mit Cashdrag rechnen. Alles in allem aber eine tolle Erweiterung für jedes P2P Portfolio.

Hast du selbst schon Afranga Erfahrungen gesammelt oder fehlen dir irgendwelche Informationen in diesem Bericht bzw. sind veraltet? Dann wäre ich dir dankbar, wenn du dazu einen Kommentar hinterlässt.

Gibt es ein Afranga Forum wo man sich austauschen kann?

Es gibt diverse Orte, wo du dich mit anderen Investoren austauschen kannst. Erste Adresse hierfür ist unsere Community.

Gibt es einen Bonus oder Freunde Werben Freunde Programm zum Start auf Afranga?

Du kannst Freunde auf Afranga werben oder dich werben lassen. Jedoch profitiert nur der Werbende davon und bekommt 1% der investierten Summe nach 30 Tagen bis maximal 500 EUR.

Ich bin dir natürlich sehr dankbar, wenn du meinen Link benutzt, um meine Afranga Erfahrungen zu wertschätzen, die du hier gefunden hast. Dir entstehen dadurch ausschließlich Vorteile, keine Nachteile! Nutzt du meinen Link, teile ich mir auf freiwilliger Basis und als Dankeschön sehr gerne die Prämie mit dir. Schreib mich dafür einfach über das Kontaktformular an.

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Welche Alternativen gibt es zu Afranga?

Gleichwertige Alternativen mit einem ähnlichen Geschäftskonzept sind Lendermarket und Moncera. Auf beiden Plattformen investierst du ebenfalls in größere dahinterliegende Firmengruppen, nämlich Creditstar und die Placet Group. Aber auch Viainvest bietet sich als deutlich ältere und gestandene Alternative an. Hier investierst du in Kredite der ViaSMS Group.

Weitere mögliche Alternativen findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

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Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Lars Wrobbel

Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf Facebook, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnellgehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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