Grupeer – Baltische Plattform mit Buyback auf Immobilienkredite

OlĂĄ aus dem sonnigen SĂŒden Portugals zum ersten Grupeer Artikel auf diesem Blog! Meine Reisezeit beginnt wieder und nun muss ich die Artikel bis September von unterwegs schreiben, sofern möglich. Wenn du ein bisschen was von meinen Reisen mitbekommen willst, dann folge mir doch auf Instagram! Nachdem ich dir vor 2 Wochen schon Bulkestate vorgestellt habe, lege ich jetzt direkt mit der nĂ€chsten und vermutlich schon vorletzten oder vielleicht auch letzten Neuvorstellung in diesem Jahr nach. Auch hier bin ich wie bei Bulkestate schon lĂ€nger registriert, allerdings war die P2P Plattform durch den fehlenden Auto Invest bisher relativ wertlos fĂŒr mich. Du kennst das ja, ich möchte meine Zeit lieber mit anderen Dingen verbringen, als damit Kredite auszuwĂ€hlen, die dann ausfallen 🙂

Wer oder was ist Grupeer?

Grupeer ist eine P2P Plattform mit Sitz in Riga und wurde 2017 gegrĂŒndet. Wir bewegen uns also wieder im Rahmen des Baltikums. Die Besonderheit von Grupeer ist hierbei, dass es nicht nur Konsumkredite gibt, sondern auch wie bei Estateguru und Bulkestate Immobilienentwicklungsdarlehen. Diese Kombination ist relativ selten und mir sind ziemlich wenige Plattformen bekannt, bei denen das der Fall ist. Das Einzigartige hierbei ist aber, dass alle Entwicklungsprojekte mit der Buyback Garantie abgesichert sind, welche in der Regel nach 60 Tagen greift. Übrigens hat Grupeer laut eigenen Angaben ca. 1500 Investoren.

Grupeer June
Quelle: Datenmaterial Grupeer

Diese lettische P2P Plattform arbeitet Ă€hnlich wie Mintos und Viventor mit Darlehensanbahnern zusammen, die wiederrum die Kredite auf der Grupeer-Plattform platzieren. Beispiel fĂŒr solche Anbahner sind Monify und die KIT Bau GmbH. Letzteres hört sich ziemlich deutsch an oder? Das liegt daran, dass es tatsĂ€chlich deutsche Kredite auf Grupeer gibt. Auch dies ist relativ ungewöhnlich im baltischen Raum.

grupeer investment modell
Quelle: Grupeer – Sektion „Wie funktioniert das?“

Auf Grupeer kann jeder europĂ€ische BĂŒrger inkl. der Schweiz anlegen. Kommst du nicht aus der EU, kannst du aber eine Anfrage an die P2P Plattform stellen und wirst eventuell trotzdem zum Investment zugelassen. Die Entscheidung hierbei liegt allerdings in ihrem Ermessen. Auch eine Registrierung mit deiner Firma ist möglich, was natĂŒrlich wieder schöne Vorteile bieten kann. Der Mindestbetrag fĂŒr eine Investition betrĂ€gt 10 EUR, was auch fĂŒr die Immobilienentwicklungsprojekte gilt. Damit kannst du hier sehr viel gĂŒnstiger mitspielen als bei den anderen Immobilien Plattformen. Wo wir grad dabei sind, die Nutzung von Grupeer ist natĂŒrlich kostenlos.

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Anmeldung, Einzahlung und das Interface

Die Registrierung auf meiner neuesten P2P Plattform war extrem einfach. Man fĂŒllt ein kleines Registrierungsformular aus, bestĂ€tigt seine E-Mail Adresse und das wars auch schon. Es sind keine weiteren Dokumente erforderlich, um deine IdentitĂ€t zu bestĂ€tigen. Das ist auch bei Auszahlung nicht der Fall.

Da mir Grupeer schon relativ „gesetzt“ erscheint, habe ich ein Startinvestment von 1000 EUR auf der Plattform eingebucht, was gewohnt schnell funktioniert hat. Wie in den meisten FĂ€llen, bekommst du eine spezielle Bankverbindung, gekoppelt an deinen Account ĂŒber deine Investoren-ID. Aber hier merkt man leider erste MĂ€ngel, was die Übersetzung der Plattform angeht. Zwar ist diese in vielen Bereichen ĂŒbersetzt, jedoch muss man hier und da raten, was gemeint ist:

Grupeer Übersetzung
Quelle: BedienoberflÀche Grupeer

Zur Auflösung: Mit Kreditnahme ist hier ganz einfach die Auszahlung gemeint 🙂 Depositum bedeutet Einzahlung, was sich noch ein wenig erschließen mag. Es ist nicht so schlimm, wie bei Viventor in den Anfangszeiten, daher kann man es verkraften, aber hier sollte Grupeer nachbessern, denn andere Plattformen machen hier einen deutlich besseren Job. Man kann es ungefĂ€hr vergleichen mit Robocash, wo auch nicht alles immer ganz klar ist. Ansonsten ist die BedienoberflĂ€che von Grupeer ziemlich mau gehalten. Im Dashboard sieht man nicht einmal die aktuelle Rendite, was mich ziemlich wundert, da diese mit historischen 14,25% auf Grupeer relativ hoch ist. Sie verzichten aber scheinbar freiwillig auf eine Motivation dahingehend. Ich weiß allerdings, dass die Plattform gerade an einer neuen Website bastelt, von daher könnte sich hier in ein paar Wochen, Monaten oder vielleicht Jahren noch einiges tun.

Grupeer Dashboard
Quelle: Mein Dashboard bei Grupeer
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Die MarktplÀtze auf Grupeer

Die Orte, wo sich alles fĂŒr die Investoren abspielt, sind die MarktplĂ€tze auf der Plattform. Hier gibt mehrere Varianten, die du alle ĂŒber die Navigation (Investieren) oben erreichst. Wir haben hier verschiedene Varianten:

  • Kreditliste = Das ist der normale Marktplatz
  • Entwicklungsprojekte = Das ist der Marktplatz speziell fĂŒr die Immobilienentwicklungsprojekte
  • Zweitmarkt = Hier wird vermutlich irgendwann der Zweitmarkt zu finden sein. Ich sage vermutlich, denn momentan ist da nichts
  • Auto-Invest = Das interessante Feature fĂŒr Leute wie mich, hier kannst du automatisiert investieren

Der erste Blick geht aber auf den normalen Marktplatz. Neben einer umfangreichen Filterung und einigen Begriffen, mit denen man wieder nichts anfangen kann (und komplett fehlenden nicht ĂŒbersetzten Wörtern), sieht man hier das aktuelle Angebot der Plattform:

Grupeer Marktplatz
Quelle: Der Marktplatz von Grupeer

Das kleine Schild auf der rechten Seite symbolisiert ĂŒbrigens die RĂŒckkaufgarantie. Es gibt auch noch einen blauen Euro. Siehst du dieses Symbol, handelt es sich um einen Kredit mit einem Cashback fĂŒr dich, was natĂŒrlich ziemlich cool ist. Du kannst dir nun die Kredite noch einmal im Detail anschauen, wenn du magst. Achja, alle Immobilienentwicklungsprojekte sind auch in der Hauptliste der Kredite enthalten. Der erste Kredit in der Liste ist nĂ€mlich genau solch einer:

Grupeer Kredit
Quelle: Kreditliste Grupeer

Daher braucht du dir den Bereich „Entwicklungsprojekte“ gar nicht anschauen. Im Kreditprojekt selbst, bekommst du allerlei Informationen, aber im Detail wieder komplett ohne deutsche Übersetzung… ist vermutlich besser so 🙂 Jeder Kredit sieht hier ein bisschen anders aus, je nach Art deines Investments. Da ich komplett auf das Auto Invest Feature setze, sind mir die Details der einzelnen Kredite wie so oft egal.

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Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Der Auto Invest

Das fĂŒr mich zentrale Feature der Plattform ist die Auto Invest Funktion. Diese gibt es erst seit relativ kurzer Zeit, hat aber direkt wunderbar funktioniert und meine 1000 Euro waren innerhalb weniger Tage investiert. Hier siehst du meinen Auto Invest in der Übersicht:

Grupeer Auto Invest Übersicht
Quelle: Auto Invest Übersicht

Auch wenn der Screenshot den Anschein macht, als könne man mehrere Auto Investoren laufen lassen, funktioniert das nicht. Im Detail sieht das Ganze dann so aus:

Grupeer Auto Invest Detail
Quelle: Mein Auto Invest im Detail

Du siehst schon, auch hier musst du auf jegliche Übersetzung verzichten. DafĂŒr wird allerdings unter dem Auto Invest sehr schön im Detail beschrieben, wie er zu handhaben ist. Hier einmal die ErklĂ€rung der wichtigsten Funktionen:

  • Interest rate interval (%) = Hier kannst du deine Zielrendite per Slider einstellen.
  • Term interval (months) = Hier definierst du die gewĂŒnschte Laufzeit deiner Kredite.
  • Auto-invest unlimited = Mit diesem Punkt nimmst du jegliches Limit aus dem Auto Invest.
  • Auto-invest limit (€) = Genau das Gegenteil. Hier limitierst du deinen Auto Invest auf ein Maximum.
  • Amount invested using Auto-invest = Nur ein Anzeigefeld. Hier wird dir gezeigt, wieviel dein Auto Invest schon investiert hat. 100 EUR habe ich tatsĂ€chlich manuell investiert, falls du dich fragst, warum nur 900 angezeigt werden 🙂
  • Max Investment amount per project (€) = Hier legst du fest, wieviel du maximal in ein Projekt investieren möchtest.
  • Valid Till date = Damit gibst du dem Auto Invest ein „Verfallsdatum“ mit. Wird dieses ĂŒberschritten, wird der Auto Invest deaktiviert.

Am Ende musst du nur noch die Bedingungen akzeptieren und ab geht das Ding!

ᐅ Risikohinweis:
Der Erwerb von Vermögensanlagen ĂŒber P2P-Kredite ist mit erheblichen Risiken verbunden und kann zum vollstĂ€ndigen Verlust des eingesetzten Vermögens fĂŒhren.

Rund um die Steuer

Die wichtigste Frage fĂŒr viele Deutsche: Wie kann ich das steuerlich alles belegen? Hier hat Grupeer direkt einen guten Job gemacht. In deinem Dashboard findest du einen fetten blauen Button mit dem hochinteressant klingenden Namen „Steuerreport“. Wenn du ihn anklickst, musst du lediglich ein Start- und Enddatum eingeben und dir wird ein Bericht generiert, bei dem dir dein Finanzamt aus Stolz einen gut bestĂŒckten Obstkorb schicken wird 🙂

Mein Grupeer Steuerreport
Quelle: Mein Grupeer Steuerreport

Wahnsinn oder? Gut, Spaß beiseite. Es wird wohl seinen Zweck erfĂŒllen. Grupeer erhebt ĂŒbrigens keine Quellensteuer oder Ă€hnliches. Hier kannst du also aus dem Vollen schöpfen und die ganz nette hohe Rendite direkt mit nach Hause nehmen.

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Tritt jetzt der grĂ¶ĂŸten deutschen P2P Community bei! Diskutiere mit mehr als 2500 anderen Investoren und auch den Plattformen ĂŒber deine Erfahrungen und profitiere vom Schwarmwissen.

Mein erstes Fazit zu Grupeer

So richtig anmachen tut mich die Plattform nicht, obwohl eigentlich alles rund lĂ€uft. Es gibt nicht wirklich viel zu meckern, aber ĂŒber den grĂŒnen Klee loben kann man auch nichts. Was ganz cool ist, dass die Immobilienprojekte ebenfalls mit der RĂŒckkaufgarantie ausgestattet sind. Hier mal meine Vor- und Nachteile zusammengefasst:

Vorteile:

  • + Entwicklungsprojekte mit der Buyback-Garantie abgesichert.
  • + Niedrige HĂŒrde (10 EUR Einstieg).
  • + Firmenanmeldung möglich.
  • + Gelegentlich Cashback-Aktionen auf die einzelnen Kredite mit sofortiger Gutschrift (Ă€hnlich wie bei Mintos).
  • + Steuerbescheinigung kann von dir direkt generiert werden.
  • + Deutsche Kredite auf der Plattform.

Nachteile:

  • – Anbahnerfilterung nicht möglich im Auto Invest
  • – Stellenweise sehr schlechte oder fehlende Übersetzung

Interessanterweise sitzt die KIT Bau GmbH, einer der Anbahner auf Grupeer in Paderborn, also direkt um die Ecke bei mir. Da könnte man ja fast mal einen Besuch abstatten. Das wĂ€re auch vielleicht gar nicht so dumm, denn Viktor Kirchgaessner, der GeschĂ€ftsfĂŒhrer ist scheinbar auch zusĂ€tzlich GrĂŒnder und Vorstandsberaterin (ja, kein Schreibfehler, steht so auf der Website :)) von Grupeer.

DER DEAL
Falls dir Grupeer gefĂ€llt, kannst du dich hier anmelden. Eine Registrierung im Juli 2018, die von meinem Blog kommt, hat die Chance auf 100 EUR Startkapital! Den Gewinner werde ich ĂŒber meine KanĂ€le bekanntgeben. Damit unterstĂŒtzt du auch gleichzeitig meine Arbeit auf diesem Blog!

So, jetzt bist du dran! Was denkst du ĂŒber die Plattform? Gutes Investment oder der letzte Mist? Schreib es in die Kommentare, damit wir unsere Erfahrungen gemeinsam ergĂ€nzen können.!

Der Artikel als Video

Beitragsbild: Zugeschnittener Screenshot von Grupeer.com

Von mir getestete P2P Plattformen

Hier gehts zur Übersicht

25 Comments

  1. tbee said:

    Hallo Lars
    Besuch den bitte mal wirklich – mich hat das schon nervös gemacht die „Verstrickungen“ auch wenn man das ja immer auch positiv deuten kann – ein umtriebiger GeschĂ€ftsmann …
    So ist es doch intransparent – vor allem auch wenn man KIT Bau Kredite auf Grupeer findet hatte das ja auch schon mal Thematisiert : http://p2p-game.com/grupeer-p2p-mit-u-a-russischen-und-deutschen-krediten
    Bleibe da eher vorsichtig investiert….

    Juli 8, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Du meinst also da ist dir ein bisschen zu viel „Viktor“ im Spiel? 😀 Ich mahne in jedem Fall auch zur Vorsicht. Aber trotzdem bisher eine schöne Portfolioerweiterung

      Juli 9, 2018
      Reply
      • tbee said:

        Auf jeden Fall 15% gibt es schon lange nicht mehr bei Mintos.
        Und so lange ich nicht mitbekomme das du auf auf Kurreisen mit Viktor bist 😉 [Gibts auch in P Kurorte *hmmm* Schönen Urlaub noch ]

        Juli 9, 2018
        Reply
        • Lars said:

          Ja, in Paderborn gibts auch Kurorte. Zumindest in der NĂ€he 🙂 Ich setze es mir mal auf die Liste.

          Juli 9, 2018
          Reply
          • tbee said:

            Portugal == Portugal – mit Kurtour 😉 Wie auch immer – schönen Urlaub 😉

            Juli 9, 2018
          • Lars said:

            Achso, du meinst Portugal, vielen Dank 🙂

            Juli 9, 2018
        • Helmut Ebinger said:

          Herr tbee da irren Sie sich aber, wenn Sie sagen
          das es bei Mintos schon lange keine 15% Kredite mehr geben wĂŒrde !!
          Ich selber greife tÀglich einige von diesen Krediten ab.
          Über Autoinvest und oder auch manuell !!
          Vielleicht lesen Sie sich mal dort ein, der Autor hat schon einige Erfahrungen !!
          http://p2p-game.com/

          Juli 10, 2018
          Reply
          • Tommy said:

            Das ist doch der Blog von tbee 😉

            Juli 11, 2018
  2. Mathias Paaßen said:

    Hallo Lars.

    Ich bin schon ende September 2017 auf der Seite eingestiegen.

    Ich muss sagen die Plattform finde ich super, alles lÀuft rund(Zahlungen etc.)

    Mich stört die Übersetzung nicht so sehr, ich finde es allerdings komisch, dass es stellenweise so schlecht ĂŒbersetzt ist, weil scheinbar ein deutscher hinter der Plattform sitzt.

    Mir fehlt eine Funktion mit der ich verhindern kann, dass man mehrmals in den gleichen Kredit investiert.

    Was vielleicht noch ergÀnzt werden kann, Cashback wird sofort gutgeschrieben.

    LG aus Duisburg.

    Juli 9, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Mathias,

      danke dir sehr fĂŒr deinen Kommentar und deine Erfahrungen! Das mit der schlechten Übersetzung, obwohl ein Deutscher dahinterzustehen scheint, wundert mich auch. Deine Cashback-Anmerkung habe ich ergĂ€nzt. Was das Investment in die gleichen Kredite angeht:

      In der Beschreibung steht:
      Will the investments be made in projects which I have already invested in?

      By default, Auto-invest will invest only into the projects which you have not invested in before and only once per project. If you want to invest into the projects you have already invested in, you need to press button “Invest in old”. This button will be available after creating auto-invest, after pressing “Create” button.

      Scheinbar ist es also standardmĂ€ĂŸig so, dass das gar nicht passiert.

      Juli 9, 2018
      Reply
  3. Felix said:

    Vielen Dank fĂŒr den Test! Ich habe zwei kurze Fragen zu der Plattform. Handelt es sich hierbei um endfĂ€llige Kredite oder werden diese laufend getilgt? Die Frage stellt sich mir deshalb, weil ich endfĂ€llige Kredite gerne in meinem Portfolio vermeiden möchte und mich das bisher von den Immobilien-Seiten weggehalten hat. Wenn das hier anders wĂ€re, wĂŒrde die Plattform fĂŒr mich natĂŒrlich direkt weiter in den Fokus richten. Und die andere Frage ist, ob man im Autoinvest irgendwie steuern kann, ob er nur in bestimmte Kreditformen (wie eben Immo-Kredite) investiert, oder wird da einfach stumpf in alles was verfĂŒgbar ist investiert? Danke 🙂

    Juli 9, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Felix,

      danke fĂŒr deinen Kommentar. Zu deinen Fragen:

      1. Die Kredite sind zum Teil endfĂ€llig, man kann es aber nicht pauschalisieren. Ähnlich wie bei Estateguru
      2. Eine Steuerung der Kreditarten ĂŒber den Auto Invest ist noch nicht möglich. Der ist allerdings brandneu und ich denke nicht, dass es bei dieser Version bleiben wird.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 9, 2018
      Reply
      • Felix said:

        Hey Lars,

        danke fĂŒr deine Antwort! 🙂 Dann werde ich wohl noch etwas warten und die Plattform weiter beobachten.

        Liebe GrĂŒĂŸe
        Felix

        Juli 9, 2018
        Reply
  4. Tommy said:

    Etwas stutzig macht mich, dass auch fĂŒr die Auszahlung keinerlei Dokumente zur Verifizierung notwendig sind. Das öffnet doch TĂŒr und Tor fĂŒr ScheinidentitĂ€ten, auch wenn nicht immer GeldwĂ€sche dahinterstecken muss. Da wĂŒrde mich auf jeden Fall eine Stellungnahme interessieren. Bis dahin warte ich lieber noch ab.

    Juli 11, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Nicht ganz, denn das Bankkonto ist genauso fest an den Account gekoppelt wie auch bei anderen Plattformen. Aber klar, eine Stufe mehr schadet nie.

      Juli 11, 2018
      Reply
  5. Oliver said:

    Vielen Dank fĂŒr den Artikel! Ich habe mich nach direkt Erscheinen des Artikels bei Grupeer registriert und habe dort gleich mal testweise 300€ reingesteckt. Nachdem das Geld ziemlich schnell investiert war, habe ich mir jetzt allerdings mal angeschaut, was fĂŒr Kredite ich da nun eigentlich im Portfolio habe. Was mir gar nicht gefĂ€llt, ist dass die Development Projects aktuell ausschließlich aus dem PROMENADA Project bestehen, das in 48 Einzelkredite aufgesplittet ist und der Auto-Investor allein 180€ von meinen 300€ in diese Kredite investiert hat. Das sieht nach einem ziemlichen Klumpenrisiko aus. Überhaupt gab es auf der Plattform bisher nur vier andere Immobilienentwicklungskredite zu anderen Projekten.
    Die restlichen Kredite scheinen gut diversifiziert zu sein, aber eine wirkliche Alternative zu anderen Plattformen fĂŒr Immobilienkredite ist Grupeer fĂŒr mich derzeit (leider) nicht.

    Juli 13, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Oliver,

      korrekt, das Promenada-Projekt ist quasi ein großes Immobilienprojekt mit vielen EIGENSTÄNDIGEN Unterprojekten. Grupeer ist keinesfalls als Alternative zu einer Immobilienplattform zu sehen. Der Hauptfokus liegt auf normalen Krediten.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 14, 2018
      Reply
  6. Mojmir said:

    I already registered through your link 🙂

    Juli 15, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Thank you Mojmir! Good luck!

      Juli 15, 2018
      Reply
  7. Evita said:

    „Auf Grupeer kann jeder europĂ€ische BĂŒrger inkl. der Schweiz anlegen.“ – das stimmt nicht, Letten koennen hier nicht investieren, selbst nicht registrieren. Ich habe Grupeer gefragt, warum es so ist, und die Antwort war, dass es etwas mit den Gesetzen zu tun hat. Na ja, das verstehe ich nicht, andere Plattformen haben doch keine Probleme mit den Gesetzen in Lettland.

    Ach ja, anscheinend haben sie auch niemanden, der lettisch sprechen kann. Ich habe meine E-mail auf lettisch geschrieben und habe die Antwort auf Englisch bekommen. Und das soll eine lettische Plattform sein? Geht doch nicht.

    Juli 17, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Evita,

      vielleicht weil sie Immobilienkredite auf der Plattform haben? Das scheint dann recht kompliziert zu werden und war ja auch ein Grund, warum Bulkestate nach Estland gewechselt ist. Genau weiß ich es aber auch nicht. Ich frage mal nach.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 20, 2018
      Reply
      • Evita said:

        Musst du nicht fragen, es wird nichts aendern, ein anderer Blogger hat schon gefragt. Es gibt einfach nicht genug lettische Investoren, dass sie sich darum kuemmern muessen.

        Na ja, es ist mir schon fast egal, ich moechte nicht mehr auf Grupeer investieren, es gibt genug andere Plattformen. Ich wollte dir nur Bescheid geben, dass es diese Situation gibt.

        Juli 21, 2018
        Reply
        • Lars said:

          Naja, aber dennoch wĂŒsste ich gerne warum. Ich habe bisher den Grund noch nicht verstanden bzw. gab es noch keinen klaren Grund, warum sie Letten nicht akzeptieren sollten.

          Juli 21, 2018
          Reply
  8. Dennis said:

    Hallo Lars,

    interessanter Artikel. Grupeer habe ich derzeit auch auf meiner Watchlist.
    Wahrscheinlich werde ich die Plattform demnÀchst mal testen.

    Gibt es eigentlich mehrere deutsche Projekte auf Grupeer? Oder sind das allesamt Unternehmen mit Verbindung zum guten Viktor K.?
    Schade, dass es zu Grupeer noch relativ wenig Infos gibt, wie die Unternehmenszahlen aussehen.

    Viele GrĂŒĂŸe
    Dennis

    Juli 19, 2018
    Reply
    • Lars said:

      Hi Dennis,

      danke fĂŒr deinen Kommentar. Ich glaube, die deutschen Kredite sind alle „viktorisiert“ 😀

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juli 20, 2018
      Reply

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