P2P Kredite News KW 28 2024 – Verluste für TWINO Investoren?
Willkommen zu den neuen P2P Kredite News aus der Welt der P2P Plattformen. Heute sprechen wir über die Insolvenz von TWINO Vietnam, den Abwärtstrend von Bondster, die Geschäftsergebnisse 2023 von Bondora, die richtige Diversifikation auf Capitalia und die Beendigung meines Investments auf Swaper.
5 P2P News in extremer Kürze auf YouTube, dem Podcast & hier, damit ihr auf dem aktuellsten Stand seid. Ganz schnell & ganz kurz unter dem Motto, 5 News in 5 Minuten. Viel Spaß mit den News der letzten Woche.
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf nahezu allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (normalerweise mit * gekennzeichnet), bei denen du in der Regel Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.
Inhalte
- News 1: Vietnam Geschäft von TWINO geht in die Insolvenz!
- News 2: Bondster vor dem Aus?
- News 3: Bondora erzielt gute Ergebnisse für 2023!
- News 4: Wie man auf Capitalia richtig diversifiziert
- News 5: Swaper Abschluss mit 14,5%!
- Dein Feedback zu den P2P Kredite News
- Die P2P Kredite News als Video
- Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
News 1: Vietnam Geschäft von TWINO geht in die Insolvenz!
Kurz vor dem Wochenende gab es noch eine unschöne Nachricht für alle TWINO* Investoren, die eine große Vietnam Beteiligung haben. Wenig überraschend nach dem Rückzug aus dem Asien-Geschäft verkündete TWINO, dass der vietnamesische Kreditgeber Probleme hat, die Gelder zurückzuzahlen, was faktisch einem Ausfall gleichkommt. Da dies jedoch ein Joint Venture mit Viainvest war, ist es kein Totalausfall.
Von den noch ausstehenden ca. 2,8 Millionen EUR, sollen ca. 1,6 von Viaconto bis Anfang 2026 zurückgezahlt werden. Die restlichen 1,3 wird TWINO versuchen über das Insolvenzverfahren hereinzuholen. Ob das jedoch klappt, ist fraglich. Der Prozess wird jetzt Jahre andauern. Nach dem aktuellen Stand können Investoren also rund 40-50% ihrer Vietnam-Gelder als höchst fraglich ansehen und im Grunde mit der Abschreibung beginnen.
Wenn dann in einigen Jahren was zurückkommt, kann man sich freuen. Alternativ besteht natürlich auch noch immer die Möglichkeit, Anteile über den Zweitmarkt zu verkaufen. Kurioserweise hat TWINO den Handel mit den Papieren nach der Einstellung des Südost-Asien Geschäftes nämlich weiter laufen lassen.
Was mir ebenfalls ein bisschen komisch vorkommt ist, dass man in der Mail so tut, als sei der Vietnam Kreditgeber extern und dass man damit irgendwie gar nichts zu tun hätte. Am Ende alles sehr undurchsichtig für die Anleger, wir müssen jetzt mal die nächsten Monate abwarten, was es hier noch für Folgekommunikation geben wird.
Ich selbst bin ebenfalls mit ein paar Euro betroffen, die aber nicht ausschlaggebend sind. Da bereits 51% meines Portfolios dort aus Zinsen besteht, werde ich erstmal nichts machen, aber wie schon am Wochenende erwähnt, steht die Plattform ohnehin unter Beobachtung.
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Die Situation bei TWINO Vietnam schwarz auf weiß.
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News 2: Bondster vor dem Aus?
Für Bondster* sind die Probleme von TWINO allerdings absoluter Luxus. Denn hier muss man sich langsam aber sicher die Frage gefallen lassen, welchen Sinn die Plattform überhaupt noch hat. Die Liste der problembehafteten Kreditgeber ist länger als die der funktionierenden, der langjährige CEO hat das Schiff ohne klaren Nachfolger verlassen und auch einige Team-Mitglieder, die ich schon seit Jahren kannte sind nicht mehr an Bord. Die IT ist seit Jahren eine absolute Katastrophe.
Zudem sinkt seit Jahren das Kreditvolumen der Plattform und die Rückholungen der problematischen Kreditgeber scheint hinten und vorne nicht zu funktionieren. Hier das Ruder noch rumzureißen dürfte sehr schwer werden. Im Grunde sind sie in einer ganz ähnlichen Situation wie Mintos zu Covid-19 Zeiten, nur ist Bondster kein Mintos und war auch niemals ernsthafte Konkurrenz.
Wenn ihr also aktuell bei Bondster noch Gelder habt, solltet ihr diese auf den Prüfstand stellen. Ich selbst habe Bondster bereits im Oktober 2022 verlassen, damals ging es der Plattform jedoch noch relativ gut. Lest euch auch den sehr kritischen Artikel bei meinem Kollegen Andreas Tielmann durch, der das Thema schön aufgearbeitet hat. Danach sollten im Grunde alle Warnglocken schrillen.
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In meinem Bondster Account lungern noch immer einige tote Gelder rum. Diese sind jedoch lange abgeschrieben.
News 3: Bondora erzielt gute Ergebnisse für 2023!
Und wie schon seit über 10 Jahren ist Bondora* der Fels in der Brandung. Endlich hat die Plattform auch die Geschäftsergebnisse für das Jahr 2023 vorgelegt und die sind durchaus beeindruckend, wenn man bedenkt, dass doch jeder behauptet, dass sich ein Investment dort nicht mehr lohnt. Sie konnten sowohl den Umsatz als auch den Nettogewinn steigern. Der Umsatz lag bei 44,4 Millionen Euro (ca. 8 Millionen EUR höher als im Vorjahr),der Nettogewinn bei 3,4 Millionen Euro (ca. 1,2 Millionen EUR höher als im Vorjahr).
Mit über 339.000 Kunden und einer kontinuierlichen Expansion in neue Märkte wie Spanien und die Niederlande konnte Bondora ihre Kundenbasis weiter ausbauen. In der Niederlande erreichte man sogar die Profitabilität laut Bericht. Trotz gestiegener Betriebskosten, die durch die Erweiterung des Teams (28 neue Mitarbeiter) und die Erschließung neuer Märkte entstanden sind, bleibt Bondora auf einem Wachstumskurs. Die Gruppe plant, ihre Expansion in 2024 fortzusetzen und arbeitet zudem an neuen Produkten sowie der Erlangung einer Banklizenz.
Die starke finanzielle Basis, mit liquiden Mitteln in Höhe von 11,5 Millionen Euro zum Jahresende 2023, ermöglicht Bondora eine solide Grundlage für zukünftige Wachstumspläne. Die ersten Monate des Jahres 2024 zeigen bereits positive Trends, was auch das Finanzierungsvolumen in letzter Zeit andeutet.
Ich selbst hatte durchaus schwächere Ergebnisse erwartet. In meinem Quartalsbericht am Wochenende habe ich gesagt, dass ich den Abbau der Plattform möglicherweise reduziere. Aufgrund der Ergebnisse habe ich mich jetzt sogar dazu entscheiden, diese für den Rest des Jahres sogar komplett auszusetzen und Zinsen sogar wieder auflaufen zu lassen. Der Auditors Report ist wie immer nicht automatisch mitgeliefert (wieso auch immer), ich habe diesen jedoch angefordert, was in der Regel kein Problem ist.
Möchtest du mehr über Bondora wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Bondora Erfahrungen durchlesen. Speziell zu Bondora Go & Grow und auch Bondora Go & Grow Unlimited gibt es ebenfalls eine Anleitung. Für neue Investoren gibt es nach wie vor 5 EUR Startbonus*.
Auszug aus dem Geschäftsbericht 2023 von Bondora.
News 4: Wie man auf Capitalia richtig diversifiziert
In der letzten Woche gab Capitalia* eine Übersicht über den Monat Juni. Stolze 95 Bewerbungen im Wert von 12 Millionen EUR hat man bekommen, wovon es 15 auf die Plattform geschafft haben (1,49 Millionen EUR). Das unterstreicht nochmals den professionellen Ansatz der Plattform. Aber auch wir als Investoren können einiges für die Sicherheit unseres Investments tun und so wird auch nochmal auf einen interessanten Blogartikel zu einer Diversifikationsstudie seitens Capitalia verwiesen.
Diese zeigt, dass Investoren, die in mindestens 10 Kredite investiert haben, durchweg positive Renditen erzielten. Mit einer durchschnittlichen Rendite von 12,3% und Kreditausfällen unter 0,05% bestätigt sich die Bedeutung einer breiten Streuung.
Interessant ist, dass nur ein Drittel der Investoren mit weniger als 25 Krediten überdurchschnittliche Ergebnisse erzielten, während zwei Drittel schlechter abschnitten. Daher empfiehlt Capitalia, das Investment auf mindestens 20 Unternehmen zu verteilen, um das Risiko zu minimieren und konstante Renditen zu erzielen. Wenn ihr also wie ich auf Capitalia investiert seid, sollte das euer mittelfristiges Ziel sein.
Möchtest du mehr über Capitalia wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Capitalia Erfahrungen durchlesen. Über meinen Link* seid ihr bereits von Beginn an Prime-Investoren auf Capitalia und nicht erst ab 100.000 EUR Portfolio-Volumen. Als Prime-Kunden bekommt ihr bevorzugten Zugang zu neuen Projekten.
Auswirkung der Projektanzahl (untere Skala) auf die Rendite (linke Skala).
News 5: Swaper Abschluss mit 14,5%!
Es ist vorbei! Mein Swaper* Account ist leer. Hatte ich im Quartalsbericht am Samstag noch über einen langlaufenden letzten Kredit gesprochen, kam dieser kurz vor Veröffentlichung zurück. 7 Jahre war ich damit auf Swaper investiert. Man muss sagen, das Investment war am Ende ein voller Erfolg. 14,5% Gesamt-Rendite was in Summe 1.686,33 EUR an Zinsen entspricht und einem Return on Investment von 134%.
Swaper war nie ein großer Account, der Höchstbestand lag bei 5.700 EUR im Oktober 2023. Dennoch ein absolut beachtliches Ergebnis und in meiner Top-5 aller P2P Plattformen nach Rendite. Schaut man genauer hin, zeigen sich aber dennoch einige Schatten. So konnte ich beispielsweise die 16% Rendite dank Cashdrag niemals erreichen, was neue Investoren immer im Hinterkopf behalten sollten.
Ebenso ist die genaue Aufteilung des Portfolio trotz aller Transparenzoffensiven bis heute ein Mysterium, was für mich daraufhin deutet, dass der Großteil im regulatorisch schwierigen Polen liegen wird. Würde das aber bekannt werden, müsste Swaper mit Abgängen vorsichtiger Investoren rechnen, wie es auch bei TWINO der Fall ist und diese haben ein durchaus stabileres Konstrukt in Polen.
Ich könnte mir in Zukunft durchaus vorstellen, wieder auf der Plattform zu investieren. Bis es soweit ist, gibt es aber noch genug anderen Alternativen und bis dahin heißt es “Bye Bye Swaper und danke für das Geld!”
Möchtest du mehr über Swaper wissen, dann kannst du dir die grundlegenden Dinge in meinen Swaper Erfahrungen durchlesen. Eine Anmeldung auf der P2P Plattform ist hier* möglich.
Verlauf meines Swaper Investments seit 2017.
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.
Dein Feedback zu den P2P Kredite News
Das waren die kurzen News für diese Woche, bei denen es diesmal primär um das Thema “Twino Vietnam” ging. Hinterlasse mir gerne einen Kommentar mit deinem Feedback auf dem Blog und wenn du den Inhalt wertvoll findest, teile ihn gern! Vielen Dank!
Die P2P Kredite News als Video
Über den Autor
Moin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.
Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.
Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen
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