Mein Mintos-Portfolio nach einem halben Jahr

Ein halbes Jahr ist es nun ungefĂ€hr her, seit ich die erste Investition auf der P2P-Plattform Mintos getĂ€tigt habe und es wird mal wieder Zeit fĂŒr ein neues Review meines Portfolios. Wollen wir doch mal schauen, was sei dem letzten Check passiert ist. Der Mintos Test geht weiter…

Was hat sich bei Mintos getan?

Ende 2015 lag das vermittelte Kreditvolumen der Plattform noch bei ca. 10 Millionen Euro. Inzwischen liegt die Plattform schon bei bald 60 Millionen Euro.

Mintos Test
Quelle: https://www.mintos.com/de/statistik/

Ein wahnwitziges Wachstum, wenn man den Zeitraum der Messungen bedenkt. Aber das Ganze kommt nicht ĂŒberraschend. Mintos hat sowohl neue Darlehensanbahner und Kredittypen ins Portfolio aufgenommen und Investoren können inzwischen auch in Polen und Georgien investieren. Das Portfolio der Plattform selbst wird also nach und nach ausgebaut und nicht zuletzt das Internet hyped diese Plattform ungemein (z.B. mein Blog oder auch Koljas YouTube-Channel).

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Was ist mit meinem Portfolio in dieser Zeit passiert?

Auch bei meinem Portfolio hat sich einiges getan. Trotz dem Investment auf anderen Plattformen, konnte ich auch meinen Kontostand auf Mintos weiter steigern:

Mintos Test
Quelle: Mein Mintos-Portfolio

Knapp 1700 Euro, verteilt in ca. 180 Darlehen arbeiten derzeit auf Mintos fĂŒr mich und bringen schon einen ganz netten RĂŒckfluss von knapp 20 EUR passivem Einkommen im Monat. Aber auch der Anteil der Verzugskredite ist leicht gestiegen und zwar auf knapp 11%.

Die jĂ€hrliche Nettorendite, welche mir von Mintos berechnet und angezeigt wird, liegt bei 12,03%, was eine Verbesserung gegenĂŒber dem letzten Mintos Test von 0,35% ist. Meine eigene XIRR-Berechnung sagt derzeit 10,94% aus und konnte damit sehr deutlich gesteigert werden. Diese Berechnung ist jedoch immer noch nicht 100% aussagekrĂ€ftig, da sich die Formel des internen Zinsfußes, wie schon mal gesagt, auf mindestens ein Jahr bezieht und dieses noch nicht abgelaufen ist.

Es sind bisher ĂŒber 550 Euro an RĂŒckzahlungen auf meinem Konto eingegangen, wovon knapp 55 Euro auf Zinszahlungen entfallen. Im Juni wurden damit schon knapp die 60 EUR Zinsen geknackt. Spaßeshalber kannst du dir ja mal durchrechnen, wieviel Geld du benötigst, um diesen Zins-Betrag bei deiner Bank zu bekommen. Bei meiner (0,6% Verzinsung aktuell) sind das derzeit lĂ€ppische ca. 18.000 Euro. Eine alternative Anlageklasse wie P2P lohnt sich also schon sehr deutlich bei recht kleinen BetrĂ€gen. Sollte man diese 18.000 Euro tatsĂ€chlich derzeit auf seinem Tagesgeldkonto haben, wĂŒrde das in P2P angelegt einen Zinsertrag von fast 1.000 Euro in nur einem halben Jahr ergeben.

Sind „endlich“ Verluste bei meinem Mintos Test da?

Ne, sorry… immer noch nicht. So ein Ärger aber auch 🙂 Es sind zwar doch inzwischen einige Euros in Verzug, aber einen Ausfall habe ich noch immer nicht zu verzeichnen, was nicht zuletzt daran liegt, dass viele Darlehen mit der RĂŒckkaufgarantie versehen sind. Ansonsten hĂ€tte es vermutlich einige AusfĂ€lle gegeben, wenn ich mir im Vergleich mein Bondora-Konto so anschaue.

Greift die RĂŒckkaufgarantie?

Wie schon gerade angedeutet, kann ich auch diese Frage inzwischen beantworten, wobei es gar nicht so einfach ist, herauszubekommen, bei welchen Darlehen diese gegriffen hat. Denn Mintos stĂ¶ĂŸt einen nicht gerade darauf, welche Darlehen ausgefallen, bzw. zurĂŒckgekauft wurden. Du bekommst es raus, indem du folgenden Filter unter deinen Investments setzt:

Mintos Test
Quelle: Investment-Übersicht meines Mintos-Portfolios

Wenn du dann die einzelnen Darlehen durchgehst, wirst du solche darunter finden:

Mintos Test
Quelle: Mintos Verzugskredit aus meinem Portfolio

Hier siehst du einen „abgeschlossenen“ Kredit, der aber eigentlich zurĂŒckgekauft wurde. Erkennbar ist dies ĂŒber den Zahlungsplan. Erkennst du dort zwei Monate im Verzug, ist das ein Zeichen dafĂŒr, das der Kredit zurĂŒck an Mintos ging, da die Sicherungsgrenze bei derzeit 60 Tagen liegt (2 Monate). Ich wĂŒrde mir an dieser Stelle ein bisschen mehr Transparenz von Mintos wĂŒnschen, da die tatsĂ€chliche „Ausfallrate“ auf diese Weise unnötig verschleiert wird. Verifizieren kannst du den RĂŒckkauf indem du auch noch deinen Kontoauszug wie folgt filterst:

Mintos Test
Quelle: Mintos Kontoauszug aus meinem Depot

Auf diese Weise bringst du die Vermutungen zusammen und bekommst so sicher raus, welches Darlehen zurĂŒckgekauft und welches tatsĂ€chlich zurĂŒckgezahlt wurde. Alles andere als optimal und es wĂ€re ein leichtes fĂŒr Mintos das Dashboard um ein paar Zahlen zu erweitern. Aber vielleicht ist das jetzt auch meckern auf hohem Niveau 🙂 Ich habe einen entsprechenden Verbesserungsvorschlag an Mintos geschickt, mal schauen, ob sie diesen umsetzen und ich im nĂ€chsten Mintos Test hier was Positives zu berichten habe.

Muss ich was Àndern?

Ich werde die grundlegende Strategie meines Mintos-Aufbaus weiterverfolgen. Ich habe allerdings meinen Portfolio-Builder um die neuen Funktionen, die Mintos bietet, erweitert:

Mintos Test
Quelle: Mein Mintos Auto-Invest

Das wĂ€ren einzeln aufgefĂŒhrt folgendes:

  1. Bei den Darlehenstypen wurden die Verbraucherkredite hinzugenommen
  2. Polen als weiteres Land
  3. Den Darlehensanbahner Aforti und West Kredit (wobei West Kredit Mintos verlÀsst)

Ich bekomme ĂŒbrigens immer wieder Fragen zum Portfolio Builder von Mintos und Problemen, dass dieser nicht oder nicht richtig investiert. Die meisten Probleme kannst du immer selbst herausfinden, indem du einfach das Angebot manuell prĂŒfst. Du ĂŒbernimmst dazu einfach die Filterung deines konfigurierten Portfolio-Builders in die manuelle Filterung auf dem PrimĂ€rmarkt. Sollte das Ergebnis negativ sein oder er trotz Angebot nicht investieren, lockerst du StĂŒck fĂŒr StĂŒck die Kriterien, bis dein Investment reibungslos lĂ€uft. Alles kein Hexenwerk. Man muss nur ein bisschen rumprobieren und dann sollte es funktionieren. Ansonsten schick mir einfach einen Screenshot deiner Einstellungen per Mail und ich schaue mir das an.

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Fazit meines Mintos Test nach einem halben Jahr

Mintos ist weiterhin eine gute und ordentliche P2P-Plattform, es macht richtig Spaß dort das Geld zu investieren und laut den Artikel-Lesezahlen ist Mintos bei dir mit Abstand die beliebteste P2P-Plattform. Monatlich gibt es eine Umfrage in Claus Lehmanns Forum, welche die derzeit beliebteste P2P-Plattform ist und auch da ist Mintos im Juni top.

Viele Fragen in der Community betreffen ebenfalls Mintos und das zeigt mir vor allem, dass diese noch recht neue P2P-Plattform scheinbar vieles richtig macht, was andere Plattformen nicht schaffen und neue und bestehende P2P-Investoren Mintos das Vertrauen schenken. Ich bin sehr gespannt, ob diese Entwicklung weitergeht oder eine andere bestehende Plattform Ă€hnliche Beliebtheit erlangt. Ich werde trotz der hohen Beliebtheit 2016 nicht mehr allzu viel aufstocken und mich mehr dem Aufbau der anderen Plattformen Twino und CrossLend widmen. Auch ein Blick Richtung Viventor schwebt mir vor und nicht zu vergessen: nach dem Brexit muss auch die etwas geschwĂ€chte Börsenlage ausgenutzt werden 🙂 Manchmal weiß man gar nicht, wo man zuerst investieren soll… first world problems.

Was ist mit dir? Wie sind deine Erfahrungen auf Mintos? Hast du auch schon einen Mintos Test fĂŒr dich gemacht?

Beitragsbild: Mintos.com

Von mir getestete P2P Plattformen

32 Comments

  1. Uwe D. said:

    Hallo, ich lese Deinen Blog mit steigender Begeisterung.
    Habe aber jetzt eine Frage. Du erwÀhnst Bondora nicht gerade begeistert.
    Woran liegt das?
    Ich mache gerade seit 3 Monaten meine ersten geh versuche mit Bondora
    und möchte halt nichts falsch machen.
    Gruß Uwe D.

    Juli 2, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Uwe,

      schön, dass dir mein Blog gefĂ€llt 🙂 Sowas motiviert mich ungemein.

      Was Bondora angeht: das sollte Bondora jetzt nicht negativ darstellen. Ich wollte damit nur andeuten, dass Bondora im Vergleich zu Mintos keine RĂŒckkaufgarantie und daher eine deutlich höhere Ausfallquote hat. DafĂŒr steht Bondora aber auch deutlich besser in Sachen Rendite da. Ich bin mit Bondora auch sehr zufrieden. Es war meine zweite P2P-Plattform.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 2, 2016
      Reply
      • Alicia said:

        Schöner Artikel! Als alte Zynikerin habe ich Mintos damals allein aus dem Grund nicht als Plattform meiner Wahl zum Einstieg gewĂ€hlt, weil ich mir nicht vorstellen konnte, wie die mit einer RĂŒckkaufgarantie bei ausgefallenen Krediten auf Dauer ĂŒberleben wollen. Vielleicht gebe ich ihnen doch noch ne zweite Chance. 😉
        Danke fĂŒr den Einblick!
        Alicia
        (ja, ich bin’s)

        Juli 3, 2016
        Reply
        • Lars said:

          Hi Alicia,

          cool, dass du meinen Blog auch liest. Dein Podcast beim Finanzrocker war echt klasse und beeindruckend 🙂

          Da immer mehr Anbieter Sicherungskonzepte einfĂŒhren, kann man den Sprung ruhig mal wagen. Letztendlich ist das Risiko und der ganze Inkassoprozess ja auch nur verschoben.

          Viele GrĂŒĂŸe

          Lars

          Juli 3, 2016
          Reply
  2. Dromi said:

    Hi Lars,
    mir gefÀllt Dein Blog auch, sehr gut geschrieben, weiter so.
    Ich habe eine Frage zu Deinen Autoinvesteinstellungen. Warum wÀhlst du LTV<99%?
    Schließt du damit nicht von vornherein alle Verbraucherkredite aus, die du ja extra mit reinnehmen wolltest?
    Wie hĂ€ltst du es allgemein mit der Diversifikation ĂŒber verschiedene Darlehensarten und Anbieter bei Mintos? Es ist ja ein Plus von denen, dass sie verhĂ€ltnismĂ€ĂŸig viele Anbieter im Portfolio haben. Wertest du fĂŒr dich auch aus, dass du z.B. nicht nur zu 95% Autokredite von Mogo im Portfolio hast , oder ist dir das egal?

    Juli 3, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Dromi,

      ich danke dir. Schön das dir die BeitrÀge gefallen.

      Du hast das gut beobachtet, LTV und Verbraucherkredite beißen sich, das ist mir nicht aufgefallen. Diese Einstellung muss ich also Ă€ndern, sofern in Verbraucherkredite investiert werden soll. Ich habe den Screenshot mal aktualisiert.

      Zu deiner Frage:
      Ich persönlich diversifiziere mintosintern nicht weiter, sondern nur ĂŒber die Plattformen. Ich denke, man sollte hier die Kirche im Dorf lassen. Prinzipiell lĂ€sst sich die Sache aber tatsĂ€chlich ganz gut ĂŒber verschiedene Portfolio-Builder steuern.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 3, 2016
      Reply
  3. Tobias said:

    Hallo Lars,

    Dein Bericht ist klasse, vielen Dank. Er war auch einmal wieder Anlass mich bei Mintos einzuloggen und die Einstellungen anzupassen. Vielen Dank fĂŒr den Hinweis mit den neuen LĂ€ndern; das war komplett an mir vorbei gegangen.

    Ich habe eine Verzugsquote von 17 %, insofern sind Deine 11% „gut“. Meine angegebene Nettorendite liegt laut Mintos bei 12,63 %, also unwesentlich höher als Deine.

    Ich freue mich, das Du Deine Daten so öffentlich stellst und man anhand dessen sein Portfolio ĂŒberprĂŒfen bzw. vergleichen kann.

    Gruß
    Tobias

    Juli 3, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Moin Tobias,

      bitte bitte. Ich werde auch weiterhin mein Mintos-Portfolio öffentlich halten und immer mal wieder ein Review machen. Man muss sich aber tatsÀchlich immer mal wieder einloggen, um zu schauen, was so passiert ist. Allerdings verschickt Mintos auch ziemlich gute Investoren-Newsletter mit vielen Informationen.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 3, 2016
      Reply
  4. Lars said:

    Schreib doch mla bei Gegelnehit einen Artikel ĂŒber den Zweitmarkt. Da bin ich noch nicht richtig duchgestiegen.

    Juli 4, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Lars,

      wenn ich den Zweitmarkt irgendwann mal selbst öfter nutze, schreibe ich mal darĂŒber 🙂

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 4, 2016
      Reply
  5. Tobias said:

    Hallo Lars,
    finde Dein Projekt super, vorallem die detailreichen Texte und guten Bilder, bin sehr begeistert.

    Hab mal eine Frage bezĂŒglich Mintos. Habe mich nun knapp 2 Wochen in die p2p Geschichten eingelesen und habe mir auch speziell Mintos genau angeschaut. Meine Frage ist, hast Du Dir dort jemals etwas auszahlen lassen? Ich meine, ich habe so eine Vermutung, dass es eventuell nicht alles lĂ€uft wie man sich das vorstellt, die hohen Zinsen kommen mir auch teilweise etwas spanisch vor.

    FĂ€nde es echt cool wenn Du Dir mal einen kleinen Betrag auszahlen lassen wĂŒrdest und das Ergebnis hier irgendwie als Eintrag oder Ă€hnlichem preisgeben könntest. WĂ€re Dir sehr dankbar.

    LG
    Tobias

    Juli 9, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Tobias,

      danke fĂŒr deinen Kommentar und das Lob 🙂

      Speziell bei Mintos habe ich mir bisher noch nichts auszahlen lassen. Allerdings bei Auxmoney und Bondora und dort gab es nie Probleme. Ich kann das aber fĂŒr mein nĂ€chstes Review gerne berĂŒcksichtigen 😉

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 10, 2016
      Reply
      • Tobias said:

        Hallo Lars,
        das wÀre super!

        bin nĂ€mlich etwas skeptisch, falls mal etwas sein sollte ist der Anbieter schon ein ganzes StĂŒck entfernt. Irgendwelche Siegel oder Ă€hnliches habe ich ebenfalls auf der gesamten Seite von mintos nicht gefunden.
        Und die hohe Rendite ist eben auf den ersten Blick auch merkwĂŒrdig (finde ich)

        Habe mal ein Bild gemacht, wenn ich bei 10% Zinsen pro Jahr 1€ einzahlen wĂŒrde (was natĂŒrlich nicht geht), hĂ€tte ich nach 20 Jahren 20€ eingezahlt und durch Zinseszins 63€ auf dem Konto. Link zum Diagramm: https://www.dropbox.com/s/bteh7rhpf6a6g51/Zinsrechnung.PNG?dl=0

        Ich wĂŒrde deshalb gerne wissen ob der Anbieter auch auszahlt.

        LG
        Tobias

        Juli 10, 2016
        Reply
        • Lars said:

          Na, dann wollen wir deine Skepsis beim nĂ€chsten Mal mal aus dem Weg rĂ€umen 😉

          Juli 13, 2016
          Reply
  6. Sandro said:

    Hallo Lars,

    Dein Bericht gefĂ€llt mir echt gut. Ich finde deinen Blog mit Abstand am Übersichtlichsten. Nun zu meiner Frage:

    Übernimmt das Reinvest-Tool die Einstellungen des Portfolio-Builders oder, wie bei Auxmoney, nur eine vorgefertigte Standardeinstellung, die man nicht verĂ€ndern kann?

    Mit GrĂŒssen aus der Schweiz

    Sandro

    Juli 31, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Sandro,

      bei Mintos gibt es kein Reinvest-Tool, wie bei Auxmoney. Der Portfolio-Manager ist individuell einstellbar. Beantwortet das deine Frage?

      GrĂŒĂŸe

      Lars

      August 1, 2016
      Reply
  7. Frank Holzwarth said:

    Hallo Lars,
    Wollte Dich an dieser Stelle darauf aufmerksam machen, dass bei MINTOS etwas nicht stimmen kann??. Der Godfather und Mastemind C. Lehmann ist von heute auf morgen kommentarlos ausgestiegen. Siehe auch seinen blog.an. Nicht einzuschĂ€tzende Infos von einer Bloggerin. Bin VOLLKOMMEN raus AUS Mintos. Aber das hat noch viel andere GrĂŒnde. Ich sehe das wie Albert Warneke und bin wieder be ibuy&Hold/ETF/B..Graham.
    Du kannst ja der Sache mal nachgehen mit Deinen Möglichkeiten. Eine Antwort wÀre schön.
    Oder ĂŒbertreibe ich??

    November 3, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Frank,

      Claus wird sicher seine GrĂŒnde gehabt haben. Ich bin nach wie vor sehr zufrieden mit Mintos und mach mir da keinen Stress 😉 Viel Erfolg dir weiterhin.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      November 3, 2016
      Reply
    • novamain said:

      ja sie ĂŒbertreiben zum glĂŒck
      der sogenannte pseudo“ godfather“ lehmann ,ist auch nur ein anleger wie wir alle-
      er hat garantiert nicht mehr informationen wie einer der sich damit gut beschÀftigt-
      warum er ausgestiegen ist und schweigt ,geht von seinem charakter aus (kenn ihn ein bisll)-wo er investiert ist- garantiert teils noch fraglicher (wenn man genau recherchiert)
      Die Bloggerin oder blogger die mintos kritisiert hatte ist schon zum grossenteil wiederlegt oder relativiert worden auf anderen websites —–keep cool and going —-wie immer mein motto —augen auf beim p2p kauf (an der börse erst recht)

      August 13, 2017
      Reply
  8. Hans Gurkler said:

    Hallo,

    ich bin seit 22.12.2016 dabei und bin voll und ganz zufrieden mit Mintos!
    Die Einzahlung ist am nÀchsten Werktag gegen 16 Uhr am Anlegerkonto ersichtlich und wird sofort, wenn man den Auto-Invest aktiviert hat, nach den eigenen Vorlieben investiert.
    Die Auszahlung dauert ebenso nur 1 Werktag und ist mit keinem Abzug direkt am Girokonto ersichtlich!

    Da ich von Viventor, wegen fast keiner Inverstments gekommen bin, bin ich hier nach 8 Tagen mit Zinsen von 1,5€ belohnt worden.

    Ein Top Tipp fĂŒr 2017!

    Dezember 30, 2016
    Reply
    • Lars said:

      Hi Hans,

      schön zu hören, dass dir Mintos gefĂ€llt. Ich wĂŒnsche dir viel Erfolg auf der Plattform.

      Viele GrĂŒĂŸe in 2017

      Lars

      Januar 1, 2017
      Reply
  9. Seit Anfang des Jahres, scheint es ja auch bei Mintos, etwas zu schwĂ€cheln, was die VerfĂŒgbarkeit der Kredite betrifft.
    Ich hatte die Gelegenheit mit dem CEO und MitgrĂŒnder, Martins Sulte persönlich, ein kurzes Interview zu fĂŒhren.
    Es ist sehr spannend zu hören, was und wie viel Mintos in 2017 vor hat. Alleine schon das man Afrika und Asien als ExpansionsmÀrkte beobachtet.
    Wer Lust auf das Interview hat, findet es hier:
    https://hobbyinvestor.de/mintos-im-interview-afrika-oder-asien/

    Vielen Dank!
    Sebastian

    Januar 20, 2017
    Reply
  10. novamain said:

    Hallo Lars,
    was hÀlst du von der selektion der anbahneer von mintos?
    zb in der statistik auf der mintos-page-da wird gezeigt welcher anbahner hohe 60tage verzĂŒge hat-
    meine idee ist es diese anbahner zu entfernen die ein hohen prozentsatz von 20% und mehr hat aus dem autoinvest zu entfernen (zb eurocent auch bei 20%)
    daNKE IM VORAUS

    August 13, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi,

      kann man natĂŒrlich durchaus machen… wenn man Wert auf eine perfekte Selektion legt. Ansonsten verfolge ich ja den Ansatz, mit so wenig Aufwand wie möglich eine ordentliche Rendite zu machen. Daher befasse ich mich persönlich kaum mit sowas. Aber das muss natĂŒrlich jeder selbst wissen.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      August 13, 2017
      Reply
      • novamain said:

        sich weniger drum zu kkĂŒmmern bedeutet auch mögliche verluste hinzunehmen–genau das versuchhe ich zu minimieren-zurzeit mit erfolg viele grĂŒsse an alle

        August 14, 2017
        Reply
        • Lars said:

          Ja, das ist ganz klar und die natĂŒrliche Folge daraus. Es bedeutet aber auch seine Zeit in andere Projekte investieren zu können, die selbst wieder eine Rendite bringen 😉

          August 17, 2017
          Reply
          • novamain said:

            die zeit habe ich und nehme sie mir auch

            August 18, 2017
        • Marcus said:

          Hallo Novamain,

          interessanter Ansatz – wie findest Du denn die bei Mintos – mit den hohen 60-Tage „VerzĂŒgen“?

          Irgendwie finde Ichs net 🙂

          Danke und GrĂŒsse,
          Marcus

          August 18, 2017
          Reply
          • novamain said:

            verstehe nicht ganz–die 60 tage verzĂŒge sind teils von vertragsĂ€nderungen etc herbeigefĂŒhrt

            August 18, 2017
          • novamain said:

            ja

            August 18, 2017
  11. Marcus said:

    Hallo Lars,

    wie sind denn Deine aktuellen Empfehlungen fĂŒr Mintos?

    Danke und GrĂŒsse,
    Marcus

    August 16, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Marcus,

      meine aktuellen Einstellungen kannst du ganz frisch und grĂ¶ĂŸtenteils hier einsehen. Eigentlich nehme ich derzeit so ziemlich alles mit, was möglich ist.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      August 17, 2017
      Reply

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