Bondster Erfahrungen 2024 – Die Mintos Alternative aus Tschechien?

Anmeldung für Investoren

Die Anmeldung auf Bondster ist nicht sonderlich kompliziert. Du kannst dich sowohl als Privatinvestor aber auch als Firma anmelden.

Zur Verifikation deiner Identität während der Registrierung brauchst du deinen Personalausweis oder Reisepass. Nach der Anmeldung bist du bereit, um auf der Plattform in P2P Kredite zu investieren, sofern du die erste Einzahlung getätigt und dich erfolgreich identifiziert hast.

Achte übrigens vor deiner Anmeldung immer auf Bonus Aktionen der Plattformen, um dir Vorteile zu verschaffen. Eine ständig aktuelle Liste aller Bonis findest du in meinem P2P Plattform Vergleich.

Die Anmeldung auf Bondster ist einfach und schnell.

Wie funktioniert Bondster?

Nach der Anmeldung auf der Plattform kannst du damit beginnen, in Darlehen zu investieren. Dies kannst du sowohl manuell als auch automatisiert tun. Wie der Name meines Blogs schon vermuten lässt, nutze ich am liebsten die vollautomatische Variante, zu der wir später noch kommen. Im Primärmarkt dagegen kannst du filtern, dir die Kredite anschauen und in die investieren, die dir am ehesten zusagen.

Der Primärmarkt von Bondster

In welche Kredite kannst du auf Bondster investieren?

Wer hier in P2P Krediten investiert ist, erwirtschaftet seine Rendite zum größten Teil mit den klassischen P2P Krediten. Es gibt auf der Plattform jedoch auch Immobilien-, sowie Geschäftskredite.

Wie hoch ist die Rendite auf Bondster?

Die Rendite, die du auf der Plattform erwirtschaften kannst, ist mehr als konkurrenzfähig mit Plattformen wie Bondora oder Peerberry. Den offiziell kommunizierten Durchschnitt kannst du immer monatsaktuell der obigen Tabelle entnehmen. Die Zahlen meines eigenen Portfolios auf Basis meiner Bondster Erfahrungen kannst du in meiner Statistik ablesen.

Ich selbst lag nach meiner Zeit bei Bondster deutlich unter dem Durchschnitt. Ursache hierfür ist, dass ich auch Kredite mit niedrigerer Verzinsung zu Gunsten der Portfolio Diversifikation mitgenommen und auch Kredite während der Covid-19 Pandemie verloren habe.

Gibt es bei Bondster eine Rückkaufgarantie?

Ja, die P2P Plattform bzw. deren Kreditgeber bieten überwiegend eine Rückkaufgarantie an. Einige Kredite gibt es aber auch ohne die Rückkaufgarantie. Du kannst das sehr einfach im Primärmarkt an dem kleinen Schild erkennen. Nutzt du den Auto Invest, kannst du vorher festlegen, ob du in Kredite mit oder ohne Rückkaufgarantie investieren möchtest.

Kredite mit Rückkaufgarantie sind leicht erkennbar.

Erhalte ich auch die Zinsen für verspätete Kredite?

Das hängt immer vom jeweiligen Kreditgeber ab. Eine Pauschalaussage kann man hier nicht treffen. Wie du im Screenshot für den Auto Invest sehen kannst (Strafzahlungen), ist es jedoch möglich dies vorweg zu konfigurieren. So gehst du sicher, dass du nur in Kreditgeber investierst, die Verzugszinsen anbieten.

Beachte jedoch, dass dadurch das Angebot drastisch sinken und damit deine Diversifikation Schaden nehmen kann. Ich persönlich lege daher keinen Wert auf Verzugszinsen.

Wie genau läuft das mit den Steuern auf Bondster?

Bist du in P2P-Kredite auf Bondster investiert, musst du dich einmal grundlegend mit dem Thema “Steuern” auseinandersetzen. Hier gibt es generell zwei Wege, welche eine eigene Anleitung haben:

1. Reguläre Versteuerung von P2P Krediten
2. Alternative Versteuerung von P2P Krediten

Wie du die genauen Beträge für deine Steuererklärung ermittelst, habe ich dir hier erklärt.

Gibt es auf Bondster eine Steuerbescheinigung?

Ja, Bondster bietet eine ordentliche Steuerbescheinigung als Download an, die du dir selbst generieren kannst. Die Bescheinigung wird als PDF zur Verfügung gestellt und enthält alle wichtige Daten für das Finanzamt. Du findest sie in deinem Dashboard im Bereich “Transaktionsübersicht” und dann “Steuerbericht”.

Der Steuerbericht auf Bondster enthält alle für dich wichtigen Informationen.

Bondster Risiko

Aus meinen bisherigen Bondster Erfahrungen kann ich nichts wirklich schlechtes aus meinen Jahren als Anleger sagen. Es gab hier und da Probleme mit einigen Kreditgebern, die zu Verlusten geführt haben, was aber zum normalen Geschäft eines Marktplatzes gehört.

Generell bringt Investment in P2P Kredite enorme Risiken mit sich, welche sich jederzeit realisieren können und die wir nun im Folgenden besprechen werden.

Arbeitet Bondster profitabel?

Laut dem letzten Geschäftsbericht der P2P Plattform, der nicht auditiert und schon Jahre als ist, arbeiten sie nicht profitabel! Aber natürlich ist es Bondsters großes Ziel das zu erreichen.

Im Hintergrund der Firma steht übrigens als Besitzer die CEP Invest Private Equity, welche gegebene Verluste zu einem bestimmten Grad immer ausgleichen wird und maßgeblich an Erfolgen von Bondster beteiligt ist.

Auszug aus dem Bondster Geschäftsbericht 2020

Wie seriös ist Bondster?

Ich schätze Bondster überwiegend als einen seriösen P2P Marktplatz ein. Natürlich gibt es niemals eine Sicherheit. Aber nach Jahren als Investor und Blogger hat man einen recht guten Blick dafür wie Plattformen arbeiten, wie mit einem als Blogger kommuniziert wird und was man für eine Außenwirkung in Richtung der Investoren ausstrahlt. All das passt bei der tschechischen Plattform für mich zusammen.

Der einzige Punkt, der mich bei der P2P Plattform seit jeher stört, ist die mangelhafte Kommunikation, wenn es mal zu Problemen bei Kreditgebern kommt. Was das angeht, ist man bei Mintos deutlich besser aufgehoben. Ich appelliere seit Jahren an die Plattform, dies zu ändern, jedoch bisher ohne tiefgreifenden Erfolg. Die war auch einer der Hauptgründe, wieso ich Bondster verlassen habe.

Wie sicher ist Bondster?

Bondster arbeitet nicht profitabel und hat demnach keinerlei Kapitalpolster. Die Plattform hat jedoch eine private Investmentgesellschaft im Rücken, welche sie durchfinanziert. Zudem gibt es natürlich immer das Risiko eines Kreditgeber-Ausfalls welches jede Investment-Plattform mit sich bringt und sich auch schon mehrfach materialisiert hat.

Zum Thema Sicherheit und wie Kreditgeber ausgewählt werden, hat CEO Pavel Klema auf der Finfellas Conference etwas erzählt (in Englisch):

Vor- und Nachteile von Bondster

Bevor wir zu einem abschließenden Fazit meiner Bondster Erfahrungen kommen, hier nochmal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst.

Nachteile ➖

• Wie auch bei Mintos, solltest du dich mit den Kreditgebern ein bisschen beschäftigen, wenn du ein mehr Geld auf der Plattform investiert hast.
• Als Marktplatz wird Bondster in wirtschaftlichen Abwärtsbewegungen oft stärker betroffen sein, als klassische P2P Plattformen.
• Du investierst über Bondster in vielen verschiedenen ausländischen Jurisdiktionen, wo ein Rückholung von Verlusten schwierig sein kann.
• Die Plattform ist verhältnismäßig klein im Vergleich zur großen baltischen Konkurrenz.
• Es gibt keine geprüften Geschäftsberichte.
• Was Kommunikation bei Problemen angeht, brauchst du von Bondster nicht viel erwarten.

Vorteile ➕

• Fast alle Kredite besitzen die Rückkaufgarantie und der Cashflow ist damit gut planbar.
• Geht etwas bei einem Kreditgeber schief, wird Bondster die Interessen der Investoren vertreten.
• Die Rendite ist äußerst attraktiv.
• Viele P2P Plattformen sind auf das Baltikum konzentriert. Mit Bondster brichst du diesen Kreis etwas auf und hast eine geographische Diversifikation.
• Bondster ist sehr simpel zu bedienen und generiert Cash quasi vom ersten Tag.

Bewertung meiner Bondster Erfahrungen

Bondster war jahrelang ein sehr interessanter Kandidat in meinem Portfolio. Man wächst nicht so schnell wie die Konkurrenz, hat aber mittlerweile auch schon eine fünfstellige Anzahl an Investoren und hat die Covid-19 Krise überstanden, was nicht selbstverständlich ist.

Aufgrund der mangelhaften Kommunikationspolitik habe ich mich jedoch 2022 für einen Abschied von der Plattform entschieden, da ich ihr nicht zutraue, große Geldbeträge zu verwalten. Für kleine Summen ist Bondster eine nette Spielerei, aber für große Summen einfach zu risikoreich.

Von 2023 – 2024 kehrte ich nochmal kurzfristig zur Plattform zurück aufgrund einer Cashback-Aktion und konnte mit dieser hohe Gewinne einfahren. Generell wird sie aber keinen Einzug mehr in mein Portfolio finden.

Achte also darauf, dass eine Hinzunahme der P2P Plattform auch wirklich Sinn macht, wenn du überlegst hier zu investieren! Ich bin in jedem Fall gespannt, wo der Weg hingeht. Übrigens haben sich auch Thomas und ich im P2P Cafe schon Bondster vorgenommen.

Meine Bondster Erfahrungen vor Ort

Ich habe das Team von Bondster auf der P2P Conference in Riga getroffen, jedoch noch nie in Prag in ihren Büros. Einen Versuch gab es im Oktober 2020 als ich in Prag war. Aber das Treffen wurde aufgrund der Covid-19 Pandemie kurz vorher abgesagt.