So entstand meine niedrige Auxmoney Rendite – Ein schonungsloser Blick hinter die Kulissen

Ein Mißerfolg kann zum Erfolg werden, wenn wir aus dieser Erfahrung lernen. – Karl Pilsl

Eigentlich ist alles rund im P2P-Universum und das seit Jahren. Aber leider nur was die außerdeutschen Plattformen angeht. Schaut man sich Plattformen wie Lendico, Crosslend oder Auxmoney an, gibt es leider sehr oft Ernüchterung, wobei Auxmoney wohl noch die Plattform ist, die man am ehesten ernst nehmen kann und wo man auch durchaus gute Ergebnisse möglich machen kann. Nicht so jedoch bei mir! Aber um es gleich vorweg zu nehmen: Ich habs wohl zum größten Teil selbst versaut.

Wieso und weshalb ich es versaut habe und warum meine Auxmoney Rendite so arg im Keller ist, möchte ich dir heute einmal zeigen. Ich finde es enorm wichtig, auch von den negativen Seiten des P2P Investments zu berichten und wie könnte man das besser tun, als mit seinem eigenen verlorenen Geld? Viel Spaß also beim heutigen Artikel, der mal ein bisschen die Schattenseiten der P2P Kredite aufzeigt und wenn du Auxmoney Anleger werden willst, dann lernst du hoffentlich aus meinen Fehlern.

Der Anfang vom Ende – mein Beginn auf Auxmoney

Ich denke Auxmoney muss ich hier nicht mehr groß vorstellen. Durch ihre massive Werbung und die Marktstellung in Deutschland, sollte diese Plattform jedem bekannt sein. Spätestens durch die epischen und zugegebenermaßen ziemlich coolen Werbespots wie diesen hier:

Ich selbst bin seit 2014 Anleger auf Auxmoney und es war somit auch meine allererste P2P Plattform, in die ich investierte. Damals inspiriert durch Koljas Playslist (ziemlich lustig seine alten Videos), begann ich mein Abenteuer P2P mit voller Begeisterung. Zu diesem Zeitpunkt wählte ich meine Kredite noch selbst aus, weil ich dachte, eine automatisierte Lösung könne niemals so gut sein, wie meine Einschätzung der Lage. Das war der größte Fehler, den ich in Bezug auf meine Auxmoney Rendite machte. Tatsächlich hatte ich fast jeden Tag das Auxmoney Dashboard offen und investierte in interessante Kredite. Alternativen wie Mintos oder Bondora kannte ich noch nicht.

Der Aufwand die Plattform zu pflegen, war schon enorm, da schon damals der Auto Invest die besten Kredite direkt wegkaufte und man verdammt schnell sein musste, die meines Erachtens “guten” Kredite zu bekommen. Da ich eine natürliche Abneigung gegen den Postident habe, wollte ich auch kein extra Konto nur für das automatische Investieren eröffnen. Als das Anlagekonto dann irgendwann zum Zwang wurde und die Alternativen für das P2P Investment da waren, beendete ich weitere Einzahlungen auf die Plattform und ließ die Kredite auslaufen. Ca. 85% meines eingezahlten Kapitals sind inzwischen wieder zurückgeflossen.

Auxmoney Rendite Tilgung

Quelle: Meine Tilgung auf Auxmoney

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Wie ist der Status heute?

Bei meinen Auxmoney Rendite Erfahrungen darf natürlich auch kein Blick in den heutigen Status fehlen und hier lass ich mal einfach ein paar Bilder für sich sprechen.

Auxmoney Rendite Dashboard

Quelle: Mein Auxmoney Dashboard

In meiner gesamten Auxmoney-Karriere habe ich in nur 36 Kredite investiert, was zwar recht wenig ist, ich mit meinen damaligen Kenntnissen aber nicht besser wusste. Eine gewisse Diversifikation ist also da, aber definitiv zu wenig. Zudem ist der Anlagebetrag mit 25 EUR natürlich äußerst hoch im Vergleich zu Plattformen wie Bondora oder Mintos. Investiert wurden insgesamt 1050 EUR zu einem durchschnittlichen Zinssatz von 10,51%. Als Ergebnis kommt aber nur knapp 1/4 raus, nämlich 2,56%. Wirft man einen Blick in Portfolio Performance wird es leider nicht besser.

Auxmoney Rendite Portfolio Performance

Quelle: Meine P2P Rendite aus Portfolio Performance

Hier stehen sogar nur 0,94% zu Buche, was natürlich mehr oder weniger katastrophal ist. Ich bin mir bei Auxmoney durch die vielen Rückzahlungen, lange Laufzeit etc. allerdings nicht sicher, ob alles genau passt. Die Auxmoney Rendite berechnen in Portfolio Performance ist hier anders als bei anderen Plattformen. Von daher ist vielleicht eher dem Auxmoney-Wert im Dashboard mehr zu glauben. Nichtsdestotrotz habe ich mich sehr oft gefragt, ob man das Risiko eines P2P Investments bei so einer Rendite eingehen sollte. Die Antwort war aber nach einiger Zeit ziemlich klar. Ein ganz klares “Nein”.

Auxmoney Rendite Zusammenfassung

Quelle: Mein Auxmoney Ergebnis schwarz auf weiß

Warum Auxmoney in meinem Portfolio keine Zukunft hat

Klar, man könnte jetzt sagen, ich habe durch die recht niedrige Diversifikation und die manuelle Auswahl der Kredite einfach Pech gehabt. Vermutlich wird sich das sogar wieder verbessern, wenn ich den Auto Invest hochfahren und weiter auf Auxmoney investieren würde. Aber es gibt noch weitere Gründe, warum ich das nicht tue und dazu werfen wir mal einen Blick auf meine noch laufenden Investments und vor allem die Inkassofälle:

Auxmoney Rendite laufende Kredite

Quelle: Meine mehr oder weniger noch laufenden Kredite auf Auxmoney

Puh, das sieht nicht so gut aus oder? Bedenke aber bitte, dass es nur noch Restbestände sind und mit der Zeit die Inkassofälle nun einmal überwiegen. Was mich aber daran wirklich stört, ist das Informationsmanagement genau eben dieser:

Auxmoney Rendite Inkasso Fall

Quelle: Auxmoney Inkasso-Fall

Von der Kreditkündigung am 15.09.2015 bis zum aktuellen Eintrag ist schon eine Menge Zeit vergangen und der letzte Eintrag ist relativ deutlich. Seit über einem Jahr jedoch, tut sich hier überhaupt nichts. Schauen wir uns mal an, wie es die bekannte Plattform Mintos im Vergleich macht, die ebenfalls verdammt viele Kredite zu verwalten hat:

Auxmoney Rendite Mintos Vergleich

Quelle: Ein Mintos Inkasso-Fall im Vergleich

Die Informationsdichte scheint hier um ein Vielfaches höher zu sein, als bei der deutschen Plattform. Das soll jetzt keines Lobeshymne auf Mintos sein, ich möchte damit nur zeigen, dass es auch offensichtlicherweise anders gehts. Und liebes Auxmoney-Team, auch die Info, dass es keine neue Info gibt, ist für den Investor durchaus wichtig. Wenn über ein Jahr überhaupt nichts passiert, bekommt man leicht das Gefühl, dass gar kein Inkassoverfahren mehr läuft. Natürlich ist auch mir bewusst, dass einige Fälle durchaus ihre Zeit brauchen, aber über 1 Jahr ohne Info?

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Fazit zu meiner Auxmoney Rendite

Ich habe in unserem Buch betont, dass ich Auxmoney als eine coole und einfache Plattform sehe, um ein bisschen das P2P Investment zu lernen und dabei in deutschen Gefilden zu bleiben. Aus Ermangelung an ordentlicher Konkurrenz im deutschsprachigen Raum, sehe ich das auch immer noch so. Auxmoney Anleger werden ist daher durchaus eine Option für Beginner. Für alles andere jedoch ist die Plattform leider für mich persönlich nicht mehr zu gebrauchen.

Allein beim Zwang eines weiteren Kontos extra für den Auxmoney Auto Invest stellen sich mir die Haare auf. Dafür mag die Plattform selbst nichts können, dennoch gibt es einfach keinen Grund, sich so einen Aufwand zu machen. Natürlich würde ich das machen, wenn ich wüsste, dass am Ende eine Rendite über 10% als Ergebnis steht. Oder ich alternativ das Gefühl habe, dass die Plattform für mich Aufwand betreibt. Der fehlende Informationsfluss bei den Krediten trägt allerdings eher zum genauen Gegenteil bei. Man wird das Gefühl nicht los, dass man ein bisschen Investor zweiter Klasse ist. So ein bisschen wie bei der gesetzlichen Krankenkasse. Vielleicht liegt das daran, dass der Fokus von Auxmoney eher auf den institutionellen Anlegern liegt?

Das Abenteuer auf dieser deutschen Plattform ist für mich somit beendet. Das Auxmoney Anleger Risiko ist mir im Verhältnis zum Ertrag am Ende einfach nicht genug.

Was aber durchaus bei dir total anders aussehen kann. Berichte mir doch mal über deine Auxmoney Erfahrungen. Mich würde extrem interessieren, wie du dich auf der Plattform fühlst UND wie deine Rendite dort ist. Schreib es unbedingt in die Kommentare!

Der Artikel als Video

Beitragsbild: pixabay.com @ Tama66 (Creative Commons CCO)

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39 Kommentare
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  1. Robert sagte:

    Hallo Lars, ich bin absoluter Fan von Auxmoney und investiere dort seit Jahren mit einer Jahresdurchschnittsrendite von 8.8 %, vorausgesetzt man zieht das erste Jahr ab. Obwohl gelernter Bankkaufmann und Betriebswirt musste ich damals erst mal kräftig Federn lassen. Anfängern würde ich von P2P abraten und generell auch nur Investoren zuraten, die auch Zeit dafür haben und sich auch mal einen derben Rückschlag leisten können. VG, Robert

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      8,8% sind eine Hausnummer. Aber sowas höre ich öfter. Alles in allem ist Auxmoney aber total abgehängt von der europäischen Konkurrenz was Funktionen, Transparenz & Renditemöglichkeiten angeht.

  2. Michael Dhen sagte:

    Hallo zusammen,

    ich handle seit einiger Zeit bei auxmoney und bin mit meinem Renditeindex von 9,21% zufrieden. Insgesamt habe ich im Durchschnitt 30 Euro im Handel investiert. Allerdings handle ich Auxmoney auf Grund der hohen Kosten für ein Investment (25 EUR min.) ausschließlich manuell. Meine Strategie dahinter: Ich handle ausschließlich Folge und Aufstockungskredite. Hier gehe ich immer in die Details rein und schaue mir die Rückflüsse an. Kredite mit mehr als einer Rücklastschrift lasse ich liegen. Können die anderen haben 🙂

    Wer keine laufenden Kosten hat oder ein Einkommen von kleiner 1300 Euro angibt, bekommt von mir kein Geld. Jeder hat laufende Kosten und das Ausfallrisiko bei Krediten mit sehr niedrigen Einkommen ist hoch. Meist deckt sich die Angabe mit Rücklastschriften. Außerdem investiere ich nicht in Kredite, bei denen plötzlich die 4 Fache Summe oder mehr zur Aufstockung angefordert wird. Ein weiteres NoGo – Konsumentenkredite (Kreditnehmer möchte sich einen Wunsch erfüllen) oder Ablösung eines Dispos (bei 16% Zinsen sehe ich nur eine Umschuldung.) Dann Sch… auf die 16% Zinsen. Lieber einen etwas kleineren Zins und eine ordentliche Rückzahlungsmoral. Übrigens investiere ich auch nicht, wenn ein Kreditnehmer aufstockt und von seinem alten Kredit gerade mal 2,3 oder 5 Raten zurück gezahlt hat.

    Ich stocke mein Portfolio nicht aus neuen Mitteln auf, sondern nutze die Rückläufe zum Reinvestieren. Monatlich ca. 50 EURO, sodass der Zeitaufwand für mich ca. 10 Minuten im Monat beträgt.

    Lars, gerne können wir uns auch auf anderem Wege austauschen.

    Schöne Grüße aus Thüringen

    Michael

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Michael, danke dir für dein Feedback! Da scheinst du ein gutes Händchen bei der Auswahl zu haben. Ich bin bei Auxmoney leider definitiv raus, da ich eine Vollautomatisierung brauche, die mir eine ordentliche Rendite einfährt.

    • Michael Dhen sagte:

      Hallo Lars,

      vollautomatisch hört sich immer sehr gut an, um ein paar Minuten Zeiteinsatz kommt man aber leider nicht drum herum. Für Bondora habe ich go and grow für mich arbeiten, da muss ich nur Geld zählen. Dafür ist die Rendite mit knapp unter 7% nicht so hoch. Mit Mintos habe ich ebenfalls recht gute Erfahrung. Aber auch hier passe ich meine automatische Strategie immer einmal pro Quartal an. Wenn nötig auch pro Monat.

      Zusätzlich lasse ich im MT5 noch einen eigenen EA laufen. Dieser wird täglich 5 Minuten gecheckt, ob die Trendrichtung noch stimmt und ggf. nachjustiert. Für eine Rendite von 2-5% im Monat kann man da schon mal ein paar Minuten Zeit investieren.

      Den kompletten Automaten habe ich noch nicht gefunden. Viele laufen erst mal gut und dann graben sie Dich tief ins Minus. Daher ist meine Devise: semiautomatisch mit möglichst wenig Zeitaufwand.

      Schöne Grüße

      Michael

  3. Emanuel sagte:

    Ich bin seit 3 Jahren auf auxmoney aktiv und habe vor ein paar Monaten aufgehört zu investieren, da ich die selben Erfahrungen, wie du gemacht habe.
    Das schlimme für uns Privatanleger in der aktuellen Corona-Kriese wird sein, dass sehr viele Kreditnehmer nun nicht mehr zahlen. Ich habe in den letzten Tagen 4 von 40 auf Mahnung. 🙁

    Antworten
    • Lars Wrobbel sagte:

      Hi Emanuel,

      ja, das kann passieren. Aber für viele wird es auch nach einigen Monaten weitergehen. Aber generell ist Auxmoney mit seiner ohnehin schon sehr niedrigen Rendite gerade nicht der beste Ort für das Geld 🙂

      Viele Grüße

      Lars

  4. Markus sagte:

    Hallo Lars,
    ich möchte auch gerne über meine Auxmoney Erfahrungen berichten. Ich bin ebenfalls seit Anfang 2014 als Anleger dort aktiv. Anfangs ging es mir so ähnlich wie Dir. Ich habe zunächst mal klein angefangen und bin mit ein paar hundert Euro eingestiegen. Ich habe mir die Kreditprojekte manuell ausgesucht und in die Projekte investiert, die ich interessant fand, z.B. Gründung eines Recycling Unternehmens, Eröffnung eines Kiosk am Bahnhof, etc. Die Strategie war sofort wenig erfolgreich, muss ich zugeben. Das Recyclingunternehmen hat nur wenige Raten gezahlt (ich glaube 2) und war dann gleich mein erster Inkassofall.

    Anschließend habe ich den Portfoliobuilder ausprobiert: Dort habe ich 1000 Euro in 40 Kredite investiert. Das lief erstmal ganz gut, aber dann gerieten immer mehr Darlehen in Zahlungsverzug. Die Rendite-Index näherte sich immer mehr Null an.

    Ich habe mich daher wieder für das manuelle Investieren entschieden und habe über die Jahre ein System von Kriterien entwickelt, das nur noch zu geringen Ausfällen führt. Dazu gehört, dass ich nur in Folge- und Aufstockungskredite investiere. Inzwischen erziele ich so überdurchschnittlich gute Renditen und habe inzwischen in mehr als 1.000 Projekte investiert.

    Der Rendite-Index hat sich so bei etwas über 10% eingependelt. In meinem Blog habe ich auch einen Artikel dazu geschrieben. Wer Interesse hat, kann dort gerne mal reinklicken….

    Viele Grüße Markus

    Antworten
    • Lars sagte:

      Danke dir für deinen Bericht Markus. Das ist interessant! Wäre für mich aber aufgrund des Aufwandes definitiv nicht mehr machbar. Aber sicherlich eine Option für einige.

  5. Karsten Meyer sagte:

    Ich habe hier schon geschrieben, möchte aber auf ein Detail hinweisen. Der Autor schrieb, das er fast jeden Tag sein Dashboard offen hatte, nach der Jagd nach guten Krediten.

    Bei mir lief und läuft das anders. Ich habe AFAIR mit 2000 Euro angefangen, und diese a 25 Euro pro Kredit, an einem Stück investiert. Einen Fehler kann ich mir dabei anrechnen, nämlich den, das dabei Kredite mit 5% oder so dabei waren. Das bringt nichts!
    Ich gehe so etwa zwei bis viermal pro Monat in das Dashboard, wobei ich nur an zwei Zeitpunkten in Kredite investiere. Das eine Mal ist, wenn ab dem 15.ten eines Monats Rückflüsse in Form von Tilgungen und Dividenden auflaufen, die wieder investiert werden wollen. Das andere ist der Fall, wenn ich mich dazu durchringe, mein “Depot” aufzustocken und das eingegangene Geld in neue Kredite zu stecken.
    Ich kann die Kreditnehmer nicht beurteilen und ich wüsste auch nicht, wer das kann.
    Nachdem ich im Februar letzten Jahres angefangen habe, liege ich bei etwa 4300 Euro angelegtes Geld, etwa 5 ausgefallenen und inzwischen verkauften Krediten und 18 vorzeitig abbezahlen Krediten. Der Rest läuft momentan, wobei da auch noch eine, nicht allzu große Menge an Krediten mit Mahnungen dabei ist.
    Aber wie gesagt komme ich jetzt erst in das zweite Jahr.

    Antworten
  6. Pfeiffer sagte:

    Hallo Lars,

    Ich habe auch mit Auxmoney angefangen und nur manuell Investiert da der Autivest eine Katastrophe ist die Enstellmöglichkeiten entsprechen in keinster weise meiner Kriterien die ich beim Anlegen Verfolge.
    Also alles von Hand mit einer Rendite von 16,51% nach 2 Jahren und sehr sehr viel Zeitaufwand!!!!
    ich habe 900Krediprojekte werde mich jetzt auch zurückziehen trotz der Rendit weil:
    1. Die Antworten von Auxmoney sind standardantworten und haben nur zum teil mit Deiner Frage zu tun.
    2. das inkasso scheint aufgelöst zu sein und alle Kredite die gekündigt wurden werden nur noch Verkauf mit ca 25 %von dem was Du eingelegt hast.
    3.die Prüfungen der Bonität gibt es nicht eine bekannte hat falsche Daten angegeben und der Kredit wurde gerade so durchgewunken. ( das habe ich erst später erfahren und war nicht von mir veranlasst mit falschen Daten zu arbeiten)
    Nach dem die Ausfälle nun steigen werden die Infopolitik spärlich ist, ist die einzige Antwort darauf das Geld abzuziehen.

    Bei bondora habe ich zum Kennenlernen meine Finger verbrannt aber nur mit einem kleinen Betrag ich finde das Inkassomanagement eine Katastrophe es ist es sind 60% der Kredite ausgefallen(gleiche Kriterien wie bei Auxmoney)
    Geld kommt so gut wie keines rein somt ist Bondora keine gute Investition gewesen

    nun bin ich seit kurzem bei Mintos mit dem autoinvest und Rückkaufsgarantie Investiert das kennenlernen läuft gut und wenn sich das gute Gefühl weiter so entwickelt dann kann ich mir eine Erhöhung des Invest vorstellen des weiteren suche ich natürlich der Diversifikation wegen weitere Invest aber da ist ja Dein Blog sehr hilfreich.

    Liebe Grüsse
    Steffen

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Steffen,

      danke für deinen Kommentar. Tatsächlich ist mir das mit den Standardantworten auch aufgefallen. Sowas geht leider gar nicht. Was Bondora angeht: Die Rückkgewinnungsraten steigen laut Statistik. Also sollte es eher besser als schlechter werden 🙂

      Wenn du noch eine gute und ähnliche Erweiterung zu Mintos suchst, dann wäre vielleicht Viainvest was für dich.

      Viele Grüße

      Lars

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