Heute will ich euch mit einem heiß ersehnten Update meiner Mintos Erfahrungen beglücken. Während ich diese Zeilen schreibe, sitze ich gerade in Tallinn im Cafe Rukis mit meiner Freundin. Wir sind hier zu Besuch bei Estategurus fünftem Geburtstag. Auch Bondora werden wir treffen (wenn man schon mal hier ist). Aber dazu mehr in einem anderen Bericht. Heute schauen wir auf meine P2P Kredite beim baltischen Riesen. Kein anderer Erfahrungsbericht wird so oft angefragt, wie dieser. Jetzt nach 3 Jahren kann man schon mehr dazu sagen, ob sich das investieren hier gelohnt hat oder eher nicht. Wer auch schon so lang dabei ist wie ich, oder länger, der wird die Antwort sicherlich kennen.

Mintos Erfahrungen Cafe Rukis

Auch in Tallinn wird natürlich fleißig gearbeitet

Aber natürlich ist nicht alles Gold was glänzt. Mintos hatte in den letzten Jahren und gerade die letzten Monate einige Herausforderungen zu meistern. Einige Anleger sind sicherlich nicht verwöhnt worden. Aber jeder hat seine eigenen Mintos Erfahrungen gemacht und hier kommen meine. Viel Spaß beim aktuellen Blick auf mein Konto!

Ein Jahr voller Ereignisse auf der beliebten P2P Kreditplattform

Man weiß nicht wirklich wo man hier anfangen soll. Auf meinem Blog war es 2018 ziemlich still um Mintos. Das Thema wurde im Netz mehr als breitgetreten und es gab einfach keinen Grund was zu schreiben. Im Kessel hat es aber gut gebrodelt. Das etliche Darlehensanbahner gekommen und gegangen sind, ist gar nicht mehr erwähnenswert. Fast wöchentlich trudeln Informationen über neue Kredite ein. Wobei, zweiteres ist vielleicht doch erwähnenswert. Denn man erfährt immer nur von denen, die kommen, aber nie von denen die gehen. Und schon gar nicht warum. Ein erster kleiner Kritikpunkt von mir. Andererseits werden sie schon ihre Gründe haben. Der Transparenz willen, wäre es aber eine gute Idee, dieses auch immer bekannt zu geben.

Dann haben Kolja und ich in diesem Jahr auch erstmals die Möglichkeit gehabt, das Team selbst kennenzulernen. Wer den Bericht noch nicht kennt, dem sei wärmstens der Artikel über unsere Baltikum-Reise mit vielen Videos und Insights nahegelegt.

Die Zahlen der Plattform sind nach wie vor mehr als beeindruckend und die Tendenz zeigt weiter nach oben, auch wenn ich denke, dass es nicht mehr ganz so schnell gehen wird. Zwei Ereignisse auf Mintos waren aber in diesem Jahr besonders erwähnenswert.

Mintos Erfahrungen Investorenstatistiken

Offizielle Investorenstatistiken

1. Erstmals Liquiditätsprobleme

Was viele für lange unmöglich hielten, passierte dies Jahr tatsächlich. Durch die Refinanzierung von Krediten des Darlehensanbahner Mogo (dem größten auf Mintos), hatte man erstmals Probleme sein Geld zu investieren. Auf einmal war der Kreditmarktplatz wie leergefegt. Das hatte auch zur Folge, dass die Rendite bei vielen Anlegern sank, die weiterinvestiert haben. Ich persönlich habe kurzzeitig auf die automatisierten Portfolios umgeschwenkt, um investiert zu bleiben. Das hat dafür gesorgt, dass ich eigentlich immer Kreditnehmer gefunden habe, die Geld brauchten. Für mich daher keine große Sache. Der Motor stockte kurz, aber er lief noch. Daran sah man aber, wie abhängig das System von einem großen Darlehensanbahner wie Mogo ist.

2. Einführung der Bewertung der Darlehensanbahner

Im Geheimen wird es das schon immer gegeben haben. Aber nun wurde es öffentlich. Die Anbahner die Kredite anbieten, wurden kategorisiert in Risikoklassen A+ bis D. Damit wurde für die Anleger auch erstmals direkt ersichtlich, wann sie nur auf die Zinsen geschielt haben. Und bei welchem der Unternehmen es sich eventuell um die absoluten Graupen handelt.

Mintos Erfahrungen Bewertungen

Die neuen Mintos Bewertungen – Grafik von Mintos selbst

Ich persönlich habe mein Portfolio daraufhin nicht aktiv angepasst oder Veränderungen vorgenommen. Ganz ehrlich… man kann Tage und Monate damit verbringen, seine Kredite optimal zu verteilen. Aber wer hier schon etwas länger mitliest, der kennt sicher meine Meinung. Nochmal zusammengefasst: Ich suche mir lieber andere Hebel mein Vermögen zu optimieren, anstatt mehr als 5 Minuten an der Rendite diverser Anbieter zu schrauben. Ich betrachte P2P Kredite nach wie vor als absolut passives Investment. Mintos macht hier keine Ausnahme.

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Wie sieht mein Konto nach 3 Jahren Mintos Erfahrungen aus?

Nun gehen wir mal ins Eingemachte und die Zahlenpeitsche wird auf den Tisch geknallt. Wie schaut es mit meinen Investitionen und meinen Zinsen nach den 3 Jahren aus?

Mintos Erfahrungen Blick auf mein Konto

Mein Mintos Konto nach 3 Jahren

Mein P2P Investment in Kredite auf der Mintos P2P Plattform geht vollkommen selbstständig auf die 3200 EUR zu. Fast 800 EUR hat mir die Plattform aus Krediten mittlerweile ausgeschüttet. Aktuell bin ich in ca. 275 Kredite investiert und damit etwas weniger als beim letzten Blick auf Mintos. Das hängt damit zusammen, dass ich mein Investment pro Kredit etwas erhöht habe. Das ist ok, weil es einerseits mittlerweile dem Stand des Kontos entspricht. Andererseits wird dadurch ein besseres durchgehendes Volumen bei den gemachten Investitionen sichergestellt. Auf dem Sekundärmarkt bin ich nach wie vor nicht investiert, da mir der Aufwand zu hoch ist. Das wird sich jedoch bald ändern, wie du im nächsten Abschnitt lesen wirst.

Ich habe seit dem letzten Test nichts mehr eingezahlt. Dennoch ist mein Kontowert um knapp 400 EUR angestiegen. Das Wachstum hat sich logischerweise ebenfalls etwas beschleunigt. Die Rendite ist zum Vorjahresvergleich um 0,13% auf 11,77% gefallen. Wenn man bedenkt, was vor einigen Wochen auf der lettischen Plattform los war, ist das vollkommen ok. Zudem konnte ich auch durch die vielen Cashbackaktionen, die Mintos zwischendurch angeboten hat, die Zinsen weitestgehend stabil halten. Denke bei den Cashbackaktionen daran, dass diese ab einer bestimmten Höhe extra versteuert werden müssen.

Meine eigene XIRR-Berechnung in Portfolio Performance spricht aktuell von 10,85%. Man bemerkt hier also eine leichte Abwärtstendenz. Die Rendite ist im Vergleich zu einer Plattform wie z.B. Bondora allerdings deutlich stabiler. Das liegt natürlich vor allem an der Mintos Rückkaufgarantie, die bei mir bombenfest hält.

Mintos Erfahrungen Performance P2P Kredite

Mintos im Vergleich zu anderen Plattformen in Portfolio Performance

Auch der eine ausgefallene Kredit, den ich im letzten Jahr noch im Depot hatte, ist eingetrieben und statt 9,93 EUR stehen jetzt nur noch sichere 0,62 EUR als Verlust aus. Ich würde sagen, bei monatlichen Ausschüttungen von um die 30 EUR bei diesem Kontowert ist das verschmerzbar. Ansonsten sind keine weiteren ausgefallenen Kredite hinzugekommen.

Risikohinweis:
Der Erwerb von Vermögensanlagen über P2P-Kredite ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollständigen Verlust des eingesetzten Vermögens führen.

Was hat sich an meinem Mintos Auto Invest geändert?

Tatsächlich hat sich hier ein bisschen mehr geändert, als beim letzten Mal. Ich musste wie die meisten bei der Zinsflaute eingreifen, um mein Kapital weiter investieren zu können.

Mintos Erfahrungen Mintos Auto Invest

Meine Auto Invests

Zum einen habe ich kurzfristig mit den festgelegten Autoinvestoren rumgespielt, um das Geld unter die Leute zu bringen. Seit die Plattform mich aber für das automatische Investment auf dem Zweitmarkt freigeschaltet hat, teste ich aber zudem auch diesen gerade. Um die Rendite zeitgleich wieder ein bisschen nach oben zu treiben bzw. stabil zu halten, werde ich hier erst ab 12% investieren.

Mintos Erfahrungen Autoinvest Sekundärmarkt

Automatisches Investieren auf dem Zweitmarkt kommt!

Übrigens, das neue Tool wird am 3. Dezember 2018 für alle freigeschaltet werden. Bis dahin werde ich auch meine Anleitung für das Auto Invest Tool überarbeiten und die neuen Funktionen einfließen lassen. Schaue also unbedingt dort vorbei, wenn du dann detaillierte Informationen dazu haben willst.

Bis hierhin nur so viel vorweg: Kapitalanleger, die das automatische Investment auf dem Zweitmarkt nutzen, haben bei Krediten oberste Priorität. Das bedeutet, dass ein Kredit, bevor er am Sekundärmarkt öffentlich notiert wird, zunächst von den automatischen Investoren ausgewählt werden kann. Nur Kredite, die nicht von Investoren gekauft werden, die das automatische Investieren am Zweitmarkt nutzen, werden für andere Investoren verfügbar sein. Das heißt also im Prinzip, dass manuelles Investieren auf dem Zweitmarkt ab diesem Zeitpunkt ziemlich sinnlos werden wird. Da du hier auch in Kredite mit der Rückkaufgarantie investieren können wirst, kann die Erweiterung eine schöne Ergänzung für die eigene Strategie sein. Klar ist aber auch, dass die Plattform hiermit versucht, die Liquidität für alle hochzuhalten, um eine Situation wie nach den Mogo Rückkäufen tunlichst zu vermeiden.

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Wie seriös und sicher ist die lettische Plattform nach 3 Jahren?

Einige werden jetzt sicher wieder rummeckern, aber ich halte die Plattform nach meinen 3-jährigen Mintos Erfahrungen auch heute noch für absolut alternativlos. Das hängt vor allem an folgenden Gründen:

  • Auf keiner anderen Plattform wirst du dein Investment so stark streuen können wie hier.
  • Keine andere Plattform bietet dir eine solche Liquidität (von kurzzeitigen Problemen mal abgesehen).
  • Die Kreditnehmer kommen aus den verschiedensten Bereichen, die Auswahl ist groß.
  • Anleger können ihr Investment mit der Rückkaufgarantie sehr planbar halten.
  • Die angebotenen Möglichkeiten sind deutlich größer als auf anderen Plattformen.

Der Kredit Anbieter aus Riga liegt in meinem internen Bewertungssystem mit an der Spitze. Du wirst dich nun vermutlich fragen, wie das aussehen mag. Und bald wirst du es erfahren. Zum jetzigen Zeitpunkt ist es noch nicht vollständig und daher möchte ich es noch nicht veröffentlichen. Aufgrund dessen kann es aber sein, dass ich mein privates Investment hier durchaus im nächsten Jahr auch nochmal erhöhen werde.

Zum Thema Sicherheit kann man nur sagen: Bist du auf der Plattform investiert, investierst du nicht in die Plattform selbst, sondern in die vielen angeschlossenen Dienstleister wie Mogo etc. Natürlich gibt es ein gewisses Plattformrisiko, aber wenn deine Darlehen breit genug gestreut sind, wirst du in der Theorie nicht viel zu befürchten haben. Bei Anbietern wie Viainvest oder Robocash bist du dagegen sehr konzentriert unterwegs, da die Kredite von ein und demselben Unternehmen ausgegeben werden.

Der aktuelle Stand zu Eurocent

Auf vielfachen Wunsch in den Kommentaren gehe ich an dieser Stelle nochmal auf den Fall Eurocent ein, obwohl das Thema mittlerweile vielerorts totdiskutiert wurde. Passenderweise gab es aber einige Tage nach Erscheinung dieses Artikels eine neue News über den insolventen Darlehensanbahner. Wenn du jetzt aber denkst, dass endlich Bewegung in das Thema kommt, dann muss ich dich enttäuschen. Auch deine einstmals gemachte Rendite ist nach wie vor in der Schwebe, falls du betroffen bist.

Um es etwas abzukürzen, hier ein Auszug aus der Nachricht der Plattform:

…wir möchten Sie über die aktuelle Situation bei Eurocent informieren. Wie wir Ihnen bereits mitgeteilt haben, hat das Bezirksgericht Krakau am 9. Mai 2018 in einer offiziellen Erklärung erklärt, dass Eurocent bankrott ist.

Zu diesem Zeitpunkt kündigte das Gericht auch eine 30-tägige Frist an, in der Unternehmen, denen von Eurocent Geld geschuldet wurde, ihre Ansprüche geltend machen können. Mit Hilfe einer lokalen Anwaltskanzlei in Polen hat Mintos am 6. Juni 2018 die Belege beim Bezirksgericht eingereicht, das die Ansprüche der Mintos-Anleger bestätigt hat.

Nach Ablauf der 30-tägigen Frist hatte das Gericht dann zwei Monate Zeit, um die Gläubigerliste zu genehmigen. Da es jedoch zu einer Verzögerung der Gerichtsverfahren gekommen ist, haben die Gläubiger noch keine Mitteilung darüber erhalten, ob ihre Forderungen bereits angenommen wurden….

Falls du weitere Informationen zu dem Thema haben möchtest, findest du hier einen Weg auf den Blog der Plattform, wo du am ehesten neue Informationen finden wirst.

mintos erfahrungen eurocent

Das Eurocent-Logo. The friendly face of finance 🙂

Am Ende noch meine Gedanken dazu: Kredite können und werden ausfallen, das ist vollkommen normal. Wer bei Bondora anlegt, hat mit dieser Tatsache auch kein Problem. Jeden Tag fällt Kapital aus und jeder muss damit klarkommen. Hier wird es erst deutlich, wenn ein externer Anbahner ausfällt. Eine der Tücken der vermeintlichen Sicherheit.

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Wieviel solltest du heute in Mintos anlegen?

Das obliegt natürlich dir und ich kann dir hier kaum einen Tipp geben. Genauso wenig kann ich dir sagen, ob du nun in einen Kredit mit oder ohne Rückkaufgarantie etc. investieren sollst. Jedoch ist das Vertrauen in die Plattform nach wie vor sehr groß, wie eine Umfrage von einem tatkräftigen Anleger aus unserer Community zeigt:

Mintos Erfahrungen Umfrage

Facebook Umfrage

Hier geht es darum, wie es mit dem Vertrauen in Plattform, Kreditnehmer usw. gestellt ist. Und wie man sieht, liegt die lettische Kreditbude mit den weltweiten Investitionen mit Abstand ganz vorne. Kein Wunder also, dass ich Leute kenne, die dort 5 und sogar 6-stellig investiert sind. Gute Zinsen, Kredite mit Rückkaufgarantie, volle Automatisierung und damit eine hervorragende Planbarkeit machen es für die meisten zu einer attraktiven Kapitalanlage. Zudem erscheint ein Erfahrungsbericht nach dem anderen im Internet. Dazu kommt noch, dass die Mintos Erfahrungen an sich auch immer länger werden und mit jedem Jahr, das ein Investor erfolgreich hinter sich gebracht hat, steigt logischerweise auch das Vertrauen.

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Fazit meiner Mintos Erfahrungen

Um es an dieser Stelle nochmal zusammenzufassen: Ich bin kein absoluter Fan der Plattform, aber ich fühle mich sicher damit. Was mir nicht so passt und was man deutlich verbessern könnte, ist die Sache mit der Transparenz mit dem Abgang von Kreditdienstleistern. So wie ich gerne erfahre, wenn ein neuer Anbahner dazukommt, wüsste ich genauso gerne, warum einer die Plattform verlässt.

Ansonsten werde ich sehr wahrscheinlich meine Kapitalanlage auf der lettischen Plattform im nächsten Jahr nochmal ein wenig aufstocken. Das hängt aber stark davon ab, wie viele neue Plattformen ich 2019 dazuschalten werde, denn da stehen auch einige auf dem Plan. Und natürlich auch mit meinen weiteren Erfahrungen mit Mintos.

Der Artikel als Video

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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54 Kommentare
« Ältere Kommentare
  1. Anja sagte:

    Hallo Lars,
    vielen Dank fuer den tollen Artikel! Super hilfreich!

    Eine kurze Frage – der Artikel ist ja von 2018, jetzt ist Februar 2020. Hat sich Deine Meinung bzgl. Mintos geaendert oder wuerdest Du es immer noch empfehlen?

    Danke im Voraus!
    Anja

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Anja,

      ich bin immer noch in Mintos investiert und habe auch weiter eingezahlt. Nach wie vor ist Mintos meiner Meinung nach neben Bondora die Adresse für das P2P Investment. Aber die Investment-Entscheidung musst du am Ende treffen.

      Liebe Grüße

      Lars

  2. Timo sagte:

    Hallo,
    eine kurze Info für alle, die – wie ich – Auftragsvorlagen für die P2P Plattformen habe. Mintos hat derzeit anscheinend Probleme mit ihrem Deutsche Handelsbank Konto. Überweisungen dahin werden zurückgewiesen (bzw. kommen nach ein paar Tagen zurück). Mintos hat aber schon eine alternative (Estnische) Bankverbindung zur Verfügung gestellt.

    Wurde in der Community bestimmt schon lang und breit diskutiert, aber vielleicht doch für manche ne neue Info 🙂

    Grüße
    Timo

    Antworten
  3. Christian sagte:

    Guten Tag,
    Vor etwa 10 Tagen habe ich meine erste Investition getätigt. Ich habe 800€ auf dem Primärmarkt investiert. Jetzt erhalte ich jeden Tag eine Mintos Zusammenfassung per Mail, wo meine Rendite angezeigt wird. Bis jetzt habe ich aber noch kein Gesamtertrag. Ist das normal nach einer so kurzen Zeit?
    Danke vorab.
    LG

    Antworten
  4. manfred sagte:

    Servus,

    habe gerade folgende Mail von Mintos bekommen:
    —–
    Wir möchten Sie darüber informieren, dass Mintos die automatischen Rückzahlungen und Rückkäufe von Darlehen, die von Aforti Finance auf unserem Marktplatz (EUR und PLN) vergeben wurden, ausgesetzt hat.
    Die Entscheidung wurde auf der Grundlage der überfälligen Überweisungen von Kreditnehmerzahlungen durch Aforti Finance an den Mintos-Marktplatz getroffen.

    Um die Interessen unserer Investoren zu schützen, wurden alle von Aforti Finance gewährten Kredite aus dem Primär- und Sekundärmarkt des Mintos-Marktplatzes entfernt. Das bedeutet, dass Sie mit sofortiger Wirkung bis auf Weiteres keine Darlehen von Aforti Finance mehr kaufen oder verkaufen können.

    Wir stehen in Kontakt mit Aforti Finance und beobachten die Situation genau. Wir werden Sie über alle Neuigkeiten auf dem Laufenden halten.
    —–

    Weiß jemand etwas Näheres dazu?

    Antworten
  5. manfred sagte:

    Hallo Lars,

    ich hatte vor wenigen Stunden eine E-Mail von Mintos in meinem Posteingang. Es gibt wohl ein ein Invest & Access, das mich ein wenig an Bondora Go & Grow erinnert. Bin mal gespannt, welche Erfahrungen du damit machst.

    Gruß Manfred

    Antworten
    • Lars sagte:

      Moin Manfred, ich war bei der Präsentation dabei und bin auch schon gespannt. Ich werde es auf jeden Fall in meiner Zeit hier in Riga ausprobieren.

    • Felix sagte:

      Also ich habe direkt mal 500€ in die neue Funktion investiert, hat auch direkt super funktioniert. Jetzt habe ich mir die Kredite mal genauer angeschaut… zwischen 6 und 17 % Zinsen alles dabei. Einen kurzen Schock habe ich aber bei den Laufzeiten bekommen, ich habe einige Kredite mit 70 Monaten Laufzeit. Gefühlt packt Mintos hier alles an Krediten rein, die sie sonst nicht loswerden würden. Ich meine bei Bondora G&G sehen wir diese Kredite nicht, daher kommt dieses Gefühl nicht auf, aber dort habe ich auch nicht irgendwie die Angst, dass ich im Zweifel auf diesen Krediten sitzen bleibe…
      Also ich werde das jetzt erstmal weiterlaufen lassen und sobald sich da eine kleine Summe angespart hat, versuchen Kredite wieder zu verkaufen. Mal schauen wie gut das funktioniert.
      Fazit, ganz wohl fühle ich mich nicht!

    • Lars sagte:

      Die Laufzeiten der Kredite können dir eigentlich total egal sein. Wenn du auscashen willst, werden diese an einen anderen armen Investor verscherbelt, sofern verfügbar 🙂 Aber ich gehe darauf noch einmal im Detail, wenn ich selbst genug Informationen darüber gesammelt. Da der Wunsch der Community besteht, wird das wohl schon recht zeitnah passieren. Aber ich muss schnell noch ein paar Euro investieren, damit ich kapiere, was da abläuft 😀

    • manfred sagte:

      Mich würde auch noch interessieren, welcher Betrag je Kredit maximal investiert wird. Beim Auto Invest hatte ich diesen auf 10 Euro festgelegt, hier ging es bisher bis 13,08 Euro hoch. Ist auch OK, aber ich will jetzt nicht 50 Euro je Kredit investieren.

    • Lars sagte:

      Das entscheidet Mintos anhand deines angelegten Betrages. Ich lasse es mal ein bisschen laufen und nehme die Antwort in den kommenden Artikel auf.

  6. Felix sagte:

    Hallo zusammen,

    ich habe heute gesehen, dass Kredo eine CashBack Aktion (2%) auf Kredite mit einer Laufzeit von mehr als 13 Monaten anbietet. Die nimmt man ja gerne mit, ein Blick in die möglichen Kredite zeigt mir aber mehrere Themen mit einem Fragezeichen dahinter.

    – Kredo wird nur mit C+ bewertet, das ist die erste Einstufung in die ich nicht mehr investiere, lohnt sich ein lockern meiner Regeln? Sprich wie ist die generelle Meinung zu den Einstufungen von Mintos?

    – Es gibt aktuell keine Kredite mit Laufzeit von mehr als 13 Monaten von Kredo, bin ich nur zu langsam gewesen und ihr schnelleren/ schlaueren Füchse seid mir zuvor gekommen?

    – Ich wollte einen AutoInvest auf diese Kredite zugeschnitten erstellen, das scheint aber nicht zu funktionieren. Ich habe die Warnmeldung bekommen, ich müsse mindestens zwei Kreditanbieter aufnehmen? Wie handhabt ihr das?
    Ich wollte eigentlich einen kleineren Betrag nur in Kredo Kredite investieren um den CashBack mitzunehmen, ohne das ganze händisch machen zu müssen (bzw. dann ins Leere zu schauen, weil ich zu spät für solche Kredite bin)

    Danke für Kommentare/ Meinungen!

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Felix, jau, wenn sich Chancen bieten, sollte man sie mitnehmen. Zu deinen Fragen:
      Rating: Ich habe erst gestern meinen AI wieder überarbeitet und abgesehen von D (aktuell nur Eurocent 🙂 ), habe ich alle drin.
      Keine Kredite mehr: Da habe ich keinen Überblick. Ich schaue mir die Kredite niemals im Einzelnen an.
      AI: Einfach relaxen, in den aktuellen AI aufnehmen und sich wieder schlafenlegen 🙂 So mache ich das zumindest. Ich habe lediglich einen zweiten AI für den Zweitmarkt laufen, aber keinen einzelnen um Bonusaktionen abzugreifen.

    • tbee sagte:

      Du warst zu langsam *g* – ich habe ein paar hunderter in die Kredo Kredite gesteckt und werd dann das machen was die meisten andere damit tun werde ise in zwei Wochen auf dem Zweitmarkt mit ein wenig Abschlag wieder verkaufen – auf dem findest du jetzt schon kaum noch welche mit mehr al 1% Abschlag….
      Das ist aber Zockerei – so was würde Lars nie machen 😉

    • Felix sagte:

      Habe ich mir fast gedacht, ich war zu langsam…
      Naja, vielleicht habe ich ja noch Glück und kann eine Handvoll “einfangen”, vielleicht erweitere ich auch insgesamt mal meinen AI und senke meine Ansprüche. 😀
      Danke!

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