Mein Mintos-Portfolio nach einem halben Jahr

Ein halbes Jahr ist es nun ungefähr her, seit ich die erste Investition auf der P2P-Plattform Mintos getätigt habe und es wird mal wieder Zeit für ein neues Review meines Portfolios. Wollen wir doch mal schauen, was sei dem letzten Check passiert ist. Der Mintos Test geht weiter…

Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Mintos bist, findest du hier wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen.

Was hat sich bei Mintos getan?

Ende 2015 lag das vermittelte Kreditvolumen der Plattform noch bei ca. 10 Millionen Euro. Inzwischen liegt die Plattform schon bei bald 60 Millionen Euro.

Quelle: https://www.mintos.com/de/statistik/

Ein wahnwitziges Wachstum, wenn man den Zeitraum der Messungen bedenkt. Aber das Ganze kommt nicht überraschend. Mintos hat sowohl neue Darlehensanbahner und Kredittypen ins Portfolio aufgenommen und Investoren können inzwischen auch in Polen und Georgien investieren. Das Portfolio der Plattform selbst wird also nach und nach ausgebaut und nicht zuletzt das Internet hyped diese Plattform ungemein (z.B. mein Blog oder auch Koljas YouTube-Channel).

Was ist mit meinem Portfolio in dieser Zeit passiert?

Auch bei meinem Portfolio hat sich einiges getan. Trotz dem Investment auf anderen Plattformen, konnte ich auch meinen Kontostand auf Mintos weiter steigern:

Quelle: Mein Mintos-Portfolio

Knapp 1700 Euro, verteilt in ca. 180 Darlehen arbeiten derzeit auf Mintos für mich und bringen schon einen ganz netten Rückfluss von knapp 20 EUR passivem Einkommen im Monat. Aber auch der Anteil der Verzugskredite ist leicht gestiegen und zwar auf knapp 11%.

Die jährliche Nettorendite, welche mir von Mintos berechnet und angezeigt wird, liegt bei 12,03%, was eine Verbesserung gegenüber dem letzten Mintos Test von 0,35% ist. Meine eigene XIRR-Berechnung sagt derzeit 10,94% aus und konnte damit sehr deutlich gesteigert werden. Diese Berechnung ist jedoch immer noch nicht 100% aussagekräftig, da sich die Formel des internen Zinsfußes, wie schon mal gesagt, auf mindestens ein Jahr bezieht und dieses noch nicht abgelaufen ist.

Es sind bisher über 550 Euro an Rückzahlungen auf meinem Konto eingegangen, wovon knapp 55 Euro auf Zinszahlungen entfallen. Im Juni wurden damit schon knapp die 60 EUR Zinsen geknackt. Spaßeshalber kannst du dir ja mal durchrechnen, wieviel Geld du benötigst, um diesen Zins-Betrag bei deiner Bank zu bekommen. Bei meiner (0,6% Verzinsung aktuell) sind das derzeit läppische ca. 18.000 Euro. Eine alternative Anlageklasse wie P2P lohnt sich also schon sehr deutlich bei recht kleinen Beträgen. Sollte man diese 18.000 Euro tatsächlich derzeit auf seinem Tagesgeldkonto haben, würde das in P2P angelegt einen Zinsertrag von fast 1.000 Euro in nur einem halben Jahr ergeben.

Sind “endlich” Verluste bei meinem Mintos Test da?

Ne, sorry… immer noch nicht. So ein Ärger aber auch 🙂 Es sind zwar doch inzwischen einige Euros in Verzug, aber einen Ausfall habe ich noch immer nicht zu verzeichnen, was nicht zuletzt daran liegt, dass viele Darlehen mit der Rückkaufgarantie versehen sind. Ansonsten hätte es vermutlich einige Ausfälle gegeben, wenn ich mir im Vergleich mal Bondora so anschaue.

Greift die Rückkaufgarantie?

Wie schon gerade angedeutet, kann ich auch diese Frage inzwischen beantworten, wobei es gar nicht so einfach ist, herauszubekommen, bei welchen Darlehen diese gegriffen hat. Denn Mintos stößt einen nicht gerade darauf, welche Darlehen ausgefallen, bzw. zurückgekauft wurden. Du bekommst es raus, indem du folgenden Filter unter deinen Investments setzt:

Quelle: Investment-Übersicht meines Mintos-Portfolios

Wenn du dann die einzelnen Darlehen durchgehst, wirst du solche darunter finden:

Quelle: Mintos Verzugskredit aus meinem Portfolio

Hier siehst du einen “abgeschlossenen” Kredit, der aber eigentlich zurückgekauft wurde. Erkennbar ist dies über den Zahlungsplan. Erkennst du dort zwei Monate im Verzug, ist das ein Zeichen dafür, das der Kredit zurück an Mintos ging, da die Sicherungsgrenze bei derzeit 60 Tagen liegt (2 Monate). Ich würde mir an dieser Stelle ein bisschen mehr Transparenz von Mintos wünschen, da die tatsächliche “Ausfallrate” auf diese Weise unnötig verschleiert wird. Verifizieren kannst du den Rückkauf indem du auch noch deinen Kontoauszug wie folgt filterst:

Quelle: Mintos Kontoauszug aus meinem Depot

Auf diese Weise bringst du die Vermutungen zusammen und bekommst so sicher raus, welches Darlehen zurückgekauft und welches tatsächlich zurückgezahlt wurde. Alles andere als optimal und es wäre ein leichtes für Mintos das Dashboard um ein paar Zahlen zu erweitern. Aber vielleicht ist das jetzt auch meckern auf hohem Niveau 🙂 Ich habe einen entsprechenden Verbesserungsvorschlag an Mintos geschickt, mal schauen, ob sie diesen umsetzen und ich im nächsten Mintos Test hier was Positives zu berichten habe.

Muss ich was ändern?

Ich werde die grundlegende Strategie meines Mintos-Aufbaus weiterverfolgen. Ich habe allerdings meinen Portfolio-Builder um die neuen Funktionen, die Mintos bietet, erweitert:

Quelle: Mein Mintos Auto-Invest

Das wären einzeln aufgeführt folgendes:

1. Bei den Darlehenstypen wurden die Verbraucherkredite hinzugenommen
2. Polen als weiteres Land
3. Den Darlehensanbahner Aforti und West Kredit (wobei West Kredit Mintos verlässt)

Ich bekomme übrigens immer wieder Fragen zum Portfolio Builder von Mintos und Problemen, dass dieser nicht oder nicht richtig investiert. Die meisten Probleme kannst du immer selbst herausfinden, indem du einfach das Angebot manuell prüfst. Du übernimmst dazu einfach die Filterung deines konfigurierten Portfolio-Builders in die manuelle Filterung auf dem Primärmarkt.

Sollte das Ergebnis negativ sein oder er trotz Angebot nicht investieren, lockerst du Stück für Stück die Kriterien, bis dein Investment reibungslos läuft. Alles kein Hexenwerk. Man muss nur ein bisschen rumprobieren und dann sollte es funktionieren. Ansonsten schick mir einfach einen Screenshot deiner Einstellungen per Mail und ich schaue mir das an.

Fazit meines Mintos Test nach einem halben Jahr

Mintos ist weiterhin eine gute und ordentliche P2P-Plattform, es macht richtig Spaß dort das Geld zu investieren und laut den Artikel-Lesezahlen ist Mintos bei dir mit Abstand die beliebteste P2P-Plattform. Monatlich gibt es eine Umfrage in Claus Lehmanns Forum, welche die derzeit beliebteste P2P-Plattform ist und auch da ist Mintos im Juni top.

Viele Fragen in der Community betreffen ebenfalls Mintos und das zeigt mir vor allem, dass diese noch recht neue P2P-Plattform scheinbar vieles richtig macht, was andere Plattformen nicht schaffen und neue und bestehende P2P-Investoren Mintos das Vertrauen schenken.

Ich bin sehr gespannt, ob diese Entwicklung weitergeht oder eine andere bestehende Plattform ähnliche Beliebtheit erlangt. Ich werde trotz der hohen Beliebtheit 2016 nicht mehr allzu viel aufstocken und mich mehr dem Aufbau der anderen Plattformen wie z.B. Twino widmen. Auch ein Blick Richtung Viventor schwebt mir vor und nicht zu vergessen: nach dem Brexit muss auch die etwas geschwächte Börsenlage ausgenutzt werden 🙂 Manchmal weiß man gar nicht, wo man zuerst investieren soll… first world problems.

Was ist mit dir? Wie sind deine Erfahrungen auf Mintos? Hast du auch schon einen Mintos Test für dich gemacht?