P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst

“Eine Steuererklärung mit P2P-Gewinnen gebe ich lieber gleich an einen Steuerberater….”

P2P Kredite Steuern. Für viele steht zu Anfang jeden Jahres eine der unangenehmsten Aufgaben an. Die Steuererklärung 🙂 Was genau bei P2P Krediten und der Steuer zu beachten ist, habe ich dir hier schon einmal genau aufgeschrieben. Im Grunde ist es alles ganz einfach und es gibt keine spezielle Mintos Steuererklärung oder sonstigen Kram. Es ist am Ende nur eine simple Rechnung.

Im heutigen Beitrag geht es aber um die Ermittlung der Zinsen auf jeder P2P Plattform für genau diese Rechnung. Danach wird es ein leichtes für dich sein, die Werte in deine Steuererklärung zu übertragen. Bitte beachte, dass ich hier nur die Wege bei den P2P Plattformen zeigen kann, wo ich selbst investiert bin.

Dieser Artikel wird mit jedem Anbieter, den ich in mein Portfolio aufnehme, aktualisiert werden. Vermutlich immer passend zu deiner Steuererklärung Anfang des Jahres. Also wird es sich lohnen, hin und wieder reinzuschauen. Er ist auch in meinen FAQ verlinkt.

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Was es sonst noch zu wissen gibt

Mittlerweile hat sich richtig was getan, was die Besteuerung der Kapitalerträge aus P2P Kredite Zinsen angeht. Beispielsweise kannst du mittlerweile Verluste beim Finanzamt gelten machen. Ich persönlich habe das noch nie in Anspruch genommen, aber prinzipiell geht es. Zudem gibt es auch noch eine weitere Variante der Besteuerung der Einkünfte. Du kannst dich auch entscheiden deine P2P-Kredite alternativ zu versteuern. Das ist jedes Jahr aufs Neue ein heiß diskutiertes Thema in unserer Community. Am Ende kann es deine Rendite aber deutlich erhöhen. Denke aber daran, dass wir alle keine Steuerberater sind.

Aber nun schauen wir uns die P2P Plattformen mal alle im Detail an. Egal ob es um Mintos, Bondora oder EstateGuru geht. Am Ende wirst du wissen, wo alles zu finden ist 🙂

ᐅ Hier findest du alle bisher erschienenen Artikel rund um das Thema “Versteuerung von P2P Krediten”:
08.02.2020: P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst
13.04.2018: Verluste aus P2P Krediten: Begradigung an der Steuerfront
22.07.2017: Alternative Besteuerung von P2P Krediten
13.02.2016: Wie du deine P2P-Gewinne versteuerst

P2P Kredite Steuern ermitteln

Bondora

Bondora* war die erste ausländische Plattform mit der ich 2014 begann und somit auch die erste, wo ich die Einnahmen für meine Steuerklärung selbst ermitteln musste. Die Website hat sich seitdem gefühlt 1000-mal verändert und auch der Weg zur Zinsermittlung. Ich hoffe inständig, dass ich diesen Weg nicht schon in der nächsten Woche wieder ändern muss 🙂

Wenn du das Bondora-Dashboard auf deutsche Sprache eingestellt hast, gehst du auf der linken Seite auf den Bereich “Berichte”. Hast du diesen nicht, kannst du ihn über deine Profileinstellungen (auf deinen Namen rechts oben klicken) und dem Punkt “Ansicht ändern” aktivieren.

p2p kredite steuern bondora dashboard

Hier gehts zu den Berichten auf Bondora


bondora steuer ansicht ändern

Standardmäßig ist dieser Bereich nicht aktiviert.

Nachdem du in den Berichten bist, drückst du auf die neu erschienene Schaltfläche “Bericht erstellen”. Im nächsten Menü werden dir nun die verschiedenen Arten von Berichten angezeigt, die du dir erstellen lassen kannst. Seit 2017 gibt es nun den “Steuerbericht” auf Bondora. Diesen wählst du aus und gibst das Datum an, für welchen Zeitraum du den Bericht haben möchtest. Meist natürlich der 1.1 – 31.12:

p2p kredite steuern bondora berichte

Bericht auswählen und ab gehts

Nun dauert es ein paar Minuten und dein Bericht steht zum Download als Excel-Datei bereit. Die Daten kannst du in deine Steuerklärung übernehmen, und den Wisch auf Wunsch vorlegen. Du siehst, auch die ausländischen Plattformen stellen sich immer mehr auf deutsche Investoren ein. Somit wird auch deine Bondora Go and Grow Steuererklärung und auch die für Unlimited zum Kinderspiel.

Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Unlimited gibt es ebenfalls Anleitungen. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools fürs Investment, die ich selber nutze:
  1. Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
  2. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  3. Freedom24 (Internationaler und supergünstiger Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + Sparkonto –> Anleitung)
  4. LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  5. Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25% Rendite und 2% Cashback auf die Einzahlung) –> vollständige Anleitung zum Produkt

Bondster

Bondster* ist eine Anlage, die es noch nicht allzu lang in meinem Portfolio gibt. Seit 2019 bin ich hier investiert, aber auch hier wird es kaum Probleme geben. Du kannst deine Zinsen auf Bondster ganz einfach ermitteln. Bist du in deinem Account eingeloggt, gehst du unter der Auflistung deines Investments auf “Transaktionsübersicht”.

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Im Dashboard von Bondster.

Bist du dort angelangt, wählst du in der Leiste oben das Vorjahr aus und gehst dann auf “Auszug herunterladen”. Den Bericht gibt’s direkt in dein Postfach und aus die Maus.

bondster steuerbericht

Der Steuerbericht kommt per Mail

Möchtest du mehr über Bondster wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondster Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.

Bullride

Für die norwegische eMobility Plattform Bullride gibt es bisher noch keinen Kontoauszug und keinen Steuerbericht. Sobald dieser implementiert ist, werde ich die Anleitung hier erweitern.

Debitum Network

Auf Debitum Network* war die Zinsermittlung anfangs auch katastrophal. Auch hier gab es ein Update der Website. Seitdem kannst du dir selbst eine Übersicht erstellen, indem du nach dem Login auf “Mein Kontostand” gehst. Dann siehst du auf der rechten Seite die Option zur Erstellung eines Kontoauszuges. Hier wählst du das Datum aus und klickst auf “Kontoauszug herunterladen”.

p2p kredite steuern debitum network

So werden auf Debitum Network die Zinsen ermittelt

Danach erhältst du eine Excel-Datei mit zwei Tabellenblättern und allen deinen Zinsen aus Krediten. Auf der ersten Seite siehst du die Zusammenfassung und die Details gibt’s auf der zweiten Seite.

Möchtest du mehr über Debitum Network wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Debitum Network Erfahrungen durchlesen. Für neue Investoren gibt es 20 EUR Startbonus* bei einem Investment ab 1.000 EUR.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Esketit

Esketit* ist eine der neuesten Plattformen in meinem Portfolio, die aber direkt sehr professionell gestartet ist. Das gilt auch für die Bereitstellung der Steuerbescheinigung. Diese bekommst du, wenn du in den Bereich “Bericht” wechselt. Dort kannst du auf der linken Seite einen individuellen Datums-Bereich auswählen oder direkt einen der Links nutzen. Z.B. für die Werte des Vorjahres. Danach kannst du weiter unten den Link “Download as PDF Income Statement (for Tax report purposes)” nutzen. Damit bekommst du ein Dokument für deine Steuererklärung.

esketit steuern

Ein bisschen versteckt gibt es den Link zum Download aller Daten.

Möchtest du mehr über Esketit wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Esketit Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.

Estateguru

Bei Estateguru* wird es wieder spannend, denn hier sieht das Dashboard anders aus, als wir es normalerweise gewohnt sind. Auch wenn alles leicht überfrachtet wirkt, kannst du hier deine Werte für die Steuerklärung ganz einfach herausfinden. Gehe dazu auf den Bereich “Kontoauszug” in deinem Account und setze den Datumsfilter im Bereich “Erfolgsrechnung” rechts auf die von dir gewünschte Periode. Danach bekommst du eine schicke PDF mit allen notwendigen Informationen zu deinen Aktivitäten.

estateguru kontoauszug

Der Report-Bereich auf Estateguru

Möchtest du mehr über EstateGuru wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen EstateGuru Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.

Income Marketplace

Income Marketplace* ist ein noch sehr neuer Marktplatz ähnlich wie Mintos. Dementsprechend gibt es auch die Möglichkeiten der Zinsermittlung noch nicht allzu lang. Um deine Zinsen für die Steuererklärung zu ermitteln, gehst du rechts oben auf dein Profil in den Bereich “Kontoauszug”. Dort kannst du dann deine Daten für das abgelaufene Jahr eingeben und auf “Aktualisieren” und danach auf “PDF Export” klicken.

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Steuern ermitteln auf Income Marketplace.

Möchtest du mehr über Income wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Income Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen 10 EUR Startguthaben nach 40 Tagen bei mindestens 1 EUR Investment*.

InRento

Auf der litauischen P2P Plattform InRento* könnt ihr euch mit wenig Geld ein Imperium von Mietimmobilien aufbauen. Geht es an die Steuerbescheinigung, gibt es hier lediglich eine CSV-Datei, die ihr euch herunterladen könnt und die alle Transaktionen beinhaltet. Ihr findet diese in eurem Dashboard unter “Transactions”. Hier könnt ihr einen Datums-Bereich auswählen und für diesen die entsprechenden Daten herunterladen.

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Alle erforderlichen Daten findet ihr in der CSV-Datei auf InRento.

InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* für das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen

LANDE

Ebenso neu wie Income ist auch LANDE*. Hier geht es um Agrarkredite in die du investieren kannst und für die du natürlich auch eine Steuerbescheinigung brauchst. Um an deine relevanten Steuerbeträge zu kommen, klickst du in der Hauptnavigation auf “Guthaben”. Dort kannst du dann wieder deine Datumsangaben machen, auf “Senden” klicken und dir danach deine “Erfolgsrechnung herunterladen.

lande steuer

Die Guthaben-Übersicht bei LANDE.

Möchtest du mehr über LANDE wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen LANDE Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1% * auf deine Investments in den ersten 180Tagen.

Mintos

Von P2P Anlage-Riese Mintos* sollte man eigentlich erwarten, dass es kein Problem ist, die Daten für die Steuer zu ermitteln. Das stimmt auch! Bist du in deinem Dashboard gehst du rechts oben auf dein Konto und dort wählst du den Menüpunkt “Steuerliche Details”. Hier wählst du dann einfach die entsprechenden Daten aus, drückst auf “bestätigen” und der Mintos Steuerbericht landet in deinem Postfach.

mintos steuerbescheinigung

Die Steuerbescheinigung auf Mintos ist schnell beantragt.

Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1% ab einem Investment von mindestens 1.000 EUR* auf deine Investments in den ersten 90Tagen.

Moncera

Moncera* ist eine recht kleine Plattform und ein Ableger des Mintos-Kreditgeber Placet Group. Dennoch haben sie das Thema “Steuern” ganz einfach gelöst. Bist du bei Moncera angemeldet, gehst du in den Bereich “Kontoauszug”. Hier findest du ein Feld “Steuer-Zusammenfassung”, was nichts anderes ist als eine Steuerbescheinigung. Die Bescheinigung enthält alle Werte, die du benötigst.

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Die Steuerbescheinigung gibt es bei Moncera mit einem Klick.

Möchtest du mehr über Moncera wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Moncera Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 60 Tagen..

Neo Finance

Auf der litauischen P2P Plattform Neo Finance* ist alles ein bisschen komplizierter. Das gilt auch für den Erhalt der Steuerbescheinigung, denn es ist ein langer Weg dorthin. Bist du in deinem Account eingeloggt, gehst du auf “Setting” in deinem Account (kleines Zahnrad oben rechts). Bist du dort angelangt, öffnet sich eine weitere Reiterleiste wo du zu “Tax Data” wechselst. Hier kannst du nun für einen beliebigen Zeitraum deine Steuerdaten abrufen (über “Download Tax Data”).

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Ein bisschen umständlich geht es an die Steuern bei Neo Finance.

Möchtest du mehr über Neo Finance wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Neo Finance Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen Anmeldebonus von 10 EUR*.

Peerberry

Beim Thema Investieren ist Peerberry* ganz vorne mit dabei. Auch die Zinsen aus deinen Krediten bekommst du relativ schnell heraus. Aus deinem Dashboard gehts in den Bereich “Kontoauszug”. Dort wählst du den Reiter “Steuerberichte” aus. Dann wie gewohnt Daten auswählen, generieren und den Steuerbericht herunterladen. Kleiner Tipp: Sollte die Generierung sehr lange dauern, einfach mal die Website aktualisieren.

peerberry steuerbescheinigung

Die Steuerberichte auf Peerberry.

Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.

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Reinvest24

Reinvest24* ist eine einfache und hochverzinste Alternative zu EstateGuru. Mittlerweile gibt es auch regelmäßig neue Projekte auf der Plattform. Über die Jahre haben sie viel an ihrer Website gearbeitet und so kommst du über einen Klick auf deinen Namen in den Bereich “Income Report”.

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Hier gehts zu den Income Reports

Hier kannst du dann oben das Datum auswählen und bekommst deine Zinsen (hier heißen sie Dividenden) des letzten Jahres angezeigt.

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Die Zinsen heißen bei Reinvest24 “Dividenden”

Möchtest du mehr über Reinvest24 wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Reinvest24 Erfahrungen durchlesen. Über diesen Link* gibt es 10 EUR Startguthaben für dich.

Robocash

Robocash* ist bei vielen eine beliebte Plattform, jedoch war sie nicht immer simpel, wenn es um die Ermittlung der Werte für die Steuererklärung geht. Inzwischen ist das Problem aber gelöst und mit dieser Anleitung solltest du es sowieso problemlos schaffen. Log dich in dein Konto ein und gehe in der Navigationsleiste auf den Menüpunkt “Kontoauszug”. Beim Datum-Feld neben “Gesamtauszug”, stellst du nun das Datum ein. Du kannst auch ganz einfach über eine Schaltfläche das Vorjahr auswählen.

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Die Berichtssektion auf Robocash

Danach werden dir deine erreichten Werte nach einer kurzen Ladezeit angezeigt und du kannst den Bericht auch herunterladen. Es geht aber auch noch einfacher und schmaler. Über die Schaltfläche “neue Auflistung” auf der rechten Seite neben dem Download-Button, kannst du den Antragstyp auf “Steuerbericht” umstellen. Hier bekommst du eine generierte Word-Datei, welche die erreichten Zinsen aufzeigt. Ein manipulierbares Word-Dokument ist natürlich nicht das Wahre für das Finanzamt, aber besser als gar nichts.

Möchtest du mehr über Robocash wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Robocash Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1%* auf deine Investments in den ersten 30 Tagen.

Swaper

Auch die Ermittlung bei Swaper* geht relativ einfach. Um an deine Daten zu kommen, gehst du nach dem Login auf “Meine Investitionen” und dann auf “Kontoauszug”. Nun wählst du den entsprechenden Zeitraum aus. Da Swaper unter anderem eine Rückkaufgarantie und eine Kreditverlängerung anbietet, musst du auch die Zinsen hieraus berücksichtigen. Dazu wählst du die Transaktionsarten “Rückzahlung von Zinsen”, “Zinsen der Verlängerung” und “Buyback Zinsen” aus:

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Ein paar mehr Klicks für die Ermittlung der steuerrelevanten Beträge brauchst du auf Swaper

Die Ergebnisse kannst du dir auch wieder per Excel-Download ziehen, summieren und deiner Steuererklärung beilegen.

Möchtest du mehr über Swaper wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Swaper Erfahrungen durchlesen. Eine Anmeldung auf der P2P Plattform ist hier* möglich.

Twino

Twino* läuft ziemlich automatisch und bietet kaum Reporting- und Statistikmöglichkeiten. Aber dafür stellt Twino alle erforderlichen Daten für deine Kapitalerträge mit wenigen Klicks bereit.

In deiner Übersicht gehst du in dein Profil in den Bereich “Berichte”. Dort kannst du dann die “Einkommensbescheinigung” auswählen. Innerhalb dieser kannst du nun einfach den Zeitraum festlegen, für den du die Bescheinigung brauchst:

Einkommensbescheinigung Twino

Einkommensbescheinigung Twino

Du kannst dir das Dokument herunterladen und die Daten in die Steuerklärung übertragen.

Möchtest du mehr über TWINO wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen TWINO Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 20 EUR * ab einem Investment von 500 EUR, also 4% Cashback!

Viainvest

Auf Viainvest* gehst du in den Bereich “Statements”. Dort kannst du dir deine Steuerbescheinigung mit wenigen Klicks abholen, denn du brauchst lediglich auf “Tax Report” gehen, das entsprechende Jahr auswählen und auf “Download PDF” klicken.

viainvest steuerbescheinigung

Viainvest hat sich gemacht. Heute kriegst du deine Infos mit wenigen Klicks.

Achtung! Die PDF selbst ist unterteilt in die einzelnen Unterfirmen der VIA SMS Group. Du benötigst natürlich die Zinsen jeder einzelnen.

Möchtest du mehr über Viainvest wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Viainvest Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es noch immer ein Startguthaben von 10 EUR über meinen Link*

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Fazit für deine Steuererklärung

Bondora Go and Grow Steuern, Mintos Invest & Access etc. Alles gar nicht so schlimm! Du musst deine Steuererklärung nicht sofort in fremde Hände geben, nur, weil du vielleicht ein paar Filter manuell setzen musst. Steuern auf P2P Kredite musst du nun mal zahlen und dieser Artikel sollte dir gezeigt haben, dass das Ganze wirklich einfach und schnell gehen kann. Abgesehen davon stellen sich immer mehr ausländische Plattformen auf deutsche Investoren ein. Und falls du Angst vor vielen Zahlen hast. Du musst nicht jede Zinseinnahme einzeln zum Finanzamt schicken, sondern musst sie nur aufsummieren. Bei Nachfrage kannst du die Dokumente immer noch nachschicken.

Wie eingangs schon beschrieben, wird dieser Artikel mit jeder neuen P2P-Plattform, die ich ins Portfolio aufnehme, erweitert. Schaue also wieder rein, wenn du Informationen dazu benötigst.

Denke daran, dass du dir auch alle anderen Artikel über die Versteuerung zur Gemüte führen solltest, um ein Gefühl für das Thema zu bekommen.

Wie gefällt dir meine Übersicht zur Ermittlung der Zinsen? Fehlt dir noch etwas? Schreib es in die Kommentare!

P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst, das Video zum Artikel

Beitragsbild: pixabay.com @ stevepb (Creative Commons CCO)


Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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41 Kommentare
« Ältere Kommentare
  1. Rolf R. sagte:

    Hallo Lars,

    Man lernt nie aus. Habe wieder was gelernt, obwohl ich schon einige Jahre in P2P Kredite investiere. Steuer ist halt ein leidiges Thema. Vielen Dank für Deine tollen Artikel.

    Grüße Rolf.

    Antworten
  2. Simon sagte:

    Hallo Zusammen,

    @Lars: – thx für deine Arbeit!

    Kurze Frage:
    Trotz all der Informationen ist mir noch nicht ganz klar, welcher Betrag jetzt in der Steuererklärung unter KAP bzgl. Bondora angegeben werden muss.

    Der ausgewiesene Betrag unter Absatz “Steuerbericht für Zeitraum” -> “Gesamt” oder der ausgewiesene Betrag unter “Nettoeinkommen”? Beides Beträge sind auf der vorletzten Seite des TaxReports ausgewiesen.

    Lieben Dank euch.

    Grüße
    Simon

    Antworten
    • Rene sagte:

      Hi Simon,
      ist denn nicht zu erkennen, worin sich diese beiden Beträge unterscheiden?

      Also mein TaxReport hat zwei Seiten, 1. Seite Income Statement, 2. Seite Account Statement.
      Beim Income Statement ist die obere Hälfte “Gross income for period” (hauptsächlich die Summe der erhaltenen Zinsen). Und die untere Hälfte “Deductions for period” (bei mir hauptsächlich die Verluste aus Verkäufen auf dem Zweitmarkt).
      Ganz unten dann Net Income.

      Ich gebe den Wert bei Gross Income mit in Zeile 15 dazu.
      Und meine Veräußerungsverluste dann in Zeile 17 (“In den Zeilen 14 und 15 enthaltene Verluste ohne Verluste aus der Veräußerung von Aktien”).

      Disclaimer: Ich habe keinerlei steuerliche Ausbildung o.ä…

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