EvoEstate – Mit wenig Geld zum europaweiten Immobilieninvestor

EvoEstate ist nach Neo Finance die zweite neue P2P Plattform in diesem Jahr bei mir. Hierbei handelt es sich allerdings um eine Plattform, die bisher so keiner anderen in meinem P2P Kredite Portfolio gleicht. Auf den ersten Blick geht es hier um Immobilien. Auf den zweiten allerdings erkennt man aber, dass es sich um einen Marktplatz wie Mintos handelt. Nur halt für Immobilienprojekte.

Aber zu viel will ich noch nicht vorwegnehmen, wir schauen uns das Ganze gleich im Detail an. Da EvoEstate nun Bestandteil meines wachsenden P2P Portfolios ist, findet ihr sie auch ab sofort in der Plattform-Übersicht. Vermutlich wird es übrigens schon die letzte oder vorletzte P2P Plattform in meinem Portfolio für dieses Jahr sein. Das würde bedeuteten, dass es 2020 erstmals mehr Ab- als Zugänge geben wird. Und nun gehts los mit meinem Bericht über die ersten EvoEstate Erfahrungen! Wenn du mehr über EvoEstate wissen willst, findest du weitere Hintergründe, Kennzahlen und Fakten in meinen EvoEstate Erfahrungen.

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Über die EvoEstate P2P Plattform

EvoEstate ist ein sogenannter “P2P-Aggregator”, manche nennen es auch “Meta Plattform”. Zwar haben wir hier einen Marktplatz, die Kreditgeber (oder Projektentwickler) sind jedoch eigenständige Plattformen. Bekannt davon sollte euch beispielsweise Reinvest24 sein, die ich ja auch im Portfolio habe. Das Geniale daran ist also, dass ihr für euer Investment nur einmal Anmeldedaten braucht und dennoch Zugriffe auf die Projekte der einzelnen P2P Plattformen habt. Jedoch mit Abstrichen, wie später zu sehen ist. Hier eine Kurzerklärung per YouTube von der Plattform selbst:

Gegründet wurde EvoEstate im Februar 2019 und ich hatte bei der P2P Conference im letzten Jahr die Möglichkeit mit CEO und Co-Founder Gustas Germanavičius etwas länger zu sprechen. Investiert bin ich aber erst seit dem Ausbruch der Corona-Krise. Das Team arbeitet aus 5 verschiedenen Ländern, ist aber, wie viele andere auch, in Estland firmiert. EvoEstate ist derzeit nicht reguliert, strebt aber eine Lizenzierung innerhalb des nächsten Jahres an.

Eine weitere Besonderheit ist, dass auch die Gründer in diverse der Projekte selbst investiert sind. Bei diesen sogenannten “Skin in the Game” Projekten stecken die Gründer mit mindestens 1.000 EUR mit drin. Das gibt dir als Investor natürlich ein besseres Gefühl, wenn du dein Geld über die Grenze wirfst 🙂

So funktioniert EvoEstate

Auf EvoEstate gibt es grundlegend drei Projektarten:

1. Kredite wie z.B. auch auf Estateguru und Bulkestate (beide sind hier übrigens nicht angeschlossen).
2. Mietimmobilien wie auf Reinvest24.
3. Beteiligungsprojekte, die später zu einem höheren Preis verkauft werden sollen.

Das Investment auf EvoEstate

Nachdem du dich mit Personalausweis und Wohnsitznachweis legitimiert hast, kannst du mit deinen Investments auf EvoEstate loslegen. Die Plattform ist recht simpel und rudimentär aufgebaut, enthält aber alles Wichtige. Auf der Projektseite kannst du einen genauen Blick auf die einzelnen Immobilien werfen. Natürlich kannst du dir auch die Projektsteckbriefe im Detail anschauen, wenn du Lust dazu hast. Momentan ist übrigens alles einheitlich in englischer Sprache gehalten, was durchaus Sinn macht. Eine Übersetzung wird aber kommen.

Die Projekte auf EvoEstate

Vom Projektsteckbrief aus kannst du auch direkt investieren. Sehr cool ist ebenfalls ein noch brandneues Feature. Und zwar kannst du Fragen zu den Projekten stellen, die dann auf vom Team beantwortet werden. Das gilt sowohl für Projekte in deinem Portfolio als auch für Projekte in der Funding-Phase.

Hier kannst du zu jedem Projekt Fragen stellen

Aber natürlich bin ich wie immer vollautomatisiert unterwegs. Das gestaltet sich ebenfalls extrem einfach. Der Auto Invest ist in wenigen Sekunden eingerichtet. Schön ist auch, dass man direkt erstrangige Kredite auswählen kann, auch wenn man nur mit dem Mindestinvestment unterwegs ist. Das ist z.B. bei Estateguru anders. Wenn du willst, kannst du auch verschiedene Auto Invests mit verschiedenen Strategien anlegen.

Der Auto Invest von EvoEstate

In deinem Portfolio findest du alles Wichtige zum Investment auf EvoEstate. Beispielsweise eine Übersicht der Länder, Kreditgeber & Kreditarten in die du investiert hast. Aber auch genauso deine getätigten Investments im Detail.

Der Portfolio-Überblick bei EvoEstate

Ich bin übrigens mit 2.000 EUR auf EvoEstate gestartet, die ich trotz Corona-Krise recht schnell investiert hatte.

FAQ rund um EvoEstate

Kommen wir als nächstes zu den detaillierten Fragen rund um die neue P2P Plattform in meinem Portfolio.

Wie hoch ist das Mindestinvestment?

Das Mindestinvestment auf EvoEstate beträgt 50 EUR. Im Verhältnis zu Konsumenten-Plattformen scheint das viel, bei Immobilien ist eher an der unteren Grenze.

Wer finanziert EvoEstate?

Die Plattform wird von Startup Wise Guys finanziert. Die Jungs waren auch der erste externe Investor von Estateguru. Du kannst mehr zu dem Thema hier lesen.

Wer treibt sich so alles auf der Plattform als Projektentwickler rum?

Momentan gibt es 16 Projektentwickler aus 7 verschiedenen Ländern. Eine genaue Übersicht mit Rating und weiteren Kennzahlen findest du hier.

Kostet das Investieren Geld?

Nein, das Investment ist vollkommen kostenfrei für Investoren. Die Plattform verdient Geld mit der Aushandlung von Deals für das Investment und dem Listing der Projekte.

Sind alle Real Estate Projekte der anderen Projektentwickler auch auf EvoEstate?

Noch nicht, da EvoEstate nochmal eine eigene Due Diligence durchführt, kommen nur ausgewählte Projekte auf den Markplatz. Wenn du so willst, gibt es hier also nochmal eine erweiterte Sicherheit durch eine zweite Prüfung. Willst du alle Projekte eines Projektentwicklers, musst du nach wie vor einen Account dort einrichten. Meiner persönlichen Ansicht nach, ist das aufgrund des Angebotes aber nicht wirklich notwendig.

Jedoch plant EvoEstate alle Projekte eines Projektentwicklers auf die Plattform zu holen. Diese werden dann in verschiedene Risikoklassen einsortiert und du als Investor kannst dann selbst entscheiden, wo du investierst.

Gibt es einen Sekundärmarkt?

Ja, den gibt es und das ist ein wirklicher Mehrwert! Während der Corona-Krise konnte ich hier schöne Schnäppchen schießen. Das Coole daran: es ist dabei vollkommen egal, ob der Projektentwickler einen Sekundärmarkt hat. Beispielsweise hat Reinvest24 letztes Jahr mal einen Sekundärmarkt angekündigt, der aber bis heute nicht online ist. Dennoch kannst du die Projekte auf EvoEstate handeln.

Der Zweitmarkt auf EvoEstate am Beispiel von Reinvest24

Gibt es eine Rückkaufgarantie?

Nein. Wie bei Real Estate Plattformen üblich, gibt es keine Rückkaufgarantie. Jedoch steckt hinter jedem Investment in der Regel ein echter Wert. Nämlich eine Immobilie.

Wie lange laufen die Projekte?

Die meisten Projekte haben eine Laufzeit von 4-24 Monaten. Mehr ist aber auch möglich und ich habe schon Projekte mit über 90 Monaten auf der Plattform gesehen.

Ist EvoEstate sicher?

EvoEstate ist ein Marktplatz, daher läufst du als Investor hier vor allem Gefahr, dass ein Projektentwickler Pleite geht. Wie immer kann und wird das irgendwann passieren. Es ist nur eine Frage der Zeit und Größe der Plattform (siehe Mintos). Sollte EvoEstate als Vermittler selbst ausfallen, laufen deine Investments weiter, denn diese werden mit den Projektentwicklern beschlossen. EvoEstate leitet die Transaktionen lediglich durch. Ich persönlich mache es mir hier wie immer einfach und das Investment läuft in meinem Portfolio unter “Totalausfall möglich”. Auch wenn das in dieser Konstellation sehr unwahrscheinlich erscheint.

Wie hoch ist die Rendite auf EvoEstate?

Diese ist stark abhängig von den Projekttypen und vom dahinterliegenden Risiko. Man kann die Rendite also nicht pauschalisieren. Aber hier mal ein grober Rahmen:

• Vermietungsobjekte sind sehr sicher und liegen bei 3-6%.
• Entwicklungsprojekte kennst du schon von anderen Plattformen. Sie liegen hier zwischen 8-13%.
• Die Beteiligungsprojekte sind risikoreich, bieten aber auch die höchste Rendite. Durchschnittlich gibt’s hier 14-30%.

In der Corona-Krise konnte ich beispielsweise durch einen günstigen Kauf und ein erfolgreiches Projekt 130% Rendite erwirtschaften. Dies war scheinbar so außergewöhnlich, dass man mich sogar in einem Tweet erwähnte.

Der Tweet von EvoEstate über mein Investment.

Wie schaut es mit einer ordentlichen Bescheinigung für die Steuer aus?

In deinem Account kannst du die Steuerbescheinigung des Vorjahres herunterladen. Du hast aber auch die Möglichkeit, dir über die Transaktions-Übersicht die Einzelwerte zu “erfiltern”. Übrigens fallen auf EvoEstate keine Quellensteuern oder sonstige Abgaben an.

So sieht der Filter auf EvoEstate aus

Die Vor- und Nachteile der Plattform im Überblick

Kommen wir mal zu den Vor- und Nachteilen von EvoEstate. Wie gewohnt fangen wir mit den Nachteilen an.

Nachteile

• Rudimentäre Website. Ein paar mehr Filterungen wären schön. Beispielsweise nach Kredittypen, die man finanziert hat.
• Derzeit ist die Plattform unreguliert.
• Bisher gibt es keinerlei Geschäftsberichte, geschweige denn geprüfte Versionen davon.
• Wir investieren hier auf einer sehr jungen P2P Kredite Plattform.
• Auch hier können Kreditgeber ausfallen, das kennen wir ja schon von Mintos und das wird sicherlich auch hier irgendwann passieren.

Vorteile

• Eigene Due Diligence, nicht alle Projekte der Entwickler kommen auf den Marktplatz.
• Es handelt sich hier um ein Martkplatzmodell und vermindert damit aus meiner Sicht das Plattformrisiko.
• Einfache Umgehung des Volumenproblems, was wir z.B. bei Reinvest24 haben (viel Geld, wenig Projekte).
• Es gibt einen Zweitmarkt, auch wenn der Projektentwickler keinen hat.
• Die Gründer sind selbst in viele Projekte investiert.
• Es ist eine breite und länderübergreifende Diversifikation möglich, die wir so von keiner Real Estate Plattform kennen.
• Mit den richtigen Projekten sind durchaus sehr hohe Zinsen möglich.
• Wir haben hier keine Konsumkredite, sondern Immobilien mit durchgehend echten Werten als Sicherung.

Fazit meiner ersten EvoEstate Erfahrungen

In meinen Augen überwiegen ganz klar die Vorteile hier jegliche Nachteile. Zugegebenermaßen war ich im letzten Jahr nicht sonderlich überzeugt von der Vorstellung. Nicht, weil mich das Konzept an sich nicht überzeugte, sondern weil EvoEstate noch ganz frisch war. Ich bin hier vorsichtig geworden. Nun sind sie schon über ein Jahr am Markt und haben sich gemacht. Auch durch die vielen Chats mit Gründer Gustas bin ich sehr beeindruckt von seiner Art und seinem Denken. In der Corona-Krise bot sich der Einstieg für mich dann einfach an und ich konnte schöne Schnäppchen auf dem Zweitmarkt schießen.

Einige meiner Käufe auf dem Zweitmarkt.

Normalerweise bin ich kein Freund von Zweitmärkten, aber in der Corona-Krise habe ich mal einige Wochen eine Ausnahme gemacht. Passives Einkommen mit P2P Krediten bedeutet nicht, 0,0 Aufwand zu haben. Sondern mit so wenig Aufwand wie möglich, die besten Ergebnisse zu erzielen. Zudem finde ich es klasse, dass die beiden Gründer in vielen Projekten mit ihrem eigenen Geld drinstecken. Es gibt sicherlich einige CEOs, die auf ihrer P2P-Plattform mit investieren. So transparent wie auf EvoEstate habe ich das allerdings noch nirgendwo gesehen.

Skin in the Game, die beiden machen keine halben Sachen.

Ich wurde von einigen auch gefragt, ob es überhaupt noch Sinn macht, auf kleineren Real Estate Plattformen zu investieren, wenn ich hier auf so eine Streuung zurückgreifen kann. Und auch noch das Volumenproblem umgehen kann. Meiner Meinung nach ist das nicht erforderlich, sofern der Projektentwickler auf EvoEstate ist. Ich persönlich werde mich bei keiner der dort gelisteten Plattformen anmelden. Ausnahme ist Reinvest24, wo ich schon vorher war. EvoEstate ist also vermutlich für sehr lange Zeit mein letztes neues Invest im Immobilien-Bereich.

Alles in allem eine tolle Plattform bis hierher. Ich bin davon überzeugt, dass wir noch so einiges von ihnen 2020 hören werden. Zudem sind sie eine tolle Ergänzung zu einer großen Plattform wie Estateguru um “den Rest” abzudecken.

Was findest du also gut und was schlecht an der P2P Plattform? Schreib es jetzt in die Kommentare!

Der Beitrag als Video

Beitragsbild: pixabay.com @ jcesar713 (Pixabay License)

Lars Wrobbel

Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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