Das P2P Kredite Community Portfolio (Update 3/20)
Das dritte Quartal ist rum im P2P Kredite Community Portfolio! Ihr hattet Ende Juni mit der estnischen P2P Plattform Quanloop* den dritten und aus meiner Sicht einen sehr interessanten und anrüchigen Kandidaten ausgewählt, der sich zu den bestehenden Plattformen Maclear* und Loanch* gesellt hat.
Im heutigen Beitrag schauen wir uns die weitere Entwicklung des Portfolios an und vor allem den neuen Kandidaten Quanloop. Weiterhin könnt ihr auch für den nächsten Kandidaten voten. Viel Spaß!
Aus gegebenem Anlass sei nochmal darauf hingewiesen, dass sich keine der hier erwähnten Plattformen in meinem ernsthaften Portfolio befindet und ich das Investment als extrem risikoreich ansehe!
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
Wo stehen wir aktuell?
Mittlerweile sind 2.250 von insgesamt 15.000 EUR eingezahlt und das Community Portfolio besteht nun aus 3 Plattformen.
Die derzeitige Rendite des Portfolios liegt bei 13,37%, gegenüber 11,25% vom letzten Bericht, hat sich also um 2,12% Prozentpunkte auf Jahressicht verbessert und ist deutlich höher als mein angepeilter Planwert, der bei 10% für das Community Portfolio lag.
Das Community Portfolio entwickelt sich prächtig!
Die Restlaufzeit des Portfolios beträgt nun noch 4 Jahre und 3 Monate und die verbleibende Ansparsumme 12.750 EUR. Der initiale Plan schaute so aus:
Der grobe Plan für die Laufzeit des Depots inklusive geschätztem Ergebnis.
Läuft es weiter wie bisher, würde er eher so aussehen:
Der gleiche Plan, jedoch mit den aktuellen 13,37% Rendite.
Das Endergebnis liegt somit 1.694,99 EUR über Plan, wobei die aktuelle Prognose die bereits erhaltenen Zinsgutschriften noch nicht mit einbezieht. Diese würde ich ab dem zweiten Jahr mit einrechnen.
Die Zinserträge werden weiter regelmäßiger und diese werden sich in den kommenden Monaten logischerweise weiter steigern. 92,57 EUR hat das Community Portfolio mittlerweile an Zinsen ausgeworfen. Alle bisherigen Plattformen sorgen für einen sehr regelmäßigen Cashflow. Dahingehend habt ihr also eine gute Auswahl getroffen.
Die aktuelle Portfolio-Aufteilung.
- Crypto.com Visa (Krypto Kreditkarte mit vielen Vorteilen + 25$ Startguthaben, Infos hier)
- Divvydiary (professionell Dividenden und das Portfolio tracken)
- Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,15% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
- LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 3% Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
- Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen
Maclear
Kommen wir zunächst zu Maclear*. Im letzten Quartal wurde in ein weiteres Projekt (Skyward Robotics) rein aus Zinserträgen investiert und ich konnte rumliegendes Kapital endlich wieder an die Arbeit bringen. Es wurden jedoch im dritten Quartal keine Projekte aus meinem Portfolio abgeschlossen.
Portfoliostand
Mein Maclear Portfolio Ende Q3 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man hat mittlerweile 5,3 Millionen EUR finanziert und über 2.700 Anleger.
- Es wurde irgendein merkwürdiges Krypto-Game entwickelt, um die Anleger zu beschäftigen.
- Ein weiteres Projekt wurde erfolgreich an die Anleger zurückgezahlt.
Meine aktuelle Einschätzung zu Maclear
Ich habe Maclear nicht ganz so dicht verfolgt, aber mir ist im letzten Quartal nichts negatives aufgefallen, abgesehen von ihrem Krypto-Scheiß wo ich nicht genau weiß, was da nun wieder soll.
Ansonsten ist die Anzahl der Investoren und auch der finanzierten Gelder weiterhin gestiegen, wobei bisher erst wenige Projekte abgeschlossen wurden (knapp 250.000 EUR). Das ist aber wenig verwunderlich bei der Laufzeit der Projekte und wenn man das Alter der Plattform hinzuzieht.
Mit meinem eigenen Portfolio bin ich recht zufrieden, wobei der niedrige Kapitalbetrag halt schon bremst. Daher hoffe ich, dass ihr 2025 Maclear nochmal wählt, damit ich weitere Projekte hinzukaufen kann. Denn klar ist bei einer Crowdfunding-Plattform dass eine gewisse Diversifikation wichtig ist. Und derzeit sind lediglich 6 Projekte in meinem Portfolio, was im Grunde viel zu wenig ist. Immerhin schon eins mehr als zu Anfang.
Konkurrent Capitalia gibt beispielsweise eine Mindestanzahl von 25 Projekten für ein ausreichend diversifiziertes Crowdfunding Portfolio vor. Ich werde daher in den nächsten Quartalen darauf achten, das Geld breiter zu verteilen, aber mehr als 10 – 15 Projekte sind mit dem Kapitalbestand wohl nicht drin.
Mehr zu Maclear und Bonus
Möchtest du mehr über Maclear wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Maclear Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,5%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Loanch
Dann haben wir als nächstes Loanch*, die ihr im zweiten Quartal ins Portfolio gewählt habt und die nun schon 6 Monate dabei sind. Loanch läuft ebenfalls problemlos bisher und zahlt pünktlich alle seine Zinsen.
Portfoliostand
Mein Loanch Portfolio Ende Q3 2024.
Nennenswerte Entwicklungen im letzten Quartal
- Man hat mittlerweile 6 Millionen EUR finanziert und über 1.800 Anleger.
- Es wurde eine Cashback-Kampagne gestartet, wo man bis zu 4,5% mehr herausholen konnte.
- Leider kam heraus, dass es sich bei Loanch um keinen richtigen Marktplatz handelt.
Meine aktuelle Einschätzung zu Loanch
Auch Loanch wächst fröhlich weiter und zahlt im Schnitt 13,6% Rendite. Der Markt ist rappelvoll mit Krediten und solange alles gut läuft, könnte man hier sicher den ein oder anderen Euro unterbringen. Der malayische Kreditgeber hat zuletzt auch gute Zahlen vorgelegt.
Ansonsten war es recht ruhig um Loanch. Zwar posten sie viel auf ihrem Blog, aber die meisten Inhalte sind komplett irrelevant und minderwertig. Mir scheint, da wird nur gepostet, um was zu posten 🙂 Noch immer steht ein Kreditgeber aus Sri Lanka auf ihrer Kreditgeberliste, der aber bis heute noch nicht online ist.
Für Trubel sorgte jedoch die Tatsache, dass hinter Loanch eine größere Gruppe steckt, die vom Ex-Cashwagon Big Boss geleitet wird. Gegen Cashwagon wird immer noch in Südostasien ermittelt. Das muss nicht heißen, dass Loanch ein Scam ist, ich sehe das Plattformrisiko dadurch jedoch als deutlich höher an. Zumindest solange bis alle Hintergründe transparent aufgeklärt wurden, was bisher nicht der Fall ist.
Mein Portfolio läuft dennoch prima und ist zu 1/3 in Indonesien und zu 2/3 in Malaysia investiert zu einem Zinssatz von 13,5 & 13,6%. Für ein Fazit, ob die Plattform wirklich was taugt, ist es aber aus meiner Sicht noch zu früh.
Mehr zu Loanch und Bonus
Möchtest du mehr über Loanch wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Loanch Erfahrungen durchlesen. Die Plattform bietet einen allgemeinen Anmeldebonus von 1,0%* auf deine Investments in den ersten 90 Tage.
Erste Quanloop Erfahrungen
Kommen wir nun zu Quanloop*. Diese habt ihr fürs dritte Quartal ins Portfolio gewählt und erneut wurden 3×250 EUR investiert. Anders als bei Maclear und Loanch, muss man sich jedoch bei Quanloop nicht wirklich Gedanken um irgendwas machen. Einzahlen, einschalten, fertig.
Quanloop ist eine Plattform, die sich, bis auf wenige Kleinigkeiten, im Grunde so verhält wie Bondora Go & Grow oder Monefit SmartSaver. Ihr zahlt also Geld ein und bekommt am nächsten Tag eure Zinsen virtuell gutgeschrieben. Ausgezahlt jedoch nur einmal im Monat. In was ihr genau investiert, bleibt jedoch vollständig im Dunkeln. Auf der Website wird viel rumgefaselt, aber ihr kennt am Ende nicht ein konkretes Investment.
Ganz grob werden mit Anlegergeldern Fonds in verschiedenen Risikokategorien gefüttert, die dann wiederum das zur Verfügung stehende Geld nutzen, um irgendwelche hochriskanten Kredite zu finanzieren. Zwar könnt ihr auswählen, ob ihr niedriges oder hohes Risiko eingehen wollt (danach bemisst sich auch eure Rendite), jedoch ist das ohne Hintergrundinformation natürlich komplett wertlos. Daher bin ich höchstes Risiko gegangen und erhalte aktuell 15,6% Rendite bei täglicher Verfügbarkeit. Ja, richtig gelesen 🙂
Möchtest du mehr über Quanloop wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Quanloop Erfahrungen durchlesen.
Die Aufteilung meines Quanloop Portfolio.
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.
Wie funktioniert Quanloop?
Habt ihr bei Quanloop Geld eingezahlt, könnt ihr lediglich über einen Slider die Risikoklasse entscheiden und Quanloop verteilt euer Geld dann in die vielen angeschlossenen Fonds (das könnt ihr tatsächlich sehen). Zudem könnt ihr entscheiden, ob ihr euer Geld monatlich sparen wollt (savings mode) oder aber alle Zinsen auf euer Bankkonto ausgezahlt haben wollt.
Es gibt auch einen “Auto Inflation Matching Mode”, der je nach Inflationsrate euer Portfolio ausrichtet. Halte ich aber für eine unnötige Spielerei. Und das war es auch schon, viel mehr könnt ihr an dieser Stelle nicht machen.
An sich ist die Plattform wirklich einfach zu bedienen und auch durchaus professionell und durchdacht programmiert. Es wird auch eine App zur Verfügung gestellt, die ebenso sauber und problemlos läuft. Von der Funktion her also wirklich eine tolle und einfache Plattform.
Die Konfiguration von Quanloop.
Wie hat sich Quanloop geschlagen?
Mit Quanloop gab es in den ersten 3 Monaten (wie zu erwarten) keinerlei Probleme. Die ersten Zinsen wurden gutgeschrieben und auch direkt wieder investiert. Investiert wird euer Geld übrigens nach Bedarf, den ihr auf der Startseite im Dashboard sehen könnt. Ist der Bedarf der angeschlossenen Fonds gedeckt, wird euer Geld auch nicht investiert.
Aber, und das ist glaube ich einzigartig in der Szene. Nicht investiertes Geld wird mit 3% verzinst. Woher die Zinsen kommen? Keine Ahnung. Aber es ist natürlich eine nette Sache, da das Cashdrag somit nicht tragisch ist. Hat einer der Fonds wieder Bedarf und passt dieser zu eurer Strategie, wird das Geld innerhalb von 24 Stunden investiert.
Quanloop an sich macht also absolut keinerlei Arbeit und das soll wohl auch so sein und ist genau für eine Zielgruppe gestrickt, die es einfach haben möchte und die sich nicht weiter für die Hintergründe interessiert, denn das ist vielleicht auch besser so.
Mein Investment bei Quanloop.
Ist das schlechte Rating berechtigt?
Quanloop rangiert aktuell auf Platz 51 von 56 in meinem Rating gelisteten P2P Plattformen. Dies ist zurückzuführen auf ihre mangelnde Transparenz, das Fehlen jeglicher Regulierung, sowie eine extrem undurchsichtige Firmenstruktur. Diese Plattform erinnert mich sehr an ein typisches Betrugsmodell, wo Geld eingesammelt wird (aktuell 25 Millionen EUR) und die Plattform irgendwann sang- und klanglos verschwindet.
Der derzeitige Track Record spricht jedoch dagegen. Immerhin ist man schon seit 2019 am Markt (die Plattform startete wohl 2021) und mir sind keinerlei Probleme bekannt. Ich kenne aber auch nur sehr wenige Investoren, die hier ernsthaft investiert sind.
Quanloop spricht auf der Startseite von über 100.000 Investoren, was ich nicht so ganz glauben kann, angesichts der Tatsache, dass diese Plattform im P2P Space weitestgehend unbekannt ist.
Von meinen 3 bisher im Community Portfolio befindlichen Plattformen, halte ich hier die Scam-Gefahr für am höchsten. Sollte hier etwas passieren, braucht sich kein Anleger die Hoffnung machen, sein Geld irgendwie zurückzubekommen. Bis dahin jedoch, kann man über 15% Rendite abkassieren. Unglücklicherweise kann man nie sagen, wann der Exit kommt.
Es ist mir schleierhaft, woher über 100.000 Investoren herkommen sollen.
Diese P2P Plattformen könnt ihr als nächstes wählen!
Nun bitte ich euch erneut darum, zu voten, wohin die nächsten 750 EUR bzw. das Investment der nächsten 3 Monate hingehen soll. Nach dem definierten Regelwerk wird neben Maclear und Loanch nun auch Quanloop für den Rest des Jahres 2024 nicht mehr am Voting teilnehmen. Ihr seid also gezwungen, eine andere Plattform auszuwählen.
Die Vorgabe der wählbaren Plattformen kommt wie immer von mir und richtet sich nach dem P2P Premium Rating, jedoch von unten. Dieses beinhaltet aktuell 56 Plattformen und ihr könnt zwischen den 10 am schlechtesten abgeschnittenen Plattformen wählen, sofern ein Investment hier Sinn macht und ich nicht selbst dort bereits investiert bin. Zudem sollte eine Mindestrendite von 10% erreichbar sein und die Kredite sollten keine 10 Jahre laufen.
Das Feld dünnt sich weiter aus, denn in viele Graupen war ich bereits investiert oder sie passen von der Rendite her nicht. Die übriggebliebenen Kandidaten habe ich mir nochmal angeschaut und einige rausgeworfen, die beim letzten Mal noch drin waren.
Kviku fliegt raus, weil die Rendite einfach zu niedrig ist. Decamel ist rausgeflogen, weil auf der Plattform überhaupt nichts passiert. Monestro ist raus, da die Firma “restrukturiert” (in meinen Ohren abgewickelt) wird. Und Nordstreet flog raus, da die Projektdecke für eine ordentliche Diversifikation in der verbleibenden Portfoliolaufzeit zu gering ist.
Dafür ist Lonvest wieder dabei, auf denen man nun wieder investieren kann. Im Prinzip wäre auch Ventus Energy ein Kandidat gewesen, aber hier bin ich selbst mit meinem Hauptportfolio eingestiegen.
Übriggeblieben sind diesmal nur 6 Kandidaten, statt 10.
- Livonia (eine schlecht designte Crowdfunding-Plattform, die keinen guten Ersteindruck bei mir hinterließ, bis zu 15% Rendite)
- Scramble (Plattform für Geschäftskredite mit interessantem Investmentprozess, um die 12% Rendite)
- Nibble Finance (P2P Plattform für ausgefallene Konsumkredite, 14,5% Rendite)
- Hive5 (kroatische P2P Plattform mit schlechtem Ruf, ca. 12% Rendite)
- Finbee (Privat- und Geschäftskredite aus Litauen mit bis zu 20%)
- Lonvest (neuer P2P Marktplatz mit Krediten aus Vietnam und Sri Lanka, ca. 11% Rendite)
Bitte vote hier jetzt für deine Favoriten. Wo sollen die nächsten 750 EUR versenkt werden? Der Gewinner des Votings wird am 30.09. bekanntgegeben, die Umfrageergebnisse werden am 28.09. festgeschrieben.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Fazit – Weiter keine Probleme im Community Portfolio
Mit 3 Plattformen und mittlerweile über 2.000 EUR geht das P2P Community Portfolio in den Endspurt des ersten Laufzeitjahres. Bisher bin ich zufrieden und habe aus eurer Auswahl deutlich mehr Rendite rausgeholt, als ursprünglich geplant war. So darf es gerne weitergehen.
Nach dem ersten Jahr ist es mir vor allem wichtig, das Portfolio in der Breite sicherer aufzustellen. Zwar ist es “lustig” auf neuen und unerfahrenen Plattformen zu investieren, jedoch möchte ich natürlich auch nicht unnötig Geld aus dem Fenster werfen. Vor allem hoffe ich, dass ihr 2025 dann Maclear nochmal wählt, denn hier ist eine Diversifikation wie im Verlauf angesprochen aus meiner Sicht der Schlüssel und hier ist noch etwas Baustelle vor mir.
Weiterhin gilt die Warnung, dass wir es im Community Portfolio in den meisten Fällen mit kleinen, jungen und intransparenten Start-Ups zu tun haben, die jederzeit die Biege machen können. Wenn ihr solche Plattformen also auch ausprobieren möchtet, dann tut das bitte mit Summen, die euch im Zweifel nicht weh tun. In meiner aktuell Auswahl gehe ich davon aus, dass mindestens eine der Plattformen nicht die 5 Jahre überstehen wird.
Und damit auf in die nächsten 3 Monate, ich bin auf eure Stimmen gespannt! Votet jetzt HIER für die nächste Plattform im Community Portfolio!
Wie waren deine bisherigen Erfahrungen mit Quanloop? Hast du noch weitere Vorschläge oder Ideen für das Community Portfolio? Schreib sie jetzt in die Kommentare!
Das P2P Kredite Community Portfolio – Das Video zu Beitrag
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
➩ Hier gehts zur Übersicht
- InRento Erfahrungen / InRento Anmeldung* (20 EUR geschenkt nach dem ersten Investment!)
- TWINO Erfahrungen / TWINO Anmeldung* (20 EUR geschenkt ab 100 EUR Investment!)
- Mintos Erfahrungen / Mintos Anmeldung* (15 EUR Startguthaben ab 1.500 EUR Investment)
- Bondora Go & Grow Erfahrungen / Bondora G&G Anmeldung* (5 EUR geschenkt bei Anmeldung)
- LANDE Erfahrungen / LANDE Anmeldung* (3,0 % Cashback nach 180 Tagen!)
- HeavyFinance Erfahrungen / HeavyFinance Anmeldung* (2,0 % Cashback nach 30 Tagen)
- Fintown Erfahrungen / Fintown Anmeldung* (2,0 % Cashback auf das erste Investment)
- Debitum Erfahrungen / Debitum Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Viainvest Erfahrungen / Viainvest Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Ventus Energy Erfahrungen / Ventus Energy Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 60 Tagen!)
- Income Erfahrungen / Income Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 30 Tagen!)
- Nectaro Erfahrungen / Nectaro Anmeldung* (1,0 % Cashback nach 21 Tagen!)
- Crowdpear Erfahrungen / Crowdpear Anmeldung* (1,0 % Extra-Zins die ersten 90 Tage!)
- Esketit Erfahrungen / Esketit Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- PeerBerry Erfahrungen / PeerBerry Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Estateguru Erfahrungen / Estateguru Anmeldung* (0,5 % Cashback nach 90 Tagen!)
- Monefit SmartSaver Erfahrungen / Monefit SmartSaver Anmeldung* (0,25 % Cashback nach 90 Tagen + 5 EUR Startguthaben)
- Capitalia Erfahrungen / Capitalia Anmeldung* (Prime Status nach dem ersten Investment)
- Robocash Erfahrungen / Robocash Anmeldung*
- Axiafunder Erfahrungen / Axiafunder Anmeldung*
- Indemo Erfahrungen / Indemo Anmeldung*
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