Mintos Invest & Access – Mit einem Klick zu fast 12% Rendite
Mintos Invest & Access wurde auf der P2P Conference 2019 durch den CEO Martins Sulte vorgestellt. Kurz danach dachte man ein bisschen im Internet, dass der heilige Gral der P2P Blogger gefunden wurde. In Windeseile entstanden überall in Europa Artikel dazu. Teilweise wurden sogar schon Artikel direkt nach oder während der Präsentation in Riga online gestellt. Wahnsinn! Was das angeht, hab ich es irgendwie verkackt 🙂
Aber natürlich muss man sich auch fragen, wie viel Sinn es macht, ohne irgendwelche Erfahrungen solche Artikel direkt online zu nehmen. Nur die wenigsten waren zu diesem Zeitpunkt auch direkt investiert. Da es auf meinem Blog immer um meine eigenen P2P Kredite Anlagen geht, wollte ich selbst erstmal in das Produkt investieren. Und zwar um zu verstehen, wie es funktioniert, welche Fallstricke es gibts etc. Außerdem war ich passenderweise im Rahmen meines P2P Lifestyle zum Launch von Mintos Invest & Access in Riga und konnte es live miterleben.
Zwar bin ich noch immer bei der Aufbereitung meiner Erfahrungen dort, jedoch habe ich schon hier einige Meinungen der Mitarbeiter von Mintos (siehe Video) eingebaut. Ich wünsche dir viel Spaß beim heutigen Artikel! Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Mintos bist, findest du die wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen in meinen Mintos Erfahrungen.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Was ist Mintos Invest & Access?
Es war schon sehr cool quasi live dabei zu sein. Ich war gerade mit Mintos CEO Martins Sulte unterwegs nach Yerewan um dort Varks.am zu besuchen. Einen der Darlehensanbahner der P2P Plattform. Ich sah aber, wie er quasi bei jeder Möglichkeit sein Handy checkte, um zu schauen, was “daheim” so abgeht und wie die Anmeldungen für I&A (die Abkürzung für Mintos Invest & Access) laufen.
Aus unseren Gesprächen konnte ich entnehmen, dass er mit den bisherigen Ergebnissen zufrieden ist. Und auch in den Tagen nach unserer Rückkehr bekam ich viele Unterhaltungen dazu mit. Eine spannende Situation für alle. Nun schauen wir mal auf das Produkt, doch bevor wir mit den grundlegenden Funktionen starten, schauen wir uns einmal an, wo es sich im Mintos-Universum einsortiert:
Die Produkte von Mintos
Hier sehen wir schon einmal, was I&A bietet und was wir so grob davon erwarten können. Streng genommen gibt es auch noch die vorgefertigten Mintos-Investmentstrategien. Die Tatsache, dass diese hier nicht aufgeführt sind, zeigt möglicherweise, dass diese nicht mehr allzu lang existieren. Das ist nur eine Vermutung von mir, macht aber durchaus Sinn, denke ich. Aber was genau macht I&A nun?
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Grundlegende Funktion
Grob gesagt ist Mintos Invest & Access eine Vereinfachung auf Mintos. Wer wie ich, schon seit Anbeginn Investor dort ist, der weiß, dass der Mintos Auto Invest mit der Zeit immer komplizierter geworden ist. Waren es zu Anfang noch ein paar Darlehensanbahner, die du zu verwalten hattest, sind es (Stand heute) über 60! Zusätzlich gibt es noch unzählige Einstellmöglichkeiten. Gerade Anfänger fühlen sich davon total überfordert und fangen gar nicht erst an, ein Portfolio aufzubauen. Das ist auch der Grund, warum ein Produkt wie Bondora Go & Grow, trotz niedriger Rendite so erfolgreich ist. Ein Klick und ab gehts.
Mintos Invest & Access ist also ähnlich, aber nicht gleichzusetzen mit Bondora Go & Grow was wir im Verlauf des Artikels sehen werden. Aber auch Mintos wirbt mit einer täglichen Verfügbarkeit des Geldes. Gleich kommt einem wieder das böse Wort “Tagesgeld” in den Sinn. Aber wie auch schon bei Bondora Go & Grow ist es auch hier keinesfalls ein Tagesgeld.
Im Falle von Mintos Invest & Access übernimmt also die lettische P2P Plattform die komplette Kontrolle über dein Investment! Sie stellen dir ein diversifiziertes Portfolio zusammen, welches am Ende erfolgreich sein soll. Für alle Investoren die vielleicht keine Lust auf eine tiefgreifende Konfiguration haben, scheint das eine gute Option zu sein. Und da auch ich eher der passive Investor bin, habe ich noch einmal 5.000 EUR eingezahlt und geschaut, was passiert. Dazu später mehr! Kommen wir erstmal zu den Besonderheiten deines Mintos Invest & Access Portfolio.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Besonderheiten
Mit Mintos Invest & Access ist dein Geld nämlich nur fast täglich verfügbar. Zahlst du dein Geld aus, werden deine P2P Kredite automatisiert an andere Investoren verkauft. Diese müssen natürlich auch da sein. Zudem musst du bei Krediten die überfällig sind, erst abwarten, bis diese in die Rückkaufgarantie laufen (nach 60 Tagen), bevor du auch da das Geld abziehen kannst. Sagen wir also, dass ca. 80% deines Portfolios im Normalfall direkt verfügbar sind.
Das Schöne daran ist, dass du keine Kappung der Rendite hast, sondern, dass du die “Marktrendite” bekommst. Wie du in meinem Konto sehen kannst, ist diese aktuell sogar höher als bei meinem Auto Investment. Sagt das etwa etwas über meine Konfigurationsfähigkeiten aus? 🙂
Meine aktuelle Verzinsung bei Mintos Invest & Access
Es gibt aber auch noch weitere Kleinigkeiten, welche die Kredite von Mintos Invest & Access vom normalen Auto Invest abheben. Beispielsweise werden nur Darlehensanbahner genutzt, die schon länger als 6 Monate auf Mintos tätig sind (Update: Im Oktober 2019 wurde diese Grenze auf 1 Monat gesenkt, um die Diversifikation zu erhöhen). Und: das neue Produkt von Mintos wird bevorzugt behandelt.
Kommen also 100 EUR aus deinem normalen Auto Invest ins Portfolio zurück und du hast Invest & Access aktiviert, wandern diese dorthinein. Natürlich nur, sofern Angebot da ist und auch sinnvoll diversifiziert werden kann. Beispielsweise wurden von meinen 5000 eingezahlten Euro, anfangs nur knapp 2100 in Invest & Access investiert. Vermutlich, weil nicht direkt die richtige Portfolio Diversifikation hergestellt werden konnte. Nach einigen Tagen hat sich das jedoch schnell verändert.
Zur Komplettierung der Grundlagen gibt es hier noch einmal die Präsentation von Martins Sulte auf der P2P Conference:
Mintos Invest & Access vs. Bondora Go & Grow
Um klar sehen zu können, wie sich Mintos Invest & Access und Bondora Go & Grow unterscheiden, schauen wir uns doch einmal die hauptsächlichen Kriterien an und verteilen ein paar Punkte wie in einem Match 🙂
Verfügbarkeit deines Geldes:
Während bei Mintos Geld für überfällige Kredite zurückgehalten wird, ist bei Bondora das gesamte Geld direkt verfügbar. Zudem muss es bei Mintos einen Käufer für deine P2P-Kredite geben. Aber auch Bondora kann deine Zahlungen jederzeit verweigern. Dennoch würde ich sagen 1:0 für Estland.
Kosten Auszahlung:
Bondora erhebt einen Euro pro Abhebung, bei Mintos ist und bleibt wie gehabt alles kostenlos. Gleichstand, 1:1.
Zinsen:
Bei Bondora Go & Grow sind die Zinsen gekappt bei 6,75%. Bei Mintos dagegen gibt es kein Limit. Mintos geht in Führung. 1:2.
Transparenz:
Hier muss Bondora den nächsten Treffer hinnehmen. Während man dort nämlich wirklich nichts sieht, kannst du bei Mintos deine Kredite ganz normal in deiner Übersicht nachvollziehen. 1:3 für Mintos.
Unterschiedliche Portfolios möglich:
Eine Funktion die ich bei Bondora sehr schätze, ist die Anlage verschiedener Portfolios. Beispielsweise für meinen Sohn. Das kann Mintos Invest & Access leider nicht. Anschlusstreffer 2:3.
Diversifikation:
Hier zeigt sich die Stärke von Mintos. Mit über 60 Darlehensanbahnern bist du auf der ganzen Welt gestreut. Bei Bondora lediglich in Estland, Finnland und Spanien. 2:4. Mintos zieht davon.
Rückkaufgarantie:
Ups, das hat Bondora ja gar nicht. Der nächste Treffer für Mintos. 2:5. Kann die Plattform aus Estland nochmal aufholen?
Garantierter Zins:
Tatsächlich! Die 6,75% von Bondora werden von ihnen im Normalfall garantiert. Mintos garantiert dir nur den Rückkauf der Kredite über die Darlehensanbahner. 3:5.
Versteuerung:
Bei Mintos fließen direkt Zinsen auf dein Konto, bei Bondora werden diese erst bei Verkauf ausgezahlt. Das führt zu einem Steuervorteil. Beachte jedoch wie immer, ich bin kein Steuerberater. Dennoch 4:5.
Man sieht schon, beide Produkte sind nur bedingt vergleichbar. Dennoch hat Mintos Invest & Access hier knapp die Nase vorn. Aber natürlich liegt es an dir, wie du die verschiedenen Punkte für dich gewichtest.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 14.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 13.000 Mitglieder)
Instagram: Mein persönlicher Kanal. (Über 5.500 Abonnenten)
Telegram News: Nachrichten direkt auf dein Smartphone. (Über 2.200 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.500 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.600 Abonnenten)
Wie funktioniert Mintos Invest & Access?
Kommen wir als nächstes zu einer kleinen Anleitung wie du in Mintos Invest & Access investieren kannst und was ich genau gemacht habe. Wenn du noch nicht für das Produkt registriert bist, musst du das einmalig machen, indem du auf “Investieren” und dann “Mintos Invest & Access” gehst.
Hier findest du Mintos Invest & Access
Danach bekommst du einmalig eine Seite angezeigt, die in etwa so aussieht.
Die initiale Seite des neuen Produktes
Hier musst du einen Betrag festlegen, mit dem du starten möchtest. Eine sinnvolle Diversifikation ist erst am 500 EUR möglich, weshalb das mindestens dein Startbetrag sein sollte. Ich habe noch eine 0 drangehangen und Mintos Invest & Access mit 5.000 EUR gestartet.
Bist du einmal angemeldet, siehst du dein Dashboard mit deinem investierten Betrag und wieviel dir noch zu deinem Ziel fehlt. Daneben kannst du auch dein Ziel ändern, Geld auszahlen und Geld einzahlen. Darunter findest du die Portfolio Details und eine Aufschlüsselung deines Investments nach Kreditgeber bzw. Darlehensanbahner.
Die Anzeige der Portfolio Diversifikation
Und das war es auch schon. Am Ende gibt es noch einmal eine kleine FAQ, in der alle Fragen auf einen Blick beantwortet werden. Übrigens: möchtest du dein Mintos Invest & Access Investment warum auch immer wieder beenden, setzt du einfach das Ziel auf 0 EUR. Mittlerweile gibt es auch einen spezielle Schaltfläche dafür, da das Beenden bei den meisten nicht funktionierte.
Mit einem Klick kannst du I&A wieder beenden
06.05.2023: P2P Kredite aus Mexiko – Mein Besuch bei GoCredit und Credifiel
20.08.2022: Planet42 – So funktioniert “Rent-to-Buy”
02.04.2022: Die Mintos Krise begleitet uns auch 2022
13.07.2019: Mintos CEO Martins Sulte + Yerewan Reise (P2P Lifestyle Teil 2) [1/3]
15.09.2018: Wie du Mintos Auto-Invest richtig konfigurierst
Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Mintos wissen musst
Vorteile und Nachteile von Mintos Invest & Access
Natürlich wollen wir nicht nur den Vergleich zu Go & Grow ziehen, sondern ich möchte dir auch einmal kurz gesammelt darstellen, welche Vor- und Nachteile ich an dem Produkt sehe. Fangen wir mit den Nachteilen an:
Nachteile
- Es findet eine Bevorzugung vor dem normalen Auto Invest statt. Bestimmte Kredite verschwinden also aus dem Zugriff normaler Investoren
- Wenn du hier investieren möchtest, hast du keinen Einfluss mehr auf die Auswahl der Kreditgeber und der P2P-Kredite
- Eine Auszahlung ist nur dann möglich, wenn ein anderer Investor deine Kredite übernimmt. Kredite in Zahlungsverzug können gar nicht verkauft werden.
- Für alle High Volume Investoren: Es gibt aktuell eine Begrenzung von 100.000 EUR pro Investor. (Update: Seit Oktober 2019 sind es 200.000 EUR)
- Es wird erst ab 500 EUR eine richtige Diversifikation hergestellt. Mit 10 EUR brauchst du hier nicht anfangen.
- Es sind keine Mehrfachkonten möglich. Gerade für Kinder finde ich das eine tolle Möglichkeit um mitzuinvestieren.
Vorteile
- Fast dein gesamtes Geld ist im Normalfall direkt verfügbar, wenn du es brauchst.
- Für die Ausprägung von I&A ist der Zinssatz wirklich enorm.
- Durch die Kleinteiligkeit der I&A Investments hast du quasi nie mehr Geld rumliegen.
- Du bist nur in P2P Kredite mit Rückkaufgarantie investiert.
- Unsere Freunde aus Lettland sorgen vermutlich für eine bessere Diversifikation als du es je könntest 🙂
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Mein Fazit zu Mintos Invest & Access
Tja, an meinem Investment siehst du, dass ich die neue Möglichkeit auf Mintos ganz geil finde 🙂 Und ganz ehrlich, wenn ich meine Rendite vergleiche, frage ich mich schon, warum ich mir die Mühe der Konfiguration mache. Klar, es ist sicherlich ein bisschen mehr rauszuholen. Wenn du aber treuer Leser meines Blogs bist, dann weißt du, dass ich meine Lebenszeit langfristig ungern für +1% Rendite eintausche. Auch in unserem Buch sprachen Kolja und ich schon über den sogenannten “ROTI”, den Return on Time invested.
Mein Mintos Dashboard im Juni 2019
Aber natürlich ist jetzt noch alles ganz neu und wir müssen mal schauen, wie es sich entwickelt. Da ich aber mein Investment auf der P2P Plattform eh aufstocken wollte, bot sich ein Engagement in I&A förmlich an. Vielleicht kann ich dann nächstes Jahr Bilanz ziehen und ein Produkt komplett streichen.
Ich sehe I&A als geniales Produkt für alle diejenigen, die wenig Zeit mit ihren P2P Krediten verbringen möchten. Aber auch für alle Investoren, die gerne Geld zwischenparken möchten. Denn selbst wenn überfällige Kredite etwas länger brauchen, bis sie zurückkommen, so hast du doch direkt Zugriff auf einen Großteil deiner Einlagen.
Sicherlich ist es aber am Ende eine totale Typenfrage, wie du auch in meinem heutigen Video zum Artikel sehen wirst. Hier habe ich nämlich Mitarbeiterstimmen aus meinen Interviews vor Ort eingeblendet. Auch intern siehst du also, dass sich die Geister scheiden 🙂
Wie sieht es bei dir aus? Wirst du Mintos Invest & Access nutzen? Schreib es jetzt in die Kommentare!
Der Artikel als Video
Beitragsbild: Mintos Blog
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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Ich möchte keinesfalls gierig erscheinen, eine Rendite von 6-8 % ist natürlich gut (leider wird aber 11-12% kommuniziert).
I&A:
Die Summe der Zinsen und Zinsen aus Rückkäufen im täglichen Kontoauszug korrelieren niemals mit dem Zugewinn auf dem Kontostand. Somit ist diese Aufzählung für mich unklar.
Wenn ich probeweise einen Teil meiner Einlage stoppe, sollten doch anteilige Zinsen aus den Rückkäufen sichtbar sein im Kontoauszug des nächsten Tages. Das war nicht der Fall. Auch das verstehe ich nicht.
Wenn ich nahezu voll investiert bin (I&A) und Zinszahlungen der Schuldner in der Regel einmal im Monat erfolgen, sollte der monatliche Ertrag doch annähernd mit dem angegebenen übereinstimmen, tut er aber nicht.
Zinszahlungen erscheinen mir willkürlich.
Hi Aesma,
ich denke der Zins wird sich langfristig am Marktdurchschnitt auf Mintos orientieren.
Zur Aufzählung in deinem Kontoauszug: Kannst du denn dort unterscheiden, was von I&A kommt und was vom normalen Auto Invest?
Hallo Lars,
alles ist I&A. Ich verstehe nicht, warum die täglich angegebenen Zinsen absolut nichts mit dem Zugewinn zu tun haben. Mal ist es viel weniger, mal mehr…ist das bei Dir anders..?
Meinst du den Zugewinn, der im I&A Dashboard steht oder im normalen? Ich habe deine Konfiguration leider nicht, sondern eine Mischkonfiguration, daher ist es für mich schwer nachvollziehbar. Schick mal einen Screenshot an lars@passives-einkommen-mit-p2p.de
Hm Lars,
wir drehen uns im Kreis. Der Zugewinn der mir täglich zugeschickt wird stimmt nicht mit den Dashboard-Angaben überein, egal von wo.
Ich denke dass Mintos zumindest bei I&A sich auf Bondora G&G Niveau einpendeln wird, vielleicht marginal höher. Oder Zinsen werden teilweise später ausgezahlt, ohne dies transparent zu machen…das wäre eigentlich meine Frage gewesen, glaube ich allerdings nicht recht dran.
Ich werde drei Monate abwarten, dann Bilanz ziehen, wenn M darauf keine Antwort gibt…es gibt sicherere Anlagen mit 7 %.
Sorry, ich denke da wird Mintos dir helfen müssen. Ich kann dein Problem anhand deiner Kommentare nicht nachvollziehen. Du solltest dem Ganzen aber ohnehin mehr Zeit geben.
Hallo Lars,
ich bin jetzt seit genau einem Monat bei I&A investiert. Der angegebene durchschnittliche Zinssatz liegt bei mehr als 12 %. Aber ich glaube, dass vielen Lesern nicht klar ist, dass das niemals die Rendite sein wird. Denn in diesem Wert sind Kredite in Verzug nicht berücksichtigt. Nach einem Monat habe ich für 1000 Euro Test-Investition 4,33 Euro an Zinsen erhalten. Wenn man das aufs Jahr hochrechnet wären das vor Steuern 51,96 Euro und damit knapp 5,2 Prozent. I&A würde damit recht deutlich unter Go & Grow liegen.
Wenn ich mir meine einzelnen Investitionen über I&A ansehe, habe ich den Eindruck, dass Mintos mit seinem neuen Produkt versucht, die Rummelskredite unter die Leute zu bringen. Trotzdem kann ich natürlich nur einen ersten Eindruck schildern, da ich für ein umfassendes Urteil mehr Beobachtungszeit vergehen lassen muss. Ich werde den Testbetrag weiter laufen lassen.
Ich mag deine Beiträge sehr und schaue gerne auf deinem Blog vorbei, aber insbesondere bei diesem Beitrag stelle ich mir die Frage, ob du durch deine Nähe zu Mintos vielleicht unbewusst etwas Objektivität eingebüßt hast.
Viele Grüße
Marco
Hi Marco,
danke für deinen Kommentar. Aber so kannst du in meinen Augen nicht rechnen. Jeder Kredit ist doch für sich wieder an Konditionen gekoppelt, die alle unterschiedlich sind. Du kannst nicht einfach das, was du (in deinem ersten!) Monat bekommen hast, simpel auf ein Jahr hochrechnen und es Bondora Go & Grow gegenüberstellen 🙁 I&A orientiert sich an der durchschnittlichen Marktrendite auf Mintos. Das da möglicherweise nicht die Abschlussrendite dabei rumkommt, sollte irgendwie klar sein, aber bei 5% wird es wohl auch nicht enden 🙂 Abwarten…
Was meine Nähe zu Mintos betrifft: Ich bin vor allem überzeugter Investor auf der Plattform, habe aber auch keine Glaskugel 😉 Ich teste die Produkte auch mit meinem eigenen Geld und kann nicht direkt beim Launch sehen, wie sie sich entwickeln. Das Mintos hier AUCH die schlechten Kredite unterbringen will, halte ich für möglich. Sie wollen aber sowieseo einfach ALLES unterbringen.
…wo steht denn, dass Kredite in Verzug nicht verzinst werden, wenn sie zurückgekauft werden..?
Hallo,
danke für den informativen Beitrag. Ich habe eine Frage, ich habe gerade erst angefangen mit Mintos und die ersten 50€ in Invest & Access investiert. Nun liegt hier die durchschnittliche Laufzeit bei 34 Monaten. Liegt das daran, dass erst wenig investiert wurde oder wieso zieht Invest & Access sich hier solch lange Laufzeiten?
Danke schonmal
Gruss Michael
Hi Michael,
I&A ist erst ab 500 EUR ausreichend diversifiziert (laut Mintos). Ich vermute, es liegt daran. Ich bin mit knapp 5k investiert und habe eine durchschnittliche Laufzeit von 19 Monaten.
Bei Mintos steht “Falls Ihr Zinssatz Ihnen zu niedrig erscheint, überprüfen Sie bitte, wie viel Sie bei Invest & Access investiert haben. Falls Ihr Guthaben bei der Erstellung Ihres Portfolios weniger als 500 EUR beträgt, können Sie geringere Renditen erzielen. Für eine optimale Leistung empfehlen wir, 500 EUR oder mehr zu investieren.”
Dabei ist wenn ich das richtig verstehe der Gesamtwert der Investition ausschlaggebend richtig? Oder wird das Geld evtl. anders angelegt, wenn man zB 500€ auf einen Schlag investiert statt 50€ Monatsrate x 10? Ich hoffe, es ist verständlich ausgedrückt, was ich meine 😉
Hi Michael, danke für deinen Kommentar. Damit ist der Wert der I&A Investition gemeint, nicht der Gesamtwert.
…ach ja, bei Bondora G&G bin ich schon etwas länger, ebenfalls mit einem fünfstelligen Betrag investiert. Dort erziele ich täglich etwa 6,3 – 6,5% Zinsen.
Hi Aesma, die Auszahlung orientiert sich an den Auszahlungsterminen der abgeschlossenen Kredite. 4 Wochen sind nicht aussagekräftig. Wenn du Kredite für 12 – 13% kaufst, wirst du auch langfristig 12 – 13% bekommen. Du kannst das Produkt, wie geschrieben, nicht direkt mit Bondora Go & Grow vergleichen.
Danke für die Info Lars,
die Auszahlungstermine sind i.d.R. monatlich, da hätte schon etwas mehr kommen müssen.
Um zu testen, habe ich Abheben simuliert, ca. 70% war nach einem Tag verfügbar, allerdings keine Zinsanteile der aufgelösten Kredite, das finde ich sehr merkwürdig.
Hi,
ich mache auch die gleiche Erfahrung mit Aesma. Ca. 20% aller Kredite befinden sich bei mir aktuell im Verzug. Ca. 50% meiner Kredite haben eine Laufzeit von <3 Monate.
Da wir für den Verzugszeitraum keine Zinsen bekommen, drückt das erheblich die Rendite.
Nach meiner Rechnung wäre ich mit g&g besser gefahren.
wie du erzielst dort 6% Rendite am Tag? ich glaube das ist falsch ausgedrückt, oder ich muss dort auch investieren 😉 das wären nach nach 2 Wochen 100 % Gewinn 😉
Hallo, ich habe einen fünfstelligen Betrag in Mintos I&A investiert seit fast 4 Wochen (vollständig investiert). Die täglichen Zinsen bewegen sich zwischen 0,5 und 4%. Wie soll man da auf über 10% kommen..?
Hi, ich bin seit Anfang bei I&A mit einem 5stelligen Betrag investiert. Was mit auffällt: Der Anteil von Krediten im Verzug steigt von Tag zu tag. Heute (18.07.) sind es bereits 23,81% -> heißt auf ein viertel meines Geldes kann ich im Bedarfsfall gar nicht zugreifen. Ist das bei euch auch so? Ab welchem Wert würdet ihr euch Sorgen machen?
Hi Dennis, du kannst auch im Fall der Fälle darauf zugreifen. Es dauert halt nur ein paar Tage. Der Anteil mit 23,81% ist nicht unüblich und ich hatte selbst schon 30 in meinem normalen Portfolio. Ich persönlich würde mir da keine Sorgen machen. Letztlich kannst du eh nicht viel dagegen machen, wenn du auf Mintos investiert bleiben willst.
Hi Dennis,
bei mir sind es aktuell 12%. Aber wie Lars sagt, ich mache mir keine Sorgen wegen Krediten die im Verzug sind, da sitze ich im Notfall die 60 Tage ab.
Mir machen Kredite mit Laufzeiten von über 70 Monaten eher “Sorgen”. Hierbei investiere ich in das Vertrauen, dass es andere Nutzer geben wird, die mir im Zweifel solche Kredite über den I&A abkaufen… Im Moment kann ich damit gut leben, denn ich denke, entweder es tritt der Fall ein, wo (nur) ich Geld brauche, dann werde ich die Kredite auch los. Oder Fall zwei, es tritt etwas größeres (globales/ Zombiapokalypse) ein, da verlieren wir aber wahrscheinlich alle und unabhängig von der Investitionsart.
Also ich hab den Verlauf der Kredite die im Verzug sind ein wenig beobachtet, es ging mal hoch auf 28%, dann wieder runter auf 19%, aktuell stehen bei mir 20% der Kredite im Verzug.
Ich finde das noch in Ordnung und mache mir keine Sorgen!
Hallo Lars,
mir ist bei dem Versuch die Zinsen vom normalen Auto Invest aufgefallen, dass die Zinsen von Invest & Access auch ganz normal in den Kontoauszug laufen und es keine Möglichkeit der Separierung gibt. Diesen Fehler haben die bei Bondora zum Glück ja nicht gemacht, da bekomme ich weiterhin meine Zinsen nur für den Auto Invest ausgegeben.
Auch die Höhe der einzelnen Investitionssummen liegt bei über 1% und die Verteilung über die Anbieter ist auch sehr ungleichmäßig. Im Moment fühlt sich das alles nicht so schön an :-(.
LG René
Hi Rene, gebe ich dir absolut recht. Du kannst bisher lediglich über “meine Investitionen” nach der I&A Krediten filtern, das wars. Wenn Mintos aber schlau ist und das ganze Feedback einsammelt, werden sie das sicher nachziehen.
Aktuell hat Mintos ja auch die eine oder andere CashBack Aktion laufen, weiß jemand ob die mit I&A kombinierbar ist? Sprich, wenn ich mich für die Aktion anmelde und I&A für mich solche Kredit “zufällig” kauft, ich auch den Bonus bekomme?
Hi Felix, ich weiß es leider nicht mit Sicherheit, wüsste aber nicht, warum es nicht so sein sollte. Wichtiger ist vermutlich, dass du dich am Bonusprogramm angemeldet hast.
Hallo Lars,
Weisst du zufällig wie es hier mit Zinsen und Steuer abläuft bei Jahresbescheinigung…wird es ausgewiesen oder wie bei Bondora Grow Konto mit 0 ausgewiesen solang man es nicht auf Konto auszahlt?
Hi Dimi, da I&A ein ganz normaler Auto Invest ist, bekommst du die Zinsen normal gutgeschrieben. Es gibt also keine Extra-Bescheinigung.
Hey Lars, hoffe die Frage wurde nicht schon beantwortet. Bin die Kommentare gerade nur überflogen. Ich bin seit gestern auch investiert. Habe mir einen Teil von G&G abgezogen, weil die Zinsen einfach verlockender waren. Normal wollte ich in Mintos nicht weiter investieren, weil oft Geld ungenutzt rumliegt. Aber die positiven Erfahrungen haben mich überzeugt. Nach zehn Minuten waren 2.000,- € komplett investiert. Zwar teils zu 100,- € pro Kredit, aber für mich zählt in dem Fall das Resultat…hier sehe ich wenigstens in was investiert wird. Wer weiß wie viel Bondora pro Kredit anlegt. Also ich bin gespannt.
Aber jetzt zu meiner Frage: Also bei G&G muss man sich, um die Zinsen des jeweiligen Monats in PP einzutragen, die Differenz zum Vormonat errechnen. Ist das bei I&A genauso? Habe gerade mal den Kontoauszug bei Mintos überflogen und die Zinsen von I&A nicht entdeckt.
Hi Sebastian, super, dass du dabei bist. Ja, man kann das auch positiv sehen 🙂 Viele sehen die 100 EUR Blöcke oder andere in dieser Höhe eher kritisch. Aber genau das ist halt der Punkt mit der Transparenz, bei Bondora sieht man nichts.
Zu I&A und den Zinsen. Ich führe diese nicht getrennt, da es mir zu viel Aufwand ist. Die erreichten Zinsen siehst du aber im Dashboard von I&A ganz fett auf der linken Seite. Prinzipiell müsstest du dir hier am Monatsende immer einen Screenshot machen oder sowas.
Hallo,
ich finde Bondora ist da ein ganz schlechter Vergleich. Bei I&A gebe ich die Kontrolle ab und investiere trotzdem in ein einzelnes Darlehen. Mit G&G bin ich in ein Pool investiert und das einzelne Darlehen spielt für mich erst dann eine Rolle, wenn das gesamte G&G Pool unter 6,75% rutscht.
Mir ist bei meinem Investment die hohe Klumpenbildung bei einzelnen und nicht gut laufenden Darlehen aufgefallen. Es wurden bei meinem Erstinvestition ein hoher Prozentsatz bei einem Anbieter mit nur 7% angelegt. Das ist reine Resteverwertung :-(. Im Moment entspare ich I&A und lege lieber gezielt mit Autoinvest an!
LG René
Mein Hauptproblem mit I & A besteht in der mangelhaften Riskiostreuung. Mein I&A Portfolio ist 1500 Euro groß und mir wurden ein Kreditanteil über 100 Euro und 5(?) mit 50 – 75 Euros gekauft. Ich finde diese Positionen unangenehm groß.
Hi Nic, ja, das stimmt. Aber wie gesagt: du gibst die Kontrolle an Mintos ab und am Ende musst du damit leben, wie sie es verteilen. Aber ich denke, da wird sich in Zukunft noch einiges tun.
Dieses “Problem” kannst du mit ein wenig Aufwand einigermaßen “umgehen”.
Du kannst dein Sparziel in kleinen Schritten hochschrauben, sodass nie genug Budget da ist um 50-100€ Kredite zu kaufen. Das geht aber auch nur am Anfang, solltest du mal größere Rückzahlungen zeitgleich bekommen, wird wieder die Gefahr bestehen, große Kredite zu bekommen.