So würde ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren

In jedem Jahr kommt die allgemeine Frage auf: “Ich habe Summe X zur Verfügung und möchte sie in P2P Kredite investieren, wo soll ich das genau machen?” Erschwerend kommt in diesem Jahr noch die Inflation hinzu und Anleger fragen sich, wie sinnvoll es überhaupt ist, Geld in P2P Krediten zu parken. Und wenn sie es dort anlegen wollen, fragen sie sich, wo und wie sie es anlegen sollen.

Heute möchte ich dir auf Basis meiner 8 Jahre P2P Kredite Erfahrungen zeigen, wie du am besten startest bzw. wie ich es machen würde, würde ich jetzt bei 0 EUR starten. Dieser Beitrag erscheint heute schon in seiner vierten Version. Wie immer ändern sich Meinungen und Einschätzungen über die Zeit, auch meine.

Aber auch für alte Hasen die schon lange in P2P-Kredite investiert sind, ist dieser Beitrag eine Möglichkeit sie mit den eigenen Einschätzungen abzugleichen und mir natürlich auch ihre Meinung dazu zu hinterlassen (Kommentarfunktion nutzen!). Denn einige Plattformen auf meiner Liste heute, könnten eine Überraschung für euch sein.

Natürlich gibt es kein Patentrezept, wie du dein Geld am besten verteilst, denn “Es kommt darauf an …” Nämlich auf dass, was DU willst und wie viel Risiko du eingehen willst. Niemand außer dir selbst trägt die Verantwortung für dein Geld und deine Rendite. Behandle diesen Beitrag also lediglich als eine Art Richtlinie.

Wie würde ich das Geld überhaupt verteilen?

Bevor du dir die Frage stellst, auf welcher Plattform du das Geld investieren willst, sind andere Dinge wichtig. Du solltest dich zu allererst fragen:

  • In welche Art von P2P Krediten willst du investieren?
  • Auf wie viele P2P Plattformen ist es sinnvoll dein Geld zu verteilen?
  • Welche Renditen möchtest du langfristig erreichen?
  • Welchen Anteil am Gesamtvermögen sollen die P2P Kredite einnehmen?

Das alles ist abhängig von deinem persönlichen Risikoprofil. Über die letzten Jahre haben sich die P2P Kredite enorm verändert und es gab Licht wie Schatten. Sie sind durch die Covid-19 Krise gegangen und auch jetzt in einem der schwersten Anlegerjahre in der jüngeren Vergangenheit müssen sie zeigen, was sie können.

Eines ist mittlerweile klar. Das Geld einfach irgendwo anzulegen und sich nicht mehr darum zu kümmern, ist nicht immer die beste Idee. Du musst also sowohl etwas Interesse & Zeit sowie auch Risikobereitschaft mitbringen, wenn du hier langfristig erfolgreich sein willst.

Ich würde bei einer Anlage von 10.000 EUR heute folgende Dinge berücksichtigen:

  1. Stecke nicht das gesamte Geld in eine P2P Plattform oder extrem wenige. Klingt offensichtlich, ist es aber scheinbar noch immer nicht.
  2. Investiere nicht nur in Konsumkredite. Die sind zwar beliebt und es gibt sie überall und immer, aber du solltest hier versuchen zu streuen.
  3. Ich persönlich würde auch heute noch anfangs gleichförmig 20% auf 5 Plattformen investieren.

Ein gesundes P2P-Portfolio kann man heutzutage viel intelligenter aufbauen, als es zu meinen Anfangszeiten 2015 der Fall war. Heute haben wir neben den klassischen Konsumkrediten auch Immobilienkredite, Geschäftskredite, Agrarkredite und vieles mehr. Zudem gibt es eben nicht mehr nur Mintos, sondern auch andere Plattformen. Damit wachsen die Möglichkeiten der Diversifikation eines Starterportfolios enorm in die Breite und das solltest du unbedingt ausnutzen.

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Welche P2P Plattformen würde ich heute auswählen?

Aber jetzt mal ran an den Speck (und die Rendite). Welche P2P Plattformen würde ich heute auf Basis meiner P2P Kredite Erfahrungen zum Investieren auswählen? In diesem Jahr fallen aufgrund der besonderen Umstände Geschäftsdarlehen weg. Der wirtschaftliche Ausblick ist mir momentan zu ungewiss und die letzten Jahre haben gezeigt, dass die Kandidaten auch immer problembehaftet waren. Einzig Debitum Network wäre hier ein Kandidat, der jedoch aufgrund seiner aktuell fehlenden Automatisierung, dem geringen Kreditvolumen sowie den Ukraine-Problemen zumindest in diesem Jahr wegfällt.

Dafür wird der Anteil an Mischplattformen (also P2P Plattformen die mehr als eine Art von Krediten anbieten) verdoppelt. Wir verteilen das Ganze also wie folgt:

  • 40% Mischkredite
  • 20% Immobilien
  • 20% Reine Konsumkredite
  • 20% Agrardarlehen
p2p-kredite-erfahrungen-infografik

Meine Vorschlag für eine sinnvolle Verteilung.

Als nächstes schauen wir uns die einzelnen P2P Plattformen an, die ich heute nutzen würde, um meine Zinsen zu kassieren. Und danach gebe ich dir noch einige Alternativen mit, falls du mit meiner Auswahl nicht einverstanden bist 🙂

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1. PeerBerry – Meine derzeitige Nr. 1 für Mischkredite

PeerBerry* ist erstmals als Hauptkandidat für diese Liste gesetzt. Seit Jahren schon zeigt das kroatische Unternehmen mit litauischen Wurzeln eine super Performance und sie haben ein um das andere Mal das Vertrauen der Anleger gewonnen. Dass das alles andere als selbstverständlich ist, wissen viele Investoren nur allzu gut von Mintos.

Auf PeerBerry kannst du sowohl in sehr kurzlaufende Kredite investieren, was vorteilhaft in Sachen Inflationsdynamik ist, als auch in länger laufende Geschäftskredite oder Auto-Darlehen. Einziger Wermutstropfen aktuell ist die eher halbautomatische Diversifikation. Es gibt einfach viel zu viele Anleger auf zu wenig Kredite, was dazu führt, dass du auch manuell investieren müsstest, um das volle Diversifikationspotenzial abzuschöpfen.

Das Wichtigste:

  • Ca. 11% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten (unter 30 Tage) möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 10.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen PeerBerry Erfahrungen.

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peerberry gewinn

Fast täglich laufen auf meinem PeerBerry Konto Zinsen ein.

2. Income Marketplace – Der Neuling im Bereich Mischkredite

Laut einer Studie von P2P Market Data ist Income Marketplace* derzeit der am schnellsten wachsende P2P Marktplatz der Industrie. Das liegt vor allem am angepriesenen Sicherheitssystem, dem Cashflow Buffer und dem Junior Share. Dieser soll Kreditgeber-Ausfälle besser abfedern als es bei Mintos der Fall ist und uns Anleger besser vor Verlusten schützen. Der Beweis dass dies funktioniert, steht noch aus, dennoch habe ich diese Plattform von Anfang an mit meiner Reichweite unterstützt, um das Konzept voranzutreiben und Druck auf bestehende Marktplätze auszuüben.

Keine Frage also, würde ich heute nochmal neu starten, wäre Income Marketplace eine meiner favorisierten P2P Plattformen. Sie haben noch einen weiten Weg vor sich, die Richtung stimmt aber allemal. Zudem wurde aufgrund der Inflation die Rendite der Plattform kürzlich auf 15% angehoben!

Das Wichtigste:

  • Ca. 11% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten (unter 3 Monaten) möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 7.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Income Erfahrungen.

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income p2p kredite

Die P2P Kredite auf Income lassen sich einfach verteilen.

3. Lande – Besicherte Agrarkredite

Im letzten Jahr noch dabei als LendSecured, heißt man nun LANDE*. Noch immer jedoch beschäftigt man sich mit Agrarkrediten und mittlerweile hat man auch erste Rückholungserfahrungen sammeln können, die im Übrigen erfolgreich abgelaufen sind. Die Agrarkredite haben sich im letzten Jahr in den Portfolios vieler P2P Investoren festgesetzt und ich gehe weiterhin von einem Siegeszug dieser neuen Art der P2P Kredite aus.

Auch in Zeiten von hoher Inflation sehe ich Agrarkredite keinesfalls als risikoreicher an. Ganz im Gegenteil haben wir hier durch relativ kurze Laufzeiten, einen Zweitmarkt und eine Zielgruppe die die Inflation an Konsumenten weitergeben kann sehr dynamische Möglichkeiten, die mir die Hoffnung geben, dass die nächsten Jahre für einen Wachstumsschub in dieser Nische dienen könnten. Auch mein Besuch bei LANDE hat mir hier nochmal sehr geholfen, das Geschäftsmodell besser zu verstehen.

Das Wichtigste:

  • Ca. 11% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 3.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen LANDE Erfahrungen.

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lande zweitmarkt

Kurze Laufzeiten gibt es vorwiegend über den Zweitmarkt auf LANDE.

4. InRento – P2P Plattform für Miet-Immobilien

InRento* ersetzt EstateGuru, die ich im letzten Jahr noch als Top-Plattform hier gesetzt hatte. Das liegt jedoch nicht daran, dass ich EstateGuru nicht traue! Jedoch sieht die nahe Zukunft eher nicht danach aus, als würden Immobilien-Entwicklungskredite die beste Anlagemöglichkeit in diesem Bereich sein. Das mag sich im nächsten oder übernächsten Jahr wieder ändern, für heute habe ich mich aber für InRento entschieden.

InRento bietet nämlich erstrangig besicherte Miet-Immobilien mit oft vorab unterschriebenen Mietkontrakten für mehrere Jahre an. Zudem kannst du dein Portfolio auch jederzeit auf dem Zweitmarkt verkaufen, was das Investment ebenfalls flexibel macht. Auch von der recht niedrigen Rendite im Vergleich brauchst du dich nicht abschrecken lassen, denn die Erfahrung zeigt, dass die Endrenditen am Ende deutlich höher sein können. Fakt ist aber: Wenn du auf InRento investierst, musst du etwas Gelduld und Zeit mitbringen. Einen Auto-Invest gibt es hier nämlich nicht. Zudem ist die Einstiegshürde mit 500 EUR pro Projekt relativ hoch.

Das Wichtigste:

  • Ca. 8% Rendite im Mittel
  • Keine kurzen Laufzeiten, jedoch Zweitmarkt
  • Projekte müssen manuell ausgewählt werden
  • Skin in the Game von mir: über 4.000 EUR (InRento direkt + EvoEstate)
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen InRento Erfahrungen.

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inrento statistiken

Trotz Mietrendite alles andere als langweilig laut den Statistiken.

5. Esketit – Konsumkredite

Der letzte Kandidat ist für viele sicher eine weitere Überraschung. Denn er ersetzt Bondora bzw. Bondora Go and Grow in meiner Liste. Natürlich ist das noch immer meine größte und wichtigste Position und das wird auch so bleiben, sollten sich die Konditionen nicht verschlechtern. Schauen wir jedoch auf ein neues Investment, würde ich niemandem momentan empfehlen auf Bondora zu setzen, denn neue Investoren bekommen mit Go and Grow Unlimited nur noch 4% Rendite, statt der ehemals 6,75%. In Zeiten steigender Leitzinsen macht das in meinen Augen keinen Sinn.

Daher Vorhang auf für Esketit*. Sie sind weit kleiner als Bondora, vom monatlichen Kreditvolumen her jedoch fast gleichauf (Stand heute). Auch auf Esketit bekommst du nur Konsumkredite. Dazu aber noch mehr Steuerung und eine deutlich höhere Rendite als auf Bondora. Auch hier laufen deine Kredite zudem nur sehr kurz, was in Zeiten hoher Inflation optimal ist! Zudem kannst du dein Portfolio sofort verkaufen, nutzt du die hauseigenen Strategien. Esketit ist noch nicht offiziell in meinem Portfolio, das wird sich jedoch sehr wahrscheinlich im Quartal 4 ändern.

Das Wichtigste:

  • Ca. 13% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten unter 60 Tagen möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 1.500 EUR (ab 2.000 EUR erfolgt die offizielle Aufnahme ins Portfolio)
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Esketit Erfahrungen.

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esketit auto invest

Mit den Esketit-Strategien ist das Management der Plattform super einfach.

Welche Plattform würde die Community wählen?

Wir P2P Investoren sind inzwischen eine starke Gemeinschaft geworden und lernen aus unseren gemachten P2P Kredite Erfahrungen. Tausende P2P Kredite Anleger tauschen sich täglich über das P2P Forum in Telegram und Facebook aus. Im Vorfeld dieses Artikels habe ich daher auch in diesem Jahr wieder die Frage gestellt, welche 5 P2P Plattformen dort für ein Investment in diesem Jahr in Frage kommen würden. Und das ist das Ergebnis von 2022:

p2p auswertung 2022

Über 360 P2P Investoren haben 2022 abgestimmt.

Und dazu packe ich euch auch noch, das Ergebnis von 2021, damit ihr mal die Veränderung sehen könnt:

p2p kredite erfahrungen umfrage

Das Ergebnis von 2021

Auf den Plätzen 1 – 5 sind folgende Plattformen gelandet:

  1. Bondora (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 1)
  2. Robocash (Im Vorjahr auf Platz 3)
  3. EstateGuru (Im Vorjahr auf Platz 2)
  4. PeerBerry (Im Vorjahr nicht in den Top 5)
  5. Mintos (Im Vorjahr auf Platz 4)

Spannend ist, dass sich 4 der 5 Namen im Vergleich zum Vorjahr überhaupt nicht verändert haben! Was wir aber schön sehen ist, dass es alle regulierten Plattformen mit Ausnahme von Mintos hart erwischt hat. Das war nix in Lettland! Die regulierten Plattformen werden mehr und mehr aussortiert. Das liegt meiner Meinung nach aber vorwiegend an der Umsetzung der Regulierung, nicht an der Regulierung selbst. Denn nur Mintos, die einzige Plattform, die das Thema ohne größere Probleme umgesetzt hat, hat kaum Punkte verloren.

Natürlich ist auch auffällig das einer meiner Favoriten, nämlich InRento, ziemlich weit hinten ist. Das ist bitter! Esketit, Income & LANDE sind aber klar erkennbar und könnten im nächsten Jahr den Sprung in die Top-Ränge schaffen.

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Schön und gut, aber ich mag deine Vorschläge nicht! Was sind die Alternativen?

Das ist dein gutes Recht als P2P Investor, der Rendite machen will und als frei denkender Mensch. Und ich kann absolut nachvollziehen, dass du mit einigen Plattformen nicht einverstanden bist. Hier sind deine Alternativen:

PeerBerry Alternative – Robocash

Robocash* wäre sogar eigentlich anstelle von PeerBerry in meiner Liste und ich bin dort auch stärker investiert. Wäre da nicht die Sache mit Russland. Ein Großteil des Robocash-Kernteams sitzt in Russland, wo ich sie ja auch 2021 noch besucht habe. Das Problem an der Sache ist, dass wir nicht wissen, wie das alles mit Russland weitergeht. Gibt es nächstes Jahr deren Präsidenten noch? Gibt es die Regierung bzw. Russland in seiner heutigen Form noch? Was passiert im Zweifel mit der arbeitenden Bevölkerung? Wir wissen es nicht. Ich kann das Risiko gut eingehen, aber ich kann jeden verstehen, der das aktuell nicht möchte.

Dennoch ist Robocash eine gute PeerBerry-Alternative mit ähnlichen Strukturen, einer hohen Verlässlichkeit und einer guten Rendite. Vorteil bei Robocash ist zudem noch, dass es keinerlei Cashdrag gibt und die Plattform eigentlich vollautomatisch mit läuft. Wenig verwunderlich also, dass Robocash in der Community relativ weit vorne steht.

Das Wichtigste:

  • Ca. 13% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten unter 60 Tagen möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 25.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Robocash Erfahrungen.

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robocash facts

Robocash ist mittlerweile eine riesige internationale Holding.

Income Alternative – Mintos

Natürlich ist die einzig wahre Alternative zu Income Marketplace der lettische Riese Mintos*. Sicherlich eine der kontroversesten P2P Plattformen der Szene. Dennoch geht noch immer kaum ein Weg an ihnen vorbei, vor allem jetzt, da man ein reguliertes Finanzinstitut ist. Zudem sind sie gerade in diesem Jahr interessant, da es selbst von verhältnismäßig sicheren Kreditgebern Renditen bis zu 18% gibt! Noch immer schauen andere P2P Plattformen zu Mintos auf und nehmen sie sich als Beispiel.

Die Kunst hier erfolgreich zu sein, liegt jedoch in der Auswahl der richtigen Kreditgeber! Du musst dich also zwangsläufig damit auseinandersetzen, wenn du hier auch langfristig Zinsen verdienen willst. Hilfe dafür bietet unser P2P Kreditgeber Rating.

Das Wichtigste:

  • Ca. 10% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 17.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Mintos Erfahrungen.

1% Cashback ab 1.000 EUR Investment*

mintos p2p kredite

Aktuelle Werte aus meinem Mintos Portfolio.

LANDE Alternative – HeavyFinance

HeavyFinance* ist im so gut wie identischen Bereich wie LANDE tätig und kann daher als Alternative dienen. Es gibt wie immer Vor-und Nachteile. Nachteile wären beispielsweise die Quellensteuer in Litauen, eine höhere Ausfallquote und ein sehr opportunistisches Wachstum. Vorteile sind eine bessere Rendite, ein streng reguliertes Umfeld und eine breitere geographische Diversifikation. Im Prinzip könnte man sogar beide gut ins Portfolio aufnehmen.

Das Wichtigste:

  • Ca. 12% Rendite im Mittel
  • Laufzeiten unter 6 Monaten vereinzelt möglich
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: 0 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen HeavyFinance Erfahrungen.

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heavyfinance primärmarkt

Ein Blick auf den Primärmarkt von HeavyFinance.

InRento Alternative – EstateGuru

Zu den Projekten von InRento gibt es aktuell keine Alternative am Markt. Wenn du dennoch in europäische Immobilien außerbörslich investiert sein möchtest, musst du wieder in das Kreditsegment ausweichen. Die einzig logische Alternative ist für mich hier nach wie vor EstateGuru*, da ich diese auch schon Ewigkeiten im Portfolio mit einer positiven Rendite habe. Etwas mehr Rendite bei ebenfalls höherem Risiko gäbe es noch bei Reinvest24.

Das Wichtigste:

  • Ca. 10% Rendite im Mittel
  • Kurze Laufzeiten nicht möglich, es gibt aber einen Zweitmarkt
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 14.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen EstateGuru Erfahrungen.

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wie funktioniert estateguru

So funktioniert EstateGuru

Esketit Alternative – Moncera 

Es gibt verschiedene Möglichkeiten um Esketit zu ersetzen. Eine aus meinem Portfolio wäre Moncera*. Dahinter steht die Placet Group, einem der besten Kreditgeber auf Mintos, der noch nie Probleme gemacht hat. Nachteil bei Moncera ist die deutlich geringere Verzinsung mit aktuell meist nur 9%. Dafür erkauft man sich meines Erachtens etwas mehr Stabilität.

Weitere Alternativen wären noch andere direkte Kreditgeber wie Lendermarket oder Afranga. Lendermarket würde ich persönlich nicht wählen, da die im Hintergrund arbeitende Creditstar Group ihre Schulden bei Mintos nicht fristgerecht bezahlt. Afranga ist super, jedoch ist das Angebot sehr dünn. Also für mich klar Moncera!

Das Wichtigste:

  • Ca. 9% Rendite im Mittel
  • Eher langlaufende Kredite
  • Vollautomatisierung möglich
  • Skin in the Game von mir: über 5.000 EUR
  • Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Moncera Erfahrungen.
moncera

Mein Moncera Portfolio Ende Q2 2022

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Ich könnte niemals so viel anlegen, geht das auch mit weniger Geld?

Absolut. Ich habe diese Summe nur gewählt, das sich viele am ehesten damit identifizieren können. Jedoch ist jeder an einem anderen Punkt im Leben. Für die einen sind 10.000 Euro eine Menge Geld, für die anderen ist das nur die Gurke auf dem Cheeseburger.

Das Schöne an den Plattformen ist, dass du bei fast allen schon mit sehr wenig Geld (1 – 100 EUR) einsteigen und dir mit entsprechender Dauer ein schönes Portfolio zusammensparen kannst. Einzige Ausnahme ist hier InRento.

Bei der Diversifikation ist es das gleiche Thema. Für die einen sind 5 Plattformen viel bei der Summe, bei den anderen nicht. Schaue einfach, wie viel von deinem Vermögen dein gewünschter P2P Anteil ausmacht. Je mehr du hast, desto mehr solltest du diversifizieren. Ich persönlich empfinde 4-5 Plattformen bei der Summe als absolut ausreichend. Deine P2P Kredite Erfahrungen werden dich hier aber mit der Zeit immer sicherer machen.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Fazit aus meinen P2P Kredite Erfahrungen

In diesem Jahr fällt mein Fazit auf die Frage: “Wohin mit den 10.000 EUR bei P2P” also ganz anders aus als viele von euch sicher erwartet haben. Abgesehen von PeerBerry habe ich diesmal eher neuere und jüngere P2P Plattformen auf der Liste. Das ist vor allem der aktuellen Situation geschuldigt. Ich würde einfach aktuell keine Kredite mit 5 Jahren Laufzeit abschließen oder zu 4% Rendite zu investieren. Auch hätte ich als neuer Anleger wenig Lust auf das Herumgehampel mit der lettischen Regulierung.

Zudem denke ich auch, dass viele Plattformen einfach eine Chance kriegen sollten sich in der Zukunft zu bewähren und die etablierten Player unter Druck zu setzen. Hierbei denke ich vor allem an Income. Der P2P Marktplatz kann durchaus eine spannende Alternative zu Mintos werden, aber er muss eine kritische Größe erreichen, damit er in der breiten Masse Relevanz bekommt. Und, der erste Ausfall muss auch her. Die Investoren müssen sehen können, wie Income mit Ausfällen umgeht.

Ich selbst sehe P2P seit jeher als Ergänzung zu meinem Aktienportfolio, da ich die Kombination aus P2P Cashflow & Dividendentiteln als Einkommensinvestor für außerordentlich vielversprechend halte. In jedem Fall gilt auch in diesem Jahr: Flexibel bleiben! Ihr seid mit keiner der P2P Plattformen verheiratet und bessere Optionen verdienen auch einen entsprechenden Geldfluss. Und so können auch in Zeiten hoher Inflation P2P Kredite ein spannendes Investment bleiben.

p2p einnahmen q2

Meine monatlichen Einnahmen aus P2P Krediten seit 2020

Vielleicht kann dir der Beitrag ein paar Denkanstöße mitgeben, wie du für dich dein perfektes Portfolio zusammenstellen kannst und worauf du achten musst. Beachte bitte, dass meine Auswahl nur eine Momentaufnahme ist, die in ein paar Wochen schon wieder ganz anders aussehen könnte.

Die 5 Key Takeaways für dich

  1. Achte nicht nur blind auf eine Diversifikation auf Plattformebene. Viel wichtiger ist es, verschiedene Kreditarten im Portfolio zu haben.
  2. Rendite sollte nie das Hauptkriterium der Auswahl sein.
  3. Die perfekte und pauschale Portfolio-Zusammensetzung gibt es nicht.
  4. Verkompliziere dein Investment nicht mit Dingen wie dem Handel von Fremdwährungen.
  5. Setze dir klare Ziele für das Investment auf einer P2P Plattform

Jetzt möchte ich von dir wissen, wie würdest du 10.000 EUR in P2P Kredite anlegen?

P2P Kredite Erfahrungen – Der Artikel als Video


Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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44 Kommentare
Neuere Kommentare »
  1. noname sagte:

    Was mich auch wunder ist das Rating, klar über die wenigen Daten die man vom Kreditnehmer hat kann man nicht viel Beurteilen. Aber ich habe z.B. einen Fall mit A Rating. Hat einen Kredit mit 850 EUR aufgenommen. Hat ungeprüfte monatliche Nettoeinnahmen von 3033EUR. Muß für das neue Darlehn 31 EUR im Monat Zahlen und hat bereits andere Verpflichtungen in Höhe von 2036,39 EUR. Also mehr als zwei drittel des Gehaltes gehen für Schuldtilgungen rauf, und so einer soll Rating A habe?

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi, es gibt oft hunderte von Kennzahlen im Hintergrund, nach denen das Rating ermittelt wird. Du kannst es nicht nur am Gehalt festmachen. Versuche nicht die Arbeit zu machen, worin andere Experten sind 😉

  2. Portier sagte:

    Hallo in die Runde,
    bei mir liegt die Konzentration meines p2p- Engagement mit knapp 55T€ bei Mintos und das gleiche nochmal als freie Liquidität und etwa 150T in verschiedenen Fonds und Einzelwerten…
    Bei Mintos habe ich im AutoInvest nur Kredite in den beiden höchsten Ratingstufen und Zentraleuropa/ wo ich die volkswirtschaftliche Lage halbwegs einschätzen kann…
    Auf gute Investments!

    Antworten
  3. manfred sagte:

    Hi Lars,

    auch wenn das Ganze nicht als Empfehlung gedacht war, habe ich mal so angelegt – bisher aber nur 8.000 Euro. Je 2.000 Euro in Bondora G&G, Mintos, Estateguru und Flender. Die drei Erstgenannten laufen gut, bei Flender geht es etwas schleppend und ca. 500 Euro warten noch darauf, vom AutoFlend investiert zu werden.

    Ich stelle mir nun die Frage, ob es sinnvoll ist, eine weitere Plattform hinzu zu nehmen. Ich sympathisiere aktuell mit Peerberry, Twino oder Viainvest. Oder ist es besser, bei den vorhandenen Plattformen (zumindest bei denen, die schon voll investiert sind) den Betrag zu erhöhen?

    Antworten
    • Lars sagte:

      Moin Manfred! Ja, Flender dauert etwas länger, da auch deutlich weniger Kredite als bei den anderen verfügbar sind. Du könntest hier alternativ LinkedFinance noch dazunehmen (bin ich aber noch nicht investiert) oder die 3 erstgenannten erhöhen… oder… einfach abwarten 🙂

    • manfred sagte:

      Moin Lars,
      mit Mintos und Estateguru bin ich jetzt jeweils bei 2.500 angekommen. Mintos hat alles innerhalb weniger Minuten investiert, Estateguru wird wie gewohnt noch ein paar Tage brauchen, aber das ist ja kein Ding. Bei Flender übe ich mich in Geduld, inzwischen sind 1.900 investiert und irgendwann im Laufe des Jahres werden dann hoffentlich auch die 2.500 erreicht sein. Bondora G&G nutze ich für einen Sonderzweck (im Jahresdurchschnitt werden es auch ca. 2.500 Euro sein).

      Nun sollen noch 2-4 neue Plattformen her, die ich mittelfristig ebenfalls mit jeweils 2.500 Euro ausstatten will. Was wäre aus deiner Sicht noch sinnvoll? LinkedFinance klingt ja ganz interessant und wäre ein weiterer Ire. Ansonsten Peerberry? Twino? Viainvest?

    • Lars sagte:

      Moin Manfred, danke für deinen Kommentar und deine Erfahrungen! Tja, was wäre sinnvoll. Nach aktuellem Stand würde ich zu Viainvest, Viventor, Peerberry und… Crowdestor raten 🙂 Viainvest ist ein solides Unternehmen, Viventor und Peerberry Marktplätze und Crowdestor was zum Spielen 😉

    • manfred sagte:

      Moin Lars,
      danke dir! Ach weißt du, ich probiere die von dir genannten Plattformen plus Twino glaub ich alle mal mit ein paar Euro aus. Mein Spieltrieb ist irgendwie stärker als die passive Faulheit… 😉

  4. Patrick sagte:

    Hi Lars,
    dann gebe ich auch mal meinen Senf dazu 🙂 Ich habe vor ca 2 Jahren mit Auxmoney angefangen. Dort gefiel mir aber einiges nicht, daher habe ich angefangen, (dank deiner Seite :)) nach und nach auf folgenden Plattformen zu investieren:
    Robocash
    Swaper
    Peerberry
    Mintos
    Grupeer
    Da der Gesamtbetrag nur ca. bei ca 5000€ liegt, dachte ich die Verteilung auf 6 Plattformen ist in Ordnung. Wobei ich jetzt überlege, dass ich auf jeden Fall noch Bondora testen sollte. Ich würde gerne alle testen, aber dafür ist, meiner Meinung nach, der Gesamtbetrag zu gering. Danke nochmal für den tollen Beitrag!

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Patrick,

      danke dir für deinen Kommentar. Bei deinem Betrag sind die Plattformen meiner Meinung nach vollkommen ausreichend. Bondora sollte aber langfristig in meinen Augen in keinem P2P-Portfolio fehlen 😉

      Viele Grüße

      Lars

  5. DerFinanzstratege sagte:

    Hallo Lars, ich bin einig mit Dir, dass eine breite Diversifikation sinnvoll ist, sowohl was Plattformen anbetrifft, als auch Kreditarten, die finanziert werden. Ich selbst habe noch deutlich breiter gestreut und verteile meine Mittel auf mehrere Plattformen, die alle von Dir genannten Kreditarten abdecken, u.a. auch Flender, Estateguru, bulkestate, mintos, bondora, peerberry. Auf den jeweiligen Plattformen investiere ich dabei dann ebenfalls eher kleine Beträge pro Kredit, d.h. durchgehend 10 bis max. 50 Euro.
    Viele Grüße
    Andreas

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Andreas,

      das klingt nach einem validen Plan. Ich habe ja auch noch deutlich mehr Plattformen, aber prinzipiell sollte man immer versuchen, einen guten Mittelweg zwischen vielen Plattformen und sinnvoller Diversifikation finden.

      Viele Grüße

      Lars

  6. Michael sagte:

    Hi Lars,

    Sehe ich das richtig bei Flender z.b. letztfinanziertes Projekt Neary’s Subaru & Mitsubishi Dealership 10,2% Zins über die gesamte Laufzeit von 24 Monaten zu erhalten und nicht 10,2% p.a.; dadurch schmälert sich die Rendite auf die Hälfte bzw. bei einer Laufzeit von 36 Monaten auf ein Drittel umgerechnet auf den Zins pro Jahr. Flender sehe ich zwar auch wie du als Diversifikationsmöglichkeit aber mit dem Hintergrund nur relativ geringe Renditen einfahren zu können gegenüber vielen anderen Plattformen.

    Schöne Grüße
    Michael

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Michael,

      danke für deinen Kommentar!

      Bei den Flender-Krediten handelt es sich um Annuitätendarlehen, also gilt der Zinssatz nicht für die gesamte Laufzeit, sondern pro Jahr.

      Viele Grüße

      Lars

    • Felix sagte:

      Bist du dir da sicher Lars? Das passt nämlich nicht mit den “expected returns” die pro Kredit angegeben werden (und auch den monatlichen Zinszahlungen) zusammen. Für mich sieht das eher so aus, als wären die Zinsen auf die gesamte Laufzeit bezogen.

    • Michael sagte:

      Hallo Lars,

      Bei den FAQs wird anhand eines Beispiels gut erklärt wie sich der Zinssatz bei Flender zusammensetzt und zwar wirklich über die gesamte Laufzeit und nicht pro Jahr was leider ziemlich schade und wenig ist für die risikoreiche Anlageform.

      How is potential return calculated?
      The percentage that we show as potential return is the annual interest rate that is charged on a decreasing balance loan.

      For example if you lend a Borrower €10,000 at a 10.48% interest rate over 48 months the monthly repayments to you will be €255.94.

      So you will get back €12,284.99 in total (i.e. a return of €2,284.99, or 23% of the loaned amount). Dividing that 23% by four years gets to 5.7%, but that 5.7% is not a rate of return, because it’s not compounded.

      In order to achieve an annual rate of return of 10.48%, you’d simply reinvest the monthly repayments from this loan into other loans, and then also get the benefits of compound interest.

    • tbee sagte:

      Felix -> rechne dein Beispiel noch mal durch das ist ein Annuitätendarlehn – d.h. Zins und Tilgung kommen zurück ! Die 10,48% sind pro Jahr in dem Beispiel zeigen sie die wieso du in Summe eben nur 2284€ Zinsen bekommst und eben nicht um die 4000 € bei 4 Jahren (wie bei einem Endfälligen Darlehn) – Weil die 10.48% eben immer uaf die Restschuld gezahlt werden. Und du die Tilgung (+Zinsen) ja selbst wieder neu anlegen kannst….

    • Felix sagte:

      Das war nicht mein Beispiel, sondern Michaels 😉 Aber danke für die Aufklärung.

      Ich hatte mir bei einigen aufgelegten Projekten das mal angeschaut und da entsprach der angezeigte potenzielle Gewinn nämlich immer dem Prozentsatz an Zinsen auf die angelegte Summe, völlig unabhängig davon wie lange der Kredit lief. Deshalb meine Vermutung, dass die Kredite über die Gesamtlaufzeit verzinst werden und nicht p.a.

  7. Sven sagte:

    Hallo Lars,
    mein Investment steckt zur Zeit 50/50 in einem ETF Portfolio und in p2p.
    Beim p2p wiederum bin ich bei
    bondora – hier 50/50 übliche Kredite und Liqui Reserve Go&Grow
    mintos – verzinst im Moment um die 10%
    peerberry – wie Du geschrieben hast – sehr schleppend
    robocash – hier sind z.Z. nur ca. 40 planmäßig, was mich etwas bedenklich stimmt
    Darüber hinaus läuft ein Sparplan auf ein 4 Konten Modell
    Haus – Auto -Versicherung – Urlaub , so das nach 12 Monaten für die entsprechenden Einmalzahlungen immer die benötigte Summe zur Verfügung steht.
    Vielen Dank für deine super Erfahrungsberichte!
    Grüße
    Sven

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Sven,

      danke dir für deine Erfahrungen zu dem Thema! Es ist immer interessant zu sehen, wie andere investieren. Du solltest dir aber bewusst sein, dass du hier sehr “konsumlastig” unterwegs bist. Vielleicht macht eine Hinzunahme von z.B. Estateguru langfristig Sinn.

      Viele Grüße

      Lars

  8. Karsten Meyer sagte:

    10.000 Euro ist eine schwierige Zahl! Ich würde 8000 Euro in Wertpapiere (Aktien, ETF) anlegen, wobei ich 800-1000 Euro in XETRA-Gold und oder EUWAX Gold 2 anlegen würde.
    Die 2000 restlichen Euro würde ich in ein oder zwei P2P-Platformen investieren.

    Zu Mintos: Was mich am meisten stört ist, das regelmässig (zu viele) Kredite vorzeitig gekündigt werden. Ich bleibe zwar bei Mintos, werde aber vorraussichtlich kein neues Geld reinstecken. Ich habe bei Mintos 1100 Euro reingesteckt.

    Zu AuxMoney (ich weiß, das ist eine ungeliebte Plattform): Hier komme ich gerade in eine interessante Phase. Ich habe zirka 2300 oder 2500 Euro in AuxMoney laufen, habe aber insgesammt 2700 Euro in Krediten stecken. Von den Krediten ist einer vorzeitig zurückgezahlt worden, von einem , der insolvent gegangen ist, habe ich momentan etwa 6 Euro wiederbekommen, zwei andere Kredite, die vorzeitig beendet wurden, haben bis dato brav ihre Zahlungen geleistet aber noch nicht den kompletten Betrag zurückgezahlt (ich hoffe, das geschieht im nächsten Monat.
    Ich finde AuxMoney immer noch recht interessant.

    Bondora und Flender sollte ich mir mal ansehen, aber dieses Jahr mache ich kein drittes P2P-Projekt mehr auf.

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Karsten,

      danke für deinen Kommentar!

      Der Fokus lag bei dem Beitrag ja bewusst bei P2P. Also, wie würde ich 10.000 EUR NUR IN P2P anlegen.

      Danke für die Meinungen zu den Plattformen von dir. Ich bin gespannt, wie deine Auxmoney Erfahrungen langfristig sind. Kommentiere die dann vielleicht mal unter dem passenden Artikel dazu.

      Viele Grüße

      Lars

    • Karsten Meyer sagte:

      Wenn ich das Geld nur in P2P-Plattformen investieren darf, dann würde ich mich bei 10.000 Euro auf zwei, maximal drei Plattformen beschränken.
      Ich meine das so 5000 Euro bei einer Plattform OK ist.
      Bei vier Plattformen beschränkt sich der Betrag auf 2500 Euro, was ich schon ein bisschen grenzwertig finde.
      Andererseits kann man die Beträge auf den Plattformen ja ausbauen.
      Aus eigener Erfahrung kenne ich bisher Auxmoney und Kontos. Ich überlege mir, noch bei Bondora reinzugehen.

    • Lars sagte:

      Hi Karsten,

      danke für deinen Kommentar! 2500 je Plattform sind in der Regel problemlos möglich. Als ich anfing in P2P zu investieren (2014), waren es meist sogar nur 250 mit denen ich begann zu testen. Mittlerweile sind es zwischen 1000 und 2500.

      Grüße

      Lars

    • Karsten Meyer sagte:

      Inzwischen hat sich meine Meinung in einigen Punkten geändert. Allerdings ist auch meine Situation speziell! Ich habe ein Aktiendepot und auch andere Sachwerte.
      Wenn ich also jetzt 10.000 Euro in P2P investieren würde, würde ich das auschließlich bei Mintos investieren. Ich bin auch bei Crowdestor und Envestio, und da macht es meiner Erfahrung keinen Sinn mehrere tausend Euro auf einen Schlag reinzuinvestieren, weil die Projekte so peu a oeu herein tropfen.
      Insgesamt würde ich vielleicht auch bei Crowdestor 10.000 Euro investieren, aber sicher nicht auf einmal.

    • Lars sagte:

      Danke für dein Feedback Karsten. Inzwischen geht es bei Crowdestor ganz schön rund. 10k kannst du da mittlerweile recht schnell problemlos unterbringen.

  9. tbee sagte:

    Eine schöne Alternative oder besser Ergänzung zu der von Lars empfohlenen Plattform Flender ist Linked Finance. LF ist schon längerals Flender am Markt wirkt sehr professionell und hat eine deutlich höhere Kreditfrequenz d.h. man kann sich schneller ein Portfolio aufbauen und eben in Kombination mit Flender dann auch schnell seine 50 verschiedenen Iren zusammenstellen 😉
    LF habe ich in meinem Blog hier näher vorgestellt: http://p2p-game.com/linked-finance-die-irische-perle

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hey Heiner,

      danke für die Ergänzung. Mit Linked Finance habe ich leider noch keine Erfahrungen, daher sicher eine super Möglichkeit für Leute, die Flender nicht mögen.

      Viele Grüße

      Lars

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