So würde ich heute 10.000 EUR in P2P Kredite investieren

Welche P2P Plattformen würde ich heute auswählen?

Aber jetzt mal ran an den Speck (und die Rendite). Welche P2P Plattformen würde ich heute auf Basis meiner P2P Kredite Erfahrungen zum Investieren auswählen?

Eines vorweg: Nach 2 Jahren Abstinenz kehren die Geschäftskredite zurück in die Top-Liste, denn 2024 haben sich 2 aussichtsreiche Kandidaten herauskristallisiert. Dafür gibt es aber auch keine reinen Immobilien-Entwicklungsplattformen mehr.

Zudem gibt es in meiner Liste keine Plattformen wo in den letzten Wochen & Monaten übermäßig Cashdrag festzustellen war, denn das hilft neuen Investoren wenig und sie werden frustriert aufgeben. Es gilt also Sicherheit, Rendite und möglichst liquide Plattformen auszubalancieren.

2024 würde ich das Ganze wie folgt verteilen:

• Klassische unregulierte P2P Kredite
• Agrardarlehen
• Immobilienkredite
• Konsumkredite
• Geschäftskredite
• Gemischte Kredite

Mein Vorschlag für eine sinnvolle Verteilung 2024.

Als nächstes schauen wir uns die einzelnen P2P Plattformen an, die ich heute nutzen würde, um meine Zinsen zu kassieren. Und danach gebe ich dir noch einige Alternativen mit, falls du mit meiner Auswahl nicht einverstanden bist 🙂

2. Mintos – Der Marktplatz-Klassiker ist Aufsteiger der Jahres

Letztes Jahr noch eine Überraschung, hat sich Mintos, wie von mir auch damals prognostiziert, wieder in der Community etabliert. Vergessen sind bei vielen die Verluste aus Covid-19 und dem Ukraine-Krieg. Zudem gab es etliche neue Investoren, die in viele der neuen Produkte wie ETFs, Anleihen und Immobilien investieren oder einfach nur den Geldmarktfonds SmartCash nutzen. Mintos hat sich wirklich gemacht!

Wer rein in den Krediten geblieben ist und eine gute Auswahl bei den Kreditgebern hatte, der konnte 2024 richtig abkassieren und aktuell ist das Zinsniveau weiterhin sehr hoch. Es gab zudem in diesem Jahr kaum Probleme. Mit Alivio Capital hat es einen Kreditgeber erwischt, wo jedoch kaum nennenswert Gelder betroffen sind (125.000 EUR). Schlimmer ist Planet42 wo ca. 13 Millionen EUR im Feuer stehen.

Klar ist aber auch: der Kreditsektor bei Mintos ist kein Selbstläufer und kein passives Einkommen, aber ein gutes Feld um zu lernen, wie man Kreditgeber analysiert und die richtigen Entscheidungen trifft. Helfen kann dabei unser P2P Rating. Ansonsten waren die Anleihen (bisher) eine gute Alternative und vielleicht für einige Neueinsteiger die bessere und stressfreiere Wahl. Aber auch hier muss man am Ball bleiben und seine Hausaufgaben machen, denn bei einer Anleihe (Auga) gab es ebenfalls schon Probleme.

Das Wichtigste:

• Ca. 12% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten (unter 3 Monaten) möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 23.000 EUR, investiert seit 2015
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Mintos Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

Jetzt auf Mintos anmelden und 15 EUR kassieren!*

Auf Mintos kann man sein Portfolio mittlerweile breit streuen.

3. InRento – Weiße Weste auch 2024

Auch in diesem Jahr ist InRento* wieder top. Noch immer gab es keinen Ausfall, aber erste verspätete Kredite, die (bisher) jedoch nicht zum Problem wurden. Zumindest nicht soweit mir bekannt ist. Es gibt weiterhin eine Menge interessanter Projekte, wo die Mieten teils an die Inflation gekoppelt sind und jährlich angepasst werden. Das bedeutet für uns mehr Zinsen am Monatsende. Aktuell ist InRento für mich die beste Immobilien-Plattform am Markt. 

In meinem Portfolio ist sie seit dem letzten Jahr kräftig gewachsen und nun ebenfalls im fünfstelligen Bereich und ich plane den weiteren Ausbau der Plattform. 500 EUR pro Projekt sind zwar viel, in Anbetracht der aktuellen Statistik aber vollkommen in Ordnung.

Wer also ein wirklich stressfreies Immobilien-Investment im P2P Bereich sucht, der ist mit InRento gut bedient. Bedenke aber, dass es in Zukunft natürlich auch anders laufen kann. Der Track Record spricht aber bisher klar für InRento.

Das Wichtigste:

• Ca. 9% Rendite im Mittel
• Keine kurzen Laufzeiten, jedoch Zweitmarkt
• Projekte müssen manuell ausgewählt werden
• Skin in the Game von mir: über 12.000 EUR, investiert seit 2022
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen InRento Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

20 EUR Startguthaben nach erstem Investment!*

Mein InRento Einkommen. Wie ein Uhrwerk.

Welche Plattform würde die Community wählen?

Wir P2P Investoren sind inzwischen eine starke Gemeinschaft geworden und lernen aus unseren gemachten P2P Kredite Erfahrungen. Tausende P2P Kredite Anleger tauschen sich täglich über das P2P Forum in Telegram und Facebook aus. Im Vorfeld dieses Artikels habe ich daher auch in diesem Jahr wieder die Frage gestellt, welche 5 P2P Plattformen dort für ein Investment in diesem Jahr in Frage kommen würden. Und das ist das Ergebnis von 2024:

Fast 600 P2P Investoren haben 2024 abgestimmt.

Und dazu packe ich euch auch noch, das Ergebnis von 2023, damit ihr die Veränderung sehen könnt:

Das Ergebnis von 2023 mit prozentualer Stimmabgabe pro Teilnehmer.

Auf den Plätzen 1 – 5 sind folgende Plattformen gelandet:

1. Bondora (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 1, aber mit mehr Stimmen)
2. Mintos (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 2, konnte seine Position also halten)
3. Viainvest (Im Vorjahr auf Platz 5 und damit eine deutliche Verbesserung)
4. Robocash (Im Vorjahr ebenfalls auf Platz 4, Position also unverändert)
5. PeerBerry (Im Vorjahr auf Platz 3 und damit um 2 Plätze gefallen)

War 2023 der Abstand von Bondora noch recht deutlich, gab es diesmal ein Kopf-an-Kopf Rennen mit Mintos und Viainvest, was nur gerade eben so vor Mintos gewonnen werden konnte. Viainvest ist aber im Grunde der große Gewinner und konnte sich von Platz 5 2023 auf nun Platz 3 voran schieben. Robocash ist wie im Vorjahr auf dem Platz 4 gelandet. Auf Platz 5 folgt PeerBerry, die 2023 noch auf Platz 3 waren. Die Top 5 ist also gleichgeblieben, nur die Reihenfolge hat sich leicht geändert. 

Dicht an der Top 5 und auf den Plätzen 6-10 sind in dieser Reihenfolge: Debitum, Esketit, Income Marketplace, Swaper und LANDE. Estateguru und Twino sind aus der Top-10 verschwunden und wurden durch Debitum und Income Marketplace ersetzt. Mein Top-Pick InRento ist auch 2024 nicht in der Top-10. Vermutlich weil einfach zu wenig Investoren da sind, anders kann ich es mir nicht erklären.

Schön und gut, aber ich mag deine Vorschläge nicht! Was sind die Alternativen?

Das ist dein gutes Recht als P2P Investor, der Rendite machen will und als frei denkender Mensch. Und ich kann absolut nachvollziehen, dass du mit einigen Plattformen nicht einverstanden bist. Hier sind deine Alternativen:

PeerBerry Alternative – Robocash

Auch 2024 ist die PeerBerry Alternative noch immer Robocash*. Zwar könnte man hier auch andere Alternativen nehmen, aber keine davon hat einen so langen Track Record wie Robocash.

Jedoch muss man auch hier mittlerweile Kompromisse eingehen, wenn man voll investiert sein möchte, ebenso wie bei PeerBerry. Ansonsten liegt das Geld nur untätig rum und zudem schrumpfte das Portfolio bei Robocash zuletzt leicht. Wer aber nicht unbedingt auf das letzte Prozent Rendite schaut, kann nach wie vor bei der Plattform zugreifen. 

Das Wichtigste:

• Ca. 10% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten unter 60 Tagen möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 20.000 EUR, investiert seit 2017
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Robocash Erfahrungen.
• nicht reguliert!

Jetzt anmelden und über 10% Rendite kassieren!*

Das aktuelle Portfolio von Robocash.

InRento Alternative – Fintown

Im letzten Jahr noch neu dabei, hat sich Fintown* 2024 in der Szene etabliert und kann als gute und solide Alternative zu InRento angesehen werden. Zwar investiert man hier in deutlich weniger Immobilien, diese werden jedoch nicht durch Drittparteien betrieben, was ich persönlich als großen Vorteil sehe.

Fintown habe ich mittlerweile auch selbst im Portfolio und sie gehört zu den am schnellsten gewachsenen Plattformen, die ich bisher jemals aufgebaut habe.

Das Wichtigste:

• Ca. 10% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten ab 30 Tagen möglich
• Manuelles Investment
• Skin in the Game von mir: ca. 14.000 EUR, investiert seit 2024
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Fintown Erfahrungen.
• nicht reguliert!

Jetzt auf Fintown anmelden 2% Cashback kassieren!*

Mein aktuelles Fintown Portfolio.

Mintos Alternative – Income Marketplace

Der große Marktplatz Mintos ist weiter im Grunde nicht ersetzbar. Hatte ich letztes Jahr noch Esketit als Alternative genannt, macht das aus meiner Sicht wegen dem schrumpfenden Angebot 2024 keinen Sinn. Daher wäre Income Marketplace* nun meine bevorzugte Wahl.

Das Angebot hat sich hier 2024 deutlich erweitert, fast alle laufenden Probleme mit Kreditgebern wurden gelöst und die Zinsen sind äußerst gut. Nach Rendite ist Income Marketplace eine der Top-Plattformen in meinem Portfolio und ich gehe 2025 hier von einer weiter guten Entwicklung aus.

Das Wichtigste:

• Ca. 13% Rendite im Mittel
• Kurze Laufzeiten (unter 6 Monaten) möglich
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 14.000 EUR, investiert seit 2021
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Income Marketplace Erfahrungen.
• nicht reguliert!

1% Cashback nach 30 Tagen! (mindestens 10 EUR garantiert)*

Das Portfolio von Income Marketplace befindet sich klar im Auftrieb.

Viainvest Alternative – Nectaro

Viainvest sitzt 2024 deutlich fester im Sattel als noch 2023. Das kann man von der damaligen Alternative TWINO nicht behaupten. Die Plattform hat weiter abgebaut und mit dem Asien-Desaster hat man nicht gerade Pluspunkte bei der Community gesammelt.

Ich habe mich daher entschieden, die noch recht neue Plattform Nectaro* als Alternative einzusetzen. Nectaro hat sich bisher gut gemacht und hat ein starkes Unternehmen im Rücken, was die Finanzierung sicherstellt. 2024 war die Plattform auch äußert aktiv (und für Investoren lukrativ) und ich gehe davon aus, dass sie ihren Kurs weiter fortsetzen werden.

Das Wichtigste:

• Ca. 12% Rendite im Mittel
• Kredite laufen 6 – 48 Monate
• Vollautomatisierung möglich
• Skin in the Game von mir: über 8.000 EUR, investiert seit 2023
• Alles Wichtige zur Plattform erfährst du in meinen Nectaro Erfahrungen.
• Regulierte Investmentplattform

Auf Nectaro habe ich gutes Geld verdient und das nur mit Cashback-Aktionen.

1% Nectaro Cashback*

Ich könnte niemals so viel anlegen, geht das auch mit weniger Geld?

Absolut. Ich habe diese Summe nur gewählt, da sich viele am ehesten damit identifizieren können. Jedoch ist jeder an einem anderen Punkt im Leben. Für die einen sind 10.000 Euro eine Menge Geld, für die anderen ist das nur die Gurke auf dem Cheeseburger.

Das Schöne an den Plattformen ist, dass du bei fast allen schon mit sehr wenig Geld (1 – 100 EUR) einsteigen und dir mit entsprechender Dauer ein schönes Portfolio zusammensparen kannst. Einzige Ausnahme ist hier InRento, wo du 500 EUR mitbringen musst.

Bei der Diversifikation ist es das gleiche Thema. Für die einen sind 6 Plattformen viel bei der Summe, bei den anderen nicht. Schaue einfach, wie viel von deinem Vermögen dein gewünschter P2P Anteil ausmacht. Je mehr du hast, desto mehr solltest du diversifizieren. Ich persönlich empfinde 5 – 6 Plattformen bei der Summe als absolut ausreichend. Deine P2P Kredite Erfahrungen werden dich hier aber mit der Zeit immer sicherer machen.

Fazit aus meinen P2P Kredite Erfahrungen

Auch 2024 fällt mein Fazit auf die Frage: “Wohin mit den 10.000 EUR bei P2P” also nicht viel anders als 2023 aus. Mit Debitum gibt es jedoch einen Rückkehrer in Sachen Geschäftskredite. Das bisherige Jahr war für P2P Kredite ein äußerst profitables und für mich wird es eines der besten seit langem werden. Viele der hier genannten Plattformen hatten einen hohen Anteil an diesem Erfolg.

Das 2024er Portfolio steht weiter sehr solide dar, was nicht zuletzt an der fortschreitenden Regulierung liegt. Aber es ist auch klar, dass sich einige Plattformen niemals regulieren lassen werden, jedoch dennoch solide sein können, wie beispielsweise PeerBerry. Das ist ok so, der Fokus von neuen Investoren sollte aber immer auf Plattformen liegen, die von einer dritten Stelle beaufsichtigt werden. 

Bei mir selbst haben sich die P2P Kredite weiter als Cashflow-Instrument bestätigt und ich könnte weiterhin allein von den Zinsen im Grunde sehr gut leben. Dennoch gilt weiterhin auch für mich, dass P2P Kredite nur eine Ergänzung zum Aktienportfolio sind und das auch bleiben werden. Mit meinem Maximal-Anteil von 15% fühle ich mich persönlich sehr wohl, auch wenn er aktuell noch leicht darüber liegt.

Meine jährlichen Einnahmen aus P2P Krediten seit 2014.

Vielleicht kann dir der Beitrag ein paar Denkanstöße mitgeben, wie du für dich dein perfektes Portfolio zusammenstellen kannst und worauf du achten musst. Beachte bitte, dass meine Auswahl nur eine Momentaufnahme ist, die in ein paar Wochen schon wieder ganz anders aussehen könnte.

Die 5 Key Takeaways für dich

1. Achte nicht nur blind auf eine Diversifikation auf Plattformebene. Viel wichtiger ist es, verschiedene Kreditarten im Portfolio zu haben.
2. Rendite sollte nie das Hauptkriterium der Auswahl sein.
3. Die perfekte und pauschale Portfolio-Zusammensetzung gibt es nicht.
4. Verkompliziere dein Investment nicht mit Dingen wie dem Handel von Fremdwährungen.
5. Setze dir klare Ziele für das Investment auf einer P2P Plattform

Jetzt möchte ich von dir wissen, wie würdest du 10.000 EUR in P2P Kredite anlegen?

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

➩ Hier gehts zur Übersicht

• InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
• TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
• Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
• Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
• LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (3,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
• HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
• Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
• Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
• Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
• Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
• Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
• Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
• Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
• Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
• Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
• Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
• Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*