So würde ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren
In jedem Jahr kommt die allgemeine Frage auf: “Ich habe Summe X zur Verfügung und möchte sie in P2P Kredite investieren, wo soll ich das genau machen?” Heute möchte ich dir auf Basis meiner 10 Jahre P2P Kredite Erfahrungen zeigen, wie du am besten startest bzw. wie ich es machen würde, wenn ich jetzt bei 0 EUR starten müsste.
Dieser Beitrag erscheint heute schon in seiner sechsten Version und hat sich als Leitlinie und Musterdepot für viele startende Investoren durchgesetzt. P2P Plattformen ändern sich aber über die Zeit und so müssen es auch Meinungen und Einschätzungen tun. Daher gibt es diesen Beitrag traditionell in jedem Jahr in einer aktualisierten Form.
Auch für alte Hasen die schon lange in P2P-Kredite investiert sind, ist dieser Beitrag eine Möglichkeit sie mit den eigenen Einschätzungen abzugleichen und mir natürlich auch ihre Meinung dazu zu hinterlassen (Kommentarfunktion nutzen!). Am Ende gibt es auch die Community-Votings, denn diese konnte unter 57 Plattformen ihre Tops und Flops für 2024 auswählen.
Natürlich gibt es kein Patentrezept, wie du dein Geld am besten verteilst, denn “Es kommt darauf an …” Nämlich auf dass, was DU willst und wie viel Risiko du eingehen willst. Niemand außer dir selbst trägt die Verantwortung für dein Geld und deine Rendite. Behandle diesen Beitrag also lediglich als eine Art Richtlinie.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- Wie würde ich das Geld überhaupt verteilen?
- Welche P2P Plattformen würde ich heute auswählen?
- Welche Plattform würde die Community wählen?
- Wo würde die Community nicht mehr investieren?
- Schön und gut, aber ich mag deine Vorschläge nicht! Was sind die Alternativen?
- Ich könnte niemals so viel anlegen, geht das auch mit weniger Geld?
- Fazit aus meinen P2P Kredite Erfahrungen
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
Wie würde ich das Geld überhaupt verteilen?
Bevor du dir die Frage stellst, auf welcher Plattform du das Geld investieren willst, sind andere Dinge wichtig. Du solltest dich zu allererst fragen:
- In welche Art von P2P Krediten willst du investieren?
- Auf wie viele P2P Plattformen ist es sinnvoll dein Geld zu verteilen?
- Welche Renditen möchtest du langfristig erreichen?
- Welchen Anteil am Gesamtvermögen sollen die P2P Kredite einnehmen?
- Wie aktiv möchtest du das Investment bespielen?
Das alles ist abhängig von deinem persönlichen Risikoprofil. Über die letzten Jahre haben sich die P2P Kredite enorm verändert und es gab Licht wie Schatten. Sie sind durch die Covid-19 Krise, den Ukraine-Krieg und viele durch die Regulierung gegangen und mittlerweile zeigen sich einige Plattformen äußerst stabil!
Eines ist aber klar. Das Geld einfach irgendwo anzulegen und sich nicht mehr darum zu kümmern, ist nicht immer die beste Idee. Du musst also sowohl etwas Interesse & Zeit sowie auch Risikobereitschaft mitbringen, wenn du hier langfristig erfolgreich sein willst.
So würde ich es machen
Ich würde bei einer Anlage von 10.000 EUR heute folgende Dinge berücksichtigen:
- Stecke nicht das gesamte Geld in eine P2P Plattform oder extrem wenige. Klingt offensichtlich, ist es aber scheinbar noch immer nicht.
- Investiere nicht nur in Konsumkredite. Die sind zwar beliebt und es gibt sie überall und immer, aber du solltest hier versuchen zu streuen.
- Ich persönlich würde 2024 das Geld gleichförmig auf ca. 6 Plattformen verteilen (ca. 1.500 EUR je Plattform).
- Achte auf das Thema Regulierung! Hiermit gehst du zu 99% sicher, dass du keinen Scam erwischt. Der Großteil deines Investments sollte daher aus regulierten P2P Investments bestehen.
Ein gesundes P2P-Portfolio kann man heutzutage viel intelligenter und stabiler aufbauen, als es zu meinen Anfangszeiten 2014 der Fall war. Heute haben wir neben den klassischen Konsumkrediten nicht nur auch Immobilienkredite, Geschäftskredite, Agrarkredite, sondern viele Plattformen sind auch vom Start weg reguliert, was uns zusätzliche Sicherheit bringt. Damit wachsen die Möglichkeiten der Diversifikation eines Starterportfolios enorm in die Breite und das solltest du unbedingt ausnutzen.
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Welche P2P Plattformen würde ich heute auswählen?
Aber jetzt mal ran an den Speck (und die Rendite). Welche P2P Plattformen würde ich heute auf Basis meiner P2P Kredite Erfahrungen zum Investieren auswählen?
Eines vorweg: Nach 2 Jahren Abstinenz kehren die Geschäftskredite zurück in die Top-Liste, denn 2024 haben sich 2 aussichtsreiche Kandidaten herauskristallisiert. Dafür gibt es aber auch keine reinen Immobilien-Entwicklungsplattformen mehr.
Zudem gibt es in meiner Liste keine Plattformen wo in den letzten Wochen & Monaten übermäßig Cashdrag festzustellen war, denn das hilft neuen Investoren wenig und sie werden frustriert aufgeben. Es gilt also Sicherheit, Rendite und möglichst liquide Plattformen auszubalancieren.
2024 würde ich das Ganze wie folgt verteilen:
- Klassische unregulierte P2P Kredite
- Agrardarlehen
- Immobilienkredite
- Konsumkredite
- Geschäftskredite
- Gemischte Kredite
Mein Vorschlag für eine sinnvolle Verteilung 2024.
Als nächstes schauen wir uns die einzelnen P2P Plattformen an, die ich heute nutzen würde, um meine Zinsen zu kassieren. Und danach gebe ich dir noch einige Alternativen mit, falls du mit meiner Auswahl nicht einverstanden bist 🙂
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
1. PeerBerry – Weiterhin die Nr. 1 für klassische P2P Kredite
PeerBerry* ist nach 2022, 2023 und 2024 erneut bei mir als Hauptkandidat für diese Liste gesetzt. Seit Jahren schon zeigt das kroatische Unternehmen mit litauischen Wurzeln eine super Performance und sie haben ein um das andere Mal das Vertrauen der Anleger gewonnen. Dass das alles andere als selbstverständlich ist, wissen viele Investoren nur allzu gut von anderen Plattformen. Aufgrund dieses Track Records, lasse ich hier auch die fehlende Regulierung durchgehen.
Nun werden viele argumentieren, dass es auf PeerBerry ja massiven Cashdrag gibt. Das ist aber nur zum Teil richtig, denn der Marktplatz ist im Grunde immer gefüllt mit den litauischen Krediten, die wie alles andere seit Jahren gut laufen. Richtig, es wird nicht in das Beuteschema jedes Anlegers passen, da diese Kredite nur mit 9,5% verzinst sind und keine Gruppengarantie besitzen. Dennoch entfällt hiermit das Cashdrag Argument.
Die Plattform hat in meinem Portfolio ihr vorläufiges Hoch Anfang 2024 erreicht, ich ziehe seitdem rund 400 – 450 EUR Zinsen pro Monat ab und habe damit ein stabiles und einfach zu managendes Nebeneinkommen etabliert, auf dass ich mich seit 2018 verlassen kann. Ich habe gehört, es gibt Leute die dafür auch richtig arbeiten gehen. Bringst du ein bisschen mehr Zeit mit, kannst du dich morgens auch auf die Jagd nach höher verzinsten Krediten machen. Nötig ist das aber nicht.
Das Wichtigste:
- Ca. 11% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten (unter 30 Tage) möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 40.000 EUR, investiert seit 2018
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen PeerBerry Erfahrungen.
- nicht reguliert!
0,5% Bonus-Zins auf Investments der ersten 90 Tage!*
Zinsen wie ein Uhrwerk seit Jahren gibt’s auf PeerBerry.
29.07.2023: Der PeerBerry Auto Invest – Optimiere deine Investment-Strategie
13.06.2020: Peerberry – Der heimliche P2P-Gewinner der Corona-Krise?
04.05.2019: Peerberry Erfahrungen – 3 Gründe, warum ich die Plattform weiter ausbaue
03.02.2018: Peerberry – Die nächste P2P Plattform in meinem Portfolio
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Peerberry wissen musst
2. Mintos – Der Marktplatz-Klassiker ist Aufsteiger der Jahres
Letztes Jahr noch eine Überraschung, hat sich Mintos, wie von mir auch damals prognostiziert, wieder in der Community etabliert. Vergessen sind bei vielen die Verluste aus Covid-19 und dem Ukraine-Krieg. Zudem gab es etliche neue Investoren, die in viele der neuen Produkte wie ETFs, Anleihen und Immobilien investieren oder einfach nur den Geldmarktfonds SmartCash nutzen. Mintos hat sich wirklich gemacht!
Wer rein in den Krediten geblieben ist und eine gute Auswahl bei den Kreditgebern hatte, der konnte 2024 richtig abkassieren und aktuell ist das Zinsniveau weiterhin sehr hoch. Es gab zudem in diesem Jahr kaum Probleme. Mit Alivio Capital hat es einen Kreditgeber erwischt, wo jedoch kaum nennenswert Gelder betroffen sind (125.000 EUR). Schlimmer ist Planet42 wo ca. 13 Millionen EUR im Feuer stehen.
Klar ist aber auch: der Kreditsektor bei Mintos ist kein Selbstläufer und kein passives Einkommen, aber ein gutes Feld um zu lernen, wie man Kreditgeber analysiert und die richtigen Entscheidungen trifft. Helfen kann dabei unser P2P Rating. Ansonsten waren die Anleihen (bisher) eine gute Alternative und vielleicht für einige Neueinsteiger die bessere und stressfreiere Wahl. Aber auch hier muss man am Ball bleiben und seine Hausaufgaben machen, denn bei einer Anleihe (Auga) gab es ebenfalls schon Probleme.
Das Wichtigste:
- Ca. 12% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten (unter 3 Monaten) möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 23.000 EUR, investiert seit 2015
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Mintos Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
Jetzt auf Mintos anmelden und 15 EUR kassieren!*
Auf Mintos kann man sein Portfolio mittlerweile breit streuen.
06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst
3. InRento – Weiße Weste auch 2024
Auch in diesem Jahr ist InRento* wieder top. Noch immer gab es keinen Ausfall, aber erste verspätete Kredite, die (bisher) jedoch nicht zum Problem wurden. Zumindest nicht soweit mir bekannt ist. Es gibt weiterhin eine Menge interessanter Projekte, wo die Mieten teils an die Inflation gekoppelt sind und jährlich angepasst werden. Das bedeutet für uns mehr Zinsen am Monatsende. Aktuell ist InRento für mich die beste Immobilien-Plattform am Markt.
In meinem Portfolio ist sie seit dem letzten Jahr kräftig gewachsen und nun ebenfalls im fünfstelligen Bereich und ich plane den weiteren Ausbau der Plattform. 500 EUR pro Projekt sind zwar viel, in Anbetracht der aktuellen Statistik aber vollkommen in Ordnung.
Wer also ein wirklich stressfreies Immobilien-Investment im P2P Bereich sucht, der ist mit InRento gut bedient. Bedenke aber, dass es in Zukunft natürlich auch anders laufen kann. Der Track Record spricht aber bisher klar für InRento.
Das Wichtigste:
- Ca. 9% Rendite im Mittel
- Keine kurzen Laufzeiten, jedoch Zweitmarkt
- Projekte müssen manuell ausgewählt werden
- Skin in the Game von mir: über 12.000 EUR, investiert seit 2022
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen InRento Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*
Mein InRento Einkommen. Wie ein Uhrwerk.
19.11.2022: InRento – Passives Einkommen mit Mietimmobilien aus Litauen
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über InRento wissen musst.
4. Lande – Solide und unkorrelierte Kredite
Auch LANDE* gehört für mich weiterhin zu den Top-Plattformen. 2024 hat man viel bewegt, um die Plattform auf die nächste Stufe zu bringen und das mit Erfolg! Die Ausfallquote ist deutlich geringer als bei der Konkurrenz und damit die Verlässlichkeit höher. Dies hat man damit erreicht, dass nur noch bestimmte Dinge wie Maschinen und Land als hinterlegte Sicherheiten akzeptiert werden. Volatiler Kram wie ein Verkauf der Ernte jedoch nicht mehr bzw. nur noch in ganz geringem Maße und unter Vorbehalt. Auch alle temporären IT-Probleme konnten innerhalb des ersten Quartals gelöst werden.
Das Thema Regulierung ist durch und man hält ebenfalls seit diesem Jahr die ECSP-Lizenz, das war im letzten Jahr noch nicht der Fall. Für mich ist LANDE daher einer der vielversprechendsten Kandidaten für ein gut aufgestelltes Portfolio. Mein eigenes Portfolio ist ebenfalls angewachsen und liegt nun ebenso im fünfstelligen Bereich, mit dem ich in der Lage bin einen schönen monatlichen Zinsertrag zu erwirtschaften. Über 100 Projekte wurden bisher schon erfolgreich zurückgezahlt.
LANDE ist aber weiterhin ein Startup im Bereich der Agrar-Finanzierung, daher gilt es die Entwicklung der Plattform zu beobachten und sich auch mit seinem Portfolio dort ein wenig zu beschäftigen.
Das Wichtigste:
- Ca. 11% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 15.000 EUR, investiert seit 2021
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen LANDE Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
3% Cashback auf Investments der ersten 30 Tage bis 31.12.2024!*
Mein LANDE Account 2024.
25.06.2022: LANDE – Sind Agrarkredite der nächste Baustein im P2P Portfolio? (P2P Lifestyle Teil 5)
05.03.2022: LendSecured – Warum brauchen Farmer eigentlich genau P2P Kredite?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Lande wissen musst.
5. Viainvest – Alter Bekannter im zweiten Frühling
Viainvest hat im letzten Jahr Esketit ersetzt und hält die Position auch 2024. Zum einen läuft die Plattform wie ein Uhrwerk und man muss wenig Arbeit reinstecken, zum anderen hat man mittlerweile alle seine Versprechen gehalten und die ausstehenden Credit Line Kredite bis Mitte 2024 abgezahlt. Hier gab es ja einige Probleme durch die Regulierung.
Nachdem das Thema nun gelöst ist und die alten Kredite nach und nach abgearbeitet wurden, kann man sich nun wieder mehr auf das Wachstum des Portfolios konzentrieren und das hat sich 2024 fast verdoppelt!
Viainvest war nie die Plattform die gehypt wurde und durch die Decke gegangen ist, dennoch legte sie seit ihrem Start (abgesehen von einem kleinen Knick) einen soliden Aufwärtstrend hin. Startet man gerade mit P2P Krediten, ist Viainvest definitiv eine gute und solide Wahl.
Das Wichtigste:
- Ca. 12% Rendite im Mittel
- Laufzeiten betragen in der Regel 3 – 6 Monate.
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 14.000 EUR, investiert seit 2017
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Viainvest Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
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Es ist klar ersichtlich, dass 2024 Investoren Viainvest wieder mehr vertrauen.
12.08.2023: Viainvest – Unterschätzt aufgrund schlechter Außendarstellung? (P2P Lifestyle Teil 6)
25.02.2023: Ist Viainvest 2023 wieder investierbar?
07.03.2020: Viainvest Erfahrungen – P2P Plattform bekommt Brokerlizenz und wird reguliert
10.11.2018: Viainvest – Meine P2P Kredite 2018 inkl. Interview
28.10.2017: Viainvest Review – Immer noch eine gute P2P Plattform?
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Viainvest wissen musst
6. Debitum – Rückkehrer mit hoher Rendite
In diesem Jahr gibt es eine Erweiterung, da die Abdeckung von Geschäftskrediten mangels guter Möglichkeiten in den letzten Jahren entfiel. Das hat sich aber mit der Rückkehr oder besser gesagt dem neuen Anstrich von Debitum geändert. Aus Debitum Network ist Debitum Investments geworden mit einem neuen Management und neuen Möglichkeiten.
Ähnlich wie Mintos sind wir hier auf einem Marktplatz unterwegs, nur dass die Kreditgeber ganz andere sind und zudem sehr sorgfältig von Debitum ausgewählt wurden und auch noch werden. So kam es in der Geschichte der Plattform im Grunde noch nie zu einem Ausfall, mit einer Ausnahme. Dem ukrainischen Kreditgeber Chain Finance, der durch den Krieg nicht mit Debitum weiterarbeiten konnte. Das Thema kann sich aber zukünftig noch lösen und ist auch nicht auf das Versagen von Debitum zurückzuführen.
Früher war Debitum zudem nicht interessant, da die Zinsen auf einem komplett irrelevanten Niveau herumgedümpelt sind. Auch das hat sich geändert und mittlerweile bekommt man gut verzinste Kredite zu fast 14%. Klar also das es diese Plattform dieses Jahr ins Starterportfolio geschafft hat.
Das Wichtigste:
- Ca. 13% Rendite im Mittel
- Laufzeiten betragen in der Regel 3 – 12 Monate.
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 24.000 EUR, investiert seit 2019
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Debitum Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
Jetzt auf Debitum anmelden und 1% Cashback kassieren!*
Zwei Kredite auf der Plattform Debitum.
21.09.2019: Debitum Network – Eine gute Ergänzung für deine P2P Kredite?
04.04.2020: Nachhaltig investieren mit P2P Krediten – Möglich oder nicht?
23.05.2020: Debitum Network Erfahrungen – Analyse eines Kreditgebers
ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Debitum Network wissen musst.
Welche Plattform würde die Community wählen?
Wir P2P Investoren sind inzwischen eine starke Gemeinschaft geworden und lernen aus unseren gemachten P2P Kredite Erfahrungen. Tausende P2P Kredite Anleger tauschen sich täglich über das P2P Forum in Telegram und Facebook aus. Im Vorfeld dieses Artikels habe ich daher auch in diesem Jahr wieder die Frage gestellt, welche 5 P2P Plattformen dort für ein Investment in diesem Jahr in Frage kommen würden. Und das ist das Ergebnis von 2024:
Fast 600 P2P Investoren haben 2024 abgestimmt.
Und dazu packe ich euch auch noch, das Ergebnis von 2023, damit ihr die Veränderung sehen könnt:
Das Ergebnis von 2023 mit prozentualer Stimmabgabe pro Teilnehmer.
Auf den Plätzen 1 – 5 sind folgende Plattformen gelandet:
- Bondora (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 1, aber mit mehr Stimmen)
- Mintos (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 2, konnte seine Position also halten)
- Viainvest (Im Vorjahr auf Platz 5 und damit eine deutliche Verbesserung)
- Robocash (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 4, Position also unverändert)
- PeerBerry (Im Vorjahr auf Platz 3 und damit um 2 Plätze gefallen)
War 2023 der Abstand von Bondora noch recht deutlich, gab es diesmal ein Kopf-an-Kopf Rennen mit Mintos und Viainvest, was nur gerade eben so vor Mintos gewonnen werden konnte. Viainvest ist aber im Grunde der große Gewinner und konnte sich von Platz 5 2023 auf nun Platz 3 voran schieben. Robocash ist wie im Vorjahr auf dem Platz 4 gelandet. Auf Platz 5 folgt PeerBerry, die 2023 noch auf Platz 3 waren. Die Top 5 ist also gleichgeblieben, nur die Reihenfolge hat sich leicht geändert.
Dicht an der Top 5 und auf den Plätzen 6-10 sind in dieser Reihenfolge: Debitum, Esketit, Income Marketplace, Swaper und LANDE. Estateguru und Twino sind aus der Top-10 verschwunden und wurden durch Debitum und Income Marketplace ersetzt. Mein Top-Pick InRento ist auch 2024 nicht in der Top-10. Vermutlich weil einfach zu wenig Investoren da sind, anders kann ich es mir nicht erklären.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
Wo würde die Community nicht mehr investieren?
Eine wichtige Frage ist zudem, wo die Community schlechte Erfahrungen gemacht hat bzw. die Plattform so schlecht einschätzt, dass man nicht mehr investieren würde oder gar nicht erst ein Investment anfängt, das Ergebnis ist leider noch eindeutiger als 2023.
Die Flop Plattformen 2024.
Auch hier wieder das Ergebnis von 2023 zum Vergleich:
Das Ergebnis von 2023 mit prozentualer Stimmabgabe pro Teilnehmer.
Auf den Plätzen 1 – 5 sind folgende Plattformen gelandet:
- Estateguru (vorher auf Platz 2)
- Lendermarket (2023 nicht in der Flop 5)
- Twino (2023 nicht in der Flop 5)
- Lande (2023 nicht in der Flop 5)
- Bondster (2023 nicht in der Flop 5)
Lag 2023 noch Crowdestor vorn und Estateguru auf Platz 2, haben nun mehr als 60% für Estateguru gestimmt, was eine unglaubliche Verdopplung der Stimmen ist. Scheinbar hat Estateguru aus Investorensicht so ziemlich alles falsch gemacht, was man nur falsch machen kann.
Auf Platz 2 folgt dann Lendermarket, was sicherlich an den Pending Payments und dem intransparenten Umgang damit liegen dürfte. 2023 wurden sie noch nicht als Flop gesehen. Dann folgt mit der eigentlich soliden und regulierten Plattform Twino sicherlich eine Überraschung in der Flop Liste. Das Aus des Asien-Geschäfts dürfte den maßgeblichen Ausschlag dafür gegeben haben. Auch sie waren 2023 weit weg davon als Flop gesehen zu werden.
Platz 4 belegt Lande, was natürlich stark von meiner eigenen Meinung abweicht und aus meiner Sicht ziemlich unverständlich ist. Ich kann mir nur vorstellen, dass es hier mit den IT-Problemen zusammenhängt, die man Anfang des Jahres noch hatte. Der letzte Platz der Top 5 geht völlig berechtigt an Bondster, die sich nicht mit Rum bekleckert haben.
Die Flop 5 ist für mich also durchaus überraschend, aber ich kann alle Votes aus einem gewissen Blickwinkel nachvollziehen. Diese Liste sollten neue Investoren im Hinterkopf behalten, wenn sie neu auf einer P2P Plattform investieren wollen. Danach folgen übrigens noch Mintos, Bullride, PeerBerry, Reinvest24 und Crowdestor auf den Plätzen 6-10.
Die One-Click Plattformen sind weiterhin bei euch beliebt!
Auch wenn ich One-Click Plattformen mag, also Plattformen, wo man im Grunde nur Geld überweisen muss und “that’s it”, habe ich sie nicht in meiner Favoriten-Liste aufgenommen. Diese bergen immer zu sehr die Gefahr, dass man sich jahrelang nicht mehr um das Investment kümmert, was zu bösen Überraschungen führen kann. In dieser Hinsicht bekomme ich echt oft verrückte Nachrichten. Leute die sich wundern, dass sie nach 5 Jahren ihr Geld bei Mintos nicht “abheben” können, nur um dann festzustellen, dass es in Kreditgebern hängt, die schon vor Jahren in die Insolvenz gegangen sind.
Bondora und auch Monefit SmartSaver sind aus meiner Sicht tolle Produkte, aber sie fördern eben genau sowas. Und wie ihr seht ist Bondora weiterhin bei euch sehr beliebt und auch Monefit hat gegenüber 2023 keine Stimmen eingebüßt. Als Geldparkplatz und wenn man weiß, was man tut, sind die Plattformen durchaus tolle Möglichkeiten.
Das heißt aber nicht, dass beide Plattformen nicht dennoch auch als langfristiges Investment brauchbar sind. Gerade mit Bondora hat man eine Plattform an der Hand, die wohl den längsten Track Record aller P2P Plattformen hat und damit werden sie zurecht weiter von euch als eine der Top-Plattformen angesehen, was ich vollkommen unterschreiben kann. Wenn ich jedoch heute neu 10.000 EUR in P2P Kredite investieren wollen würde, dann möchte ich mehr als 6,75 bzw. 7,25% Rendite sehen.
Die Monefit Vaults, die ähnlich funktionieren wie Festgeld, sind bei Anlegern sehr beliebt!
Schön und gut, aber ich mag deine Vorschläge nicht! Was sind die Alternativen?
Das ist dein gutes Recht als P2P Investor, der Rendite machen will und als frei denkender Mensch. Und ich kann absolut nachvollziehen, dass du mit einigen Plattformen nicht einverstanden bist. Hier sind deine Alternativen:
PeerBerry Alternative – Robocash
Auch 2024 ist die PeerBerry Alternative noch immer Robocash*. Zwar könnte man hier auch andere Alternativen nehmen, aber keine davon hat einen so langen Track Record wie Robocash.
Jedoch muss man auch hier mittlerweile Kompromisse eingehen, wenn man voll investiert sein möchte, ebenso wie bei PeerBerry. Ansonsten liegt das Geld nur untätig rum und zudem schrumpfte das Portfolio bei Robocash zuletzt leicht. Wer aber nicht unbedingt auf das letzte Prozent Rendite schaut, kann nach wie vor bei der Plattform zugreifen.
Das Wichtigste:
- Ca. 10% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten unter 60 Tagen möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 20.000 EUR, investiert seit 2017
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Robocash Erfahrungen.
- nicht reguliert!
Jetzt anmelden und über 10% Rendite kassieren!*
Das aktuelle Portfolio von Robocash.
LANDE Alternative – HeavyFinance
HeavyFinance* ist weiterhin die einzige Alternative zu LANDE. 2024 haben sie ein schickes neues Interface bekommen. Ansonsten ist keine andere Plattform speziell im Landwirtschaftsbereich tätig.
Die Plattform aus Litauen hat aber nach wie vor die deutlich höhere Ausfallquote! Hier darf man sich von der hohen Rendite nicht blenden lassen, denn mit der falschen Auswahl, kann das schnell ganz übel aussehen. Ich habe HeavyFinance mittlerweile auch selbst im Portfolio, da sich beide gut ergänzen.
Das Wichtigste:
- Ca. 12% Rendite im Mittel
- Laufzeiten unter 6 Monaten vereinzelt möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: 4.000 EUR, investiert seit 2024
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen HeavyFinance Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
2% Cashback auf Investments der ersten 30 Tage!*
Bei HeavyFinance kann man sein Einkommen gut planen.
InRento Alternative – Fintown
Im letzten Jahr noch neu dabei, hat sich Fintown* 2024 in der Szene etabliert und kann als gute und solide Alternative zu InRento angesehen werden. Zwar investiert man hier in deutlich weniger Immobilien, diese werden jedoch nicht durch Drittparteien betrieben, was ich persönlich als großen Vorteil sehe.
Fintown habe ich mittlerweile auch selbst im Portfolio und sie gehört zu den am schnellsten gewachsenen Plattformen, die ich bisher jemals aufgebaut habe.
Das Wichtigste:
- Ca. 10% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten ab 30 Tagen möglich
- Manuelles Investment
- Skin in the Game von mir: ca. 14.000 EUR, investiert seit 2024
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Fintown Erfahrungen.
- nicht reguliert!
Jetzt auf Fintown anmelden 2% Cashback kassieren!*
Mein aktuelles Fintown Portfolio.
Mintos Alternative – Income Marketplace
Der große Marktplatz Mintos ist weiter im Grunde nicht ersetzbar. Hatte ich letztes Jahr noch Esketit als Alternative genannt, macht das aus meiner Sicht wegen dem schrumpfenden Angebot 2024 keinen Sinn. Daher wäre Income Marketplace* nun meine bevorzugte Wahl.
Das Angebot hat sich hier 2024 deutlich erweitert, fast alle laufenden Probleme mit Kreditgebern wurden gelöst und die Zinsen sind äußerst gut. Nach Rendite ist Income Marketplace eine der Top-Plattformen in meinem Portfolio und ich gehe 2025 hier von einer weiter guten Entwicklung aus.
Das Wichtigste:
- Ca. 13% Rendite im Mittel
- Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 14.000 EUR, investiert seit 2021
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Income Marketplace Erfahrungen.
- nicht reguliert!
1% Cashback nach 30 Tagen! (mindestens 10 EUR garantiert)*
Das Portfolio von Income Marketplace befindet sich klar im Auftrieb.
Viainvest Alternative – Nectaro
Viainvest sitzt 2024 deutlich fester im Sattel als noch 2023. Das kann man von der damaligen Alternative TWINO nicht behaupten. Die Plattform hat weiter abgebaut und mit dem Asien-Desaster hat man nicht gerade Pluspunkte bei der Community gesammelt.
Ich habe mich daher entschieden, die noch recht neue Plattform Nectaro* als Alternative einzusetzen. Nectaro hat sich bisher gut gemacht und hat ein starkes Unternehmen im Rücken, was die Finanzierung sicherstellt. 2024 war die Plattform auch äußert aktiv (und für Investoren lukrativ) und ich gehe davon aus, dass sie ihren Kurs weiter fortsetzen werden.
Das Wichtigste:
- Ca. 12% Rendite im Mittel
- Kredite laufen 6 – 48 Monate
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 8.000 EUR, investiert seit 2023
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Nectaro Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
Auf Nectaro habe ich gutes Geld verdient und das nur mit Cashback-Aktionen.
Debitum Alternative – Capitalia
Für die Geschäftskredite in meinem Portfolio war 2024 ein gutes Jahr. Neben der Re-Etablierung von Debitum, habe ich eine neue Plattform ins Portfolio aufgenommen, die mir äußert gut gefällt. Sie ist einzig deswegen lediglich die Alternative, weil ich hier noch nicht allzu lang investiert bin. Ansonsten wäre Capitalia sicherlich gesetzt.
Bei Capitalia* handelt es sich um eine klassische Crowdfunding Plattform, welche kleine und mittelgroße Unternehmen im Baltikum finanziert. Als Plattform tun sie das noch nicht allzu lang, als Kreditgeber jedoch schon seit vielen Jahren mit einem nachweislich guten Track Record. Daher ist Capitalia ganz klar meine Alternative zu Debitum.
Das Wichtigste:
- Ca. 10% Rendite im Mittel
- Kredite laufen 6-24 Monate
- Vollautomatisierung möglich
- Skin in the Game von mir: über 3.000 EUR, investiert seit 2024
- Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Capitalia Erfahrungen.
- Regulierte Investmentplattform
Wer auf Capitalia gesetzt hat, hatte bisher ein stressfreies Leben.
Jetzt auf Capitalia anmelden und direkt Prime Status bekommen!*
Ich könnte niemals so viel anlegen, geht das auch mit weniger Geld?
Absolut. Ich habe diese Summe nur gewählt, da sich viele am ehesten damit identifizieren können. Jedoch ist jeder an einem anderen Punkt im Leben. Für die einen sind 10.000 Euro eine Menge Geld, für die anderen ist das nur die Gurke auf dem Cheeseburger.
Das Schöne an den Plattformen ist, dass du bei fast allen schon mit sehr wenig Geld (1 – 100 EUR) einsteigen und dir mit entsprechender Dauer ein schönes Portfolio zusammensparen kannst. Einzige Ausnahme ist hier InRento, wo du 500 EUR mitbringen musst.
Bei der Diversifikation ist es das gleiche Thema. Für die einen sind 6 Plattformen viel bei der Summe, bei den anderen nicht. Schaue einfach, wie viel von deinem Vermögen dein gewünschter P2P Anteil ausmacht. Je mehr du hast, desto mehr solltest du diversifizieren. Ich persönlich empfinde 5 – 6 Plattformen bei der Summe als absolut ausreichend. Deine P2P Kredite Erfahrungen werden dich hier aber mit der Zeit immer sicherer machen.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Fazit aus meinen P2P Kredite Erfahrungen
Auch 2024 fällt mein Fazit auf die Frage: “Wohin mit den 10.000 EUR bei P2P” also nicht viel anders als 2023 aus. Mit Debitum gibt es jedoch einen Rückkehrer in Sachen Geschäftskredite. Das bisherige Jahr war für P2P Kredite ein äußerst profitables und für mich wird es eines der besten seit langem werden. Viele der hier genannten Plattformen hatten einen hohen Anteil an diesem Erfolg.
Das 2024er Portfolio steht weiter sehr solide dar, was nicht zuletzt an der fortschreitenden Regulierung liegt. Aber es ist auch klar, dass sich einige Plattformen niemals regulieren lassen werden, jedoch dennoch solide sein können, wie beispielsweise PeerBerry. Das ist ok so, der Fokus von neuen Investoren sollte aber immer auf Plattformen liegen, die von einer dritten Stelle beaufsichtigt werden.
Bei mir selbst haben sich die P2P Kredite weiter als Cashflow-Instrument bestätigt und ich könnte weiterhin allein von den Zinsen im Grunde sehr gut leben. Dennoch gilt weiterhin auch für mich, dass P2P Kredite nur eine Ergänzung zum Aktienportfolio sind und das auch bleiben werden. Mit meinem Maximal-Anteil von 15% fühle ich mich persönlich sehr wohl, auch wenn er aktuell noch leicht darüber liegt.
Meine jährlichen Einnahmen aus P2P Krediten seit 2014.
Vielleicht kann dir der Beitrag ein paar Denkanstöße mitgeben, wie du für dich dein perfektes Portfolio zusammenstellen kannst und worauf du achten musst. Beachte bitte, dass meine Auswahl nur eine Momentaufnahme ist, die in ein paar Wochen schon wieder ganz anders aussehen könnte.
Die 5 Key Takeaways für dich
- Achte nicht nur blind auf eine Diversifikation auf Plattformebene. Viel wichtiger ist es, verschiedene Kreditarten im Portfolio zu haben.
- Rendite sollte nie das Hauptkriterium der Auswahl sein.
- Die perfekte und pauschale Portfolio-Zusammensetzung gibt es nicht.
- Verkompliziere dein Investment nicht mit Dingen wie dem Handel von Fremdwährungen.
- Setze dir klare Ziele für das Investment auf einer P2P Plattform
Jetzt möchte ich von dir wissen, wie würdest du 10.000 EUR in P2P Kredite anlegen?
P2P Kredite Erfahrungen – Der Artikel als Video
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (3,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
- Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
- Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
- Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
- Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
- Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
- Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*
Was mich auch wunder ist das Rating, klar über die wenigen Daten die man vom Kreditnehmer hat kann man nicht viel Beurteilen. Aber ich habe z.B. einen Fall mit A Rating. Hat einen Kredit mit 850 EUR aufgenommen. Hat ungeprüfte monatliche Nettoeinnahmen von 3033EUR. Muß für das neue Darlehn 31 EUR im Monat Zahlen und hat bereits andere Verpflichtungen in Höhe von 2036,39 EUR. Also mehr als zwei drittel des Gehaltes gehen für Schuldtilgungen rauf, und so einer soll Rating A habe?
Hi, es gibt oft hunderte von Kennzahlen im Hintergrund, nach denen das Rating ermittelt wird. Du kannst es nicht nur am Gehalt festmachen. Versuche nicht die Arbeit zu machen, worin andere Experten sind 😉
Hallo in die Runde,
bei mir liegt die Konzentration meines p2p- Engagement mit knapp 55T€ bei Mintos und das gleiche nochmal als freie Liquidität und etwa 150T in verschiedenen Fonds und Einzelwerten…
Bei Mintos habe ich im AutoInvest nur Kredite in den beiden höchsten Ratingstufen und Zentraleuropa/ wo ich die volkswirtschaftliche Lage halbwegs einschätzen kann…
Auf gute Investments!
Da bist du schon ganz schön gut investiert. Dir auch weiterhin gute Investments und danke für die Einblicke!
Hi Lars,
auch wenn das Ganze nicht als Empfehlung gedacht war, habe ich mal so angelegt – bisher aber nur 8.000 Euro. Je 2.000 Euro in Bondora G&G, Mintos, Estateguru und Flender. Die drei Erstgenannten laufen gut, bei Flender geht es etwas schleppend und ca. 500 Euro warten noch darauf, vom AutoFlend investiert zu werden.
Ich stelle mir nun die Frage, ob es sinnvoll ist, eine weitere Plattform hinzu zu nehmen. Ich sympathisiere aktuell mit Peerberry, Twino oder Viainvest. Oder ist es besser, bei den vorhandenen Plattformen (zumindest bei denen, die schon voll investiert sind) den Betrag zu erhöhen?
Moin Manfred! Ja, Flender dauert etwas länger, da auch deutlich weniger Kredite als bei den anderen verfügbar sind. Du könntest hier alternativ LinkedFinance noch dazunehmen (bin ich aber noch nicht investiert) oder die 3 erstgenannten erhöhen… oder… einfach abwarten 🙂
Moin Lars,
mit Mintos und Estateguru bin ich jetzt jeweils bei 2.500 angekommen. Mintos hat alles innerhalb weniger Minuten investiert, Estateguru wird wie gewohnt noch ein paar Tage brauchen, aber das ist ja kein Ding. Bei Flender übe ich mich in Geduld, inzwischen sind 1.900 investiert und irgendwann im Laufe des Jahres werden dann hoffentlich auch die 2.500 erreicht sein. Bondora G&G nutze ich für einen Sonderzweck (im Jahresdurchschnitt werden es auch ca. 2.500 Euro sein).
Nun sollen noch 2-4 neue Plattformen her, die ich mittelfristig ebenfalls mit jeweils 2.500 Euro ausstatten will. Was wäre aus deiner Sicht noch sinnvoll? LinkedFinance klingt ja ganz interessant und wäre ein weiterer Ire. Ansonsten Peerberry? Twino? Viainvest?
Moin Manfred, danke für deinen Kommentar und deine Erfahrungen! Tja, was wäre sinnvoll. Nach aktuellem Stand würde ich zu Viainvest, Viventor, Peerberry und… Crowdestor raten 🙂 Viainvest ist ein solides Unternehmen, Viventor und Peerberry Marktplätze und Crowdestor was zum Spielen 😉
Moin Lars,
danke dir! Ach weißt du, ich probiere die von dir genannten Plattformen plus Twino glaub ich alle mal mit ein paar Euro aus. Mein Spieltrieb ist irgendwie stärker als die passive Faulheit… 😉
Passive Faulheit ist definitiv die schlechteste Variante, da hast du Recht 😀
5.000 Euro in Bondora und 5.000 Euro in Mintos. Natürlich alles nur mit Fremdfinanzierung, um die EK-Rendite zu steigern 🙂
Puh, das “kann” man machen 🙂 Muss man aber nicht 😉
Hi Lars,
dann gebe ich auch mal meinen Senf dazu 🙂 Ich habe vor ca 2 Jahren mit Auxmoney angefangen. Dort gefiel mir aber einiges nicht, daher habe ich angefangen, (dank deiner Seite :)) nach und nach auf folgenden Plattformen zu investieren:
Robocash
Swaper
Peerberry
Mintos
Grupeer
Da der Gesamtbetrag nur ca. bei ca 5000€ liegt, dachte ich die Verteilung auf 6 Plattformen ist in Ordnung. Wobei ich jetzt überlege, dass ich auf jeden Fall noch Bondora testen sollte. Ich würde gerne alle testen, aber dafür ist, meiner Meinung nach, der Gesamtbetrag zu gering. Danke nochmal für den tollen Beitrag!
Hi Patrick,
danke dir für deinen Kommentar. Bei deinem Betrag sind die Plattformen meiner Meinung nach vollkommen ausreichend. Bondora sollte aber langfristig in meinen Augen in keinem P2P-Portfolio fehlen 😉
Viele Grüße
Lars
Hallo Lars, ich bin einig mit Dir, dass eine breite Diversifikation sinnvoll ist, sowohl was Plattformen anbetrifft, als auch Kreditarten, die finanziert werden. Ich selbst habe noch deutlich breiter gestreut und verteile meine Mittel auf mehrere Plattformen, die alle von Dir genannten Kreditarten abdecken, u.a. auch Flender, Estateguru, bulkestate, mintos, bondora, peerberry. Auf den jeweiligen Plattformen investiere ich dabei dann ebenfalls eher kleine Beträge pro Kredit, d.h. durchgehend 10 bis max. 50 Euro.
Viele Grüße
Andreas
Hi Andreas,
das klingt nach einem validen Plan. Ich habe ja auch noch deutlich mehr Plattformen, aber prinzipiell sollte man immer versuchen, einen guten Mittelweg zwischen vielen Plattformen und sinnvoller Diversifikation finden.
Viele Grüße
Lars
Hi Lars,
Sehe ich das richtig bei Flender z.b. letztfinanziertes Projekt Neary’s Subaru & Mitsubishi Dealership 10,2% Zins über die gesamte Laufzeit von 24 Monaten zu erhalten und nicht 10,2% p.a.; dadurch schmälert sich die Rendite auf die Hälfte bzw. bei einer Laufzeit von 36 Monaten auf ein Drittel umgerechnet auf den Zins pro Jahr. Flender sehe ich zwar auch wie du als Diversifikationsmöglichkeit aber mit dem Hintergrund nur relativ geringe Renditen einfahren zu können gegenüber vielen anderen Plattformen.
Schöne Grüße
Michael
Hi Michael,
danke für deinen Kommentar!
Bei den Flender-Krediten handelt es sich um Annuitätendarlehen, also gilt der Zinssatz nicht für die gesamte Laufzeit, sondern pro Jahr.
Viele Grüße
Lars
Bist du dir da sicher Lars? Das passt nämlich nicht mit den “expected returns” die pro Kredit angegeben werden (und auch den monatlichen Zinszahlungen) zusammen. Für mich sieht das eher so aus, als wären die Zinsen auf die gesamte Laufzeit bezogen.
nur bei dem Projekt? Bei vielen älteren die ich habe, passt das aufs Jahr und nicht auf die gesamte Laufzeit.
Hallo Lars,
Bei den FAQs wird anhand eines Beispiels gut erklärt wie sich der Zinssatz bei Flender zusammensetzt und zwar wirklich über die gesamte Laufzeit und nicht pro Jahr was leider ziemlich schade und wenig ist für die risikoreiche Anlageform.
How is potential return calculated?
The percentage that we show as potential return is the annual interest rate that is charged on a decreasing balance loan.
For example if you lend a Borrower €10,000 at a 10.48% interest rate over 48 months the monthly repayments to you will be €255.94.
So you will get back €12,284.99 in total (i.e. a return of €2,284.99, or 23% of the loaned amount). Dividing that 23% by four years gets to 5.7%, but that 5.7% is not a rate of return, because it’s not compounded.
In order to achieve an annual rate of return of 10.48%, you’d simply reinvest the monthly repayments from this loan into other loans, and then also get the benefits of compound interest.
Felix -> rechne dein Beispiel noch mal durch das ist ein Annuitätendarlehn – d.h. Zins und Tilgung kommen zurück ! Die 10,48% sind pro Jahr in dem Beispiel zeigen sie die wieso du in Summe eben nur 2284€ Zinsen bekommst und eben nicht um die 4000 € bei 4 Jahren (wie bei einem Endfälligen Darlehn) – Weil die 10.48% eben immer uaf die Restschuld gezahlt werden. Und du die Tilgung (+Zinsen) ja selbst wieder neu anlegen kannst….
Das war nicht mein Beispiel, sondern Michaels 😉 Aber danke für die Aufklärung.
Ich hatte mir bei einigen aufgelegten Projekten das mal angeschaut und da entsprach der angezeigte potenzielle Gewinn nämlich immer dem Prozentsatz an Zinsen auf die angelegte Summe, völlig unabhängig davon wie lange der Kredit lief. Deshalb meine Vermutung, dass die Kredite über die Gesamtlaufzeit verzinst werden und nicht p.a.
Danke für die Aufklärung Heiner 😉
Hallo Lars,
mein Investment steckt zur Zeit 50/50 in einem ETF Portfolio und in p2p.
Beim p2p wiederum bin ich bei
– bondora – hier 50/50 übliche Kredite und Liqui Reserve Go&Grow
– mintos – verzinst im Moment um die 10%
– peerberry – wie Du geschrieben hast – sehr schleppend
– robocash – hier sind z.Z. nur ca. 40 planmäßig, was mich etwas bedenklich stimmt
Darüber hinaus läuft ein Sparplan auf ein 4 Konten Modell
Haus – Auto -Versicherung – Urlaub , so das nach 12 Monaten für die entsprechenden Einmalzahlungen immer die benötigte Summe zur Verfügung steht.
Vielen Dank für deine super Erfahrungsberichte!
Grüße
Sven
Hi Sven,
danke dir für deine Erfahrungen zu dem Thema! Es ist immer interessant zu sehen, wie andere investieren. Du solltest dir aber bewusst sein, dass du hier sehr “konsumlastig” unterwegs bist. Vielleicht macht eine Hinzunahme von z.B. Estateguru langfristig Sinn.
Viele Grüße
Lars
10.000 Euro ist eine schwierige Zahl! Ich würde 8000 Euro in Wertpapiere (Aktien, ETF) anlegen, wobei ich 800-1000 Euro in XETRA-Gold und oder EUWAX Gold 2 anlegen würde.
Die 2000 restlichen Euro würde ich in ein oder zwei P2P-Platformen investieren.
Zu Mintos: Was mich am meisten stört ist, das regelmässig (zu viele) Kredite vorzeitig gekündigt werden. Ich bleibe zwar bei Mintos, werde aber vorraussichtlich kein neues Geld reinstecken. Ich habe bei Mintos 1100 Euro reingesteckt.
Zu AuxMoney (ich weiß, das ist eine ungeliebte Plattform): Hier komme ich gerade in eine interessante Phase. Ich habe zirka 2300 oder 2500 Euro in AuxMoney laufen, habe aber insgesammt 2700 Euro in Krediten stecken. Von den Krediten ist einer vorzeitig zurückgezahlt worden, von einem , der insolvent gegangen ist, habe ich momentan etwa 6 Euro wiederbekommen, zwei andere Kredite, die vorzeitig beendet wurden, haben bis dato brav ihre Zahlungen geleistet aber noch nicht den kompletten Betrag zurückgezahlt (ich hoffe, das geschieht im nächsten Monat.
Ich finde AuxMoney immer noch recht interessant.
Bondora und Flender sollte ich mir mal ansehen, aber dieses Jahr mache ich kein drittes P2P-Projekt mehr auf.
Hi Karsten,
danke für deinen Kommentar!
Der Fokus lag bei dem Beitrag ja bewusst bei P2P. Also, wie würde ich 10.000 EUR NUR IN P2P anlegen.
Danke für die Meinungen zu den Plattformen von dir. Ich bin gespannt, wie deine Auxmoney Erfahrungen langfristig sind. Kommentiere die dann vielleicht mal unter dem passenden Artikel dazu.
Viele Grüße
Lars
Wenn ich das Geld nur in P2P-Plattformen investieren darf, dann würde ich mich bei 10.000 Euro auf zwei, maximal drei Plattformen beschränken.
Ich meine das so 5000 Euro bei einer Plattform OK ist.
Bei vier Plattformen beschränkt sich der Betrag auf 2500 Euro, was ich schon ein bisschen grenzwertig finde.
Andererseits kann man die Beträge auf den Plattformen ja ausbauen.
Aus eigener Erfahrung kenne ich bisher Auxmoney und Kontos. Ich überlege mir, noch bei Bondora reinzugehen.
Hi Karsten,
danke für deinen Kommentar! 2500 je Plattform sind in der Regel problemlos möglich. Als ich anfing in P2P zu investieren (2014), waren es meist sogar nur 250 mit denen ich begann zu testen. Mittlerweile sind es zwischen 1000 und 2500.
Grüße
Lars
Inzwischen hat sich meine Meinung in einigen Punkten geändert. Allerdings ist auch meine Situation speziell! Ich habe ein Aktiendepot und auch andere Sachwerte.
Wenn ich also jetzt 10.000 Euro in P2P investieren würde, würde ich das auschließlich bei Mintos investieren. Ich bin auch bei Crowdestor und Envestio, und da macht es meiner Erfahrung keinen Sinn mehrere tausend Euro auf einen Schlag reinzuinvestieren, weil die Projekte so peu a oeu herein tropfen.
Insgesamt würde ich vielleicht auch bei Crowdestor 10.000 Euro investieren, aber sicher nicht auf einmal.
Danke für dein Feedback Karsten. Inzwischen geht es bei Crowdestor ganz schön rund. 10k kannst du da mittlerweile recht schnell problemlos unterbringen.
Eine schöne Alternative oder besser Ergänzung zu der von Lars empfohlenen Plattform Flender ist Linked Finance. LF ist schon längerals Flender am Markt wirkt sehr professionell und hat eine deutlich höhere Kreditfrequenz d.h. man kann sich schneller ein Portfolio aufbauen und eben in Kombination mit Flender dann auch schnell seine 50 verschiedenen Iren zusammenstellen 😉
LF habe ich in meinem Blog hier näher vorgestellt: http://p2p-game.com/linked-finance-die-irische-perle
Hey Heiner,
danke für die Ergänzung. Mit Linked Finance habe ich leider noch keine Erfahrungen, daher sicher eine super Möglichkeit für Leute, die Flender nicht mögen.
Viele Grüße
Lars