Quellensteuer auf Mintos und Co., so senkst du deinen Steuersatz!
Ich glaube mich haben schon lange nicht mehr so viele Fragen zum Thema “Quellensteuer P2P Kredite” erreicht, wie 2022. Grund dafür ist die Regulierung in Lettland der nun Plattformen wie Mintos, Twino, Viainvest und Debitum Network unterliegen. Aber auch in Litauen müsst ihr Quellensteuer bezahlen und auch dafür wird es die wichtigsten Fakten geben.
Diese Seite soll langfristig für euch als Anleitung dienen, die ihr euch verlinken könnt. Ihr werdet euch vermutlich noch öfter mit dem Thema beschäftigen müssen und so habt ihr sie immer im Zugriff. Bitte beachtet, dass auch ich nicht immer auf dem aktuellsten Stand bin und es sich hierbei auch um keine Steuerberatung handelt! Ich lege euch daher nahe sämtliche Angaben vor Abgabe an euer Finanzamt nochmals eigenständig zu überprüfen! Viel Spaß!
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
Allgemeine Infos zur Quellensteuer
Vorweg ein paar grundlegende Worte zur Quellensteuer-Thematik. Generell behält Lettland 20% Quellensteuer und Litauen 15% ein. Damit gehört man neben Irland (37%), Portugal (28%) und Österreich (25%) zu den unattraktivsten Länder in Europa was das angeht.
Das Problem: In der deutschen Steuererklärung sind lediglich 10% anrechenbar laut Doppelbesteuerungsabkommen. Die restlichen 10% bzw. 5% kann man jedoch mit einer sogenannten Ansässigkeitsbescheinigung oder dem DAS-1 Formular senken, so dass es am Ende keine Mehrbelastung für euch gibt. Habt ihr das nicht gemacht, bekam man das Geld auch wieder. Jedoch durfte man dann bei der lettischen Finanzbehörde anklopfen.
Am 14. November 2022 jedoch, hat das lettische Parlament entschieden, die Quellensteuer in einigen Fällen zu kippen. Glück für uns, denn das betrifft auch die lettischen P2P Plattformen. Nach dieser Entscheidung, sind nur noch 5% auf den lettischen Plattformen fällig. Für Litauen bleiben die 15%, die ihr jedoch auf 10% senken könnt.
Hochsteuerländer nach Quellensteuer. Lettland gehört dazu!
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Die Verfahren der lettischen P2P Plattformen
Im Folgenden findet ihr genaue Anleitungen zur Quellensteuersenkung bei den einzelnen Plattformen und wie genau die Dokumente ausgefüllt werden müssen, damit ihr keine Fehler macht und eine Extra-Runde beim Finanzamt drehen müsst. Bei den einzelnen Plattformen müsst ihr euch auf folgendes einstellen:
Mintos
- Quellensteuer: 5%
- Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine Ansässigkeitbescheinung auf Anfrage
- Gültigkeit: Unbegrenzt
Debitum Network
- Quellensteuer: 5%
- Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine Ansässigkeitbescheinung auf Anfrage
- Gültigkeit: Unbegrenzt
Twino
- Quellensteuer: 5%
- Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine Ansässigkeitbescheinung auf Anfrage
- Gültigkeit: Unbegrenzt
Viainvest
- Quellensteuer: 5%
- Erforderliche Dokumente zur Senkung: Keine, ggf. eine Ansässigkeitbescheinung auf Anfrage
- Gültigkeit: Unbegrenzt
Die Ansässigkeitsbescheinigung richtig ausfüllen
Die oben verlinkte Ansässigkeitbescheinigung hat 2 Seiten. Im folgenden findet ihr alle Angaben, die ihr eintragen müsst, anhand des Mintos-Beispiels. Im Folgenden findet ihr dann noch die Spezifizierungen für die anderen Plattformen.
Auf Seite 1 startet ihr mit euren persönlichen Angaben. Sofern ihr eine natürliche Person seit reicht folgendes aus.
Eure persönlichen Angaben auf Seite 1.
Danach kommen die mintos-spezifischen Angaben, die ihr wie folgt ausfüllt:
Seite 2 der Ansässigkeitbescheinigung
Zum Abschluss müsst ihr dann noch einmal eine Erklärung ausfüllen, in der ihr alles bestätigt inklusive der Adresse eures Finanzamts.
Geschafft, unterschreiben, fertig!
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Ansässigkeitsbescheinigung Debitum Network
Im Grunde benötigt nur eine Passage auf Seite 2 der Ansässigkeitbescheinigung eine individuelle Betrachtung gegenüber der Mintos Version. Hier trägst du für Debitum Network folgendes ein:
Seite 2 der Ansässigkeitsbescheinigung.
Die Ansässigkeitsbescheinigung Twino
Auch hier müsst ihr euch nur auf Seite 2 der Ansässigkeitbescheinigung konzentrieren. Für Twino trägst du folgendes ein:
Quellensteuerangaben für Twino.
Die Ansässigkeitsbescheinigung Viainvest
Wie auch bei Twino muss auch bei Viainvest lediglich Seite 2 angepasst werden.
Die Angaben für Viainvest.
Der Trick mit dem alten Dokument
Die hier vorgestellte Ansässigkeitsbescheinigung ist schon die neue Version, welche 2020 herausgekommen ist. Es gibt jedoch auch eine ältere mit deutlich weniger Angaben. Unter anderem muss hier auch nicht der Name der P2P Plattform eingegeben werden, was natürlich den Aufwand senkt, denn man benötigt dann nur ein Formular.
Auch wenn die P2P Plattformen vorgeben, dass gewisse Angaben auf der Bescheinigung stehen müssen, scheinen sie das Ganze nicht so genau zu nehmen. Ich habe zwei verschiedene Formulare hochgeladen, bei Mintos das alte und bei Debitum Network das neue. Mintos hat ebenfalls das alte akzeptiert 😉 Ein Versuch ist es also wert zur Reduzierung des Aufwandes.
Das alte Dokument sollte selbsterklärend sein, daher gebe ich dazu keine besondere Anleitung.
Podcast: Die Beiträge und exklusives Inhalte aufs Ohr. (Über 13.000 Downloads pro Monat)
YouTube: Die Beiträge in bewegtem Bild. (Über 12.000 Abonnenten)
Newsletter: Meine Investments & Artikel direkt in dein Postfach. (Über 11.000 Abonnenten)
Community: Diskutiere mit anderen Investoren. (Über 7.800 Mitglieder)
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Facebook: Regelmäßige P2P-News. (Über 3.100 Abonnenten)
LinkedIn: Teilen von interessanten Beiträgen aus der P2P-Welt. (Über 2.200 Abonnenten)
Twitter: Fast tägliche Tweets über P2P-Kredite. (Über 1.500 Abonnenten)
Die Verfahren der litauischen P2P Plattformen
Dieser Bereich befindet sich noch in der Überarbeitung
Fazit und Ausblick zur Quellensteuer bei P2P Krediten
Das Thema Quellensteuer für P2P Kredite ist am Ende keine große Sache und eine Routineaufgabe, die zum Glück nicht mehr auf jährlicher Basis durchgeführt werden muss, nachdem in Lettland eine entschärfte Regelung eingeführt wurde. Die verbleibenden 5-10% könnt ihr einfach in der Steuererklärung gegenrechnen und gut ist.
Durch diese Anleitung solltest du nun zu 99% wissen, was zu tun ist, um das Beste aus deinem Investment herauszuholen. Falls euch noch etwas fehlt, schreibt es bitte in die Kommentare. Und schreibt bitte auch in die Kommentare, wenn ihr vielleicht eine noch schnellere und bessere Best Practice gefunden habt, ich lerne immer gerne dazu!
Wie sieht es bei dir aus? Quellensteuer schon gesenkt?
Danke Lars, für deine Anleitung. Tipp: ich habe per EPost alle Anfragen beim Finanzamt zusammen eingereicht, spart Porto.
Mal sehen wann das Ergebnis kommt
Japp, habe ich auch so gemacht 😉
Bei mir hat es bis zum Zurückschicken vom Finanzamt nur eine Woche gedauert, den unteren Teil auf Seite 2 habe ich für Mintos ebenfalls vom Finanzamt ausfüllen lassen. Danke für die Anleitung und den Uploadlink, den finde ich bei Mintos auf direktem Wege partout nicht mehr. Hoffe nur, dass es auch funktioniert hat, da man beim Gang zurück auf die Hauptseite automatisch ausgeloggt ist
Das hatte ich auch. Sollte aber klappen. Wenn du nach 2 Wochen nix hörst, würde ich bei Mintos nachfragen. Vielleicht antworten sie dir 😀
Das heißt, im Normalfall sollte eine Bestätigung kommen, dass das Formular eingegangen ist?
Ja, irgendwann kommt die Meldung.
Hallo zusammen,
bei mir hat es (fast) auf Anhieb geklappt. Ich hatte zunächst ein unvollständiges “Residence Cert ” hochgeladen. Als Tipp, wem das auch passiert, das Löschen ist dann nicht mehr möglich, weder dem User noch Debitum. Ich musste dann beide (!) Dokumente nochmals hochladen, dann ging es. Die fehlerhafte “Residence Cert ” bleibt in der Historie.
Nun noch eine Frage, seit ich das gemacht habe, werden mir keine neuen Projekte, sondern nur Projekte angezeigt, in die ich bereits investiert habe. Das ist nun schon über 2.5 Wochen so.
Zufall oder ein Bug?
Viele Grüße
Frank
Hi Frank, danke für deine Erfahrungen bei Debitum Network! Das mit den Projekten ist Zufall. Ist bei mir auch so. Das Angebot bei Debitum ist aktuell eher nicht so groß.
Hallo Lars,
vielen Dank für deine ausführliche Erklärung (und generell deine Publikationen im Blog, Podcasts etc.)!
Eine Frage zu Mintos: Betrifft die Quellensteuer nur die neuen Mintos Notes, oder sind auch bestehende Kredite betroffen? Ich (re-) investiere bei Mintos nämlich nicht mehr, sondern lasse nach und nach alle Kredite auslaufen.
Viele Grüße
Hi Christian, meinem Wissen nach gilt das NUR für die neuen Notes.
Hier der direktevLink zum neuen Onlineformular Ansässigkeitsbescheinigung (https://www.formulare-bfinv.de/ffw/form/display.do?%24context=F40B59ECC3E152BC375C). Hoffe er funktioniert.
Grüße Rolf
Leider funktioniert der Link nicht, da er immer neu generiert wird, habe ich auch schon versucht. Führt nur zur Finanzverwaltung.
Hallo Lars,
klingt alles schön und gut, nur muss dein Finanzamt mitspielen. Ich habe einen Antrag vor einem Jahr gestellt und immer noch nichts erhalten (trotz mehrmaliger Rückfragen). Die deutschen Finanzämter sind das Letzte.
Werde es halt nochmal versuchen, oder P2P komplett einstellen und Alternativen ausprobieren. Der deutsche Staat ist die Nummer 1 in der Welt, den Investoren das Investieren zu verderben. Man muss den Bürger ja irgendwie kontrollieren und abhängig halten und ihm das Geld aus der Tasche ziehen. Zu viel finanzielle Unabhängigkeit des Bürgers vom Staat ist nicht erwünscht und schlecht für den Staat (wegen der Kontrolle).
Danke für die Anleitung, hilft bestimmt vielen, hatte ich schon nicht mehr auf dem Schirm.
Einfach noch mal versuchen. Zur Not auf verschiedenen Wegen, ist sicher abhanden gekommen 🙂
Hallo Lars, vielen Dank für die ausführliche und gut verständliche Anleitung. Wird die Quellensteuer auf alle Kredite angewendet oder nur auf neue denen ja ein anderes finanztechnisches Konstrukt zugrunde liegt. Da ich nämlich das Investing derzeit gestoppt habe, frage ich mich, ob ich die Ansässigkeitsbescheinigung zur Senkung der Quellensteuer überhaupt beibringen muss? Ich würde mich sehr über eine Info dazu freuen?
Gruß Guido
Hi Guido, die Quellensteuer ist nur für die neuen Finanzinstrumente fällig, nicht für die alten P2P Kredite.
Hi Lars,
Kurze Rückmeldung zu meinen Erfahrungen wegen der “alten” Ansässigkeitsbescheinigung:
Mintos hat sie akzeptiert.
Debitum hat sie NICHT akzeptiert, aber da das Finanzamt das andere Debitum spezifische Formular unterschrieben und gestempelt hat, war ihnen die eigentliche Ansässigkeitsbescheinigung egal…
Twino hat sie NICHT akzeptiert. Dort muss ich jetzt das “neuere”, spezifischere 2020wr Formular nachreichen.
ViaInvest habe ich noch keinen Account 🙁
Grüße und vielen Dank für den tollen Blog, die Podcasts, YouTube, etc 🙂
Danke für deine Erfahrungen Laurids. Hätte nicht gedacht, dass Twino da genauer hinschaut. Meine ist auch noch in der Prüfung (alte Version). Bin mal gespannt auf das Ergebnis.
Hi,
ich nutze P2P ja nur im kleinen Umfang, habe mich mit diesem Thema tatsächlich nicht auseinander gesetzt. Daher vielen Dank für diesen Artikel – da werde ich mich direkt darum kümmern.
Liebe Grüße,
Mathias
Sehr gut, dann erlebst du keine böse Überraschung!
Moin, die Felder Zuflusszeitpunkt und depotführende Bank habe ich noch nie ausgefüllt: Der Zeitpunkt ist keine Pflichtangabe, und ein Depot habe ich ja auch nicht. Wurde bisher von allen (Viainvest, Debitum, Mintos, Twino, InRento) akzeptiert. Den Hinweis auf das Einreichen in doppelter Ausführung kann man in der Tat ignorieren: Mein Finanzamt meint, dass das Duplikat für mich gedacht ist (man bekommt beide Ausfertigungen zurück!). Da ich das Original gar nicht aus den Händen gebe, wäre es nur Papierverschwendung. Die Adresse des Finanzamts trage ich auch nicht ein, es hat ohnehin einen Stempel.
Am Ende ist man damit fix durch und ich bekam die Bescheinigungen innerhalb einer Woche zurück. Im nächsten Jahr kann man sich an den ausgefüllten Formularen orientieren. Da sich die Adresse meist nicht ändert, kann man die Daten i.d.R. unverändert übernehmen.
Danke für deine Erfahrungen Matthias, also kann man es noch schmaler halten, prima 🙂