Bondster – P2P Kredite mit über 12% aus Tschechien

Wie versprochen, gibt es kurz vorm Jahreswechsel noch die vierte neue P2P Plattform in meinem Portfolio. Mit Bondster* haben wir dieses Mal einen sehr interessanten Kandidaten im Visier. Denn es geht weg vom Baltikum und hin nach Tschechien. Dort wächst seit Monaten ebenfalls ein Marktplatz wie Mintos heran.

In Anbetracht der Tatsache, dass viele Plattformen auf den baltischen Raum konzentriert sind, ist eine Auflockerung eine sinnvolle Sache. Zumindest von außen betrachtet. Aber was taugt Bondster wirklich? Kann man den tschechischen Marktplatz als Alternative zu Mintos und Co. sehen oder zumindest als Ergänzung? Das wollen wir uns im heutigen Beitrag mal ganz genau anschauen. Viel Spaß!

Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Bondster bist, findest du auf die wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen in meinen Bondster Erfahrungen.

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Was ist Bondster?

Bei Bondster handelt es ich um einen waschechten P2P-Marktplatz aus Tschechien, also mal nicht in Riga oder Tallinn firmiert, sondern in Prag als BONDSTER Marketplace s.r.o. Ebenso wie bei Mintos ist man die Schnittstelle zwischen Darlehensanbahnern und Kreditgebern. Bondster wurde 2017 gegründet und gehört der CEP Invest Private Equity. Ein Hauptkooperationspartner ist die ACEMA Credit Czech Gruppe, die auch auf Mintos als P2P Darlehensanbahner zu finden ist. Derzeit mit der Bewertung A- versehen, was ziemlich gut ist. Was auch immer man von dieser Bewertung halten mag 🙂

Bondster bietet nicht nur Konsumkredite an, sondern auch Immobilien- und Geschäftskredite, was die trübe Konsumkredit-Suppe weiter auflockert. Schaut man jedoch etwas tiefer in die Statistik, sieht man, dass 99% der Kredite dann doch Privatkredite sind. Das Invest kann sowohl in EUR, als auch CZK (tschechische Krone) geführt werden. Da ich aber nur in EUR investiere, besprechen wir in diesem Beitrag nur diese Seite.

Die offizielle Kreditverteilung auf Bondster mit Anmerkungen von mir

Du siehst, bei Bondster erscheint auf den ersten Blick einiges anders als du es von den bekannten P2P Lending Plattformen gewohnt bist und das ist ein Punkt der das Investment für uns hier interessant macht. Ich selbst bin bei Bondster seit diesem Jahr investiert, aber dazu später mehr. Die Website ist übrigens auch in deutscher Sprache verfügbar, auch wenn die P2P Plattform im deutschen P2P-Universum noch weitestgehend unbekannt scheint. Jedoch sammeln sich schon ca. 8.000 Investoren im Kredithai-Becken 🙂

Warum eignet sich der Bondster P2P Marktplatz als Erweiterung fürs Portfolio?

Marktplätze wie Income oder Peerberry funktionieren sehr ähnlich wie Mintos. Sie bietet zwar eine Erweiterung für dein Kreditportfolio, jedoch ist und scheint es für viele nicht sinnvoll zu sein, die P2P Kredite dahingehend zu erweitern. Denn… alle Plattformen sitzen in Lettland.

Bei Bondster sieht es anders aus, denn sie sind beispielsweise von der lettischen Regulierungsthematik aktuell ausgenommen, da nicht in Riga firmiert. Gleiches gilt übrigens auch für Robocash und andere. Auch diese haben den Standort Riga als Firmenstandort verlassen. Die genauen und aktuellen Firmenstandorte der P2P-Plattformen, kannst du jederzeit in meinem P2P Plattform Vergleich einsehen.

Auch bei den Darlehensanbahnern finden wir übrigens einige Namen, die wir so noch nicht kennen. Andere aber kommen uns dann doch bekannt vor. Zum Zeitpunkt dieses Beitrags sind 12 Darlehensgeber auf Bondster gelistet. Das Wachstum hier ist ein ganz anderes als bei Mintos, was aber gar nicht negativ sein muss. Im folgenden Screenshot siehst du die Verteilung der Kredite nach Darlehensgeber. Hier kann man aber selbst eingreifen und sein Portfolio anders strukturieren, worauf ich später eingehe.

Bondster Kreditverteilung nach Darlehensgeber

Wie investiert man auf Bondster?

Nun kommen wir zum wie immer spannendsten Teil. Dem eigentlichen Investment auf Bondster. Nach dem Bondster Login, gibt es zu allererst eine Übersicht, wie es um dein Investment steht.

Das Bondster-Dashboard

Du siehst schon, an der deutschen Übersetzung kann man hier und da noch arbeiten, aber das soll uns nicht abhalten. Als Testinvestment bin ich hier mit 2.000 EUR eingestiegen. Du siehst hier auf einen Blick:

• … wieviel investiert ist
• … wie die aktuelle Performance deines Portfolios ist
• … wie es um deinen Jahresgewinn steht
• … und wieviel Geld du verloren hast… was wir aber vermeiden wollen

Weiterhin kommst du von hier auch noch in die “Detaillierte Portfolioübersicht”, die sehr schön aufgemacht ist. Hier siehst du beispielsweise auch, wie deine Verteilung über einzelne Darlehensgeber aussieht.

Die schicke Detailansicht deines Portfolios auf Bondster

Oberhalb deines Dashboards hast du eine Navigationsleiste, wo du in die verschiedenen Bereiche gelangen kannst.

Die Navigationsleiste nach dem Login

Neben der Kontoübersicht, wo du dich gerade befindest, gibt es als nächstes das “Anlagen Angebot”. Damit ist nichts anderes als der “Primärmarkt” gemeint. Hier kannst du nach Kreditarten filtern und dir auch Kredite im Detail anschauen.

Der Primärmarkt von Bondster

Das Gleiche kannst du dann auch nochmal für deine eigenen Investments tun.

Meine Investments auf Bondster

Den letzten Punkt im Menü ist der “Bondster Auto Invest”. Den schauen wir uns gesondert an.

Der Bondster Auto Invest

Ich hätte Bondster nie in mein Portfolio aufgenommen, wenn es keinen Auto Invest gäbe. Auch wenn dieser hier etwas anders aussieht, als z.B. auf Mintos. Ist er doch am Ende einfach bedienbar und funktioniert seit Monaten einwandfrei. Über den Menüpunkt “Auto Investment” bist du in der Lage einen neuen Auto Invest zu erstellen.

Das Menü für die Auto Invest Konfigurationen

Hier kannst du einen neuen Auto Invest erstellen, den Mindestbetrag festlegen, der auf deinem Konto verbleiben soll und auch die verschiedenen Konfigurationen priorisieren. Du kannst also mehrere Auto Invest Strategien fahren, wenn du möchtest. Abgesehen von der Zeit zum Testen, spricht da nicht viel gegen. Erstellst du einen neuen Auto Invest wirst du gebeten einige Einstellungen zu machen und im nächsten Screenshot siehst du meine eigenen:

Meine Auto Invest Einstellungen auf Bondster

Du wirst dich jetzt vermutlich fragen, wieso da alles leer ist. Das liegt daran, dass keine Auswahl = “ich will alles” bedeutet. Clever oder? So nimmst du jede Option mit, die Bondster neu einbaut. Z.B. neue Darlehensanbahner oder Kreditarten. Oder vielleicht doch nicht so clever? 🙂 Aber gehen wir mal alle Einstellungen im Detail durch.

Der Bondster Auto Invest im Detail

• Zinssatz: Hier legst du eine Zinsspanne fest. Ich investiere ab 12%.
• Fällig bis: Festlegung einer Minimum-Fälligkeit.
• Rückkauf: Hier aktivierst du die Rückkaufgarantie.
• Land, Anbieter und Kreditart: Selbstredend, hier kannst du auswählen, was dir am meisten liegt. Unter Kreditart findest du auch den Punkt “Smart Reserve”, den ich bei den Fragen später kurz anreiße.
• Kreditstatus: Festlegen in welchem Status sich der Kredit für ein Investment befinden muss.
• Ausstieg & Ausstieg max.: Bei langfristigen Investments hast du hier die Möglichkeit vorzeitig automatisch gegen eine Gebühr auszusteigen. Habe ich bisher nicht getestet und werde es auch nicht tun.
• Art der Wertsicherung: Hier kannst du auswählen, mit was genau dein Investment besichert sein soll.
• LTV: Der Loan-to-Value. Die Erklärung dazu ist auf allen Plattformen gleich und du findest sie in meiner FAQ.
• Verzugszinsen & Strafzahlungen: Hier kannst du auswählen, ob für deine Kredite Verzugszinsen & Strafen gezahlt werden sollen, wenn sie überfällig werden.
• Investitionen-Typ: Hier kannst du die beiden Investment-Typen Abtretung und Partizipation (Beteiligung) auswählen. Hier geht es um die rechtliche Struktur der Kredite. Für mich nicht relevant.
• Kreditrisiko-Klasse: Auswahl nach dem internen Scoring von Bondster.
• Diversifizierung nach Kreditgeber: Eine Funktion, die du vielleicht schon von Mintos kennst. Hier kannst du festlegen, wie viel du prozentual von deinem Investment in bestimmte Darlehensanbahner investieren möchtest.
• Kapital und Zinsen reinvestieren: Hier legst du fest, ob du das rücklaufende Kapital wieder reinvestieren willst. Natürlich wollen wir das!

Darunter siehst du dann eine Zahl, die dir angibt, wieviel Kredite für deine Filterung verfügbar sind. Das ist eine schöne Funktion, die dir hilft, das langwierige Testen deiner Strategie etwas zu vermindern. Als nächstes gebe ich dir die Antworten auf gängige Fragen rund um die P2P Plattform Bondster.

Fragen und Antworten

Wie hoch ist das Mindestinvestment?

Das Minimum, was du investieren kannst und musst sind 5 EUR pro Kredit. Das ist unterhalb des Standards in der Branche wie du sicherlich mittlerweile weißt, wenn du meinen Blog regelmäßig verfolgst.

Kostet das Investieren auf Bondster Geld?

Nein, auf Bondster investierst du vollständig kostenfrei in P2P Kredite. Auch das gehört mittlerweile bei 99% aller P2P Plattformen zum guten Ton.

Welche Dokumente benötige ich bei der Anmeldung?

Wenn du deinen Account registrierst, benötigst du einen Identitätsnachweis, logisch oder? Zusätzlich brauchst du auch einen Nachweis deiner Bankverbindung bei der Einzahlung. Ich habe hier einfach einen Kontoauszug mitgeschickt, auf dem die entsprechende Transaktion sichtbar war.

Gibt es einen Sekundärmarkt?

Nein, auf Bondster gibt es keinen Sekundärmarkt. Jedoch kannst du die sogenannte “Smart Reserve” nutzen, wo du zu gewissen Zeitpunkten aus dem Investment aussteigen kannst, wenn du möchtest. Ich habe das Feature allerdings nicht getestet und das Angebot solcher P2P Kredite ist auf den ersten Blick auch ziemlich gering. Da ich aber von Spielereien mit meinen Investments eh nicht wirklich angetan bin, ist mir die Option nicht wichtig. Aber vielleicht ja dir? Zudem bekommt man auch nur recht wenig Informationen zum Thema “Smart Reserve” auf der P2P Plattform selbst. Logisch eigentlich, denn sie wollen ja nicht, dass du aussteigst 🙂

Gibt es eine Rückkaufgarantie?

Ja, wie du schon in den Einstellungen zum Auto Invest gesehen hast, gibt es auf Bondster eine Rückkaufgarantie.

Wie lange laufen die Kredite auf Bondster?

Die P2P Kredite auf dem Marktplatz haben Laufzeiten zwischen 1 Monat und 2,5 Jahren.

Ist Bondster sicher?

Bondster ist ein P2P Kredit Marktplatz mit allen bekannten Risiken und Eventualitäten. Wie immer ist es also möglich, dass du dein vollständiges Investment verlierst. Aber es sieht auf den ersten Blick alles solide aus. Hauptpartner ACEMA seit 20 Jahren im Geschäft und hat sicherlich nicht umsonst ein A- Rating von Mintos.

Wie hoch ist die Rendite auf Bondster?

Die P2P-Plattform selbst gibt die statistische Durchschnittsrendite mit 12,46% an, ich selbst liege bei 12,91% laut Bondster. Portfolio Performance zeigt mir etwas weniger an, das liegt aber daran, dass ich noch kein ganzes Jahr auf Bondster investierst bin. Generell bin ich mit dem bisherigen Ergebnis hochzufrieden! Die aktuelle Rendite aller Plattformen in meinem Portfolio siehst du wie immer in der Sidebar rechts.

Auszug aus der offiziellen Statistik von Bondster

Wie schaut es mit einer ordentlichen Bescheinigung für die Steuer aus?

Zunehmend ein Problem vor allem bei neuen P2P Plattformen, macht Bondster hier einen sehr guten Job. Auf der Hauptseite unter “Kontoauszug” kannst du die hier mit einem Klick das aktuelle oder vorherige Jahr auswählen und den Bericht herunterladen. Fertig!

Wird bei Bondster die Quellensteuer einbehalten?

Neues Land, neue Plattform, alte Frage. Wie sieht es mit der Quellensteuer auf Bondster aus? Diese wird bei deinem Investment nicht einbehalten und du kannst ganz getrost investieren. Zumindest was das Thema angeht 😉

Die Vor- und Nachteile von Bondster auf einen Blick

Um alles nochmal ein bisschen zusammenzufassen, hier die Vor- und Nachteile aus meiner Sicht als erfahrener P2P-Investor:

Nachteile

• Bondster ist noch sehr viel kleiner als die Konkurrenz Mintos. Aber die Kreditverfügbarkeit ist erstaunlich gut seit dem Beginn!
• Bei der Übersetzung ist deutlicher Nachholbedarf. Allerdings ist alles durchgängig verständlich. Kein Weltuntergang.
• Bondster wirbt mit Geschäfts- und Immobilienkredite. Faktisch sind sie aber so gut wie zu vernachlässigen, da der Großteil des Portfolios aus Konsumkrediten besteht. Aber schön, dass es überhaupt die Möglichkeit gibt.
• Das Investment in CZK scheint sich nicht wirklich zu lohnen. Schaut man in die Statistik ist die Durchschnittsrendite in tschechischer Krone auch deutlich unter 9%.
• Kein Zweitmarkt

Vorteile

• Bondster ist nicht im Baltikum firmiert, was positive Auswirkungen auf dein Portfolio hat und eventuell zukünftig noch stärker haben wird (Thema Regulierung Lettland).
• Nutzt man nur Basisfunktionen wie den Auto Invest und lässt die Spielereien am Primärmarkt und in tschechischer Krone ist die Plattform kinderleicht bedienbar.
• Die P2P Plattform stellt eine Steuerbescheinigung mit wenigen Klicks zur Verfügung.
• Tolle Renditen!

Mein vorläufiges Fazit zu Bondster

Der P2P Marktplatz Bondster stand schon sehr lange auf meiner persönlichen Wunschliste und bisher bin ich sehr damit zufrieden. Natürlich entwickelt sich nicht alles in Raketengeschwindigkeit wie bei Mintos. Aber die Plattform steht Konkurrenten wie Peerberry in meinen Augen in nichts nach und bringt den ein oder anderen Vorteil mit sich.

Auch in Zeiten wo Mintos zu straucheln scheint, mag sich der ein oder andere vielleicht eher in ruhigere Gewässer begeben, wo die Konzentration von Kredithaien nicht ganz so hoch ist. Wer sowas sucht, ist mit Bondster bestens bedient. Auch was die Rendite angeht, ist man hier, zumindest aktuell auf einem Top-Niveau unterwegs. Ich gebe mich mit “nur” 12% zufrieden, aber man kann auch Kredite mit 13, 14 oder manchmal auch mehr Prozent bekommen.

Bondster bekommt zum Start in meinem aktuellen Rating der Plattformen 14 Punkte zugeteilt. Du findest die P2P Plattform ab sofort auch in meiner Plattformübersicht und im Renditeranking in der Sidebar auf der rechten Seite.

Bonusaktion für den Start deines Investments

Bondster bietet für Neuinvestoren aktuell günstige Einstiegsmöglichkeiten. Du bekommst 1% Cashback für deine getätigten Investments der ersten 3 Monate auf der P2P Plattform. Zudem unterstützt du mit der Anmeldung wie immer diesen Blog und sein Weiterbestehen. Wenn du Investor auf Bondster werden willst, kannst du dich hier* anmelden.

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Bondster – Der Artikel als Video

Beitragsbild: pixabay.com @ Julius_Silver (Pixabay License)