Der passive P2P Kredite Anleger und seine 7 Erfolgsgewohnheiten

2016, ca. ein halbes Jahr nach der Gründung meines Blogs, gab es den ersten Artikel hier, der massenhaft im Netz geteilt wurde. Damals, als der Blog noch ganz winzig war, ging es um das passive Investieren und die 7 Gewohnheiten eines passiven Investors. Ich habe lange überlegt, ob ich den Artikel updaten soll oder einen komplett neuen schreibe. Ich habe mich dann für zweiteres entschieden und den Artikel abzuwandeln in die 7 Gewohnheiten des passiven P2P Kredite Anleger. Zusätzlich dazu hat mich zuletzt ein Artikel auf Bondora inspiriert, wo es um die 5 Zeichen geht, dass du ein Millionär wirst. Passt doch gut zusammen oder? 🙂

Einige Punkte aus dem ersten Beitrag und auch dem von Bondora sind auch heute für uns wichtig, aber es gibt doch einige Erweiterungen und Gedanken, die hierbei erwähnenswert sind. Vielleicht ist es auch wichtig für dich zu sehen, wie sich meine Meinung zu einigen Punkten in den letzten Jahren geändert hat, sofern geschehen. Denn damals war ich nicht nur ein kleines Blogger-Licht, sondern um mein Vermögen war es auch ganz anders bestellt als heute. Auch das Investieren fühlte sich noch anders an als heute. Mitte 2016 war ich noch ca. 1 Jahr von meiner heutigen “finanziellen Freiheit” entfernt und habe anders darüber gedacht. Und damit wünsche ich dir viel Spaß beim heutigen Beitrag!

1. Versuche deine Finanzen zu optimieren, wo es nur geht

Die erste Gewohnheit ist die Basis für alles. Auch für dich als passiver P2P Kredite Anleger. Egal ob du in P2P Kredite auf Mintos, Bondora oder in Immobilien Kredite auf Estateguru investierst. Die Basis sind immer deine eigenen Finanzen! Das ist der Dreh- und Angelpunkt für ALLES! Du kannst noch so viel über das Investieren und die P2P Plattformen lesen und lernen… wenn das nicht klappt, hast du die mächtigste Grundregel als Anleger nicht verstanden. Die Rendite wird in Wirklichkeit nämlich auf deinem ganz normalen Bankkonto gemacht. Hört sich komisch an, ist aber so.

Viele Menschen jammern immer über Steuerbelastungen, Lebensmittelkosten, Benzinkosten usw. Meist hört man dies im Gleichklang mit “ich habe einfach nichts übrig zum sparen”. In Einzelfällen kann diese Aussage der Wahrheit entsprechen, beim Großteil aller Menschen ist es aber immer möglich etwas zu optimieren und dieses gesparte Geld zu investieren. Oft wird der Lebensstandard exakt an das eigene Einkommen angepasst, was allgemein als einer der größten Fehler auf dem Weg zum ordentlichen Investor bekannt geworden ist. Wenn du erfolgreich investieren möchtest, mache es dir zur Gewohnheit, alle deine Ausgaben regelmäßig zu verfolgen und zu schauen, wo du sparen kannst.

Wie optimierst du deine Finanzen?

Ich stelle einmal im Jahr meine gesamten Kosten anhand einer simplen Excel-Tabelle für die Haushaltsplanung in Frage, die nun schon seit 2006 existiert und immer mitgewachsen ist. Ich habe schon oft gesagt, dass sie der Baustein meiner heutigen finanziellen Freiheit ist. Und das ist kein Scherz!

Anbei siehst du einen aktuellen Auszug aus meiner Fixkostenübersicht seit 2007. In dieser Zeit war ich verheiratet, bin Vater geworden, habe meine Ausbildung beendet, bin 3 mal umgezogen, habe ein neues Auto gekauft etc. Du siehst, dass meine Fixkosten heute immer noch unter dem Niveau von 2010 liegen. Übrigens bin ich heute privat krankenversichert und lebe nicht frugalistisch.

Meine Fixkosten seit 2017

Wenn du meine Haushaltsplanung auch nutzen möchtest, stelle ich sie dir hier gerne zur Verfügung. Du kannst sie nach deinen eigenen Wünschen anpassen. Kleiner Tipp: Optimiere immer zum Jahresende und starte damit finanziell motiviert ins neue Jahr. Ich habe auch mit meinem Co-Autor und Autor meines offiziellen englischen Partnerblogs P2P Lending at its Best Tobias Lindner einen Ratgeber zum Thema Geld sparen geschrieben. Vielleicht kannst du hiermit deine Finanzen weiter optimieren. Wir haben hier ein Beispiel aus dem Leben konstruiert, aus dem sicher jeder etwas mitnehmen kann.

Folge auch unbedingt Tobias auf seinem Blog und seiner Reise zur finanziellen Freiheit, auch wenn er englischsprachig ist. Denn er ist der lebende Beweis dafür, was auch als 3-facher Familienvater alles möglich ist.

2. Versuche nicht, das letzte aus deinen P2P-Plattformen herauszuholen

Ich sehe es immer wieder in der Community. Da werden Stunden damit zugebracht über den 70ten Darlehensanbahner von Mintos zu diskutieren. Ist das Rating gerechtfertigt? Zahlt der Anbahner auch Verzugszinsen? Wie steht der Aktienkurs des Konzerns? Versteht mich nicht falsch, das sind sicher alles keine unwichtigen Dinge. Wenn du dein P2P Kredite Investment aber passiv betreibst, solltest du solche Diskussionen auf einem Minimum halten.

Als P2P Kredite Anleger erreichst du mit solchen Recherchen vor allem eins: du verursachst einen enormen Zeitaufwand, der in meinen Augen in den seltensten Fällen gerechtfertigt ist. Wenn du beispielsweise einen gut eingerichteten Auto Invest bei Mintos hast, der zuverlässig läuft und du eine konstante Rendite zwischen 10 – 15 Prozent einfährst, warum solltest du dir die Arbeit machen und zusätzlich noch manuell auf dem Zweitmarkt herum experimentieren?

Ich persönlich wende hier gerne das ROTI-Prinzip (Return on time invested) an und bin sehr zufrieden, wenn ich die durchschnittlich angegebene Rendite einer P2P-Plattform erreiche. Die Zeit, die ich übrig habe, nutze ich z.B. dazu um Projekte wie mein Self-Publishing Business voranzutreiben oder andere spannende Projekte wie die eBookWoche. Oder natürlich auch diesen Blog hier. Und was mir persönlich viel wichtiger ist: P2P-Kredite müssen weitestgehend stabil sein. Mach es dir also zur Gewohnheit mit wenig Aufwand ein funktionierendes und skalierbares Investmentsystem aufzubauen.

Um das nochmal zu verdeutlichen: Natürlich spricht nichts dagegen, dich dafür zu interessieren und neue Dinge auszuprobieren. Aber achte einfach darauf, dass dein Investment einfach und schlank bleibt. Und deiner P2P-Kredite Rendite wird das am Ende auch nicht wirklich schaden. Schau auf meine Zahlen auf der rechten Seite nach nunmehr fünf Jahren auf einigen P2P Plattformen. Unterscheiden sie sich so sehr von deinen? Und wenn ja, was macht das in zählbarer Münze aus?

Meine Vermögensentwicklung trotz Durchschnittsrendite

3. Automatisiere dein P2P Investment so gut wie möglich

In letzter Zeit höre und lese ich immer von Investoren, die es nicht schaffen, ihre P2P Plattformen zu verwalten. Schaut man dann etwas tiefer in die Problematik, liest man zugleich Dinge wie: “Auf Estateguru investiere ich nur manuell, ich möchte nur erstrangige Hypotheken haben.” Das ist nicht das Denken vom passiven P2P Kredite Anleger. Und es kollidiert auch noch mit dem 2ten genannten Punkt und du bist schon wieder in der Optimierung deines Investments, die dich viel Zeit kostet.

Mach es dir klar, wenn du vollständig automatisiert und zeitoptimiert investieren willst, dann kann es sein, dass du hier und da Abstriche machen musst. Und wenn es einen Auto Invest gibt, dann nutze ihn auch. Von allen meinen P2P Plattformen, gibt es aktuell mit Reinvest24 und Crowdestor nur 2 Plattformen ohne Auto Invest. Ich investiere hier, weil ich sie außerordentlich interessant finde, aber ohne Auto Invest wird das Investment nicht langfristiger Natur sein. Das wissen die Herren auch, daher gehe ich davon aus, dass hier bald nachgebessert wird.

Hiermit erreichst du übrigens noch eine weitere Sache. Du schaust nicht mehr ständig in deine P2P Kredit Investments. Und diese Eigenschaft ist auch abseits der P2P-Kredite für andere Investitionen außerordentlich nützlich. Investoren können ihr Wissen sehr oft anlageklassen-übergreifend nutzen. Ist die Welt nicht schön?

Ok, verstanden, aber ich will wirklich keine Sekunde Zeit verschwenden, geht das?

Ja, das geht. Ich empfehle es nicht unbedingt, aber im Prinzip reicht es in diesem Fall aus, wenn du auf die größten P2P Plattformen setzt, die One-Click Lösungen anbieten. Das ist aktuell vor allem Bondora mit dem Produkt Go & Grow. Das Einzige was du hier tun musst ist es, einfach Geld einzuzahlen und aufs Knöpfchen zu drücken. Klingt total einfach? Ist es auch. Aber wie gesagt, das als einzige Variante in dein Portfolio zu integrieren und nur hier zu investieren, halte ich für keine gute Idee. Mit ein paar manuellen Klicks erreichst du hier deutlich mehr, die paar Minuten würde ich da schon investieren.

Mintos Invest & Access und Bondora Go & Grow. Die beiden aktuell einfachsten Produkte am P2P Markt

4. Investiere in jeder Wetterlage und ignoriere kurze Regenschauer

Diese Strategie beruht auf Ray Dalios “All Weather Portfolio” und man kann es ganz gut auf die P2P-Kredite ummünzen. Aktuell gibt es ja auf Mintos eine kleine Zinsflaute. Viele nehmen das zum Anlass um manuell einzugreifen und ihr Portfolio umzuschichten. Für deine Kredite mag das vielleicht kurzfristig bessere Zinsen bringen, aber ist es für deine persönliche Zeit eine gute Sache? Vermutlich eher nicht. Anschauen, bewerten, auszahlen, Zahlung erfassen, auf neuer P2P Plattform wieder einzahlen, Auto Invest konfigurieren, neu investieren, etc. Da hat ja der Kreditnehmer bei der Beantragung des Kredites weniger zu tun 🙂

Meine Strategie seit 5 Jahren ist hier die Gleiche. Einfach weitermachen. Meist dauert der Zinsrückgang oder irgendwelche anderen Plattformprobleme nicht lange und es geht weiter. Im allerhöchsten Fall, habe ich mal den Auto Invest angepasst, damit mein Geld nicht gänzlich unverzinst und ohne Rendite rumliegt, aber das ist auch das höchste der Gefühle.

Aber Darlehensanbahner bzw. Plattform XYZ ist Pleite gegangen, soll ich einfach nur rumsitzen?

Ja, genau das sollst du tun. Mach mal bitte folgendes Experiment: Schaue in dein Mintos Kredite Portfolio. Wähle einen durchschnittlichen Darlehensanbahner und stelle dir kurz vor, dass er pleite ist. Das Geld was dort in Gefahr ist, setzt du nun ins Verhältnis zu deinem gesamten Vermögen. Dann fragst du dich selbst, ob es irgendwas ändert, wenn du alle Nachrichten dazu verfolgst und ob es dir das Geld wert ist. Nur mal nebenbei bemerkt, dass du sowieso rein gar nichts ändern kannst.

Ich habe das Experiment zuletzt bei mir selbst gemacht, als Aforti auf der Kippe stand und am Ende war der Teil meines betroffenen Gesamtvermögens so verschwindend gering, dass es schon lachhaft war, sich auch nur eine News dazu durchzulesen. Unglücklicherweise musste ich es dennoch tun, um up to date für euch zu bleiben. Aber gut, jeder hat so sein Kreuz zu tragen 😀

Aforti, der letzte Problemfall auf Mintos und Co.

Gleiches gilt übrigens für die Insolvenz einer ganzen P2P-Plattform. Da hilft auch keine Rückkaufgarantie oder die gute Zahlungsmoral der Kreditnehmer. Auch hier hätte es im Falle von Viventor weniger als 3% meiner gesamten P2P Investition ausgemacht. Auf mein Gesamtvermögen immer noch ein Witz. Also ist die Devise? Immer schön entspannt bleiben. Das ist auch besser für deine Gesundheit.

5. Gehe immer davon aus, dass sich P2P-Plattformen weiterentwickeln

Zu diesem Thema gibt es aktuell ein schönes Beispiel. Auf der P2P Plattform Mintos bekommt man für seine Kredite derzeit nicht mehr die 14% Zinsen, die es noch vor ein paar Monaten gab. Aktuell muss man sich mit knapp 10% Rendite zufriedengeben. Schnell werden die Rufe laut, dass es mit der Plattform bergab geht. Wer schon etwas länger P2P Investor ist, der kennt das Prozedere. Es hängt einfach an einem Investorenüberhang, der natürlich von den Darlehensanbahnern ausgenutzt wird. Von einem wirtschaftlichen Niedergang kann hier nicht die Rede sein.

Und so ist es bei vielen anderen Themen auch. Nur weil es mal einen kleinen Seitenwind gibt, heißt das noch lange nicht, dass man aussteigen muss. Oder hast du vergessen, dass wir langfristig investieren? Bei Renditen jenseits der 10% muss man sich schonmal damit abfinden, dass nicht alles rund läuft, das ist vollkommen normal. Bleibe also investiert und glaube daran, dass die P2P Branche sich im Gesamten weiterentwickeln wird, denn dann werden es auch die P2P Plattformen tun. Das gilt vor allem für Vorreiter-Firmen wie Mintos, Bondora und Co.

Quelle: Statista, Entwicklung des Transaktionsvolumens bei Verbraucherdarlehen weltweit

Und frage dich vor allem immer, was passieren wird, wenn du aufgrund einer negativen Zukunftseinstellung nicht weiter investierst. Richtig, es passiert gar nichts mehr und du hast Mehrarbeit, dein Geld woanders unterzubringen. Möchtest du ein passiver P2P Kredite Anleger sein, solltest du dir also keinerlei Gedanken um einen Abschwung oder eine große Krise machen. Mache es dir also zur Gewohnheit, langfristig immer von einem wirtschaftlichen Wachstum der P2P Plattformen auszugehen.

6. Halte die Komplexität deines P2P Investments gering

Das gilt vor allem für P2P Kredit Neulinge. Es macht keinen Sinn zu Anfang direkt Konten bei 20 P2P-Plattformen zu eröffnen um dann beim Investieren zu merken, dass man damit nicht klarkommt. Generell ist es kein Problem, viele Plattformen zu haben, aber setze auf ein langsames und gesundes Wachstum, was zu deinem Vermögen passt.

Mit 500 EUR brauchst du nicht darüber nachdenken, ob du sie über mehrere P2P Kredit Plattformen streust. Nimm einen etablierten Anbieter und los gehts. Bist du wie ich 6-stellig in P2P-Kredite investiert, kannst du dir ganz andere Gedanken machen. Es wächst alles mit der Erfahrung und natürlich auch mit dem Vermögen. Einen Ansatz für einen nicht komplexen Start findest du in meinen P2P Kredite Erfahrungen.

Weißt du über alle deine P2P Plattformen Bescheid?

Dazu gehört auch, dass du die Investments die du tätigst zu möglichst 100% verstehst, wenn du passiv investieren möchtest, denn so bleiben dir Überraschungen erspart. Ich habe eine einfache Regel für mich angelegt, die du gerne übernehmen kannst.

Ich schaue mir beispielsweise das Geschäftsmodell einer P2P-Plattform ca. 5 Minuten an. In diesen 5 Minuten sollte ich das Investment zum größten Teil verstanden haben. Ist das nicht der Fall, ist die P2P-Plattform nichts für mich. Anfangs erging es Debitum Network so, heute sind sie fester Bestandteil meines Portfolios, weil sich Regel Nummer 5 realisiert hat. Mache es dir daher auch zur Gewohnheit, simple Investitionsmöglichkeiten zu generieren mit denen du schnell starten kannst und die wenig Fallstricke haben.

7. P2P Kredit Anleger denken immer langfristig

Ich weiß, es ist total toll nur in Laufzeiten bis 30 Tage zu investieren, um schnell wieder aus seinem Investment zu kommen. Ich habe das in meinen gesamten Jahren als P2P Investor allerdings noch niemals gemacht. Weder die Laufzeiten der Kredite noch die Zinsen haben mich großartig interessiert. Natürlich sollten es jetzt keine 2% sein wie meine Bilanz bei Auxmoney, aber ob es jetzt 10, 11 oder 12 sind, ist total egal. Mit einem kleinen Vermögen ist der Hebel hier sowieso viel zu klein um sich darüber ernsthaft Gedanken machen zu müssen. Da kannste besser Pfandflaschen sammeln gehen und hast einen besseren Stundensatz 😀 Bei höherem Vermögen hast du zwar den Hebel, aber nicht mehr die Notwendigkeit, deine Kredite bis ins letzte zu optimieren.

Nehmen wir es also gelassen und sehen es von Anfang an langfristig und entspannt. Die Regel Nummer 7 ist die wohl wichtigste Regel von allen, um ein besserer P2P Kredit Anleger zu sein. Im Grunde fasst sie einige andere Punkte zusammen, denn in vielen Fällen musst du dir immer wieder bewusst sagen: “Denk daran, du investierst langfristig!” Dann denkst du auch nicht mehr so oft an die glänzenden Renditen, die dir einige Plattformen versprechen.

Zugegebenermaßen bin ich mit einer eisernen Disziplin gesegnet und hatte noch niemals Probleme hier einzuknicken. Ich bin mir aber sicher, dass das am Ende jeder kann.

Die 7 Erfolgsgewohnheiten des P2P Kredite Anleger – ein Fazit

Ich hoffe, ich konnte dir mit diesen Zeilen ein kleines Regelwerk an die Hand geben, worauf es meiner Ansicht nach am meisten ankommt. Wir machen uns manchmal viel zu viel Gedanken um Kredite, Rendite, manchmal sogar die Kreditnehmer. Dabei ist es viel wichtiger, dass wir uns auf uns selbst konzentrieren. Denn dort liegt der Schlüssel zum Erfolg, dort liegt die wahre Rendite. Hier können wir viel mehr kontrollieren, als im Außen. Denn ob Mintos jetzt wieder einen Zinsabschwung hat, ein Darlehensanbahner Pleite geht oder eine P2P-Plattform in die Insolvenz rutscht. Das sind alles Dinge, die wir nicht beeinflussen können. Aber wie wir damit umgehen, können und sollten wir sehr wohl beeinflussen und hier können wir auch niemals auslernen.

Meine Empfehlung: Gehe die Punkte für dich in deinem stillen Kämmerlein mal durch. Du musst nicht in jedem Punkt mit mir übereinstimmen! Aber wenn du etwas daraus mitnehmen kannst und dadurch langfristig deine Renditen auf den P2P-Plattformen stabil hältst, reicht mir das. Auf die Kredite, fertig, los!

Wie siehst du die Erfolgsgewohnheiten des P2P Kredite Anleger? Schreib es jetzt in die Kommentare!

Der P2P Kredite Anleger – das Video

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