Viainvest Erfahrungen – Erstes Investment auf einer Plattform mit Zukunft

Im Februar habe ich dir die neue und vielversprechende Plattform Viainvest vorgestellt. Heute möchte ich mit dir meine ersten Viainvest Erfahrungen teilen und dich beim ersten Investment inkl. Einrichtung des Portfolio Builders mitnehmen. Derzeit scheint mir nÀmlich kaum eine andere Plattform neben Mintos so beliebt zu sein, wie Viainvest. Ob das berechtigt ist, liest du in den folgenden Zeilen. Beachte bitte, dass es sich hierbei nur um meine eigene Meinung handelt. Deine Erfahrungen können also durchaus andere sein.

Was seit dem ersten Artikel passiert ist

Im letzten Artikel war mir noch sehr negativ aufgefallen, dass man kaum Informationen zum Mutterunternehmen fand. Erst eine Google-Recherche gab Aufschluss darĂŒber, was das ĂŒberhaupt fĂŒr ein Unternehmen ist, dass da hinter Viainvest steckt. Das hat die Plattform mittlerweile besser gemacht und einen eigenen Bereich dafĂŒr geschaffen.

Viainvest Erfahrungen
Quelle: https://viainvest.com/company/our-numbers

Was noch direkt im Gegensatz zum Februar auffĂ€llt, ist die Ausrichtung auf deutsche Investoren. Im Team wirst du jetzt eine Spezialistin fĂŒr die deutschsprachige Investorenbetreuung finden, was schon zeigt, wie wichtig es der Plattform ist, bei uns Fuß zu fassen. Auch hier hat man vermutlich von den lĂ€nger am Markt befindlichen Plattformen gelernt, denn alle großen Plattformen in Riga haben einen großen Investorenanteil aus Deutschland. ZusĂ€tzlich dazu erstrahlt nun auch die gesamte Website in deutscher Sprache, was in meinen Augen auch relativ gut gelungen ist. Einige KuriositĂ€ten sieht man aber doch, wie z.B. das „HGF“ fĂŒr „HĂ€ufig gestellte Fragen“. Liebes Viainvest-Team, in Deutschland ist auch das „FAQ“ sehr bekannt, ĂŒbertreiben mĂŒsst ihr es nicht 🙂 Mal schauen ob das im nĂ€chsten Bericht ĂŒber meine Viainvest Erfahrungen immer noch existiert.

ᐅ Bleib auf dem Laufenden
Kennst du schon meine Facebookseite? Wenn nicht, abonniere sie hier und ich informiere dich regelmĂ€ĂŸig ĂŒber interessante Neuigkeiten!

Der PrimÀrmarkt

Kommen wir aber nun zum Wesentlichen. Den Investment-Möglichkeiten bei Viainvest. In meinen letzten Viainvest Erfahrungen nur kurz angerissen, daher heute etwas ausfĂŒhrlicher, der PrimĂ€rmarkt. Der PrimĂ€rmarkt der Plattform ist minimalistisch und einfach gehalten. Neuerungen oder andere auffĂ€llige Dinge, die andere Plattformen nicht haben, sucht man hier vergebens. Das ist aber auch gar nicht notwendig. Du kannst nach Darlehensgeber (mittlerweile gibt es 3), Zinsrate, DarlehensbetrĂ€ge, Darlehenslaufzeit und Investitionsbetrag filtern. Das klappt Ă€ußerst gut und schnell.

Viainvest Erfahrungen
Quelle: https://viainvest.com/auto_investments/primary

Mit einem Klick auf die SchaltflĂ€che „Investieren“ kommst du in die Detailansicht des Darlehens und kannst weitere (mehr oder weniger wichtige) Informationen ĂŒber das Darlehen und den Kreditnehmer sehen.

Viainvest Erfahrungen
Quelle: ZufĂ€lliger Kredit aus Viainvest-DarlehensĂŒbersicht

Interessant ist, dass Viainvest (trotz pauschaler RĂŒckkaufgarantie) scheinbar ein Ratingsystem besitzt, ĂŒber dessen Berechnung allerdings keine weiteren Infos erkennbar sind. Nicht einmal in den „HGF“ 🙂 Möglicherweise deutet das aber daraufhin, dass die Plattform in ferner Zukunft auch mal Kredite ohne RĂŒckkaufgarantie anbieten wird. Denn ansonsten ist diese Zahl noch wertloser, als sie es eh schon ist. Denn da sich auf meinem Blog hauptsĂ€chlich passive Investoren herumtreiben, ist das alles ein „nice to have“, aber im Prinzip uninteressant. Was fĂŒr diese eher interessant ist, ist die Seitenanzahl der offenen Kredite, aber dazu spĂ€ter mehr.

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest PrimÀrmarkt (Seitenanzahl)

Auto-Invest

Noch viel interessanter ist fĂŒr uns passive Investoren natĂŒrlich der Portfolio-Builder. Diesen erreichst du ebenfalls ganz leicht ĂŒber Investieren –> Auto-Invest oder direkt aus dem PrimĂ€rmarkt ĂŒber den Schieberegler. Meine Viainvest Erfahrungen beziehen sich hauptsĂ€chlich auf genau diese Funktion. Wenn du schon einen Portfolio-Builder eingerichtet hast, sieht du direkt die Übersicht:

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest Portfolio Builder

Hast du das nicht, musst du erst einen neuen erstellen. Dazu hier wie gewohnt einmal alle Funktionen im Einzelnen, wobei sie durch die (fast) durchgĂ€ngige deutsche Übersetzung eigentlich selbsterklĂ€rend sind.

Die Funktionen im Einzelnen

  • Name des Portfolios = Wohl selbsterklĂ€rend. Dein Portfolio muss einen Namen tragen.
  • PortfoliogrĂ¶ĂŸe = Die ZielgrĂ¶ĂŸe deines Portfolios. Bis zu dieser Grenze wird der Portfolio-Builder investieren.
  • Maximale Investition pro Darlehen = Mindestens 10 Euro musst du hier eintragen.
  • Zinsrate = Hier legst du fest, wie die Kredite verzinst sein mĂŒssen, in die du investierst.
  • Verbleibende Darlehenslaufzeit (MONATE) = Angabe wie lange die Kredite noch laufen sollen, in die du investierst.
  • Darlehensstatus = Hier wĂ€hlst du aus, welchen Status die Kredite haben sollen und dĂŒrfen, in die du investierst. Du hast die Auswahl zwischen „aktuell“ und „verzögert“.
  • Darlehensart = Auswahl der Darlehensart. Derzeit zwischen „Kurzfristige Kredite“ und „Verbraucherkredite“. Lustigerweise laufen auch die Verbraucherkredite „nur“ 3 Monate. Irgendwie ist also alles kurzfristig.
  • Loan Originator = Bei diesem Punkt hörte wohl die Kunst des Übersetzers auf. Der Loan Originator ist nichts anderes als der Darlehensanbahner. Davon hat Viainvest derzeit 3, Viaconto.es, Viasms.lv und Viasms.cz. Die Endung hinter den Namen steht quasi auch immer fĂŒr das Land aus dem die Kredite kommen. ES = Spanien, LV = Lettland, CZ = Tschechien.
  • Minimum funds in the account = Bezeichnet das Geld, das auf deinem Konto verbleiben soll. Eigentlich uninteressant, es sei denn, du möchtest ein bisschen auf dem PrimĂ€rmarkt „spielen“.
  • Buyback Guarantee = Die RĂŒckkaufgarantie. Hier kannst du angeben, ob du nur in Kredite mit der RĂŒckkaufgarantie investieren möchtest. Derzeit ist diese Funktion aber nicht Ă€nderbar, da es nur Kredite mit RĂŒckkaufgarantie auf Viainvest gibt. Es bestĂ€rkt allerdings meine Vermutung, die ich schon beim Rating hatte.
  • Möchten Sie reinvestieren? = Mit dieser Funktion erlaubst du dem Portfolio-Builder deine rĂŒckfließenden Mittel wieder direkt in neue Kredite zu investieren.

Viainvest Erfahrungen – Mein erstes Investment und KreditverfĂŒgbarkeit

Relativ unspektakulĂ€r war mein erstes Investment auf Viainvest. Nach Einrichtung des Portfolio-Builder wurde mein eingezahlter Betrag direkt und problemlos investiert. Die investierten Mittel kannst du ĂŒber den MenĂŒpunkt „Meine Investitionen“ einsehen:

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest –> Meine Investitionen

Danach wiederholte sich das Spielchen eigentlich laufend und ich konnte absolut keinerlei VerfĂŒgbarkeitsprobleme auf dem Marktplatz feststellen, was man derzeit nicht von jeder Plattform sagen kann. Wie du weiter oben schon gesehen hast, sind extrem viele Kredite auf Viainvest verfĂŒgbar, was wohl an den tendenziell sehr großen Anbahnern im Hintergrund liegt, die allein 2016 zusammen fast 75.000.000 EUR an Krediten vermitteln haben (nur 5 Millionen davon auf Viainvest). Dort wo Twino, Swaper, Viventor und auch andere derzeit hĂ€ufig ins Stocken geraten, ist Viainvest klar auf der Überholspur. Vielleicht liegt es daran, dass noch so wenige von uns dort unterwegs sind? 🙂 Es wird sehr spannend sein zu beobachten, wie sich die KreditverfĂŒgbarkeit bei Viainvest ĂŒber die Monate und Jahre verĂ€ndern wird. Bleibt es so, hĂ€ttest du neben Mintos eine tolle Alternative. Aber sammle hier selbst deine eigenen Viainvest Erfahrungen. Nur weil es heute so ist, muss es nicht auch morgen so sein.

Dashboard

Das Dashboard von Viainvest zeigt die notwendigsten Informationen inkl. ein paar Spielereien, wie z.B. eine einstellbare Grafik und kĂŒrzlich getĂ€tigte Investitionen.

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest –> Konto

Über Kippschalter kannst du jeweils zwischen Prozent und Euro hin und herschalten, um dein Investment besser bewerten zu können. Die kleine Info-Box neben den relevanten Bezeichnungen, zeigt dir auf den ersten Blick, was die Zahlen bedeuten.

Reporting

Das Reporting erreichst du ĂŒber die SchaltflĂ€che „Auszug“ in der oberen Navigation. Hier kannst du z.B. deine steuerrelevanten BetrĂ€ge ermitteln, Auszahlungen ĂŒberprĂŒfen oder (was bei Viainvest nicht unwichtig ist) schauen, ob Quellensteuer abgezogen wurde:

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest –> Auszug

Mir gefĂ€llt das Ganze ganz gut, aber ein Punkt stört mich ganz enorm, naja, eigentlich zwei. Die Anzeige auf der linken Seite passt sich nicht der Filterung an und du kannst dir deine Ergebnisse nicht als CSV-Datei herunterladen. Ich persönlich nutze den Export bei anderen Plattform beispielsweise sehr gerne fĂŒr meine XIRR-Berechnung. Die Verwendung der Zahlen ist zwar so auch möglich, allerdings etwas mĂŒhsamer. Ich weiß jedoch durch meine Kontakte bei Viainvest, dass an einer Funktion zum Download der Filterergebnisse derzeit gearbeitet wird.

ᐅ Diskutiere mit anderen Investoren
Tritt jetzt der grĂ¶ĂŸten deutschen P2P Comunity bei! Diskutiere mit mehr als 2000 anderen Investoren und auch den Plattformen ĂŒber deine Erfahrungen und profitiere vom Schwarmwissen.

Fazit zu meinen ersten Viainvest Erfahrungen

Schon mal ganz kurz vorweg: Ich werde mein Investment nach meinem Test deutlich aufstocken. Die Plattform gefĂ€llt mir bis auf Kleinigkeiten sehr gut und ist, abgesehen von der Sache mit der Quellensteuer, absolut pflegeleicht. Man merkt, dass sich die Plattform immer mehr auf deutsche Investoren einstellt, was sicher auch irgendwann in besseren AuszĂŒgen bzw. Jahresaufstellungen fĂŒrs Finanzamt mĂŒnden wird (wie bei Mintos). Man sieht auch am Zulauf der Investoren der letzten Monate, dass hier was im Kommen ist:

Viainvest Erfahrungen
Quelle: Viainvest (direkt)

Weitere Pluspunkte fĂŒr mich: Ich finde es immer cool, wenn Plattformen ein paar interne Infos herausgeben. So werden auf dem Viainvest-Blog beispielsweise regelmĂ€ĂŸig Mitarbeiter vorgestellt. Abgerundet wird der Info-Bereich durch eine FAQ, die kaum Fragen offen lĂ€sst und einer sehr schnellen und ĂŒbersichtlichen Website. Übrigens: FĂŒr alle die gern ihr P2P-Portfolio auf dem Handy haben, wird demnĂ€chst Abhilfe geschaffen. Viainvest entwickelt derzeit eine App fĂŒr dein Smartphone.

Ich denke, von Viainvest wird man in Zukunft noch mehr hören. Wenn dir die Plattform gefĂ€llt, kannst du dich hier anmelden! Viel Spaß beim Investieren und schreib mir unbedingt deine Viainvest Erfahrungen in die Kommentare!

Beitragsbild: Pressematerial Viainvest

Von mir getestete P2P Plattformen

19 Comments

  1. René said:

    Hallo Lars,
    Ich habe mich auch bei viainvest angemeldet. Ich frage mich jetzt, was fĂŒr Steuer Unterlagen ich dort hochladen soll. Ist fĂŒr mich die erste Platform, die solch etwas haben will. Wie hast du das gelöst?
    Schöne GrĂŒĂŸe
    René

    Mai 13, 2017
    Reply
      • RenĂ© said:

        Hallo Lars,
        Danke fĂŒr den Tipp. Gleich mal ausfĂŒllen lassen.
        Auf viele weitere klasse BeitrÀge von dir!

        Mai 14, 2017
        Reply
        • Lars said:

          Hi René,

          gerne doch!

          Viele GrĂŒĂŸe

          Lars

          Mai 14, 2017
          Reply
      • Fredo said:

        Weißt du, ob dieses Formular jedes Jahr erneut hochgeladen werden muss? Weil es bezieht sich ja nur immer auf ein bestimmtes Kalenderjahr.

        Mai 15, 2017
        Reply
        • Lars said:

          Hi Fredo,

          bisher musste ich noch bei keiner Plattform ein aktualsiertes Dokument nachreichen. Ich vermute daher, dass eine einmalige Einreichung ausreicht.

          Viele GrĂŒĂŸe

          Lars

          Mai 18, 2017
          Reply
  2. Nicole said:

    Das hört sich richtig gut an. FĂŒr mich als AnfĂ€ngerin ein sehr ĂŒbersichtlicher und handlungsauffordernder Beitrag â˜ș Durch deinen tollen Beitrag ĂŒber Mintos könnte ich schon bei Mintos mit einem guten GefĂŒhl investieren. Vielen Dank auch fĂŒr die Screenshots, das macht es fĂŒr mich wirklich deutlich leichter und sicherer!
    Herzliche GrĂŒĂŸe Nicole

    Mai 13, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hallo Nicole,

      vielen Dank fĂŒr deinen tollen Kommentar. Das motiviert ungemein, weiter gute und hilfreiche Artikel zu schreiben 😉

      Viele GrĂŒĂŸe nach nebenan (wohnst ja gleich um die Ecke)

      Lars

      Mai 14, 2017
      Reply
      • Nicole said:

        Meine alte Heimat ist ĂŒbrigens Lippstadt/Liesborn 😉 also ganz in der NĂ€he!

        Mai 14, 2017
        Reply
        • Lars said:

          So klein ist die Welt 😉

          Mai 14, 2017
          Reply
  3. Maximilian said:

    Hi,
    du erwĂ€hnst in deinem schönen Artikel ja die Sache mit der Quellensteuer. Woran liegt es das andere Plattformen keine Quellensteuer abfĂŒhren? Ich weiß das nicht alle LĂ€nder eine Quellensteuer haben, aber die EinzugslĂ€nder der Plattformen ĂŒberschneiden sich ja.
    Ich investiere momentan bei Bondora und Mintos und dort konnte ich nichts dazu finden.
    Was genau muss ich bei der Quellensteuer beachten?
    Vielen Dank fĂŒr eine Antwort
    MfG

    Mai 14, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hallo Maximilian,

      vielen Dank fĂŒr deine Nachricht. Eine verlĂ€ssliche Antwort dazu konnte ich bisher noch von keiner Plattform bekommen. Ich wĂŒrde darauf tippen, dass es an den GrĂŒndungsmodalitĂ€ten und unterschiedlichen Firmenkonstrukten liegt. Die LĂ€nder ĂŒberschneiden sich zwar, Viainvest sieht ganz anders aus als z.B. Mintos.

      Beachten musst du vor allem, dass du sie nicht zahlen solltest 🙂 DafĂŒr musst du denen das besagte Formular fĂŒr deine steuerliche IdentitĂ€t schicken.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Mai 18, 2017
      Reply
    • Lars said:

      Hallo Maximilian,

      ich bin noch mal in Dialog mit einigen Plattformen zu dem Thema gegangen. Scheinbar gehen die Meinungen um das „MUSS“ der Besteuerung bei den Plattformen auseinander und es hĂ€ngt maßgeblich mit der Marktregulierung zusammen. Viainvest meint z.B. dass es so vollkommen korrekt ist und nur eine Frage der Zeit, bis jede Plattform hier mitziehen muss. Andere Plattformen tun das ab und sagen, das wĂ€re kein Thema.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Mai 25, 2017
      Reply
  4. Markus said:

    Vielen Dank fĂŒr Deine lehrreichen Posts. Eine Frage zur Quellensteuer habe ich noch: Die Bescheinigung, deren Formular im Internet findet, lasse ich mir persönlich bei meinem Finanzamt bestĂ€tigen oder kann man das online beantragen? GrĂŒĂŸe!

    Juni 9, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Markus,

      sehr gerne doch 😉 Zu deiner Frage: Meines Wissens nach geht das leider nicht. Die einzige Möglichkeit die ich da kenne ist das ELSTER-Portal und da sehe ich keinerlei Option. Per Post ist das Thema aber schnell durch und kostet dich lediglich einmal Porto.

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      Juni 11, 2017
      Reply
  5. Matthias said:

    Hi Lars,
    kann man die Quellensteuern ĂŒber die SteuererklĂ€rung irgendwie wieder bekommen? Bei polnischen Krediten wird hier bei Viainvest leider trotz Steuernachweis die Quellensteuern abgezogen. Doch gibt es außer polnischen Krediten leider immer sehr wenig andere.

    MfG

    August 10, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Matthias,

      ja, das sollte funktionieren. Ich versuche sowas allerdings (auch wenn das Angebot mal niedrig ist) auf allen Plattformen zu vermeiden. Komm doch mal in unsere Community, da hat das vielleicht schon jemand gemacht und kann dir sicher helfen.

      VIele GrĂŒĂŸe

      Lars

      August 10, 2017
      Reply
  6. Torsten said:

    Finde das sehr angenehm mit der Quellen, muss sie eh abfĂŒhren, da ich ĂŒber der Grenze liege. Ich hatte Viainvest angeschrieben und folgende Antwort erhalten:

    Sie können auch ohne eine Steuerbescheinigung bei VIAINVEST investieren. In dem Fall wird die Quellensteuer direkt innerhalb der Plattform einbehalten. Wenn der Investor nicht die erforderlichen Unterlagen hierzu vorlegt und damit zustimmt, dass die Steuer innerhalb der Plattform einbehalten wird, sind keine weiteren Maßnahmen von der Seite des Investors erforderlich. Plattformgeneriertes Einkommen wird mit der Steuer des jeweiligen Landes belegt, das als Herkunftsland des Kredits gilt.

    Im Falle, dass Sie doch eine Steuerbescheinigung einreichen möchten – sehen Sie bitte den Anhang dieser E-Mail fĂŒr Beispiele von Steuerbescheinigungen, die vom Finanzamt ausgestellt werden.

    August 24, 2017
    Reply
    • Lars said:

      Hi Torsten,

      danke fĂŒr den Kommentar. Dann haben wir es auch nochmal schwarz auf weiss von Viainvest 😉

      Viele GrĂŒĂŸe

      Lars

      August 24, 2017
      Reply

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.

Besucher Verifikation *