Quellensteuer auf Mintos und Co., so senkst du deinen Steuersatz!

quellensteuer p2p kredite cover
Zuletzt aktualisiert:Dezember 3, 2024

Ich glaube mich haben schon lange nicht mehr so viele Fragen zum Thema “Quellensteuer P2P Kredite” erreicht, wie 2022. Grund dafĂŒr war die Regulierung in Lettland der nun Plattformen wie Mintos, Twino, Viainvest und Debitum unterliegen. Aber auch in Litauen mĂŒsst ihr Quellensteuer bezahlen und auch dafĂŒr wird es die wichtigsten Fakten geben.

Diese Seite soll langfristig fĂŒr euch als Anleitung dienen, die ihr euch verlinken könnt. Ihr werdet euch vermutlich noch öfter mit dem Thema beschĂ€ftigen mĂŒssen und so habt ihr sie immer im Zugriff. Bitte beachtet, dass auch ich nicht immer auf dem aktuellsten Stand bin und es sich hierbei auch um keine Steuerberatung handelt! Ich lege euch daher nahe sĂ€mtliche Angaben vor Abgabe an euer Finanzamt nochmals eigenstĂ€ndig zu ĂŒberprĂŒfen! Viel Spaß!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, ĂŒber die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne GewĂ€hr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator fĂŒr zukĂŒnftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Allgemeine Infos zur Quellensteuer

Vorweg ein paar grundlegende Worte zur Quellensteuer-Thematik. Generell behĂ€lt Lettland 20% Quellensteuer und Litauen 15% ein. Damit gehört man neben Irland (37%), Portugal (28%) und Österreich (25%) zu den unattraktivsten LĂ€nder in Europa was das angeht.

Das Problem: In der deutschen SteuererklĂ€rung sind lediglich 10% anrechenbar laut Doppelbesteuerungsabkommen. Die restlichen 10% bzw. 5% kann man jedoch mit einer sogenannten AnsĂ€ssigkeitsbescheinigung oder dem DAS-1 Formular (nur fĂŒr Litauen) senken, so dass es am Ende keine Mehrbelastung fĂŒr euch gibt. Habt ihr das nicht gemacht, bekam man das Geld auch wieder. Jedoch durfte man dann bei der lettischen Finanzbehörde anklopfen und musste sich das Geld selbst zurĂŒckholen.

Am 14. November 2022 jedoch, hat das lettische Parlament entschieden, die Quellensteuer in einigen FĂ€llen zu kippen. GlĂŒck fĂŒr uns, denn das betrifft vor allem die bei uns sehr beliebten P2P Plattformen. Nach dieser Entscheidung, sind nur noch 5% auf den lettischen Plattformen fĂ€llig. FĂŒr Litauen bleiben die 15%, die ihr jedoch auf 10% senken könnt. Wie das geht, zeige ich euch im Verlauf.

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HochsteuerlÀnder nach Quellensteuer. Lettland gehört dazu!


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Die Verfahren der lettischen P2P Plattformen

Im Folgenden findet ihr genaue Anleitungen zur Quellensteuersenkung bei den einzelnen Plattformen und wie genau die Dokumente ausgefĂŒllt werden mĂŒssen, damit ihr keine Fehler macht und eine Extra-Runde beim Finanzamt drehen mĂŒsst. Bei den einzelnen Plattformen mĂŒsst ihr euch auf folgendes einstellen:

Mintos

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

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Debitum

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

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Twino

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

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Viainvest

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

Möchtest du mehr ĂŒber Viainvest wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Viainvest Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 90 Tagen ĂŒber meinen Link*

Nectaro

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

Möchtest du mehr ĂŒber Nectaro wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Nectaro Erfahrungen durchlesen. Auf der P2P Plattform gibt es aktuell 1% Cashback nach 30 Tagen ĂŒber meinen Link*. (+ 0,29% Cashback bei Nutzung des Auto Invest! Infos hier)

Indemo

  • Quellensteuer: 5%
  • Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine AnsĂ€ssigkeitbescheinung auf Anfrage.
  • GĂŒltigkeit: Unbegrenzt

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Capitalia

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Die AnsĂ€ssigkeitsbescheinigung richtig ausfĂŒllen

Die oben verlinkte AnsĂ€ssigkeitbescheinigung hat 2 Seiten. Nachfolgend ein Beispiel anhand der Plattform Mintos, welche ihr so auf die anderen Plattformen ĂŒbertragen könnt.

Auf Seite 1 startet ihr mit euren persönlichen Angaben. Sofern ihr eine natĂŒrliche Person seit reicht folgendes aus.

quellensteuer p2p kredite allgemeines

Eure persönlichen Angaben auf Seite 1.

Danach kommen die mintos-spezifischen Angaben, die ihr wie folgt ausfĂŒllt:

quellensteuer mintos

Seite 2 der AnsÀssigkeitbescheinigung

Zum Abschluss mĂŒsst ihr dann noch einmal eine ErklĂ€rung ausfĂŒllen, in der ihr alles bestĂ€tigt inklusive der Adresse eures Finanzamts.

quellensteuer p2p kredite erklÀrung

Geschafft, unterschreiben, fertig!

Aber wie gesagt, in der Regel benötigt ihr dieses Dokument seit dem Parlaments-Entscheid nicht mehr! Falls doch danach gefragt wird, wisst ihr nun, wie es geht.

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Der Trick mit dem alten Dokument

Die hier vorgestellte AnsĂ€ssigkeitsbescheinigung ist schon die neue Version, welche 2020 herausgekommen ist. Es gibt jedoch auch eine Ă€ltere mit deutlich weniger Angaben. Unter anderem muss hier auch nicht der Name der P2P Plattform eingegeben werden, was natĂŒrlich den Aufwand senkt, denn man benötigt dann nur ein Formular.

Auch wenn die P2P Plattformen vorgeben, dass gewisse Angaben auf der Bescheinigung stehen mĂŒssen, scheinen sie das Ganze nicht so genau zu nehmen. Ich habe zwei verschiedene Formulare hochgeladen, bei Mintos das alte und bei Debitum das neue. Mintos hat ebenfalls das alte akzeptiert 😉 Ein Versuch ist es also wert zur Reduzierung des Aufwandes.

Das alte Dokument sollte selbsterklÀrend sein, daher gebe ich dazu keine besondere Anleitung.

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Die Verfahren der litauischen P2P Plattformen

Kommen wir als nĂ€chstes zu den litauischen P2P Plattformen. Hier gibt es nicht viel mehr, dafĂŒr aber öfter zu tun. Denn ihr mĂŒsst die Dokumente in der Regel einmal im Jahr erneuern. Auch hier wieder eine grobe Übersicht ĂŒber die verschiedenen Plattformen.

Crowdpear

Möchtest du mehr ĂŒber Crowdpear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Crowdpear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tagen.

InRento

InRento vergibt 20 EUR Startguthaben* fĂŒr das erste Investment auf der Plattform. Die Mindestanlage pro Projekt liegt bei 500 EUR. Die wichtigsten Kennzahlungen und Infos zum Unternehmen in meinen InRento Erfahrungen

Profitus

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HeavyFinance

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NeoFinance

Möchtest du mehr ĂŒber Neo Finance wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Neo Finance Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen 20 EUR Anmeldebonus mit dem Code P2P20*.

DAS-1 Formular richtig ausfĂŒllen

Da meist vorausgefĂŒllte DAS-1 Formular der P2P Plattformen ist in der Regel in litauischer Sprache, ich wĂŒrde daher davon absehen, das gesamte Dokument an euer Finanzamt zu schicken. Aber es gibt einen Trick. FĂŒlle lediglich den Bereich 3 (ErtrĂ€ge) im DAS-1 Formular aus und lege die AnsĂ€ssigkeitbescheinigung bei.

Nachfolgend ein Beispiel anhand der Plattform Crowdpear, welche ihr so auf die anderen Plattformen ĂŒbertragen könnt. Im Grunde braucht ihr nur die erste Seite.

das-1-1

Bei den meisten Plattformen sind schon viele Dinge vorausgefĂŒllt.


das-1-2

Dieses Beispiel stammt direkt von Crowdpear, die genau sagen, was du machen musst.

Und das war es schon. Danach packt ihr alles zusammen mit der AnsÀssigkeitsbescheinigung und schickt es der P2P Plattform. Somit sollte der Quellensteuersatz bei 10 und nicht mehr bei 15 Prozent liegen.

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Fazit und Ausblick zur Quellensteuer bei P2P Krediten

Das Thema Quellensteuer fĂŒr P2P Kredite ist am Ende keine große Sache und eine Routineaufgabe, die zum GlĂŒck nur noch teilweise auf jĂ€hrlicher Basis durchgefĂŒhrt werden muss. Nachdem in Lettland eine entschĂ€rfte Regelung eingefĂŒhrt wurde, bleibt nur noch eine regelmĂ€ĂŸige Arbeit auf Plattformen aus Litauen. Die verbleibenden 5-10% könnt ihr einfach in der SteuererklĂ€rung gegenrechnen und gut ist.

Durch diese Anleitung solltest du nun  zu 99% wissen, was zu tun ist, um das Beste aus deinem Investment herauszuholen. Falls euch noch etwas fehlt, schreibt es bitte in die Kommentare. Und schreibt bitte auch in die Kommentare, wenn ihr vielleicht eine noch schnellere und bessere Best Practice gefunden habt, ich lerne immer gerne dazu!

Wie sieht es bei dir aus? Quellensteuer schon gesenkt?

P2P Kredite und die Quellensteuer – Das Video zum Beitrag

Über den Autor

Lars WrobbelMoin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 ĂŒber meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmĂ€ĂŸig aktualisiert wird.

DarĂŒber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands grĂ¶ĂŸte P2P Community auf vielen verschiedenen KanĂ€len, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr ĂŒber mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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56 Kommentare
« Ältere Kommentare
  1. Andreas sagte:

    Hi Lars,
    ich finde deinen Blog und das Wissen welches du gibt extrem spannend.
    Ich bin momentan nur bei Debitum investiert und kann leider nirgends das Feld zur Steuerlichen AnsĂ€ssigkeit. Basierend auf deinem Video, Text und dem Kommentar von Claudia wĂ€re daher meine Frage, ob es inzwischen so ist, dass lediglich noch die 5% an Quellensteuer die sowieso nicht mehr ĂŒber Debitum direkt bestehen und deshalb auch in diesem Fall nur ĂŒber die jeweiligen SteuererklĂ€rung zurĂŒck geholt werden können?
    Deshalb ist es nicht mehr notwendig die Dokumente auszufĂŒllen und hochzuladen. Stimmt das?
    Vielen Dank im Voraus fĂŒr deine Nachricht.

    GrĂŒĂŸe,
    Andreas

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Andreas,

      das ist korrekt. Du musst nichts mehr machen und es werden pauschal 5% abgezogen, die du in deiner SteuererklÀrung geltend machen kannst.

      Danke auf fĂŒr das Feedback zu meinem Blog!

      Lars

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