Wie du Mintos Auto Invest richtig konfigurierst

Die Filterungen nochmal im Einzelnen

Anbei nochmal alle Filter in Kürze erklärt.

Kreditunternehmen:

Hier kannst du zwischen den aktuell über 60 Darlehensanbahnern manuell auswählen, wenn du möchtest.

Mintos Risk Score:

Die Filterung nach der Bewertung bietet dir als Anleger nochmal eine zusätzliche Möglichkeit, mehr Sicherheit in dein Portfolio zu bringen. Mit einem Klick darauf, kannst du genau auswählen, wie die Bewertung der Unternehmen in deinem Portfolio mindestens aussehen muss.

Kreditart:

Der Darlehenstyp legt die 11 verschiedenen Darlehensarten fest. Unter anderem Hypothek, Autokredite, Geschäftskredite, Verbraucherkredite, Factoring, Getreidekredite, Kredite mit kurzer Laufzeit, Pfandkredite etc. Hier obliegt es dir, in welche Arten von Kredit du investieren möchtest.

Länder:

Über dieses Feld entscheidest du, in welchen Staaten du investieren willst. Mittlerweile kannst du in unzähligen Ländern auf der gesamten Welt investieren. Das macht Mintos zu einer ausgezeichneten Diversifikationsmaschine im Bereich der P2P-Kredite.

Rückkaufgarantie bzw. Rückkaufverpflichtung:

Wählst du diese Option aus, kannst du filtern, ob Kreditunternehmen mit oder ohne Rückkaufgarantie angezeigt werden sollen.

Du kannst die Kreditunternehmen auch nochmal einzeln im Detail konfigurieren. Ich halte das jedoch für wirklich zu kleinteilig und nicht zielführend für Investoren und rate daher davon ab. Auf die Detaileinstellungen gehe ich daher hier nicht weiter ein. 

Einstellung der Zinssätze und Laufzeiten

Kommen wir als nächstes zu den Einstellungen der verschiedenen Zinssätze und Laufzeiten für deinen Mintos Auto Invest:

Hier stellst du Zinssatz und Laufzeit ein.

Zinssatz:

Hier gibst du die “Zinsrange” vor. Mir persönlich ist dieser Punkt heute nicht mehr so wichtig. Sichere Kreditunternehmen kosten in der Regel Rendite, aber bei einer gewissen Portfoliogröße geht Sicherheit vor Zinsen in meinen Augen.

Verbliebene Darlehenslaufzeit:

Mit dieser Funktion stellst du die Darlehenslaufzeit ein und steuerst so die Länge deiner Kapitalbindung. Da ich langfristiger Anleger bin, ist diese Einstellung für mich weitestgehend irrelevant.

Allgemeine Informationen zum Portfolio

Zum Schluss musst du das Prozedere noch mit ein paar allgemeinen Angaben abrunden, die da wären:

Die finalen Einstellungen für den Auto Invest

Portfolioname:

Bei Mintos kann man mehrere Strategien parallel anlegen, weshalb du hier einen Namen vergeben kannst. So hast du die Möglichkeit, später die Roboter besser auseinanderzuhalten.

Portfolioziel:

Hier kannst du die angestrebte Größe deines automatischen Investments eingeben. Bis zur Erreichung dieser Größe wird automatisch angelegt, danach wird gestoppt.

Investition pro Schuldverschreibungspaket:

Vorgabe der maximalen Investition pro Kredit. Der Mindestanlagebetrag bei Mintos liegt derzeit bei 50 EUR. Letztendlich sollte sich der Investitionsbetrag nach deiner Portfoliogröße richten. 3 Diversifikationsstrategien findest du in unserem Buch “Investieren in P2P Kredite”.

Diversifikation:

Hiermit kannst du einstellen, dass dein Auto Invest auch über die einzelnen Darlehensanbahner hinweg diversifiziert werden soll. Wenn du willst, kannst du es sogar manuell und im Detail einstellen, was ich persönlich aber für schwierig halte. Mehr dazu noch später, wenn ich dir meine heutige persönliche Vorgehensweise zeige.

Zum Abschluss musst du noch die Bedingungen der “Abtretungsverträge” bestätigen. Aktiviere den Portfolio-Builder dann mit der Schaltfläche “Speichern und aktivieren” und er müsste in deiner Übersicht erscheinen:

Meine Auto Invest Konfiguration 2023.

Mintos Auto Invest stoppen

Möchtest du deinen Autoinvest für deine P2P Kredite wieder stoppen, kannst du das einfach in deiner Autoinvest-Übersicht tun. Und zwar indem du auf die 3 Punkte neben deiner Strategie klickst und auf “Investieren stoppen” gehst.

Mintos Auto Invest Priorität festlegen

Um die Kreditgeber bestmöglich mit deinem Geld zu bespielen, kannst du in den Einstellungen auch eine Priorisierung festlegen. Dazu fährst du einfach in deiner Autoinvest-Übersicht mit der Maus über die Nummer. Dann wird dir ein Pfeil nach oben angezeigt und die entsprechende Konfiguration wird somit bevorzugt genutzt.

Mein Mintos Auto Invest investiert nicht – was kann ich tun?

Hilfe! Mein Mintos Autoinvest funktioniert nicht! Es kann immer mal wieder Probleme geben, so dass das die Automatisierung nicht investiert. In diesem Fall hilft es in 90% aller Fälle, wenn du deine “Wünsche” manuell im Primärmarkt eingibst. Möglicherweise sind für deine Filtereinstellungen derzeit keine Angebote verfügbar.

Das kannst du aber inzwischen auch schon leicht auf der rechten Seite deiner Mintos Auto Invest Konfiguration überprüfen, wo dir Mintos anzeigt, wie viele verfügbare Kredite es zu deinen Wünschen gibt:

klicke auf “passende Ergebnisse anzeigen” um deine Konfiguration zu prüfen.

Solltest du gar nicht weiterkommen, kannst du mir auch gern eine E-Mail schreiben, ich versuche dir zu helfen.

Wie habe ich meinen Auto Invest heute konfiguriert?

Nun kommen wir zu dem Teil des Beitrags, der für viele Investoren, die schon länger dabei sind, sicher am wertvollsten ist. Jetzt geht es darum, wie ich den Auto Invest heute, nach jahrelangem Investment konfiguriert habe.

Dazu ist es wichtig, nochmal einen Blick zurück zu werfen. Als ich begann bei Mintos 2015 in P2P-Kredite zu investieren, bin ich mit recht wenig Geld gestartet und auch die darauffolgenden Jahre war ich lange nicht mit “so viel” Geld investiert wie heute. Dementsprechend wenig Gedanken habe ich mir über einen möglichen Verlust gemacht und habe somit auf maximale Streuung gesetzt. 

Das funktionierte wunderbar, bis zum Shutdown-Crash im 2020. Auch wenn ich noch immer gut im Gewinn war, verlor ich einiges an Geldern, weil ich eben sehr breit gestreut hatte. Diese Strategie habe ich dann im darauf folgenden Jahr 2021 geändert.

Strategiewechsel auf “Best in Class”

Denn anders als viele Investoren, die ihr Vertrauen nach der Krise in Mintos verloren, ging ich genau antizyklisch vor. Eine Strategie die sich in vielen Formen für mich schon immer ausgezahlt hat. Ich habe in der Krise mein Engagement erhöht, kaufte kräftig auf dem Sekundärmarkt ein und bin heute mit fast 20.000 EUR investiert, die ich jedoch auf viel weniger Darlehensanbahner gestreut habe.

Ich konzentriere den Großteil (ca. 80%) meines Investments nun auf die “besten” Kredite und streue die restlichen 20% über den Rest, sofern erforderlich. Ich habe dir das hier genau beschrieben.

Ich verfolge bei jedem meiner Investments den Ansatz, dass ich mich erst dann in der Tiefe damit auseinandersetze, wenn ich einen Betrag verlieren könnte, der wirklich ärgerlich ist. Bei 1.000 EUR ist das bei mir nicht der Fall. 20.000 EUR sind da schon ärgerlicher. Deswegen kenne ich auch Bondora wie meine Westentasche (ca. 190.000 EUR investiert) und bei Swaper weiß ich ungefähr wie der Auto Invest funktioniert (da war ich mal mit 6.000 EUR investiert) 😉

Mein Mintos Portfolio 2024

Wie finde ich die richtigen Kreditgeber?

Die richtigen Darlehensanbahner respektive Kreditgeber zu finden, ist wohl der schwierigste Teil und wir alle wollen wenig Zeit damit verschwenden. Generell haben wir hier 3 Möglichkeiten:

1. Den Mintos Risk Score nutzen (wenig zeitintensiv)
2. Recherche zu jedem Kreditgeber selbst. (höchst zeitintensiv)
3. Wir verlassen uns auf unabhängige externe Bewertungen wie z.B. ExploreP2P
4. Oder man nutz mein eigenes P2P Rating, welches nach dem Shutdown Crash eingeführt wurde.

Ich habe mich hier entschlossen auf mein eigenes Rating zu setzen und dieses später mit den anderen Optionen abzugleichen. Ich mache es mir also an dieser Stelle wie immer so einfach und bequem wie möglich.

Bei meinem Rating weiß ich, woher die Zahlen kommen und kann sie am ehesten einschätzen. Am Ende investiere ich dann in die aus der Selektion herausfallenden besten Kreditgeber.

Im P2P Kreditgeber Rating findet ihr die Zahlen von über 100 Kreditgebern.

Wie schaffe ich es die richtige Mischung hinzubekommen?

Es kursiert die einhellige Meinung im Internet, dass es nicht möglich sei, mit dem regulären Mintos Auto Invest ordentlich zu diversifizieren, wenn man 20, 30 oder mehr Kreditgeber im Portfolio hat, die man besparen möchte. Aus den letzten Jahren heraus, kann ich das weitgehend bestätigen, es ist ein ständiger Kampf. Das liegt auch zum Teil darin begründet, dass das Angebot der Kreditgeber schwankend ist und es somit niemals perfekt sein kann.

Dem habe ich Abhilfe darüber geschaffen, indem ich für jeden Kreditgeber einen einzelnen Auto Invest eingerichtet habe. Der Aufwand beträgt nicht einmal eine Minute und ist daher vertretbar. Hierüber kannst du dann genau steuern, wie viel investiert werden soll und sehen, wie viel aktuell in P2P-Kredite investiert ist.

Wie du in meinem Screenshot weiter oben siehst, funktioniert die Diversifikation damit wunderbar. Ich möchte aktuell maximal 2.000 EUR pro Kreditgeber (im 80% Bereich) haben und diese füllt er auch wie gewollt auf. Über die angesprochene Priorität ändere ich hin und wieder die Reihenfolge, wenn ich eine Ungleichgewicht sehe oder sich Kreditkonditionen ändern.

Wie viel Zeit brauche ich und wie sieht das mit dem Rebalancing aus?

Nachdem ich mir einmal über die Strategie klar geworden bin, musste ich lediglich einmalig die gewollten Auto Invests erstellen und das wars. Ich schaue aktuell wöchentlich für 5 Minuten ins Portfolio und schaue, ob was zu tun ist.

Sollte mal ein Kreditgeber im Rating fallen oder es sonst sehr schlechte Nachrichten geben, stoppe ich den entsprechenden Auto Invest umgehend. Je nach Schwere des Ereignisses überlege ich mir dann, ob ich die Kredite auf den Sekundärmarkt lege oder sie einfach auslaufen lasse und die Laufzeit abwarte. Das ist immer individuell zu betrachten.

Über den Premium Telegram Chat bekommt man Änderungen schnell mit.

Sind die automatischen Strategien eine Alternative zum Auto Invest?

Durchaus, denn letztlich musst du kaum noch Einstellungen vornehmen. Ähnlich wie Bondora Go & Grow oder Monefit SmartSaver streuen die automatischen Strategien deine Investition über viele der verfügbaren Kreditgeber / Kredite. Es inkludiert dabei die Rückkaufgarantie und bringt dir vollautomatisiert Rendite. So ist zumindest der Plan…

Aber es bringt dir im Zweifel auch automatisiert Verluste, das solltest du nie vergessen. Mintos ist ein Marktplatz und anders als Bondora oder Monefit haben sie nicht die Kontrolle über ihre Kredite. Die Einfachheit kann also am Ende ihren Preis haben.

Ich habe jedoch keinerlei Erfahrungen mit den 3 Strategien und letztlich kann es durchaus gut funktionieren, wenn du sehr konservativ unterwegs bist. Von den High-Risk Strategien würde ich die Finger lassen.