Bondora Go and Grow Erfahrungen ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?

Bondora Go and Grow* wurde im zweiten Quartal 2018 vorgestellt. Go and Grow sollte ein neues “steueroptimiertes” Produkt von Bondora mit attraktiver Rendite sein, in das du als Investor investieren kannst. Aber was bedeutet hier optimiert und warum ist es gerade hier so wichtig? Was genau ist Go and Grow? Was kann das neue P2P Produkt und für wen macht es Sinn, hier zu investieren? All das wollen wir uns im heutigen Beitrag über meine Bondora Go and Grow Erfahrungen mal anschauen.

Mittlerweile im Jahr 2024 bin ich noch mit über 170.000 EUR in Bondora Go and Grow investiert  und halte es für das aktuell beste Produkt im Bereich der P2P Kredite (angefangen habe ich mit 200.000 EUR).

Sicher ist diese Meinung streitbar und individuell. Und meine Meinung muss wie immer nicht deine Meinung sein. Und damit viel Spaß beim Bondora Go and Grow Test und meinen bisherigen Erfahrungen dazu!

Übrigens: Wenn du noch gänzlich neu im Thema Bondora bist, findest du die wichtigsten Antworten und Kennzahlen zum Unternehmen in meiner Anleitung zu Bondora.

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Skin in the Game: Auf dieser P2P-Plattform bin ich selbst mit über 160.000 EUR investiert!

ᐅ Disclaimer
Bitte beachte meinen Haftungsausschluss. Ich betreibe keinerlei Anlageberatung und spreche keine Empfehlungen aus. Auf allen P2P Plattformen, über die ich berichte, bin ich selbst investiert. Alle Angaben erfolgen ohne Gewähr. Entwicklungen der Vergangenheit sind kein Indikator für zukünftige Entwicklungen! Alle Links zu den Investment-Plattformen sind in der Regel Affiliate/Werbe-Links (ggf. mit * gekennzeichnet), bei denen du Vorteile hast und ich eine kleine Provision verdiene.

Warum wurde Bondora Go and Grow entwickelt?

Fangen wir am Anfang an. Warum gibt es Go and Grow? Die Erklärung: Die P2P Plattform hat auf der einen Seite das große Problem, dass die Zinsen der Darlehen (wenn man die alternative Versteuerung nicht nutzt) direkt versteuert werden müssen. Auf der anderen Seite fallen immer wieder P2P-Kredite aus, was die Rendite zusätzlich schmälert. Zwar kann man diese inzwischen steuerlich geltend machen, jedoch kann der Prozess Jahre dauern.

Peer to Peer Lending Plattformen mit der Rückkaufgarantie wie Mintos, Twino oder Viainvest scheinen hier die Nase vorn zu haben. Denn eine solche Art der Anlage erscheint von außen betrachtet berechenbarer. Starke Unsicherheit und kurzfristige Rückgänge der Rendite sind dabei immer wieder starke Argumente von Kritikern Bondoras. Sie sprechen klar gegen eine Nutzung der P2P Plattform und vor allem des 6,75 Prozent Produktes Go and Grow.

Bei über 200.000 Anlegern ist es klar, dass man hierbei in der estnischen Zentrale enormen Zuspruch verliert, was man auch in vielen Diskussionen im Internet sieht. Somit probierte man mit Go and Grow etwas komplett neues aus. Ein einfaches “One-Click Produkt” ohne Schwankungen. Klingt erstmal nach einer guten Idee oder?

Die Historie von Bondora Go and Grow

Was ist Bondora Go and Grow?

Bevor wir uns anschauen, wie das Produkt eingerichtet wird und auf die Vor- und Nachteile zu sprechen kommen, hier einmal 5 Basisfakten aus meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen, die das Produkt ausmachen auf einen Blick:

  1. Jährliche Rendite von 6,75 Prozent, fühlt sich an wie ein Tagesgeldkonto.
  2. Tägliche Gutschrift der Zinsen.
  3. Extrem schnelle Verfügbarkeit des Geldes in normalen wirtschaftlichen Zeiten.
  4. Breite Streuung in hunderttausende von P2P Krediten.
  5. Keine Kosten bis auf eine Abhebegebühr von 1 EUR.

Die letzten 3 Neuigkeiten von Bondora Go an Grow

03/24

Bondora meldet über 4.000 neue Investoren in den Monaten Januar und Februar.

02/24

Bondora erhöht bis zum 21.03. das Einzahlungslimit von Go & Grow auf bis zu 16.000 EUR.

12/23

Bondora beginnt mit der Kreditvergabe in Lettland.

ᐅ Meine aktuellen Top 5 Tools fürs Investment, die ich selber nutze:
  1. Plutus Visa (Krypto Kreditkarte, Netflix, Amazon Prime etc. & 3% Cashback inklusive + 10$ Startguthaben, keine Kosten, Infos hier)
  2. Dividenden-Alarm (Unterbewertete Aktien finden, 12 Monate zahlen, 14 bekommen)
  3. Freedom24 (Internationaler Broker mit Zugriff auf nahezu alle Aktien weltweit + 3,88% aufs Tagesgeld –> Anleitung)
  4. LANDE (Besicherte Agrarkredite mit über 10% Rendite und 1 % Cashback) –> vollständige Anleitung zum Produkt
  5. Monefit SmartSaver (Liquide verfügbare Anlagealternative mit 7,25 – 9,96% Rendite und 0,25% Cashback + 5 EUR Startguthaben auf die Einzahlung) –> Meine Monefit SmartSaver Erfahrungen

Bondora Go and Grow Anleitung

Ich möchte dir den Einstieg in das Produkt der P2P Kreditplattform so einfach wie möglich machen. Daher findest in den folgenden Zeilen eine Bondora Go and Grow Anleitung, die aus meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen entstanden ist. Damit kannst du das Portfolio einfach und schnell einrichten und holst dir problemlos deine 6,75 Prozent Rendite! Voll automatisch bei täglicher virtueller Gutschrift.

Wie funktioniert Bondora Go & Grow?

Grundsätzlich reden wir hier über ein Art Autoinvest mit Sparplanfunktion auf Darlehen, der dein Portfolio verwaltet. Der interne Ablauf bleibt aber recht neblig, was allzu typisch für die P2P Plattform aus Estland ist, wie einige alte Hasen sicher wissen. Das soll uns aber nicht davon abhalten, uns das Konzept etwas näher anzuschauen. Nach dem Bondora Login solltest du nun auf der linken Seite deiner Übersicht die Option Go and Grow sehen:

bondora start

Erstellung eine Bondora Go and Grow Portfolios

Nachdem du den Menüpunkt geöffnet hast, kannst du nun einen Grund auswählen, warum du auf diese Art investieren möchtest. Einen sehr tiefen Sinn hat diese Auswahl allerdings nicht. Du kannst hiermit aber durchaus dein Kapital etwas strukturieren und z.B. für ein Auto etc. sparen.

Die täglich einlaufenden Zinsen motivieren am Ball zu bleiben. Ich wähle hier natürlich “zusätzliches Einkommen”, was sonst 🙂 Der Ruhestand ist weit weg. Auf große Anschaffungen habe ich keinen Bock. Mein Sohn braucht kein Geld. Die Reisen bezahle ich vom zusätzlichen Einkommen und schlechte Zeiten gibt es bei mir nicht. Also auswählen und weiter gehts!

Go and Grow einrichten, wie geht das?

Im nächsten Schritt musst du dein Konto einrichten und konfigurieren. Das ist maximal einfach. Hierfür vergibst du einen Namen, nennst deinen Startbetrag, gibst an, wieviel du monatlich einzahlen möchtest und wie lange du dein Kapital angelegt haben willst. Schon kannst du mit dem Sammeln deiner Bondora Go and Grow Erfahrungen starten!

bondora go and grow einrichten

Einrichten deine Go and Grow Accounts

Darunter wird dir dann ein Gesamtbeitrag, dein möglicher Gewinn und die Summe all dessen angezeigt. Fühlt sich an wie Festgeld oder Tagesgeld. Ein Blick in die Nutzungsbedingungen verrät allerdings, dass es das nicht wirklich ist. Im Prinzip investierst du hier in ein breit gestreutes Kreditportfolio. Über dieses hast du innerhalb der Laufzeit keinerlei Kontrolle mehr und trittst deine Ansprüche vollständig ab:

Möglichkeit des Wachstumsstillstandes für Vermögenswerte und Verlustrisiko: Bei der Nutzung eines Go&Grow-Kontos sind die möglichen Gewinne begrenzt und ein Gewinn ist nicht garantiert. Da Sie Ansprüche gegenüber den Kreditnehmern kaufen und verkaufen, hängt der mögliche Gewinn letztlich davon ab, wie gut die Kreditnehmer ihren Zahlungsverpflichtungen nachkommen. Deshalb ist es auch möglich, dass Sie Verluste machen: Die durch die Nutzung eines Go&Grow-Kontos erhältliche Geldsumme kann geringer sein als die Geldsumme und die Ansprüche, die Sie auf Ihr Go&Grow-Konto eingezahlt und übertragen haben.”

Übrigens, die Angaben, die du anfangs machst, sind absolut flexibel. Nur weil du als Ziel 7 Jahre angibst, musst du das Geld keine 7 Jahre angelegt lassen. Du kannst die Angaben jederzeit ändern. Sogar täglich wenn du möchtest.

Geld einzahlen auf Bondora Go & Grow, was muss ich tun?

Ist Go and Grow einmal erstellt, kannst du direkt Geld darauf überweisen. Hierfür gibt es 2 Methoden:

  1. Die direkte Bank-Überweisung auf das Go and Grow Konto.
  2. Über den Auto Transfer von der Bondora Brieftasche.
geld einzahlen

Geld einzahlen auf Bondora Go and Grow

Hast du vorher schon über den Bondora Portfolio Builder auf der P2P Plattform investiert, kannst du auch dein bestehendes Portfolio liquidieren.

bondora portfolio verkaufen

Du kannst auch dein bestehendes Portfolio in Bondora Go and Grow übertragen

Die P2P Plattform kauft dir mit dieser Option also deine gesamten Investitionen mit Abschlag ab und platziert es in Go and Grow. Beachte, dass der Verkauf deines derzeitigen Portfolios nicht mehr rückgängig gemacht werden kann! Wie oben beschrieben, kannst du aber auch einfach die Rückflüsse aus einem bestehenden Account direkt in Go and Grow laufen zu lassen.

Viele Investoren sind sich bei der regulären automatischen Anlage z.B. oft unsicher. Bevor diese auf eine andere Plattform wechseln, können sie ihr Konto auf diese Weise vollkommen stressfrei per interner Überweisung überführen und so von Go and Grow profitieren. Der umgekehrte Weg geht für dich übrigens nicht so einfach. Denn hier klingelt Bondoras Kasse (1 EUR pro Transaktion von Go & Grow zum Wallet)! Also investiere überlegt. Stecke nicht einfach Geld in dein Go and Grow Konto, welches du dann in deiner regulären Automatisierung nutzen möchtest.

Geld auszahlen von Bondora Go & Grow

Möchtest du wie ich aus deinem Bondora Go and Grow Account auch ein passives Einkommen machen, kommst du nicht umhin, dir auch mal Geld auszuzahlen. Hin und wieder wirst du sicher dein Geld abheben wollen. Das geht ganz einfach über die Funktion “Geld abheben” auf der linken Seite in deinem Account.

Das Geniale daran ist, dass Bondora mittlerweile Sofort-Überweisungen unterstützt. Das bedeutet, dass dein angefordertes Geld in der Regel in Sekunden auf deinem Bankkonto erscheint. Aus meinen bisherigen Bondora Go and Grow Erfahrungen nach mehreren Jahren, kann ich bestätigen, dass es funktioniert.

ᐅ Du bist neu auf meinem Blog?
Dann schau dir unbedingt diese Seite an. Da findest du alles was du für den Start in dein Investment in P2P Kredite brauchst.

Bondora Go and Grow Erfahrungen – Antworten auf eure Fragen

In diesem Bereich möchte ich auf alle Frageneingehen, die von Investoren gestellt wurden. Ich bin seit dem Beginn auf Bondora Go & Grow investiert und kann dir hier das Meiste direkt beantworten.

Wo genau ist der Vorteil von Bondora Go and Grow?

Bondora sagt, dass man mit Go and Grow nun “stressfrei” in Kredite investieren kann. Das ging auch mit dem normalen Portfolio Builder als Investition schon, jedoch kuckte man schon oftmals etwas in die Röhre, wenn sich nach Ausfällen die Rendite auf einmal halbierte. Go and Grow soll hier anders sein und bietet folgende Vorteile:

  • Direkte Liquidität, du kannst dein Geld immer abheben.
  • Steuer nur bei Auszahlung fällig, ansonsten keine Gutschrift! Disclaimer: Ich bin kein Steuerberater!
  • Es ist extrem einfach für Einsteiger, einzahlen fertig. Bei Aktien hast du da wohl mehr Arbeit 🙂
  • Kostenfrei nutzbar, es fällt lediglich pauschal 1 EUR Abhebegebühr an.
  • Das Produkt fühlt sich an wie ein Tagesgeldkonto, aber Vorsicht! Das ist es nicht.

Das alles soll es zu einer Zielrendite von 6,75% geben. Natürlich nicht garantiert! Aber da der Spread zwischen der Go and Grow Zielrendite und der durchschnittlichen Investor-Rendite auf Bondora extrem hoch ist, wird das sicher zu schaffen sein. Aus diesem Aspekt schätze ich das Bondora Go and Grow Risiko als minimal ein.

Die Verantwortlichen sagen, hinter Go and Grow liegt ein diversifiziertes Kreditportfolio mit neuester Technologie. Vermutlich wird dieses auf ihrer langen Erfahrung beruhen und soll so die Konten der Anleger langfristig sichern. Alles in allem ist diese Technik eine Neuerung, die andere Plattformen so nicht anbieten. Kein Auxmoney, kein Estateguru und auch Mintos nicht.

ᐅ Du willst mehr Informationen zu den verschiedenen Plattformen?
Dann schau jetzt in meine P2P Plattform-Übersicht. Dort findest du weitere Informationen und / oder Artikel zu den Plattformen, auf denen ich investiere.

Kann ich das neue Produkt mit der Bondora API nutzen?

Eine Kopplung der Bondora API mit Go and Grow ist derzeit nicht vorgesehen. Aber seien wir ehrlich. Das macht auch nicht allzu viel Sinn, da das Produkt entwickelt wurde, um jegliche Komplexität aus dem bestehenden Investment zu nehmen. Eine API Unterstützung bekommst du daher an dieser Stelle jetzt und in Zukunft wohl eher nicht. Aber du schaffst das auch so, versprochen 🙂

Gibt es auch eine App?

Ja, es gibt eine App für Android und auch das iOs. Mit der App von Bondora kannst du dein Go & Grow Portfolio überwachen und dir täglich einen schnellen Überblick auf dem Smartphone verschaffen. Eine schöne Sache.

bondora go and grow app

So sieht das Go & Grow Konto in der Smartphone App aus.

 

Wie hoch ist das Bondora Go & Grow Limit?

Im Zuge der Corona-Krise wurde ein Limit eingeführt, damit das Produkt nachhaltig weiterentwickelt werden konnte. Das spricht ganz klar für die Plattform und dessen Seriosität. Zum derzeitigen Stand des Artikels kannst du monatlich 1.000 EUR pro Account einzahlen und investieren. 

Was ist Bondora Go & Grow Unlimited?

Im April 2022 hat Bondora testweise das Produkt Bondora Go & Grow Unlimited gestartet. Der Vorteil hiervon ist, dass bei Nutzung des Produktes auch das Einzahllimit aufgehoben wird. Der klare Nachteil ist, dass es lediglich eine Verzinsung von 4% hat, also weit weg vom Hauptprodukt.

Als Bondora Go & Grow Nutzer bist du jedoch nicht gezwungen, auch Unlimited zu nutzen. Denn du bekommst hierbei lediglich ein schlechter verzinstes Produkt mit den gleichen Risiken. Anbei siehst du einen Vergleich zwischen beiden Produkten, beide Produkte können parallel nebeneinander laufen. Erfahre mehr über Bondora Go and Grow Unlimited.
VergeleichswertGo & GrowGo & Grow Unlimited
Zinsen6,75% p.a.4% p.a.
Einzahlungslimit400 EUR monatlichunbegrenzt
Abhebungenunbegrenztunbegrenzt

Nutze ich Bondora Go and Grow?

Ich habe damals wirklich lange überlegt, mich anfangs dagegen entschieden und nur mit Transfers in Höhe von 25 EUR von meinem regulären Account gespielt. Aber… durch meine Besuche im Baltikum hat Bondora und das Team dahinter mein Vertrauen gewonnen und ich habe deshalb 2018 1/4 meiner Tagesgeld-Reserve von damals 20.000 EUR auf Bondora investiert.

Hauptsächlich für mich selbst, aber natürlich auch um Bondora Erfahrungen für dich zu machen. Damals lag der komplette Betrag nämlich auf meinem DKB-Tagesgeldkonto* mit einer Verzinsung zwischen 0,2% und 0,3% herum. Was der Unterschied für Auswirkungen im Zinseszins hat, habe ich dir mal auf einen Zeitraum von 7 Jahren vor Steuern berechnet:

Bondora Go and Grow

Quelle: Die Entwicklung meines DKB-Kontos


Bondora Go and Grow

Quelle: Die Entwicklung meines Bondora Go and Grow Portfolios

Diese Berechnung wird natürlich am Ende kleine Abweichungen haben, aber der Unterschied ist erkennbar. Nicht lang drüber nachdenken. Du kennst das ja: machen ist wie wollen, nur krasser. Also habe ich direkt investiert.

Das Geniale an Go and Grow ist auch, dass das Geld per Sofortüberweisung quasi direkt da ist und täglich die Zinsen einlaufen. Die Abrechnung ist somit taggenau und damit hast du einen täglichen Zinseszinseffekt, sobald du investiert bist. 2019 habe ich mich dann sogar entschieden mein Investment um ca. 100.000 EUR zu erhöhen.

bondora q4

Mein Bondora Go & Grow Portfolio Ende Q4 2023

Mittlerweile habe ich über 50.000 EUR Zinsen mit Bondora kassiert. Das ist schon irgendwie sehr geil, sehr einfach und am Ende hoffentlich sehr effektiv. Mir ist allerdings auch bewusst, dass ich mein Plattformrisiko hiermit erhöhe. Aber ich bin bereit dies zu riskieren. Wo sollte man sonst investieren, wenn nicht auf einer P2P Plattform, die schon über 10 Jahre am Markt ist?

ᐅ Hier findest du die wichtigsten bisher erschienenen Artikel zur Plattform Bondora:
26.08.2023: Bondora Go and Grow Alternative – Wie geht es weiter in Zeiten hoher Zinsen?
26.06.2021: Bondora Go & Grow Erfahrung – Warum ich 200.000 EUR investiert habe
30.11.2019: Bondora Erfahrung – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [2/2]
16.11.2019: Bondora Erfahrungen – 10 Tage hinter den Kulissen (P2P Lifestyle Teil 3) [1/2]
18.05.2019: Bondora Go & Grow ❀ – Die Tagesgeldalternative in Estland?

ᐅ Im Artikelverzeichnis hast du eine Übersicht über alle Artikel. Und hier findest du alles, was du über Bondora wissen musst

Bondora Go and Grow Steuern – Wie genau läuft das?

Des Deutschen liebste Frage und auch eine die direkt in allen Foren und auch unserer Community auffällt. Die Frage nach der genauen Versteuerung von Bondora Go and Grow*. Das Ganze ist aber recht einfach abgehandelt.

Solange du kein Geld entnimmst, gibt es keine Gutschrift und du kannst auch nichts angeben. Keine Zinsen, keine Steuern. Du hast nur den Verweis auf dem Dashboard, wieviel Bondora deinem Portfolio hinzugefügt hat. Von realisierten Zinsen ist nicht die Rede, wie man auch schnell im Steuerbericht sehen kann:

steuerbericht go and grow

Bondora Go and Grow Steuerbericht

Auch das ist eine Sache, bei der die Jungs und Mädels aus Estland die Nase vorn haben. Es verhält sich hierbei also ähnlich wie bei Aktien. Wirklich gezahlt wird erst bei Verkauf. Bis dahin bekommst du täglich deine 6,75 Prozent ohne Wenn und Aber lediglich virtuell gutgeschrieben! Beachte jedoch nochmals, ich bin kein Steuerberater!

Es gibt durchaus geteilte Meinungen dazu. Setze dich also mit dem Thema selbst auseinander und triff eine Entscheidung. Die erste Bondora Go and Grow Steuererklärung wird sicherlich spannend 🙂 Zum Thema Steuern gibt es übrigens für alle Bondora Go and Grow Investoren ein spannendes Video von Steuerberater Roland Elias von Steuern mit Kopf:

Der Bondora Go & Grow Zinseszins – Gibt es ihn wirklich?

Ich lese immer wieder im Internet, dass die Überweisung der Zinsen angeblich nicht taggenau gutgeschrieben wird. Und somit würde auch der Zinseszins bei dieser Art der Investition nicht greifen. Nach meinen nun jahrelangen Bondora Go and Grow Erfahrungen kann ich sagen, dass dies nicht der Wahrheit entspricht. Die Zinsen laufen jeden Tag ein und verzinsen sich somit auch mit. Die P2P Plattform hat diese Frage sogar in einem Artikel ausführlich erläutert. Auch die Berechnungsmethode wurde dargestellt:

“Für die Berechnung der täglichen Rendite bei Go & Grow wird der Zinseszinssatz mit den tatsächlichen Tagen in einem Jahr (365 Tagen) verwendet. Die tägliche Rendite wird, wenn wir von einer Rendite von 6,75 %* p. a. ausgehen, unter Verwendung des gesamten Go & Grow Kontowerts von gestern (1 + 6,75 %) mit der Stärke (1/365) berechnet”

Es wird also dein gesamter Betrag + Zinsen miteinbezogen.

Warum keine P2P-Plattform nutzen, wo es mehr als 10% Rendite gibt?

Eine Frage, die mir im Laufe der Jahre immer wieder gestellt wurde. Ich kann dagegen wenig sagen, denn natürlich bekommt man bei einer Anlage auf z.B. Mintos deutlich mehr. Und in der Theorie ist das Risiko auch nicht geringer. In der Praxis jedoch schon, wie wir alle während er Corona Krise lernen mussten. Hierzu habe ich 2020 auch einen Artikel verfasst. Ich nutze Bondora aber vor allem aber auch aus 2 Gründen, die keiner so recht auf dem Schirm zu haben scheint:

  1. Man kann die Konten klar trennen. So habe ich z.B. auch für meinen Sohn ein Konto eingerichtet, ohne, dass es mit meinem eigenen Vermögen vermischt wird. Das kenn ich so von keiner anderen P2P Plattform.
  2. Hast du dich schonmal gefragt, was Kinder richtig zum Sparen motiviert? Richtig, wenn ständig etwas passiert. Bei dieser Anlageform kann mein Sohn sehen, wie sein Geld täglich wächst und das Verständnis des Zinseszins einfach erlernen. Erst letzte Woche kam er zu mir und gab mir sein komplettes Taschengeld. “Papa, kannst du das bitte Bondora geben?” 🙂

Es geht hierbei also gar nicht nur um mich. Aber natürlich auch! Denn mittlerweile ist mein großer Bondora Account ein eigenes Einkommen geworden und ein stabiles gleich dazu. Denn Nirgendwo sonst in der P2P-Welt ist deine Investition mit einem Klick auf so viele P2P-Kredite gestreut wie bei Bondora Go and Grow. Und hier kommen noch ein paar überzeugende Argumente, wieso ich persönlich sogar mal über 200.000 EUR in Go & Grow investiert hatte.

Welche Kredite sind im Portfolio?

Vielen Anlegern war bisher nicht klar, in welche P2P-Kredite Bondora Go and Grow investiert. Daher lag die Vermutung nahe, dass Go and Grow eine Resterampe ist und nur minderwertige Kredite über die finanzielle Ladentheke gehen. Das wurde zusätzlich durch die Vollautomatisierung des neuen Tools begünstigt, denn sehen kann man nichts mehr. Wer auf der anderen Seite als Kreditnehmer steht, war ebenso schleierhaft.

Bondora selbst hat allerdings mit diesem Gerücht aufgeräumt und die Portfolio-Aufteilung mittlerweile öffentlich gemacht. In ihren regelmäßg erscheinenden Blogartikeln zeigen sie genau auf, wo und zu welchen Anteilen investiert wird. Hut ab für diese Transparenz muss ich an dieser Stelle ehrlicherweise sagen. Da können sich andere Anbieter eine dicke Scheibe von abschneiden! Du musst das Investmentprodukt wie einen großen Fonds sehen. Dahinter liegen über 100.000 P2P-Kredite, in die dein Geld gestreut wird.

verteilung bondora go and grow kredite

So sind die Kredite bei Bondora Go and Grow verteilt.

Wir sehen also anhand des Screenshots, dass es durchaus auch ordentliche P2P Kredite gibt, in die investiert wird. Aber natürlich bringen die hohen Renditen die Kredite mit einem schlechteren Rating.

Was kostet Bondora Go and Grow?

Im Prinzip nichts. Nicht einmal allzu viele Nerven, wie wir es vielleicht vom normalen Portfolio Manager gewohnt sind 🙂 Aber, willst du Geld abheben, zahlst du pauschal 1 EUR. Meine Vermutung: Damit verhindert Bondora ständige Transaktionen im Mini-Bereich. Ein für mich durchaus nachvollziehbarer Schritt. Du kannst dir alles noch einmal in Ruhe in den Nutzungbedingungen nachlesen.

Für welchen Anwendungsfall eignet sich Go and Grow besonders?

Es gibt nicht den einen Anwendungsfall wofür man das Produkt nutzen kann. Aber mit der Zeit und meinen Bondora Go and Grow Erfahrungen, habe ich so einige Fälle kennengelernt, die ich dir gerne mal aufzeige:

  • Parken von kurzfristigen Investitionsreserven. Alex Fischer hat dazu einen schönen Artikel verfasst. Hier spielt Go and Grow den Vorteil seiner Verfügbarkeit und Liquidität aus.
  • Zinseszins-Lernkonto für Kinder, da es getrennt vom restlichen Portfolio ist. Ich nutze es selbst für meinen Sohn.
  • Rendite-Kicker für deine eiserne Reserve. Nutze ich auch, zugegeben, ein Spiel mit dem Feuer.
  • Zusatzeinkommen. Auch hierfür nutze ich das Tool mittlerweile.
  • Anspar-Konto für Anschaffungen, wie z.B. ein neues Auto.

Welche Alternative gibt es zu Bondora Go and Grow?

Mit Monefit SmartSaver gibt es mittlerweile einen direkten Konkurrenten mit ähnlicher Funktion und höherer Rendite. 2 totschlagende Argumente jedoch für Bondora:

  1. Bondora ist seit 2009 am Markt. Es gibt kaum ein Unternehmen in der Branche, welches älter ist.
  2. Mit Bondora Go and Grow streust du in über 100.000 Kredite bei täglicher Verfügbarkeit und exzellenter Liquidität.

Wenn du einen Anbieter gefunden hast, der nachweislich ähnliche Qualitäten hat, dann schreib es mir unbedingt in die Kommentare.

Welche Unterschiede bestehen zu einem klassischen Tagesgeld?

Um diese Frage zu beantworten, schauen wir uns doch mal beide Produkte an:

KriterienTagesgeldBondora Go & Grow
Laufzeitnicht definiertnicht definiert
KündigungsfristenKeineKeine
VerfügbarkeitTäglichTäglich in normalen Marktphasen
ZinsenVariabel, in der Regel unter 1%6,75% ohne Garantie
Gutschrift der ZinsenMonatlich, quartalsweise oder jährlich, je nach Produkttägliche Gutschrift
ZinsänderungsrisikoTäglich möglichTäglich möglich, aber noch nie passiert seit 2018
EinlagensicherungBis 100.000 EUR abgesichertKeine Einlagensicherung bei Bondora

Du siehst, woher die Rendite kommt? Du kannst dein Geld jeden Tag verlieren! Dafür wirst du auch im Vergleich fürstlich entlohnt. Rendite kommt vom Risiko!

Gibt es einen Go and Grow Rechner?

Den gibt es. Wenn du sehen möchtest, wie sich dein Kapital über die Jahre entwickelt, findest du eine Prognose-Funktion in deinem Account. Hierzu gehst du in die Einstellungen deines Bondora Go and Grow Accounts und klickst auf “Prognose”.

bondora prognose

Die Prognose Funktion von Go and Grow

Mit dem Bondora Go and Grow Rechner kannst du verschiedene Szenarien durchspielen und schauen, was über die Jahre passiert. Aus meiner Bondora Go and Grow Erfahrung heraus, sind solche Tools eine motivierende Möglichkeit, dabeizubleiben oder Dinge zu starten.

Wie hoch ist das Risiko von Go and Grow?

Wie du in diesem Beitrag mittlerweile erfahren hast, ist Bondora Go and Grow kein Tagesgeld-Konto. Sondern es geht hierbei um zig tausende waschechte P2P-Kredite, die in einem großen Pool liegen. Die Risiken bestehen hier also in:

  1. Einer Insolvenz von Bondora.
  2. Einem Liquiditätsengpass von Go and Grow.
  3. Einer nicht haltbaren Rendite aufgrund zu vieler Kredite.

Die Insolvenz einer Plattform kann leider nie ganz ausgeschlossen werden. Beachte jedoch bitte, dass wir hier in eines der ältesten Unternehmen investieren (alle Infos zu Bondora).

Der Liquiditätsengpass kommt dann zustande, wenn mehr Investoren an ihr Geld wollen, als Gelder auf Bondora liegen. Das haben wir während der Corona-Krise erstmals gesehen und hierbei kam es über einige Wochen zu den sogenannten Teilauszahlungen.

Bleibt der dritte Punkt, die nicht haltbare Rendite. Vom Management gab es hier die klare Aussage, dass hier nicht dran gerüttelt wird und seit Bestehen des Produktes gab es jeden Tag Zinsauszahlungen und 6,75% Rendite im Mittel. Verlasse dich jedoch nicht darauf.

Alles in allem halte ich das Risiko als deutlich überschaubarer als bei anderen P2P-Plattformen. Eine Garantie gibt es jedoch nicht und kann es auch niemals geben!

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Fazit zu Bondora Go and Grow

Anfangs war ich sehr skeptisch was Go and Grow anging. Ich musste erst eine Menge selbst damit hantieren, um die Vorteile zu erkennen und ein bisschen Vertrauen zu gewinnen. Wie du das Ganze für dich bewertest, kann ich dir nicht abnehmen. Ich kann dir nur meinen Weg zeigen. Und was ich anfangs gemacht habe war, einen kleinen Teil von meinem Tagesgeldkonto nach Estland zu schieben. Um es nicht auf einem quasi nicht vorhandenen Zinsniveau bei der DKB zu belassen.

Sollte das Ganze gut laufen, wollte ich weitere Gelder überweisen, was ich schlussendlich auch getan habe. Das neue Bondora Produkt ist also aus meiner Sicht bestens geeignet, um kurzfristige Cashreserven zu parken. Zudem kann man sich auch langfristig ein Zusatzeinkommen aufbauen wie mein eigenes Beispiel zeigt. Denn im Oktober / November 2019 habe ich auf einen Schlag 100.000 EUR investiert, was mir bis heute ein monatliches Einkommen bringt, welches ich mir in der Regel auszahlen lasse.

Man sollte es aber keinesfalls mit Tagesgeld gleichsetzen, also plane deine Investitionen weise. Auch wenn Bondora Go and Grow eine gute Liquidität aufweist, hat die Covid-19 Krise gezeigt, dass es durchaus auch mal Engpässe geben kann.

Mittlerweile ist der Anteil an Go and Grow Anlegern größer wie der der normalen Möglichkeiten. Nur 2020 gab es einen Rückgang durch die Corona-Krise, da es hier zeitweise ein Limit der Einzahlung von 400 EUR gab.

Man kann also heute sagen, dass sich das Produkt vollständig etabliert hat und von der Community angenommen wurde. Mich freut das für das estnische Startup ungemein. In meinen Augen gibt es kaum eine Firma in diesem Bereich, die sich ähnlich viele Gedanken um Innovationen macht. In diesem Zuge gibt es übrigens noch ein geniales Tool. Das Funktionsanfrage-Tool!

Hier kannst du Vorschläge zur Umsetzung einreichen und fremde Vorschläge hochvoten. Du kannst davon ausgehen, dass die Verbesserungsvorschläge irgendwann umgesetzt werden, die ganz oben stehen. Nutze also das Tool, denn Bondora Go & Grow befindet sich in ständiger Entwicklung.

Bondora Go & Grow Erfahrungen nach 6 Jahren

Zum Abschluss noch ein paar Gedanken zum mittlerweile extrem stark gehypten Tool in der P2P-Szene. Heute sollten wir alle wissen, wenn wir uns länger als 5 Minuten damit beschäftigt haben:

  • Nein, es ist kein Tagesgeld!
  • Ja, es gibt ein Risiko!
  • Ja, andere P2P-Plattformen haben im Vergleich eine höhere Rendite.
  • Die steuerliche Lage ist durchaus unterschiedlich interpretierbar.

Das klingt jetzt vielleicht ein bisschen negativ, aber mach es dir einfach bewusst. Ich persönlich habe dieses Tool dennoch liebgewonnen. Ich selbst habe sogar schon im Jahr 2018, ca. 6 Monate nach dem Start des Produktes, entschieden, mein normales Investment bei Bondora komplett umzuschichten.

Das heißt also, das normale Portfolio wurde nicht mehr weiter bespart und es wurde nur noch in Bondora Go & Grow investiert. Warum habe ich das gemacht, wo doch meine Rendite mit knapp 14% überaus gut war? Aus folgenden Gründen:

  1. Das “normale Investment” auf der Plattform ist mir zu undurchsichtig und die Rückflüsse nicht planbar genug.
  2. Ich möchte mich nicht durch die Nutzung unterschiedlicher Strategien auf einer Plattform unnötig verzetteln. Das passiert leider vielen Anfängern.
  3. Die Einfachheit des Tools gefällt mir und genau nach so etwas suche ich!
  4. Ich habe die Vermutung, dass der Trend weiterhin vom normalen Investment hinweg führt und der Anteil and Go & Grow noch größer wird. Heute 2024 gibt sogar nur noch Go & Grow. Meine Annahme hat sich also bestätigt.
bondora zahlungen

Die Entwicklung meiner Bondora Go and Grow Zinsen seit Start des Produktes.

Am Ende habe ich noch eine gute Nachricht für alle neuen Anleger, die risikolos mit Bondora Go and Grow investieren wollen. Bondora schreibt dir zu Beginn 5 EUR gut und du kannst Go and Grow vollkommen risikolos testen. Die Aktion läuft nicht aus und du kriegst über meinen Blog dauerhaft diese 5 EUR geschenkt.

5 EUR bei Anmeldung!*

Was sagst du zu Bondora Go and Grow und wirst du es nutzen, um pauschal 6,75% Zinsen abzukassieren? Schreib es jetzt in die Kommentare!

Bondora Go & Grow – Das Video zum Beitrag

Über den Autor

Lars WrobbelMoin! Ich bin Lars und schreibe auf diesem Blog schon seit 2015 über meine Erfahrungen beim Investieren in P2P-Kredite. Ich habe zusammen mit Kolja Barghoorn auch das deutsche Standardwerk zum Thema geschrieben, welches auf mehreren Portalen zum Bestseller wurde und regelmäßig aktualisiert wird.

Darüber hinaus gibt es um den Blog auch noch Deutschlands größte P2P Community auf vielen verschiedenen Kanälen, auf der du dich mit tausenden von anderen Investoren austauschen kannst, wenn es mal schnell gehen muss. Wenn du mehr über mich und meine Arbeit erfahren willst, kannst du das auf meiner Über-Mich Seite tun.

Weitere Infos zu den aktiven P2P Plattformen

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320 Kommentare
« Ältere KommentareNeuere Kommentare »
  1. Michael Neef sagte:

    Hallo.

    bin auch erst vor kurzem durch deine Page auf Bondora aufmerksam geworden und habe auch bereits mehrere Go & Grow Portfolios erstellt. Die Idee mit den Kindern gefällt mir sehr gut, aber ich kann offenbar keine neuen Go & Grow Portfolios mehr erstellen. Gibt es dabei ein Limit? In den Terms & Conditions habe ich nichts bezüglich einer Limitierung gefunden. Der Weg über meine Frau währe natürlich möglich, aber da gibt´s ja dann offenbar ein Problem wenn das selbe Konto verwendet wird.

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Michael, danke dir für den Kommentar. Wieviele Portfolios hast du denn schon? Ich habe noch nie mehr als 3 gehabt, daher kann ich es dir nicht genau sagen, ob es dabei eine Grenze gibt.

    • Michael Neef sagte:

      Hab mittlerweile eine Antwort vom Support: Die Anzahl der Go & Grow Portfolios ist auf 3 begrenzt. Werde nun schauen, wie ich die unterschiedlichen Ziele ggf. zusammenfassen kann.

    • Felix sagte:

      Also mit Ausnahme der jeweiligen Konten für die Kinder, wieso sollten mehr Konten Sinn machen? Meines Wissens kann man nicht von allen G&G Konten gemeinsam Abhebungen machen, sprich man zahlt bei jedem Konto die Gebühr in Höhe von 1€, was für mich gegen mehrere Konten sprechen würde. Wie schon gesagt, für die Kinder getrennt macht sicherlich Sinn, da hier ja auch andere Ziele als reine Rendite berücksichtigt werden sollen!

  2. Finn sagte:

    Moin Lars,
    sehr schöner und informativer Blog. Ein Problem sehe ich für mich persönlich mit dem “steuereinfachen” Modell. Hat man seine Steuerfreigrenze für das Jahr noch nicht erreicht müsste man theoretisch den gesamten Betrag abheben und direkt wieder investieren, um den Freibetrag mizunehmen. Hier währe natürlich eine Option Thesaurierend vs. Ausschüttend sehr attraktiv. Ansonsten ist G&G aber eine Klasse Platform auf der ich seit Anfang des Jahres mehr und mehr investieren.
    Nutzer: BO3976496

    Antworten
    • Lars sagte:

      Danke für dein Feedback Finn! Ja, die Entscheidung musst du natürlich für dich treffen, wie du das steuerlich machen willst.

  3. Franziska Magos sagte:

    Hallo,
    leider klappt das mit dem Aktionsbonus von 10€ nicht. Man bekommt nur 5€. Ist der Link vielleicht nicht richtig?
    Viele Grüße

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Franziska, ich habe bei Bondora nachgefragt und es gibt keine Investorin mit deiner E-Mail Adresse. Schreib mir bitte mal deine Investorennnummer, damit die schauen können. Die 10 EUR funktionieren.

  4. Felix sagte:

    Hallo zusammen,

    ich habe nur eine indirekte Frage zum Bondora Go & Grow. Reicht es aus, wenn ich Freunde über meinen Link werbe und die 1000€ in Go & Grow investieren um die Prämie für uns beide zu sichern?
    Die AGB zum Freunde werben ist in meinen Augen da nicht ganz eindeutig.

    Danke im Voraus!

    Antworten
    • Felix sagte:

      Ich habe eine Antwort vom Support bekommen, es ist für die Prämie egal ob in Go & Grow, in normale oder in beide Möglichkeiten gemischt investiert wird.
      Somit fröhliches Werben! 😉

  5. Felix sagte:

    Hey Lars,

    Vielen Dank für den super Beitrag und das echt gute Video!
    Hat mir mal wieder sehr gut gefallen! Mach weiter so!
    Damit hast du mich definitiv überzeugt go&grow neben meinem bisherigen Portfolio pro mal auszuprobieren. Besonders die täglichen Zinsrückflüsse finde ich sehr interessant. Gut finde ich auch, dass bondora mit der Übersicht zur Aufteilung des go&grow Portfolios uns Investoren transparent darlegt, welche Kredite sich hinter dem Produkt verbergen. Damit kann dann jeder selbst einschätzen, wie er das eben vorhandene Risiko für sich bewertet.

    Freu mich schon auf deinen nächsten Beitrag!

    Beste Grüße
    Felix

    Meine Investorennummer:
    BO2492367

    Antworten
  6. Sabrina sagte:

    Hi,
    ich habe den Blog erst vor Kurzem entdeckt und bin echt begeistert – auch von der aktiven Community! Ich freu mich drauf hier in Zukunft mehr herumzustöbern und bin mir sicher, dass ich viel Lernen kann!
    Alles Liebe

    Antworten
  7. Hatten sagte:

    Investor BO6965641
    Sowohl Go & Grow als auch Portfolio Pro haben ihre Berechtigung. Ich benutze beide. Go & Grow wegen der Liqiduität- Ich stimme Lars zu, dass Go & Grow eigentlich sehr didaktisch sein kann, um Kinder das Sparen bei zu bringen. Wenn ich aber ehrlich bin, ist Portfolio Pro fast noch wertvoller in dieser Hinsicht (auch für Erwachsene) um zu demonstrieren, dass Diversifizierung das A & O der Geldanlage ist und es gar nicht so schlimm ist ab und zu Verluste zu erleiden, wenn man denn sein Portfolio korrekt aufgebaut hat. Bei Bondora lässt sich mit Beträge von 1€ investieren. Kinder können 200€ einzahlen und jeweils nur 1€ pro Darlehen investieren und trotz diese geringe Summe bereits toll diversifiziert sein und die statistische Ausfallwahrscheinlichkeit voll ausnutzen. Sie werden schnell verstehen, dass das der richtige Weg zur Risikominimierung ist auch für jede andere Form der Geldanlage. Viele Erwachsene kommen nicht mal zu dieser Erkenntnis ihr Leben lang und machen immer wieder den Fehler hohe Beträge in einzelne Produkte zu stecken. Ich habe so selbst ein 5-stelliges Porfolio Pro aufgebaut mit max. 3€ pro Darlehen und dabei nur bis inklusive Risikoklasse D (wahrscheinlich eine zu vorsichtige Herangehensweise) investiert. Dauert natürlich sehr lange, aber der Betrag wurde nachdem Go & Grow eingeführt wurde, zunächst dort eingezahlt damit immerhin die 6.75% erwirtschaftet wird. Immer wieder habe ich dann dort 300€ abgehoben und zum Portfolio Pro verschoben. Rendite des Pro Portfolios bei mir satte 17%, was über die Spanne liegt die von Bondora selbst angegeben wird. Fazit: Beide Investitionswege bei Bondora sind ausgesprochen cool! Nur die Webseite selbst finde ich wenig prickelnd und teilweise sexistisch mit der Bondora Dame. Das geht professioneller.

    Antworten
    • Lars sagte:

      Hi Jurgen, danke für das ausführliche Feedback! Du hast natürlich absolut recht mit dem Portfolio Pro. Mein Sohn ist 7 Jahre alt, ich glaube, da warte ich in seinem Fall noch ein bisschen mit. Aber er ist eh schon gut diversifiziert 😉

  8. Yvonne sagte:

    Hi Lars,

    ich persönlich habe seit Beginn des Jahres mit dem Thema Investment und Altersvorsorge begonnen. Neben ETFs und Einzelaktien-Dividendenstrategie will ich nach und nach auch ein diversifiziertes P2P Portfolio aufbauen. Und für absolute Neulinge im P2P wie mich, ist Bondora Go&Grow genial! Ich habe mich in deiner Geschichte mit deinem Sohn genau wieder gefunden – ich sehe täglich, dass da was passiert und das freut einem natürlich 🙂

    Meine Bondora Nummer: BO925K7K2

    Viele Grüße
    Yvonne

    Antworten
  9. Felix sagte:

    Hiho zusammen,

    ich find Go & Grow super! Ich bin relativ neu im P2P Geschäft und im Vergleich zu meinen Geldanlagen in der Vergangenheit sind 6,75% schon ein Traum. Mehr ist immer nett, aber im Moment bin ich froh über jeden Euro der zusammenkommt! 😉
    Aktuell befinde ich mich in der Endphase meiner Diss, wenn die fertig ist, will ich die Südhalbkugel noch mal bereisen bevor der wirkliche Ernst des Lebens beginnt und dafür nutze ich aktuell Bondora Go & Grow. Das Geld darf da 4-6 Monate liegen und ermöglicht mir somit etwa eine Woche mehr Unterhalt während meiner Reise! Ich weiß, es ist risikoreich, aber was ist schon umsonst? Selbst der Tod kostet das Leben! 😀

    PS: Meine NutzerID lautet BOA39K256

    Antworten
  10. Philipp sagte:

    Hi Lars,

    ich bin nicht so der Freund davon Go&Grow als Alternative darzustellen. Ergänzung trifft es vielleicht eher. Es gibt definitiv viele Use-Cases, wo Go&Grow Sinn macht, eben z. B. zum kurzzeitigen Parken. Natürlich kann man, wie einige hier erwähnt hatten, mit Portfolio Pro vermutlich mehr Rendite erwirtschaften, aber auf Kosten der Liquidität.

    Ich persönlich nutze es als Ergänzung zum Tagesgeldkonto und für mittelfristig benötigtes Kapital.
    Was mir nicht ganz so gefällt ist die Usability, es wirkt zwar designmäßig modern, aber dennoch braucht man mMn zuviele Klicks.

    Meine Investorennummer ist die BO5724A51.

    Viele Grüße
    Philipp

    Antworten
    • Lars sagte:

      Sagen wir, es ist eine Alternative zum normalen Go & Grow Konto. Denn das ist es für mich mittlerweile, da planbarer.

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