Moncera – Mintos Spin-Off mit Schleudersitz

moncera cover

Mit EvoEstate kam vor ca. einem Jahr die letzte neue P2P Plattform hier auf dem Blog. Seitdem hat sich mein P2P Portfolio stark vermindert, was die Anzahl an P2P Plattformen angeht, nicht jedoch in der Gesamtsumme. Ich habe die Covid-19 Krise also zum Anlass genommen, meinen Bestand an P2P Anbietern zu konsolidieren. Und tatsächlich besteht auch aktuell kein großer Bedarf eine neue P2P Plattform ins Portfolio aufzunehmen. Warum also Moncera?

Im Verlauf des Beitrags werdet ihr feststellen, dass Moncera ein recht “flexibler” Kandidat in meinem Bestand sein wird. Das liegt in den Funktionen begründet, welche die P2P Kredit Plattform anbietet. Viel Spaß beim heutigen Beitrag und der ersten und vermutlich einzigen Plattform-Neuvorstellung in diesem Jahr.

Übrigens habe ich schon vor Monaten eine umfangreiche Anleitung mit allen Antworten auf eure Fragen zu Moncera erstellt. Ich werde hier im Beitrag also nur noch ganz rudimentär auf Grundlagen eingehen.

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Links zu den P2P-Plattformen sind in der Regel Affiliate-Links, bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Erstveröffentlichung: 20.02.2021
Letzte Aktualisierung: 20.02.2021

Was ist Moncera?

Aber eine kurze Einführung zum Unternehmen möchte ich natürlich dennoch geben, damit ihr nicht komplett im Regen steht. Die P2P Plattform wurde erst 2020 in Estland gegründet und ist damit ein junges Unternehmen, von dem ich normalerweise die Finger lassen würde. Moncera ist eine eigenständige Firma, aber irgendwie dann doch nicht. Denn sie hat nicht nur ausschließlich Kredite der Placet Group gelistet, sondern ist mit dieser auch so stark verbandelt, dass Firmenpräsentation & Jahresbericht auf die größere Gruppe verweisen. Auch ein Firmenprofil & Team auf LinkedIn sind nicht zu finden.

Die Placet Group kommt euch irgendwoher bekannt vor? Das dürfte daran liegen, dass es einer der solidesten Kreditgeber auf Mintos ist. Das Konzept, dass Kreditgeber also ihre eigene Plattform aufmachen, scheint mehr und mehr in Mode zu sein. Eine weitere bekannte und immer wieder nachgefragte Plattform in diesem Bereich ist Lendermarket.

Weitere Details zur Plattform, einen Steckbrief etc. findet ihr wie gesagt in der Anleitung zu Moncera. Und nun schauen wir uns mal an, was für Rahmenbedingungen auf der P2P Plattform herrschen und was ich eigentlich mit Moncera vorhabe.

placet group operations

Diese Kredite bekommt ihr auf Moncera.

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools zum Investieren, die ich selber nutze:
  1. Bondora Go and Grow (5 EUR Bonus)
  2. OnVista Depot (Nur 5 EUR Ordergebühr)
  3. Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix & Spotify inklusive + 25$ Startguthaben Code adnbgs3ywy)
  4. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  5. Zinspilot / Weltsparen (Automatisches Parken von Cashreserven, bis zu 75 EUR Willkommensbonus)

Wie sind die Rahmenbedingungen?

Auf Moncera findest du aktuell Kredite, die eine Kreditlaufzeit von ca. 6 bis über 60 Monate aufweisen. Der Zinssatz liegt zwischen 8 und 12 Prozent, wobei der Großteil bei ca. 10 Prozent liegt. Zudem gibt es eine Rückkaufgarantie nach 30 Tagen. Werden Kredite also überfällig, wird Moncera bzw. die Placet Group diese zurückkaufen, sofern das Unternehmen dazu in der Lage ist.

Die Verpflichtung zum Rückkauf ist auf Moncera sicher auch deutlich ernster zu nehmen, als bei irgendwelchen Garagen-Startups. Die Placet Group existiert nämlich schon seit 2007 und ist seit geschlagenen 13 Jahren profitabel. Mit profitabel sind hier auch nicht 3,5 EUR gemeint. Seit 2017 liegt der Jahresgewinn konstant bei über 3 Millionen Euro, nachvollziehbar in den Geschäftsberichten.

geschäftsbericht placet group

Auszug aus dem Geschäftsbericht 2019.

Mein Plan für Moncera

Aufgrund des Alters hat die Plattform an sich noch eine Bewährungsprobe vor sich, um als fester Kandidat in meinem Portfolio zu stehen. Ich nutze sie viel mehr als erweitertes Überschuss-Sammelkonto. Konkret sammle ich hier also Rücklagen, die ich aktuell nicht brauche und dessen Verlust ich verschmerzen kann. Sobald ich jedoch Mittel daraus brauche, werde ich diese sofort von Moncera abziehen und damit kommen wir auch schon zum spannenden Feature von Moncera. Der Schleudersitz-Funktion, wie ich sie nenne.

Wie funktioniert Schleudersitz-Funktion?

Auf Moncera hast du als Anleger jederzeit das Recht, einen Kredit an einen Kreditgeber zu verkaufen. Alle Kreditgeber auf der Plattform gehören (aktuell) zur Placet Group.

Um einen Kredit zu verkaufen gehst du in dein Portfolio, wählst einen Kredit aus und verkaufst ihn. Wenn du einen Kredit vor dem Fälligkeitsdatum verkaufst, werden dir Gebühren in Rechnung gestellt (0,5 % des Verkaufswerts) und alle bis dahin aufgelaufenen Zinsen werden storniert. Die bereits ausgezahlten Zinsen bleiben also erhalten! Es betrifft nur die Zinsen zwischen der letzten Zahlung & dem Verkauf des Kredits.

kreditverkauf moncera

Kreditverkauf per Klick bei Moncera

Blöd ist jedoch, dass du jeden Kredit einzeln verkaufen musst. Es gibt also noch keine Funktion für eine Art “Massen-Verkauf”. Aber klar, wieso sollte Moncera die auch zur Verfügung stellen?

In den ersten 14 Tagen nach deinem Investment, kannst du deine Kredite übrigens ganz ohne Gebühr zurückgeben.

Wie kann sich Moncera den Rückkauf der Kredite leisten?

Die Funktionalität der Plattform ist natürlich ein klassischer Fall dafür, das bei einem “Bank-Run” ein Chaos ausgelöst wird. Also eine Situation, in der alle Leute raus wollen.

Um das zumindest abzufedern, hat die Placet-Group laut offiziellen Informationen einen Kreditrahmenvertrag mit einer Bank um diese Verpflichtungen abzudecken. Momentan wäre sowas aber wohl auch noch problemlos verkraftbar, denn man hat aktuell nur etwas über 2.000 Investoren.

Darüber hinaus behauptet Moncera, dass es immer einen Puffer von 15% gibt, der im Falle eines “Bank-Run” verwendet wird. Ob die Placet-Group alle ihre Verpflichtungen gegenüber den Anlegern während eines “Bank-Run” erfüllen kann, bleibt allerdings fraglich und bisher ungeprüft. Du solltest dich nicht darauf verlassen!

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Das bessere Bondora Go & Grow für kleine Summen?

Viele von euch investieren auch über Bondora Go & Grow und kassieren hier täglich ihre Zinsen. Aber gerade für kleine Summen, könnte Moncera die attraktivere Variante sein. Schon ab dem dritten Monat um genau zu sein. Hier eine einfache Rechnung bei einer Anlagesumme von 1.000 EUR und den entsprechenden Rahmenbedingungen.

Beachtet jedoch bitte, dass die aufgelaufenen Zinsen, also die Zinsen, die zwischen der letzten Zahlung und dem Zeitpunkt des Verkaufs berechnet werden, storniert werden! Die Rechnung ist also nicht 100%ig korrekt, aber es zeigt das Potential.

Moncera:

  • ca. 11% Zinsen nach 3 Monaten = 27,50 EUR
  • geschätzte Abhebegebühr = ca. 5 EUR
  • Ertrag nach Abhebung = 22,50 EUR

Bondora Go & Grow:

  •  6,75% Zinsen nach 3 Monaten = 16,87 EUR
  • Abhebegebühr = ca. 1 EUR
  • Ertrag nach Abhebung = 15,87 EUR

All dem ist natürlich immer vorausgesetzt, dass der Rückkauf auch klappt. Denke immer daran, dass bei beiden Plattformen nichts garantiert ist! 

Wie läuft Moncera bisher?

Zum Zeitpunkt der Veröffentlichung dieses Beitrags, bin ich schon einige Monate auf Moncera aktiv. Genauer gesagt bin ich seit Oktober 2020 auf der Plattform aktiv und habe ca. 2.000 EUR eingezahlt. Seitdem läuft die Plattform aus Estland vollkommen unspektakulär und ruhig. Es gab keinerlei Anpassungen an der Oberfläche, kein Cashdrag, keine Probleme.

portfolio moncera

Mein aktuelles Portfolio bei Moncera.

Der Auto Invest war damals in einigen Sekunden konfiguriert, läuft seitdem und ich muss mich um gar nichts kümmern. Genau das, was ich wollte.

auto invest moncera

Meine Auto Invest Einstellungen auf Moncera.

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Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Fazit zu Moncera

Das Mintos Spin-Off Moncera bleibt in meinem Portfolio vorerst ein Versuchskandidat mit ständigem Finger am Verkaufs-Drücker. Zugegebenermaßen habe ich ein großes Vertrauensproblem zu jüngeren Plattformen entwickelt. Die Tatsache, dass sich in den letzten Monaten so rein gar nichts an Website etc. getan hat, macht das nicht gerade besser. Wie ich schon in einem der letzten Community-Treffen sagte: Niemand zwingt uns dazu in junge Unternehmen zu investieren.

Gehen wir nach der Über-Uns Seite der Website, arbeiten nur 2 Menschen bei der Plattform. Bei der Placet Group um die 80. Würde diese nicht hinter der Plattform stehen, würde ich sie nicht mit der Kneifzange anfassen. So jedoch gebe ich ihr eine Chance und schaue was passiert. Ich denke zudem, dass wir in Zukunft weitere Spin-Offs von Mintos oder anderen Plattformen sehen werden.

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Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

5 Key Takeaways

Und dieses Mal gibt es am Ende endlich mal wieder die 5 Key Takeways.

  1. Moncera verkauft Kredite der Placet Group. Einem der solidesten Kreditgeber von Mintos.
  2. Die P2P Plattform ist noch sehr jung und wird laut Unternehmensseite lediglich von 2 Personen geführt.
  3. Der estnische Anbieter bietet eine Sofort-Verkaufsfunktion an, die gerade für kurzfristige Investoren interessant sein dürfte.
  4. Die hinter Moncera stehende Placet Group ist seit 13 Jahren profitabel.
  5. Moncera läuft in der Regel vollkommen unspektakulär auf mittelmäßigen Zinssätzen.

Wenn du bei Moncera investieren willst, dann lies dir unbedingt noch einmal die Anleitung durch, damit du weißt, wo du investierst.

Ansonsten findest du Moncera ab sofort in meinem monatlichen Rendite-Ranking auf der rechte Seite und auch im Rating. Beim Rating reiht sich Moncera mit 18 Punkten auf dem Niveau von Swaper ein. Interessiert dich die Plattform als Investor, wäre ich dir über eine Anmeldung über meinen Blog dankbar. Dir entstehen daraus keine Nachteile.

Jetzt auf Moncera investieren!

Was denkst du zu Moncera und der Idee sie als Bondora Go & Grow Alternative bzw. Erweiterung zu sehen? Schreib es jetzt in die Kommentare!

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84 Kommentare
« Ältere KommentareNeuere Kommentare »
  1. Detlef Bohnen sagte:

    Habe schon kommentiert und gucke gerade mal so durch die anderen Kommentare.
    Da fällt mir auf dass Du wirklich jeden Kommentar persönlich beantwortet hast.

    Für die Mühe einfach mal ein “Dankeschön ” 👍🏻

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Detlef,

      das ist seit Jahren mein Anspruch. Wer mir persönlich schreibt, bekommt auch persönlich eine Antwort. Auch wenn es manchmal länger dauert 😉 Ich halte gar nichts davon Nachrichten gar nicht zu beantworten oder sie durch jemand anders beantworten zu lassen. Danke dass du das wertschätzt und das es dir aufgefallen ist.

  2. Klaus sagte:

    Hallo allerseits!

    Ich werde mich vermutlich auch auf Moncera einlassen, da ich von Mintos her schon sehr zufrieden mit der Placet Group war, und diese zumindest meinem Gefühl nach, keine neuen Kredite mehr auf Mintos platziert.
    Liebe Grüße
    Klaus

    Antworten
  3. Eddy sagte:

    Hallo Lars,

    vielen vielen Dank wie immer für deine ausführlichen Berichte und Backgroundinformationen. Diese hatte ich noch gar nicht von dieser Seite gesehen.

    Auch der Vergleich zum “BGG – Tagesgeldkonto 😀 “, wobei ich dann sogar eher zu Coinloan gehen würde mit 10,3% Zinsen und keine Abhebegebühr.

    PS: Nachdem du im Oktober 2020 eingestiegen bist, bin ich dir (wie auch viele andere Nutzer in der Telegramm Community) kurze Zeit später gefolgt, bei mir wars dann direkt im November mit 1k. Es ist so wie du sagst, die Plattform läuft ruhig, unspektakulär und macht das was sie soll –> passiv Einnahmen generieren 🙂

    Grüße
    Eddy

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Mit Coinloan als Vergleich wäre ich vorsichtig! Du siehst bei Coinloan rein gar nichts, die Placet Group dagegen ist extrem transparent. Also schön vorsichtig sein 🙂

  4. Anja sagte:

    Hallo Lars,
    Ich bin gerade in den Anfängen von P2P-Investitionen und bisher sehr zufrieden mit Mintos und Robo-Cash. Für mich stellt sich nun die Frage, ob ich zur weiteren Diversifikation eine weitere P2P-Plattform nutze oder mir die Diversifikationsmöglichkeiten beispielsweise von Mintos reichen. Der einzige Anreiz ist dein beschriebener ‘Schleudersitz’, der mich zum Grübeln bringt, ob ich einen alten nicht mehr aufstockbaren Versicherungsvertrag mit 2,2% Zinsen kündigen soll und das Geld lieber bei Moncera investiere. Es ist nur eine kleine Summe, die ich bisher dort gelassen habe wegen der schnellen Verfügbarkeit durch Kündigung, der festen Zinsen und da ich das Geld aktuell nicht dringend benötige. Es ist auf jeden Fall eine interessante Alternative.
    Danke dir für den Artikel. 😊

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Anja, wenn du bei Mintos & Robocash bist, investierst du in 2 Plattformen die sich vorwiegend auf Konsumkredite spezialisiert haben. Mit Moncera hättest du eine Dritte. Ich würde mir an deiner Stelle dann eher sowas wie Estateguru anschauen. Da hast du dann eine ganz andere Kreditart, die dein Portfolio weiter absichert.

  5. Finn sagte:

    Hallo Lars,

    Vielen Dank für einen wie immer sehr informativen und hilfreichen Beitrag.

    Wie aus deinem Bericht hervorgeht scheint Moncera eine recht solide Plattform zu sein. Gute Zinsen und Rückkaufverpflichtung so wie eine bewährte und profitable Firma im Hintergrund sprechen natürlich für Moncera.

    Gleichzeitig sehe ich nicht das die Plattform besser ist als Estate Guru und auch nicht unbedingt als Mintos. Die Zinsen sind ungefähr gleich und die Sicherheit scheint mir auch nicht sehr viel höher oder geringer zu sein. Dagegen finde ich das Moncera wiederum in Punkto Diversifikation recht nützlich sein könnte, einfach um das Risiko durch das investieren auf mehreren Plattformen mehr zu verringern.

    Noch ein schönes Wochenende wünsche ich dir!

    Antworten
  6. Marco sagte:

    Hi Lars,

    vielen Dank für den wie immer top Artikel. Ich bin tatsächlich auf der Suche nach einer neuen Plattform um ein bisschen zu streuen. Habe mich allerdings noch nicht entschieden worein. Tendiere zurzeit eher Richtung Swaper. Was ich aber sehr interessant finde ist das Moncera ja anscheinend zurzeit keine Anzeichen von Cashdrag hat. Das ist auf jedenfalls ein großer Pluspunkt in meinen Augen. Vielleicht probier Ich es dochmal mit ein wenig Spielgeld aus.

    Vielen Dank nochmals für die Vorstellung

    LG
    Marco

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Danke für deinen Kommentar Marco. Aktuell gibt es keinen Cashdrag, aber der kann natürlich mit einem Wachsen der Plattform kommen. Jedoch wird man sich in diesem Fall vermutlich von Mintos verabschieden, was eventuell eh der Plan ist.

  7. Ralph Lüdecke sagte:

    Danke Lars.
    Hab mich gleich damals aufgrund deiner Info angemeldet.
    Bisher alles problemlos.
    Hab auch das “Verkaufen und Abheben” probiert, da du es damals als Tagesgeld-Alternative vorgestellt hast.
    Hat auch alles geklappt.

    LG
    Ralph Lüdecke

    Antworten
  8. Mari H sagte:

    Hallo Zusammen,

    Lars ich muss mich wieder bei Dir für die tollen Beiträge bedanken.
    In Moncera habe ich direkt investiert, als du die 25€ Aktion in der Community erwähnt hast (würde sogar behaupten, dass ich noch vor dir investiert war).
    Von wegen 25€ geschenkt, das lass ich mir nicht entgehen. Bis jetzt habe ich auch keine schlechten Erfahrungen machen müssen.
    Ob ich diese Platform Bondora G&G bevorzuge muss ich mir noch überlegen. Da Moncera noch sehr jung ist, will ich das ganze vermutlich lieber weiter beobachten.
    Hoffe natürlich auf weitere Erfahrungsberichte von dir.

    Alles Gute weiterhin.

    Viele Grüße

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Mit 25 EUR zu Beginn hast du deine Rendite schonmal aufgebessert. Hoffen wir, dass noch weitere dazukommen 😉 Ich würde es übrigens keinesfalls als Alternative zu G&G sehen. Nur als kleine Erweiterung.

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