So würde ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren

Welche P2P Plattformen würde ich heute auswählen?

Aber jetzt mal ran an den Speck (und die Rendite). Welche P2P Plattformen würde ich heute auf Basis meiner P2P Kredite Erfahrungen zum Investieren auswählen?

Eines vorweg: Auch in diesem Jahr gibt es wieder keine Geschäftsdarlehen. Der wirtschaftliche Ausblick ist mir weiterhin zu ungewiss und die letzten Jahre haben gezeigt, dass die Kandidaten auch immer problembehaftet waren. Einzig Debitum ist hier ein Kandidat, der definitiv wieder besser da steht als es noch 2022 der Fall war.

Zudem gibt es in meiner Liste keine Plattformen wo in den letzten Wochen & Monaten übermäßig Cashdrag festzustellen war, denn das hilft neuen Investoren wenig und sie werden frustriert aufgeben. Es gilt also Sicherheit, Rendite und möglichst liquide Plattformen auszubalancieren.

2023 würde ich das Ganze wie folgt verteilen:

• 20% klassische unregulierte P2P Kredite
• 20% Besicherte Agrardarlehen
• 20% Immobilienkredite (Asset backed & reguliert)
• 20% Gemischte Kredite (Asset backed & reguliert)
• 20% Konsumkredite (Asset backed / reguliert)

Meine Vorschlag für eine sinnvolle Verteilung 2023.

Als nächstes schauen wir uns die einzelnen P2P Plattformen an, die ich heute nutzen würde, um meine Zinsen zu kassieren. Und danach gebe ich dir noch einige Alternativen mit, falls du mit meiner Auswahl nicht einverstanden bist 🙂

3. InRento – Besicherte Immobilien-Projekte

Im letzten Jahr hat InRento* die etablierte Plattform Estateguru ersetzt und diese kehrt auch 2023 nicht mehr zurück. Wer 2022 dieser Liste gefolgt ist, hat in Sachen Immobilien alles richtig gemacht. Während Estateguru zeitweise gefährlich nahe Richtung Abgrund getaumelt ist, hat sich InRento etabliert. Ähnlich wie bei LANDE gab es hier bis heute keinerlei Kapitalverlust. Noch viel besser, nicht einmal Verspätungen konnte ich in meinem Portfolio verzeichnen.

InRento hat sich noch immer auf erstrangig besicherte Miet-Immobilien mit oft vorab unterschriebenen Mietkontrakten oder Ausstiegsszenarien spezialisiert. Inzwischen kommt jeden Monat ein guter Schwung neuer Projekte rein und man hat eigentlich keinerlei Probleme hier sein Geld unterzubringen. Durch die Sicherheit der Projekte, finde ich auch die 500 EUR pro Projekt, die man noch immer berappen muss, vertretbar.

Das Wichtigste:

• Ca. 9% Rendite im Mittel
• Keine kurzen Laufzeiten, jedoch Zweitmarkt
• Projekte müssen manuell ausgewählt werden
• Skin in the Game von mir: über 8.000 EUR (InRento direkt + EvoEstate)
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen InRento Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*

Die Statistik von InRento kann sich auch 2023 sehen lassen!

4. Mintos – Der Marktplatz-Klassiker feiert sein Comeback

Sicherlich für viele eine Überraschung, ist der nächste Platz in meinem Listing. Der nach der Covid-19-Krise heruntergeprügelte Marktplatz Mintos* ersetzt den Neuling Income Marketplace, der den Erwartungen im letzten Jahr leider nicht standhalten konnte. Für mich ist das aber nicht wirklich eine Überraschung, haben sie doch seitdem hart an Themen wie der Kreditgeber-Qualität und der Investoren-Sicherheit in Form der neuen Mintos Notes und dem damit einhergehenden regulatorischen Umfeld gearbeitet.

Sicherlich, alte Investoren so wie ich tragen möglicherweise noch ein paar Altlasten in Form von Krediten in Rückholung mit sich. Startest du aber neu bei Mintos, bekommst du aktuell eine der größten, besten und lukrativsten P2P Plattformen in dein Portfolio!

Das Wichtigste:

• Ca. 12% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten (unter 3 Monaten) möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 18.000 EUR
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Mintos Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

Jetzt auf Mintos anmelden und 15 EUR kassieren!*

Die aktuellen Zinssätze auf Mintos können sich sehen lassen!

Welche Plattform würde die Community wählen?

Wir P2P Investoren sind inzwischen eine starke Gemeinschaft geworden und lernen aus unseren gemachten P2P Kredite Erfahrungen. Tausende P2P Kredite Anleger tauschen sich täglich über das P2P Forum in Telegram und Facebook aus. Im Vorfeld dieses Artikels habe ich daher auch in diesem Jahr wieder die Frage gestellt, welche 5 P2P Plattformen dort für ein Investment in diesem Jahr in Frage kommen würden. Und das ist das Ergebnis von 2023:

Fast 500 P2P Investoren haben 2023 abgestimmt.

Und dazu packe ich euch auch noch, das Ergebnis von 2022, damit ihr mal die Veränderung sehen könnt:

Das Ergebnis vom Vorjahr 2022.

Auf den Plätzen 1 – 5 sind folgende Plattformen gelandet:

1. Bondora (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 1, aber mit mehr Stimmen)
2. Mintos (Im Vorjahr auf Platz 5, eine klare Verbesserung!)
3. PeerBerry (Im Vorjahr auf Platz 4, hat sich erneut einen Platz verbessert)
4. Robocash (Im Vorjahr auf Platz 2, ist zurückgefallen)
5. Viainvest (Im Vorjahr nicht in den Top5, hat 2023 fast dreimal so viele Stimmen bekommen)

Auch 2023 haben sich 4 der 5 Namen nicht verändert, lediglich Viainvest ist neu in die Top 5 gerutscht. Verabschiedet hat sich dagegen Estateguru komplett. Hatte man 2022 noch über 200 Stimmen und lag mit Robocash fast gleichauf auf dem zweiten Platz, reichte es 2023 für gerade mal noch 100 Stimmen, das zeigt eine klare Meinung der Investoren.

Dicht an der Top 5 und auf den Plätzen 6-10 sind in dieser Reihenfolge: LANDE, Esketit, Estateguru, Swaper und Twino. Mein Top-Pick InRento konnte zwar mehr als doppelt so viele Stimmen wie 2022 sammeln, ist aber noch weit weg von irgendwelchen Top-Platzierungen, was vermutlich am Thema Immobilien liegt und der recht niedrigen Verzinsung. Anders kann ich es mir schwer erklären, hat die Plattform doch eine zu 100% makellose Bilanz.

Schön und gut, aber ich mag deine Vorschläge nicht! Was sind die Alternativen?

Das ist dein gutes Recht als P2P Investor, der Rendite machen will und als frei denkender Mensch. Und ich kann absolut nachvollziehen, dass du mit einigen Plattformen nicht einverstanden bist. Hier sind deine Alternativen:

PeerBerry Alternative – Robocash

Auch 2023 ist die PeerBerry Alternative noch immer Robocash*. 2022 noch hätte ich ohne den Krieg Robocash sogar anstelle PeerBerrys genannt, mittlerweile überzeugt mich aber PeerBerry definitiv mehr. Das liegt nicht zuletzt an meinem Besuch in Vilnius in diesem Jahr, wo ich erstmals hinter die Kulissen von PeerBerry sowie Crowdpear schauen konnte. Zudem hat Robocash bei mir auch Sympathien verloren durch ständige Zinssenkungen und zuletzt sogar der rückwirkenden negativen Anpassung des Loyalty Programms.

Dennoch ist Robocash eine gute PeerBerry-Alternative mit ähnlichen Strukturen, einer hohen Verlässlichkeit und einer solide Rendite. Anders als im letzten Jahr musst du bei Robocash jedoch aktuell mit Cashdrag bei kurzlaufenden Krediten rechnen.

Das Wichtigste:

• Ca. 10% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten unter 60 Tagen möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 20.000 EUR
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Robocash Erfahrungen.
• nicht reguliert!

Jetzt anmelden und über 10% Rendite kassieren!*

Bei Robocash finanzierst du vor allem das Südostasien-Geschäft des Mutterkonzerns.

InRento Alternative – Fintown

Im letzten Jahr war mangels Alternativen meine InRento-Alternative noch Estateguru, aber mittlerweile haben wir einen neuen Player am Markt, der sich auf Mietimmobilien spezialisiert. Die tschechische Plattform Fintown* arbeitet mit recht innovativen Konzepten und teils täglichen Zinsgutschriften. Der Cashflow kommt aus in der Regel bestehenden Ferien-Immobilien in Prag, in die man sich auch selbst jederzeit einmieten kann.

Das Wichtigste:

• Ca. 10% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten ab 30 Tagen möglich
• Manuelles Investment
• Skin in the Game von mir: 0 EUR
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Fintown Erfahrungen.
• nicht reguliert!

Jetzt auf Fintown anmelden 2% Cashback kassieren!*

Die Renditen auf Fintown sind äußerst attraktiv.

Mintos Alternative – Esketit

Der große Marktplatz Mintos ist nur schwerlich zu ersetzen. Wen haben wir hier als Kandidaten? Lendermarket, die mit fast vollständiger Abhängigkeit zu Creditstar und Auszahlproblemen glänzen? Income Marketplace, von dessen innovativem Konzept nur noch Erinnerungen übrig sind? Oder doch eher Swaper, die jedes Jahr ihre Preise für den besten P2P Marktplatz in Europa abräumen, obwohl sie im Grunde abhängiger von der Wandoo Finance sind als Lendermarket von Creditstar?

Ich würde daher Esketit* vorschlagen mit einer Zukunftsperspektive. Esketit hat im letzten Jahr sehr viel Aufmerksamkeit bekommen und hat vor einigen Monaten angekündigt, ebenfalls ein Marktplatz sein zu wollen und den ersten Kreditgeber auf die Plattform geholt. Weitere werden wohl folgen. Da ich Esketit persönlich mag und sie sich bisher von einer guten Seite gezeigt haben, wäre das meine Alternative für Mintos. Jedoch musst du aktuell mit Cashdrag rechnen, weswegen sie aus meiner Top 5 geflogen sind.

Das Wichtigste:

• Ca. 12% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 13.000 EUR
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Esketit Erfahrungen.
• nicht reguliert!

Jetzt auf Esketit anmelden und 0,5% Cashback kassieren!*

Im letzten Jahr konnte Esketit eine beeindruckende Performance hinlegen.

Viainvest Alternative – TWINO

Vianvest war bisher noch nie in meiner Top-Liste des Jahres und wäre es wohl nach dem Chaos was sie 2022 veranstaltet haben wohl auch nicht. Die Zukunftsaussichten sehen aber ganz gut aus, jedoch kann ich jeden Investor verstehen, der nach den ganzen Problemen letztes Jahr hier nicht mehr investieren möchte. Und eigentlich haben wir auch eine ganz gute Alternative zu Viainvest, nämlich TWINO*.

Die Plattform wurde recht hart durch den Krieg in der Ukraine getroffen, verlor man doch einen guten Teil des Portfolios. Mittlerweile hat man die Lage aber wieder im Griff, die letzten Berichte sahen gut aus und kürzlich hat man ein neues Produkt gelaunched. TWINO scheint also wieder langsam zurückzufinden zu alter Stärke, auch wenn sie dort lange noch nicht sind. Von ihrer Struktur her eignen sie sich perfekt um Viainvest zu ersetzen, falls erforderlich. Lediglich die Zinsen sind aktuell geringer sowie das Angebot.

Das Wichtigste:

• Ca. 10% Rendite im Mittel
• Kredite laufen 6-12 Monate
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 14.000 EUR
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen TWINO Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

Der Marktplatz von TWINO ist aktuell gut gefüllt!

20 EUR Startguthaben auf Twino ab 100 EUR Investment*

Ich könnte niemals so viel anlegen, geht das auch mit weniger Geld?

Absolut. Ich habe diese Summe nur gewählt, da sich viele am ehesten damit identifizieren können. Jedoch ist jeder an einem anderen Punkt im Leben. Für die einen sind 10.000 Euro eine Menge Geld, für die anderen ist das nur die Gurke auf dem Cheeseburger.

Das Schöne an den Plattformen ist, dass du bei fast allen schon mit sehr wenig Geld (1 – 100 EUR) einsteigen und dir mit entsprechender Dauer ein schönes Portfolio zusammensparen kannst. Einzige Ausnahme ist hier InRento, wo du 500 EUR mitbringen musst.

Bei der Diversifikation ist es das gleiche Thema. Für die einen sind 5 Plattformen viel bei der Summe, bei den anderen nicht. Schaue einfach, wie viel von deinem Vermögen dein gewünschter P2P Anteil ausmacht. Je mehr du hast, desto mehr solltest du diversifizieren. Ich persönlich empfinde 4-5 Plattformen bei der Summe als absolut ausreichend. Deine P2P Kredite Erfahrungen werden dich hier aber mit der Zeit immer sicherer machen.

Fazit aus meinen P2P Kredite Erfahrungen

Auch 2023 fällt mein Fazit auf die Frage: “Wohin mit den 10.000 EUR bei P2P” also zum Teil anders aus als viele von euch sicher erwartet haben. Mit Mintos und Viainvest kehren zwei regulierte Plattformen zurück ins Portfolio und dafür muss zum einen Income Marketplace weichen, welche die Erwartungen der Investoren nicht erfüllen konnten. Ebenso Esketit, diese konnten die Erwartungen massiv übertreffen, was aber eben auch zu Cashdrag führt. PeerBerry, LANDE und InRento dagegen, konnten ihren Trend bestätigen.

Für mich ist das 2023er Portfolio durch immer mehr regulierte Plattformen auch deutlich solider als jemals zuvor. Überhaupt wird sich der Regulierungstrend in der Szene weiter fortsetzen und schon im nächsten Jahr wird es wahrscheinlich deutlich weniger unregulierte als regulierte P2P Plattformen geben.

Bei mir selbst haben sich die P2P Kredite weiter als Cashflow-Instrument bestätigt und ich könnte heute allein von den Zinsen im Grunde sehr gut leben. Dennoch gilt weiterhin auch für mich, dass P2P Kredite nur eine Ergänzung zum Aktienportfolio sind und das auch bleiben werden. Mit meinem Maximal-Anteil von 20% fühle ich mich persönlich sehr wohl.

Meine jährlichen Einnahmen aus P2P Krediten seit 2014.

Vielleicht kann dir der Beitrag ein paar Denkanstöße mitgeben, wie du für dich dein perfektes Portfolio zusammenstellen kannst und worauf du achten musst. Beachte bitte, dass meine Auswahl nur eine Momentaufnahme ist, die in ein paar Wochen schon wieder ganz anders aussehen könnte.

Die 5 Key Takeaways für dich

1. Achte nicht nur blind auf eine Diversifikation auf Plattformebene. Viel wichtiger ist es, verschiedene Kreditarten im Portfolio zu haben.
2. Rendite sollte nie das Hauptkriterium der Auswahl sein.
3. Die perfekte und pauschale Portfolio-Zusammensetzung gibt es nicht.
4. Verkompliziere dein Investment nicht mit Dingen wie dem Handel von Fremdwährungen.
5. Setze dir klare Ziele für das Investment auf einer P2P Plattform

Jetzt möchte ich von dir wissen, wie würdest du 10.000 EUR in P2P Kredite anlegen?

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

➩ Hier gehts zur Übersicht

• InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
• TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
• Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
• Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
• HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
• Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
• LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
• Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
• Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
• Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
• Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
• Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
• Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
• Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
• Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
• Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*