Krypto Lending – Eine gute Ergänzung für dein P2P Investment?

Viele von euch wissen, dass ich abseits der P2P Kredite auch noch in vielen anderen Anlageklassen unterwegs bin. Genauer gesagt, machen P2P Kredite planmäßig nur 10-15% in meinem Portfolio aus. Ein immer interessanter werdender Teil ist das Verleihen von Kryptowährungen, was gar nicht so fern unserem Basisthema ist. Daher habe ich euch gefragt, ob ihr mehr darüber wissen wollt und das Feedback war glasklar.

In einer Umfrage mit über 300 Teilnehmern, haben ca. 250 dafür gestimmt, dass ich euch zeigen soll, wie das Ganze funktioniert. Und auch in unserer Telegram Gruppe über P2P Kredite wurde das Thema schon mehrfach angefragt. Das könnt ihr haben! Und damit willkommen in der Welt des Krypto Lending! Aber keine Angst. Das heute wird erstmal nur ein kurzer Ausflug. Kernthema des Blogs sind und bleiben P2P-Kredite. Übrigens gibt es mittlerweile es auch eine Telegram-Gruppe speziell zu diesem Thema.

Auf das Thema bin ich übrigens gekommen, weil Kryptowährungen so ziemlich das einzige Asset in meinem Portfolio war, welches keinerlei Zinsen abwarf. Wer mich besser kennt, der weiß, dass ich mit so einem Umstand langfristig nicht leben kann 🙂 In diesem Artikel möchte ich euch daher mal ganz einfach aufzeigen, wo ich meine Kryptowährungen kaufe, was Krypto Lending ist und welche Anbieter ich für das Krypto Lending (derzeit) nutze. Der Beitrag wird also ein bisschen länger. Aber ich möchte dich einmal grundlegend informieren. In späteren Artikeln, können wir uns die Anbieter dann gern nochmal im Detail anschauen, falls Interesse besteht.

Das Ziel des Beitrags: Am Ende sollst du dann in der Lage sein, aus deinen unnütz rumliegenden Kryptowährungen Zinsen zu kassieren! Oder vielleicht bringt dich ja auch erst dieser Beitrag auf den Geschmack, dir überhaupt welche zu kaufen 😉

Krypto Lending, was ist das eigentlich?

Krypto Lending ist ähnlich unseren geliebten P2P Krediten. Die Plattformen bringen Kreditgeber und Kreditnehmer zusammen. Hierbei stellt der Kreditgeber (du) seine aufgeladenen Kryptowährungs-Bestände zu einem fixen Zinssatz zur Verfügung. Dies kann auf einer Krypto-Börse oder einer speziellen Kreditplattform geschehen. Nach Ablauf eines festgelegten Zeitraums bekommt der Kreditgeber seine verliehenen Kryptowährungen inklusive der Zinszahlungen zurück. Es gibt auch Plattformen, wo du täglichen Zugriff auf deine Kryptos hast (wie bei Bondora Go & Grow). Und schon haben wir unser geliebtes passives Einkommen in Form von Kryptowährungen. Klingt simpel? Ist es auch im Prinzip.

Die Renditen beim Krypto Lending hängen sehr von dem einzelnen Anbieter und der beliehenen Kryptowährung ab. Zudem ist eine häufige Änderung nicht unüblich. Die Renditen befinden sich meist im mittleren bis hohen einstelligen Prozentbereich. Aber bei speziellen Währungen kann es auch durchaus ins Zweistellige gehen. Da ich jedoch hauptsächlich nur Bitcoin und Ethereum halte, konzentrieren wir uns darauf.

Was ist der Unterschied zu den P2P-Krediten?

Der große Unterschied des klassischen Krypto Lending zu den P2P Krediten ist, dass sie natürlich auf Kryptowährungen basieren und nicht auf staatlichen Währungen. Zudem gibt es keine zig unterschiedlichen Kreditarten. Du wirst hier beispielsweise keine Immobilienkredite oder Unternehmenskredite finden.

Das Ganze geht in den meisten Fällen auch ziemlich anonym und schnell vonstatten. Als Investor bekommst du überhaupt nichts von den Hintergründen mit, was viele sicherlich nicht so geil finden. Es ist also eine ordentliche Menge an Vertrauen mitzubringen, ansonsten kannst du es gleich lassen. Wofür das Geld benutzt wird, wird dir noch weniger gefallen.

Was passiert mit dem Geld?

Kurz, die Leute, welche sich Bitcoins von dir leihen, nutzen diese in der Regel auf Krypto Börsen als Absicherung beim Traden. Super erklärt hat dies einer der Gründer dieser Krypto Plattformen, Julian Hosp. Daher habe ich euch mal den passenden Timestamp aus seinem Video verlinkt. Damit sollte alles klar sein, auch wenn es bei dem Video grundlegend um die Transparenz seiner eigenen Firma geht.

Welche Risiken habe ich beim Krypto Lending?

Anders als bei den klassischen P2P Krediten, steht der Verlust des Kapitals in Form eines Kreditverlustes nicht an erster Stelle der Gefahren. Denn in der Regel ist der Kreditbetrag vollständig oder sogar darüber hinaus besichert. Das bedeutet, dass der Kreditnehmer für den Kredit in der Regel einen entsprechenden Gegenbetrag hinterlegen muss. So ist es bei Celsius, wir kommen später dazu.

Vielmehr ist hier aktuell das Problem, dass du deine Coins in fremde Hände gibst. In der Krypto-Welt gibt es das Sprichwort: “Not your keys, not your coins”. Sobald du also deine Coins auf eine der zentralisierten Krypto Lending Plattformen schickst, gehören sie faktisch nicht mehr dir. Gut, dieses Gefühl werden viele nach der Grupeer-Pleite mittlerweile auch bei normalen P2P Plattformen haben 😀 Und wenn wir ganz ehrlich zu uns sind, ist das Geld auf den P2P-Plattformen auch erst wieder unser eigenes, wenn es auf unserem Girokonto ist.

Vertrauen ist der Schlüssel

Wie bei P2P Plattformen musst du also vor allem eins mitbringen: Vertrauen! In Zukunft wird es aber vermutlich auch hier Möglichkeiten geben, wo du Coins verleihen kannst und trotzdem die komplette Kontrolle darüber hast. Auch hier gilt es also, eine gute Auswahl zu treffen. Oder eben halt viel Vertrauen mitzubringen.

Einen großen Vorteil sehe ich zudem in den Communities auf Telegram oder anderen Kanälen. Zum Teil sind die riesengroß und wenn irgendwo was schief läuft, bricht gleich die Hölle los und alle sind informiert. Daher habe ich das Gefühl, dass Anbieter in diesem Bereich besondere Vorsicht walten lassen und sich entsprechend wenig Fehltritte erlauben. Ich bin allerdings kein Krypto Lending Experte! Das ist lediglich meine subjektive Einschätzung durch meine bisherigen Erfahrungen und dem Vergleich zu den P2P Krediten.

Wo kaufe ich meine Kryptowährungen?

Als ich anfing, meine ersten Kryptowährungen 2016 zu kaufen, war alles noch mehr als hakelig. Ich glaube, ich habe manchmal Stunden damit verbracht, auf der Exchange Kraken Fehlermeldungen zu überbrücken. Heute ist alles ein bisschen einfacher. Seit es die BISON App (20 EUR Bonus über meinen Link)* der Börse Stuttgart gibt, nutze ich bevorzugt diese.

Du kannst hiermit einfach per Smartphone deine Kryptowährungen kaufen und von dort an deine Lending Plattform weiterleiten. Die Auswahl an Kryptowährungen ist recht eingeschränkt, aber die für mich wichtigsten Währungen (Bitcoin & Ethereum) sind handelbar.

Für komplexere Trades nutze ich nach wie vor Kraken, die wesentlich besser sind als noch damals. Vermehrt auch Binance (10% Cashback auf Trades über diese Link*). Du kannst aber auch andere Krypto Broker nutzen.

Ein Blick in die BISON App

Die BISON App ist der absolut einfachste Einstieg und selbsterklärend. Im Rahmen unseres eBookWoche Projektes haben wir dazu auch mal einen Ratgeber geschrieben, wenn du etwas mehr Input brauchst.

Unser Buch zur BISON App

Wenn du noch gänzlich hilflos bist, was das Thema Kryptowährungen allgemein angeht, dann kann ich dir das Buch “Kryptowährungen: Bitcoin, Ethereum, Blockchain, ICO’s & Co. einfach erklärt“, welches auch von Julian Hosp geschrieben wurde, ans Herz legen. Es erklärt sämtliche Grundlagen und danach solltest du fit sein.

Welche Krypto Lending Plattformen nutze ich?

Wie bei P2P Krediten hast du hier die Qual der Wahl und die Namen sind dir vermutlich total unbekannt, wenn du noch ganz neu in dieser “Szene” bist. Eine gute Übersicht zu aktuellen Zinssätzen der verschiedenen Anbieter & Krypto-Assets findest du hier. Ich werde die von mir genutzten Plattformen hier nicht im Detail vorstellen, sondern nur die wesentlichen Dinge kurz anreißen. Der Beitrag wird sonst einfach zu lang.

1. CELSIUS (insolvent!)

Celsius war der Start für mich in die P2P Krypto Lending Welt und es ist eines der etabliertesten Unternehmen in der Szene mit einem damals genialen Kopf an der Spitze (Alex Mashinsky). Die Firma hat Büros in London, New Jersey, Tel Aviv und New York. Sie arbeiten mit mittlerweile über 150 institutionellen Anlegern zusammen.

Im Prinzip ist es eine Krypto Wallet, die du dir einfach auf dein Smartphone herunterladen kannst. Deine Coins überweist du von BISON zu CELSIUS und von dem Punkt an gibst du das Ruder ab. Und bekommst wöchentlich deine Zinsgutschriften! Die Zinsen sind nicht fix und schwanken.

So sieht es in der CELSIUS App aus

Die Guthaben der Nutzer wird durch BitGo einem Digital Asset Trust- und Sicherheitsunternehmen verwaltet. Du kannst das Krypto Lending jederzeit beenden und hast vollen Zugriff auf deine Assets. Ich habe aktuell ca. 75% meiner sich im Krypto Lending befindlichen Coins bei CELSIUS liegen. Mein englischer Partnerblog “P2P Lending at its Best” hat einen umfassenden Bericht zu CELSIUS verfasst, wenn dich die Plattform näher interessiert.

Anmerkung 2023: Celsius ist Mitte 2022 in die Insolvenz gegangen. Ich konnte meine Coins glücklicherweise rechtzeitig abziehen und habe lediglich einige Zinsen verloren. 

2. CRYPTO.COM (CDC)

Der zweite Kandidat, der in mein Portfolio wanderte, war Crypto.com*. Hier hat mich weniger das Krypto Lending selbst fasziniert, sondern die Kreditkarte des Unternehmens und die damit verbundenen Vorteile. Ich muss zugeben, ich bin ein Kreditkarten und Bonusprogramm Fanatiker und gönnte mir auch die American Express Platinum* für stolze 55 EUR im Monat.

Allerdings grub die kostenlose Prepaid-Karte von Crypto.com dieser ehrlicherweise das Wasser ab und so habe ich sie damals getauscht. Du hast hier je nach Karte, die du wählst Spotify, Netflix, Amazon Prime, Airport Lounge Key, erhöhte Zinsen, Cashback etc. mit drin. Eine genaue Übersicht findest du hier.

Die Karte an sich, ist kostenlos. Allerdings musst du für eine gewisse Zeit, den hauseigenen CRO Coin “staken”. Das bedeutet, du musst diesen kaufen und ihn liegen lassen, um von den Vorteilen zu profitieren und erst damit lohnt sich auch das Lending wirklich.

Ich habe im ersten Schritt 500 MCOs gestaked (was einem Gegenwert von damals ca. 2000 EUR entsprach). Heute gibt es den MCO allerdings nicht mehr für die Karten, sondern es wird in CRO gerechnet. Mittlerweile hat sich das Programm für mich bewährt und ich habe sogar 100.000 CRO gestaked. Alleine mit meinen normalen Alltagskäufen konnte ich hier hunderte Euro von Cashback einsammeln.

Mein Wallet in der Crypto.com App

Neben dem “Staking” von Coins, gibt es auch das klassische Lending. Hier hast du ähnlich wie bei Tagesgeldkonten die Möglichkeit, dein Geld für bestimmte Laufzeiten anzulegen (Crypto Earn). Dabei unterscheidet sich auch der Zins je nach Coin und Laufzeit.

Über diesen Link* bekommst du ganze 25$ in CROs (Code adnbgs3ywy), sofern du die Registrierung abschließt und mindestens die Ruby Steel bestellst (ca. 400 EUR).  Als Alternative dazu bietet sich die Visa-Karte von Binance an. Auch hier kannst du Cashback-Sätze von bis zu 8% erreichen und Geld verleihen.

Meine Royal Indigo von Crypto.com, später habe ich mir dann noch die Icy White bestellt.

3. CAKE

Cake ist die neuste Krypto Lending Plattform in meinem Portfolio und noch im Testmodus. Diese wurde von dem eben erwähnten Julian Hosp mitbegründet und hat ganz einfach das Ziel Cashflow aus deinen Kryptowährungen zu generieren. Dabei haben sie den Anspruch die transparenteste Plattform in dem Bereich zu sein. Du kannst jede deiner Transaktionen dort nachvollziehen.

Da ich Julian und seine Produkte nun hier schon zum dritten Mal erwähne, möchte ich kurz klarstellen, dass es keinerlei Kooperation in diesem Thema zwischen uns gibt. Zwar hatten wir schon einmal bezüglich einer Buchveröffentlichung persönlichen Kontakt, aber das ist alles. Ich empfehle ihn hier, weil er einfach den meisten deutschsprachigen Content zum Thema liefert. Vermutlich wie ich bei den P2P-Krediten.

Meine Testanlage bei Cake

Bei Cake kannst du sogenannten “Batches” mit deinen Coins beitreten. Diese haben eine (nicht garantierte) Zielrendite und du kannst deine Coins mit in den Pool werfen und hoffen diese am Ende zu erreichen. Mein erster Test läuft noch wie du siehst, aber soweit ich das anhand der anderen Batches sehen kann, wurden die Zielrenditen bisher immer erreicht oder übertroffen.

Ich persönlich finde die Oberfläche sehr hakelig und auch der Beitritt zu einem Batch kostet eine kleine (zugegebenermaßen unerhebliche) Gebühr. Zwar versucht Julian alles in Videos und Podcasts zu erklären, die Website ist jedoch meilenweit entfernt vom Handling der anderer Plattformen mit Smartphone Apps wie z.B. Nexo. Aber wie das immer so ist, am Ende zählen nur Resultate. Also heißt es testen! Und Cake ist im Gegensatz zu den anderen Plattformen auch gerade erst gestartet.

Wie verdienen die eigentlich alle ihr Geld?

Je abstrakter das Thema ist, desto weniger versteht man die Geschäftsmodelle hinter den Assets. So ist es auch bei der Monetarisierung der Crypto Kredit Plattformen. Im letzten Fall Cake ist es ziemlich offensichtlich. Die verdienen ihr Geld damit, dass sie euch eine Bearbeitungsgebühr abziehen.

Bei den anderen muss man schon suchen, wird dann aber auch fündig. So verdienen Celsius & Crypto.com beispielsweise an der konkreten Kreditvergabe, aber auch noch an zig anderen Dingen. Wie z.B. der Kreditkartengebühren bei Upgrades, Geschenkkarten, Tradingspreads etc. Das Feld ist bunt.

Weitere Plattformen?

Ich weiß, Erfahrene unter euch werden jetzt kommentieren: “Lars, warum benutzt du nicht Plattform XY?” oder “Lars, hast du auch schon Plattform YX getestet?”. Es gibt unzählige Krypto Lending Plattformen in dem Bereich, aber es ist nicht mein Spezialgebiet. Ich bin auch erst seit Anfang 2019 dabei und habe es wie immer nicht eilig. Zudem will ich so wenig Aufwand wie möglich damit haben und das Ganze soll mit maximal zwei Klicks fertig sein. All das bieten mir bisher die eben erwähnten Anbieter. Wie bei den P2P-Krediten, kommen mit den Jahren sicherlich noch weitere dazu.

Die nächste Plattform die ich persönlich testen will ist NEXO*. Eine weitere Plattform, die ich immer wieder bei euch höre ist Coinloan. Ansonsten kannst du dir einfach Verzeichnisse, wie das loanscan anschauen und selbst dein Glück versuchen. Aber Vorsicht! So simpel wie P2P-Kredite ist es bei den meisten Plattformen dann eben doch nicht.

Wie wird Krypto Lending eigentlich versteuert?

Puh, das war bisher schon eine ganze Menge oder? Wenn wir jetzt noch mit dem Thema Steuern anfangen, gute Nacht 🙂 Und tatsächlich ist das Thema umfangreicher. Staking, Lending, wer will da am Ende noch durchblicken? Passenderweise kenne ich da jemanden. Meinen eigenen Steuerberater, Roland Elias von SteuernMitKopf.

Ihn habe ich dabei unterstützt, sein Expertenwissen zum Thema als Buch auf Amazon zu platzieren. Wenn du also wirklich vor hast, das Krypto Lending umzusetzen, ist “Bitcoin & Co – Sicher durch die Steuererklärung mit Kryptowährungen” wohl eine Pflichtlektüre. Weiter werde ich hier nicht auf das Thema eingehen, da es absolut den Rahmen sprengen würde.

Der Steuerratgeber für Kryptowährungen

Hat die Corona Krise irgendwelche Effekte auf das Krypto Lending?

Ich habe seit Beginn der Corona Krise keinerlei negative Effekte erkennen können. Die Zinsen liefen auf allen mir genutzten Plattformen problemlos. Aber natürlich schwanken die dahinterliegenden Coins enorm im Wert. Das tun sie allerdings auch ohne Corona Krise! Aber wer sowas nicht aushält, ist eh fehl am Platze in diesem Marktsegment 🙂

Fazit zu Krypto Lending

Das Krypto Lending hatte mich von der ersten Sekunde an vollständig in seinen Bann gezogen. P2P Kredite sind schon cool. Eine stabile Rendite, es geht in der Regel nach oben, es korreliert nicht mit dem Aktienmarkt (wie wir erst jüngst gesehen haben). Was will man mehr? Natürlich ein Asset dahinter, was auch noch im Wert schwankt. Willkommen beim Krypto Lending 🙂

Für jeden P2P Investor ist das eine neue und definitiv nervenaufreibende Sache. Ich werde diesen Teil des Investments aber nicht mit den P2P-Themen mischen. Ich habe euch spaßeshalber aber mal das aktuelle Top3-Ranking meiner Coins aus Portfolio Performance aufgelistet. Hier geht es weniger um die Anbieter wie in meinem klassischen Renditeranking, sondern vielmehr um meine Gesamtrendite mit den Coins. Also Wertentwicklung + Krypto Lending.

Stand 20.10.2020:

Zinsen + Wertentwicklung = Rendite

Wisse genau was du das tust!

Was das Krypto Lending an sich angeht, kenne ich mich hier keinesfalls so gut aus, wie auf den P2P Plattformen. Ich habe mich zuallererst für die Variante “Vertrauen” entschieden und bisher auch noch nichts verloren. Aber natürlich solltest du dich wie bei allen Produkten aus dem Finanzbereich sorgfältig informieren. Folgende Punkte kannst du dir dafür mitnehmen:

1. Wer ist der Anbieter und wer steckt dahinter? Ein neues Startup oder eine etablierte Plattform?
2. Wie hoch ist der Zinssatz und wie unterscheiden sich die Zinsen von anderen Plattformen?
3. Was sagen die FAQs zur Sicherung deiner Assets?
4. Gab es in der Vergangenheit schon mal Zwischenfälle mit dem von dir gewählten Anbieter?

Ich hoffe, ich konnte euch mit diesem Beitrag einen kleinen Einblick in die Welt des Krypto Lendings bieten. Wie gesagt, der Blog bleibt ein P2P-Kredite Blog, aber dennoch komme ich euren Wünschen gerne nach, daher dieses fette Teil 🙂 Und nun wünsche ich dir viel Erfolg / Glück beim Ausprobieren!

Schreib mir gerne JETZT in die Kommentare, was du von dem Thema hältst und ob du dir mehr Content dazu wünscht! Dann bitte auch Themenvorschläge!

Krypto Lending – Das Video zum Beitrag

Beitragsbild: pixabay.com @ designwebjae (Pixabay License)