Wieviel du in P2P investieren solltest

p2p investieren cover
Zuletzt aktualisiert:Januar 18, 2024

Wieviel soll ich eigentlich in P2P investieren? In unserer Community wird immer wieder fleißig über diese Frage diskutiert. Ich werde in diesem Artikel mal versuchen, dir meine Sicht auf die Dinge zu geben und dir auch meinen gesamtem Portfolio Aufbau zeigen. Das wird dir deine Entscheidung etwas erleichtern oder zumindest hast du damit einen Vergleich zu deinem Portfolio.

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Was ist eigentlich ein Portfolio?

Vielen P2P Kredit Investoren ist aber gar nicht klar, was man unter einem Portfolio versteht. Daher ganz kurz nochmal als Grundlage. Unter einem Portfolio, ob im P2P oder Aktienbereich versteht man allgemein eine Sammlung oder Kombination verschiedener Anlageinstrumente. Für uns, die in P2P investieren, geht es hierbei natürlich um die Zusammenstellung von Krediten oder P2P Plattformen wie Mintos, Bondora oder Estateguru.

Fokus auf die Kredite (Kreditportfolio) legen wir beispielsweise dann, wenn wir auf nur einen Anbieter schauen. Der Fokus auf Plattformen (Plattformportfolio) wird dann wichtig, wenn wir übergreifend auf unsere Anbieter schauen. Da wir nicht nur in P2P investieren, gibt es auch noch das übergreifende Portfolio (Gesamtportfolio). Hier finden wir dann neben den Krediten auch noch Aktien, Immobilien oder was auch immer.

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Wie erstellt man ein Portfolio?

Auch diese Frage wollen wir kurz anhand voriger Definition klären. Ein Portfolio erstellen ist erstmal super einfach. Das machst du, wenn du z.B. bei Mintos ein Konto eröffnest (Kreditportfolio). Nimmst du noch Bondora dazu (Plattformportfolio), musst du dir schon Gedanken über die Verteilung machen. Eröffnest du nun auch noch ein Depot (Gesamtportfolio), wirst du dir überlegen müssen, wie du das gesamte Konstrukt aufbaust, um gute Renditen zu kassieren.

In P2P investieren scheint erstmal einfach, der Teufel steckt jedoch wie immer im Detail. Das Management wird immer komplizierter. Bei weit über 10 P2P Plattformen, Aktien, Kryptos etc. weiß ich wovon ich rede. Auch wenn viele meiner Leser wissen, wie man in einen P2P Kredit anlegen kann, gibt es immer wieder Neulinge, die das erst lernen müssen. Hierfür gibt es z.B. unser Buch Investieren in P2P Kredite.

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Warum nicht einfach “volles Rohr”?

Die einfachste Variante und sicher die beste, wenn sie einfach so funktionieren würde. Das gesamte Kapital in P2P-Kredite anlegen und mit 15 – 20% Rendite nach Hause gehen. Das wäre doch was, oder? Auch wenn ich bekanntermaßen ein Fan der P2P-Kredite bin, würde ich niemals jemandem empfehlen, seine ganze Kohle hier zu investieren.

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Soll es so laufen?

Denn auch wenn ich Vertrauen in diese noch recht neue Anlageklasse habe, bin ich ja nicht wahnsinnig, wobei ich Menschen kenne, die dir vom Gegenteil berichten würden 🙂 Vor allem wenn man sieht, was in der Vergangenheit bei Plattformen wie Lending Club, der (damals) größten P2P-Plattform der Welt los war, sollte man genau überlegen, wie viel man in P2P investieren will. Das Thema ist also aktueller denn je.

Abgesehen davon, hadere ich immer noch mit mir, ob einige Plattformen wirklich dafür ausgelegt sind, um dort sehr viel Geld zu parken. Gerade bei Plattformen wie z.B. Robocash ist die Kreditdecke doch teilweise arg dünn, wie ich immer wieder beim Investieren feststellen musste. Das Anlageinstrument Kredit ist oft Mangelware.

Die Anlageklasse “P2P-Kredite” sollte also vielmehr dazu genutzt werden, das Gesamtportfolio sinnvoll und effektiv zu erweitern. Aber nicht dazu, um dein gesamtes Vermögen darauf aufzubauen. Durch die geringe Korrelation zum Aktienmarkt eignen sich P2P-Kredite perfekt für eine Erweiterung.

P2P ist doch keine Anlageklasse!

Diese Aussage bekam ich schon oft von Nicht-P2Plern zu hören und musste darauf leider antworten: “ohhh, doch!”. Denn was genau ist eigentlich eine Anlageklasse? Eine Anlageklasse ist eine Art Investment-Kategorie. Beispielsweise Aktien, Staatsanleihen, Immobilien oder Rohstoffe. Also ein abgekapseltes Anlagesegment, welches nicht in allen Punkten mit einem anderen vergleichbar ist. Auch die Anlageklassen selbst kann man wieder in weitere Klassen unterteilen. Beispielsweise US-Aktien und Emerging Markets.

Die P2P-Kredite sind ebenso ein abgekapseltes Anlagesegment und man kann sie daher sehr wohl als eigene Anlageklasse sehen. Die letzten Jahre haben ebenfalls gezeigt, dass man P2P Kredite sehr gut mit einem normalen Portfolio kombinieren und damit erfolgreich Zinsen erwirtschaften kann.

P2P passt auch nicht in irgendeine andere Anlageklasse und wird daher oft als “alternatives Investment” bezeichnet, was aber einen etwas faden Beigeschmack gibt. Den haben die P2P Kredite aber eigentlich gar nicht verdient. Viele andere alternative Investments sind oft mit einem sehr hohen Risiko (z.B. Optionshandel), hohem Eintrittskapital (z.B. Private Equity) und starken Schwankungen versehen.

Das ist bei P2P Krediten normalerweise aber gar nicht der Fall, sofern man es richtig angeht. Aber wir kommen vom Thema ab. Halten wir an dieser Stelle einfach fest. P2P Kredite sind eine eigene Anlageklasse. Auch wenn es in den letzten Jahren noch nicht der Fall gewesen sein mag, so ist es inzwischen so. Die Rendite, die viele Anleger und auch ich über die Jahre erreicht haben, zeigen das deutlich.

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Wie sieht der optimale Portfolio Aufbau aus?

Ich kann hier natürlich nur aus meinen eigenen Erfahrungen und Einschätzungen berichten, denn ich habe mir das Investment in P2P-Kredite selbst beigebracht und somit arbeite ich ebenso immer wieder an meiner Aufteilung. Ich fühle mich jedoch derzeit mit meinem Portfolio Aufbau sehr wohl und das ist ungemein wichtig.

Hier mal ein Blick auf meine aktuelle Vermögensverteilung. Weitere Details findest du in meinem Beitrag, in dem ich mein Portfolio offengelegt habe.

p2p investieren vermögensaufteilung

So bin ich investiert

Mit derzeit 14% ist mein Anteil an Krediten relativ hoch, wobei er sich momentan auf dem Sinkflug befindet. Den größten Anteil meines Vermögens investiere ich nach wie vor am Aktienmarkt. Auch wenn alle Kreditnehmer sicher nur mein bestes wollen, werden Kredite den Aktien-Anteil unter normalen Umständen niemals überholen. Auch Kryptos werden noch fleißig und tapfer gehalten und nach wie vor nachgekauft.

Die Kredite sind derzeit aufgeteilt unter folgenden Anbietern:

p2p kredite portfolio

Mein P2P Portfolio Ende Dezember 2023.

Bondora nimmt mit mehr als 40% den derzeit größten Anteil ein. Danach folgen PeerBerry, Robocash und Estateguru. In der Regel lege ich bei einem Start einer Plattform immer nur eine kleine Summe an, um zu schauen, wie es läuft. Bin ich damit zufrieden, schieße ich nach oder auch nicht. Manchmal auch nicht und erst später. Viventor war so ein Fall. Es ist ganz unterschiedlich.

Wichtig ist lediglich, dass man sich ein Ziel setzt und dieses in bestimmten Abständen nachjustiert, falls erforderlich. Nimm meine Aufteilung gerne als Portfolio Beispiel. Portfolio Vorlagen findest du auch zu Hauf auf anderen Blogs im Internet. Du wirst sehen, dass es große Unterschiede gibt. Nicht jeder investiert in Mintos. Einige sind auch nicht einmal in einen einzigen Kredit investiert. Zinsen sind nicht für alle cool 🙂

Wie sehen andere das Ganze?

Wie oben schon angedeutet, gibt es in unserer Community und auch an anderen Stellen im Internet etliche Diskussionen darüber und die Meinungen schwanken stark. Im Folgenden siehst du einige Meinungen der Community-Mitglieder bezüglich P2P Anteil im Portfolio:

p2p investieren geld anlegen p2p

Mitglieder der Community veröffentlichen ihren P2P Anteil

Der größte Anteil bei der Umfrage siedelt sich also irgendwo zwischen 5 und 60 Prozent an, wobei die Erfahrungen der Investoren total gemischt sind. Natürlich wissen wir hier nicht, in welchen Lebensverhältnissen die ganzen Investoren stehen. Ein junger gutverdienender Single wird wohl in der Regel mehr in P2P Kredite investieren und seinen Vermögens-Aufbau anders strukturieren, als der Vater oder die Mutter von 2 – 4 Kindern. Denn auch wenn du das Risiko begrenzen kannst, so ist es doch immer vorhanden. Vergiss das nicht.

Neben dem Risiko des allgemeinen Kreditausfalls gibt es noch viele weitere Risiken bei P2P-Krediten. Beispielsweise die Pleite einer Plattform, hohe Arbeitslosigkeit in einer Wirtschaftskrise oder die Einschränkung des P2P-Marktes durch Regulierung.

Halten wir einfach fest: wir wissen schlicht und ergreifend nicht, was uns da in Zukunft erwartet. Daher sollten wir unseren Aufbau daran ausrichten. Hin und wieder sehen wir, wie zerbrechlich alles sein kann, wenn nur an ein paar falschen Schrauben gedreht wird.

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Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Wieviel du in P2P investieren solltest – Ein Fazit

Du siehst also, es gibt kein Pauschalkonstrukt, wie du dein Portfolio gestalten solltest. Die Portfolio Architektur ist so individuell wie unser Leben. Das gleiche gilt für die Frage: “Wieviel Prozent sollte ich in P2P Kredite anlegen?” Gemessen an vielen anderen Meinungen z.B. ist mein aktueller P2P-Wert im Portfolio schon sehr sehr hoch (vielleicht zu hoch?) und ich habe auch einen recht großen Klumpen bei Bondora liegen im Gegensatz zum Rest. Das hängt vor allem mit meinem Go & Grow Investment zusammen.

Hier gilt es also vielleicht auch für mich in Zukunft noch etwas nachzubessern und die Kredite zu meinem Vorteil zu nutzen und keinen Nachteil daraus zu generieren. Denn ein Mangel an Diversifikation (auch was die Plattform angeht) kann schwere Folgen haben. Oder du hast Glück und setzt auf das richtige Pferd, wenn du das Investment in wenige Plattformen vorziehst 🙂

Auf der anderen Seite kann ein hoher Wert im Portfolio dafür sorgen, Verluste in den anderen Anlageklassen auszugleichen. Das war z.B. in den letzten Jahren oft der Fall bei mir, wenn die Börse mal wieder ein paar Prozente abgesackt ist. Denn teilweise hatte ich dort nicht so ein glückliches Händchen. Durch mein Investment an den P2P-Plattformen, konnte ich die Jahre aber oft dennoch positiv abschließen.

Ich glaube an eine interessante und ertragreiche Zukunft der P2P-Anlageklasse. Das Wichtigste in meinen Augen ist aber wie immer: verstehe das Investment, bevor du auch nur einen Cent in eine Anlageklasse investierst. Das gibt dir die Sicherheit, dein persönliches Risiko am besten einzuschätzen. Investiere überlegt und weise und du wirst dir langfristig gute Renditen sichern können.

Wie sieht dein Portfolio Aufbau aus? Schreib es jetzt in die Kommentare!

Wieviel du in P2P investieren solltest – der Artikel als Video

Beitragsbild: pixabay.com @ LubosHouska (Creative Commons CCO)

Über den Autor

Lars WrobbelMoin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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47 Kommentare
Neuere Kommentare »
  1. Claus sagte:

    Schöne Grüße nach Uganda (?)

    Bei mir stecken aktuell etwa 20% in P2P. Finde P2P ausgesprochen reizend aber bevorzuge letztlich Sondervermögen in Form von Aktien.

    Antworten
  2. Rico sagte:

    Hallo Lars,
    aktuell sieht mein Portfolio so aus:
    11% ETF (S&P500 Internet)
    22% beim ForexBroker meines Vertrauen nenne ich es mal… (FX Nextgen)
    22% P2P (davon 80% Go&Grow, 20% Mintos)
    10% Kryptos (80% Bitcoin)
    25% Edelmetall (50% Gold, 50% Silber)
    10% Tagesgeld

    Langfristig möchte ich die ETF Schiene wieder an die 50% heben und dafür P2P und FX zurückfahren. Aber es ist in meinen Augen ein sehr schlechter Zeitpunkt um im Aktienmarkt einzusteigen.
    Deshalb habe ich mir Alternativen gesucht und bin eben bei diesen beiden Anlageklassen?? gelandet. Seit Anfang Januar 2019 bin ich das jetzt drin und bin extrem gespannt, was ich da so “angerichtet habe”. 😉

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Rico,

      danke dir für deine Einblicke. Wie kommt es, dass du so viel in Forex investiert hast? Wie läuft es da und wie weit ist das Ganze automatisiert?

      Viele Grüße

      Lars

    • Rico sagte:

      Hallo Lars,
      ich beobachte den youtube-Kanal von TOBG Business (Patrick) schon länger und er hat kontinuierlich über FX Nextgen und My SystemsX berichtet, so dass ich dann irgendwann zu dem Schluss gekommen bin, dass auch zu probieren. Nach meinen Erkenntnissen ist es weitestgehend automatisiert und läuft sehr stabil, also bin ich einfach mal ins kalte Wasser gesprungen. Da ich damit aber gerade erst gestartet habe, kann ich noch keine Aussagen treffen, wie es läuft.
      Wenn du dir das ganze mal bei Patrick anschauen willst: https://www.youtube.com/watch?v=AKy-VLrIdDM

      Viele Grüße,
      Rico

  3. Stephan sagte:

    Hallo Lars,

    ich habe erst im September intensiv mit dem Aufbau begonnen. Vorher hatte ich zwei teure Dachfonds bespart die ich beide aufgelöst hatte. (ca. +3% in 4 Jahren) dadurch konnte ich mich schon mal in Geduld üben.
    Nachdem ich angefangen habe mit etf und Aktien, habe ich beschlossen noch weiter in P2P zu streuen. Habe Kleine Beträge bei Mintos und Bondora. Konnte mich nicht entscheiden und teste einfach beide. Vielleicht behalte ich auch einfach beide.
    Aber ich werde max. 5-10% meines Portfolios in P2P stecken. Grenze ist für das erste 1000€ pro Plattform, danach suche ich mir vielleicht noch eine P2P Plattform für Immobilien. Bis dahin werde ich mich aber weiter belesen und in allen Bereichen der Vermögensbildung weiterbilden.

    Ich finde es auch gefährlich so viel Geld in P2P zu stecken. Die Diversifikation ist dank Portfolio-Builder leicht. Aber so richtig weiß man nicht was die Zukunft bringt. Ob da irgendwann ein Riegel vorgeschoben wird.

    Etwas Off-Topic:
    Ich bin erstaunt das du Englische Bücher übersetzt hast, wie hast du dir das Englisch dafür beigebracht? Lesen kann ich einiges, aber selber Sprechen oder schreiben hapert bei mir extrem. Hast du ein Tipp für mich? Wich kann ich mir das lesen und sprechen gut beibringen?
    Ich bin ehrlich, bei mir ist der Bildungsknoten echt spät geplatzt, mir viel schule immer leicht und deswegen hab ich wenig aufgepasst und mehr Rebelliert. 😀 Im Nachhinein hätte ich es lieber anders gemacht.

    Danke für dein Buch mit Kolja, das lässt sich super lesen.

    Viele Grüße

    Stephan

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Stephan,

      danke für deinen Kommentar und cool, dass du P2P als Beimischung erfolgreich integrieren konntest.

      Zu den Büchern: Da hilft nur, reden, schreiben, lesen. Nur die Praxis macht dich besser. Ein Buch zu übersetzen ist übrigens auch eine verdammt gute Übung.

      Das mit dem Bildungsknoten und der Rebellion war bei mir übrigens genauso 😉

      Viele Grüße

      Lars

  4. Vita sagte:

    Hey Lars…
    Zur Zeit investiere ich so ca 70% in Aktien, 25% in ETFs und 5% in Krypto. Nun soll demnächst P2P mit ins Portfolio, wollte mit ca. 1000-2000 Euro erstmal starten. Würdest du das zu Beginn direkt auf eine oder 2 Plattformen streuen? ( Welche würdest du empfehlen, Auxmoney eher nicht). Danke

    Antworten
  6. Marcel sagte:

    Danke dir. Ich weiß das hat hier mit P2P wenig zu tun, Vllt habt ihr trotzdem nennen Anreiz. Mit Aktienkurs streuen ich schon ganz gut. Würde gerne Gold oder Rohstoff-anlagen mit einbauen. Am liebsten in ETF Form. Hat jemand gute Ideen, die man sich mal anschauen könnte ?

    Antworten
    • Lars sagte:

      Ich kaufe beispielsweise den ARERO (DWS0R4), einen All-in-One ETF mit 15% Rohstoffanteil. Als reinen Rohstoff-ETF nutze ich den dbxtr DBLCI-OY Bal UETF 1C (DBX1LC). Vielleicht sind die auch was für dich.

    • Martin sagte:

      Dann kann man ja nur die Daumen drücken, dass du mit P2P ein besseres Händchen als mit dem Rohstoff-ETF DBX1LC hast 😉

      Wie ist denn die Performance seit Beginn? Und die Ausfallquote?
      Ich kann nur abraten, habe z. B. Berichte über Auxmoney-Investoren gelesen, die immer im Minus liegen. Kredite werden einfach nicht zurückgezahlt, und natürlich interessiert es Auxmoney nicht wirklich, solange sie daran verdienen können.

  7. Marcel sagte:

    Hi Lars. Vielen Dank für deinen Blog und deine Darstellung.
    Ich beschäftige mich auch (leider) erst seit 3 Monaten mit meinem Vermögensaufbau, den dafür umso effektiver. Und es bringt ungemein Spaß.
    P2P lass ich als neue Anlageklasse erstmal bissl nebenbei laufen. Nach dem Motto: Was ich wegpacken kann und auf dem Tagesgeldkonto zu wenig bringt kommt aufs P2P-Konto. Derzeit mit je 500€ auf Twino, Mintos, Bondora, Auxmoney und Viventor diversifiziert. (ca 20% bisher)
    Mein Hauptaugenmerk liegt zur Zeit noch auf meinem Aktiendepot, wo ich ausreichend in Dividenden-ETFs aus allerlei Länder verteile. (40%) die restlichen 60% wandern noch in mein Tagesgeldkonto, da wir zur Zeit einige große Käufe planen, bei denen wir schnell mehr Geld brauchen. wird ab mitte/ende des Jahres aber weniger Tagesgeld, mehr andere Anlagen ^^

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Marcel,

      danke für deinen Kommentar. Ich habe ja auch leider erst sehr spät angefangen. Aber lieber spät als nie. Deine Strategie hört sich gut an. Viel Erfolg dabei.

      Viele Grüße

      Lars

  8. Finanzfisch sagte:

    Hallo Lars,
    das ist ein echt spannendes Thema. Ich sehe es ähnlich wie Du: Kein Grund zur Sorge aber eine gute Plattform-Diversifikation ist das A und O.

    Aktuell habe ich etwa 7% meines risikobehafteten Vermögens in P2P-Kredite investiert und dabei im Verhältnis 60/40 zwischen Bondora und Mintos aufgeteilt. Sobald ich eine 50/50-Gewichtung hergestellt habe, werde ich mir eine weitere Plattform (wahrscheinlich Twino) zur Brust nehmen.

    Allerdings muss man dazu noch sagen, dass ich auch in ganz altmodische analoge “P2P-Kredite” investiert habe, so dass der aktuelle Anteil bei insgesamt 31% liegt. Allerdings schätze ich das Risiko bei Krediten im Familien- und Freundeskreis anders ein, als das Risiko auf den Online-Plattformen.

    Ich möchte den Anteil von P2P-Krediten (online) in meinem Portfolio definitiv noch ausbauen. Im Gegenzug werden die analogen P2P-Kredite aber nach und nach abgebaut/umgeschichtet.

    Wo genau meine “Schmerzgrenze” liegt, kann ich daher noch nicht sagen. 100% wären für mich definitiv unvorstellbar und in keinem Fall sinnvoll. Aber 15-20% könnte ich mir schon vorstellen.

    Viele Grüße
    der Finanzfisch

    Antworten
    • Lars sagte:

      Moin Finanzfisch,

      deine Aufteilung hört sich durchdacht an und es freut mich, dass dir die Privatkredite so viel Spaß machen, dass du dein Portfolio ausbauen willst. 15-20% hört sich nach einem netten Ziel an und mit Twino hast du dir auch eine gute Plattform zum Ausbau deines Portfolios ausgesucht. Viel Erfolg dabei 🙂

      Viele Grüße

      Lars

    • Nova sagte:

      Man kann sein ganzes geld investieren ohne angst zuhaben es zu verlieren.entscheident die p2p plattform hat ins sein faq ein insolvenzschutz massnahme eingebaut.unddie diversifikation invielet guter kredite ist ebenfalls wichtig.p2p solte auch von der FCA ausgezeichnet sein.Aktien und co sind derzeit viel risikohafter.

    • Lars sagte:

      Hi Nova,

      davon würde ich dir dringend abraten 😉 Schön über mehrere Klassen diversifizieren. P2P ist ein Hochrisiko-Investment und wird es auch erstmal bleiben.

      Viele Grüße

      Lars

  9. Hoss Peter sagte:

    Wieviel in Prozent ist für mich nicht so wichtig. Es darf einfach mein Leben nicht verändern, wenn ich das Geld verliere.

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hallo Peter,

      und eben dafür ist es wichtig. Wenn du 100% in P2P anlegst, kann ein herber Verlust schon wehtun. Wenn du aber nett über viele Anlageklassen streust, die wenig miteinander korrelieren, bist du sicherer aufgestellt.

      Viele Grüße

      Lars

  10. Tobias sagte:

    Moin zusammen,

    Danke für den Einblick in die Verteilung deiner Investments, lieber Lars.
    Ich bin noch sehr frisch dabei (7 Monate) und lege seit Anbeginn knapp die Hälfte meiner Sparrate jeweils in ETFs und P2P an. Das macht derzeit natürlich viel Spaß bei den Renditen, aber mein Gesamtportfolio wird Mitte des Jahres noch um Dividendenaktien ergänzt werden. Damit sinkt der Anteil dann auf ein Drittel, womit ich mich sehr wohl fühle. Ähnlich wie Lars sehe ich keinerlei Veranlassung zur Sorge, aber Diversifizierung Is King 🙂

    Gruss von der Küste
    Tobias

    Antworten
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