Richtig in P2P Kredite investieren – Best Practices

Nachdem es im nĂ€chsten Artikel mit einem lang ersehnten Review weitergeht, möchte ich aus gegebenem Anlass heute mal einen allgemeineren Artikel zum Thema „Richtig in P2P Kredite investieren“ einschieben. Im Rahmen eines Unternehmer-Workshops des Citizen Circle haben wir uns am Wochenende ĂŒber konservative Geldanlagen in der Risikomitte unterhalten. P2P Kredite waren dabei natĂŒrlich nur ein Randthema, aber ich habe mich danach gefragt, was man genau tun muss, um aus P2P Krediten eine möglichst konservative Anlage zu machen. Denn auch wenn es sich hierbei offensichtlich um eine hochriskante Anlage handelt, fĂŒhle ich mich mittlerweile recht heimisch dabei. Oder unterliege ich etwa mehr und mehr meinem persönlichen Home Bias? Das wird wohl nur die Zeit zeigen. Aber ich bin mir dennoch sicher, dass man die Risiken eindĂ€mmen kann.

2018 beginnt mein viertes Jahr als P2P Investor. In den letzten Jahren habe ich viel getestet, viel gelernt und natĂŒrlich auch den ein oder anderen Griff ins Klo getĂ€tigt. Wer sich noch an meine Crosslend-Artikel erinnert, weiß, was ich meine. Hieraus haben sich allerdings mit der Zeit sogenannte „Best Practices“ entwickelt. Best Practices ist die Bezeichnung fĂŒr erfolgreiche und bewĂ€hrte Methoden auf Basis von Erfahrungswerten. Auf P2P Plattformen umgemĂŒnzt bedeutet dies die Frage, wie man seine Anlage möglichst sicher und renditebringend aufstellen kann. Wie können wir also sicherstellen, dass wir so gut wie möglich in P2P Kredite investieren?

1. Diversifikation

Der erste und wohl wichtigste Punkt, wenn du sicher in P2P Kredite investieren willst, ist die Diversifikation. In diesem Artikel wird das Thema selbst nochmal richtig vertieft. In meinen letzten Jahren als P2P Investor haben sich meine Portfolien immer weiter aufgeschichtet. Meine Top-Plattform was das angeht ist derzeit Bondora mit ĂŒber 800 laufenden Krediten. Aber auch fĂŒr mich neue Plattformen wie Estateguru richte ich direkt von Anfang an auf eine hohe Streuung aus.

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Quelle: Mein Estateguru Portfolio

Bei Estateguru sieht man den Effekt besonders schön, da die Summen anfangs mit 50 EUR je Kredit recht groß sind. Vom Großen ins Kleine. StĂŒck fĂŒr StĂŒck und Monat fĂŒr Monat fĂ€chert sich das Portfolio weiter. Und Monat fĂŒr Monat wird es auch weniger schlimm, wenn ein Kredit ausfĂ€llt. Genau so muss es sein. Es mag sein, dass es zu Anfang etwas lĂ€nger dauert, aber gehe sicher, dass du auf jeden Fall dranbleibst und dein Portfolio von Grund auf richtig aufbaust.

In viele P2P Kredite investieren und das Portfolio immer stĂ€rker zu streuen, hat sich also fĂŒr mich bewĂ€hrt. Auf der Plattform Auxmoney damals, habe ich diese Regel noch nicht so strikt verfolgt. Nun stehen von insgesamt 36 Krediten 6 im Inkasso, was einer Quote von ĂŒber 15% entspricht. Und wir reden hier nicht von ĂŒberfĂ€lligen Krediten, sondern von definitiv ausgefallenen. Das schlĂ€gt sich auch in meinem Ranking nieder, wie du rechts neben dem Artikel sehen kannst.

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2. Kontinuierlicher Vermögensaufbau

Genau wie bei deinen ETFs oder in was auch immer du investierst, kannst du auch fĂŒr die P2P Plattformen SparplĂ€ne einrichten. Diese Maßnahme sichert dir einen kontinuierlichen Vermögensaufbau in dieser Anlageklasse. Hast du im Hintergrund deinen Portfolio-Builder korrekt eingestellt, hast du so auch gleich die Diversifikation automatisiert. Mit jeder Einzahlung erhöht sich also deine Streuung. Ich persönlich gehe einen anderen Weg:

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Quelle: Meine persönlichen Auftragsvorlagen

SparplĂ€ne funktionieren fĂŒr mich nĂ€mlich nicht, da ich den Akt des Investments an sich sehr mag. Ich freue mich oft darauf. Ich bin sicher, vielen meiner Leser geht es Ă€hnlich. Deshalb habe ich Auftragsvorlagen fĂŒr alle gĂ€ngigen Plattformen auf denen ich investiere angelegt und spare das Geld nur „virtuell“ fĂŒr mich im Kontenmanagement an. Quartalsweise schicke ich dann Überweisungen zu den Plattformen los, auf denen ich aktuell investieren möchte. Eine festgelegte Summe habe ich dabei nicht. Auf diese Art und Weise handhabe ich ĂŒbrigens alle meine Investments.

Egal, was du machst, mach es kontinuierlich. In P2P Kredite investieren ist ein Investment wie alle deiner anderen auch. Nur vermutlich nicht so schwankungsintensiv 🙂 Und wenn sich eine Erfahrung bei allen meinen Anlageklassen durchgesetzt hat, dann die, dass ich kontinuierlich investieren muss, um schnell und sicher ein Portfolio aufzubauen.

3. Risiken richtig einschÀtzen

Du wirst es bestimmt schon gemerkt haben. Über einige Plattformen berichte ich auf diesem Blog nicht oder nur als Randnotiz und das hat seine GrĂŒnde. Ich schreibe hier ĂŒber meine Erfahrungen und Plattformen auf denen ich nicht investieren möchte, wirst du daher hier nicht sehen. Die GrĂŒnde dafĂŒr sind ganz unterschiedlich. Entweder habe ich schon negative Erfahrungen vor dem Blog gesammelt oder wĂ€hrend meines Investments ist was schief gelaufen. Das wirst du dann auch immer lesen. Wieder andere halte ich fĂŒr zu risikoreich und von der Rendite her zu mager, als das ich dort investieren wĂŒrde.

Mit der Zeit habe ich gelernt, das Risiko richtig einzuschĂ€tzen und du kannst auch sehr viel dafĂŒr tun, dass dein Investment hier von Anfang an gut aufgestellt ist. Du kannst beispielsweise das Ausfallrisiko (auch wenn vielleicht nicht fĂŒr immer) mit der RĂŒckkaufgarantie senken. Du kannst auch kurzlaufende Kredite kaufen, um bei Bedarf schnell wieder aus dem Investment raus zu sein. Es gibt z.B. Plattformen wie Robocash, die nur solche KurzlĂ€ufer inklusive RĂŒckkaufgarantie anbieten.

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Quelle: Meine Robocash Investment

Will ich damit sagen, dass Robocash besonders sicher ist? Nein, sicherlich nicht. Aber wie du an dem Screenshot erkennen kannst, komme ich bei Bedarf ganz schnell wieder an mein Geld. Das wird bei Plattformen mit Laufzeiten von bis zu 5 Jahren und ohne Zweitmarkt deutlich schwerer. NatĂŒrlich kann das Robocash-Team dennoch von heute auf morgen mit meinem Geld durchbrennen, wer weiß das schon so genau? Aber das Risiko erscheint mir doch deutlich geringer.

Nutze also die Mechanismen, die dir zur VerfĂŒgung gestellt werden, um Risiken richtig einzuschĂ€tzen und wenn möglich zu senken.

4. Auf dem Laufenden bleiben

Meine letzte und nicht minder wichtige „Best Practice“ lautet: bleib auf dem Laufenden. Informationen (keine GerĂŒchte!) haben sich in diesem Umfeld schon immer als nĂŒtzlich erwiesen. Ob durch meine eigenen Recherchen auf den Plattformen, in unserer hilfreichen Community oder durch sonstige Tipps. Informationen bewahren dich im Zweifel vor schlimmen Fehlern! DafĂŒr ist ĂŒbrigens auch dieser Blog gedacht. Hier kannst du aus meinen Fehlern und Erfahrungen lernen. Aber natĂŒrlich bilde ich nicht das gesamte Informationsspektrum ab.

Ein Beispiel gefĂ€llig? Der Darlehensanbahner Eurocent auf Mintos. Erst vor kurzem beigetreten, hatte der Anbahner schon nach kurzer Zeit Probleme mit ZahlungsausfĂ€llen und die RĂŒckkaufgarantie war im Prinzip fast wertlos. Du denkst das mĂŒssten inzwischen alle Investoren wissen? Weit gefehlt, denn es wurde und wird fleißig weiter in diesen Anbahner investiert. Jeder der diese Information aber frĂŒh hatte, konnte den Darlehensanbahner entsprechend aus dem Portfolio nehmen um grĂ¶ĂŸeren Schaden zu vermeiden.

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Quelle: Aus der Eurocent GeschÀftsprÀsentation

Das war schon ein Brocken, aber es hĂ€tte durchaus viel schlimmer kommen können und das wird vielleicht auch irgendwann noch einmal passieren. Daher mein Tipp an dich: Sei gut informiert! Konsumiere nicht jeden Tag die News und GerĂŒchte, aber scanne das Wichtigste fĂŒr dich ab und werde hellhörig, wenn es dein Portfolio betreffen könnte. Bleib auch in den Newslettern der P2P Plattformen eingetragen. Auch wenn sie manchmal nerven, enthalten sie oftmals auch wichtige Informationen fĂŒr dich.

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Richtig in P2P Kredite investieren – ein Fazit

Das waren einige meiner Erkenntnisse aus meinen bisherigen Jahren als P2P Investor. Alte Hasen werden sich sicherlich an das Meiste davon schon halten. Aber es gibt immer wieder neue Leser auf meinem Blog, die anfangen unbedarft in P2P Kredite zu investieren und sich dann fragen, warum manche Dinge nicht so klappen, wie sie es sich vorstellen. Ich kriege mindestens eine E-Mail in der Woche mit Fragen oder Problemen, die erfahrene Investoren fĂŒr eigentlich selbstverstĂ€ndlich halten.

Auch wenn du anfangs denkst, dass dir das vielleicht alles zu viel ist, bleib einfach dran. Du wirst mit der Zeit Erfahrungen sammeln und immer immer besser werden, das verspreche ich dir. Als der große Analyst Benjamin Graham gefragt wurde, was einen erfolgreichen Anleger ausmacht, antwortete er: „DafĂŒr braucht man weder außergewöhnliches Wissen noch Intelligenz. Am wichtigsten ist die Disziplin, gewisse Regeln aufzustellen und sie zu befolgen.“

Wie sieht es bei dir aus? Welches war die wichtigste Erfahrung in deiner bisherigen Laufbahn als P2P Investor?

In P2P Kredite investieren – Der Artikel als Video

Beitragsbild: pexels.com @ Lum3n.com (Creative Commons CCO)

Von mir getestete P2P Plattformen

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8 Comments

  1. Bertold said:

    WĂ€re ein Etf mit Hochzinsanleihen eine Alternative fĂŒr p2p kredite?

    Oktober 30, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Bertold,

      fĂŒr mich persönlich nicht 🙂 Aber schau mal bei meinem Kollegen Luis vorbei. Seine Hochdividendenwerte könnten vielleicht was fĂŒr dich sein.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Oktober 30, 2017
      Reply
  2. Bertold said:

    Hallo Lars, ich bin völlig neu in diesem Thema. Daher eine Frage an dich als Profi.
    Mein Ziel ist es, ein passives Einkommen von monatlich 50 EUR mit p2p nach steuer zu erzielen. Wieviel mĂŒsste ich an Kapital einsetzten? Wieviele plattformen sollte ich hierfĂŒr auswĂ€hlen? Kann man eine automatische monatliche Auszahlung festlegen?

    Oktober 31, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Bertold,

      kein Problem. DafĂŒr in ich da 😉 FĂŒr 50 EUR nach Steuern brauchst du ca. 5000 – 6000 EUR monatlich. Je nach Plattform. Es können auch durchaus weniger sein. Ich wĂŒrde das auf 2 – 4 Plattformen aufteilen. Die Möglichkeit einer automatischen Auszahlung gibt es meines Wissens nach momentan nur bei Robocash. Das kannst du dir hier genau durchlesen.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Oktober 31, 2017
      Reply
  3. Andreas said:

    Hallo Lars,
    du schreibst, dass du Dir „persönlichen Auftragsvorlagen“ erstellt hast und zeigst auch einen entsprechenden Screenshot. Welches Format/Tool nutzt Du dafĂŒr?
    Gruß Andreas

    November 5, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Andreas,

      danke fĂŒr deinen Kommentar. Das ist das Online-Banking Backend der DKB. Dort kann man schön ĂŒbersichtlich Auftragsvorlagen einrichten.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      November 5, 2017
      Reply
  4. Markus said:

    Hallo,
    ich habe bisher noch keine Erfahrung im P2P Bereich. Was ist wenn ein Kreditnehmer den Kredit nicht mehr zurĂŒck zahlt? Ist wenigstens das eingesetzte Kapital geschĂŒtzt?

    November 29, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Markus,

      wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann, gibt es wie im klassischen KreditgeschĂ€ft ein Inkassoverfahren. Besitzt der Kredit eine RĂŒckkaufgarantie, bekommst du dein Kapital inkl. Zinsen zurĂŒck. Investierst du ohne RĂŒckkaufgarantie, trĂ€gst du natĂŒrlich auch das Risiko eines Verlustes. P2P ist ein Risikoinvestment.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      November 30, 2017
      Reply

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