Das P2P Kredite “Las Vegas” Community Portfolio (Update 4/20)
Das vierte Quartal ist rum im P2P Kredite Las Vegas Community Portfolio! Mit etwas Verspätung gibt es die Abrechnung des ersten Jahres. Mit Maclear*, Loanch*, Quanloop* und Finbee* sind nun vier Plattformen im Portfolio, die ihr gewählt habt.
Im heutigen Beitrag schauen wir uns die weitere Entwicklung des Portfolios an und vor allem den neuen Kandidaten Finbee. Weiterhin könnt ihr auch für den nächsten Kandidaten voten. Viel Spaß!
Aus gegebenem Anlass sei nochmal darauf hingewiesen, dass sich KEINE der hier erwähnten Plattformen in meinem ernsthaften Portfolio befindet und ich das Investment als extrem risikoreich ansehe!
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Wo stehen wir aktuell?
Mittlerweile sind 3.000 von insgesamt 15.000 EUR eingezahlt und das Community Portfolio besteht nun aus 4 Plattformen.
Die derzeitige Rendite des Portfolios liegt bei 13,12% p.a., gegenüber 13,37% vom letzten Bericht, hat sich also um 0,25% Prozentpunkte auf Jahressicht verschlechtert, aber ist deutlich höher als mein angepeilter Planwert, der bei 10% für das Community Portfolio lag.
Das Community Portfolio entwickelt sich weiter gut.
Die Restlaufzeit des Portfolios beträgt nun noch 4 Jahre und die verbleibende Ansparsumme 12.000 EUR. Der initiale Plan schaute so aus:
Der grobe Plan für die Laufzeit des Depots inklusive geschätztem Ergebnis.
Läuft es weiter wie bisher, würde es so aussehen:
Der gleiche Plan, jedoch mit den aktuellen 13,12% Rendite und nur noch 4 Jahren Restlaufzeit.
Das Endergebnis liegt somit 1.558,32 EUR über Plan. Die Zinsgutschriften des ersten Jahres sind nun auch mit eingerechnet.
Die Zinserträge werden weiter regelmäßiger und diese werden sich 2025 weiter steigern. 209,32 EUR hat das Community Portfolio im ersten Jahr an Zinsen ausgeworfen. Außer Finbee sorgen alle bisherigen Plattformen für einen sehr regelmäßigen Cashflow. Dahingehend habt ihr also eine gute Auswahl getroffen.
Die aktuelle Portfolio-Aufteilung.
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 10,52% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Maclear
Kommen wir zunächst zu Maclear*. Im letzten Quartal wurde ein Projekt erfolgreich zurückgezahlt und ich habe in das erste Projekt außerhalb des Baltikums, nämlich Bulgarien (New Agrotools) investiert.
Portfoliostand
Mein Maclear Portfolio Ende Q4 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Das Funding Volume hat sich verdoppelt auf jetzt über 10 Millionen EUR.
- Fast 4.000 Anleger investieren bereits auf Maclear.
- Die Steuerbescheinigungen wurden integriert.
- Weitere Projekte wurden erfolgreich an die Anleger zurückgezahlt.
- Die Spin-Off Plattform 8lends scheint kurz vor dem Launch zu stehen.
Meine aktuelle Einschätzung zu Maclear
Maclear hat ein gutes Jahr hinter sich. Mit 10 Millionen EUR Projektvolumen kann man durchaus zufrieden sein. Auch hat man die Rückzahlungsgrenze von einer Million überschritten und es befinden sich keinerlei Projekte in Schieflage.
Die Krypto-Ambitionen der Plattform hatte ich im letzten Bericht ja als “Krypto-Scheiß” abgetan. Ich habe mich aber im letzten Quartal ein bisschen mehr mit der Roadmap der Ableger-Plattform und auch der Funktionsweise beschäftigt und meine Meinung dazu ist mittlerweile deutlich positiver und ich sehe sie definitiv als Kandidaten für das Las Vegas Portfolio.
Mein Portfolio läuft weiter rund, problemlos und auf einer ansehnlichen Rendite. Weiterhin ist aber aus Diversifikationssicht der niedrige Kapitalbetrag ein Problem, obwohl ich mir nun schon durch den reinen Zinsertrag ein weiteres Projekt hinzugespart habe, was mit dem initialen Investment noch nicht möglich war.
Ich habe weiterhin nur 6 aktive Projekte und ein Ausfall würde die Rendite zunichte machen. Im nächsten Quartal sollen 3 Projekte zurückkommen und dann werde ich darauf achten, das Geld breiter zu verteilen.
Mehr zu Maclear und Bonus
Möchtest du mehr über Maclear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Maclear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Loanch
Dann haben wir als nächstes Loanch*, die ihr im zweiten Quartal ins Portfolio gewählt habt und die nun schon 9 Monate dabei sind. Loanch läuft ebenfalls problemlos bisher und zahlt pünktlich alle seine Zinsen.
Portfoliostand
Mein Loanch Portfolio Ende Q4 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man hat mittlerweile 11 Millionen EUR finanziert und über 4.100 Anleger (mehr als verdoppelt).
- Es gab zeitweise 16,59% auf ausgewählte Kredite bei Loanch.
- Keine weitere Kommunikation mehr zur Involvierung von Fingular.
Meine aktuelle Einschätzung zu Loanch
Loanch liefert mit über 14% bisher die beste Performance im Las Vegas Portfolio. Vorwiegend durch die Promotion der 16,59% Kredite, die ich mit meinem dort liegenden Kapital ebenfalls voll mitgenommen habe.
Weiter Sorgen muss man sich aber dennoch aus meiner Sicht um die Beziehungen zu Fingular machen. Nach dem die Verbindungen herausgekommen sind, wurden auf der Fingular-Website scheinbar alle offensichtlichen Verbindungen zu Loanch und auch den anderen Kreditgebern gelöscht.
Für das Las Vegas Portfolio ist das im Grunde unerheblich, aber für ein ernsthaftes großes Investment sollte man sich gut überlegen, wie viel Geld man hier investiert. Ich bin gespannt, ob sie die nächsten vier Jahre durchhalten.
Mehr zu Loanch und Bonus
Möchtest du mehr über Loanch wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Loanch Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Quanloop
Dann hat sich auch Quanloop* mittlerweile etabliert, die schon 6 Monate dabei sind. Viel mehr wissen tue ich über das Unternehmen aber weiterhin nicht.
Portfoliostand
Mein Quanloop Portfolio Ende Q4 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Es gab absolut keinerlei berichtenswertes
Meine aktuelle Einschätzung zu Quanloop
Quanloop ist schon ein Phänomen. Mit einer Einfachheit, die man sonst nur von Bondora Go & Grow oder Monefit Smartsaver kennt, erreichte die Plattform nun über 13% Rendite und wird wohl auf über 15% steigen.
Bis heute weiß man aber nicht mehr über das Unternehmen. Wem geben sie Kredite? Was für Kredite vergeben sie überhaupt? Wie sieht das Kreditportfolio aus? Man hat absolut keine Ahnung 🙂
Es gab eine Mail zu Weihnachten, wo man erzählt hat, dass über 3 Millionen EUR Zinsen an die Anleger ausgeschüttet wurden und dass man sich Sorgen um das Trustpilot Profil macht. Das war es aber auch schon. Keine relevanten Informationen zu gar nichts.
Mehr zu Quanloop und Bonus
Möchtest du mehr über Quanloop wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Quanloop Erfahrungen durchlesen.
Erste Finbee Erfahrungen
Kommen wir nun zu Finbee* und damit der aktuellsten Plattform, die ihr ins Las Vegas Portfolio gewählt habt und die wir uns hiermit etwas näher anschauen wollen. Finbee hebt sich vor allem dadurch von den anderen P2P Plattformen in diesem Portfolio ab, da sie im Grunde alles andere als ein “scammy” Image haben. Hier wurden im letzten Quartal 3×250 EUR eingezahlt.
Auf der regulierten P2P Plattform aus Litauen könnt ihr in “echtes” P2P investieren. Das bedeutet also, dass das Las Vegas Portfolio hier mit Sicherheit die ersten Verluste einfahren wird. Denn über die Zeit wird sicherlich das ein oder andere Projekt bzw. Kredit verloren gehen.
Investieren könnt ihr auf Finbee sowohl in Privatkredite als auch Geschäftskredite. Ich habe mich für zweiteres entschieden, da diese in den meisten Fällen auch eine Sicherheit mitbringen und die Rückholungen somit erfolgreicher und schneller sind.
Jedoch ist die Plattform sehr komplex und kein Vergleich zu einem Loanch oder Quanloop. Man muss sich hier schon ein bisschen mit den Gegebenheiten auseinandersetzen, um den Hauch einer Chance zu haben.
Möchtest du mehr über Finbee wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Finbee Erfahrungen durchlesen. Über meinen Link* gibt es 1,5% Cashback die ersten 60 Tage.
Mein Finbee Portfolio.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Wie funktioniert Finbee?
Habt ihr bei Finbee Geld eingezahlt, könnt ihr direkt loslegen und euch auf dem Primär- oder Sekundärmarkt eure Angebote zusammensuchen. Natürlich könnt ihr auch einen Auto Invest (bei Finbee heißt er Autolend) konfigurieren, so wie ich es getan habe. Die Zinsen reichen dabei von 7 bis 22, manchmal 24%. Also wirklich eine sehr breite Spanne von Möglichkeiten.
Der Auto Invest ist ebenfalls sehr komplex und unterscheidet sich je nach Kreditart. Bei den Privatkrediten könnt ihr etliche Details angeben, die man so auf den meisten Plattformen eher nicht sieht. Beispielsweise den Beziehungsstatus, das Geschlecht, den Kreditgrund, das Alter des Kreditnehmers, ob er noch bei seinen Eltern wohnt etc. Wirklich zum Teil komplett überflüssiges Zeug (aus meiner Sicht).
Zwar bieten die Privatkredite aus Renditesicht das bessere Potenzial, aber ich wollte dann doch lieber was handfestes haben und habe daher einen Auto Invest auf die Geschäftskredite erstellt.
Einsammeln möchte ich hier nur Kredite ab 10% und ich will auch keine ohne eine Besicherung haben. Zudem sollen sie nicht länger als 24 Monate laufen. Bisher hat mein Auto Invest Kredite mit einer durchschnittlichen Rendite von 13,72% eingesammelt. Ich habe sogar einen Kredit mit 24% Rendite dabei.
Mein Auto Invest auf Finbee.
Wie hat sich Finbee geschlagen?
Bisher ist die Plattform noch eine recht große Enttäuschung. Zwar laufen die Kredite bisher überwiegend problemlos, aber die Plattformgebühr von 1 EUR pro Monat, haut bei kleineren Beträgen anfangs richtig rein. Bei meinen geplanten 750 EUR, sind das immerhin 1,6% pro Jahr. Man kann also schon direkt vorweg sagen, dass sich Finbee eher für größere Beträge lohnt, wo die Gebühr nicht ins Gewicht fällt.
Bei mir konkret wurden von den knapp 10 EUR Zinsen, die ich bisher verdient habe, bereits 30% von den Gebühren weggefressen. Das ist natürlich übel. Wenn dann noch der ein oder andere Ausfall hinzukommt, wird es das mit der schönen Rendite bereits gewesen sein.
Ansonsten erinnert mich Finbee sehr an Neo Finance, bei denen ich ja auch einige Jahre angelegt habe und dessen Konzept ähnlich ist. Auch Finbee macht einen sehr professionellen Eindruck, ob sich das aber am Ende auf die Rendite niederschlägt, das wage ich mal zu bezweifeln. Denn neben den Plattformgebühren werden auch noch Quellensteuern einbehalten und es gibt auch für die Rückholung Gebühren.
So schön das mit den regulierten und professionellen Plattformen also ist, aus Renditesicht haben die unregulierten und shady Buden hier definitiv erstmal die Nase vorn, was auch der Grund dafür ist, dass sie deutlich beliebter sind. Aber wie immer wird die Quittung erst am Ende ausgestellt.
Einige Kredite aus meinem Portfolio.
Ist das schlechte Rating berechtigt?
Absolut nicht. Finbee steht vor allem weiter unten, da sie keine öffentlichen Geschäftsberichte haben und ihnen viele Features fehlen, die andere Plattformen von Haus aus anbieten. Beispielsweise eine 2FA, die deutsche Sprache oder eine kostenfreie Nutzung der Plattform.
Finbee rangiert aktuell auf Rang 19 von 57 Plattformen, ist also nicht vergleichbar mit Quanloop oder anderen Buden auf diesem Niveau. Dennoch muss man sich aus den weiter oben angesprochenen Gründen ein Investment hier natürlich gut durchdenken. Die Strategie: ich teste die Plattform mal mit 50 – 100 EUR, wird hier nicht funktionieren.
Wer sich entscheidet auf Finbee aktiv zu werden, der wird hier direkt mit einem größeren Betrag und einer durchdachten Strategie einsteigen müssen. Zudem muss er damit klarkommen, dass er mit der Zeit Ausfälle ohne Ende einsammeln wird und diese vielleicht über Jahre in seinem Portfolio stecken.
Auf das Las Vegas Portfolio gesehen, sehe ich hier die Chance in einen Scam investiert zu haben, bei nahe 0%. Aber ich halte es auch für relativ ausgeschlossen, dass Finbee am Ende eine große Rolle in der Renditeabrechnung spielen wird.
Auch wenn die Zinsen hoch sind, scheint eine Rendite von mehr als 12% nur schwer erreichbar zu sein.
Diese P2P Plattformen könnt ihr als nächstes wählen!
Nun bitte ich euch erneut darum, zu voten, wohin die nächsten 750 EUR bzw. das Investment der nächsten 3 Monate hingehen soll. Da ich schon ein bisschen spät dran bin mit dem Voting, werde ich im Februar 500 und im März 250 EUR investieren.
Nach dem definierten Regelwerk sind nun alle Plattformen wieder dabei, die ihr 2024 gewählt habt. Ihr könnt nun also auch wieder Maclear, Loanch, Finbee und auch Quanloop wählen.
Die Vorgabe der wählbaren Plattformen kommt wie immer von mir und richtet sich nach dem P2P Premium Rating, jedoch von unten. Dieses beinhaltet aktuell 57 Plattformen und ihr könnt zwischen den 10 am schlechtesten abgeschnittenen Plattformen wählen, sofern ein Investment hier Sinn macht und ich nicht selbst dort bereits investiert bin. Zudem sollte eine Mindestrendite von 10% erreichbar sein und die Kredite sollten keine 10 Jahre laufen.
Das Feld dünnt sich weiter aus, denn mit Livonia hatten wir wohl einen Scam in der Liste. Meinem Wissen nach warten Anleger hier seit Monaten auf ihre Auszahlung. Eine Anfrage zu einem Statement meinerseits blieb unbeantwortet. Livonia wird daher nicht mehr am Voting teilnehmen. Gut, dass ihr die NICHT gewählt habt, sonst wäre ich jetzt wahrscheinlich 750 EUR ärmer. Das zeigt aber einmal mehr, wie brandgefährlich diese Liste ist.
Bei diesem Voting haben wir daher 8 Kandidaten. Ich hatte noch vier weitere angetestet, unter anderem aus Schweden und Indonesien, aber leider war das wirklich kompletter Abfall, wo ich mich nicht einmal traue, diesen ins Las Vegas Portfolio aufzunehmen. Also sind unsere 8 Kandidaten diesmal:
- Lonvest (P2P Marktplatz mit Krediten aus Mexiko, ca. 12% Rendite)
- Hive5 (kroatische P2P Plattform mit schlechtem Ruf, ca. 12% Rendite)
- Scramble (Plattform für Geschäftskredite mit interessantem Investmentprozess, um die 12% Rendite)
- Nibble Finance (P2P Plattform für ausgefallene Konsumkredite, 14,5% Rendite)
- Finbee (Privat- und Geschäftskredite aus Litauen mit bis zu 20%)
- Quanloop (eine Art P2P Fonds mit täglicher Verzinsung um die 15% Rendite möglich)
- Loanch (P2P Marktplatz mit Krediten aus Indonesien, Sri Lanka und Malaysia, ca. 13% Rendite)
- Maclear (P2P Plattform für Geschäftskredite, ca. 13% Rendite)
Bitte vote hier jetzt für deine Favoriten. Wo sollen die nächsten 750 EUR versenkt werden? Der Gewinner des Votings wird am 01.02. festgeschrieben, die Bekanntgabe erfolgt in der nächsten News-Episode. Aufgrund meiner Reise-Aktivitäten wird diese aber wahrscheinlich erst am 17.02. erscheinen.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Fazit – 13% im ersten “Casino” Jahr!
Mit 4 Plattformen und über 3.000 EUR geht das Las Vegas Community Portfolio in sein zweites von insgesamt fünf geplanten Laufzeitjahren. Ich danke euch hier für eure Votes und ich hoffe, das Projekt hat euch bis hierher Spaß gemacht.
Ich bin überrascht, wie viel Rendite man aus den vermeintlichen P2P Plattformen der letzten Reihe herausholen kann, wo man doch bei einigen davon öffentlich von Scams spricht. 4 Jahre sind jedoch auch noch eine verdammt lange Zeit und der Livonia-Fall hat gezeigt, wie schnell es vorbei sein kann. Mit 75% der aktuell in dem Portfolio befindlichen Plattformen kann aus meiner Sicht jederzeit das Gleiche passieren.
Nun bin ich gespannt, wen ihr für das erste Quartal 2025 wählt. Bis auf Finbee habe ich die aktuellen Plattformen schon sehr liebgewonnen und würde mir wünschen, dass ihr wieder eine von denen wählt, aber natürlich will ich auch neue Plattformen ausprobieren. Letztlich liegt die Entscheidung aber bei euch und ich beuge mich euren Votings.
Auch 2025 gilt die Warnung, dass wir es im Las Vegas Portfolio in den meisten Fällen mit kleinen, jungen und intransparenten Start-Ups zu tun haben, die jederzeit die Biege machen können. Wenn ihr solche Plattformen also auch ausprobieren möchtet, dann tut das bitte mit Summen, die euch im Zweifel nicht weh tun.
Und damit auf in das nächste Las Vegas Jahr! Ich bin auf eure Stimmen gespannt! Votet jetzt HIER für die nächste Plattform im Community Portfolio!
Wie waren deine bisherigen Erfahrungen mit Finbee? Hast du noch weitere Vorschläge oder Ideen für das Las Vegas Portfolio? Schreib sie jetzt in die Kommentare!
Das P2P Kredite Community Portfolio – Das Video zu Beitrag
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (25 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (3,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
- Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
- Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
- Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
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