P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst
“Eine Steuererklärung mit P2P-Gewinnen gebe ich lieber gleich an einen Steuerberater….”
P2P Kredite Steuern. Für viele steht zu Anfang jeden Jahres eine der unangenehmsten Aufgaben an. Die Steuererklärung 🙂 Was genau bei P2P Krediten und der Steuer zu beachten ist, habe ich dir hier schon einmal genau aufgeschrieben. Im Grunde ist es alles ganz einfach und es gibt keine spezielle Mintos Steuererklärung oder sonstigen Kram. Es ist am Ende nur eine simple Rechnung.
Im heutigen Beitrag geht es aber um die Ermittlung der Zinsen auf jeder P2P Plattform für genau diese Rechnung. Danach wird es ein leichtes für dich sein, die Werte in deine Steuererklärung zu übertragen. Bitte beachte, dass ich hier nur die Wege bei den P2P Plattformen zeigen kann, wo ich selbst investiert bin.
Dieser Artikel wird mit jedem Anbieter, den ich in mein Portfolio aufnehme, aktualisiert werden. Vermutlich immer passend zu deiner Steuererklärung Anfang des Jahres. Also wird es sich lohnen, hin und wieder reinzuschauen. Er ist auch in meinen FAQ verlinkt.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
Was es sonst noch zu wissen gibt
Mittlerweile hat sich richtig was getan, was die Besteuerung der Kapitalerträge aus P2P Kredite Zinsen angeht. Beispielsweise kannst du mittlerweile Verluste beim Finanzamt gelten machen. Ich persönlich habe das noch nie in Anspruch genommen, aber prinzipiell geht es. Zudem gibt es auch noch eine weitere Variante der Besteuerung der Einkünfte. Du kannst dich auch entscheiden deine P2P-Kredite alternativ zu versteuern. Das ist jedes Jahr aufs Neue ein heiß diskutiertes Thema in unserer Community. Am Ende kann es deine Rendite aber deutlich erhöhen. Denke aber daran, dass wir alle keine Steuerberater sind.
Aber nun schauen wir uns die P2P Plattformen mal alle im Detail an. Egal ob es um Mintos, Bondora oder EstateGuru geht. Am Ende wirst du wissen, wo alles zu finden ist 🙂
08.02.2020: P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst
13.04.2018: Verluste aus P2P Krediten: Begradigung an der Steuerfront
22.07.2017: Alternative Besteuerung von P2P Krediten
13.02.2016: Wie du deine P2P-Gewinne versteuerst
P2P Kredite Steuern ermitteln
Bondora
Bondora* war die erste ausländische Plattform mit der ich 2014 begann und somit auch die erste, wo ich die Einnahmen für meine Steuerklärung selbst ermitteln musste. Die Website hat sich seitdem gefühlt 1000-mal verändert und auch der Weg zur Zinsermittlung. Ich hoffe inständig, dass ich diesen Weg nicht schon in der nächsten Woche wieder ändern muss 🙂
Wenn du das Bondora-Dashboard auf deutsche Sprache eingestellt hast, gehst du auf der linken Seite auf den Bereich “Berichte”. Hast du diesen nicht, kannst du ihn über deine Profileinstellungen (auf deinen Namen rechts oben klicken) und dem Punkt “Ansicht ändern” aktivieren.
Hier gehts zu den Berichten auf Bondora
Standardmäßig ist dieser Bereich nicht aktiviert.
Nachdem du in den Berichten bist, drückst du auf die neu erschienene Schaltfläche “Bericht erstellen”. Im nächsten Menü werden dir nun die verschiedenen Arten von Berichten angezeigt, die du dir erstellen lassen kannst. Seit 2017 gibt es nun den “Steuerbericht” auf Bondora. Diesen wählst du aus und gibst das Datum an, für welchen Zeitraum du den Bericht haben möchtest. Meist natürlich der 1.1 – 31.12:
Bericht auswählen und ab gehts
Nun dauert es ein paar Minuten und dein Bericht steht zum Download als Excel-Datei bereit. Die Daten kannst du in deine Steuerklärung übernehmen, und den Wisch auf Wunsch vorlegen. Du siehst, auch die ausländischen Plattformen stellen sich immer mehr auf deutsche Investoren ein. Somit wird auch deine Bondora Go and Grow Steuererklärung und auch die für Unlimited zum Kinderspiel.
Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Unlimited gibt es ebenfalls Anleitungen. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.
- Bondora Go and Grow (6,75% Rendite bei täglicher Verfügbarkeit inkl. 5 EUR Bonus) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Cointracking (Steuern auf Kryptowährungen einfach erfassen, 10% auf alle Abos, bis 200 Transaktionen kostenlos)
- Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
- Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
- CapTrader (Internationaler und supergünstiger Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit)
Bondster
Bondster* ist eine Anlage, die es noch nicht allzu lang in meinem Portfolio gibt. Seit 2019 bin ich hier investiert, aber auch hier wird es kaum Probleme geben. Du kannst deine Zinsen auf Bondster ganz einfach ermitteln. Bist du in deinem Account eingeloggt, gehst du unter der Auflistung deines Investments auf “Transaktionsübersicht”.
Im Dashboard von Bondster.
Bist du dort angelangt, wählst du in der Leiste oben das Vorjahr aus und gehst dann auf “Auszug herunterladen”. Den Bericht gibt’s direkt in dein Postfach und aus die Maus.
Der Steuerbericht kommt per Mail
Möchtest du mehr über Bondster wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondster Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Bullride
Für die norwegische eMobility Plattform Bullride gibt es bisher noch keinen Kontoauszug und keinen Steuerbericht. Sobald dieser implementiert ist, werde ich die Anleitung hier erweitern.
Debitum Network
Auf Debitum Network* war die Zinsermittlung anfangs auch katastrophal. Auch hier gab es ein Update der Website. Seitdem kannst du dir selbst eine Übersicht erstellen, indem du nach dem Login auf “Mein Kontostand” gehst. Dann siehst du auf der rechten Seite die Option zur Erstellung eines Kontoauszuges. Hier wählst du das Datum aus und klickst auf “Kontoauszug herunterladen”.
So werden auf Debitum Network die Zinsen ermittelt
Danach erhältst du eine Excel-Datei mit zwei Tabellenblättern und allen deinen Zinsen aus Krediten. Auf der ersten Seite siehst du die Zusammenfassung und die Details gibt’s auf der zweiten Seite.
Möchtest du mehr über Debitum Network wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Debitum Network Erfahrungen durchlesen. Für neue Investoren gibt es 20 EUR Startbonus* bei einem Investment ab 1.000 EUR.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Estateguru
Bei Estateguru* wird es wieder spannend, denn hier sieht das Dashboard anders aus, als wir es normalerweise gewohnt sind. Auch wenn alles leicht überfrachtet wirkt, kannst du hier deine Werte für die Steuerklärung ganz einfach herausfinden. Gehe dazu auf den Bereich “Kontoauszug” in deinem Account und setze den Datumsfilter im Bereich “Erfolgsrechnung” rechts auf die von dir gewünschte Periode. Danach bekommst du eine schicke PDF mit allen notwendigen Informationen zu deinen Aktivitäten.
Der Report-Bereich auf Estateguru
Möchtest du mehr über EstateGuru wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen EstateGuru Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Mintos
Von P2P Anlage-Riese Mintos* sollte man eigentlich erwarten, dass es kein Problem ist, die Daten für die Steuer zu ermitteln. Das stimmt auch! Bist du in deinem Dashboard gehst du rechts oben auf dein Konto und dort wählst du den Menüpunkt “Steuerliche Details”. Hier wählst du dann einfach die entsprechenden Daten aus, drückst auf “bestätigen” und der Mintos Steuerbericht landet in deinem Postfach.
Die Steuerbescheinigung auf Mintos ist schnell beantragt.
Möchtest du mehr über Mintos wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Mintos Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1% ab einem Investment von mindestens 1.000 EUR* auf deine Investments in den ersten 90Tagen.
Peerberry
Beim Thema Investieren ist Peerberry* ganz vorne mit dabei. Auch die Zinsen aus deinen Krediten bekommst du relativ schnell heraus. Aus deinem Dashboard gehts in den Bereich “Kontoauszug”. Dort wählst du den Reiter “Steuerberichte” aus. Dann wie gewohnt Daten auswählen, generieren und den Steuerbericht herunterladen. Kleiner Tipp: Sollte die Generierung sehr lange dauern, einfach mal die Website aktualisieren.
Die Steuerberichte auf Peerberry.
Möchtest du mehr über PeerBerry wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen PeerBerry Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 0,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 12.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 7.800 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal gemixt mit P2P. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 4.500 Abonnenten über 4 Kanäle)
Facebook: Regelmäßige P2P-News. (Über 3.100 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.200 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.500 Abonnenten)
Reinvest24
Von den Zinsen her war Reinvest24 eine der Enttäuschungen im letzten Jahr. Hier braucht man etwas mehr Anlauf. Allerdings haben sie viel an ihrer Website gemacht und so kommst du über einen Klick auf deinen Namen in den Bereich “Income Report”.
Hier gehts zu den Income Reports
Hier kannst du dann oben das Datum auswählen und bekommst deine Zinsen (hier heißen sie Dividenden) des letzten Jahres angezeigt. Kleines Manko. Das Ganze funktioniert derzeit noch nicht als Download.
Die Zinsen heißen bei Reinvest24 “Dividenden”
Robocash
Robocash ist bei vielen eine beliebte Plattform, jedoch war sie nicht immer simpel, wenn es um die Ermittlung der Werte für die Steuererklärung geht. Inzwischen ist das Problem aber gelöst und mit dieser Anleitung solltest du es sowieso problemlos schaffen. Log dich in dein Konto ein und gehe in der Navigationsleiste auf den Menüpunkt “Kontoauszug”. Beim Datum-Feld neben “Gesamtauszug”, stellst du nun das Datum ein. Du kannst auch ganz einfach über eine Schaltfläche das Vorjahr auswählen.
Die Berichtssektion auf Robocash
Danach werden dir deine erreichten Werte nach einer kurzen Ladezeit angezeigt und du kannst den Bericht auch herunterladen. Es geht aber auch noch einfacher und schmaler. Über die Schaltfläche “neue Auflistung” auf der rechten Seite neben dem Download-Button, kannst du den Antragstyp auf “Tax Report” umstellen. Hier bekommst du lediglich eine generierte Word-Datei, welche die erreichten Zinsen aufzeigt. Ein manipulierbares Word-Dokument ist natürlich nicht das Wahre für das Finanzamt, aber besser als gar nichts.
Swaper
Auch die Ermittlung bei Swaper geht relativ einfach. Um an deine Daten zu kommen, gehst du nach dem Login auf “Meine Investitionen” und dann auf “Kontoauszug”. Nun wählst du den entsprechenden Zeitraum aus. Da Swaper unter anderem eine Rückkaufgarantie und eine Kreditverlängerung anbietet, musst du auch die Zinsen hieraus berücksichtigen. Dazu wählst du die Transaktionsarten “Rückzahlung von Zinsen”, “Zinsen der Verlängerung” und “Buyback Zinsen” aus:
Ein paar mehr Klicks für die Ermittlung der steuerrelevanten Beträge brauchst du auf Swaper
Die Ergebnisse kannst du dir auch wieder per Excel-Download ziehen, summieren und deiner Steuererklärung beilegen.
Twino
Twino läuft ziemlich automatisch und bietet kaum Reporting- und Statistikmöglichkeiten. Aber dafür stellt Twino alle erforderlichen Daten für deine Kapitalerträge mit wenigen Klicks bereit.
In deiner Übersicht gehst du auf die Schaltfläche “Meine Investitionen” und dann auf “Einkommensbescheinigung”. Hier kannst du nun einfach den Zeitraum festlegen, für den du die Bescheinigung brauchst:
Quelle: Einkommensbescheinigung Twino
Du kannst dir das Dokument herunterladen und die Daten in die Steuerklärung übertragen.
Viainvest
Auf Viainvest hat sich in den letzten Jahren viel getan. Musste man sich zu Beginn seine Einkünfte noch selbst erfiltern, geht das inzwischen mit einem Klick. Nach dem Login gehst du in den Bereich “Auszug” und siehst dann links den Abschnitt “Steuern Zusammenfassung”. Hier wählst du einfach das Jahr aus und lädst dir die PDF herunter.
Viainvest hat sich gemacht. Heute kriegst du deine Infos mit wenigen Klicks.
Achtung, die PDF selbst ist unterteilt in die einzelnen Unterfirmen der VIA SMS Group. Du benötigst natürlich die Zinsen jeder einzelnen.
Fazit für deine Steuererklärung
Bondora Go and Grow Steuern, Mintos Invest & Access etc. Alles gar nicht so schlimm! Du musst deine Steuererklärung nicht sofort in fremde Hände geben, nur, weil du vielleicht ein paar Filter manuell setzen musst. Steuern auf P2P Kredite musst du nunmal zahlen und dieser Artikel sollte dir gezeigt haben, dass das Ganze wirklich einfach und schnell gehen kann. Abgesehen davon stellen sich immer mehr ausländische Plattformen auf deutsche Investoren ein. Und falls du Angst vor vielen Zahlen hast. Du musst nicht jede Zinseinnahme einzeln zum Finanzamt schicken, sondern musst sie nur aufsummieren. Bei Nachfrage kannst du die Dokumente immer noch nachschicken.
Wie eingangs schon beschrieben, wird dieser Artikel mit jeder neuen P2P-Plattform, die ich ins Portfolio aufnehme, erweitert. Schaue also wieder rein, wenn du Informationen dazu benötigst.
Denke daran, dass du dir auch alle anderen Artikel über die Versteuerung zur Gemüte führen solltest, um ein Gefühl für das Thema zu bekommen.
Wie gefällt dir meine Übersicht zur Ermittlung der Zinsen? Fehlt dir noch etwas? Schreib es in die Kommentare!
P2P Kredite Steuern – Wie du die Zinserträge für deine Steuererklärung ermittelst, das Video zum Artikel
Beitragsbild: pixabay.com @ stevepb (Creative Commons CCO)
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf Facebook, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnellgehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- Debitum Network Erfahrungen / Debitum Anmeldung (25 EUR geschenkt ab 1.000 EUR Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung (15 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung (10 EUR geschenkt bei Anmeldung!)
- Neo Finance Erfahrungen / Neo Finance Anmeldung (10 EUR geschenkt bei Anmeldung!)
- Reinvest24 Erfahrungen / Reinvest24 Anmeldung (10 EUR geschenkt bei Anmeldung!)
- Bondora Erfahrungen / Bondora Anmeldung (5 EUR geschenkt bei Annmeldung)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung (5 EUR geschenkt bei Annmeldung)
- Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung (1,0 % unlimitiert Cashback nach 30 Tagen!)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung (1,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- Bondster Erfahrungen / Bondster Anmeldung (1,0 % Cashback)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung (1,0 % Cashback)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung (0,5 % Cashback)
- EstateGuru Erfahrungen / EstateGuru Anmeldung (0,5 % Cashback)
- EvoEstate Erfahrungen / EvoEstate Anmeldung (0,5 % Cashback)
- Moncera Erfahrungen / Moncera Anmeldung (0,5 % Cashback)
- Bullride Erfahrungen / Bullride Anmeldung
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung
- Swaper Erfahrungen / Swaper Anmeldung
Hallo Lars,
Man lernt nie aus. Habe wieder was gelernt, obwohl ich schon einige Jahre in P2P Kredite investiere. Steuer ist halt ein leidiges Thema. Vielen Dank für Deine tollen Artikel.
Grüße Rolf.
“Ausgelernt” ist auch so ziemlich das schlimmste Wort auf der Welt 😀 Schön, dass du auch noch immer was dazulernen kannst Rolf 😉
Wie jedes Jahr spart mir dieser Blogartikel unmengen an Zeit. Vielen Dank!!!
Danke dir Frank! Muss ich mal auf den neuesten Stand bringen 🙂
Hallo Zusammen,
@Lars: – thx für deine Arbeit!
Kurze Frage:
Trotz all der Informationen ist mir noch nicht ganz klar, welcher Betrag jetzt in der Steuererklärung unter KAP bzgl. Bondora angegeben werden muss.
Der ausgewiesene Betrag unter Absatz “Steuerbericht für Zeitraum” -> “Gesamt” oder der ausgewiesene Betrag unter “Nettoeinkommen”? Beides Beträge sind auf der vorletzten Seite des TaxReports ausgewiesen.
Lieben Dank euch.
Grüße
Simon
Es sind immer die aufsummierten Zinsen, die du herausbekommen musst. Ich weiß nicht genau, wie Bondora die aktuell benennt.
Hi Simon,
ist denn nicht zu erkennen, worin sich diese beiden Beträge unterscheiden?
Also mein TaxReport hat zwei Seiten, 1. Seite Income Statement, 2. Seite Account Statement.
Beim Income Statement ist die obere Hälfte “Gross income for period” (hauptsächlich die Summe der erhaltenen Zinsen). Und die untere Hälfte “Deductions for period” (bei mir hauptsächlich die Verluste aus Verkäufen auf dem Zweitmarkt).
Ganz unten dann Net Income.
Ich gebe den Wert bei Gross Income mit in Zeile 15 dazu.
Und meine Veräußerungsverluste dann in Zeile 17 (“In den Zeilen 14 und 15 enthaltene Verluste ohne Verluste aus der Veräußerung von Aktien”).
Disclaimer: Ich habe keinerlei steuerliche Ausbildung o.ä…