Das P2P Lending Blitzdepot – registrieren & abkassieren
Heute möchte ich mich mal an einem Thema versuchen, welches ich schon lange auf meiner Liste habe. Inspiriert von Luis Pazos Hochdividenden Blitzdepot, habe ich mich gefragt, ob dieses nicht auch für P2P Lending möglich ist und welche P2P Plattformen dafür überhaupt in Frage kommen?
Wir suchen also heute nach P2P Kredite Anbietern, die man mit extrem wenig Aufwand betreiben kann und die gleichzeitig so sicher sind, wie sie in dem Bereich nun einmal sein können. Streng nach dem Motto “heute registrieren, morgen abkassieren” werde ich mich mal an das Thema heranwagen und bin schon selbst gespannt, wie viele P2P Plattformen sich am Ende überhaupt dafür eignen. Ich werde auch hier versuchen den Beitrag aktuell zu halten und alle paar Jahre mal wieder aktualisieren.
Beim heutigen Beitrag möchte ich nochmal explizit auf meinen Disclaimer und das Risiko hinweisen, was entsteht, wenn du in P2P Kredite investierst! Baue nichts nach was du hier liest, wenn du es nicht verstehst. Alle meine Ausführungen basieren lediglich auf meinen langjährigen P2P Kredite Erfahrungen.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Das Kandidatenfeld der P2P Kredite Anbieter
Zuerst müssen wir natürlich entscheiden, wer überhaupt “mitmachen” darf. Das Betrachtungsfeld für dieses Experiment sind lediglich die Plattformen wo ich aktuell investiert bin und die auch aktiv in meinem Portfolio sind. Also die, wo ich “Skin in the Game” habe und wo das auch erstmal so bleiben wird. Alle anderen lasse ich außen vor.
Konkret sind das 15 P2P Plattformen. Und zwar Robocash, Swaper, PeerBerry, Viainvest, Bondster, Mintos, Twino, EstateGuru, Moncera, Debitum Network, Bondora, Reinvest24, EvoEstate, Crowdestor & NeoFinance
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Meine Kriterien für das P2P Lending Blitzdepot
Dann müssen wir natürlich definieren, welche Kriterien wir für so eine Selektion heranziehen wollen. Ich habe mich hierbei für 5 Kriterien entschieden, um das Thema nicht allzu kompliziert zu machen, denn wir suchen P2P Plattformen mit einem Sparplan-Charakter. Überweisen, fertig! Wir gehen nun nacheinander alle Kriterien durch und schauen, wer am Ende übrig bleibt.
5 Kriterien müssen für das P2P Lending Blitzdepot reichen.
Runde 1: Hat die P2P Plattform eine mindestens 5-jährige Historie?
Um zumindest den Hauch einer Sicherheit zu gewährleisten, habe ich hierfür ein Kriterium herangezogen, was in der Vergangenheit vielen dabei geholfen hätte (mir ebenso), Verluste zu vermeiden. Alle P2P Plattformen die weniger als 5 Jahre am Markt sind, fliegen raus. Bei Plattformen, die einen großen Kreditgeber im Rücken haben, der schon länger dabei ist, drücke ich ein Auge zu.
Raus fliegen 6 P2P Plattformen:
- Swaper (gegründet im Oktober 2016)
- Crowdestor (gegründet 2017)
- Bondster (gegründet 2017)
- Debitum Network (gegründet 2018)
- Reinvest24 (gegründet 2018)
- EvoEstate (gegründet 2019)
Übrig bleiben 9 P2P Plattformen:
- Moncera (2007, bei Einbezug der Placet Group)
- Bondora (gegründet 2008)
- Peerberry (2009, bei Einbezug der Aventus Group)
- Viainvest (2011, bei Einbezug der VIA SMS Group)
- Robocash (2013, bei Einbezug der Robocash Group)
- EstateGuru (gegründet 2014)
- Twino (gegründet 2015)
- NeoFinance (gegründet 2015)
- Mintos (gegründet 2015)
Runde 2: Hat die P2P Plattform oft Probleme mit Cashdrag?
Wenn man nichts tun möchte, ist nichts nerviger als ständig zu sehen, dass überschüssige und nicht investierte Gelder auf der Plattform herumliegen. Dieses Kriterium ist etwas individuell, denn es hängt immer ein bisschen von deinen persönlichen Einstellungen ab. Meine sind sehr breit und daher kann ich es rückwirkend auf meine Karriere als P2P Investor gut beurteilen. Alle Plattformen bei denen also regelmäßig Geld herumliegt, müssen gehen!
Raus fliegen 2 weitere P2P Plattformen:
- Viainvest (in der Vergangenheit gab es regelmäßig Probleme mit der Kreditverfügbarkeit).
- Twino (seit die Plattform Mitte 2020 enormen Zulauf erhält, gibt es auch hier regelmäßig Cashdrag).
Übrig bleiben 7 P2P Plattformen:
- EstateGuru (riesige Projekte, daher liegt selten was rum)
- NeoFinance (bei großem Streuradius eigentlich nie Probleme gehabt)
- Mintos (wenn man mindestens 8-10 Kreditgeber im Portfolio hat, bekommt man immer Kredite)
- Bondora (beschränkt man sein Investment auf Bondora Go & Grow, hat man keinen Cashdrag)
- Robocash (keine Probleme bisher gehabt, ich investiere auch in alles)
- Moncera (auch hier gab es bisher keinerlei Probleme)
- Peerberry (trotz großem Zulauf konnten sie das Angebot gut erhöhen. Cashdrag Fehlanzeige)
Runde 3: Kann auf der P2P Plattform ordentlich diversifizieren?
In dieser Runde schauen wir mal ein bisschen in die Sicherheit auf der Plattform selbst und fragen uns, wo wir entweder in viele Länder, viele Kredite oder viele verschiedene Kreditarten investieren können um auch innerhalb der Plattform eine gewisse Grundsicherheit herstellen zu können. Plattformen auf der man keine ordentliche Diversifikation herstellen kann, müssen gehen.
1 Plattform muss die Runde verlassen:
- Neo Finance (konzentriert sich lediglich auf den Raum Litauen)
Übrig bleiben 6 P2P Plattformen:
- EstateGuru (Immobiliendarlehen, mittlerweile in 8 Ländern vertreten)
- Mintos (in über 30 Länder und viele verschiedene Kreditarten investierbar)
- Bondora (Konsumkredite, in guten Zeiten 3 Länder verfügbar)
- Robocash (Konsumkredite, in 5 Ländern vertreten)
- Moncera (hauptsächlich Konsumkredite, in 2 Ländern vertreten)
- Peerberry (hauptsächlich Konsumkredite, in 9 Ländern vertreten)
Runde 4: Muss man ständig den Auto Invest anpassen?
Kennt ihr diese Mails? “Wir haben XXX neu auf der Plattform, bitte kontrollieren sie ihren Auto Invest”. Darauf hat niemand Bock, der das Thema passiv bespielen möchte. Wir suchen also wirklich P2P Plattformen, wo man den Auto Invest bestenfalls nur 1 oder 2 mal im Jahr kontrollieren muss. Am besten gar nicht. Alle Plattformen mit einem erhöhten Pflegeaufwand im Auto Invest verlassen das Teilnehmerfeld!
Raus fliegt 1 weitere P2P Plattform:
- Mintos (mittlerweile extremer Aufwand um die Auto Invests unter Kontrolle zu halten. Man kann aber die automatischen Strategien. Mit diesen habe ich jedoch persönlich keine Erfahrungen)
Übrig bleiben 5 P2P Plattformen:
- EstateGuru (schaue ich niemals rein, läuft einfach durch)
- Bondora (keinen Aufwand bei Nutzung von Go & Grow)
- Robocash (sehr seltene Hinzunahme von neuen Kreditgebern, sonst so gut wie keinen Aufwand)
- Moncera (läuft seit ich ihn Anfang des Jahres initial eingestellt habe)
- Peerberry (seltene Hinzunahme von neuen Kreditgebern, läuft ansonsten auch durch)
Runde 5: Gibt’s Cash ab dem ersten Tag?
Zuletzt schauen wir auf den Cashflow. Unser Ziel soll es sein, allerspätestens nach einem Monat die erste Auszahlung zu bekommen. P2P Plattformen bei denen wir monatelang auf die ersten Auszahlungen warten müssen, verlassen das Kandidatenfeld in der letzten Runde.
Raus fliegt am Ende noch 1 Plattform:
- EstateGuru (hat man in ein Projekt investiert, dauert es meist noch recht lange bis die ersten Rückflüsse kommen)
Übrig bleiben 4 Kandidaten:
- Bondora (Cash in die Täsch ab dem ersten Tag bei Go & Grow)
- Robocash (erste Zinsen innerhalb eines Monats)
- Moncera (erste Zinsen innerhalb eines Monats)
- Peerberry (erste Zinsen innerhalb eines Monats)
Die Gewinner 2021 & Blick auf unser Depot
4 P2P Plattformen bleiben am Ende übrig, aber ich habe mich nur für 3 entschieden. Moncera fliegt raus, denn hier bin ich noch nicht lang genug um sagen zu können, dass sie alle Kriterien auch mit Sicherheit weiter den Rest des Jahres erfüllen werden. Die 3 Gewinner des P2P Lending Blitzdepots 2021 sind also:
- Bondora (speziell Bondora Go & Grow)
- 5 EUR Startguthaben über mich ohne Mindesteinzahlung
- Robocash
- 1% der investierten Summe nach 30 Tagen als Cashback, wenn du dich als Freund anmeldest.
- Peerberry
- 0,5% der investierten Summe nach 90 Tagen als Cashback zurück.
Bei allen P2P Plattformen musst du nach einmaliger Konfiguration lediglich seltene Feinjustierungen vornehmen und kannst dich ansonsten entspannt zurücklehnen. Zumindest basierend auf meiner eigenen bisherigen Erfahrung.
Mit diesem Portfolio haben wir etliche Länder weltweit abgedeckt. Unter ihnen spannende Kandidaten wie Singapur, die Philippinen, Vietnam oder Litauen. Zudem sind wir problemlos gestreut in tausende von Krediten. Nachteil ist jedoch, dass wir bis auf Ausnahmen vollständig im Konsumkredit-Bereich liegen. Wer hier ein bisschen länger aufs Cash warten kann, der könnte noch EstateGuru guten Gewissens dazunehmen.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Fazit zum P2P Lending Blitzdepot
Du siehst, ein Blitzdepot ist auch mit P2P Krediten möglich, auch wenn es weit weniger Kandidaten am Ende gibt, wie man denkt. Scheust du ein paar Minuten Aufwand jedoch nicht, kannst du ganz einfach weitere Plattformen hinzunehmen, was aber nicht zwingend notwendig ist.
Dieses Starterportfolio ist eine gute Möglichkeit um in das Thema P2P Lending einzusteigen. Wir haben hier eine Grundsicherheit hergestellt und einen vernachlässigbaren Pflegeaufwand. Das befreit dich natürlich nicht davon, dich dennoch über die Unternehmen und die Feinheiten zu informieren. Wie schon eingangs erwähnt, solltest du nur in Dinge investieren, die du so vollumfänglich wie nur irgend möglich verstehst.
Wie findest du mein P2P Lending Blitzdepot 2021 und welche Kandidaten müssen für 2022 ganz klar noch auf die Liste? Schreib es jetzt in die Kommentare!
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Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
- Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
- Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
- Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
- Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
- Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
- Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*
Danke Lars,
Auf jeden Fall ein interessantes Gedankenspiel und hilfreich für viele Anfänger.
Mach weiter so
Danke Dorsal! Genau das soll es sein.
Moin Lars,
du hast bei Robocash gesagt, dass man die Zinsen direkt auf das Bankkonto bekommen kann. Das Funktioniert aber nur bei der Einstellung “Auszahlung”. Und hier löst du dein Portfolio ja auf. Das ist also nicht so ganz passiv (zumindest nicht langfristig) 🙂
Da mein P2P Portfolio deinem Blitzdepot + Mintos entspricht finde ich deine Zusammenstellung natürlich top 😉
Ein zusätzliches Kriterium (bzw. eine Bonusbemerkung) wäre vielleicht noch Streuung mit minimalem Einsatz (sprich Mindestanlage pro Kredit). Hier Punkten Bondora und Robocash nochmal. Aber auch der Mintos Zweitmarkt AI ist hier eine gute Möglichkeit.
Hi Timo,
das stimmt natürlich. Das würde sich für diejenigen eignen, die eine Einmalanlage bevorzugen und das Cash dann wieder auf ihrem Konto ansammeln möchten. Ich hatte nicht bedacht, dass dort der investierte Betrag gleich mit zurückgebucht wird, da ich es noch nie getestet habe. Mintos hat das Blitzdepot knapp verpasst. Mit den automatischen Strategien wäre es sicher dabei gewesen, jedoch habe ich keine Lust das mit meinem eigenen Geld zu testen 🙂