DoFinance Review

Herzlich willkommen zum nächsten DoFinance Review. Eine interessante P2P Plattform über die ich schon einmal ganz kurz berichtet und meine ersten Euros investiert hatte. Wie immer bei den meisten neuen P2P Plattformen steige ich erstmal mit sehr wenig Geld ein und schaue mir dann die ersten Monate an. Gerade bei neuen Plattformen bin ich hier in natürlichem Maße skeptisch. Auch hier war es so und ich habe lediglich ca. 125 EUR zum Test investiert. Heute wollen wir uns mal anschauen, ob sich ein weiteres Investment auf der Plattform lohnt oder ob das Ganze ein Rohrkrepierer ist. Seit Crosslend gab es für mich persönlich keine Plattform mehr, wo ich tatsächlich direkt wieder ausgestiegen bin. Ob das bei DoFinance auch so ist?

Was ist seit meinem ersten Bericht spannendes passiert?

Seit der Einzahlung meiner ganz exakt 133 Euro und 53 Cent im Juni habe ich mit Spannung die News rund um DoFinance verfolgt. Still und heimlich ist die P2P Plattform im Schatten vieler anderer gewachsen. Mittlerweile hat DoFinance über 1 Millionen Euro vergeben (die Plattform, nicht die Firmengruppe!). Unterwegs auf der Plattform sind aktuell 2051 Investoren mit einem Löwenanteil aus (natürlich) Deutschland mit 30%. Gefolgt von Lettland (14%), Spanien (11%), Österreich (4%) und Litauen (4%). Damit haben sie schon mehr Investoren um sich gesammelt als Robocash und man hört (meiner Meinung nach) viel weniger von DoFinance. Ist das gut oder schlecht und woran liegt das? Darauf kommen wir später zu sprechen.

DoFinance Review

Quelle: Offizielle Investorenverteilung von DoFinance

Hinter den Kulissen hat sich auch bis zum heutigen DoFinance Review ein “Loyalty Program” ähnlich dem von Swaper entwickelt. Starke 14% bekommst du hier auf deine Investments. Zur Teilnahme musst du folgende Kriterien erfüllen:

  1. Du hast 25.000 EUR aktive Investments auf DoFinance (puh!)
  2. Du hilfst die Plattform zu verbessern mit Tipps, Ideen oder gefundenen Fehlern (das sollte ja nicht so schwer sein)

Wie du unschwer erkennen kannst, gehöre ich zur zweiten Gruppe. 25k in EINE P2P Plattform zu investieren, halte ich auch für suboptimal. Der durchschnittliche Anlagebetrag bei DoFinance liegt übrigens bei 2000 EUR pro Investor. Der durchschnittliche Anlagezeitraum bei 6 Monaten. Aber ich habe schon recht viele Vorschläge rübergeschickt und wegen mir hast du auch einen Report-Download in Excelform. Vorher hatten die Jungs eine PDF eingebaut, was irgendwie ziemlich unpraktisch und total unsinnig war. Das ist übrigens der erste positive Aspekt der Plattform. Man kommt sehr easy mit den Verantwortlichen in Dialog und sie nehmen sich auch den Dingen an. Das habe ich schon anders erlebt, aber das vertiefen wir an dieser Stelle mal lieber nicht, sonst werde ich wieder wütend 🙂

Was noch?

DoFinance besitzt auch die Rückkaufgarantie und diese hat (laut eigenen Angaben der Plattform) bisher zu 100% gegriffen. Wenn ich so in mein Portfolio schaue, scheint das auch zu stimmen. Übrigens bekommst du beim Rückkauf auch die aufgelaufenen Zinsen zurückgezahlt.

DoFinance Review

Quelle: Auszug aus DoFinance FAQ

Laut eigenen Angaben, versucht DoFinance eine Plattform für uns Investoren hinzustellen, die “einfach” und “sicher” sein soll. Wobei zweiteres in unserer Zeit wohl fast mehr Glücksache ist. Den ersten Punkt allerdings haben sie ganz gut gemacht. War es anfangs noch etwas umständlich auf DoFinance zu investieren, haben sie hier eine Menge getan. Mit einem komplett deutschen Interface, Tooltips beim Investment und einer guten FAQ sind sie auf dem richtigen Weg.

DoFinance Review

Quelle: DoFinance Auto Invest

Übrigens können seit kurzem auch institutionelle Anleger bei DoFinance investieren. Ich denke, hier darf man gespannt sein, wie der Impact dieser News auf die Plattform zukünftig sein wird.

ᐅ Bleib auf dem Laufenden
Kennst du schon meine Facebookseite? Wenn nicht, abonniere sie hier und ich informiere dich regelmäßig über interessante Neuigkeiten!

Wie geht es meinem Portfolio bei DoFinance

Einer der Kernpunkte des DoFinance Review: Was geht ab in meinem Portfolio? Ehrlicherweise nicht viel. Aus meinem 133,53 sind 139,68 geworden. Allerdings nur fiktiv, denn die Zinsen bekommst du bei DoFinance erst am Ende ausgezahlt. Meine Anlage fand komplett im “12%-Bereich” der Plattform statt, also im Bereich der Langzeitanlage. Die Erklärung zu den einzelnen Optionen kannst du in meinem letzten Artikel nochmal nachlesen.

DoFinance Review

Quelle: Mein DoFinance Portfolio

DoFinance gibt auch den Erwartungswert des Portfolios nach kompletter Laufzeit an, was auf den Einzahlungsbetrag gemessen, doch ganz nett aussieht:

DoFinance Review

Quelle: Erwartungswert meines DoFinance Portfolios

Unter “meine Anlagen” kann man auch sehr schön die Performance des Auto-Invests (den ich anfangs nicht so ganz kapiert habe) sehen. Dort ist auch ersichtlich, dass scheinbar regelmäßig Kredite zurückgekauft werden. Eine Detailansicht der Kredite gibt es jedoch nicht.

DoFinance Review

Quelle: Mein DoFinance Autoinvest

Von dem Rückkauf bekommt absolut nichts mit und auch mit rumliegendem Geld hatte ich bisher noch keine Probleme. DoFinance ist aber etwas anders zu bewerten, als z.B. Robocash, da ich hier nicht nur Payday Loans kaufe. Man kann das machen (bei dem 6% Plan), allerdings habe ich davon schon genug auf anderen Plattformen. DoFinance wird also nur langfristig von mir bespart und da liegt auch der Hasenfuß dieses DoFinance Review. Denn letztlich kann ich hier endlos über mein Portfolio schreiben. Nach 3 Monaten gibt es hier durch die plattformeigene Konstruktion aber keinerlei aussagekräftige Ergebnisse. Daher beenden wir den Blick auf mein Portfolio und schauen uns als nächstes die negativen Aspekte der Plattform etwas genauer an.

Was ist bei DoFinance negativ zu bewerten?

Hier kann ich in diesem DoFinance Review bisher tatsächlich nicht viel berichten. Ich bin mir aber ziemlich sicher, dass viele Anleger der Aspekt stören wird, dass das Geld lange gebunden ist, sofern man eine ordentliche Rendite haben möchte. Wer allerdings auch mit 6% Rendite zufrieden ist, kann auch problemlos kurzfristig auf DoFinance anlegen.

Ansonsten stören mich tatsächlich nur Kleinigkeiten. Zwar wurde z.B. der Report als Excel-Download umgesetzt, allerdings bekommst du als Download eine Datei ohne xls-Endung. Das bedeutet, um die Datei zu öffnen, musst du diese umbenennen und ihr ein .xls anhängen. Etwas umständlich, aber man braucht diese Funktion nicht wirklich oft. DoFinance weiß hier auch bereits Bescheid und wird sich sicherlich in nächster Zeit dem Thema annehmen.

Lohnt sich DoFinance langfristig?

Das ist wohl die große Frage. Die Plattform kommt mit einem netten Konzept um die Ecke und ich finde es super, dass man sich eigentlich um nichts kümmern muss. Ärgernisse wie bei Robocash, dass Geld uninvestiert rumliegt, kennt man hier (bisher) nicht. Liegt natürlich auch in der Natur der Sache. Du hast auf DoFinance zwar die Rückkaufgarantie die ab und an greift, jedoch laufen die Kredite alle tendenziell länger. Aus diesem Grund hast du viel weniger Unruhe in deinem Portfolio als bei vergleichbaren Plattformen. Zu guter Letzt führt das auch wieder dazu, dass ich weniger E-Mails mit der Frage bekomme, wann diese oder jene Plattform denn endlich wieder flüssig sei 🙂

ᐅ Diskutiere mit anderen Investoren
Tritt jetzt der größten deutschen P2P Community bei! Diskutiere mit mehr als 2500 anderen Investoren und auch den Plattformen über deine Erfahrungen und profitiere vom Schwarmwissen.

Fazit meines DoFinance Review

DoFinance ist eine der Plattformen, auf der ich mein Investment in jedem Fall weiter steigern werde. Ich werde hier komplett nur auf die langfristigen Anlagen gehen und schauen, was nach den ersten Jahren so zurückkommt. Ich denke, eine Auswertung dieser Plattform in einigen Jahren wird sehr interessant werden.

Als interessante Alternative zu den klassischen PayDay Loan Konsumenten-Plattformen ist DoFinance eine tolle Alternative. Wenn du Lust hast, würde ich mich freuen, wenn du mit mir dort langfristig investierst und wir in ein paar Jahren an dieser Stelle erneut unsere Erfahrungen in einem weiteren DoFinance Review austauschen können. Über diesen Link bekommst du nach 30 Tagen 1% deines Investments (ab 100 EUR) gutgeschrieben und unterstützt damit meine Recherchearbeit für weitere Reviews.

Wie sieht es bei dir aus? Bist du bereits Anleger auf DoFinance? Wenn ja, wie sind deine bisherigen Erfahrungen?

DoFinance Review – Der Artikel als Video

Beitragsbild: Screenshot von DoFinance About Us

Von mir getestete P2P Plattformen

Hier gehts zur Übersicht

Hol dir JETZT das P2P Investoren-Telegramm


21 Kommentare
  1. Will Prinz
    Will Prinz sagte:

    Hallo Lars,
    wenn man, so wie von dir präferiert, höhere Renditen mit Laufzeiten ab sechs Monaten wählt, was geschieht, wenn dofinance in eine Kreditmangelsituation gerät?
    Die angelegten Gelder sind ja nicht fristenkongruent investiert. Bei Laufzeitgrößen von sechs und mehr Monaten wird ja nicht in Kredite mit entsprechenden Laufzeiten investiert. Diese sind Kurzläufer, die nach Ablauf wieder reinvestiert werden.
    So weit, so gut!
    Was geschieht, wenn die Kreditzuflüsse – zeitweise – nicht in dem erforderlichen Umfang zur Verfügung stehen? Geht das Zulasten meiner gewählten Ursprungsrendite?
    Wer trägt hier das Anpassungsrisiko innerhalb der vereinbarten Ursprungslaufzeit?
    Leider habe ich hierzu bisher noch nichts finden können.
    Ist dir hierzu eine Regelung bekannt?
    Viele Grüße
    will

    Antworten
    • Lars
      Lars sagte:

      Hi Will,

      das ist in der Tat eine interessante Frage und ich konnte darauf so auch keine Antwort finden. Ich habe daher die Verantwortlichen zur Rede gestellt.

      Falls dieser Fall eintreten sollte, wird der Investor per Mail über die Knappheit informiert und wenn das System nach 3 Tagen keine neuen Investitionen findet, hat der Investor die Möglichkeit, den Betrag zu stornieren und diesen dann anderweitig anzulegen.

      Positiv dazu zu sagen ist, dass DoFinance bisher tatsächlich noch keine solche Situation hatte. Vermutlich weil die Plattform doch größer ist, als sie vordergründig scheint (institutionelle Anleger).

      Letztlich ist es aber wie bei allen Plattformen. Kann nix mehr investiert werden, heißt es entweder abwarten oder abziehen, wobei ich immer ersteres vorziehe.

      Viele Grüße

      Lars

      Antworten
      • Will Prinz
        Will Prinz sagte:

        Hallo Lars,
        deinen Ausführungen entnehme ich, dass es diesbezüglich wohl keine schriftlich fixierte Vorgehensweise von dofinance gibt.
        Okay, warten wir es also ab.
        Vielen Dank fürs nachhaken, schöne Weihnachten und einen guten Rutsch!
        Viele Grüße
        will

        Antworten
        • Lars
          Lars sagte:

          Hi Will,

          nein, leider nicht. Die müssen halt auch noch Erfahrungen sammeln. Dafür sind sie sehr auskunftsfreudig, was solche Dinge angeht, was auch ein Pluspunkt ist. Ich wünsche dir auch frohe Weihnachten und einen guten Rutsch!

          Lars

          Antworten
  2. Carsten
    Carsten sagte:

    Eine kleine Anmerkung zu den Portfolio:
    Legt man z.B. einen kleinen Sparplan an (z.B. 500 p.M) so muß man nach dem Geldeingang auf der Plattform den Betrag manuell einem Portfolio zuordnen (also Auswahl Zinssatz und Laufzeit). Wenn mann dies eine Zeit lang macht, so hat man eine immer länger werdende Liste von Einzel-Portfolios. Im Fall des Sparplans – 1 neues Portfolio pro Monat.
    Im Vergleich zu MINTOS oder ViaInvest ist das doch eher verwirrend und pflegeauswendiger (z.B. bei ViaInvest legst Du einmalig Deine Preferenzen bei Autoinvest fest und bis zu diesem Betrag wird dann bei Geldeingang auf der Plattform automatisch investiert- das ist einfach und recht übersichtlich!)

    Antworten
    • Lars
      Lars sagte:

      Hi Carsten,

      danke für deinen Kommentar. Ja, das ist korrekt. Das Konzept ist etwas gewöhnungsbedürftig bei einem Sparplan. Jedoch laufen die Portfolios ja irgendwann aus und man kann sie so groß wie möglich machen.

      Viele Grüße

      Lars

      Antworten
  3. Stefan
    Stefan sagte:

    Die Erfahrung mit den zig Sparplänen habe ich auch schon gemacht.
    Und dabei kann ich noch eine Schwäche feststellen: Innerhalb eines Sparplans kann bin zu 2 mal in denselben Kredit investiert werden. Hat man mehrere Sparpläne, so kann es passieren, dass man dort ebenfalls in denselben Kredit investirt. Unter Diversifikation verstehe ich allerdings etwas anderes.

    Antworten
    • Lars
      Lars sagte:

      Hi Zoltan,

      japp, haben sie. Das scheint mit einem neuen Produktlaunch zusammenzuhängen, bisher weiß aber kaum jemand mehr. Warten wir mal noch ein paar Tage.

      Viele Grüße

      Lars

      Antworten
  4. Klaus
    Klaus sagte:

    Vielleicht kann ich da ein wenig Licht ins Dunkel bringen. Ich habe DoFinance nämlich direkt darauf angeschrieben. Hier nun deren Antwort:

    About new products – the reason for such decision is, that we are selling loans for borrowers much more cheaper and for less risky clients than previosly (previosly was more than 25%, now are only 16%, which means that 6,8,12% for investors are not profitable and doesn’t make sense anymore).

    If previously we issued a loan with 25%, then now the percentage for borrowers are 16%.
    Investor get as much as they invested, for example 9%, and we keep the rest 7%.

    Plus, if borrower doesn’t repay in time, we cover the unpaid part for investors.

    So it’s more risky for us, not for investors, to whom we borrow the money.

    That’s why such decision.

    One of best option for 9% programm is monthly interest repayment every 30 days after your investment date, that investors can take out or reinvest their interest, which was not offered previously.

    If you have more questions, we are always here.

    Best regards,
    Dofinance

    Antworten
    • Michel
      Michel sagte:

      Zitat: “One of best option for 9% programm is monthly interest repayment every 30 days after your investment date, that investors can take out or reinvest their interest…”

      D. h. doch, dass es mittlerweile nicht nur endfällige Kredite gibt. Es werden in dem 9%-Programm doch monatlich Zinsen gezahlt. Oder verstehe ich das falsch?

      Danke und Grüße
      Michel

      Antworten
      • Lars
        Lars sagte:

        Hi Michel,

        meine Kredite laufen alle noch im alten Programm und das bis 2022. Ich kriege keine Zinsen gutgeschrieben. Die neuen Produkte muss ich erst noch testen.

        Viele Grüße

        Lars

        Antworten
  5. Zoltan
    Zoltan sagte:

    Hallo Michel und Lars,
    nach meiner Erfahrung hast du alles gut verstanden. Ich bekomme nach jede 30. Tage eine Gewinn nach meine Anlagentermine gutgeschrieben. Die Gewinnhöhe ist nach meiner Berechnungen wie folgt: Anlagesumme*9%/12, Abweichungen können eventuell bei der erste Zahlung auftreten.
    Gruß,
    Zoltan

    Antworten
  6. Lukas
    Lukas sagte:

    Hallo, ich bin neu bei dofinance. Kann es sein, dass wenn man manuell investieren möchte es keine Kreditvergabe für Neuinvestionen gibt aber beim Auto Invest es möglich ist? Oder ist dann aktuell keine Neuinvestition möglich?

    Grüße
    Lukas

    Antworten
    • Lars
      Lars sagte:

      Hi Lukas,

      willkommen bei DoFinance! Aktuell kannst du dort keine manuellen Investitionen vornehmen. Es ist also nur automatisiert möglich.

      Viele Grüße

      Lars

      Antworten

Dein Kommentar

An Diskussion beteiligen?
Hinterlasse uns Deinen Kommentar!

Schreibe einen Kommentar

Deine E-Mail-Adresse wird nicht veröffentlicht. Erforderliche Felder sind mit * markiert.